Hí rlevél
201 2. február
1
START T kegarancia Zrt.
Hírlevél
2012 2012. február
START T kegarancia Zrt.
www.startgarancia.hu
Hírlevél
201 2. február
2
TULAJDONOSI VAGY ÜGYVEZETŐI KEZESSÉGVÁLLALÁS, MINT LEHETSÉGES PÁLYÁZATI BIZTOSÍTÉK
A 4/2011 Kormányrendelet lehetővé tette, hogy a vissza nem térítendő támogatást elnyert gazdasági társaságok biztosítéki kötelezettségüket a társaság vezetőjének vagy tulajdonosának készfizető kezességével is teljesíthessék. A Nemzeti Fejlesztési Ügynökség 2012. január 13-án közzétette honlapján az új biztosítéki forma használatának részletes feltételeit, valamint a szükséges adatlapok, nyilatkozatok mintáit. http://www.nfu.hu/kezessegvallalashoz_k apcsolodo_dokumentumok_valtozasa A vissza nem térítendő EU-s gazdaságfejlesztési támogatások lehívásához a vállalkozásoknak a megvalósítás időszakában 25 millió, a fenntartási időszakban pedig 50 millió forintot meghaladó támogatás esetén pályázati biztosítékot kell nyújtaniuk az NFÜ részére. Amennyiben a támogatást elnyert vállalkozás nem teljesíti a támogatási szerződésben vállalat feltételeket az NFÜ visszakövetelheti a támogatást. Ha a pályázó visszafizetési kötelezettségének nem tud eleget tenni, az NFÜ a pályázati biztosíték igénybevételével hajtja be követelését. Eddig az NFÜ a támogatás biztosítékaként bankgaranciát, ingatlan jelzálogjogot vagy a Start Zrt. kezességvállalását fogadta el. Ezek mögött a biztosítékok mögött megfelelő tőkeerejű pénzintézetek vagy a Start Zrt. feltétel nélküli fizetési kötelezettségvállalása áll, illetve az ingatlan nyilvántartásba bejegyzett vagyont terhelő jelzálogjog, ami biztossá tette, hogy az NFÜ hozzá fog jutni a visszakövetelt támogatás értékéhez. A vezetői, illetve tulajdonosi kezességvállalás esetében ugyanakkor nehezen ítélhető meg, hogy milyen fedezet áll a kezességvállalás mögött. START T kegarancia Zrt.
Ezért az NFÜ a kezességvállalást akkor fogadja el, ha a tulajdonos vagy az ügyvezető igazolja, hogy a biztosíték összegét meghaladó értékű magánvagyonnal rendelkezik, ezért megvizsgálja az leendő kezes fizetőképességét, vagyoni helyzetét. Az új biztosítéki formát csak azok a magánszemélyek használhatják, akiknek nincs köztartozásuk, nem szerepelnek a Központi Hitelinformációs rendszerben vagy nincs végrehajtási eljárás ellenük folyamatban. Jogi személy esetében az adószám felfüggesztésére, saját tőkére vagy mérleg szerinti eredményre vonatkozóan találunk még kizáró jellegű előírásokat. A leendő kezesnek a fenti alapkritériumoknak való megfelelésen kívül rendelkeznie kell a kezességnyújtáshoz elegendő vagyonnal is. Az NFÜ által elkészített és közzétett adatlapot kitöltve a kezesnek büntetőjogi felelőssége tudatában nyilatkoznia kell meglévő teljes vagyonáról például ingatlanról, ingóságról, banki betétállományról, részvény- vagy üzletrész tulajdonról és az azokat terhelő, valamint a fennálló kötelezettségeiről. Ezután az adatlapon feltüntetett vagyonelemek értéke csökkentésre kerül a kezest terhelő kötelezettségek összegével, mint például ingatlant terhelő jelzálogjog vagy vállalt kezesség. Amennyiben a terhekkel csökkentett vagyon értéke meghaladja a szükséges biztosíték összegét, az NFÜ elfogadja a tulajdonosi vagy ügyvezetői kezességvállalást, mint biztosítékot. A kezesség fennállása alatt az adatlapon feltüntetett adatok valóságtartalmát utólagos ellenőrzés keretén belül az NFÜ bármikor ellenőrizheti (hatósági igazolvány, forgalmi engedély, tulajdoni lap, értékpapír, jövedelemigazolás stb.). www.startgarancia.hu
Hírlevél
201 2. február
Az adatlapon felsorolt vagyontárgyak terhelése az NFÜ részéről ugyan nem történik meg, de a kezesi nyilatkozatot tevő magánszemélynek vagy gazdasági társaságnak, vállalnia kell, hogy a biztosítéknyújtási kötelezettség ideje alatt a felsorolt vagyontárgyakat nem idegeníti el, illetve nem terheli meg. Így a kezes vállalkozás vagy a magánszemély azon szabadsága korlátozottá válik, hogy vagyona felett rendelkezzen, illetve csökkenti a kezes további hitelfelvételi lehetőségét is.
