INFORMATION ON DEPOSIT AND INVESTMENT INSURANCE SCHEME I.
BETÉTBIZTOSÍTÁSI ÉS BEFEKTETŐVÉDELMI TÁJÉKOZTATÓ
Introduction
The deposit insurance system protects both the savings in banks and the financial stability. In case a credit institution becomes insolvent, its depositors receive compensation within 20 working days. The purpose of compensation is that in case of an eventual bank failure, the customers of a bank should not be compelled to wait for the end of the potentially lengthy liquidation procedure of the institution to get access to their money. They shall receive the amount of their deposit even if there remains no coverage for it in the course of the liquidation, up to the upper limit of the compensation amount at any time. All deposits with BNP Paribas are guaranteed by the French deposit guarantee fund, the Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Guaranteed are the deposits (credit balances on accounts) of each depositor in all branches of BNP Paribas in France and branches in states belonging to the European Economic Area to the total amount of EUR 100,000 (one hundred thousand), if the deposits are denominated in currencies of the European Economic Area member states. The investor compensation scheme covers the unavailability of financial instruments in an amount up to EUR 70,000 (seventy thousand). FGDR pays the guaranteed amounts within 20 working days from the date on which the French supervisory authority, the Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) has requested compensation of the customers. Detailed information on the applicable deposit guarantee and investment insurance mechanism is published in French and English on the website of FGDR: www.garantiedesdepots.fr. This Information on Deposit and Investment Insurance Scheme presents the most frequently asked questions. 1. What is the FGDR? FGDR ?
I.
Bevezető
A betétbiztosítás egyfelől a banki betétesek megtakarításait védi, másfelől a pénzügyi rendszer stabilitását. Ha egy hitelintézet fizetésképtelenné válik, a betétesei 20 munkanapon belül kártalanítást kapnak. A kártalanítás célja, hogy a bank esetleges fizetésképtelenné válása esetén az ügyfeleknek ne kelljen megvárniuk az előreláthatóan hosszadalmas felszámolási eljárás végét ahhoz, hogy hozzájussanak a pénzükhöz. Ehelyett még abban az esetben is hozzájuthatnak betétjeik összegéhez – a mindenkori kártalanítási összeghatárig –, ha arra a felszámolás során egyébként nem lenne fedezet. A BNP Paribasnál elhelyezett betétekre a francia betétbiztosítási alap, a Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) vállal garanciát. Az ügyfelek által a BNP Paribas minden franciaországi és valamennyi, az Európai Gazdasági Térségbe tartozó államban lévő fióktelepénél elhelyezett betétek (a számlákon lévő pozitív egyenlegek) 100.000 (százezer) euró összértékig vannak garantálva, amennyiben a betéteket az Európai Gazdasági Térség valamelyik államának pénznemében határozták meg. Emellett a befektetővédelmi rendszer a hozzáférhetetlenné vált pénzügyi eszközöket 70.000 (hetvenezer) euró értékig biztosítja. Az FGRD a garantált összegeket – attól a naptól számítva, hogy a francia bankfelügyeleti hatóság, az Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) elrendeli az ügyfelek kompenzációját – 20 munkanapon belül fizeti meg az ügyfelek részére. A betétbiztosításra és befektetővédelemre vonatkozó részletes információk francia és angol nyelven a www.garantiedesdepots.fr weboldalon találhatók. A jelen Betétbiztosítási és befektetővédelmi tájékoztató a biztosítással kapcsolatos leggyakoribb kérdéseket ismerteti. 1. Mi az az FGDR? FGDR ?
The Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution is a private body created on 25 June 1999 relating to savings and financial security in accordance with European law. Its mission is to serve the public interest. Its special status makes it a bridge between the public, credit institutions and investment firms, the supervisory authority (ACPR) and the public authorities (e.g. the French Ministry of Economy and Finance). 2. What is deposit d eposit guarantee? guarantee ?
A Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution az európai uniós jogszabályok alapján 1999. június 25-én, a megtakarítások védelme és a pénzügyi biztonság érdekében alapított magánvállalkozás. Küldetésénél fogva a közérdeket szolgálja. Speciális helyzeténél fogva egyfajta hidat képez a betétesek, a hitelintézetek és befektetési társaságok, a bankfelügyeleti hatóság (ACPR), valamint más államigazgatási hatóságok (pl. a francia Gazdasági és Pénzügyi Minisztérium) között. 2. Mit jelent a betétbiztosítás b etétbiztosítás? etétbiztosítás ?
When a bank is no longer able to repay its customers' deposits, FGDR compensates them in an amount up to
Ha egy bank fizetésképtelensége miatt az ügyfelei nem tudják felvenni a biztosított betéteiket, az FGDR – 1
€100,000 in 20 working days, subject to certain conditions and limits. In this way, the deposit guarantee scheme strengthens everyone's confidence in the stability of the banking system. 3. What is investment insurance? The investor compensation scheme covers the unavailability of financial instruments such as stocks, bonds, in an amount up to €70,000. When an investment services provider, an investment firm or a bank is no longer able to return to its customers the securities (or financial instruments) that they entrusted to it, the FGDR compensates the customers subject to certain conditions and limits. II. The guarantees of FGDR Does the FGDR have sufficient resources to respond to a bank failure? The FGDR has more than €2 billion in resources which it can deploy at any time. In addition, the FGDR can ask its members to make special contributions and can borrow money. The amount of necessary resources varies depending on how the failure is handled. By contributing to the financial restructuring of the institution before it becomes bankrupt, a preventative or resolution intervention enables the FGDR to protect significant deposit volumes which far exceed the resources deployed for the intervention. III. The covered accounts
meghatározott feltételek alapján – 20 munkanapon belül 100.000 euró értékig terjedően kártalanítja őket. A betétbiztosítás ezáltal a pénzügyi rendszer stabilitásába vetett bizalmat is erősíti. 3. Mit jelent a befektető b efektetővédelem? efektetővédelem? A befektetővédelmi rendszer a hozzáférhetetlenné vált pénzügyi eszközök (pl. részvény, kötvény) biztosítására terjed ki, 70.000 euró értékig. Amennyiben egy befektetési szolgáltató vagy egy bank nem tudja visszaadni az ügyfelei által rábízott értékpapírokat (vagy egyéb pénzügyi eszközöket), az FGDR meghatározott feltételek alapján kártalanítja az ügyfeleket. II.
Az FGDR által nyújtott garancia garanci a
Elegendő az FGDR vagyona az fizetésképtelenség esetére? esetére ?
a
banki
Az FGDR vagyona eléri a 2 milliárd eurót, amelyet bármikor hozzáférhetővé tud tenni. Ezen túlmenően, a tagjaitól külön befizetési hozzájárulást kérhet, illetve kölcsönt vehet fel. A szükséges pénzösszeg attól függ, hogy a pénzintézetek problémáinak kezelése hogyan történik. Az FGDR még a fizetésképtelenség kialakulása előtt közreműködést vállal az érintett bank pénzügyi helyzetének átstrukturálásában, hogy a beavatkozásra fordítandó erőforrásokat meghaladó, jelentős mértékű betétállományt megelőző beavatkozással védje. III.
A biztosított számlák
1. What deposits are covered and not covered by the FGDR?
1. Melyek azok a betétek, amelyet biztosít az FGDR, és melyek azok, amelyeket nem?
1) As a general rule, the deposit guarantee scheme covers all types of deposits made by the public into an account at a bank, including current accounts, savings accounts (passbook accounts, etc.) and securities accounts.
1) Általános szabályként, a betétbiztosítás a magánszemélyek és vállalati ügyfelek által a banknál nyitott valamennyi betétszámlára kiterjed, beleértve a folyószámlákat, takarékbetét számlákat (pl. takarékkönyvek) és az értékpapír számlákat.
2) However, there is a condition regarding the currency of these deposits: only deposits in euros or in other European Economic Area currency are covered. Deposits in dollars, Swiss francs or yen, for example, are not covered.
2) Azonban, a betétek pénznemét illetően van egy feltétel: csak az euróban, valamint az egyéb Európai Gazdasági Térségen belüli pénznemekben elhelyezett betétek biztosítottak; a dollárban, svájci frankban vagy japán jenben elhelyezettek például nem.
