Wirausaha
Volume 9, No. I , Pebruari 201 4 ,hal. 716 - '732 rssN 1693 - 234X Pengaruh Kredit Pensiun terhadap Bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk' Kantor Cabang Pembanfu Burangrang Bandung
SugiYanto Politeknik Piksi Ganesha Bandung Kampus : Jl. Jend Gatot Subroto Bandung Email : Sugiyanto Ikhsan@yahoo'com'id
ABSTR,/ICT ofpension credit to earnings in the bank pT .Bank Taiungan pensiunan Nasionat( BTPN ) Tbk . Burangrang Branch Office Bandung. This sidy used a descriptive analysis with a quantitative approach. Data was collected through observation, interyiews, and library research . Samples taken from the income derived jewion credit report period January to Aprtl 20 t j. kchniques ofdata analysis using correlation from analysis, analysis of coeficient of determination, hypothesis testing (t test )' Based on the analysis of the data shows the development of the pension credits realized in PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional( BTPN ) Tbk . Burangrang Branch office Bandung from January ' 201j to April 2013 continue to increase. The det ilopment of bank income at PTI Bank Tabungan Pensiunan Nasional( BTPN ) Tbk. Burangrang Branch ffice Bandung has increased, due lo that the needs of customers who retired on pinsion credit has increased the distrtbufion obtained will be growing the bankb revenue is also higher Effect ofpension credit to earnings in the bank PT .Bank Tabungan Pensiunan Nasional( BTPN ) Tbk . Burangrang Branch Office Bandung, pension credit has a positive relationship to earnings of 0.847 at. PT .Bank Thbungan Pensiunan Nasional( BTPN ) Tbk . Burangrang Branch Office Bandung and show a very strong relationship and have an influence on pension credit bank o% eirnings by 71.74 %o and the remaining 28.26 increase in bank revenue is inJluenced byfactors other factors that are beyond the researce. The purpose of this study wcts to know the effect
Key words : Pension Credit
PENDAHI,]LUAN
Persaingan di dunia perbankan yang semakin meningkat dalam produk danjasa menjadi tuntutan masyarakat yang harus mampu dipenuhi oleh dunia perbankan, karena bank dikqnal sebagai lembaga keuangan yang memiliki peranan penting dalam perekonomian yaitu sebagai penglrimpun dan
penyalur dana masyarakat.
Lembaga perbankan merupakan salah satu lembaga keuangan yang bertindak sebagai sumber permodalan dan perantara keuangan dengan menyediakan mekanisme transaksi antara pihak yang memiliki dana dan pihak yang membutuhkan dana. Pembangunan ekonomi di suatu negara sangat bergantung pada
Wirausalra, Volume 9, No. 1, Pebruari 2014 : HaL'i16 -732
7t6
perkembangan dinamis dan kontribusi nyata dari
sektor perbankan.Peran perbankan dalam pembangunan ekonomi yaitu salah satunya dalam bentuk perkeditan bagi masyarakat perseorangan atau badan usaha-Kredit tersebut memptmyai suatu
kedudukan yar, g shategis dimana sebagai salah mtu sumber uang yang diperlukan mtuk kegiatan usaha
Maksud dan Tujuan Penelitian Maksud dari penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana pengaruh kredit pensiun terhadap pendapatan bank yang berada pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung. Adapun tujuan dari penelitian ini adalah
sebagai salah satu kunci kehidapan bagi setiap manusia.Fasiiitas kredit yang diberikan oleh bank merupakan harta terbesar bagi bank. PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. merupakan salah satu bank yang
untuk mengetahui:
dipercaya oleh pemerintah untuk memberikan fasilitas kredit pensiun khusus untuk para nasabah pensiunan maupun nasabah pra pensiun di seluruh lrdonesiaKredit pensiun merupakan salah satu
2.
1.
BumngmngBandr.mg.
dunia perbankan, selain untuk menarik nasabahjuga
Untuk mengetahui pendapatan bank yang berada di PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang B andung.
3.
produk pinjaman yang diberikan PT. Bank Tabungan Pansiunan Nasional (BTPI! TLrk. khusw unfuk para nasabah pensiun maupun nasabah pra pensiun dengan sumber pembayaran dari Manfaat Pensiun (MP) bulanan dalam rangka meningkatkan daya saing terhadap bank lain khususnya dalam rangka peningkatan pangsa pasar kredit yang ditujukan khusus kepada para nasabah pensiunan dan pra pensiunan. Bank dalam perkembangannya, selain melakukan kegiatanparghimpunan dan penyaluran dana, juga berusaha mengembangkan berbagai produk dan jasa pelayanan yang lain. Produk perbankan yang ditawarkan bisa berupa produk penfmpanan dana dalam bentuk tabungan, deposito, giro maupun pinjaman dana (dalam bentuk kredit). Sedangkan jasa perbankan yang bisa dinikmati antara lain jasa transfer, inkaso, referensi, dan lain - lain. Jasa pelayanan tersebut diciptakan dalam
Untuk mengetahui kredit pensiun pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu
Untuk mengetahui pengaruh kredit pensiun terhadap pendapatan bank PT. Bank Tabungan
Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung.
KAJIANLITERATUR
A.
Pengertian Pengaruh Menurut Kamus bahasa Indonesia
YS Chaniago
(
1
Amran
997 :447),"P enganthmerupakan
sesuatu yang dapat membentuk perilaku, kepercayaan atau tindakan seseorang".
