IMPLEMENTASI KONTRAK PEMBIAYAAN MUDHARABAH TERHADAP PENINGKATAN EKONOMI NASABAH (STUDI KASUS BMT TAMZIS CABANG KOTAGEDE)
SKRIPSI
Disusun Oleh: NURMITA ISTIARA 12820052
Pembimbing : Drs. SLAMET KHILMI, M.,Si.
PRODI PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA 2016
IMPLEMENTASI KONTRAK PEMBIAYAAN MUDHARABAH TERHADAP PENINGKATAN EKONOMI NASABAH (STUDI KASUS BMT TAMZIS CABANG KOTAGEDE)
SKRIPSI DIAJUKAN KEPADA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA UNTUK MEMENUHI SEBAGIAN SYARAT-SYARAT MEMPEROLEH GELAR SARJANA STRATA 1 DALAM ILMU EKONOMI ISLAM
Disusun Oleh: NURMITA ISTIARA 12820052
Pembimbing : Drs. SLAMET KHILMI, M.,Si.
PRODI PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA 2016
ABSTRAK Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh pembiayaan mudharabah terhadap peningkatan ekonomi nasabah di BMT Tamzis Cabang Kotagede. Pendekatan penelitian adalah penelitian Deskriptif-kuantitatif dengan sumber data yang digunakan adalah data primer. Populasi penelitian yaitu nasabah pembiayaan mudharabah dengan sampel penelitian menggunakan teknik Probability sampling sebanyak 93 nasabah. Teknik analisis data menggunakan Uji T Berpasangan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa Kotrak pembiayaan mudharabah berpengaruh signifikan atas perubahan modal nasabah antara sebelum dan sesudah pembiayaan. Sedangkan untuk perubahan modal, kotrak pembiayaan mudharabah berpengaruh signifikan atas perubahan pendapatan nasabah antara sebelum dan sesudah pembiayaan. Sehingga dapat disimpulkan bahwa sesudah menggunakan kotrak pembiayaan mudharabah terbukti mampu meningkatkan ekonomi nasabah melalui pengembangan usahanya maka BMT Tamzis diharapkan mampu meningkatkan kualitas manajemen dalam pengelolaan pembiayaan mudharabah agar semakin banyak masyarakat yang tertarik melakukan penambahan modal melalui pembiayaan mudharabah. Kata Kunci: Pembiayaan Mudharabah, Modal, Pendapatan
ii
iii
iv
v
vi
MOTTO
“Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan oarangorang tidak menyadari betapa dekatnya meraka dengan keberhasilan saat mereka menyerah” (Thomas Alva Edison) “Sesungguhnya sesudah kesulitam itu ada kemudahan” (QS. Al-Insyirah : 6) Mesam-Mesem Rampung
vii
HALAMAN PERSEMBAHAN
Skripsi ini kupersembahkan untuk: Kedua orangtuaku tercinta, Bapak Nurwahid dan Ibu Suyatmi Adikku, Nurbaiti, Veni Okta Violita, dan Fahri Wahyu Hidayat Seluruh keluarga besar Untuk sahabat-sahabatku, Rindang, Arnis, Risa, dan Meta Untuk Almamater Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Prodi Perbankan Syari’ah
viii
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb. Alhamdulillah, segala puji kehadirat Allah SWT, atas berkat limpahan rahmat serta hidayah-Nya sehingga penyusun dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini. Shalawat serta salam semoga senantiasa tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW, keluarga dan sahabat-sahabatnya. Saya menyadari sepenuhnya bahwa penulisan skripsi ini telah melibatkan banyak pihak yang turut membantu dalam penyelesaiannya. Skripsi ini tidak mungkin terselesaikan tanpa petunjuk, bimbingan dan pengarahan dari berbagai pihak. Untuk itu, penyusun mengucapkan terima kasih kepada pihak-pihak yang tersebut di bawah ini: 1. Bapak Prof. Drs. KH. Yudian Wahyudi, Ph.D. selaku Rektor Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta. 2. Bapak Dr. H. Syafiq Mahmadah Hanafi, S.Ag., M.Ag. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta. 3. Bapak Joko Setyono, S.E., M.Si., selaku Ketua Program Studi Perbankan Syari‟ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta. 4. Bapak Drs. Slamet Khilmi M.,Si, selaku pembimbing skripsi yang dengan penuh kesabaran memberikan pengarahan, saran, dan bimbingan sehingga terselesaikannya skripsi ini. 5. Bapak Dr. Misnen Ardiansyah, S.E., M.Si., selaku dosen pembimbing akademik yang selalu memberi semangat dan membantu menyelesaikan
ix
permasalahan yang terkait dengan perkuliahan maupun saat pembuatan skripsi ini. 6. Seluruh bapak dan ibu dosen yang telah memberikan pengetahuan dan manfaat selama 4 tahun terakhir. 7. Seluruh pegawai dan staf Tata Usaha yang telah membantu mengurusi surat ijin penelitian dan urusan kelengkapan administrasi peneliti dari awal semester hingga berakhir studi peneliti. 8. Untuk kedua orangtua, Bapak Nurwahid dan Ibu Suyatmi. Serta adikku, Nurbaiti, Veni, dan Fahri. Dan seluruh keluarga besar. Terima kasih untuk do‟a dan dukungannya selama ini. 9. Untuk Ahmad Nurholis, S. Sos. Terima kasih atas do‟a dan dukungannya selama ini. 10. Untuk sahabat-sahabatku, Rindang, Arnis, Risa, Meta, Erta dan Mira. Bersama kalian aku dapat mengerti arti persahabatan. Semoga persahabatan ini dapat terjalin selamanya meskipun terpisah jarak dan waktu. 11. Untuk teman-teman KKN 86 Kranggan Kulon, Agus, Tsaniyah, Yahya, Bella, Mukhis, Fani, Bang Tio, Atik, Fifi, makasih banyak udah memberikan pengalaman dan motivasi selama 2 bulan terakhir ini. Semoga silaturahmi kita saling terjaga hingga akhir hayat. 12. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu. Secara langsung maupun tidak langsung telah memberikan bantuan hingga skripsi ini dapat terselesaikan. Semoga Allah SWT membalas kebaikan seluruh pihak yang tersebut di atas. Amin.
x
Penyusun menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Namun dengan kerendahan hati penulis berharap semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat untuk seluruh pihak. Wassalamu’alaikum Wr. Wb. Yogyakarta, 19 Agustus 2016 Penyusun
Nurmita Istiara 12820052
xi
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN
Transliterasi kata-kata Arab yang digunakan dalam penyusunan skripsi ini berpedoman pada Surat Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia Nomor: 158/1987 dan 0543b/U/1987. I.
