Informatiebrochure Zicht Ons advies is helder en onze manier van werken is transparant

Informatiebrochure Zicht Ons advies is helder en onze manier van werken is transparant www.zichtadviseurs.nl

Welkom bij Zicht! Wij zijn u graag van dienst Inhoudsopgave Over Zicht Onze aandachtsgebieden voor uw persoonlijk advies Samen met u stippelen we onze werkzaamheden uit Hoeveel betaalt u voor onze dienstverlening? Belangrijk voor u om te weten Onze kwaliteit, uw zekerheid Dienstverleningsdocument Autoriteit Financiële Markten • Risico’s afdekken • Hypotheekvraag • Vermogen opbouwen • Pensioenvraag

2

pagina pagina pagina pagina pagina pagina pagina

3 4 6 8 10 12 14

Welkom bij Zicht Graag willen wij u als onze klant op de hoogte stellen van de adviezen en diensten waarvoor u bij ons terecht kunt. In deze brochure leest u ook wie wij zijn, hoe wij werken en hoe wij worden beloond. Over Zicht Zicht, risico- en verzekeringsadviseurs, biedt u als ondernemer of particulier inzicht in uw financiële situatie. In alles wat we doen, willen we u behoeden voor het onnodig en onbewust lopen van financiële risico’s. Of uw vraag nu gaat over een pensioen, een hypotheek of het voorkomen van privé of zakelijke risico’s, een goed advies begint altijd met een inventarisatie van uw huidige (financiële) situatie. Gezamenlijk stellen we deze stand van zaken vast. We adviseren óf en hoe u specifieke risico’s kunt voorkomen of kunt opvangen. En als u zich tegen de gevolgen van bepaalde risico’s wilt verzekeren, bieden we u hulp bij het kiezen van een product dat aansluit bij uw persoonlijke situatie. 

aantal aanbieders adviseren. Vanuit ruim 20 vestigingen en met circa 650 gemotiveerde medewerkers staan wij dagelijks voor u klaar. ‘Wij zijn u graag van dienst’. Voor meer informatie: www.zichtadviseurs.nl.

Hoe kunt u ons bereiken? Onze kantoren zijn op werkdagen geopend van 08.30-17.00 uur. Buiten kantooruren staat onze antwoordservice u bij spoedgevallen te woord. Daarnaast kunt u terecht op onze internetsite www.zichtadviseurs.nl.

Belangrijk Deze brochure is een informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten van Zicht, risico- en verzekeringsadviseurs af te nemen of om een bepaald financieel product met een financiële instelling te sluiten.

Zicht heeft speciale afspraken gemaakt met aanbieders van financiële producten, waardoor we deze scherp geprijsd, tegen uitstekende voorwaarden en met eigen service kunnen aanbieden. Wij motiveren onze adviezen in heldere bewoordingen. Graag bouwen we een lange termijnrelatie met u op. We vinden dat ons advies over risico’s en verzekeren geen momentopname mag zijn, maar in overleg met u op periodieke basis plaats moet vinden. Uw wensen en uw persoonlijke situatie vormen namelijk het uitgangspunt voor ons advies en juist die kunnen veranderen. Met onze jarenlange ervaring en dienstverlening helpen we u met het maken van bewuste keuzes en bieden we u inzicht, gemak, tijd- en kostenbesparing. En de zekerheid dat het goed geregeld is én blijft. Hierdoor kunt u zich nog meer richten op het waarmaken van uw eigen ambities. Zicht (en haar rechtsvoorgangers) bestaat meer dan 100 jaar en is onderdeel van dezelfde groep als NationaleNederlanden. Daarnaast maakt de handelsnaam Kema van den Berk praktijkadviseurs onderdeel uit van Zicht. Zij richt zich specifiek op de medische branche. Wij kunnen in vrijheid producten van een geselecteerd

Zicht B.V. is statutair gevestigd te ’s-Hertogenbosch handelsregisternummer 27093787 btw-nr NL-007083245B01

