II. Microhitel Symposium
Támogatott finanszírozási lehetőségek – Fókuszban a legkisebbek
Bátora László Vezérigazgató-helyettes Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Budapest, 2009.május 26.
Helyzetkép Pénzügyi válság •
Bankrendszer: – Oldódó likviditási problémák – Növekvő mértékű hitelminőség-romlás – Szigorúbb kockázatkezelés
•
Vállalatok: – Likviditási gondok – Kivárás beruházások elhalasztása – túlélés – Elenyésző részben előremenekülés
Helyzetkép II. „A hitelállomány dinamikájának csökkenése a kis-és középvállalati szegmensben erősebb, mint a nagyobb cégeknél” (Jelentés a pénzügyi stabilitásról - 2009. április MNB)
„A vállalati hitelállományon belül 2008-ban a KKV-hitelek illetve a projekthitelek mutattak gyorsuló növekedést, a nagyvállalati hitelállományt viszont jelentős visszaesés jellemezte.” (A felügyelt szektorok működési kockázatai - 2009. május PSZÁF)
Forrás: PSZÁF
Hitelpiac §
A hazai vállalkozások mintegy 70-75%-a banki hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ez az arány 15-20%.
§
Hitelek koncentrációja: a vállalkozások 1%-a rendelkezik a hitelek 33%-ával.
§
Számos KKV jól működik, amelynek jövője ígéretes, mégsem „bankképes” Fő okok: § Nincs hitelmúlt, nagyobb kockázat § Megfelelő mértékű biztosítékok hiánya § Relatív magas tranzakciós költségek
A fenti akadályok rövidtávon erősödnek – támogatott konstrukciók felértékelődése
A támogatott pénzügyi programok szerepe
Forrás lépcső
Vissza nem térítendő támogatás
Támogatott hitelprogramok
Piaci finanszírozás
Új Magyarország Mikrohitel Program könnyítések Pénzügyi közvetítők hozzájárulása a forrásokhoz: §
hitelintézet: 25% (50 %-ról csökkentve 2009. márciusban),
§
mikrofinanszírozó szervezet: 10% (20 %-ról csökkentve 2009. márciusban).
•
refinanszírozási kamatláb: 0,5% p.a.
Hitelfeltételek: §
Hitelösszeg: max. 10 millió Ft (6 mFt-ról megemelve 2008. októberben)
§
Hitelcél: beruházás, forgóeszköz
§
Futamidő: beruházási hitel: maximum 10 év (5 évről megnövelve októberben) forgóeszköz hitel: maximum 3 év (1 évről megnövelve 2009. márciusban)
§
Kamat: közvetítők döntése szerint - jelenleg 6%-8,9% (0,3 * 3h BUBOR + 6%)
Az Új Magyarország Mikrohitel Program eddigi eredményei §
Szerződött közvetítők száma: 17 (ebből 5 hitelintézet)
§
Mikrohitel szerződések darabszáma (2009.05-ig): 1200 db
§
Hitelkihelyezés nagysága (2009.05-ig): 6,2 Mrd
§
Első Mikrohitel szerződés: 2008. január
§
Átlagos hitelméret: 5,1 millió Ft (várhatóan emelkedni fog a maximális hitelösszeg 10 mFt-ra emelése miatt)
§
Átlagos hitelkamat: évi 7,45% (emelkedni fog a pénzügyi kockázatok növekedése miatt)
Mikrohitelek megyénkénti megoszlása (további adatok a www.ummikrohitel.hu oldalon
77 db 48 221m
39 Győr-Sopron
210m
Nógrád
21
94m
14
147 Vas
29
15
Pest
Veszprém
71m
Fejér
52 Zala
37
28 Tolna 134m
169m Somogy
483m
131m
167m 268m
96
22
75 368m Baranya
Szabolcs-Szatmár
43
Heves
Komárom
146m
BorsodA-Z
71m 781m
27
425m
34 Jász- NagykunSzolnok
177m
13
Bács-Kiskun
24 110m
24
55m
Csongrád
Békés
113m
208m Hajdú-Bihar
Új Magyarország Mikrohitel Program – MV Zrt. Az ÚMFT Mikrohitel Program alakulása - hitelcél szerint (2008.01-2009.03.) 160
1 400
140
1 200
120 1 000
100 MFt
800
80 600
60 400
40
200
20 0
0 2008. 01. 2008. 02. 2008. 03. 2008. 04. 2008. 05. 2008. 06. 2008. 07. 2008. 08. 2008. 09. 2008. 10. 2008. 11. 2008. 12. 2009. 01. 2009. 02. 2009. 03.
Mikrohitel A+B beruházási hitel, MFt Szerzödött ügylet, db
Mikrohitel A+B forgóeszközhitel, MFt
Új Magyarország Mikrohitel Program – MV Zrt. Az ÚMFT Mikrohitel Program alakulása - forrás szerint (2008.01-2009.03.) 1 400
12,0
1 200
10,0
1 000
8,0
MFt
800
6,0 600
4,0 400
2,0
200
0,0
0 2008. 01. 2008. 02. 2008. 03. 2008. 04. 2008. 05. 2008. 06. 2008. 07. 2008. 08. 2008. 09. 2008. 10. 2008. 11. 2008. 12. 2009. 01. 2009. 02. 2009. 03.
Mikrohitel A+B hitel GOP forrásból, MFt Átlagos hitelnagyság, MFt/db
Mikrohitel A+B hitel KMOP forrásból, MFt
Államilag támogatott hitelprogramok tavalyi eredményei (2007-2008. dec)
2007
2008.12.
Program neve
Országos Mikrohitel Program (OMA, RMA)
Elért vállalkozók száma (db)
Megnyíló hitelkeret (M Ft)
Elért vállalkozók száma (db)
Megnyíló hitelkeret (M Ft)
685
3 118
544
2 431
19 196
127 191
16 753
117 445
395
19331
307
23 137
758
3 824
Széchenyi Kártya Program Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram (MFB) Új Magyarország Mikrohitel Program (MV Zrt.)
---
---
Várható gazdasági hatások
1.
A hitelpiaci elégtelenségek enyhítése
2.
Nem csak működő, hanem induló vállalkozások finanszírozásának elősegítése – 1 000 mrd Ft új forrás
3.
Korábban nem finanszírozott vállalkozások „bankképessé” tétele, azaz a későbbi önálló banki forrásbevonás lehetőségének megteremtése
4.
Cél: 8-10 ezer tranzakció (vállalkozás).
Köszönöm figyelmüket! Bátora László
[email protected] Programmal kapcsolatos információ: www.mvzrt.hu www.ummikrohitel.hu Tel.: +36 1 354 3000 Fax.: +36 1 354 3001