Konsonan Tunggal Huruf Arab ا
Nama
Huruf Latin
Keterangan
Alif
Tidak dilambangkan
Tidak dilambangkan
ب
Bā‟
b
be
ت
Tā‟
t
te
ث
Ṡā‟
ṡ
es (dengan titik di atas)
ج
Jīm
j
je
ح
Ḥā‟
ḥ
ha (dengan titik di bawah)
خ
Khā‟
kh
ka dan ha
د
Dāl
d
de
ذ
Żāl
ż
zet (dengan titik di atas)
ز
Rā‟
r
er
ش
Zāi
z
zet
س
Sīn
s
es
ش
Syīn
sy
es dan ye
ص
Ṣād
ṣ
es (dengan titik di bawah)
ض
Ḍād
ḍ
de (dengan titik di bawah)
ط
Ṭā‟
ṭ
te (dengan titik di bawah)
xii
ظ
Ẓā‟
ẓ
zet (dengan titik di bawah)
ع
„Ain
ʻ
koma terbalik di atas
غ
Gain
g
ge
ف
Fāʼ
f
ef
ق
Qāf
q
qi
ك
Kāf
k
ka
ل
Lām
l
el
و
Mīm
m
em
ٌ
Nūn
n
en
و
Wāwu
w
w
هـ
Hā‟
h
ha
ء
Hamzah
ˋ
apostrof
ً
Yāʼ
Y
Ye
II. Konsonan Rangkap karena Syaddah Ditulis Rangkap يـتعدّدة
Ditulis
Muta‘addidah
عدّة
Ditulis
‘iddah
III. Tᾱ’ marbūṭah Semua tᾱ’ marbūṭahditulis dengan h, baik berada pada akhir kata tunggal ataupun berada di tengah penggabungan kata (kata yang diikuti oleh kata sandang “al”). Ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata Arab yang sudah terserap dalam bahasa indonesia, seperti shalat, zakat, dan sebagainya kecuali dikehendaki kata aslinya. حكًة
ditulis
Ḥikmah
عهّـة
ditulis
‘illah
xiii
كسايةاألونياء
ditulis
karᾱmah al-auliyᾱ’
IV. Vokal Pendek dan Penerapannya ---- َ ---
Fatḥah
Ditulis
A
---- ِ ---
Kasrah
ditulis
i
---- ُ ---
Ḍammah
ditulis
u
ف َعم
Fatḥah
Ditulis
fa‘ala
ُذكس
Kasrah
ditulis
żukira
يَرهة
Ḍammah
ditulis
yażhabu
V. Vokal Panjang 1. fatḥah + alif جاههـيّة 2. fatḥah + yā‟ mati تَـنسي 3. Kasrah + yā‟ mati كسيـى 4. Ḍammah + wāwu mati فسوض
ditulis
Ᾱ
ditulis
jᾱhiliyyah
ditulis
ᾱ
ditulis
tansᾱ
ditulis
ī
ditulis
karīm
ditulis
ū
ditulis
furūḍ
ditulis
Ai
ditulis
bainakum
ditulis
au
ditulis
qaul
VI. Vokal Rangkap 1. fatḥah + yā‟ mati تـينكى 2. fatḥah + wāwu mati قول
xiv
VII. Vokal Pendek yang Berurutan dalam Satu Kata Dipisahkan dengan Apostrof أأنـتم
ditulis
a’antum
اُع ّدت
ditulis
u‘iddat
ditulis
la’in syakartum
لئن شكرتـم
VIII. Kata Sandang Alif + Lam 1. Bila diikuti huruf Qamariyyah maka ditulis dengan menggunakan huruf awal “al” ٌانقسأ
ditulis
al-Qur’ᾱn
انقياس
ditulis
al-Qiyᾱs
2. Bila diikuti huruf Syamsiyyah ditulis sesuai dengan huruf pertama Syamsiyyah tersebut سًاء ّ ان
ditulis
as-Samᾱ
انشًّس
ditulis
asy-Syams
IX. Penulisan Kata-kata dalam Rangkaian Kalimat Ditulis menurut penulisannya ذوى انفسوض
ditulis
żɑwi al-furūḍ
سـنّة ّ أهم ان
ditulis
ahl as-sunnah
xv
X. Pengecualian Sistem transliterasi ini tidak berlaku pada: a. Kosa kata Arab yang lazim dalam Bahasa Indonesia dan terdapat dalam Kamus Umum Bahasa Indonesia, misalnya: al-Qur‟an, hadis, mazhab, syariat, lafaz. b. Judul buku yang menggunakan kata Arab, namun sudah dilatinkan oleh penerbit, seperti judul buku al-Hijab. c. Nama pengarang yang menggunakan nama Arab, tapi berasal dari negera yang menggunakan huruf latin, misalnya Quraish Shihab, Ahmad Syukri Soleh. d. Nama penerbit di Indonesia yang menggunakan kata Arab, misalnya Toko Hidayah, Mizan.
