Informace o společnosti KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. K DATU 30. ZÁŘÍ 2012 Zveřejněno na internetových stránkách KUPEG úvěrové pojišťovny, a.s. www.kupeg.cz
OBSAH 1. Informace o hospodaření společnosti a. Textová část b. Tabulková část 2. Základní údaje o společnosti 3. Údaje o činnosti společnosti 4. Údaje o složení akcionářů společnosti 5. Údaje o struktuře skupiny, jejímž je společnost členem 6. Organizační struktura 7. Dozorčí rada 8. Představenstvo
strana 2 3 5 6 6 6 7 7 9
1. Informace o hospodaření společnosti a) Textová část Společnost KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. uzavřela třetí čtvrtletí roku 2012 a informuje o svých hospodářských výsledcích. Klíčové ukazatele: • Objem pojištěných transakcí vzrostl meziročně o 7 % • Objem zaslouženého pojistného poklesl o 8 % • Počet hlášených hrozeb pojistných událostí poklesl o 13 % • Loss Ratio (před zajištěním) dosáhlo 67 % Pojištěné transakce: I přes obtížné ekonomické prostředí zaznamenáváme růst objemu pojištěných transakcí u stávajících i u nových klientů KUPEG. Růst reflektuje aktuální ekonomickou situaci, kdy zaznamenáváme dramatický růst exportu na Ukrajinu, do Ruska, Bulharska oproti propadu objemu pojištěných transakcí do Itálie, zemí Beneluxu či Skandinávie. I přes růst objemu pojištěných transakcí dochází k poklesu zaslouženého pojistného. Tento pokles nicméně zpomaluje s ohledem na stabilizující se úroveň pojistných sazeb. V nejbližších měsících očekáváme mírný růst pojistných sazeb zohledňující rostoucí nejistotu a rizika spojená se stabilitou společností v dlouhodobě slabém ekonomickém prostředí. Pojistné události KUPEG v prvních třech čtvrtletích roku 2012 eviduje o 13 % nižší počet hrozících pojistných událostí v porovnání s rokem 2011. Ke zhoršenému vývoji v Polsku, Maďarsku, Itálii a Španělsku se ve třetím čtvrtletí připojilo i Slovinsko. Finanční umístění V souladu se schválenou investiční strategií společnost drží výhradně bonitní dluhové cenné papíry a hotovost. Depozita jsou umístěna u tří významných bank. KUPEG neeviduje žádné pohledávky vůči státům mimo České Republiky. Hospodářský výsledek a solventnost Díky pozitivnímu vývoji škodovosti ve třetím čtvrtletí došlo ke zlepšení výsledku hospodaření a KUPEG vykazuje mírný zisk 1mil. Kč. Rezervy na ohlášené hrozící pojistné události jsou tvořeny na základě nejlepšího odhadu budoucích pojistných plnění. Při hodnotě vlastního kapitálu ve výši 390 mil. Kč KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. převyšuje požadovanou míru solventnosti (výši garančního fondu) více než 3x.
Informace o společnosti: K datu:
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. 30. ZÁŘÍ 2012
Strana 2
b) Tabulková část Rozvaha společnosti AKTIVA B.
C.I.
E. E.I. E.II. E.III. F. F.I. F.II. F.III. G.
Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho:
k 30.9.2011
k 31.12.2011
k 31.3.2012
k 30.6.2012
k 30.9.2012
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
1 369
1 969
5 156
5 361
7 721
a) zřizovací výdaje
0
0
0
0
0
b) goodwill
0
0
0
0
0
469 875
489 951
414 123
447 799
470 799
1. Dluhové cenné papíry
199 239
221 216
122 064
122 081
123 022
2. Depozita u finančních institucí
270 636
268 735
292 059
325 718
347 777
Dlužníci
92 240
122 144
235 011
252 991
256 821
Pohledávky z operací přímého pojištění – pojistníci
25 626
32 283
21 310
50 521
46 916
Pohledávky z operací zajištění
46 527
54 260
176 628
179 990
187 388
Ostatní pohledávky
Finanční umístění (investice)
20 088
35 601
37 073
22 480
22 517
Ostatní aktiva
5 570
4 901
11 791
6 379
8 747
Dlouhodobý hmotný majetek
3 979
3 813
3 849
3 203
2 875
Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně
1 591
1 071
7 925
3 159
5 855
0
17
17
17
17
122 582
85 502
74 728
78 814
82 739
691 635
704 467
740 809
791 344
826 827
Jiná aktiva Přechodné účty aktiv
AKTIVA CELKEM
k 30.9.2011
k 31.12.2011
k 31.3.2012
k 30.6.2012
k 30.9.2012
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
PASIVA A.
