inkomensverzekeringen

inkomensverzekeringen Productinformatie voor werkgevers

Alles goed geregeld bij ziekte en arbeidsongeschiktheid van uw medewerkers

Uw medewerker ziek of arbeidsongeschikt. Wat nu? Of u nu veel of weinig personeel heeft, uw medewerkers vormen uw kapitaal. Zij zorgen ervoor dat het werk wordt gedaan, zodat uw bedrijf goed draait. Maar wat als één van uw medewerkers ziek of arbeidsongeschikt wordt? Dan blijft het werk liggen en komt er het nodige aan kosten en regelwerk op u af. Met de inkomensverzekeringen van De Amersfoortse kunt u dit beperken. Zodat u zich kunt richten op ondernemen.

Verzeker wat nodig is

Bij De Amersfoortse kunt u de kosten verzekeren waar u mee te maken krijgt bij verzuim. Zoals het loon dat u twee jaar aan een zieke medewerker moet doorbetalen. En de kosten die u maakt voor arbobegeleiding en re-integratie. Wat u precies verzekert, hangt af van uw eigen behoefte en de financiële situatie van uw bedrijf. Waarom zou u dat bij De Amersfoortse doen? Omdat u daarmee een verzekeraar heeft, die niet alleen uw kosten vergoedt, maar ook een expert is op het gebied van verzuim en re-integratie. Die weet waar u tegenaan loopt bij langdurige ziekte van uw medewerker. Die het regelwerk voor u uit handen neemt en de kennis heeft om u te helpen.

Expertise in huis

De Amersfoortse heeft zo’n 100 verzuimspecialisten in huis. Zij hebben een schat aan kennis en ervaring en kunnen direct de aanpak kiezen die past bij u en uw medewerker. Zo helpen wij arbeidsongeschikte medewerkers snel en duurzaam weer aan het werk. En kijken we meteen waar we verzuim kunnen voorkomen. Waarom? Heel simpel: omdat zowel u, uw medewerker als wij daar baat bij hebben.

Verzuim kost dubbele van het loon

Wist u dat de kosten voor loondoorbetaling, vervangende medewerkers en re-integratie van een arbeidsongeschikte medewerker ruim twee keer zo hoog kunnen zijn als zijn reguliere loonkosten? Dat blijkt uit berekeningen van onderzoeksinstituut TNO.

Regelwerk Nooit zieke medewerkers? Dan heeft u een aantal wettelijke verplichtingen: • aangesloten zijn bij een arbodienst of een gecertificeerde bedrijfsarts; • zorgen voor de juiste arbeidsomstandigheden in uw bedrijf; • een preventiemedewerker met de juiste kwalificaties in uw bedrijf aanstellen. Wel een zieke medewerker? Dan heeft u ook de volgende verplichtingen: • uw medewerker op tijd ziek en beter melden bij uw arbodienst; • een aantal stukken opstellen voor de re-integratie, zoals een plan van aanpak en een eerstejaarsevaluatie; • een casemanager aanstellen of inhuren, die de re-integratie in gang zet, begeleidt en controleert; • waar nodig: de inzet van re-integratiespecialisten te regelen; • de verantwoordelijkheid uw medewerker te re-integreren.

2

Altijd een oplossing die past

Bij De Amersfoortse kunt u de kosten van ziekte en arbeidsongeschiktheid voor u en uw medewerkers verzekeren. Met de moduleverzekering Arbeidsongeschiktheid Collectief. Deze bestaat uit drie inkomensverzekeringen, die naadloos op elkaar aansluiten. Daarbij bieden we u ondersteuning bij het verkorten en voorkomen van verzuim. Daarnaast heeft u de mogelijkheid om een aantal uitbreidingsmodules te kiezen die u verdere kosten en regelwerk uit handen nemen op het gebied van arbodienstverlening en re-integratie.

Voor u als werkgever

Voor uw medewerkers

Welke oplossing kiest u?