B.
Kredit
1.
Pengertian Kredit Menurut Undang-Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998. "Kredit merupakan penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinj am meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setel ah j angka waktu tertentu dengan pemberian
untuk menambah pendapatan bant dari perolehan provisi (untuk kedit) dan komisi yang dibebankan
bunga-"
pada setiap pengguna jasa perbankan.
sebagai kepercayaan," berasal dari bahasa latin " credere " arlirtya percaya, maksud dari percaya bagi sipemberi kredit adalah ia percayakepada si penerima kredit bahwa kedit yang disalurkannya
Pendapatan bank diperoleh melalui beberapa komponen, diantaranya adalah: I Hasil bung4
. 2. 3. 4. 5. 11'7
Kasmir (2008:97), "Kredit diartikan
Keuntungan transaksi valuta asing.
pasti akan dikembalikan sesuai perjanjian.
Provisi dan komisi, Deviden atas saham, Pendapatanoperasionallainnya.
Sedangkan bagi sipenerima kredit merupakan penerima kepercayaan sehingga mempunyai kewajiban untuk membayar sesuaijangka waktu.
Pengaruh Kredit Pensiun terhadap Bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunau ..... (Sugiyanto)
I Bodasa*anpengertian-pengertian di atas maka penulis dapat menyimpulkan bahwa kredit
Mencari keunhmgan
Yaitu bertujuan untuk memperoleh hasil dari pemberian kredit tersebut.
merupakan pinjaman uang yang dilakukan berdasarkan kesepakatan/penetujuan antara kedua belah pihak yang pembayamya dilakukan secara mengangsur dengan pemberian
2.
Hasil tersebut terutama dalam bentuk
bung
buga.
yang diterima oleh bank sebagai
balasjasa danbiaya administrasi kredit
yang dibebankan kepada nasabah.
Unsur - Unsur Kredit Adapun unsur - unsur yang terkandung
b.
Membantu usaha nasabah
Tujuan lainnya adalah membantu
dalam pemberian suatu frsilitas kredit adalatr sebagai
uvhanasabah yang memerlukan dan4
berikr-rt:
baik dana investasi maupun dana untuk modal kerja, dengan dana tersebut maka debitur akan dapat
a.
Kepercayaan
Yaitu suatu keyakinan pemberian kredit bahwa kredit yang diberikan
b.
mengembangkan dan memperluas
(berupa uang, bmang ataujasa) akan
usahanya.
benar-benar diterima kembali di masa
Membantu pemerintahan
tertentu di masa datang.
Bagi pemerintah semakin banyak kredit yang disalurkan oleh pihak perbankan, maka semakin baik, mengingat semakin banyak kredit
Kesepakatan Kesepakatan
ini dituangkan dalam suatu perjanjian dimana masing-
berarti adanya
masing pihak menandatangani hak dan kewaj iban masing-masing.
c.
pembangunan diberbagai selctor.
Jangkawaktu Jangka waktu ini mencakup masa
pengembalian kredit yang
telah
disepakati.Jangkawaktu tersebut
berbentuk jangka pendek,
bisa
4.
Fungsi Kredit
Fungsi kredit menurut Kasmir (2008: l0l) antara lain sebagai berikut:
jangka
a.
menengah atau jangka panjang.
Risiko
Adanya suatu tenggang waktu
e.
pengembalian akan menyebabkan suatu risiko tidak tertagih/macet pemberian kedit. Semakin panjang suatu kedit semakin besar risikonya dem ikian pula sebalikrya.Risiko ini menjadi tanggungan bank, baik risiko yang tidak disengaja oleh nasabah yang lalai, maupun oleh risiko yang tidak disengaja. Balasjasa Merupakan keuntungan atas pemberian suatu kedit yangkitakenal
Untuk Meningkatkan Daya Guna Uarg Dengan adanya kredit dapat meningkatkan daya guna uang, maksudnyajika uang hanya disimpan saja tidak akan menghasilkan suatu yang berguna. Dengan diberikannya
b.
kredit uang tersebut menjadi bergrma untuk menghasilkan barang ataujasa oleh penerima kredit. Untuk Meningkatkan Peredaran dan Lalu Lintas Uang Dalam hal ini uang yang diberikan atau
disalurkan akan beredar dari satu wilayah ke wilayah lainnya, sehingga dengan memperoleh kredit, suatu daerah yang kekurangan uang akan
dengan nama bunga.
3.
peningkatan
memperoleh tambahan uang dari Tujuan Kredit Adapun tujuan kedit menurut Kasmir
(2008:100) adalah:
Wirausaha, Volurne 9, No.
daerah lainnya.
c.
Untuk Meningkatkan Daya Cuna Barang
l,
Pebruari 2014 :Hal.716 -732
718
d.
Kredit yang diberikan oleh bank akan dapat digunakan oleh debitur untuk mengolah barang yang tidak berguna menjadi berguna atau bermanfaat. Meningkatkan Peredaran Barang
(b) Kredit
Kredit dapat pula mengubah atau memperlancar arus barang dari satu
(c)
wilayah lainnya, sehingga jumlah barang yang beredar dari suatu
e.
wilayah lairurya bertambah.
dapat membanhr dalam mengekspor
f
g.
tahun.Misalnya kredit untuk membiayai suatu proyek dan
Sebagai Alat Stabilitas Ekonomi Dengan adanya kredit yang diberikan, maka akan menambah jumlah barang yang diperlukan oleh masyarakat, dan
perluasan usaha. b.