Vlastní kapitál
401 330
388 662
392 065
382 765
389 971
A.I.
Základní kapitál
200 000
200 000
200 000
200 000
200 000
A.II.
Emisní ažio
303 142
303 143
303 142
303 142
303 142
A.III.
Ostatní kapitálové fondy
1 193
1 194
1 193
1 193
1 193
A.IV.
Zákonný rezervní fond
40 000
40 000
40 000
40 000
40 000
A.V.
Neuhrazená ztráta minulých účetních období
-204 149
-204 150
-155 674
-155 674
-155 674
A.VI.
Hospodářský výsledek běžného účetního období
61 143
48 475
3 404
-5 896
1 310
C.
Technické rezervy
135 235
148 217
104 703
115 968
118 340
C.I.
Rezerva na nezasloužené pojistné:
17 926
15 478
13 115
12 149
11 126
a) hrubá výše
36 642
38 389
39 021
35 299
31 634
b) podíl zajišťovatelů
-18 716
-22 911
-25 906
-23 150
-20 508
Rezerva na pojistná plnění:
100 795
111 304
66 219
82 384
85 779
a) hrubá výše
217 246
236 652
139 060
186 380
205 804
-116 451
-125 348
-72 841
-103 996
-120 025
16 513
21 435
25 369
21 435
21 435 586
C.II.
b) podíl zajišťovatelů C.III.
Vyrovnávací rezerva (hrubá výše):
E.
Ostatní rezervy
1 142
586
586
586
E.I.
Rezerva na daně
0
0
0
0
0
E.II.
Ostatní rezervy
1 142
586
586
586
586
F.
Depozita při pasivním zajištění
23 731
35 225
43 348
48 620
61 524
G.
Věřitelé
71 764
85 455
164 137
195 585
201 493
G.I.
Závazky z operací přímého pojištění
G.II.
Závazky z operací zajištění
G.III.
H.
Ostatní závazky, z toho: - daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění Přechodné účty pasiv
H.I.
Výdaje příštích období a výnosy příštích období
H.II.
Ostatní přechodné účty pasiv (dohadné účty pasiv)
PASIVA CELKEM
Informace o společnosti: K datu:
717
1 625
856
0
0
64 077
71 955
152 953
185 549
192 993
6 970
11 875
10 328
10 036
8 500
1 887
4 219
3 085
2 285
1 840
58 434
46 322
35 970
47 820
54 913
1 752
3 235
1 098
0
0
56 682
43 087
34 872
47 820
54 913
691 635
704 467
740 809
791 344
826 827
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. 30. ZÁŘÍ 2012
Strana 3
Výkaz zisku a ztrát
I. TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ 1. Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: a) předepsané hrubé pojistné b) pojistné postoupené zajišťovatelům c) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné d) změna stavu rez. na nezasloužené pojistné – podíl zajišťovatelů 2. Převedené výnosy z finančního umístění z netechnického účtu
1.1.2011 30.9.2011
1.1.2011 31.12.2011
1.1.2012 31.3.2012
1.1.2012 30.6.2012
1.1.2012 30.9.2012
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
138 807
180 385
33 200
65 875
96 124
289 575
397 320
87 875
177 604
261 749
-149 633
-218 248
-57 038
-115 057
-169 977
1 792
45
-631
3 090
6 755
-2 928
1 268
2 994
238
-2 403
2 695
2 574
0
0
2 908
3. Ostatní technické výnosy očištěné
47 173
66 555
18 703
31 173
43 162
4. Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění:
35 736
80 677
22 608
63 421
79 390
65 658
100 090
67 692
92 341
104 915
a) náklady na pojistná plnění aa) hrubá výše
129 257
202 920
148 672
190 196
211 380
ab) podíl zajišťovatelů (-)
-63 599
-102 830
-80 980
-97 855
-106 465
b) změna stavu rezervy na pojistná plnění:
-29 922
-19 413
-45 084
-28 920
-25 525
-89 081
-69 675
-97 591
-50 271
-30 848
59 159
50 262
52 507
21 351
5 323
5. Změna stavu ostatních tech. rezerv - očištěné od zajištění (+/-)
0
0
0
0
0
6. Prémie a slevy, očištěné od zajištění
0
0
0
0
0
58 179
80 075
21 135
42 550
62 535
31 186
43 838
12 292
26 669
38 465
0
0
0
0
0
76 253
96 382
24 637
47 793
71 542
-49 260
-60 145
-15 794
-31 912
-47 472
0
0
0
0
0
1 331
2 516
131
751
1 074
9. Změna stavu vyrovnávací rezervy
16 513
21 435
3 933
0
0
10.ZŮSTATEK technického účtu k neživotnímu pojištění
76 915
64 811
4 096
-9 674
-805
0
0
0
76 915
64 811
4 096
-9 674
-805
ba) hrubá výše bb) podíl zajišťovatelů (-)