Zicht volmacht­bedrijf B.V. is statutair gevestigd te ’s-Hertogenbosch handelsregisternummer 55485049 btw-nr NL-851733499B01 Postbus 170 5201 AD ’s-Hertogenbosch Europalaan 28c 5232 BC ’s-Hertogenbosch E [email protected] I www.zichtadviseurs.nl

3

Onze aandachtsgebieden voor uw persoonlijk advies

Onze adviseurs inventariseren samen met u de risico’s die u loopt, bespreken uw wensen en mogelijkheden. Zij geven u graag persoonlijk advies over oplossingen op het gebied van:

•  Financiële planning Financiële planning is een adviestraject waarbij planning van inkomen, vermogen, vermogensvorming en overdracht van vermogen naar de volgende generatie aan de orde komen. Wij maken voor u inzichtelijk of uw persoonlijke financiële doelstellingen bereikt kunnen worden met de huidige voorzieningen, welke vermogens- en inkomensrisico’s worden gelopen en welke voorzieningen getroffen kunnen worden om de doelstellingen met aanvaardbare risico’s te behalen. •  Levensverzekeringen Een levensverzekering kunt u afsluiten om het financiële risico bij (vroegtijdig) overlijden voor uw levenspartner of kinderen te minimaliseren. Ook kunt u sparen voor een (aanvullend) pensioen, een studie voor uw kind, de aflossing van een schuld of andere toekomstige zaken. Voorbeelden zijn: overlijdensrisicoverzekering, lijfrenteverzekering, studieverzekering of een levensverzekering in combinatie met een hypotheek of financiering. •  Pensioenregelingen Als DGA kunt u pensioen voor uzelf regelen. Als werkgever is het mogelijk een pensioenregeling voor uw werknemer(s) te treffen. Pensioen is een waardevolle arbeidsvoorwaarde maar tegelijkertijd ook een van de meest complexe arbeidsvoorwaarden voor u als werkgever. Onze adviseurs begeleiden u in het totale traject van inventarisatie van uw wensen tot het beheren van de pensioenregeling. Onze gespecialiseerde medewerkers helpen u door uw vragen centraal te stellen en hierop onze dienstverlening aan te passen.

4

•  Schade- en inkomensverzekeringen Met schadeverzekeringen verzekert u zich tegen schade. Bijvoorbeeld uw inboedel tegen waterschade, uw bedrijf tegen brandschade, uw auto tegen aanrijdingschade of uw reisbagage tegen schade ten gevolge van verlies. Schadeverzekeringen bieden u of uw bedrijf ook de mogelijkheid om u te verzekeren tegen inkomens- of vermogensschade als gevolg van ziekte, arbeidsongeschiktheid en aansprakelijkheidskwesties. •  Hypothecair en consumptief krediet Een nieuwe woning brengt altijd kosten met zich mee. De meeste mensen moeten daarvoor een lening afsluiten, een zogenaamde hypothecaire lening of hypotheek. De woning vormt hierbij het onderpand. Dit in tegenstelling tot een consumptief krediet, ook een lening, met vaak een hogere rente, zonder woning als onderpand. •  Banksparen Met een bankspaarrekening kunt u sparen voor een aanvullend pensioen of voor het aflossen van de hypotheek. U spaart hierbij op een geblokkeerde rekening voor uw spaardoel. De geblokkeerde rekening voor een aanvullend pensioen kan leiden tot fiscaal voordeel en mag dan ook alleen onder bepaalde voorwaarden gedeblokkeerd worden. Daarnaast kunt u uw pensioen laten uitkeren door gebruik te maken van een bankspaarrekening. Wanneer u een ontslagvergoeding heeft ontvangen, kunt u met een bankspaarrekening het vermogen in vaste termijnen laten uitkeren als aanvulling op uw inkomen of pensioen. Ook kunt u kiezen het vermogen verder te laten groeien door het op een bankspaarrekening te storten.