Menurrt Jaminannya (a) Kredit dengan Jaminan
barang keluar negeri, sehingga
Yaitu kredit yang
menambah devisa negara.
penyerahan barang j aminan oleh
Untuk Meningkatkan Kegiatan Berusaha
nasabah.Jenis barang jaminan tenebut sangat tergantung pada
Bagi debitur yang memiliki
jenis kredit yang diberikan.
keterbatasan modal akan dapat
Misalnya kredit komersial unhrk modal kerja, jaminannya dapat berupa persediaan.Kredit untuk
meningka&an kegairahan berusaha.
Untuk Meningkatkan Kegairahan
Semakin banyak kredit yang disalurkan, maka akan semakin baik,
terutama dalam hal meningkatkan pendapatan.
Untuk Meningkatkan Hubungan Intemasional Dalam halpinjaman intemasional, akan
dapat meningkatkan membuhrtrkan
saling antarapenerima kedit
dan pemberi
kedit. Pemberian kredit oleh negara lain akan meningkatkan ke4'a sama di bidang lainnya.
5.
Jenis-jenis Kredit Jenis-jenis kredit menurut Kasmir (2008: 1 03) adalah sebagai berikut: a. Menurutjangkawaktunya (a) IGedit Jangka Pendek Yaitu kredit yangjangka waktu
di
sertai
pembelian mobil atau motor, jaminannya BPKB mobil atau
Berusaha
h.
Jangka Menengah Yaitu kredit yangjangka waktu pengambilannya satu sampai dargan tiga talnn Msalnp Ioedit untuk membiayai pengadaan bahan baku. Kredit Jangka Panjang Yaitu kedit yang j angka waktu pengambilannya lebih dari tiga
(b)
motor tersebut. IGedit Tanpa Jaminan Yaitu kredit yang tidak disertai penyerahan barang j aminan dari nasabah.Jenis kredit ini tidak
menggunakan jaminan dalam bentuk fisik, tetapi dalam bentuk bonafiditas dan prospek usaha nasabah yang bersangkutan. Pemberian kedit tanpa jaminan ini diakukan sepanjang prinsipprinsip penilaian kredit lainnya telah terpenuhi menurut analisis kredit. Menurut Tujuannya
(a) KreditProduktif Yaitu kredit yang diberikan dalam
pengambilannya kurang dari satu
rangka membiayai modal kerja
tahun.Misalnya kredit untuk
debitur sehingga
dapat
membiayai kelancaran operasi perusahaan,termasuk didalamnya berupa kredit modal ke4'a.
memperlancar produksi. Misalnya kredit untuk pernbelian bahan baku, pembayaran upah,
Pengaruh Kredit Pensiun terhadap Bank pada PT. Bank Tabungan pensiunan ..... (Sugiyanto)
biaya pengepakan, biaya pemasaran, biaya disfibusri, dan sebagainya-
(e)
(b) Kredit Konsumtif Yaitu lcedit yang diberikan untuk
monoruhi k$utuhan debinryang bersifit konsumdf Msalnla wrtuk
pula berupa kredit untuk para
membeli rumah, mobil atau motor, barang elektronik, dan
(0
lainlain. (c) Kredit Perdagangan Kredit yang digunakan untuk perdagangan, biasanya untuk membeli barang dagangan yang pembayararmya diharapkan dari
(a) Kredit Modal Kerja Yaitu kredit yang diberikan untuk
menambah modal kerja debitur, meliputi modal keda untuk tujuan
(g) Ikedit
Perumahan
Kredit untuk
membiayai
perumahan.
6.
Prinsip-PrinsipPemberianKredit Menurut H. Rahmat Firdaus, dan Maya Ariyanti (2009:83) prinsip pemberian kredit secara sehat yang berdasarkan 5 C sebagai berikut:
kepada debitur untuk digunakan dalarnmelakr.rkaninveslasi melalui
pernbelian barang-barang modal. Menurut Sektor Usahanya (a) Kredit Pertanian Yaitu kredit yang dibiayai untuk sektorperkebunan atau pertanian rakyat.Sektor usaha pertanian dapat berupajangka pendek atau jangkapanjang.
Petemakan
Dalam hal ini jangka pendek, misalnya petemakan ayam dan jangka panjang kambing atau sapi.
(c)
Profesi
pembangunan atau pembelian
Yaitu kredit yang diberikan
(b) Kredit
kedit
pengacara.
komersial, industri, kontraktor bang.man, dan lainJain. (b) Kredit Investasi
e.
mahasiswa-
Diberikan kepada profesional seperti dosen, dokter atau
hasil penjualan barang dagangan tersebut.
Menurut Kegunaannya
jangka panjang, seperti tambang emas, minyak atau timah. Kredit Pendidikan Merupakan kedit yang diberikan untuk membangun sarana dan prasarana pendidikan atau dapat
IGedit krdustri
Yaitu kredit untuk membiayai industri kecil, menengah atau besar.