7. Čistá výše provozních nákladů: a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů c) správní režie d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích e) odpisy Goodwill 8. Ostatní technické náklady očištěné od zajištění
III. NETECHNICKÝ ÚČET 1. Výsledek technického účtu k neživotnímu pojištění 2. Výsledek technického účtu k životnímu pojištění 3. Výnosy z finančního umístění (investic) a) výnosy z podílu s uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob b) výnosy z ostatního finančního umístění se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ov ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí)
0
0
0
0
0
2 740
4 056
1 724
3 687
5 655
0
0
0
0
0
2 740
4 054
1 268
2 566
3 866
0
0
0
0
0
2 740
4 054
1 268
2 566
3 866
c) změny hodnoty finančního umístění (investic)
0
0
456
1 121
1 789
d) výnosy z realizace finančního umístění (investic)
0
2
0
0
0
0
0
0
0
0
45
81
60
73
234
45
81
11
25
43
0
0
49
48
191
bb) výnosy z ostatních investic
4. Převedené výnosy finančního umístení z tech.účtu k život. pojištení 5. Náklady na finanční umístění (investice): a) náklady na správu finančního umístění (investic) včetně úroků b) změny hodnoty finančního umístění (investic) c) náklady spojené s realizací finančního umístění (investic)
0
0
0
0
0
-2 695
-2 574
0
0
-2 908
7. Ostatní výnosy
1 724
2 282
531
2 098
2 413
8. Ostatní náklady
1 874
8 458
1 266
1 930
2 800
9. Daň z příjmů z běžné činnosti
15 619
11 546
1 621
0
0
10. Zisk nebo ztráta z běžné činnosti po zdanění
61 147
48 490
3 404
-5 892
1 321
11. Mimořádné náklady
0
0
0
0
0
12. Mimořádné výnosy
0
0
0
0
0
13. Mimořádný zisk nebo ztráta
0
0
0
0
0
14. Daň z příjmů z mimořádné činnosti
0
0
0
0
0
15. Ostatní daně neuvedené v předcházejících položkách
0
15
0
4
11
61 143
48 475
3 404
-5 896
1 310
6. Převod vynosů z finančního umístění na tech. účet neživot. pojištění
16. ZISK nebo ZTRÁTA za účetní období
Informace o společnosti: K datu:
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. 30. ZÁŘÍ 2012
Strana 4
Poměrové ukazatele k 30.9.2011
k 31.12.2011
k 31.3.2012
k 30.6.2012
k 30.9.2012
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
tis. Kč
Ukazatele solventnosti pro NŽP: - disponibilní míra solventnosti
399 961
386 692
386 909
377 404
- požadovaná míra solventnosti
34 964
43 631
31 636
32 525
32 221
120 000
120 000
120 000
120 000
120 000
- výše garančního fondu - poměr disponibilní a požadované míry solventnosti
382 250
11,44
10,81
12,23
11,60
11,86
- poměr disponibilní míry solventnosti a garančního fondu
3,33
3,22
3,22
3,15
3,19
- poměr výše garančního fondu a součtu položek podle § 18
0,30
0,31
0,31
0,32
0,31
%
%
%
%
%
Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) anualizovaná*
11,79 %
6,92 %
1,84 %
-1,49 %
0,21 %
Rentabilita průměrného vlastního kapitálu (ROAE) anualizovaná**
20,31 %
12,47 %
3,47 %
-3,08 %
0,45 %
Combined ratio v NŽP***
67,66 %
89,12 %
131,76 %
160,87 %
147,65 %
* (=100%*Zisk nebo ztráta / Aktiva celkem) Pozn. anuizovaná hodnota znamená, že čitatel je upraven počtem období ** (=100%*Zisk nebo ztráta / Vlastní kapitál) Pozn. anuizovaná hodnota znamená, že čitatel je upraven počtem období *** (=100%*(náklady na pojistná plnění, vč. změny stavu rezervy na pojistná plnění, očištěných od zajištění + čistá výše provozních nákladů) / zasloužené pojistné, očištěné od zajištění))
2. Základní údaje o společnosti: Obchodní firma: Právní forma: Sídlo společnosti: IČO: Datum zápisu do OR: Datum zápisu poslední změny v OR: Účel poslední změny v OR: Základní kapitál zapsaný v OR: Výše splaceného základního kapitálu: Druh, forma, podoba a počet emitovaných akcií s uvedením jejich jmenovité hodnoty: Nabytí vlastních akcií: Nabytí zatímních listů: Nabytí jiných účastnických cenných papírů: Údaje o složení akcionářů: Počet organizačních jednotek:
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. (dále jen „společnost“) akciová společnost Na Pankráci 1683/127, 140 00 Praha 4 27245322 24. června 2005 27. dubna 2012 změny v osobách členů dozorčí rady 200 000 000,- Kč 200 000 000,- Kč 200 ks kmenové akcie na jméno v zaknihované podobě ve jmenovité hodnotě 1 000 000,- Kč společnost od svého vzniku nikdy nenabyla vlastní akcie společnost od svého vzniku nikdy nenabyla zatímní listy společnost od svého vzniku nikdy nenabyla účastnické cenné papíry. Ducroire | Delcredere SA. N.V., Belgie 66 % Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s. (EGAP) 34 % společnost se nečlení na další jednotky
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. vykonává pojišťovací činnost podle zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví v rozsahu pojistného odvětví 13, 14 a 15 neživotních pojištění na základě povolení Ministerstva financí resp. České národní banky. Společnost byla založena dne 31. 1. 2005 rozhodnutím jediného akcionáře, Exportní garanční a pojišťovací společnosti, a.s. (dále jen „EGAP“), vznikla ke dni zápisu do obchodního rejstříku, t.j. 24. 6. 2005 a faktickou činnost zahájila dne 1. 10. 2005. Tento den nabylo právní moci rozhodnutí Ministerstva financí o schválení převodu pojistného kmene a současně byl navýšen základní kapitál společnosti formou vkladu části podniku označovaného jako komerční pojištění EGAP. Informace o společnosti: K datu:
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. 30. ZÁŘÍ 2012
Strana 5
3. Údaje o činnosti společnosti: 3.1. Předmět podnikání: a) b)
pojišťovací činnost v rozsahu odvětví č. 13, č. 14 a č. 15 neživotních pojištění dle přílohy č. 1 část B zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, činnosti související s pojišťovací činností dle zákona o pojišťovnictví a v rozsahu daném příslušným povolením: 1) zprostředkovatelská činnost prováděná v souvislosti s pojišťovací činností, 2) poradenská činnost související s pojišťovací činností, 3) šetření pojistných událostí prováděné samostatnými likvidátory pojistných událostí na základě smlouvy s pojišťovnou.
3.2. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo Českou národní bankou omezeno, pozastaveno nebo vyloučeno: Společnost nemá žádné činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo Českou národní bankou omezeno, pozastaveno nebo vyloučeno.
4. Údaje o složení akcionářů společnosti: Obchodní název, právní forma, adresa sídla
Ducroire | Delcredere SA. N.V., Rue Montoyerstraat 3, 1000 Brusel, Belgické království
výše podílu na hlas. právech v % 66 %
Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s. (EGAP), Vodičkova 34/701, 111 21 Praha 1
34 %
5. Údaje o struktuře skupiny, jejímž je společnost členem: 5.1. Struktura skupiny 30.9.2012: Office national du ducroire | Nationale Delcrederedienst (ONDD) (Belgie) 100% Ducroire | Delcredere SA.NV (Belgie) 66%
Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s. (EGAP) (Česká republika) 34%
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s.
Informace o společnosti: K datu:
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. 30. ZÁŘÍ 2012
Strana 6
5.2. Údaje o osobách, které jsou ovládajícími osobami, popřípadě většinovým společníkem: Obchodní firma:
Ducroire | Delcredere SA. N.V., Rue Montoyerstraat 3, 1000 Brusel, Belgické království 66 % 66 %
Přímý nebo nepřímý podíl na základním kapitálu v %: Přímý nebo nepřímý podíl na hlasovacích právech v %:
5.3. Údaje o osobách, které jsou ve vztahu k pojišťovně ovládanými osobami: Vůči společnosti není žádná osoba ve vztahu ovládané osoby; v žádné není společnost ani většinovým společníkem.