•  Zorgverzekeringen Uiteraard kunt u bij ons ook terecht voor uw zorgverzekering. Deze verzekering dekt de kosten voor geneeskundige zorg. De basisverzekering is wettelijk verplicht, de overheid stelt de inhoud van dit pakket vast. Voor behandelingen die buiten het basispakket vallen kunt u kiezen uit verschillende aanvullende

pakketten (waaronder bijvoorbeeld een tandartspakket). Welk pakket het beste bij u past, hangt af van uw persoonlijke situatie. Op onze site kunt u enkele voorwaarden gemakkelijk vergelijken. Als werkgever kunt u via ons een collectieve ziektekostenverzekering voor uw werknemers regelen. 5

Samen met u stippelen we onze werkzaamheden uit Hoe is onze dienstverlening opgebouwd? Onze dienstverlening voor u kan bestaan uit verschillende werkzaamheden. Deze ziet u terug in de zes schijven van Zicht. Samen met u kijken we welke werkzaamheden we voor u uitvoeren. Hieronder leest u wat we bij iedere schijf voor u doen. Wij zijn u graag van dienst.

De medewerkers van Zicht zijn adviseurs op het gebied van financiële dienstverlening. Samen met u maken we een inventarisatie van de risico’s waar u privé of zakelijk mee te maken heeft. Wij adviseren u graag persoonlijk. Zeker als het gaat om complexe zaken als pensioen, hypotheek, bedrijfsrisico’s en inkomenszekerheid. Samen met u stippelen wij onze werkzaamheden uit.

Oriënteren U heeft met ons een afspraak gemaakt voor een adviesgesprek. U ontvangt dan van ons een afspraakbevestiging en deze brochure. Wanneer u voor het eerst in contact komt met één van de kantoren van Zicht, dan krijgt u uitleg over wie wij zijn, wat wij voor u kunnen betekenen en hoe wij daarbij te werk gaan.

Inventariseren en analyseren Na het ondertekenen van de opdracht tot dienstverlening starten wij met onze werkzaamheden. Wij beginnen met een uitgebreid onderzoek. Daarbij bespreken wij uw huidige financiële situatie, uw wensen en de eventuele risico’s waar u mee te maken heeft. Ook gaan wij na waar uw prioriteiten, doelstellingen en ambities liggen.

Daarna formuleren we een opdracht tot dienstverlening. U krijgt informatie over de werkzaamheden die wij (de adviseur en de medewerkers op kantoor) voor u doen. In aparte folders hebben wij dit uitgebreid beschreven. Transparantie staat in onze samenwerking met u centraal. Daarom geven we duidelijk aan wat onze dienstverlening kost. In het hoofdstuk ’Hoeveel betaalt u voor onze dienstverlening?’ gaan wij hier verder op in.

Na de inventarisatie gaan we de gegevens analyseren. We toetsen de bestaande regelingen en de haalbaarheid van uw doelstellingen.

6

1

Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie?

Adviseren Aan de hand van het onderzoek maken wij een eerste opzet van het adviesrapport waarbij we de mogelijke aandachtspunten binnen uw financiële- en/ of bedrijfssituatie aangeven. Vervolgens adviseren we een oplossing die naar ons oordeel het beste aansluit bij uw persoonlijke omstandigheden of bedrijfsrisico’s. Wij lichten deze oplossing toe en geven de voor- en nadelen ervan aan.

2

Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie?

Vergelijken Als u zich tegen de gevolgen van bepaalde risico’s wilt verzekeren, bieden we u hulp bij het kiezen van een product dat aansluit bij uw persoonlijke situatie. Bij sommige producten gaat u tenslotte een langdurige financiële verplichting aan. Het is onze taak u te helpen het juiste product te kiezen. Wij geven daarom exact aan welke oplossing, bij welke financiële instelling en tegen welke condities naar ons oordeel het beste past bij uw wensen en mogelijkheden.

3

Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?

Bemiddelen Als u akkoord bent met ons advies en we hebben afspraken gemaakt over het beheren van uw productoplossing, dan ondertekent u de offerte. Wij gaan vervolgens voor u bemiddelen. Wij zorgen er dan voor dat het product wordt afgesloten. Ook controleren wij de

door de aanbieder afgegeven documenten (contracten, polisbladen, etc.) en zorgen ervoor dat u deze ontvangt. Op die manier weet u zeker dat de door ons geadviseerde oplossing ook op correcte wijze wordt uitgevoerd.