(d) Kredit Pertambangan Jenis usaha tambang yang dibiayainya biasanya dalam Wirausalra, Volurne 9, No. 1, Pebruari 2014: Hal. 716 -732
Ch
ara
c te
r (Watak/Kepribadian/
Karakter)
"Character" atau watak dari para calonpeminjam merupekan salah satu pertimbangan yang terpenting dalam memutuskan pemberian kredit. C ap a c i ty (Kenanpua/Kapasitas) Pihak banl< harus mengetahui dengan
pasti sampai dimana kemampuan menjalankan usaha calon peminjam. Kemampuan ini sangat penting artinya mengingat bahwa kemarnpuan inilah
yang menentukan besar kecilnya pendapatan atau penghasilan suatu perusahaan di masa
)rng akan datang.
Capital (Modal)
Azas cupital atau modal ini menyangkut berapa banyak dan bagaimana strukhr modal yang telah
dimiliki oleh calon peminjarr. Condition Of Econamy (Kondisi Ekonomi) Azas kondisi dan situasi ekonomi perlu pula diperhatikan dalam
pertimbangan pemberian kredit terutama dalam hubungannya dengan sektor usaha calon peminjam. Bank
ekonomi 2. pada saat tersebut yang berpengaruh harus mengetahui keadaan
dan berkaitan langsung dengan
usaha
calon debitur dan bagaimana prospeknya dimasa yang akan
e.
datang.
diantaranya adalah:
a.
Pendapatan Operasional
Pendapatan operasional adalah
pendapatan yang
ialah j aminan atau agunan yaitu harta
penjualan barang dagangan, produk atasjasa dalam periode tertentu dalam
milik debitur
atau pihak ke 3
yang diikat sebagai agunan andaikata
terjadi ketidak mampuan debitur tersebut untuk menyelesaikan
rangka kegiatan utama atau yang menjadi tujuan utama yang berhubungan langsung dengan usaha
pokok perusahaan yang
kredit.
bersangkutan. Pendapatan ini sifaxrya
Pengertian Pensiun Menurut Kasmir (2008 :325), "Pensiun
adalah hak seseorang untuk memperoleh memasuki usia pensiun atau ada sebab - sebab lain sesuai dengan perjanjian yang telah ditetapkan".
Sedangkan rnenurut Kamus bahasa Indonesia Amran YS Chaniago (1997l.447), "Pensiun merupakan uang tunjangan yang diterima
(setiap bulan) setelah seseorang berhenti dari jabatan."
PendapatanBank 1. Pengertian Pendapatan Bank
normal sesuai dengan tujuan dan usaha perusahaan dan te{adinya berulang-
ulang selama
Menurut Sofyan Syarif Harahap (2007 :241), "P endapatan (rev enue) adalah sebagai
perusahaan
melangsungkan kegiatannya. Jenis-j enis pendapatan operasional adalah:
(a) Pendapatan bunga debitur Pendapatan bunga adalah pendapatan yang diperoleh dari
penanaman dana bank pada aktiva produktif. (b) Komisi dan Provisi Komisi adalah imbalan atau jasa perantara yang diterima atau dibayar atas suatu transaksi atau aktiva.Sedangkan Provisi adalah
Menurut Moh. Ramly Faud & M. Rustan D, M, (2005:281), "Pendapatan adalah arus masuk bruto dari rnanfaat ekonomi yang timbul dari aktivitas normal bank selama suatu periode yang mengakibatkan kenaikan equitas dan tidak setara langsung dari kontribusi penanam modal".
imbalan yang diterima atau dibayar sehubungan dengan fasilitas yang diberikan atau diterirna.
(c)
Pendapatan atas transaksi valuta asing Pendapatan dari kurs valuta asing berasal dari selisih kurs. Kurs ini
hasil dari penjualan barang atau jasa yang di
akan dirnasukkan ke pos
bebankan kepada langganan atau mereka yang menerirnajasa".
pendapatan dalam laporan laba
B erdasarkan pengertian-pengerti an diatas
1d1 Transaksi be{angka valuta asing
maka penulis menfmpulkan bahwa pendapatan adalah suatu jurnlah yang diperoleh dari hasil penjualan barang danjasa yang dilakukan oleh suatu r.'
timbul dari
utangnya sesuai dengan perjanjian
penghasilan setelah bekerja sekian tahun dan sudah
D.
-
Collateral (JaminanatauAgunan) Yang dimaksud dengan collateral benda
C.
Jenis Pendapatan Bank Pendapatan pada dasamya disetiap perusahaan atau badan usaha terdiri dari berbagai jenis, menurut IkatanAkuntan Indonesia (2007:35) Jenis
badan usaha
121
rugi.
Untuk transaksi berjangka dalam trading, selisih antara kurs yang diperjanjikan dengan kus tunai pada tanggal jatuh waktu diakui
Pengaruh Kredit Pensiun terhadap Bank pada PT. Bank 1'abungan Pensiunan ..... (Sugiyanto)
sebagai laba atau rugi transaksi
dalam benhrk laedit dan/atau bentuk-bartr:k lainya
valuta asing pada akhir masa konhak.
dalarn rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak".
