HITEL HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére1
1
A 2015. november 01-től szerződött ügyletekre
1
HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére
Tartalom 1. 2. 3. 4. 5. 8.
Fogalomtár ..........................................................................................................................................................3 Rulírozó-, és folyószámlahitel (VRULIROZÓ; VFOLYÓSZLA) ........................................................................5 Rövid lejáratú hitel (éven belüli) (FORGÓÉBEL1; FORGÓÉBEL3) ...............................................................6 Beruházási hitel (éven túli) (BERUHÉTÚL1; BERUHÉTÚL3) .........................................................................7 Támogatás előfinanszírozási hitel (éven belüli) (…………….) .......................................................................8 Bankgarancia és kezesség (BANKGARÉB; BANKGARÉT)................................................................................9
A hirdetményben szereplő konstrukciókra vonatkozóan A kamatszámítás módja: A Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben fennálló követelések után kamatot számít fel (ügyleti kamat). A Takarékszövetkezet az ügyleti kamatot, a rendelkezésre tartási jutalékot és más, időtartamhoz kötött díjakat - ha a szerződés másképp nem rendelkezik – a következő módon számolja el: Tőke x kamatláb x kamatnapok száma 360 *kamatnap a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma
2
HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére
1. Fogalomtár BUBOR"(Budapest Interbank Offered Rate) jelenti azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik. "Éves Zárlati Költség" jelenti a Hitelintézet által az Ügyfél részére megnyitott hitelszámla után, és a szerződött hitelösszege százalékában megállapításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott mértékű költséget, mely minden naptári év végén/lejáratkor esedékes. "Előtörlesztési Díj" jelenti a Szerződésben megállapított teljesítési határidő előtti részleges vagy teljes előtörlesztés esetén, a Szerződésben meghatározott feltételek szerint és a Hirdetményben meghatározott mértékben az Ügyfél által a Hitelintézetnek megfizetendő díjat. "Folyósítási Jutalék" jelenti a Szerződésben vagy a Hirdetményben a folyósított Kölcsön százalékában vagy konkrét összegben meghatározott mértékű díjat, melynek megfizetése az első folyósítással egyidejűleg esedékes. „Hirdetmény” jelenti az egyes Szerződésekhez kapcsolódó azon dokumentumot, mely az adott Szerződés alapján a Hitelintézet által az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatáshoz kapcsolódó kondíciók (kamat, díj, költség) feltüntetésre kerülnek. "Hitel előkészítési Díj" jelenti a Hitelintézet által a benyújtott hitelkérelem hitel előkészítési eljárásáért felszámított és az Ügyfél által megfizetendő díjat, melynek mértéke a kérelmezett Kölcsön összegének százalékában vagy konkrét összegben, a Hirdetményben vagy a Szerződésben kerül meghatározásra "Kamat" jelenti az Ügyleti Kamatot és a Késedelmi Kamatot. „Kamatperiódus”: az a Szerződésben meghatározott időtartam, amely alatt a kamat mértéke egyoldalúan a Takarékszövetkezet által nem változtatható meg. Az első kamatperiódus a kölcsön folyósítása napján kezdődik és a folyósítás napját követő első kamatfizetési napig tart, illetve minden további kamatperiódus az előző kamatperiódus utolsó napját követő első napon kezdődik és a következő kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a kölcsön lejáratának napján végződik. Havi/negyedéves kamatperiódus esetén, ha a hónap/negyedév utolsó napja nem banki munkanapra esik, akkor a hónap/negyedév utolsó napjára eső kamatot is meg kell fizetni a kamatfizetési napot követő első munkanapon. "Kamatfelár" jelenti azt az éves százalékban kifejezett értéket, mely az Ügyféllel való megállapodás alapján, egyedi (kockázati) döntéssel kerül a Hitelintézet által meghatározásra. "Kezelési Költség" jelenti a Szerződésben és a Hirdetményben, a mindenkori fennálló, és az Ügyfél által vissza nem fizetett Kölcsön összegének százalékában vagy konkrét összegben meghatározott mértékű díjat, melynek megfizetése a Szerződésben rögzített időpontokban esedékes. „Keretbeállítási jutalék” jelenti a Hitelintézet által az Ügyfél részére megnyitott hitelkeret (limit) után, és a szerződött hitelösszege százalékában megállapításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott mértékű költséget, mely a keret beállításakor esedékes. „Késedelmi Kamat” jelenti azt a Szerződésben és a Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot, melyet az Ügyfél az általa az esedékességkor a Hitelintézetnek meg nem fizetett összeg után köteles a késedelem idejére fizetni.