6. Organizační struktura:
DOZORČÍ RADA Orgány společnosti
Orgány společnosti
PŘEDSTAVENSTVO
Interní auditor
Generální ředitel Útvar generálního ředitele
Útvar právní a compliance
Útvar obchodní
Útvar garančního pojištění
Útvar underwritingu
Útvar likvidace a vymáhání
Útvar finanční
Útvar marketingu
Útvar IT
7. Dozorčí rada: 7.1. Složení dozorčí rady k 30.9.2012: Jméno:
Dirk Terweduwe člen dozorčí rady 27.dubna 2012
Den vzniku členství v dozorčí radě: Dosavadní zkušenosti a kvalifikační předpoklady pro výkon funkce: Suma úvěrů a půjček poskytnutých pojišťovnou členovi DR: Suma záruk vydaných pojišťovnou za člena DR:
Informace o společnosti: K datu:
Generální ředitel ONDD Člen výkonného vedení Ducroire | Delcredere SA. N.V. Není Není
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. 30. ZÁŘÍ 2012
Strana 7
Jméno:
Frank Vanwingh člen dozorčí rady 27.dubna 2012
Den vzniku členství v dozorčí radě: Dosavadní zkušenosti a kvalifikační předpoklady pro výkon funkce: Suma úvěrů a půjček poskytnutých pojišťovnou členovi DR: Suma záruk vydaných pojišťovnou za člena DR:
Člen výkonného vedení ONDD Není Není
Jméno:
Karin Deesen člen dozorčí rady 27.dubna 2012
Den vzniku členství v dozorčí radě: Dosavadní zkušenosti a kvalifikační předpoklady pro výkon funkce: Suma úvěrů a půjček poskytnutých pojišťovnou členovi DR: Suma záruk vydaných pojišťovnou za člena DR:
Člen výkonného vedení Ducroire | Delcredere SA. N.V. Není Není
Jméno:
Stefaan Van Boxstael člen dozorčí rady 27.dubna 2012
Den vzniku členství v dozorčí radě: Dosavadní zkušenosti a kvalifikační předpoklady pro výkon funkce: Suma úvěrů a půjček poskytnutých pojišťovnou členovi DR: Suma záruk vydaných pojišťovnou za člena DR:
Náměstek CEO Ducroire | Delcredere SA. N.V. Člen výkonného vedení Ducroire | Delcredere SA. N.V. Není Není
Jméno:
Ing. Michal Pravda člen dozorčí rady 27.dubna 2012
Den vzniku členství v dozorčí radě: Dosavadní zkušenosti a kvalifikační předpoklady pro výkon funkce: Suma úvěrů a půjček poskytnutých pojišťovnou členovi DR: Suma záruk vydaných pojišťovnou za člena DR:
Vedoucí oddělení investičního pojištění EGAP Není Není
Jméno:
Mgr. Jan Hofman
Den vzniku členství v dozorčí radě: Dosavadní zkušenosti a kvalifikační předpoklady pro výkon funkce: Suma úvěrů a půjček poskytnutých pojišťovnou členovi DR: Suma záruk vydaných pojišťovnou za člena DR:
člen dozorčí rady 27.dubna 2012 Ředitel právního oddělení EGAP Není Není
7.2 Změny v dozorčí radě v období 30.6.2012 – 30.9.2012: Nejsou
Informace o společnosti: K datu:
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. 30. ZÁŘÍ 2012
Strana 8
8. Představenstvo: 8.1. Složení představenstva k 30.9.2012: Jméno:
Ing. Michal Veselý Předseda představenstva a generální ředitel spol. 1. dubna 2011 14. října 2010
Den vzniku funkce: Den vzniku členství v představenstvu: Dosavadní zkušenosti a kvalifikační předpoklady pro výkon funkce: Suma úvěrů a půjček poskytnutých pojišťovnou členovi představenstva: Suma záruk vydaných pojišťovnou za člena představenstva: Jméno:
Absolvoval Vysokou školu ekonomickou v Praze a studium na INSEAD ve Fontainebleau. Finanční ředitel Euler Hermes Čescob, úvěrová pojišťovna a.s. Není Není Ing. Petr Herman člen představenstva 1. ledna 2012
Den vzniku členství v představenstvu: Dosavadní zkušenosti a kvalifikační předpoklady pro výkon funkce:
Absolvent Fakulty mezinárodních vztahů Vysoké školy ekonomické v Praze. Pracoval jako senior úvěrový analytik a vedoucí týmu v České spořitelně a.s. a senior credit risk manager v Citibank Europe plc.
Suma úvěrů a půjček poskytnutých pojišťovnou členovi představenstva: Suma záruk vydaných pojišťovnou za člena představenstva:
Není Není
8.2 Změny v představenstvu v období 30.6.2012 – 30.9.2012: Nejsou
Informace o společnosti: K datu:
KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. 30. ZÁŘÍ 2012
Strana 9