4

Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.

Beheren Het advies dat wij opstellen en de productoplossing zijn altijd gebaseerd op uw huidige persoonlijke- en/of bedrijfssituatie, financiële positie, doelstellingen, risicobereidheid, kennis en ervaring. Wanneer er veranderingen in uw situatie plaatsvinden, dan is het van belang dit tijdig aan ons door te geven. Zo kunnen wij beoordelen of wij ons advies of het product moeten aanpassen.

5

Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat.

Wij kunnen ook periodiek controleren of de productoplossingen nog steeds passen bij uw persoonlijkeen/of bedrijfssituatie. Die kan immers in de loop van de tijd veranderen. Beheer kan onderdeel zijn van het adviestraject. Als dit niet binnen het adviestraject valt, maakt u hier aanvullende afspraken met ons over. Deze afspraken leggen wij schriftelijk met u vast. U heeft dan verschillende keuzemogelijkheden in de manier waarop wij het beheer van uw productoplossing verzorgen.

7

Hoeveel betaalt u voor onze dienstverlening? Wij spreken vooraf met u af hoe wij betaald worden. Wij kennen verschillende vormen van vergoeding afhankelijk van het soort product en onze werkzaamheden voor u.

Schadeverzekeringen

Complexe financiële producten

Voor schadeverzekeringen zoals een autoverzekering, inboedelverzekering en bedrijfsschadeverzekeringen kunnen wij op verschillende manieren worden beloond.

Voor complexe financiële producten zoals levens­ verzekeringen, bancaire producten, hypotheken en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kunnen wij op verschillende manieren worden betaald.

Advieswerkzaamheden en beheerwerkzaamheden • Op basis van provisie Provisie is de vergoeding die wij ontvangen voor de werkzaamheden die te maken hebben met het tot stand brengen en beheren van de verzekerings­ overeenkomst. Deze provisievergoeding maakt onderdeel uit van de premie die u betaalt aan de verzekeringsmaatschappij. U hoeft deze vergoedingen dus niet apart aan ons te betalen.

Advieswerkzaamheden • Op basis van uurtarief Wij spreken met u een uurtarief af voor onze dienstverlening. U ontvangt dan een factuur van ons op basis van het werkelijk aantal door ons gewerkte uren voor u.

De exacte hoogte van de provisie is pas aan te geven wanneer alle relevante kenmerken bekend zijn. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het product en de premie. •O  p basis van vast tarief Voor algemene advieswerkzaamheden die niet leiden tot productoplossingen kunnen we afspreken dat u een vast tarief betaalt. Dit bedrag is gebaseerd op onze ervaring met het aantal uren dat wij nodig hebben om de afgesproken werkzaamheden uit te voeren, vermenigvuldigd met ons uurtarief. U weet dan van tevoren de hoogte van het bedrag dat we u in rekening brengen. U ontvangt van ons een factuur voor onze werkzaamheden.

8

• Op basis van vast tarief Ook kunnen we afspreken dat u een vast tarief betaalt. Dit bedrag is gebaseerd op onze ervaring met het aantal uren dat wij nodig hebben om de afgesproken werkzaamheden uit te voeren, vermenigvuldigd met ons uurtarief. U weet dan van tevoren de hoogte van het bedrag dat we u in rekening brengen. Beheerwerkzaamheden • Op basis van een vast tarief Voor het beheer van uw complex financieel product brengen wij u maandelijks een vast tarief in rekening. U heeft hierbij de keuze uit verschillende beheer­ pakketten.

Informatie over onze actuele adviestarieven en beheerpakketten vindt u in de bijlage(n) bij deze brochure. Voor complexe financiële producten afgesloten voor 1 januari 2013 kunnen andere afspraken gemaakt zijn over onze beloning.