3) Some deposits are excluded from the guarantee due to the customer's "business" nature or a specific feature of the deposit: - deposits of companies from the financial sector (banks, insurance companies, etc.), - deposits of the French government and public authorities, - deposits of the directors or statutory auditors of the
3) Vannak olyan betétek, amelyek a betétes üzleti tevékenységére, vagy a betét speciális tulajdonságára tekintettel kerültek ki a biztosítási rendszerből: - a pénzügyi szektor vállalatai (bankok, biztosítók, etc.) által elhelyezett betétek, - a francia kormány és az államigazgatási hatóságok által elhelyezett betétek, - a fizetésképtelenné vált hitelintézetek vezetői és 2
failed credit institution, - unidentified deposits, - deposits relating to anti-terrorism and anti-money laundering efforts.
auditorai által elhelyezett betétek, - a nem azonosított betétek, - a terrorizmus és pénzmosás elleni törekvésekkel összefüggésbe hozható betétek.
4) Products such as life insurance or individual pension savings schemes, that are not deposits, are covered by another guarantee mechanism designed specifically for insurance.
4) Az olyan termékek, mint pl. az életbiztosítás vagy a nyugdíjbiztosítás, amelyek nem minősülnek betéti terméknek, egy másik típusú, a biztosításokra vonatkozó biztosítással védettek.
5) All other sums of money and items (in the form of ingots, coins, notes) entrusted to a bank's safety deposit department are not considered deposits in an account. They are not covered by the FGDR but are covered by the bank's specific insurance.
5) A bankoknál letéti őrzés céljából elhelyezett egyéb pénzösszegek és értéktárgyak (pl. aranyrudak, érmék vagy bankjegyek formájában) nem minősülnek számlán lévő betétnek, ezért nem az FGDR által védettek, hanem a bank más speciális biztosításai által.
2. Under what circumstances does the investor investor compensation scheme become effective?
2. Milyen körülmények szükségesek ahhoz, hogy a befektetővédelmi eljárás elinduljon elin duljon? duljon ?
1) The FGDR's investor compensation scheme becomes effective when the ACPR determines that the bank is no longer able to return to its customers the securities (or financial instruments) and associated cash entrusted to it. This implies that two conditions are met simultaneously: - the customers no longer have access to the securities and cash entrusted to the bank (for example, the securities are no longer on the account, they have "disappeared"); - in addition, the bank's financial situation prevents it from fulfilling its obligation to return the securities and cash to the customers or to pay them compensation. In this case, the investor compensation scheme pays compensation based on the value of the financial instruments and cash that are no longer available to the customer.
1) Az FGDR befektetővédelmi eljárása akkor indul, amikor a francia bankfelügyelet, az ACPR megállapítja, hogy a bank a továbbiakban nem képes visszaadni tulajdonosaiknak az értékpapírjaikat (vagy más pénzügyi eszközeiket) és a rábízott pénzösszegeket. Ez azt jelenti, hogy egyidejűleg az alábbi két feltételnek kell teljesülni: - az ügyfelek a továbbiakban nem tudnak hozzáférni a banknál elhelyezett értékpapírjaikhoz és pénzeikhez (pl. „eltűnik” a fedezet a számláról); és - az érintett bank pénzügyi helyzete nem teszi lehetővé az értékpapírok és pénzösszegek visszafizetésére vonatkozó kötelezettségei teljesítését az ügyfelek felé, vagy kártalanítás fizetését részükre. Ha a fenti feltételek előállnak, az ügyfelek – a számukra többé nem hozzáférhető pénzügyi eszközeik és pénzösszegeik értéke által meghatározott mértékben – a befektetővédelmi eljárásnak megfelelően kártalanítást kapnak az FGDR-től.
2) However, the investor compensation scheme does not cover commercial disputes between the customers and the bank (for example, relating to management of the portfolio) or possible changes in the market value of the securities.
2) Azonban, nem tartoznak a befektetővédelmi eljárás körébe az ügyfelek és a bank egyéb üzleti jellegű vitái (pl. a portfólió kezelésével kapcsolatos vita), vagy az értékpapírok piaci értékének esetleges változásaival kapcsolatos kérdések.