3
HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére
"Mulasztási díj" jelenti a kölcsönszerződésben előírt ügyfél általi adatszolgáltatási kötelezettség elmulasztása esetén a Hitelintézet által felszámításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott mértékű díjat.
az Ügyfél kérésére a hitel futamidejének megváltoztatására/hosszabbítására irányuló szerződésmódosítás esetén a Hitelintézet által felszámításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott
"Prolongációs díj" jelenti mértékű díjat.
"Referencia-kamatláb" jelenti azt a bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatlábat, amelynek mértékére a Hitelintézetnek nincs ráhatása. A Hitelintézet által a forintban nyújtott Kölcsön esetében alkalmazott referencia-kamatláb a belföldi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott BUBOR kamatláb. "Szerződésmódosítási Díj" jelenti az Ügyféllel megkötött Szerződés, illetve az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések aláírását követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés(ek) bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változtatás (ideértve a futamidő hosszabbítást, fedezetcserét, adóskiengedés a kötelemből stb. is) esetén a Hitelintézet által felszámított díjat. Mértéke szerződésmódosításonként a módosítással érintett összeg százalékában vagy konkrét összegben kerül megállapításra, megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor esedékes. Mértékére - eltérő megállapodás hiányában - a Hirdetmény az irányadó. "Ügyleti Kamat" jelenti a Szerződésben meghatározott mértékű kamatot, melyet az Ügyfél a folyósított Kölcsön összege után fizet a Hitelintézetnek. Az Ügyleti Kamatot a Hitelintézet a folyósított Kölcsön összege után naptári napokra számítja fel. Az első kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap a törlesztést megelőző nap. Az utolsó kamatfizetés a Kölcsön lejáratának a napján esedékes. Ha az Ügyfél a Kölcsönt lejárat előtt fizeti vissza, az ügyleti kamat a Kölcsön visszafizetésének a napján válik esedékessé. A Hitelintézet az Ügyleti Kamatot a tényleges visszafizetés napját megelőző napig számítja fel. Az ügyleti kamat lehet fix mértékű, vagy változó. A változó kamat lehet Referencia-kamatlábhoz kötött, vagy egyedileg változtatható. A Referencia-kamatlábhoz kötött ügyleti kamat esetében az ügyleti kamat mértéke megegyezik az adott ügyletre alkalmazott érvényes Referencia-kamatláb és az egyedileg meghatározott Kamatfelár összegével. A Referencia-kamatlábhoz kötött kamat a Referencia-kamatláb változásához igazodóan Kamatperiódusonként automatikusan változik, Kamatperióduson belül rögzített.
4
HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére Közzétéve: 2015. október 16. Hatályos: 2015. november 01-től
2. Rulírozó-, és folyószámlahitel (VRULIROZÓ; VFOLYÓSZLA) Hitel célja: Hitel futamideje: Hitel saját erő: Hitel fedezete: Hitel devizaneme: Tőketörlesztés rulírozó hitelnél: folyószámlahitelnél:
1 és 3 havi BUBOR is kellene
rövid lejáratú fizetési kötelezettségek finanszírozása, likviditás megőrzése naptári éven belüli lejárattal nincs forgalomképes, terheletlen ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték forint A lejárati időn belül a felhasznált hitel egy részét, ill. egészét tetszőlegesen, saját belátása szerint törlesztheti. A hitelkeret igénybevétele külön rendelkező levél benyújtásával történik. A tőketörlesztés szerződés lejáratakor, ill. a számlára érkező jóváíráskor. A hitelkeret igénybevétele automatikusan történik.
Kondíciók: Megnevezés Ügyleti kamat (évi)
Mérték referencia kamat: 1 vagy 3 havi BUBOR kamatfelár: megállapodás szerint, általános mérték 3 – 8 %-ig
havonta / naptári havonta havonta, illetve rendelkezésre tartás végén
1-2 %
Rendelkezésre tartási jutalék (évi) Hitel előkészítési díj (egyszeri)
Esedékesség
10 000 000 Ft-ig 10 000 001 – 50 MFt-ig 50 000 001 Ft-tól
Zárlati költség (szerződéses összegre vetítve év végén, illetve lejáratkor)
20 000 Ft 100 000 Ft 0,3 %,de max. 300 000 Ft
kölcsönkérelem benyújtásakor
nem kerül felszámításra
Díjak: Megnevezés Késedelmi kamat a teljes lejárt követelésre Egyéb szerződésmódosítási díj (pl. fedezetcsere, fedezet kiengedés,…) Tulajdoni lap lekérésének díja – hiteles Tulajdoni lap lekérésének díja – nem hiteles Felszólítási díj, felmondási díj Ügyvédi felszólítás díja Igazolás kiadásának díja (ügyfél kérésére különböző igazolások, másolatok kiállítása, pl. hitelegyenleg igazolása) Keretbeállítási jutalék (szerződött kölcsönösszegre vetítve a hitelkeret (limit) beállításakor esedékes) Szerződéskötési díj Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer Értékbecslés díj Közjegyzői okirat díja Előtörlesztési díj (fennálló tőketartozás) Mulasztási díj (adatszolgáltatás elmulasztása esetén) Fedezet felülvizsgálat költsége – ingatlanonként
2
Pl. kölcsönszerződés, jelzálogszerződés, készfizető kezesi szerződés.