3 nem teljesíti kötelezettségét határidőben, maga fog helyette teljesíteni. Ez tehát azt is jelenti, hogy nem csak az adatlapon felsorolt vagyon vonható be egy esetleges végrehajtási eljárásba, hanem akár a későbbiekben szerzett vagyon is végrehajthatóvá válik, hiszen a kezes a kötelezettségéért minden esetben teljes vagyonával felel. A lehetséges biztosítéki formák előnyeit és hátrányait, veszélyeit az alábbi táblázatban foglaltuk össze:
Start Garancia
Ingatlan jelzálog
Bankgaranci a
Tulajdonosi – ügyvezetői kezesség
Fedezet
NINCS
VAN
VAN
VAN
Költség
2,5%/év
NINCS
1,0-4,0%/év
NINCS
Vagyonvesztés kockázata
NINCS
VAN
VAN
VAN
Hitel- és hitelfelvételi képességre gyakorolt hatás
NINCS
NEGATÍV
NEGATÍV
NEGATÍV
Mivel a kezesi nyilatkozatot és az adatlapot közjegyzői okiratba kell foglalni, így amennyiben a kezes az adatlapon hamis adatokat tüntet fel vagy a kezességvállalás fedezeteként szolgáló vagyontárgyakat a kezességvállalás ideje alatt elidegeníti, megterheli, büntetőjogi felelősségre is vonható. A kezesi adatlap és a kezes által tett kezesi nyilatkozat közjegyzői okiratba való foglalása szükség esetén gyorsítja és egyszerűbbé teszi a követelés végrehajtását is. A Ptk. szerint a kezességgel a kezes arra vállal kötelezettséget, hogy amennyiben a kötelezett (támogatást elnyerő pályázó)
START T kegarancia Zrt.
„Az elmúlt években láthattuk, hogy korábban sikeres, stabil vállalkozások is nehéz pénzügyi helyzetbe kerültek, közülük sok ellen felszámolási eljárás indult. Bár az új biztosítéki lehetőség első hallásra rendkívül kedvező és gyors megoldásnak tűnik, javasoljuk a tulajdonosoknak és ügyvezetőknek, hogy ebben a gazdasági helyzetben alaposan fontolják meg, hogy érdemes-e magánvagyonukat veszélyeztetni, ha olyan kockázatmentes biztosítéki megoldások is rendelkezésre állnak, mint a Start Zrt. fedezet nélkül vállalt pályázati garanciája.” – foglalta össze Varga Erika, a Start Zrt. pályázati garancia üzletágának igazgatója a társaság véleményét.
www.startgarancia.hu
Hí rlevél
201 2. február
4
2011-BEN 16 SZÁZALÉKKAL NŐTT A START ZRT. SZERZŐDÉSÁLLOMÁNYA Több mint 16 százalékos növekedéssel, 4.736 millió Ft értékű szerződésállománnyal zárta az elmúlt évet a Start Tőkegarancia Zrt.
száma 90-re nőtt az egy évvel korábbi 69ről, de azok minőségének romlása miatt mindössze 22 új szerződést kötött a társaság, míg 2010-ben 27-et.