Wat verzekert u daarmee?

Verzuimverzekering 0-2 jaar

Vergoedt in de eerste 2 jaar de loonkosten van zieke of arbeidsongeschikte medewerkers. Uit te breiden met modules op het gebied van arbodienstverlening, re-integratie, preventie en juridische dienstverlening.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering 3-12 jaar

Vergoedt vanaf het 3e ziektejaar de WGAuitkering van arbeidsongeschikte medewerkers.

Inkomensaanvulverzekering

Biedt arbeidsongeschikte medewerkers een aanvulling op hun WIA-uitkering.

Sluit u meerdere inkomensverzekeringen? Dan krijgt u een aantrekkelijke premiekorting.

Uw adviseur helpt u graag

De Amersfoortse werkt samen met deskundige verzekeringsadviseurs. Zij helpen u kiezen welke verzekering het beste bij uw situatie en risico’s past. Ook kunnen zij voorbeeldberekeningen maken voor de verschillende uitkeringen voor uw medewerkers. En uitleggen hoe de premie wordt berekend. Uw adviseur helpt u graag met een advies op maat. Kijk op amersfoortse.nl/adviseur voor een adviseur bij u in de buurt.

Benieuwd naar de ervaringen van collega-ondernemers? Kijk op amersfoortse.nl/verhalenvanondernemers

3

Verzuimverzekering 0-2 jaar De Verzuimverzekering 0-2 jaar vergoedt gedurende de eerste 2 jaar de loonkosten van uw zieke of arbeidsongeschikte medewerkers. En biedt u ondersteuning bij het verkorten en voorkomen van verzuim. Wilt u meer regelwerk uit handen geven? Dat kan met onze uitbreidingsmodules op het gebied van arbodienstverlening, re-integratie, preventie en juridische dienstverlening.

De Verzuimverzekering 0-2 jaar Vergoeding van kosten Loonvergoeding in het eerste en tweede ziektejaar

Toelichting U kunt zelf bepalen welk percentage van het loon vergoed wordt. Zo kunt u dit percentage bijvoorbeeld aanpassen op de afspraken in uw CAO.

Werkgeverslasten mee te verzekeren

Eigen risico in werkdagen of geld

U bent wettelijk verplicht het loon van arbeidsongeschikte medewerkers in het eerste en tweede ziektejaar door te betalen. Wij nemen die kosten van u over. Bovenop het loon betaalt u werkgeverslasten door, zoals vaste werkgeverspremies voor de werknemersverzekeringen en de premie Zorgverzekeringswet. U kunt extra werkgeverslasten meeverzekeren.

Keuze uit: 1. Eigen risico in werkdagen: u kiest voor een vaste periode waarin u het loon zelf doorbetaalt. Keuze uit 10, 20, 30, 65, 130 of 260 werkdagen. 2. Eigen risico in geld: Deze optie geldt alleen voor bedrijven vanaf 50 medewerkers.

Hoe langer u zelf het loon doorbetaalt, hoe lager uw premie.

U krijgt het bedrag vergoed dat boven uw eigen risico uitkomt.

Verplichtingen en kosten van arbodienstverlening U bent verplicht een aansluiting bij een arbodienstverlener te regelen. Deze verzorgt de verzuimbegeleiding van uw medewerkers. U betaalt de arbodienstverlener kosten voor: • basisactiviteiten zoals de aansluiting en het verwerken van ziekmeldingen; • inzet van artsen; • maken van rapportages en analyses voor de re-integratie van uw medewerker.

4

Kies de uitbreidingsmodules die bij u passen

U kunt uw Verzuimverzekering gemakkelijk uitbreiden met onze uitbreidingsmodules. Welke modules u kiest, bepaalt u zelf samen met uw adviseur. De tabel hieronder helpt u een keuze te maken. Op de volgende pagina staan de uitbreidingsmodules verder beschreven. U wilt

Dan kiest u de uitbreidingsmodule

Arbodienstverlening • het regelwerk rondom arbo volledig uit handen geven aan ons? En de kosten voor de noodzakelijke activiteiten binnen het arbopakket 100% vergoed krijgen?