5
Mérték 6 %/év 30 000 Ft 5 000 Ft/darab 1 000 Ft/darab 4 000 Ft/érintett fő 5 500 Ft/alkalom 3 000 Ft/alkalom 0,5 %-a, de min. 20 000 Ft, max. 75 000 Ft 7 000 Ft/fajtánként2 0 Ft Takarék által elfogadott szakértők díjszabása alapján közjegyző díjszabása alapján, közjegyzőnek fizetendő 2 %-a, de min. 30 000 Ft 20 000 Ft /alkalom Takarék által elfogadott szakértők díjszabása alapján
HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére Közzétéve: 2015. október 16. Hatályos: 2015. november 01-től
3. Rövid lejáratú hitel (éven belüli) (FORGÓÉBEL1; FORGÓÉBEL3) Hitel célja: Hitel futamideje: Hitel saját erő: Hitel fedezete: Hitel devizaneme: Tőketörlesztés: Türelmi idő:
rövid távú, működési vagy fejlesztési célú finanszírozás naptári éven belüli lejárattal nem szükséges forgalomképes, terheletlen ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték forint havi/negyedéves ciklusokban/egyedi ütemezéssel nincs
Kondíciók: Megnevezés Ügyleti kamat (évi) Kezelési költség Egyszeri folyósítási jutalék Rendelkezésre tartási jutalék (évi) Hitel előkészítési díj (egyszeri)
Mérték
Esedékesség
referencia kamat: 1 vagy 3 havi BUBOR kamatfelár: megállapodás szerint, általános mérték 3 – 8 %-ig egyszeri 1 %
havonta / naptári havonta folyósításkor havonta a kamatfizetéskor
0 – 2 %-ig 1,5 %
folyósításkor havonta, illetve rendelkezésre tartás végén
10 000 000 Ft-ig 10 000 001 – 50 MFt-ig 50 000 001 Ft-tól
Zárlati költség (szerződéses összegre vetítve év végén, illetve lejáratkor)
20 000 Ft 100 000 Ft 0,3 %,de max. 300 000 Ft
kölcsönkérelem benyújtásakor
nem kerül felszámításra
Egyéb díjak: Megnevezés Késedelmi kamat a teljes lejárt követelésre Prolongációs díj (a prolongációval érintett tőke százaléka) Átütemezési díj (az átütemezéssel érintett tőke százaléka) Egyéb szerződésmódosítási díj (pl. fedezetcsere, fedezet kiengedés,…) Tulajdoni lap lekérésének díja – hiteles Tulajdoni lap lekérésének díja – nem hiteles Felszólítási díj, felmondási díj Ügyvédi felszólítás díja Igazolás kiadásának díja (ügyfél kérésére különböző igazolások, másolatok kiállítása, pl. hitelegyenleg igazolása) Keretbeállítási jutalék (szerződött kölcsönösszegre vetítve a hitelkeret (limit) beállításakor esedékes) Szerződéskötési díj Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer Értékbecslés díj Közjegyzői okirat díja Előtörlesztési díj (fennálló tőketartozás) Mulasztási díj (adatszolgáltatás elmulasztása esetén) Fedezet felülvizsgálat költsége – ingatlanonként
3
Pl. kölcsönszerződés, jelzálogszerződés, készfizető kezesi szerződés.