9

Belangrijk voor u om te weten Wat is onze relatie met aanbieders van financiële producten? Zicht is onderdeel van dezelfde groep als NationaleNederlanden. Wij kunnen u in vrijheid adviseren over de kosten en voorwaarden van de financiële producten en diensten van een geselecteerd aantal aanbieders. In overleg met u brengen we het voor u best passende financiële product onder bij een van de banken of verzekeringsmaatschappijen uit ons aanbod. Bij de selectie van aanbieders in ons aanbod houden wij rekening met zaken zoals polisvoorwaarden, premiestelling, schadeafwikkeling en onze eigen ervaringen. Het aantal aanbieders dat wij in onze adviezen betrekken beperken wij hiermee tot een select aantal. Als de productoplossingen van deze aanbieders niet bij uw persoonlijke of bedrijfssituatie passen kijken wij samen met u naar een passende oplossing.

Beursbedrijf Zicht, risico- en verzekeringsadviseurs is ook verzekeringsmakelaar. Dit betekent dat wij als vrager actief zijn op de assurantiebeurs. De assurantiebeurs is een ontmoetingsplaats tussen aanbieders (verzekeringsmaatschappijen) en vragers (verzekeringsmakelaars die verzekeringnemers vertegenwoordigen). Op de assurantiebeurs worden risico’s verzekerd die niet standaard worden geaccepteerd door de verzekeringsmaatschappijen. Een product bij ons afsluiten zonder advies (Execution Only) Wij bieden u altijd de mogelijkheid van advies aan. Dit doen wij omdat wij u willen behoeden voor het onnodig of onbewust lopen van financiële risico’s. Ook willen wij met het advies voorkomen dat u het verkeerde product afsluit. In de praktijk blijkt dat de materie erg complex is en dat in veel gevallen advies belangrijk is om een goed totaalbeeld te krijgen van uw financiële situatie. Advies helpt u om een verantwoorde keuze te maken. 10

Zicht volmachtbedrijf Een van de aanbieders die wij in onze selectie betrekken is Zicht volmachtbedrijf. Zicht volmachtbedrijf B.V. is een 100% dochter van Zicht B.V. Zicht volmacht­ bedrijf werkt exclusief voor Zicht, risicoen verzekeringsadviseurs. Zicht volmachtbedrijf treedt namens een aantal verzekeringsmaatschappijen op als gevolmachtigd agent. Dit betekent dat Zicht volmachtbedrijf namens die verzekeringsmaatschappijen binnen afgesproken kaders risico’s accepteert, administreert en schades afhandelt. Zicht volmachtbedrijf is lid van de Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven (NVGA). Zij voldoet aan de normen en regels van de NVGA en daarmee is de hoge kwaliteit van haar dienstverlening voor u gewaarborgd.

Als u echter precies aangeeft welk product, tegen welke verzekerde bedragen en voorwaarden en bij welke verzekeringsmaatschappij u wilt afsluiten dan kan dat. Wij geven u dan geen advies, wij begeleiden u bij de offerteaanvraag en het afsluiten van het door u gekozen product. Dat heet Execution Only. Voorafgaand aan de opdracht tot Execution Only zijn wij verplicht om afhankelijk van uw productkeuze een korte kennis- en ervaringstoets bij u af te nemen.