xvi
DAFTAR ISI
Halaman HALAMAN JUDUL ................................................................................... i ABSTRAK ..................................................................................................ii HALAMAN PERSETUJUAN SKRIPSI ................................................iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI .................................................. iv SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ..................................................... v HALAMAN PERSEMBAHAN PUBLIKASI ........................................ vi HALAMAN MOTTO ..............................................................................vii HALAMAN PERSEMBAHAN .............................................................viii KATA PENGANTAR ............................................................................... ix PEDOMAN TRANSLITERASI .............................................................xii DAFTAR ISI ...........................................................................................xvii DAFTAR TABEL .................................................................................. xix DAFTAR GAMBAR ................................................................................ xx DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................... xxi BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang ....................................................................................... 1 1.2 Rumusan Masalah .................................................................................. 4 1.3 Tujuan dan Manfaat ............................................................................... 4 1.4 Sistematika Pembahasan ........................................................................ 6 BAB II LANDASAN TEORI 2.1 Telaah Pustaka ....................................................................................... 8
xvii
2.2 Kerangka teoritik .................................................................................. 11 2.2.1 Pembiayaan ....................................................................................... 11 2.2.2 Mudharabah ...................................................................................... 15 2.2.3 Peningkatan Ekonomi Nasabah......................................................... 22 2.2.4 Hipotesis Penelitian........................................................................... 26 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Jenis dan sifat penelitian ...................................................................... 30 3.2 Objek dan Subjek Penelitian ................................................................ 30 3.3 Data dan Sumber Data ......................................................................... 30 3.4 Populasi dan Sampel Penelitian ........................................................... 31 3.5 Variabel Penelitian dan Definisi Operasional ...................................... 32 3.6 Teknik Pengumpulan Data ................................................................... 34 3.7 Instrumen Penelitian............................................................................. 35 3.8 Teknik Analisis Data ............................................................................ 36 3.8.1 Analisis Deskriptif ............................................................................ 36 3.8.2 Uji Beda ............................................................................................ 37 BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN 4.1 Gambaran Umum BMT Tamzis........................................................... 38 4.2 Analisis Data ........................................................................................ 51 4.3 Pembahasan Hasil Penelitian ............................................................... 55 BAB V PENUTUP 5.1 Kesimpulan .......................................................................................... 58 5.2 Saran ..................................................................................................... 59
DAFTAR PUSTAKA ............................................................................... 60 LAMPIRAN
xviii
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 3 Kisi –Kisi Pembuatan dan Pengembangan Angket untuk Peningkatan Ekonomi Nasabah. ..................................................................................... 35 Tabel 4.1 Responden berdasarkan Jenis kelamin ....................................... 50 Tabel 4.2 Responden Berdasarkan Pekerjaan ............................................ 51 Tabel 4.3 Responden Berdasarkan Pendidikan .......................................... 52 Tabel 4.4 Responden Berdasarkan Lama Usaha ........................................ 52 Tabel 4.5 Responden Berdasarkan Penghasilan......................................... 53 Tabel 4.6 Paired Samples Test Perubahan Modal ...................................... 54 Tabel 4.7 Paired Samples Test Perubahan Pendapatan .............................. 54
xix
DAFTAR GAMBAR
Halaman Gambar 2 Skema pembiayaan BMT Tamzis ............................................. 20 Gambar 4.1 Struktur Organisasi BMT Tamzis .......................................... 47 Gambar 4.2 Responden berdasarkan Jenis kelamin ................................... 50
xx
DAFTAR LAMPIRAN
Halaman Lampiran 1 Terjemahan Ayat Al-Qur‟an ......................................................I Lampiran 2 Kuesioner ................................................................................. II Lampiran 3 Rekapitulasi Pendapatan Perbulan........................................... V Lampiran 4 Hasil Wawancara ................................................................. VIII Lampiran 5 Hasil Perhitungan .................................................................... X Lampiran 6 Dokumentasi ....................................................................... XIV Lampiran 7 Daftar Riwayat Hidup ........................................................... XV
xxi
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Koperasi Jasa Keuangan Syariah atau Baittul Maal Waa Tamwil (BMT) merupakan lembaga keuangan mikro yang dioperasikan dengan prinsip bagi hasil, dengan menumbuhkembangkan bisnis usaha mikro (Ali, 2006:28). Perkembangan Koperasi Jasa Keuangan Syariah atau BMT menggambarkan bahwa lembaga keuangan mikro ini mampu memfasilitasi rakyat kecil untuk keberlangsungan hidupnya melalui pembiayaan yang bersifat produktif sehingga masyarakat dapat secara mandiri memperbaiki taraf hidupnya pada aspek ekonomi. Koperasi Jasa Keuangan Syariah atau BMT juga disebut sebagai lembaga keuangan syariah yang dinilai oleh masyarakat sebagai lembaga pemberi pinjaman bagi pihak yang membutuhkan terutama bagi para pedagang yang kekurangan modal. Menurut Inayah (2014:7) modal merupakan bagian hak pemilik dalam perusahaan yaitu selisih aktiva dan utang yang ada. Modal sangatlah penting bagi kegiatan usaha, bahkan dapat meningkatkan produktifitas dan sebagai alat untuk mengukur pendapatan. Besar kecilnya modal tergantung pada besar kecilnya usaha yang didirikan. pembiayaan sebesar 3,6 triliun. Dengan pekembangan kinerja tersebut, BMT akan sangat berperan sebagai lembaga keuangan mikro yang mampu menggerakkan sektor rill di masyarakat. Salah satu BMT yang asetnya mulai merangkak naik hampir Rp. 1 triliun adalah BMT Tamzis (Republika.co.id, 1
2
2015). Fakta BMT yang paling menonjol adalah keberhasilan dalam usaha penyaluran dana berupa pembiayaan. Pembiayaan merupakan fasilitas yang berhubungan dengan biaya melalui penyediaan uang atau tagihan berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain (Kasmir, 2008:96). BMT Tamzis merupakan salah satu lembaga keuangan syariah yang bergerak dalam penyaluran dana bagi nasabah khususnya pedagang kecil. Sebagian besar produk pembiayaan di BMT Tamzis menggunakan pembiayaan kotrak mudharabah (kerja sama usaha) sebesar 1200 anggota, baik itu yang masih mempunyai pembiayaan maupun yang sudah lunas dalam pembiayaan Mudharabah (data BMT Tamzis,2015). Dalam majalah Tamaddun (2015:37) alasan nasabah memilih pembiayaan di Tamzis cukup sederhana, yakni gampang, marketing yang apik dan sopan serta nyedulur (secara kekeluargaan). Begitu pula dengan sistem pembiayaannya, Tamzis cukup enak, murah dan sangat membantu. Besarnya pembiayaan yang bisa diberikan oleh Tamzis kepada nasabah adalah Rp.500.000,00 sampai Rp.500.000.000,00 namun rata-rata pembiayaan untuk nasabah di BMT Tamzis Cabang Kotagede adalah Rp. 1.000.000,00 sampai Rp. 30.000.000,00. Proses pembiayaan di BMT Tamzis cabang Kotagede dapat dilakukan dengan mengikuti peraturan yang berlaku. Pembiayaan mudharabah adalah akad kerja sama usaha antara dua belah pihak. Pihak pertama (BMT Tamzis) sebagai pemilik modal, menyediakan seluruh modal, pihak kedua (nasabah) menjadi pengelola.