Arbobegeleiding

• wel het regelwerk volledig uit handen geven maar zelf de arbokosten

Arbosignaal

• een eigen arbodienst kiezen, de arbokosten zelf betalen en zelf de

Geen uitbreidingsmodule, alleen de Verzuimverzekering





voor een groot deel dragen?

verzuimbegeleiding regelen?

Re-integratie • het regelwerk rondom re-integratie volledig uit handen geven aan ons? En de kosten voor de geadviseerde re-integratie maatregelen 100% vergoed krijgen?

Re-integratiemanager

• een re-integratiespecialist die de casemanager in uw bedrijf adviseert

Re-integratieassistent

• zelf de re-integratie begeleiden en uw eigen casemanager regelen?

Geen uitbreidingsmodule, alleen de Verzuimverzekering

Juridische hulp om de kosten te verhalen die u maakt als uw medewerker arbeidsongeschikt is geworden door toedoen van een ander?

Verhaalsrechtsbijstand Verzuim

Voldoen aan de wettelijke verplichting om een goed opgeleide preventiemedewerker te hebben in uw bedrijf? Tegen een aantrekkelijke prijs?

Cursus Preventiemedewerker



wanneer u dat nodig heeft? En een gedeeltelijke vergoeding van re-integratiekosten?

100% voldoen aan uw re-integratieverplichtingen

Kiest u voor de uitbreidingsmodule Re-integratiemanager in combinatie met Arbobegeleiding of Arbosignaal? Dan vergoeden we de kosten voor alle verrichtingen die wij adviseren voor 100% en nemen wij u zoveel mogelijk regelwerk uit handen. Bovendien heeft u Poortwachtergarantie: wij zorgen ervoor dat u aan alle verplichtingen voldoet uit de Wet verbetering Poortwachter. Na twee jaar ziekte beoordeelt het UWV of u zich aan uw re-integratieverplichtingen heeft gehouden. Is dat niet het geval, dan kan UWV bepalen dat u het loon nog maximaal een jaar door moet betalen. In 2012 gebeurde dat in 9% van de gevallen. Heeft u onze adviezen opgevolgd en komt er toch een boete? Dan nemen wij die van u over.