Uw particuliere schade- en zorgverzekeringen kunt u ook zelf via internet regelen Voor uw particuliere schade- en zorgverzekeringen kunt u heel eenvoudig zelf, zonder ons advies, via onze website informatie vergaren, premies berekenen, verzekeringen aanvragen en direct afsluiten. Daartoe bieden wij u zoveel mogelijk informatie, maar dit mag nooit worden opgevat als een persoonlijk advies. U dient zelf te bepalen of het product voldoet aan uw eisen en wensen. De schadeverzekeringen die u via internet afsluit, worden ondergebracht bij Intrasurance. U bent zelf verantwoordelijk voor bijvoorbeeld schademeldingen en de premiebetalingen vinden uitsluitend plaats via automatische incasso. U krijgt bedenktijd Als u uw aanvraag en/of het sluiten van uw schade­ verzekering heeft gedaan via telefonische of schriftelijke verkoop of via internet, dan is er een bedenktijd van toepassing. Dit betekent dat u na ontvangst van de polis nog het recht heeft om de verzekering ongedaan te maken. De bedenktijd die u krijgt is maximaal 14 dagen en gaat in op het moment dat u de polis ontvangt. Deze regeling geldt niet voor verzekeringen met een contracttermijn korter dan één maand of voor verzekeringen waarbij uitdrukkelijk met u is overeengekomen dat deze volledig zijn uitgevoerd voordat de bedenktijd is afgelopen. Als u van dit ‘bedenkrecht’ gebruik maakt, wordt er van uitgegaan dat de verzekering nooit heeft bestaan. Voor een aanvraag of het sluiten van een levensverzekering bedraagt de bedenktijd 30 dagen na ontvangst van de polis. Voor verzekeringsovereenkomsten die afhankelijk zijn van de ontwikkelingen op de financiële markten is vaak in de algemene voorwaarden bepaald dat u een bedenktijd heeft. Het tussentijds beleggingsrisico is dan wel voor uw rekening. Voor overeenkomsten waarbij hypothecaire zekerheid wordt verleend, geldt geen bedenktijd. Wilt u gebruik maken van het recht om uw verzekering ongedaan te laten maken? Dan dient u de verzekeringspolis binnen de termijn van 14 of 30 dagen terug te sturen naar de vestiging waar u de verzekering heeft afgesloten.

Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen, maar wij zijn wel afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan de verzekeringsmaatschappij het recht hebben om de schade niet of

niet geheel te vergoeden. Om ons advies goed onderbouwd en compleet te maken, is het belangrijk dat u ons op de hoogte stelt van eventueel elders lopende financiële producten. Ook verwachten wij dat u veranderingen die van invloed zijn op uw financiële producten aan ons doorgeeft. Dit kunnen veranderingen in uw persoonlijke situatie zijn (bijvoorbeeld samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden van partner, verhuizing, verbouwing of relevante wijzigingen in uw inkomen) of in uw zakelijke situatie (bijvoorbeeld verhuizing, uitbreiding, faillissement, hoedanigheidomschrijving). Hiermee stelt u ons in staat om de wijziging door te voeren in uw polissen en/of overige financiële producten. In geval van twijfel kunt u uiteraard altijd contact met ons opnemen. Wij onderhouden in principe voor u de contacten met de financiële instellingen. Wanneer u toch (mondeling of schriftelijk) met de financiële instelling in contact komt, vragen wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Ook onjuistheden in documenten die u rechtstreeks van de financiële instelling ontvangt, vernemen wij graag zo snel mogelijk van u.

Hoe kunt u uw premiebetalingen voldoen? Premiebetalingen vinden plaats via incasso door Zicht of door de verzekeringsmaatschappij. Als er kosten verbonden zijn aan periodieke premiebetalingen, dan wordt u daarover vooraf ingelicht. Het is belangrijk dat u de premies op tijd betaalt. Als u dit niet doet, is er in principe geen dekking en zal de verzekeringsmaatschappij bij schade niet uitkeren. Ook kunnen de dan nog openstaande premietegoeden alsnog gerechtelijk worden geïncasseerd. De bijkomende kosten worden dan bij u in rekening gebracht. Kijk voor meer details in de betreffende polisvoorwaarden. Wanneer u op grond van de polisvoorwaarden recht heeft op gehele of gedeeltelijke premieteruggave, zullen wij namens u in overleg treden met de verzekeringsmaatschappij.

De relatie beëindigen U heeft het recht om op elk moment de relatie met Zicht te beëindigen. U kunt uw financiële instelling vragen de lopende producten over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook kunnen wij het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Totdat u bent overgeschreven naar een andere adviseur of verzekeringsmaatschappij beheren wij het financiële product(en) dat u via ons heeft afgesloten. 11