3
Keuntungan usaha berdasarkan kesepakatan yang dituangkan di dalam akad, berbentuk nisbah. Apabila terjadi kerugian. Kerugian tersebut ditanggung oleh pemilik modal selama kerugian itu bukan akibat kelalaian pengelola (nasabah). Jika kerugian diakibatkan kecurangan atau kelalaian pengelola, maka pengelola harus bertanggungjawab atas kerugian tersebut. Di BMT Tamzis
pembiayaan
mudharabah
menggunakan
akad
mudharabah
muqayyadah dimana BMT tamzis mempunyai persayaratan dimana objek pembiayaannya harus jelas dan hanya akan digunakan untuk usaha komoditi yang disebutkan dalam akad dan tidak untuk yang lain. Keistimewaan di BMT Tamzis adalah bagi hasil yang menjadi hak BMT Tamzis menurun sesuai dengan saldo pembiayaan nasabah yang terus berkurang setiap bulannya (Wawancara Manager Adminitrasi Tamzis, 2016). Dengan adanya penyaluran dana berupa pembiayaan mudharabah di BMT Tamzis cabang Kotagede merupakan cara alternatif bagi nasabah khususnya para pedagang kecil di wilayah Kotagede dan sekitarnya dapat menjalankan usahanya. Kerena dengan adanya implikasi penerapan pembiayaan mudharabah dapat menghilangkan unsur riba. Hal ini tertera pada QS. AL-Imran ayat 130 mengenai larangan bunga atau riba:
Jika pembiayaan mudharabah ini diterapkan sesuai dengan ketentuan syariat dan dijalankan oleh para pelaku usaha dengan benar maka pembiayaan tersebut berpotensi meningkatkan kegiatan usaha nasabah. Setiap usaha mampu dikatakan berkembang ataupun mengalami peningkatan pendapatan
4
apabila hasil tingkat pendapatan lebih tinggi dari standar pendapatan. Dengan adanya pembiayaan mudharabah, mampu meningkatkan nilai usaha baik secara peningkatan mutu ataupun peningkatan hasil produksi. Hal ini merupakan dimensi sejauh mana dalam proses pembiayaan mudharabah yang dilakukan BMT Tamzis Cabang Kotagede mampu memberikan hasil dalam peningkatan pendapatan bagi nasabah. Dari uraian latar belakang diatas, peneliti tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “Implementasi Kotrak Pembiayaan Mudharabah terhadap Peningkatan Ekonomi di BMT Tamzis Cabang Kotagede”. 1.2 Rumusan Masalah Berdasarkan latar belakang di atas, maka rumusan masalah dalam penelitian ini adalah sebagai berikut: a. Adakah perubahan modal nasabah dengan diberikannya pembiayaan BMT Tamzis Cabang Kotagede? b. Adakah perubahan pendapatan dengan diberikannya pembiayaan BMT Tamzis Cabang Kotagede? 1.3 Tujuan Dan Manfaat Berdasarkan rumusan masalah di atas, adapun tujuan dan manfaat penelitian adalah sebagai berikut:
5
1. Tujuan Penelitian Berdasarkan permasalahan yang dirumuskan di atas, maka tujuan penelitian ini adalah sebagai berikut: a. Menjelaskan tentang bagaimana perubahan modal (Equity) dengan diberikannya pembiayaan BMT Tamzis Cabang Kotagede. b. Menjelaskan
tentang
perubahan
tingkat
pendapatan
dengan
diberikannya pembiayaan BMT Tamzis Cabang Kotagede. 2. Manfaat Penelitian Ada beberapa manfaat dalam penelitian ini, diantaranya adalah sebagai berikut: a.
Secara Teoritis Secara
teoritis
penelitian
ini
diharapkan
dapat
menjadi
referensi/masukan bagi perkembangan ilmu perbankan syariah, khususnya perkembangan ilmu manajemen lembaga keuangan syariah untuk mengetahui bagaimana kotrak pembiayaan mudharabah terhadap peningkatan ekonomi nasabah serta menjadi rujukan penelitian berikutnya. b.
Secara praktisi Secara praktisi penelitian ini diharapkan mampu menjadi masukan bagi BMT khususnya. Serta Bank Syariah dan BPRS pada umumnya
6
dalam memberiakan porsi bagi hasil dan marjin keuntungan dari pembiayaan
yang diberikan secara
adil
dan sesuai
dengan
perkembangan ekonomi saat ini. 1.4 Sistematika Pembahasan Sistematika pembahasan ini bertujuan untuk menggambarkan alur pemikiran penulisan dari awal hingga akhir. Adapun rancangan pembahasan dalam penelitian ini dibagi menjadi lima bab yang terbagi dalam sub bab yaitu : BAB I Pendahuluan. Bab ini memuat penjelasan yang bersifat umum, yaitu latar belakang, pokok masalah, tujuan dan kegunaan penelitian, seta sistematika pembahasan. Dalam bab ini secara umum pembahasan berisi tentang harapan supaya pembaca dapat menemukan latar belakang atau alasan teoritis dari sumber bacaan terpercaya dan keadaan realitas objek penelitian. Dengan demikian bab ini menjadi dasar atau acuan metodologis dari bab-bab selanjutnya. BAB II Landasan Teori. Bab ini membahas tentang penelitian terdahulu, tinjauan pustaka mengenai variabel-variabel yang diteliti, dan pengembangan hipotesis. Secara garis besar bab ini memuat tentang hubungan variabel dependen dan independen sehingga dapat ditarik hipotesis. Dengan kata lain, bab ini berisi teori-teori tentang pengaruh kotrak pembiayaan mudharabah terhadap Peningkatan Ekonomi Nasabah.
7
BAB III Metodologi Penelitian. Bab ini berisi penjelasan mengenai gambaran umum objek penelitian, jenis dan sifat penelitian, populasi dan sampel penelitian, metode pengumpulan data, serta teknik yang digunakan dalam analisis data penelitian ini. BAB IV Gambaran Umum BMT Tamzis dan Hasil Penelitian. Bab ini menjelaskan tentang gambaran umum BMT Tamzis, deskripsi objek penelitian, hasil analisis serta pembahasan secara mendalam mengenai hasil dan temuan berserta implikasinya. BAB V Simpulan, Implikasi, Dan Saran. Bab ini berisi tentang kesimpulan hasil penelitian, implikasinya untuk berbagai pihak, serta saran dari berbagai pihak yang terkait dengan penelitian .bab ini berisi inti dari hasil penelitian yang dikerucutkan.
BAB V PENUTUP 5.1 Kesimpulan Berdasarkan pada hasil perhitungan dan analisis data serta pembahasan yang telah dilakukan pada penelitian ini dengan bantuan program SPSS 20,0 for windows, maka diperoleh kesimpulan sebagai berikut: 1.