5

Toelichting op de uitbreidingsmodules Arbobegeleiding De module Arbobegeleiding biedt u een Poortwachterproof-pakket aan arbodienstverlening. Voor deze module betaalt u een vaste premie per medewerker. Daarvoor regelen en betalen wij de aansluiting op een gerenommeerde arbodienst. Deze arbodienst zorgt voor een professionele (medische) begeleiding van uw zieke medewerkers. Bovendien attenderen zij u op uw wettelijke verplichtingen en zien zij erop toe dat u daaraan voldoet. Zo weet u zeker dat u niet voor verrassingen komt te staan. De activiteiten in het pakket worden voor 100% vergoed. In de brochure ‘Uitbreidingsmodules bij de collectieve inkomensverzekeringen’ leest u meer over de arbodiensten waaruit u kunt kiezen en wat er in het pakket zit. Vraag uw verzekeringsadviseur ernaar. Ziek- en herstelmeldingen hoeft u alleen door te geven aan De Amersfoortse. In combinatie met de uitbreidingsmodule Re-integratiemanager biedt deze module Poortwachtergarantie. Arbosignaal De module Arbosignaal biedt u hetzelfde pakket aan arbodienstverlening als de module Arbobegeleiding. U kunt rekenen op hetzelfde uitgebreide pakket aan arbodiensten en bent voor dat deel ook Poortwachter-proof. Het verschil zit in de vergoeding van de kosten: die betaalt u voor een groot deel zelf. Daartegenover staat een lagere premie per medewerker. Deze module is vooral een goede keus als u weinig verzuim heeft binnen uw bedrijf en de kosten van de arbodienstverlening zelf goed kunt dragen. In de brochure ‘Uitbreidingsmodules bij de collectieve inkomensverzekeringen’ leest u meer over de arbodiensten waaruit u kunt kiezen en wat er in het pakket zit. Vraag uw verzekeringsadviseur ernaar. In combinatie met de uitbreidingsmodule Re-integratiemanager biedt deze module Poortwachtergarantie. Re-integratiemanager Als uw medewerker acht weken ziek is, bent u verplicht een casemanager aan te stellen. Deze module biedt u een professionele re-integratiemanager, die het re-integratieproces voor u coördineert en begeleidt. Hij neemt u het regelwerk uit handen, wijst u op uw wettelijke verplichtingen en zorgt voor de juiste acties om uw medewerker zo snel mogelijk weer aan het werk te krijgen. Kiest u de module Re-integratiemanager, dan vergoedt De Amersfoortse alle kosten van de verrichtingen die de re-integratiemanager u adviseert. Deze module kunt u alleen afsluiten in combinatie met de module Arbobegeleiding of Arbosignaal. In dat geval bieden we u Poortwachtergarantie. Re-integratieassistent Heeft u een deskundige casemanager in huis? En kan deze wel wat ondersteuning en advies gebruiken? De uitbreidingsmodule Re-integratieassistent biedt u een ervaren specialist, die uw casemanager adviseert wanneer hij dat wenst. Met de adviezen gaat uw casemanager zelf aan de slag. Deze module is bestemd voor bedrijven met meer dan 25 medewerkers die de re-integratie zelf in handen willen houden. De kosten van de maatregelen voor re-integratie van uw medewerker vergoeden wij gedeeltelijk. We vergoeden maximaal 50% van de kosten van de verrichtingen die de specialist u adviseert. Cursus Preventiemedewerker Elk bedrijf in Nederland is wettelijk verplicht een preventiemedewerker in dienst te hebben. Deze module biedt uw preventiemedewerker een cursus, zodat hij over de juiste kennis en vaardigheden beschikt. De cursus is voordeliger dan de geldende marktprijzen en wordt gegeven door deskundige opleiders met ervaring in uw branche. U betaalt de cursus pas als de medewerker hem volgt. Verhaalsrechtsbijstand Verzuim Als uw medewerker niet meer kan werken door toedoen van een ander, is dat erg vervelend voor hem. Maar ook voor u, want u heeft te maken met de kosten van verzuim en re-integratie. Met deze module helpen wij u de kosten te verhalen die niet door uw Verzuimverzekering worden vergoed. Denk aan de loondoorbetaling voor de dagen die binnen uw eigen risico vallen en de re-integratiekosten.

Meer weten over de uitbreidingsmodules?

In de brochure ‘Uitbreidingsmodules bij de collectieve inkomensverzekeringen’ vindt u meer informatie. Vraag uw verzekeringsadviseur ernaar. 6