6
Mérték 6 %/év 2 %, de min. 35 000 Ft, max. 500 000 Ft 2 %, de min. 35 000 Ft, max. 500 000 Ft 30 000 Ft 5 000 Ft/darab 1 000 Ft/darab 4 000 Ft/érintett fő 5 500 Ft/alkalom 3 000 Ft/alkalom 0,5 %-a, de min. 20 000 Ft, max. 75 000 Ft 7 000 Ft/fajtánként3 0 Ft Takarék által elfogadott szakértők díjszabása alapján közjegyző díjszabása alapján, közjegyzőnek fizetendő 2 %-a, de min. 30 000 Ft 20 000 Ft /alkalom Takarék által elfogadott szakértők díjszabása alapján
HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére Közzétéve: 2015. október 16. Hatályos: 2015. november 01-től
4. Beruházási hitel (éven túli) (BERUHÉTÚL1; BERUHÉTÚL3) Hitel célja: Hitel futamideje: Hitel saját erő: Hitel fedezete: Hitel devizaneme: Tőketörlesztés: Türelmi idő:
az önkormányzat fejlesztési célú beruházásainak finanszírozása maximum 120 hónap 10 – 30%, egyedi döntéstől függően forgalomképes, terheletlen ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték forint havi/ negyedéves ciklusokban/ egyedi ütemezéssel maximum 9 hónap, egyedi döntés alapján
Kondíciók: Megnevezés Ügyleti kamat (évi)
Mérték
havonta/negyedévente havonta/negyedévente (kamatfizetéskor válik esedékessé)
1 %/év
Kezelési költség Egyszeri folyósítási jutalék
0 – 2 %-ig
Rendelkezésre tartási jutalék (évi)
1 – 2 %-ig
Hitel előkészítési díj (egyszeri)
Esedékesség
referencia kamat: 1 vagy 3 havi BUBOR kamatfelár: megállapodás szerint, általános mérték 2 – 8 %-ig
10 000 000 Ft-ig 10 000 001 – 50 MFt-ig 20 000 001 Ft-tól
Zárlati költség
(szerződéses összegre vetítve év végén, illetve lejáratkor)
folyósításkor havonta, illetve rendelkezésre tartás végén
20 000 Ft 100 000 Ft 0,3 %,de max. 300 000 Ft
kölcsönkérelem benyújtásakor
nem kerül felszámításra
Egyéb díjak: Megnevezés Késedelmi kamat a teljes lejárt követelésre Prolongációs díj (a prolongációval érintett tőke százaléka) Átütemezési díj (az átütemezéssel érintett tőke százaléka) Egyéb szerződésmódosítási díj (pl. fedezetcsere, fedezet kiengedés,…) Tulajdoni lap lekérésének díja – hiteles Tulajdoni lap lekérésének díja – nem hiteles Felszólítási díj, felmondási díj Ügyvédi felszólítás díja Igazolás kiadásának díja (ügyfél kérésére különböző igazolások, másolatok kiállítása, pl. hitelegyenleg igazolása) Keretbeállítási jutalék (szerződött kölcsönösszegre vetítve a hitelkeret (limit) beállításakor esedékes) Szerződéskötési díj Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer Értékbecslés díj Közjegyzői okirat díja Előtörlesztési díj (fennálló tőketartozás) Mulasztási díj (adatszolgáltatás elmulasztása esetén) Fedezet felülvizsgálat költsége – ingatlanonként 4
Pl. kölcsönszerződés, jelzálogszerződés, készfizető kezesi szerződés.
7
Mérték 6 %/év 2 %, de min. 35 000 Ft, max. 500 000 Ft 2 %, de min. 35 000 Ft, max. 500 000 Ft 30 000 Ft 5 000 Ft/darab 1 000 Ft/darab 4 000 Ft/érintett fő 5 500 Ft/alkalom 3 000 Ft/alkalom 0,5 %-a, de min. 20 000 Ft, max. 75 000 Ft 7 000 Ft/fajtánként4 0 Ft Takarék által elfogadott szakértők díjszabása alapján közjegyző díjszabása alapján, közjegyzőnek fizetendő 2 %-a, de min. 30 000 Ft 20 000 Ft /alkalom Takarék által elfogadott szakértők díjszabása alapján
HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére Közzétéve: 2015. október 16. Hatályos: 2015. november 01-től
5. Támogatás előfinanszírozási hitel (éven belüli) ÚJ Hitel célja: Hitel futamideje: Hitel saját erő: Hitel fedezete: Hitel devizaneme: Tőketörlesztés: Türelmi idő:
KARTON KELLENE