Kotrak pembiayaan mudharabah berpengaruh signifikan terhadap perubahan modal nasabah antara sebelum dan sesudah pembiayaan. Hal ini dapat dibuktikan dengan sig 0,000 < 0,05 maka Ho ditolak, artinya rata-rata perubahan modal sebelum dan sesudah tidak sama (berbeda).
2.
Kotrak pembiayaan mudharabah berpengaruh signifikan terhadap perubahan pendapatan nasabah antara sebelum dan sesudah pembiayaan. Hal ini dapat dibuktikan dengan sig 0,000 < 0,05 maka Ho ditolak, artinya rata-rata tingkat pendapatan sebelum dan sesudah tidak sama (berbeda). Sehingga dapat disimpulkan adanya pembiayaan mudharabah berpengaruh terjadinya perubahan pendapatan nasabah.
5.2 Saran Berdasarkan hasil penelitian dan kesimpulan yang diperoleh dalam penelitian ini, bahwa sesudah menggunakan kotrak pembiayaan mudharabah terbukti mampu meningkatkan ekonomi
nasabah melalui pengembangan
usahanya maka BMT Tamzis diharapkan mampu meningkatkan kualitas manajemen dalam pengelolaan pembiayaan mudharabah agar semakin
59
60
banyak masyarakat yang tertarik melakukan penambahan modal melalui pembiayaan mudharabah. Bagi lembaga diharapkan melakukan sosialisasi berkaitan dengan managerial skill, guna dapat memberikan masukan kepada anggota/nasabah dalam usahanya dapat memisahkan antara keuangan rumah tangga dan keuangan usaha serta menuangkan dalam laporan arus kas sehingga terlihat siklusnya dengan jelas. Karena banyak anggota/nasabah mempunyai keterbatasan dalam pembukuan keuangan.
61
DAFTAR PUSTAKA
BUKU A.Karim, Adiwarman. 2013. Bank Islam Analisi Fiqih Dan Keuangan. Jakarta: Raja Grafindo. Ali, Hasan. 2006. Buku Saku Lembaga Bisnis Syariah. Jakarta: Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah. Antonio, Muhammad Syafi‟I. 2001. Bank Syariah dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema Insani. Arikunto, Suharsimi. 2006. Prosedur Penelitian:Suatu Pendekatan Praktik. Jakarta:Rineka Cipta. Ascaya. 2008. Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada. Baridwan, Zaki. 2011. Akuntansi Keuangan Intermediate: Masalah-Masalah Khusus Edisi 1. Yogyakarta: BPFE Brigham, Eugene F and Joel F.Houston. 2006. Dasar-Dasar Manajemen Keuangan. Edisi sepuluh. Jakarta: PT. Salemba Empat. Dimyauddin Djuwaini. 2008. Pengantar Fiqh Muamalah. Yogyakarta: Pustaka Pelajar. Dahlan, Ahmad. 2012. BANK SYARIAH Teoritik, Praktik, Kritik. Yogyakarta: Teras. Departemen Pendidikan Nasional.2008. Kamus Besar Bahasa Indonesia. Jakarta: Pusat Bahasa Ghozali, Imam. 2013. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM Spss 21.cetakan ke -7. Semarang: Badan Penerbit Diponegoro. Hadi, Syamsul dan Widyarini. 2009. Metodologi Penelitian Kuantitatif untuk Manajemen dan Akuntansi. Yogyakarta: EKONISIA. Edisi 1. Ismail. 2011. Perbankan Syariah. Jakarta: KENCANA PRENADA MEDIA GRUP. Ifham, Ahmad. 2015. Ini Lho Bank Syariah. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama Kasmir, 2010. Analisis Laporan Keuangan. Jakarta: Rajawali Pres.
62
Muhammsad. 2005. Manajemen pembiayaan Bank Syari. Yogyakarta:UPP AMP YKPN. Munawir,S. 2004. Analisa Laporan Keuangan Edisi ke-4. Yogyakarta: Liberty. Prasetyo, dkk. 2010. Metode Penelitian Kuantitatif teori dan aplikasi. Jakarta:Raja Wali Pers. Remy, Sutan Sjahdeini. 2014. PERBANKAN SYARIAH Produk-produk dan Aspek-Aspek Hukumnya. Jakarta: KENCANA. Ridwan, Ahmad Hasan. 2004. BMT dan Bank Islam. Bandung: Pustaka Bani Quraisy. Ridwan, Muhammad,2004. Manajemen Baitul Maal Wa Tamwil (BMT). Yogyakarta: UII Press Yogyakarta. Robbins, Stephen P,dkk. 2008. Perilaku Organisasi : Oranization behavior. Edisi12. Jakarta: Salemba Empat. Riyanto, bambang. 1991. Dasar-Dasar Pembelajar Perusahaan. Yogyakarta: Yayasan Badan Penerbit UGM. Rivai, Veitzal,dkk. Islamic Banking. 2010. Jakarta: Bumi Aksara Sanuri, Anwar. 2011. Metodologi Penelitian Bisnis. Jakarta:Salemba Empat. Sugiyono. 2006. Statistika untuk Penelitian. Bandung: Penerbit Alfabeta. . 2013. Metode Penelitian Bisnis. Bandung: Alfabeta. .2013. Metode Penelitian Kuantitatif,Kualitatif dan R&D. Bandung: CV Alfabeta. Suhardjono.2003. Manajemen Perkreditan Usaha Kecil Dan Menengah.Jakarta: UPP AMP YKPN Suharson, Puguh. 2009. Metode Penelitian Kuantitatif untuk Bisnis: Pendekatan Filosofi dan Praktis. Jakarta: PT Indeks. Sumitro,Warkum. 2004. Asas-Asas Perbankan Syariah & lembaga-lembaga terkait. Jakarta:Raja Grafindo. Susetyo, Budi. 2012. Statistika Untuk Analisis Data Penelitian. Bandung: PT Refika Aditama,cetakan ke-2. Sunyoto, Danang. 2012. Analisis Validitas. Cetakan ke-1. Yogyakarta: Gava Media Singarimbun, Masri dan Sofyan Effendi. 1987. Metode Penelitian Survei. LP3E.
63
Tim penyusunan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (IAI). 2003. Pedoman Perbankan Syariah Indonesia P APSI . Wangsawidjaja, A, 2012. Pembiayaan Bank Syariah. Jakarta: PT Gramedia Building. Warde, Ibrahim. 2009. Islamic Finance keuangan Islam dalam Ekonomi Global.Yogyakarta: Pustaka Pelajar. Yaya, Rizal. 2013. Akuntansi Perbankan Syariah teori dan praktik kontemporer. Jakarta:Salemba Empat.