Na twee jaar ziekte: uw medewerker en de WIA

Als uw medewerker bijna twee jaar ziek is, stelt UWV vast voor hoeveel procent een medewerker arbeidsongeschikt is. De mate van arbeidsongeschiktheid bepaalt welke uitkering hij krijgt en wat er van u verwacht wordt. Er zijn drie opties mogelijk die bepalen of de medewerker in de WIA (Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) valt. En welke uitkering hij dan krijgt. Optie 1. Minder dan 35 procent arbeidsongeschikt: uw medewerker krijgt geen uitkering U moet hem nog steeds passend werk bieden of het re-integratietraject voortzetten. Pas als dit echt niet mogelijk is, mag u het ontslag van de medewerker aanvragen. Optie 2. Tussen 35 procent en 80 procent arbeidsongeschikt of 80-100% maar niet duurzaam: uw medewerker krijgt een WGA-uitkering De WGA-uitkering (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) bestaat uit twee fasen: een loongerelateerde WGA-uitkering (maximaal 38 maanden) en daarna een vervolguitkering of een loonaanvullingsuitkering. Afhankelijk van het benutten van de restverdiencapaciteit. Het inkomen van de medewerker is dan vaak een stuk lager dan het laatst verdiende loon. Optie 3. Meer dan 80 procent en duurzaam arbeidsongeschikt: uw medewerker krijgt een IVA uitkering Is er binnen vijf jaar geen kans op herstel? Dan ontvangt uw medewerker een IVA-uitkering (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten). Hij ontvangt dan 75 procent van het laatstverdiende loon. Wilt u meer hierover weten? Kijkt u dan op www.uwv.nl.

7

arbeidsongeschiktheidsverzekering 3 - 12 jaar Is uw zieke medewerker na twee jaar nog (deels) arbeidsongeschikt, dan bent u verantwoordelijk voor de WGAuitkering aan uw medewerker. Hiervoor bent u automatisch verzekerd bij UWV. Wist u dat u de keuze heeft om dit bij De Amersfoortse te verzekeren, in plaats van bij UWV? Dat kan met de Arbeidsongeschiktheidsverzekering 3-12 jaar. In dat geval wordt u eigenrisicodrager. Wij vergoeden dan de uitkering aan uw medewerker(s). U kunt de Arbeidsongeschiktheidsverzekering 3-12 jaar alleen afsluiten in combinatie met de Verzuimverzekering 0-2 jaar.

Wat biedt deze verzekering u?

De Arbeidsongeschiktheidsverzekering 3-12 jaar biedt u: • vergoeding van de WGA-uitkering aan uw medewerker; • deskundige begeleiding en advies bij re-integratie en preventie; • juridische ondersteuning als uw medewerker niet meewerkt aan zijn re-integratie; • beoordeling van een WIA-beschikking; • ondersteuning als u bezwaar wilt maken tegen een WIA-beschikking; • een vertaling van de WIA-beschikking naar re-integratiemogelijkheden voor uw medewerker.

8

Inkomensaanvulverzekering Beoordeelt UWV uw medewerker na twee jaar ziekte als minstens 35% arbeidsongeschikt? Dan kan hij er in inkomen flink op achteruit gaan. Hij krijgt wel een wettelijke uitkering, maar die uitkering is een stuk lager dan wat hij verdiende. De Amersfoortse heeft daarvoor een mooie oplossing: de Inkomensaanvulverzekering. Met deze verzekering biedt u uw medewerkers een aanvulling tot ten minste 70% van het laatstverdiende loon. En daarmee een goede secundaire arbeidsvoorwaarde.

Een aanvulling tot ten minste 70% en maximaal 90%

Met de Inkomensaanvulverzekering krijgt uw medewerker een aanvulling op de inkomsten die uw medewerker ontvangt (wettelijke uitkering en het eventuele loon). Wij vullen die inkomsten dan aan tot ten minste 70% van zijn laatstverdiende loon. Schommelingen in de uitkering maken niet uit; uw medewerker krijgt in totaal altijd ten minste 70%. Zijn totale inkomen kan met de aanvulling die wij geven zelfs oplopen tot 90% van het laatstverdiende loon: • Is uw medewerker 35-80% arbeidsongeschikt of meer dan 80% maar niet duurzaam? Dan kan hij naast zijn uitkering nog werken. Hoe meer hij dat doet, hoe meer hij zijn restverdiencapaciteit benut en hoe hoger het bedrag tot waar wij het aanvullen. Tot maximaal 90%. • Is hij 80-100% duurzaam arbeidsongeschikt? Dan ontvangt hij een aanvulling tot 90% van het laatstverdiende loon.

Wat betekent ‘restverdiencapaciteit’?