(e) Pendapatan opemsional lainnya Contoh pendapatan operasional
lainnya adalah penerimaan
b.
deviden dari anak perusahaan atau penyertaan saham, laba rugi . penjualan surat berharga pasar modal, dan lainnya. Pendapatan Non Operasional Pendapatan non operasional adalah
pendapatan yang diperoleh perusahaan dalam periode tertentu,
akan tetapi bukan diperoleh dari kegiatan operasional utama perusahaan. Pendapatan non
H. Malayu
S.P. Hasibuan (2007:2), "Bank adalah lembaga keuangan, pencipta uang, pengumpulan dana dan penyalur loedit, pelaksana lalu lintas pembayaran, stabilisator moneter, serta dinamisator pertumbuhan perekonomian."
Kasmir Q008:25) "Bank merupakan perusahaan yang bergerak dalam bidang keuangan,
artinya aktivitas pertankan selalu berkaitan dalam
bidangkeuangan" Dari pegertian-pengertian diatas penulis menyimpulkan bahwa bank adalah suatu badan usaha/lembaga yang mempuyai kewenangan dan telah memperoleh izin rurtuk menghimpm dana dan menyalurkan dana tersebut kepada masyarakat melalui loedit.
operasional sering disebutjuga dengan
pendapatan lain-lain atau other revenue and again. Pendapatan ini
F.
continue namvn menunjang pendapatan operasi perusahaan. Pendapatan non operasional adalah
HubunganAntara Kredit Pensiun Dengan Pendapatan Bank Kredit merupakan pinjaman uang yang dilakukan berdasarkan kesepakatan/persetujuan antara kedua belah pihak yang membayamya dilakukan secara mengangsur dengan pemberian
rupa-rupa pendapatan yang berasal
bunga.
dari aktivitas diluarusaha utama bank.
Menurut Moh. Ramly tr'aud & M. Rustan D. M, (2005:281), "Pendapatan adalah arus masuk bruto dari manfaat ekonomi lang timbul dari aktivitas normal bank selama suatu periode yang mengakiba&an kenaikan equitas dan tidak setara langsung dari kontribusi penanam modal". Di dalam pemberian kedit pensim, bank
juga diterima perusahaan tidak secara
Contohnya adalah pendapatan dari penjualan aktiva tetap, penyewaan fasilitas gedung yang dimiliki oleh
bank, pendapatan dari observasi, dan lairnya.
E.
Pengertian Bank H. Malayu S,P. Ilasibuan (2007:1), Bank berasal dari bahasa Italia yaitu, banco yang arlirrya bangku. Bangku inilah yang dipergunakan oleh bankir untuk melayani kegiatan oprasionalnya kepada para nasabah.Istilah bangku secara resmi dan popular mejadi bank.
Adapun menurut Undang-Undang Republik Indonesia No. 7 Tahun 1992 tentang perbankan yang telah diubah dengan UndangUndang No. l0 Tahun I 998:
akan mandapatkan pendapatan utama atas hasil dari
kredit pensiun berupa pendapatan bunga, pendapatan komisi dan provisi, dan pendapatan jasa lainnya.
Berdasarkan teori penghubung dan pengertian diatas maka dapat disimpulkan bahwa kedit pensiun merupakan pinjaman uang yang berdasarkan atas kesepakatan/persetujuan kedua
belah pihak yang dapat menjadikan sumber pendapatan bank.
"Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat
Wirausaha, Volume 9, No. 1, Pebmari 2014 : Hal. 716 -132
122
ISIMAKALAH
pensiunan yang pemah memiliki kredit dan mengajukan kembali kreditnya di PT. Bank Tabrmgan Pensiunan Nasional Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung. Nasabah pensiunan/prapensiunan adalah
Perkernbangan Kredit Pensiun Pada PT.
Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandrmg
Pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandmg keditpensiun te6agi merdadi duajenis kategori pinjaman diantaranya yaitu :
1.
KreditBaru Kredit baru adalah kredit yang diberikan kepada nasabah pensiunan atau pra pensiuran yang belum pemah memiliki laedit di PT. Bank
2.
Tabungan Pensiunan Nasional Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung. Kredit Pembaharuan
sumber permodalan bagi PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbh IGntor Cabang Pembantu Burangrang Bandung.Oleh sebab itu kedudukan nasabah sangat penting karena dengan peran aktif nasabah dapat berjalan dengan baik untuk perkembangan kredit pada PT. Bank Tabungan Pensfunan Nasional Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung. Jumlah nasabah pensiun/pra pensiun yang memiliki kredit pensiun dari bulan Januari sampaiApril 2013 adalah sebagai berikut :
Kredit pembaharuan adalah kredit yang diberikan kepada nasabah pensiunan atau pra
Tabel4.l Perkembangan Jumlah Nasabah Penyaluran Kredit Pensiun PT. BankTabungan Pensiunan Nasional @TPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung Periode Bulan Januari s/d April 2013 Bulan
Kredit Pembaharuan
Total
Pensiun
Pra Pensiun
Pensiun
Pra Pensiun
22
1
25
0
48
19
0
30
0
49
M aret
26
0
28
0
54
April
27
0
6l
0
88
Januari F
ebruari
Sumber:
723
Kredit Baru
Laporan Bulanan Jumlah Nasabah Penyaluran Kredit PensiunPT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung
Pengaruh Kredit Pensiun terhadap Bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan ..... (Sugiyanto)
Grafik perkembangan jumlah anggota padaKrcditPensiun PT. Bank Tabungan Pensiunan
Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung adalah sebagai berikut
:
Perkembangan Junlah Nasabah Penyal** *$IlXI"t'rL Parta PT. Bank Tabungan pensiunan Nasional @TPN) Tblc Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung Periode Bulan Januari s/d April2013
70 60
r Baru
Pensirm
50
40
I
-,U
wP
Ba-ru Pra Pensiun
emtraharuan Pensiun
2D
r
Pembaharuan Fra
Pensiun
1U
0
Jaruari Febmari
Aprii
Maret
sumber: Laporan Bulanan Jumlah
Nasabah Penyaluran Kredit pensiun pr. Bank rabungan pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung
Dari data tabel dan grafik diatas kita dapat membandingkan jumlatr anggotapadapoiode bulan Januari s/dApril2013. Pada bulan Januari 2013 terdapat 48 nasabah, kernudian pada bulan Februari 20 1 3 mengalami peningkatan sebanyak I nasabah menjadi 49 nasabah, pada bulan Maret 2013
mengalami kenaikan sebanyak 54 nasabah dan pada bulan April 2013 naik kembali sampai 88 nasabah. Hal ini menunjukan bahwaperkanbangan
Jumlah nasabah pada kredit pensiun pT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung memberikan penawaran dan pelayanan yang baik kepada setiap nasabah sehingga perkembangan
(BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung diantaranya adalah : 1 Maksimal usia debitur pada saat lunas adalah 75 tahun Fasilitas keditpensiun dijamin oleh asuransi
.