Jurnal dan Skripsi Ardiansyah, Dimas. 2013. Implementasi Akad Mudharabah (studi pada 3 bank syariah di kota Malang. Jurnal. Malang: Universitas Brawijaya. Fauzin, Agus. 2011. Pengaruh Pembiayaan BMT Terhadap Peningkatan Kinerja Nasabah (Studi Kasus Di BMT SUNAN KALIJAGA) Skripsi tidak diterbitkan, Yogyakarta: UIN Sunan Kalijaga. Iswanto,M. Alif. 2012. Pengaruh Pembiayaan Mudharabah Terhadap Peningkatan Pendapatan Nasabah di BMT Al-Falah Sumber Kabupaten Cirebon. Skripsi. Cirebon: IAIN Syekh Nurjati Cirebon. Suci, Dica Enggar Jati. 2015. Pengaruh Pemberian Kredit Modal Kerja Terhadap Tingkat Pendapatan Usaha Kecil & Menengah (UKM) pada PT.BPRS Margiriski Bahagia Bantul. Skripsi tidak diterbitkan, Yogyakarta: UIN Sunan Kalijaga. Suryati. 2012. Pengaruh Pembiayaan Mudharabah BMT BINAMAS Terhadap Perkembangan Usaha & Pendapatan Nasabah Mudharabah di BMT BINAMAS Purworejo. Skripsi. Yogyakarta: Universitas Negri Yogyakarta. Suhartana,2007. Analisis Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Pendapatan Pedagang kecil PD. BPR Purwodadi Cabang Kedungjati Kabupaten Grobogan. Utami,Anita Mega. 2011. Pengaruh Pembiayaan Mudharabah Terhadap Pendapatan BMT Bina Umat Sejahtera Pondok Gede. Skripsi. Jakarta: UIN Syarif Hidayatullah.
64
Sumber lain Data BMT Tamzis tahun 2015. Majalah Tawaddun Tamzis 2015. Republika.2015.http://www.republika.co.id/berita/ekonomi/syariahekonomi/15 /03/22/nlmhlb-aset-bmt-indonesia-capai-rp-47-triliun. di akses pada tanggal 21 Desember 2015. https://id.m.wikisource.org/wiki/Undang_Undang_Republik_Indonesia_Nomor_ 1s0_Tahun_1998d. di akses pada tanggal 11 Maret 2016.s
Lampiran 1 Ayat
Halaman
Terjemahan
Al-Imron : 130
5
“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan beripat ganda bertaqwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapat keuntungan”
Al-Muzammil: 20
15
“Dan sebagaimana dari mereka orang-orang yang berjalan di muka bumi mencari sebagian karunia Allah swt”
Al-Jumuah : 10
15
“Apabila telah ditunaikan shalat maka bertebaranlah kamu di muka bumi dan carilah karunia Allah swt”
I
Lampiran 2 KUESIONER PENELITIAN Jurusan Perbankan Syariah
Hari/tanggal:
Fakultas Ekonomi dan Bisnis
……………………………
Islam
No. kuesioner:
UIN Sunan Kalijaga
……...……………………..
Assalamu’alaikum wr.wb Dengan Hormat, Sehubungan dengan penelitian yang saya lakukan guna penyusunan skripsi yang berjudul “Implementasi Kontrak Pembiayaan Mudharabah Terhadap Peningkatan Ekonomi Nasabah” di BMT Tamzis cabang Kotagede, maka dengan kerendahan hati saya memohon kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/I untuk mengisi kuesioner dibawah ini. Bantuan serta partisipasi Bapak/Ibu/Saudara/I akan sangat berarti bagi saya dan semoga akan bermanfaat untuk menambah wawasan kita semua,serta akan menjadi amal kebaikan dan diterima oleh Allah SWT. Data yanga Bapak/Ibu/Saudara/I isikan akan dijaga kerahasiannya dan hanya digunakan untuk kepentingan akademis penelitian saya semata. Atas bantuan dan partisipasinya, saya ucapkan terima kasih. Wassalamu’alaikum wr.wb Salam,
Nurmita Istiara Petunjuk Pengisian kuesioner Berikut ini adalah petunjuk mengisi kuesioner: Bacalah semua pertanyaan dengan seksama dan baik. Berikan tanda (x) atau(√) dan nominal pada kolom yang tersedia dalam menjawab pertanyaan. Dalam menjawab pertanyaan kuesioner ini tidak ada jawaban yang dianggap salah.
II
I.
IDENTITAS RESPONDEN 1. Nama
:
2. Umur
:
3. Jenis Usaha
:
4. Pendidikan Terakhir
:
5. Penghasilan
:
a. Kurang dari Rp. 1.000.000 b. RP. 1.001.000 s/d Rp. 2.000.000 c. Rp. 2.001.000 s/d Rp. 3.000.000 d. Rp. 3.001.000 s/d Rp. 4.000.000 e. Lebih dari Rp. 4.000.000 6. Menjadi anggota BMT sejak a. Kurang dari 1 bulan b. 1 Tahun c. 2 Tahun d. 3 tahun e. Lebih dari 3 tahun 7. Berapa keuntungan/pendapatan sebelum menjadi nasabah BMT Tamzis ? Rp. ………………………/bulan (Tulis Nominalnya) 8. Berapa keuntungan/pendapatan sesudah mendapat dana tambahan dari BMT Tamzis ? Rp..................................../bulan (Tulis Nominalnya) 9. Berapa modal anda, sebelum menjadi nasabah BMT Tamzis cabang Kotagede? 10. Berapa modal anda, sesudah menjadi nasabah BMT Tamzis Cabang Kotagede?