IV. The compensation procedure
IV.
A kártalanítás menete
1. What should I do if I learn that my bank has failed?
1. Mi a teendőm, ha megtudom, hogy a bankom fizetésképtelenné vált? vált?
1) Customers do not need to take any action that involves their bank or the FGDR. On the "deposit unavailability" date, the FGDR initiates the procedure to compensate the institution's customers. To do so, it collects all the necessary information directly from the institution. The FGDR then pays the compensation amount to which each customer is entitled within 20
1) Az ügyfeleknek nem kell külön lépéseket tenniük a bankjuk vagy az FGDR felé. Azon a napon, amikor a betétek „hozzáférhetetlenné” válnak, az FGDR elindítja a kártalanítási folyamatot. Az FGDR közvetlenül az érintett banktól fogja begyűjteni a szükséges információkat, majd 20 munkanapon belül kifizeti az ügyfeleknek kártalanítás összegét. Ha az 3
working days. If additional information is needed, the FGDR contacts the customers directly. In this case, the period of 20 working days may be exceeded. Similarly, the FGDR handles the entire compensation procedure if the investor compensation scheme also becomes effective.
FGDR-nek további információkra van szüksége, megkeresi az érintett ügyfeleket. Ebben az esetben a 20 munkanapos határidő meghosszabbodhat. Ehhez hasonlóan jár el az FGDR a kártalanítási folyamat során akkor is, ha a befektetővédelmi eljárás elindítására van szükség.
2) However, customers are responsible for opening or reactivating an account at another bank as quickly as possible for their day-to-day transactions and to collect their compensation. The bank's failure causes the customer's accounts and associated payment facilities (bank card, cheque book) to be blocked.
2) Az ügyfelek azonban felelősek azért, hogy a kártalanítás átvétele, valamint egyéb napi tranzakcióik intézése érdekében mielőbb számlát nyissanak (vagy reaktiválják meglévő számlájukat) egy másik banknál. A bank fizetésképtelensége a számlák zárolásával jár, mely során a bank által nyújtott fizetési módszerek (bankkártya, csekk) nem működnek.
3) For this reason, customers are strongly advised to inform their bank immediately of any changes in their name, postal address or telephone number. Otherwise, they may not receive compensation from the FGDR.
3) Annak érdekében, hogy a kártalanítást biztosan megkaphassák, az ügyfeleknek a nevük, lakcímük vagy telefonszámuk változása esetén mindig haladéktalanul tájékoztatniuk kell bankjukat.
2. What are the main steps of the deposit deposi t guarantee compensation procedure?
2. Milyen főbb lépésekből áll a kártalanítási folyamat?
The procedure is initiated when the ACPR determines that a bank is no longer able to return its customers' holdings. The ACPR then contacts the FGDR, which marks the start of the compensation procedure in 20 working days. The procedure consists of three steps: - Step 1: Settlement of each customer's accounts and transmission of information to the FGDR. Within five days, the bank sends all the necessary information to the FGDR, along with the settlement of each customer's accounts. - Step 2: Integration of the banking data and calculation of the depositor's compensation by the FGDR. The FGDR calculates each customer's compensation. It prepares a letter for each customer explaining the procedure, the compensation amount, the calculation method and the amount for which compensation is not paid. - Step 3: The FGDR pays the compensation within 20 working days. The compensation is paid by cheque or by bank transfer. If additional information is needed, the FGDR contacts the customer directly. In this case, the 20day period may be exceeded.