Onze kwaliteit, uw zekerheid Heeft u een klacht, dan horen wij die graag! Wanneer u niet tevreden bent over onze dienstverlening, vinden wij dat uiteraard heel vervelend. Wij stellen het op prijs wanneer u ons dat laat weten, zodat we serieus werk van uw klacht kunnen maken en de kans krijgen om onze dienstverlening te optimaliseren. Als u een klacht heeft over onze werkwijze, over de verstrekte informatie of over de wijze van onze dienstverlening, vragen wij u dit zo spoedig mogelijk schriftelijk of telefonisch aan ons door te geven. Ons klachtenformulier vindt u op onze internetsite www.zichtadviseurs.nl onder ‘Snel naar’. Binnen twee werkdagen na ontvangst van de klacht laten wij u weten wie uw klacht in behandeling neemt en informeren we u over de periode waarbinnen uw klacht wordt behandeld. Wij streven er altijd naar om de klacht binnen 15 werkdagen af te handelen. Als blijkt dat dit niet haalbaar is, dan ontvangt u hierover (schriftelijk) bericht. Degene die uw klacht behandelt kan u tijdens de beoordeling vragen om extra informatie. Wanneer nodig raadplegen wij (een) externe deskundige(n).

Daarnaast kunt u met uw klacht ook bij een burgerlijk rechter terecht. De informatie over onze klachtenprocedure vindt u ook op www.zichtadviseurs.nl.

Onze kwaliteit, uw zekerheid Voor het verlenen van financiële diensten als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft) beschikken wij (Zicht B.V. en Zicht volmachtbedrijf B.V.) over de vereiste vergunning. Het nummer van onze vergunning bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) is 12017107. Verder zijn wij aangesloten bij organisaties die van haar leden een bepaalde kwaliteitsnorm eisen. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Onze adviseurs bekwamen zich in hun vak via permanente educatie. Wij vallen onder het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM is te bereiken op onderstaand adres:

Autoriteit Financiële Markten

Als u het niet eens bent met de afwikkeling van uw klacht door ons, kunt u (als particuliere klant) uw klacht opnieuw laten beoordelen door een onafhankelijk instituut. Dit is het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). U kunt acht weken na het indienen van uw klacht bij ons, uw klacht rechtstreeks voorleggen aan het Kifid. Uw brief kunt u sturen naar:

Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Postbus 93257 2509 AG Den Haag T 070-333 8 999 I www.kifid.nl

12

Postbus 11723 1001 GS Amsterdam Vijzelgracht 50 1017 HS Amsterdam

Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft, binnen de grenzen van de polis, dekking voor aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Dit geeft u extra zekerheid.

Wij gaan vertrouwelijk met uw persoonsgegevens om! Uit hoofde van onze dienstverlening, beschikken wij over gegevens van u als klant. Wij zullen deze gegevens gebruiken voor de beschreven en vastgelegde doelen. Dit gebeurt onder het toezicht van het College bescherming persoonsgegevens (Cbp). Zicht B.V. is bij het Cbp geregistreerd onder meldingsnummer 1355401. Zicht volmachtbedrijf B.V. is geregistreerd onder meldingsnummer 1520710. Uw gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.

Uw gegevens zullen wij eventueel ook gebruiken om u te informeren (zowel schriftelijk als telefonisch) over onze nieuwe producten en/of diensten. Wanneer u dit niet wenst kunt u ons dit laten weten. U zult deze informatie vanaf dat moment niet meer ontvangen en niet meer benaderd worden.

13

Dienstverleningsdocument Autoriteit Financiële Markten • • • •

Risico’s afdekken Hypotheekvraag Vermogen opbouwen Pensioenvraag

In deze brochure kunt u lezen wat Zicht, risico- en verzekeringsadviseurs voor u kan betekenen. Om onze dienstverlening en prijzen te vergelijken met andere financiële dienstverleners, is er in opdracht van de minister van Financiën een dienstverleningsdocument opgesteld. Er zijn vier verschillende varianten, specifiek voor uw adviesvraag: • U wilt een verzekering (dienstverleningsdocument risico’s afdekken) •  U heeft een hypotheekvraag (dienstverleningsdocument hypotheekvraag) • U wilt extra geld voor later (dienstverleningsdocument vermogen opbouwen) • U wilt pensioen regelen voor uw werknemers (dienstverleningsdocument pensioenvraag) Als u een van deze specifieke adviesvragen aan ons heeft voorgelegd, dan ontvangt u van ons het bijbehorende dienstverleningsdocument. Voor andere adviesvragen zoals bijvoorbeeld een reisverzekering of een autoverzekering zijn geen dienstverleningsdocumenten beschikbaar. U kunt alle documenten ook downloaden op onze website www.zichtadviseurs.nl/downloads.

