Aon Risk Solutions Health & Benefits | Corporate Wellness
Inkomensverzekeringen De oplossing voor inkomstenterugval van uw werknemers
Risk. Reinsurance. Human Resources.
Corporate Wellness Werknemers zijn cruciaal voor uw continuïteit en winstgevendheid. Door veranderende wetgeving en maatschappelijke ontwikkelingen komt de verantwoordelijkheid van het welzijn en gezondheid voor personeel steeds meer bij de werkgever te liggen. Bedrijven worden dan ook steeds actiever op het gebied van gezondheids- en verzuimmanagement. Aon werkt vanuit de visie dat investeren in wellness bijdraagt aan grotere motivatie en hogere productiviteit van werknemers, lagere verzekeringsen verzuimkosten en beperking van uw risico’s: “Linking employee wellness to corporate success”. De afgelopen jaren is hierdoor bij veel werkgevers de aandacht verschoven van verzuimbeheersing naar het voorkomen ervan en het bevorderen van gezondheid. Werken bij een gezond bedrijf in een gezonde omgeving leidt tot meer productiviteit en minder veiligheids- en verzuimrisico’s. Het blijft daarom nu en in de toekomst belangrijk om aandacht te schenken aan het welzijn, de inzetbaarheid en motivatie van werknemers. Centraal bij de invoering van gezondheidsmanagement staat de integrale aanpak. Effectief bezig zijn met het voorkomen van risico’s betekent dat de verschillende beleidsterreinen “aan elkaar geknoopt” worden. Bijvoorbeeld, de kosten die gemoeid zijn met de collectieve ziektekostenverzekering kunnen benut worden om de verzuimaanpak te financieren. Ook het besluit om eigen risicodrager te worden voor de WGA kan financieel aantrekkelijk zijn. Op alle bovengenoemde terreinen kan Aon u ondersteunen. Deze dienstverlening is geconcentreerd bij de afdeling Corporate Wellness. ze naam laten wij zien dat wij in de praktijk de schakel kunnen leggen tussen Employee Wellness en het succes van uw onderneming.
Inkomensverzekeringen Werknemers zijn cruciaal voor de continuïteit en winstgevendheid van uw bedrijf. U zorgt dan ook voor zo min mogelijk verzuim. Toch is ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid nooit helemaal te voorkomen en dat kost u en uw werknemers geld. Aon heeft een interessant aanbod van inkomensverzekeringen samengesteld. Om het risico van hoge kosten zo klein mogelijk te maken.
Het aanbod van inkomensverzekeringen Het aanbod van Aon geldt specifiek voor kleine en middelgrote werkgevers. Werkgevers tot een loonsom van EUR 10.000.000 kunnen gebruikmaken van het gunstige tarief en de bijbehorende uitgebreide voorwaarden. Zij kunnen voor de inkomstenterugval van werknemers na 2 jaar ziekte een beroep doen op de volgende oplossingen: • WGA-hiaatverzekering, dekking Basis of Uitgebreid; • WIA-bodemverzekering, dekking eenjarig of tienjarig (i.c.m. WGA-hiaatverzekering); • WIA-excedentverzekering, 70 of 80% van het bovenwettelijk loon; • WIA-excedentverzekering, dekking 80% boven en 10% beneden het gemaximeerd premieloon.
Door de verzekeringen binnen het Aon WIA-label te bundelen, wordt een optimale situatie bereikt met betrekking tot: • Co-financiering bij re-integratietrajecten. • 1 claimloket. • Vereenvoudiging van uw administratie.
WGA-hiaatverzekering De WGA-hiaatverzekering biedt een aanvulling op de inkomstenderving van een werknemer die: • minimaal 35% arbeidsongeschikt is; • in de Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA) terechtkomt. Alle werknemers van de verzekeringnemer die verplicht verzekerd zijn volgens de WIA kunnen gebruikmaken van de WGA-hiaatverzekering.
Twee dekkingen Bij het afsluiten van de WGA-hiaatverzekering kunt u kiezen tussen een basis- of uitgebreide dekking.