--)
-
ALLIANZ Jaminan fisik yang diserahkan kepada bank berupa SKpensiun asli.
4.
KARIP pensiun bagi nasabah pensiunan dan
5.
KA RPEC bagi nasabah pra pensiun Struk gaji terakhir
6. 7.
Kwitansi pembayaran telepon/listrik terakhir Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) untuk kredit pensiun di atas Rp. 50.000.000,-.
kredit pensiun pada setiap bulannya meningkat. Ada beberapa hal yang harus diperhatikan
8.
Pembuatan rekening tabungan citra pensirm dan slip gaji terakhirbagi nasabah pra pensiun
dalam merealisasikan kredit pensiun kepada nasabah PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional
9.
Surat pernyataan dari instansi dan Surat pernyataan Badan Kepegawaian Daerah (BKD) bagi nasabah pra pensiun
Wirausalra, Volume 9, No. 1,
Pebruariz}l4:HaL.716 -732
T4
10. Pas foto terbaru calon debitur ukuran 3x4 4 lernbar Perkembangan jumlah nasabah kredit pensiun yang terhimpun pada PT. Barlk Tabtmgan
dengan seiring peningkatan setiap bulannya pengajuan kredit pensiunpun bertambah, hal ini disebabkan pengajuan kredit pensiun yang sesuai dengan kebutuhan para nasabah.
Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang
Untuk mengetahui jumlah kenaikan
Pembantu Burangrang Bandung dari bulan Januari
perkembangan kredit pensiun dapat di lihat pada table sebagai berikut :
s/d
April 2013 mengalami peningkatan, maka
Tabel4.2 Perkembangan Jumlah Penyaluran Kredit Pensiun Pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional @TPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung , Periode Bulan Januari s/d April 2013 Jumlah
Jumlah Penyaluran
Jumlah Kenaikan
Nasahah
(Dalam Jutaan Rupiah)
Ro.
Januari
48
1.984
Februari
49
2.1o4
120
06,04
Maret
54
2162
658
31.27
April
88
3.562
800
28.96
Bulan
Sumber: Laporan Bulanan JumlahNasabah Penyaluran KreditPensiun PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung
S
etelah mengetahui tabel perkembangan
jumlah kredit pensiun di atas maka grafik perkembangan jumlah penyaluran kedit pensiun
pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandwrg adalah sebagai berikut :
Grafik4.2 Perkembangan Jumlah Penyaluran Kredit Pensiun Pada PT.BankTabungan Pensiunan Nasional @TPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung Periode Bulan Januari s/d April 2013
Jualah Per3-akrr*lr l(redit Pensita .1.O00
3,500
],000 3.ioo 2,OOO
:
i.toD
Jumlah Peuyaluran
1.000
ioo u
*$.'_"=*"
ns+
Sumber : Laporan Bulanan Jumlah Nasabah Penyaluran Kredit Pensiun PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung
7)5
Pengaruh Kredit Pensiun terliadap Bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan ..... (Sugiyanto)
Dari data tabel dan grafik diatas kita dapat margetahui Jumlah Penlaluran Kredit pensiun pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN)
Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung dari bulan ke bulan yang mengalami kenaikan yaitu: 1. Pada bulan Januari 2013 PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung penyaluran kedit pensiun sebesar 1.984
2.
mengalami peningkatan yang disebabkan oleh keinginan para nasabah peirsiun atau pra pensiun untuk meningkatkan kehidupan, sehingga dengan adanya kredit pensiun yang diberikan PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung terhadap seluruh nasabah pensiunan dapat membantu untuk memenuhi kebutuhannya.
Pada bulan Februari 2013 PT. Bank Tabungan
Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Buangrang Bandung memberikan
penyaluran kredit pensiun sebesar 2.104 dan mengalami peningkatan sebesar 120 dengan
persentase kenaikan sebesar 6,040% yang diperoleh dari jumlah kenaikan penyaluran kedit pensiun pada bulan Februari 20 1 3 dibagi dengan jumlah penyaluran kedit pensiun pada bulan Januari 2013 dikali 100% yaih.: penyaluran Kredit
3.