EU-s és központi forrásból származó támogatások előfinanszírozása maximum 12 hónap a Támogatási szerződésben foglalt forrásösszetételnek megfelelően zálogjog követelésen, forgalomképes, terheletlen ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték forint a támogatás beérkezésekor azonnal és automatikusan nincs
Kondíciók: Megnevezés Ügyleti kamat (évi)
Mérték referencia kamat: 1 vagy 3 havi BUBOR kamatfelár: megállapodás szerint, általános mérték 2 – 8 %-ig
Kezelési költség Egyszeri folyósítási jutalék
havonta/negyedévente
egyszeri 1 %
folyósításkor
0 – 3 %-ig
folyósításkor havonta, illetve rendelkezésre tartás végén
2%
Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 10 000 000 Ft-ig
Hitel előkészítési díj (egyszeri)
Esedékesség
20 000 Ft
10 000 001 – 50 MFt-ig 50 000 001 Ft-tól
Zárlati költség
(szerződéses összegre vetítve év végén, illetve lejáratkor)
100 000 Ft 0,3%,de max.300 000 Ft
kölcsönkérelem benyújtásakor
nem kerül felszámításra
Egyéb díjak: Megnevezés Késedelmi kamat a teljes lejárt követelésre Prolongációs díj (a prolongációval érintett tőke százaléka) Szerződésmódosítási díj (pl. futamidő változás,fedezetcsere, fedezet kiengedés) Tulajdoni lap lekérésének díja – hiteles Tulajdoni lap lekérésének díja – nem hiteles Felszólítási díj, felmondási díj Ügyvédi felszólítás díja Igazolás kiadásának díja (ügyfél kérésére különböző igazolások, másolatok kiállítása, pl. hitelegyenleg igazolása) Keretbeállítási jutalék (szerződött kölcsönösszegre vetítve a hitelkeret (limit) beállításakor esedékes) Szerződéskötési díj Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer Közjegyzői okirat díja Előtörlesztési díj (fennálló tőketartozás) Mulasztási díj (adatszolgáltatás elmulasztása esetén) 5
Pl. kölcsönszerződés, jelzálogszerződés, készfizető kezesi szerződés.
8
Mérték 6 %/év 2 %, de min. 35 000 Ft, max. 500 000 Ft 30 000 Ft nincs nincs 4 000 Ft/érintett fő 5 500 Ft/alkalom 3 000 Ft/alkalom 0,5 %-a, de min. 20 000 Ft, max. 75 000 Ft 7 000 Ft/fajtánként5 0 Ft közjegyző díjszabása alapján, közjegyzőnek fizetendő 2 %-a, de min. 30 000 Ft 20 000 Ft /alkalom
HIRDETMÉNY vállalkozói ügyfelek részére Közzétéve: 2015. október 16. Hatályos: 2015. november 01-től
6. Bankgarancia és kezesség (BANKGARÉB; BANKGARÉT) Bankgarancia célja: Futamidő: Fedezet: Devizaneme:
beruházások biztosítására biztosítandó szerződéshez igazodva – éven belül és túl forgalomképes ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték Forint
Kondíciók: Megnevezés
Bankgarancia díj (évi)
Mérték éven belüli bankgarancia egyéb fedezet mellett 2,50 – 4,00% min 50 000 Ft éven túli bankgarancia egyéb fedezet mellett 3,00 – 4,50% bankgarancia óvadék fedezet mellett 1,50 – 3,00%
Beváltott bankgarancia ügyleti kamata (évi) Beváltott bankgarancia kezelési költsége (évi) Bankgarancia bírálati díj (egyszeri):
Esedékesség éven belüli bankgarancia esetén bankgarancia kiadásakor, éven túli bankgarancia esetén előre a teljes futamidőre
22 % + 6 %
havonta
2%
havonta
-
10 MFt-ig
-
10 000 001 – 50 MFt-ig
-
50 000 001 Ft-tól
20 000 Ft 100 000 Ft
kérelem benyújtásakor
0,3%, max. 300 000 Ft
Díjak: Megnevezés Késedelmi kamat a teljes lejárt követelésre Tulajdoni lap lekérésének díja – hiteles Tulajdoni lap lekérésének díja – nem hiteles Szerződéskötési díj Felszólítási díj, felmondási díj Ügyvédi felszólítás díja Igazolás kiadásának díja (ügyfél kérésére különböző igazolások, másolatok kiállítása, pl. hitelegyenleg igazolása)
Mérték 6 %/év 5 000 Ft/darab 1 000 Ft/darab 7 000 Ft/fajtánként 4 000 Ft/érintett fő 5 500 Ft/alkalom 3 000 Ft/alkalom Takarék által elfogadott szakértők díjszabása alapján 20 000 Ft /alkalom
Értékbecslés díj Mulasztási díj (adatszolgáltatás elmulasztása esetén)
9