A szerződésállomány 16 százalékos növekedését jó eredménynek tekinthetjük, ha figyelembe vesszük, hogy az év során 1.500 millió forint értékű garancia szerződés szűnt meg problémamentesen.
Az állomány növekedéséhez hozzájárult, hogy májustól a Start Zrt. a korábbi 100 millió forinttal szemben már akár 200 millió forint értékű pályázati garanciát is vállal.
Növekedést ért el a pályázati garancia termék, ugyanakkor csökkent a befektetési tőkegarancia szerződésállomány. A 2011. májusától elérhető hitelgarancia termék 402 millió forint értékű szerződésállományt ért el.
Ennek egyik hatásaként a megkötött új szerződések átlagértéke 13%-kal, 66,7 millió forintra nőtt 2011-ben. 2011-ben érezhetően felgyorsult a pályázati rendszer, egyre több pályázat került kiírásra és az eredményhirdetések
Start Zrt. szerződésállománya év végén (millió Ft)
5 000 4 000
4 076
3 000
3 825 3 104
2 000 1 772
1 000
Hitelgarancia
A Start Tőkegarancia Zrt. 4.076 millió forint értékű pályázati kezességre vonatkozó szerződésállománnyal zárta a 2011. évet. 2011-ben a Start vezértermékére, a pályázati garanciára beérkezett igénylések
243
403
2011
2010
2008
Befektetési tőkegarancia
Pályázati garancia
START T kegarancia Zrt.
263
2009
243
180
2007
2006
0
258 100 185
Pályázati garancia
száma is növekedett, szemben 2010-zel, amikor a rendszer átalakítása miatt hónapokig nem születtek döntések. Az év folyamán mintegy 1.300 millió forint értékű szerződés szűnt meg problémamentesen. A lehívott kezességek 124 millió forintot tettek ki, ami a szerződésállomány 3%-a.
www.startgarancia.hu www.startgarancia.hu
Hírlevél
201 2. február
Befektetési tőkegarancia A befektetési tőkegarancia termék alulteljesítette a Start várakozásait, kevesebb volt mind az igénylések, mind az új szerződések száma és értéke. A társaság 2011-ben négy befektetési tőkegarancia igénylést fogadott be, 480 millió forint és három új szerződést kötött 195 millió forint értékben, így a társaság befektetési tőkegarancia állománya 2011 végén is 258 millió forint maradt. Év közben két, 2007-ben kötött, összesen 180 millió forint értékű szerződés szűnt meg problémamentesen. A megszűnt szerződések egyike esetében a Start Zrt. hozamrészesedési díjra is szert tett, mivel a társaság által garantált befektető részesedését hozammal értékesítette. Tőkegarancia kötelezettség lehívására mindeddig nem került sor. A 2011-ben befogadott igénylések közül hármat a Jeremie program keretében létrejött kockázati tőkealapok nyújtották be, ami mindössze fele a Start által várt mennyiségnek. A Jeremie alapok az elmúlt év végéig 40 befektetést valósítottak meg, melyekből a Start hármat garantál.
START T kegarancia Zrt.
5 A tőkegarancia ügyletek értéke 2011 végén mindössze 5,4% százalékát tette ki a Start teljes portfoliójának. Hitelgarancia 2011 májusa óta a Start Zrt. kis- és mikrovállalkozói hitelekre is vállal garanciát, legfeljebb a hitel tőkéje 50%ának mértékéig, legfeljebb 50 millió forint értékű hitelekre. A társaság kizárólag az Új Széchenyi Hitelprogram keretében folyósított hitelekre vállal garanciát, melynek kedvezményezettje olyan pénzügyi vállalkozás lehet, amely az Új Széchenyi Program keretében jogosulttá vált hitelt folyósítani hazai kisvállalkozásoknak és amellyel a Start Zrt. a garanciavállalás feltételeire vonatkozóan előzetesen együttműködési keretmegállapodást kötött. 2011. december 31-én a társaságnak 34 élő hitelgarancia szerződése volt, 402 millió forint értékben.
www.startgarancia.hu