Pembantu Burangrang Bandrurg di setiap bularmya
p"r"irn =
floro
x 1oo%:6,04%
Pada bulan M aret2013 PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung memberikan penyaluran kredit pensiun sebesar 2.762 dan mengalami peningkatan sebesar 658 dengan persentase kenaikan sebesar 31,27oh yang
diperoleh dari jumlah kenaikan penyaluran kredit pensiun pada bulan Maret 2013 dibagi denganjumlah penyaluran kedit pensiun pada bulan Februari 20 1 3 dikali 1 00% yaih.r : Penyaluran Kredit
Perkembangan Pendapatan Bank Pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung Pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung surnber pendapatan bank terdapat dari penyaluran kredit pensiun yang di berikan kepada seluruh nasabah pensiunan dan pra pensiunan yang berupa hasil bunga dari penyaluran
kredit pensiun, provisi kredit pensiun, dan pendapatan operasional lainnya.
Jumlah pendapatan bank yang berhasil dihimpun PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung dari kedit pensirm mengalami perubahan di setiap bulannya. Untuk mengetahui lebihjelas
mengenai perkembangan pendapatan bank dapat dilihat pada tabel di bawah ini :
P"r.iun: !5E;1 lgo%:31.27 % 2.tM
4.
bulanApril 2013 memberikan penyaluran kedit pensiun sebesar 3.562 dan mengalami peningkatan sebesar 800 dengan persentase kenaikan sebesar 28,96Yo yang diperoleh dari jumlah kenaikan penyaluran lcedit pensiun pada Pada
bulan April 2013 dibagi dengan jurnlah penyaluran kedit pensiun pada bulan Maret 2013 dikali 100%yaitu: Penyaluran Kredit
Pgr.irl:
-E@ I'rcO % = 28,96% 2.762
Dari beberapa data yang telah diuraikan diatas maka dapat ditarik kesimpulan bahwa penyaluran kredit pensiun pada PT. Bank Tabungan
Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Wirausalra, Volume 9, No.
l,
Pebruari 2014 : Hal.
7\6 -732
726
Tabet 4.3 Perkembangan Jumlah Pendapatan Bank Pada pr. Bank rabungan pensirman Nasional @TPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung Periode Bulan Januari s/d April 2013
Enar
Junlahkrepmrr
funlahlcnakrr
(DlanfutaarRrfiali
&
o/
Jamai
16.732
Fdruai
4.U\
n.M
1@,28
lvlad
@.70.
b.5a.
57,',16
Aenl
|2.X0
a..M
Sumber: Laporan Bulanan Jumlah
Nasabah Penyaluran Kredit pensiun pr. Bank rabungan pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang pembantu Burangrang Bandung
Setelah mengetahui tabel
laporan
perkembangan jumlah pendapatan bank pada
Bank Tabungan Pensiunan Nasional
pr.
(BTPN)
Kantor cabang pembantu Burangrang Bandung maka grafik perkembangannya adalah sebagai berikut:
Gra{ik 4.3 Perkembangan Jumlah Pendapatan Bank pada pr. Bank rabungan pensiunan Nasional @TPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung Periode Bulan Januari s/d April 2013
Jumlah PendapataaBank 1t0.000 100.n00
80.000 60.000
r
Jurnlah Fendapatau
Bank
-{0,000
10.000 0
Januari Febmari
\Iaret
April
Sumber: Laporan Bulanan Jumlah Nasabah penyaluran Kredit pensiun pr. Bank rabungan pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang pembantu Burangrang Bandung
727
Pengaruh Kredit Pensiun terhadap Bank pada
pr.
Bank rabungan pensiunan ..... (sugiyanto)
Dari datatabel dan grafik diatas maka kita dapat mengetahui jumlah pordapatan bank pada
Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pernbantu Burangrang Bandung
PT. Bank Tabungan Pe,nsiunan Nasional @TPN) Kantor Cabang Pernbantu Burangrang Bandung di setiap bulannya mengalarni kenaikan diantaranya
mengalami peningkatan, dikarenakan bahwa kebutuhan nasabah pensiunan terhadap kredit
adalah I
.
:
Pada bulan Januari 2013 PT. Bank Tabungan
Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang
Pembantu Burangrang Bandung pendapatan bank sebesar 16.732
pensiun yang semakin meningkat maka penyaluran
yang didapat akan semakin bertambah juga pendapatan bankpng diperoleh semakin tinggi oleh PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung.
Pada bulan Februari 2013 PT. Bank Tabungan
Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung pendapatan
bank sebesar 44.220 d.an mengalami peningkatan sebesar 27.488 dengan persentase kenaikan sebesar I 64,28% y ang diperoleh dari
jumlah pendapatan bank pada bulan Februari 2013 dibagi denganjumlah pendapatan bank pada bulan Januari 2013 dikali 100% yaitu : Pendapatan Bank
=
Z@X 16,732
J-
rcOo. = 164,28Io
Pada bulan Maret 2013 PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang
Pembantu Burangrang Bandung pendapatan
bank sebesar 69.762 dan mengalami peningkatan sebes ar 25.542 dangan persentase
kenaikan sebesar
57 ,76%oyangdiperoleh dat'r jumlah kenaikan pendapatan bank pada bulan Maret2013 dibagi dengan jumlah pendapatan bank pada bulan Februari 2013 dikali 100%o
yaitu
Maka untuk mengetahui pengaruh tidaknya antara kredit pensiun (Variabel X) terhadap pendapatan
bank (Variabel Y), penulis terebih dahulu akan melakukan analisis korelasi Product Moment dorgan manghitungkoefi sien daerminasi serta akan dilakukanperigujian signifikansi hubungan baru dan dilanju&an dengan mencari hipotesis dengan cara uji t.