A folyamatot a francia bankfelügyeleti hatóság, az ACPR kezdeményezi. Amikor az ACPR megállapítja egy bank fizetésképtelenségét, megkeresi az FGDR-t, és elrendeli az érintett ügyfelek 20 munkanapon belüli kártalanítását. A folyamat három fő lépésből áll: - 1. lépés: Minden érintett ügyfél számlája zárolásra kerül, és az FGDR megkapja a szükséges tájékoztatást. A banknak 5 napja van arra, hogy az FGDR részére megküldje minden egyes ügyfél számlaegyenlegét, valamint az egyéb szükséges információkat. - 2. lépés: Az FGDR feldolgozza a banktól kapott adatokat, és kiszámítja az ügyfeleknek járó kártalanítási összeget. Az FGDR a számítások elvégzését követően levélben tájékoztatja az ügyfeleket a kártalanítás folyamatáról, a kártalanítási összegről, a számítási módszerről, valamint arról az összegről, amelyre vonatkozóan nem jár kártalanítás. - 3. lépés: Az FGDR 20 munkanapon belül kifizeti a kártalanítás összegét. Az összeg csekken vagy banki átutalással kerül kifizetésre. Ha az FGDR-nek további információkra van szüksége, megkeresi az érintett ügyfeleket; ilyenkor a 20 munkanapos határidő meghosszabbodhat.
V. The compens comp ensation ens ation amount
V.
A biztosítás értékhatára
1. What is the maximum compensation amount in the deposit guarantee scheme?
1. Milyen összegben van maximálva a kártalanítás a betétbiztosítási eljárásban? eljárásban ?
The compensation amount in the deposit guarantee scheme is capped at €100,000 per person, per institution. The guarantee covers all deposits held by a customer at a single institution.
A betétvédelmi eljárásban a maximális összeg, amelyet egy ügyfél kaphat, 100.000 euróig terjed. A biztosítás minden bankra külön-külön érvényes. A biztosítás az ügyfélnek egy bizonyos intézménynél vezetett valamennyi betétjét fedezi. 4
2. What is the maximum amount in the investor scheme?
compensation compensation
2. Milyen összegben van maximálva a kártalanítás a befektetővédelmi eljárásban? eljárásban ?
The compensation amount offered by the investor compensation scheme can be as much as €70,000 x 2 per customer, per investment services provider.
A befektetővédelmi eljárásban a maximális összeg, amelyet egy ügyfél kaphat, 2 x 70.000 euró. A biztosítás minden pénzügyi intézményre külön-külön érvényes.
1) All unavailable securities in all the customer's securities accounts which are eligible for coverage are assessed and added up to determine the base compensation amount. The FGDR pays compensation in this amount, up to €70,000.
1) Fel kell mérni és össze kell adni az ügyfél minden olyan hozzáférhetetlenné vált értékpapírja értékét, amelyet számba lehet venni a fedezet szempontjából. Az FGDR ezt az összeget fizeti ki számára kártalanításként, 70.000 euró értékig.
2) The FGDR determines the total amount of the unavailable cash associated with the customer's securities accounts. It also pays compensation in this amount (up to €70,000 if the service provider is not a bank or) up to €100,000 with all deposits if the service provider is a bank.
2) Az FGDR meghatározza azt a teljes hozzáférhetetlen pénzösszeget, amely egy ügyfél értékpapír-számláihoz kapcsolódik, és erre is kifizeti a kártalanítást. A kártalanítás maximális összege banki ügyfelek esetén 100.000 euróig (egyéb befektetési szolgáltatók ügyfelei esetében 70.000 euróig) terjed.
3. How does the deposit guarantee apply to a joint account? 1) A joint account is divided among its co-holders prior to calculation of the compensation accruing to each of them. In other words, the calculation of the compensation of each co-holder of a joint account is based on: - all the co-holder's individual deposit accounts, - plus the portion of the joint account accruing to him/her (generally 50% for an account opened by two people). Each co-holder is eligible individually for a coverage level of €100,000, independently of the other co-holders.
3. Ho Hogyan gyan történik számlák esetén? esetén ?
a
kártalanítás
közös
1) Egy közös számlára vonatkozó rendelkezési jog már a kártalanítást megelőzően is megosztott a betétesek között valamilyen részesedési arányban. A következőket kell figyelembe venni az egyes számlatulajdonosok kártalanításának kiszámításához: - a betétesek saját betétszámláit, valamint - a közös számlán lévő részesedéseiket (kétszemélyes számlákon általában 50%). A fenti számítás alapján minden számlatulajdonos külön-külön jogosult a 100.000 euróig terjedő kártalanításra.
5