1. Basisdekking De basisdekking geeft een inkomensaanvulling als de werknemer een WGA-vervolguitkering van het UWV ontvangt (70% van het minimumloon x arbeidsongeschiktheidspercentage) en het hem niet lukt om minimaal 50% van zijn restverdiencapaciteit te verdienen. Dit is het inkomen dat hij met beperking nog kan verdienen. Deze capaciteit wordt bepaald door het UWV, die bekijkt hoeveel de werknemer nog kan werken. De uitkering is WIA volgend. De WGA-hiaatverzekering Basis valt onder de regeling Pensioenwet. Uitkering = 70% x arbeidsongeschiktheids % x (oude, gemaximeerd premieloon -/- minimumloon)
2. Uitgebreide dekking Na ingang van de WGA ontvangt de arbeidsongeschikte werknemer met de uitgebreide dekking altijd een aanvulling op zijn inkomen tot 70% van zijn oude loon, tot maximaal de WIA-loongrens. Het maakt hierbij niet uit of de werknemer volledig of gedeeltelijk werkloos raakt of zijn restverdiencapaciteit (volledig) benut. Benut de werknemer meer dan 50% van zijn restverdiencapaciteit? Dan wordt een bonus van 5% van het laatstverdiende, gemaximeerde WIA-loon uitgekeerd. De uitkering is WIA volgend. De WGA-hiaatverzekering Uitgebreid valt niet onder de regeling Pensioenwet. Dat betekent dat u werknemers niet tussentijds hoeft aan of af te melden. Uitkering = aanvulling tot 70% - 75% van het oude, gemaximeerde premieloon Sylvia werkt als administratief medewerkster en verdient EUR 32.000 per jaar. Als gevolg van een ernstige sportblessure wordt Sylvia ziek en na twee jaar wordt zij voor 50% arbeidsongeschikt verklaard. Omdat Sylvia nog voor 50% arbeidsgeschikt is, kan zij nog EUR 16.000 verdienen. Dit is haar restverdiencapaciteit. Maar Sylvia vindt geen passend werk en wordt volledig werkloos. Het nieuwe loon van Sylvia is EUR 0 en daarmee een WGA-vervolguitkering van EUR 6.812 (2015). Uitkering WGA-hiaat Basis Uitkering WGA-hiaat Uitgebreid - (70% x 50%) x (EUR 32.000 - EUR 19.463)= EUR 4.388 - (70% x EUR 32.000) - EUR 6.812 = EUR 15.588 - Totaal inkomen EUR 4.388 + EUR 6.812 = EUR 11.200 - Totaal inkomen EUR 15.588 + EUR 6.812 = EUR 22.400 (= 35% van het loon van EUR 32.000) (= 70% van het loon van EUR 32.000)
WIA-bodemverzekering Afsluiten van de WIA-bodemverzekering is alleen mogelijk in combinatie met de WGA-hiaatverzekering (Basis of Uitgebreid). Alle werknemers van de verzekeringnemer die verplicht verzekerd zijn volgens de WIA kunnen deelnemen aan de WIA-bodemverzekering.
Twee dekkingen Bij het afsluiten van de WIA-bodemverzekering kan gekozen worden uit een eenjaarlijkse uitkering en een tienjaarlijkse uitkering.
1. Eenjarige dekking De eenjarige dekking biedt een vaste uitkering aan werknemers die na 2 jaar ziekte minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn. De uitkeringsduur bedraagt maximaal 1 jaar. Uitkering = 25% van het oude, gemaximeerde premieloon
2. Tienjarige dekking De tienjarige dekking biedt een vast uitkeringspercentage van 100% aan werknemers die na 2 jaar ziekte tussen de 15% en 35% arbeidsongeschikt zijn. De uitkering is afhankelijk van het arbeidsongeschiktheidspercentage en het gemaximeerde premieloon en bedraagt maximaal 10 jaar. Uitkering = 100% x (a.o. % x oude, gemaximeerde premieloon) Michiel is 47 jaar en verdient EUR 40.000 per jaar. Hij krijgt last van zijn rug en wordt ziek. Na twee jaar keurt het UWV hem. De keuringsarts en de arbeidsdeskundige zijn van oordeel dat Michiel 30% arbeidsongeschikt is. Dit betekent dat Michiel geen recht heeft op een WIA-uitkering. Uitkering WIA-bodemverzekering eenjarig Uitkering WIA-bodemverzekering tienjarig EUR 40.000 x 25% = EUR 10.000 (maximaal 1 jaar) 100% x (EUR 40.000 x 30% a.o.) = EUR 12.000 (maximaal 10 jaar)
WIA-excedentverzekering De WIA-excedentverzekering is een aanvulling op de WGA- of IVA-uitkering voor de inkomstenterugval van het loonbestanddeel boven het gemaximeerde premieloon (=bovenwettelijk loon). Deelnemers zijn alle werknemers van de verzekeringnemer die verplicht verzekerd zijn volgens de WIA en van wie het loon hoger is dan het gemaximeerde premieloon. Hierbij kan gekozen worden uit een verplichte deelname of facultatieve deelname. De WIA-excedentverzekering valt onder de regeling Pensioenwet. De hoogte van het arbeidsongeschiktheidpensioen is gebaseerd op een percentage van het pensioengevend excedent salaris van de werknemer dat vooraf is vastgesteld (maximaal EUR 250.000).