:
Pendapatan Bank
4542 x 44220
4.
Pengaruh Kredit Pensiun Terhadap Pendapatan Bank Pada PT. Bank Taburigan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung Didalam penelitian ini guna untuk mengetahui seberapa besar pengaruh kredit pensiunan terhadap pendapatan bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BT?N) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Bumngrang Bandung.
Pada bulan
rco yo
:
51,i6o/o
April 2013 PT. Bank Tabungan
Pensiunan Nasional (BTPN) Kantor Cabang
Pembantu Burangrang Bandung pendapatan
bank sebesar 112.250 dan mengalami peningkatan sebesar42.488 denganpersentase kenaikan sebesar 60,9Y0 yarrtg diperoleh dari
jumlah kenaikan pendapatan bank pada bulan Maret 2013 dibagi dengan jumlah pendapatan bank pada bulan Maret 2013 dikali 100% yaitu
:
Pendapatan Bank J2JEE-
'
69,762
x
rcOvo
-
60,90%
Dari beberapa data yang telah diuraikan diatas maka dapat ditarik kesimpulan bahwa meningkatnya jumlah pendapatanbank pada PT. Wirausalra, Volume 9, No. I , Pebruari 2014 : Hal. 116 - 732
'728
Kd Kd Kd Kd
=
f
x100o/o
= (0,847)'?xl00%
:0,7174x100%
Keterangan
= 71,74o/o
:
:
Kd
Koefisien Determinasi = Kuadrat Korelasi
f
Product Moment
Dari hasil perhitungan koefisien determinasi diatas, menunjukan bahwa pengaruh kedit pensiun terhadap pendapatan bank pada pT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung sebesar 71 ,7 4%o dan sisanya 28,26% ditentukan
oleh factor lain yang tidak diteliti daam penalitian ini.
Dari data diatas dapat ditarik kesimpulm bahwatodryat hubunganpngpositif dan sigrifikm antara pendapatan dan pengeluaran sebesar 0,847 serta menunjukan hubungan yang sangat kuat sedangkan kredit pensiun mempunyai pengaruh sebesar 71,74%o terhadap tingkat pendapatan bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional
(BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung, dan sebesar 28,26% peningkatan pendapatan bank dipengaruhi oleh faktor lainnya yang tidak diungkap dalam penelitian
ini Kesimpulan Berdasarkan pembahasan pada bab sebelumnya, maka dapat ditarik kesimpulan pengaruh kredit pensiun terhadap pendapatan bank
B.
Pengujian Hipotesis Pengujian hhipotesis dilakukan untuk mengetahui apakah hipotesis dari penganrh kredit pensiun terhadap pendapatan bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional @TPN) Tbk. Kantor
pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional
(BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung adalah sebagai berikut
A.
Cabang Pembantu Burangrang Bandung ini diterima
atau ditolak secara statistika, makapenulis akan menggunakan rumus sebagai berikut :
I1fi-
_
1 i=_
I - r'
!
1
-
0.8'171
jumlah atas pengajuan terhadap jumlah kredit pensiun ikut bertambah, maka semakin tinggi pendapatan bank yang akan diperoleh oleh PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Bumngrang
0,717+
0ls+7 {1,41+?J, r_ i0,?827
Bandung.
6,27S8
B.
0.5317
maka,thitung :
I 1,811
Keterangan:
Korelasi Product Moment
n
r : :
3 terus mengalami
meningkatkan kebutuhan hidupnya, sehingga
S.8*itT
t=--:
201
nasabah ponsiun dan pra pensiun untuk
0,0+?1,?=T
-
April
peningkatan, hal ini disebabkan oleh keinginan
-:__________T
\i1
Dalam perkembangan kedit pensiun yang terealisasi dan pendapatan bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung dari bulan Januari 2013 sampai
dengan
2
:
Perkembangan pendapatan bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Ttrk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang
t hitung tersebut selanjutnya
Bandung mengalami peningkatan, dikarenakan bahwa kebutuhan nasabah pensiunan terhadap
dibandingkan dengan harga t table. Unhrk kesalahan 5% uji dua fihak dan dk : n - 2 : 4 2 2, maka -
penyaluran yang didapat akan semakin
Harga
Jumlah Sampel
:
diperoleh t tabel = 4,303. Ternyata harga t hitung l1,8ll lebih besar dari t tabel, sehingga Ho ditolak.Berarti Ha diterima atau kredit pensiun berpengaruh terhadap pendapatan bank pada pT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandung.
'731
kredit pensiun yang semakin meningkat maka bertambah juga pordapatan bank yang semakin
tinggi oleh PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Burangrang Bandun g.
Pengaruh Kredit Pensiun terhadap Bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunal ..... (Sugiyanto)