De restverdiencapaciteit is het inkomen dat een arbeidsongeschikte medewerker volgens UWV nog kan verdienen. UWV bepaalt dit inkomen door te kijken naar het werk dat de medewerker nog kan doen en het inkomen dat daarbij hoort. Hoe meer hij zijn restverdiencapaciteit benut, hoe hoger het bedrag tot waar wij het aanvullen. Tot maximaal 90%.

Inkomen van een 35-80% arbeidsongeschikte medewerker Om welke soorten inkomen gaat het?

100%

Inkomen betaald door werkgever

70%

WGA-uitkering vanuit UWV of De Amersfoortse (en inkomen uit restverdiencapaciteit)

max. WIA jaarloon

Aanvulling uit Inkomensaanvulverzekering De Amersfoortse

Eerste jaar Tweede jaar ziekte ziekte

Periode loon Periode loon gerelateerde aanvulling of uitkering vervolguitkering (3-38 maanden)

Extra te verzekeren: aanvulling bij 15% tot 35% arbeidsongeschiktheid

Is een medewerker 15% tot 35% arbeidsongeschikt? Dan kunt u ervoor kiezen voor deze medewerker een inkomensaanvulling van 25% van zijn verzekerd loon te verzekeren. U kunt zelf kiezen hoe lang de aanvulling wordt gegeven: minimaal 1 en maximaal 7,5 jaar.

9

Waarom De Amersfoortse? Gespecialiseerd in arbeidsongeschiktheid en zorg

De Amersfoortse is gespecialiseerd in arbeidsongeschiktheid- en zorgverzekeringen voor ondernemers. Daarbij richten we ons vooral op het midden- en kleinbedrijf tot 250 medewerkers. Dat doen we al sinds 1963. We hebben de juiste ervaring, producten en diensten om uw medewerker zo snel mogelijk weer aan het werk te helpen en de kosten voor u zo laag mogelijk te houden.

Ervaren specialisten in huis

De Amersfoortse heeft bijna 100 specialisten in huis met een (para)medische, verpleegkundige of arbeidsdeskundige achtergrond. Zij hebben praktijkervaring in bijvoorbeeld de zorg of de arbodienstverlening. Daardoor weten ze precies waar ze over praten als het om verzuim en re-integratie gaat. Zij kunnen u snel en deskundig adviseren en zijn als geen ander in staat om de dienstverleners waar wij mee samenwerken te selecteren, aan te sturen en te monitoren.

Nog meer voordelen

• U kiest zelf welke ondersteuning u wilt van De Amersfoortse op het gebied van arbodienstverlening en

re-integratie. U betaalt alleen voor wat u ook echt afneemt. • Zorgvuldige partnerkeuze in arbo en re-integratie. Maak kennis met onze partners en hun resultaten op amersfoortse. nl. • MijnAmersfoortse.nl: altijd een actueel overzicht van uw verzekering en het verzuim in uw bedrijf. Ook kunt u eenvoudig ziekte melden, salarissen wijzigen en de status van uw maandelijkse of 4-wekelijkse uitkering inzien. • Uitgebreide kennis en oplossingen voor uw branche.

Heeft u interesse?

De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15, 3811 HM Amersfoort Postbus 42, 3800 AA Amersfoort T 033 464 29 11

E [email protected] I www.amersfoortse.nl KvK 31019302 – De Amersfoortse Verzekeringen N.V.

NV Amersfoortse Algemene Verzekering Maatschappij, gevestigd aan de Stadsring 15 te Amersfoort, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFMnummer 12000481. De Amersfoortse Verzekeringen is aanbieder van producten en diensten op het gebied van schadeverzekeringen.

t-1396 093

Neem dan contact op met een deskundige verzekeringsadviseur. Deze kan u informeren en adviseren over premies, risico’s en een passende oplossing voor uw situatie. Kijk op amersfoortse.nl/adviseur voor een adviseur bij u in de buurt.