Drie dekkingen Sluit u de WIA-excedentverzekering af, dan kunt u kiezen uit drie dekkingen: • 70% van het bovenwettelijke premieloon is verzekerd; • 80% van het bovenwettelijke premieloon is verzekerd; • 80% van het bovenwettelijke en 10% van het benedenwettelijke premieloon. Deze dekking kan gekozen worden voor werknemers met een excedentsalaris of alle werknemers. Daarnaast moet u bepalen of de uitkeringen wel of niet geïndexeerd moeten zijn (gelijkblijvend, 2% of 3%). Indexatie van de uitkeringen biedt deelnemende werknemers meer inkomenszekerheid. Uitkering = 70% of 80% x (loon -/- maximum premieloon x arbeidsongeschiktheids % Uitkering 80% - 10%= (80% x (oude loon -/- maximum premieloon)) + (10% x oude, gemaximeerde premieloon) x arbeidsongeschiktheids % John is 53 jaar en verdient EUR 80.000 per jaar. Hij raakt betrokken bij een verkeersongeluk. Na een langdurige revalidatie blijft John volledig arbeidsongeschikt. De werkgever van John heeft een regeling van 70% van het loon boven de WIA-loongrens voor het personeel gesloten. Zijn nieuwe loon is EUR 0 en de IVA-uitkering EUR 38.982 (= 75% van het gemaximeerde WIA-loon. In 2015: EUR 51.976). Uitkering WIA-excedent 70% Uitkering WIA-excedent 80% - 10% - 70% x (80.000 - 51.976) x 100% = EUR 19.617 - (80% x (80.000 - 51.976) + (10% x 51.976) x - Totaal inkomen EUR 19.617 + EUR 38.982= EUR 58.599 100% = EUR 27.617 - Totaal inkomen EUR 27.617 + EUR 38.982 = 66.599 Uitkering WIA-excedent 80% - 80% x (80.000 - 51.976 x 100% = EUR 22.419 - Totaal ìnkomen EUR 22.419 + EUR 38.982 = EUR 61.401
Uitgangspunten Uitgangspunten voor het aanbod van Aon zijn: • werkgevers met een ongemaximeerde premieloonsom tot maximaal EUR 10.000.000; • deelname verplicht of facultatief; • minimale deelnamegraad van 80% en bij facultatieve deelname tevens minimaal 5 deelnemers; • eindleeftijd deelnemers AOW-volgend; • contractduur van 3 jaar, met automatische verlenging van 1 of 3 jaar (afhankelijk van de loonsom); • premiegarantie gedurende de contractsduur (uitgezonderd en bloc bepalingen); • premievervaldatum: 1 januari; • minimumpremie: EUR 250.
Pensioenwet De WGA-hiaatverzekering Basis en de WIA-excedentverzekering vallen onder de Pensioenwet. Na het aanvragen van deze verzekeringen ontvangt de werkgever naast de reguliere polisbescheiden een bijbehorend pensioenreglement samen met een uitvoeringsovereenkomst en een uitgangspuntenblad. Daarin staan de verplichtingen van de werkgever en de verzekeraar vermeld zoals het tijdige (binnen 6 weken) aan-en afmelden van werknemers (Belangrijk!). De werknemer ontvangt een deelnamebewijs (een startbrief) en vervolgens jaarlijks een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Daarop staan zijn uitkeringsrechten.
Uitlooprisico Het uitlooprisico voor de aangeboden verzekeringen, inclusief de WIA-excedentverzekering, is volledig afgedekt. Tijdige melding van arbeidsongeschiktheid (uiterlijk week 42) is erg belangrijk.
Contact Heeft u vragen of wilt u meer weten neem dan contact op met het Brokercenter van Aon:
[email protected] www.aon.nl/inkomensbescherming
Over Aon Aon Nederland is toonaangevend adviseur in risicomanagement, employee benefits en (her) verzekeringen. Wij zetten ons in om onze klanten de best mogelijke oplossingen te bieden. Aon heeft maar een doel: het innovatief ondersteunen van klanten op het gebied van risico’s en mensen. Dit doet Aon door zijn kennis en data te delen, zodat klanten zich kunnen blijven bezighouden met succesvol ondernemen. Aon noemt dit Empower Results. Onze organisatie heeft wereldwijd meer dan 69.000 medewerkers in ruim 120 landen met circa 500 kantoren. In Nederland heeft Aon 9 vestigingen met 1.750 medewerkers en maakt deel uit van Aon plc in Londen, Verenigd Koninkrijk. Hiermee is Aon een van de grotere financiële dienstverleners ter wereld. Aon staat genoteerd aan de effectenbeurs van New York (NYSE:AON). Ga naar www.aon.nl voor meer informatie over Aon en naar www.aon.com/manchesterunited om meer te lezen over het wereldwijde partnership met Manchester United. © 2015 Aon Nederland Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze rapportage mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand, of openbaar gemaakt, in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen, of op enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Aon.
Risk. Reinsurance. Human Resources.