III
Terimakasih atas partisipasi anda, sedikit dan banyaknya jawaban yang anda berikan, sangat membantu kami dalam penyelesaian tugas riset ini. Wassalamu’alaikum Wr.Wb
IV
Lampiran 3 REKAPITULASI PENDAPATAN PERBULAN SEBELUM DAN SESUDAH PEMBIAYAAN MUDHARABAH DI BMT TAMZIS CABANG KOTAGEDE
No
Nama Nasabah
Modal Awal
Pijaman Pembiayaan 7.000.000
Laba Sebelum Pembiayaan 2.250.000
Laba Sesudah Pembiayaan 4.500.000
1
3.500.000
2 3 4 5 6
Sri Puji Lestari Sujimah Hartuti Juminah Puji Astuti Siti Utami
1.500.000 2.500.000 4.000.000 2.500.000 2.000.000
3.000.000 4.000.000 7.000.000 4.500.000 3.000.000
1.200.000 2.400.000 3.000.000 900.000 1.200.000
1.800.000 3.000.000 6.000.000 1.500.000
7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34
Hardinah Sumiyem Bu Slamet Supriyanti Mujiantun Fitri Astuti Musiem Painem Surandoko Romlah Hariyanto Triono Minarjunaidi Mujilah Sumidah Suprihati Mujihariyanti Paidah Suharsono Tumini Sriwahyuni Sulasmi Warni Iswanti Salamah Ari Bu Ngatiem Siti Fatimah
1.200.000 900.000 2.000.000 1.000.000 1.000.000 850.000 0 500.000 2.000.000 2.000.000 1.500.000 0 2.000.000 1.500.000 1.000.000 1.000.000 2.000.000 700.000 1.000.000 500.000 1.000.000 20.000.000 1.000.000 1.500.000 500.000 500.000 500.000 300.000
2.000.000 2.000.000 3.000.000 2.000.000 3.000.000 1.000.000 2.500.000 1.500.000 5.000.000 25.000.000 2.000.000 25.000.000 16.000.000 2.000.000 1.500.000 3.000.000 3.000.000 5.000.000 3.000.000 13.000.000 4.000.000 2.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 2.000.000
1.500.000 1.000.000 1.700.000 800.000 750.000 600.000 0 750.000 900.000 900.000 2.000.000 540.000 1.500.000 1.200.000 1.200.000 600.000 1.200.000 1.800.000 3.000.000 1.000.000 3.000.000 3.000.000 3.000.000 2.100.000 750.000 1.050.000 1.250.000 750.000
V
1.500.000 1.500.000 1.500.000 3.000.000 1.200.000 1.500.000 1.200.000 2.000.000 1.500.000 1.500.000 1.200.000 3.000.000 3.000.000 3.000.000 1.500.000 2.100.000 1.200.000 1.500.000 3.000.000 3.000.0000 1.000.000 3.750.000 4.500.000 6.000.000 2.100.000 1.050.000 1.500.000 1.500.000 1.000.000
35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79
Tujinem Musinem Zulizar Parianti Tukilah Sukiran Siswosutarjo Tumbus Siswowinarto Tanir Traminah Bu Darwirmah Parsiati Sukinem Sumini Parjilah Parini Ngatinah Sutilah Bu Ngatiem Siti Fatimah Wasilah Ngatini Ngatijan N Khotimah Tumilah Tuning Tumilah Titi Sukmawati Hendarti Tri Riyayani Yunijar Partingah Ngadiem Tukijo Ngatinem Teguh Triyem Triyani Temu/ Noto Tujilah Tumiyem Narmi Titik daryati Tugiyem
0 2.000.000 20.000.000 700.000 2.500.000 1.500.000 500.000 500.000 1.000.000 1.500.000 700.000 500.000
3.000.000 5.000.000 6.000.0000 5.000.000 5.000.000 3.000.000 1.000.000 5.000.000 3.000.000 5.000.000 2.000.000 2.000.000
2.500.000 6.000.000 1.000.000 1.000.000 3.000.000 1.500.000 750.000 2.000.000 2.000.000 1.250.000 1.000.000
750.000 3.000.000 12.000.000 1.500.000 1.500.000 6.000.000 2.400.000 2.400.000 3.000.000 2.500.000 1.500.000 1.800.000
500.000 3.000.000 350.000 750.000 400.000 500.000 200.000 500.000 300.000 1.000.000 850.000 500.000 1.500.000 500.000 850.000 1.000.000 1.000.000
2.000.000 6.000.000 1.500.000 2.000.000 12.000.000 2.000.000 3.000.000 1.000.000 2.000.000 5.000.000 3.000.000 5.000.000 2.000.000 1.500.000 2.000.000 3.000.000 1.500.000
1.000.000 1.250.000 500.000 1.000.000 1.250.000 1.200.000 750.000 1.250.000 750.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 3.000.000 1.000.000 750.000 1.200.000 2.000.000
1.500.000 1.800.000 1.200.000 1.500.000 1.500.000 1.750.000 900.000 1.500.000 1.000.000 2.000.000 1.500.000 1.500.000 1.200.000 1.500.000 1.250.000 1.650.000 2.500.000
1.000.000 850.000 500.000 1.000.000 850.000 850.000 700.000 850.000 1.500.000 500.000 1.000.000 500.000 1.000.000 500.000 750.000 1.000.000
2.000.000 5.000.000 2.000.000 3.000.000 1.000.000 2.000.000 3.000.000 1.000.000 5.000.000 2.000.000 3.000.000 2.000.000 6.000.000 1.500.000 2.000.000 5.000.000
1.250.000 1.000.000 1.000.000 1.500.000 1.200.000 1.200.000 850.000 1.200.000 1.800.000 1.000.000 1.200.000 1.000.000 3.000.000 1.000.000 1.100.000 1.200.000
2.100.000 1.250.000 1.500.000 2.000.000 3.000.0000 1.000.000 1.750.000 1.500.000 2.100.000 2.100.000 1.650.000 1.500.000 1.500.000 1.250.000 1.500.000 2.000.000
VI
80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93
Taufik Nardi Titin Santi Surya Nuryanti Nurhasanah Ngatinah Nawawi Subani Endah Jumari Tri erniyati Mujilah
700.000 1.500.000 500.000 750.000 500.000 1.000.000 1.500.000 700.000 500.000 1.000.000 3.000.000 500.000 700.000 500.000
2.500.000 3.000.000 1.000.000 2.000.000 5.000.000 3.000.0000 5.000.000 2.500.000 3.000.000 2.000.000 6.000.000 1.500.000 2.000.000 5.000.000
VII
1.000.000 1.000.000 750.000 1.200.000 2.500.000 1.500.000 1.200.000 1.200.000 1.000.000 1.200.000 1.800.000 1.500.000 1.000.000 1.500.000
1.250.000 1.500.000 1.500.000 1.750.000 2.400.000 2.400.000 3.000.000 2.500.000 1.500.000 1.800.000 1.500.000 2.200.000 1.200.000 1.500.000
Lampiran 4 HASIL WAWANCARA Informan Utama
: Manajemen Administrasi Ibu Dewi
Waktu Wawancara
: Siang Hari
Lokasi Wawancara
: BMT Tamzis Cabang Kotagede
Tamzis cabang Kotagede. A
: Udah berapa lama BMT Tamzis berdiri ?