Veel gestelde vragen Staan alle werkzaamheden van Zicht in het dienstverleningsdocument beschreven? Nee. Het dienstverleningsdocument is een voorbeeld. Om een compleet beeld te hebben van wat wij voor u kunnen doen, is het belangrijk om onze productfolders, tariefkaarten en de informatiebrochure van Zicht te lezen. Of vraag het onze medewerkers. Ze leggen het graag aan u uit. Waarom is er voor mijn adviesvraag geen dienstverleningsdocument? De Autoriteit Financiële markten (AFM) heeft voor vier adviesvragen een dienstverleningsdocument 14

ontwikkeld. Voor eenvoudigere particuliere en zakelijke schadeverzekeringen is geen dienstverleningsdocument opgesteld. Denk dan bijvoorbeeld aan een auto-, reis-, inboedel-, inventaris- of aansprakelijkheidsverzekering.

De vijf activiteiten uit het dienstverlenings­ document zijn anders dan de werkzaamheden die in de informatiebrochure van Zicht beschreven staan. Hoe kan dat? De vijf activiteiten in het dienstverleningsdocument zijn de begrippen die de Autoriteit Financiële markten heeft bepaald. Zo kunt u alle dienstverleningsdocumenten van verschillende financiële dienstverleners eenvoudig met elkaar vergelijken. Op pagina 6 en 7 van deze informatiebrochure leest u precies wat wij voor u kunnen doen. Wat betekent gemiddelde kosten? De gemiddelde kosten zijn gebaseerd op de meest voorkomende adviesvragen van onze klanten. In uw geval kunnen de kosten dus anders zijn. Als u een andere adviesvraag heeft of uw situatie is anders, dan zijn de kosten hoger of lager. Op onze tariefkaarten leest u hier meer over. Of vraag het onze medewerkers. Ze leggen het graag aan u uit. Moet ik altijd een advies afnemen als ik een product wil afsluiten? Nee, dit hoeft niet. Bij Zicht kunt u ook een product afsluiten zonder advies. Hier zijn andere voorwaarden aan verbonden. Ook gelden andere tarieven voor afsluiten en bemiddelen. Op pagina 10 leest u hier meer over. Zicht heeft eigendomsbelangen met een aanbieder. Wat betekent dit voor het productadvies dat ik krijg? Zicht is onderdeel van dezelfde groep als NationaleNederlanden. Wij kunnen u in vrijheid adviseren over de kosten en voorwaarden van de financiële producten en diensten van een geselecteerd aantal aanbieders. Als de productoplossingen van deze aanbieders niet bij uw persoonlijke en/of bedrijfssituatie passen kijken wij samen met u naar een passende oplossing.

Over Zicht Zicht, risico- en verzekeringsadviseurs biedt u als ondernemer of particulier inzicht in uw financiële situatie. In alles wat we doen, willen we u behoeden voor het onnodig en onbewust lopen van financiële risico’s. Met onze jarenlange ervaring en dienstverlening helpen we u met het maken van bewuste keuzes en bieden we u inzicht, gemak, tijd- en kostenbesparing. En de zekerheid dat het goed geregeld is én blijft. Hierdoor kunt u zich nog meer richten op het waarmaken van uw ambities. Zicht -en haar rechtsvoorgangers- bestaat meer dan 100 jaar en is onderdeel van dezelfde groep als Nationale-Nederlanden. Wij kunnen in vrijheid producten van verschillende aanbieders adviseren. Vanuit ruim 20 vestigingen en met 650 gemotiveerde en deskundige medewerkers zijn wij u graag van dienst. www.zichtadviseurs.nl

IB.Zicht.0713