B
: 1990, jadi sekarang udah 26 tahun
A
: Produk apa yang paling banyak di pakai oleh nasabah ?
B
: Di Tamzis produk yang paling banyak menggunakan pembiayaan mudharabah, karna nasabah yang menggunakan produk ini mayoritas adalah pedagang. Nasabah yang menggunakan pembiayaan mudharabah di BMT Tamzis sebanyak 1200 nasabah.
A
: Menurut ibu pengertian mudharabah sendiri itu apa ? Bagaimana proses pembiayaan mudharabah di BMT Tamzis cabang Kotagede ?
B
: Akad kerja sama usaha antara dua belah pihak. Pihak pertama (BMT Tamzis) sebagai pemilik modal, menyediakan seluruh modal, pihak kedua (anggota) menjadi pengelola. Keuntungan usaha berdasarkan kesepakatan yang dituangkan di dalam akad, berbentuk nisbah. Apabila terjadi kerugian. Kerugian tersebut ditanggung oleh pemilik modal selama kerugian itu bukan akibat kelalaian pengelola (anggota). Jika kerugian diakibatkan okecurangan atau kelalaian pengelola, maka pengelola harus bertanggungjawab atas kerugian tersebut.
A
: Mudharabah itu kan ada 2 macam, mutlaqah dan muqayyadah ? pada BMT Tamzis menerapkan mudharabah yang mana ya bu ?
VIII
B
: kalau di Tamzis menggunakan mudharabah muqayyadah ? mengapa begitu ? karna di sini mempunyai syarat dan pembatan kepada nasabah dalam pembiayaan dan objeknya harus jelas dan hanya digunakan untuk usaha komoditi yang disebutkan dalam akad, tidak untuk yang lain.
A
: Untuk mudharabah menurun itu penerapan di Tamzis seperti apa ya bu ?
B
: Menurun itu maksudnya bagi hasil yang menjadi hak Tamzis bekurang seiring saldo pembiayaan yang berkurang. Misal bulan januari saldo Rp. 1.000.000, kewajiban bagi hasil Rp. 100.000. misal januari angsuran anggota Rp. 600.000, Rp. 500.000 pokok, dan bagi hasil Rp. 100.000. maka pada bulan februari bagi hasil yang dibayarkan dihitung dari saldo Rp. 500.000 dikalikan dengan nisbahnya, misal bagi hasilnya Rp. 50.000.
IX
Lampiran 5
Hasil Perhitungan Dengan SPSS Windows 20
Tabel 4.1 Responden berdasarkan Jenis kelamin Klasifikasi Pria Wanita Jumlah
Jumlah 18 75 93
Presentase 18.0 75.0 93.0
Gambar 4.2 Responden Berdasarkan Usia
Tabel 4.2 Responden Berdasarkan Pekerjaan Klasifikasi Pedagang Penjahit Jumlah
Jumlah 92 1 93
X
Presentase 92.0 1.0 93.0
Tabel 4.3 Responden Berdasarkan Pendidikan Klasifikasi Tidak Sekolah SD SMP SMA Perguruan Tinggi Jumlah
Jumlah 25 47 2 15 4 93.0
Presentase 25.0 47.0 2.0 15.0 4.0 93.0
Tabel 4.4 Responden Berdasarkan Lama Usaha Klasifikasi < 1 tahun 1 tahun 2 tahun 3 tahun >3 tahun Jumlah
Jumlah 2 3 0 8 80 93
Presentase 2.0 3.0 0 8.0 80.0 93.0
Tabel 4.5 Responden Berdasarkan Penghasilan Klasifikasi
Rp.4.000.000 Jumalah
XI
Jumlah 2 60 24 1 6 93
Presentase 2.0 60.0 24.0 1.0 6.0 93.0
Uji T Berpasangan
Paired Samples Statistics Mean
N
Std. Deviation
Std. Error Mean
Modal_Sebelum
1459677,42
93
2862380,224
296815,002
Modal_Sesudah
3931720,43
93
4347149,147
450778,367
Pair 1
Paired Samples Correlations N Pair 1
Correlation
Modal_Sebelum &
93
Modal_Sesudah
Sig.
,351
,001
Paired Samples Test Paired Differences Mean
t
Pair
elum -
1
Modal_Ses udah
2472043,0 11
Sig.
f
(2-
Std.
Std. Error
95% Confidence
Deviation
Mean
Interval of the
taile
Difference
d)
Lower Modal_Seb
d
4285373,6 444372,5 48
47
Upper -
-
-
3354605,2 1589480,7 5,56 45
76
3
9 2
,000
Paired Samples Statistics Mean
N
Std. Deviation
Std. Error Mean
Pendapatan_sebelum
1365483,87
93
852466,391
88396,647
Pendapatan_sesudah
2101075,27
93
1463653,456
151773,793
Pair 1
XII
Paired Samples Correlations N Pair 1
Pendapatan_sebelum &
Correlation 93
Pendapatan_sesudah
Sig.
,808
,000
Paired Samples Test Paired Differences Mean
t
Pair
belum -
1
Pendapatan_se sudah
735591,3 98
Sig.
Std.
Std.
95% Confidence
(2-
Deviation
Error
Interval of the
taile
Mean
Difference
d)
Lower Pendapatan_se
df
923764,1
95789,8
13
76
XIII
Upper -
-
-
925838,3 545344,4 7,67 60
35
9
9 2
,000
Lampiran 6
XIV
Lampiran 7 DAFTAR RIWAYAT HIDUP CURRICULUM VITAE
Data Pribadi/Personal Details Nama
: NURMITA ISTIARA
Tempat, Tanggal, Lahir
: SRIMINOSARI, 19 NOVEMBER 1993
Jenis Kelamin
: PEREMPUAN
Agama
: ISLAM
Warga Negara
: WNI
Email
: Istiaramitta@ymail,com
Alamat
: Jl. Vetran no 79 Warung Boto RT 34/RW 08, Umbulharjo, Yogyakarta
Riwayat Pendidikan : 2001-2006
: SD N 1 LABUHAN MARINGGAI
2006-2009
: SMP N 2 LABUHAN MARINGGAI
2009-2012
: SMA MUHAMMADIYAH 4 YOGYAKARTA
Pengalaman Organisasi : 2007-2009
: OSIS (Organisasi Siswa Intra Sekolah)
2010-2012
: IPM (Ikatan Pelajar Muhammadiyah)
XV
