HIRDETMÉNY Devizahitel kiváltó lakossági hitelhez Hatályos: 2011. október 12-től Az otthonvédelemmel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2011.évi CXXI.törvény alapján lehetőség nyílt természetes személyek számára a lakóingatlan fedezete mellett igénybe vett deviza alapú hitelek rögzített árfolyamon történő végtörlesztésére. A Takarékszövetkezet a deviza alapú hitelt kiváltó forint alapú hitelkonstrukciót hirdet meg, melyre vonatkozóan hitelkérelmet 2011.december 31-ig fogad be.
A hitel igénybevételének feltételei: A deviza alapú hitel tekintetében • Élő, a hitelező által fel nem mondott deviza alapú kölcsönszerződés • 90 napot meg nem haladó fizetési késedelem Személyi feltételek • Cselekvőképes, Magyarországon állandó lakóhellyel rendelkező természetes személy • Amennyiben az igénylők egyike külföldi állampolgár, legalább egy magyar állampolgár adóstárs bevonása szükséges • Rendszeres, igazolható jövedelem • Hatályos jogszabályok figyelembe vételével meghatározott hitelképesség fennállása • KHR lakossági alrendszerében negatív adósként nem került rögzítésre igénylők egyike sem (passzív KHR státusz sem fogadható el!) • Vállalja lakossági számla megnyitását és munkabér/jövedelem jóváírását a kölcsön teljes fennállása alatt • Vállalja vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a kölcsön fennállása alatt, és a Takarékszövetkezet kedvezményezetti jogának feljegyzését a kölcsön és járulékai erejéig Fedezetre vonatkozó feltételek • Magyarországon levő lakóingatlan • Rendezett jogi és ingatlan – nyilvántartási helyzet • Takarékszövetkezet első ranghelyi jelzálogjog bejegyzésének biztosíthatósága, a deviza alapú kölcsönt biztosító jelzálogjog törlését követően. Ez alól kivételt jelent a Magyar Állam javára bejegyzett jelzálogjog valamint elidegenítési és terhelési tilalom fennállása. Ilyen esetekben a Magyar Állam hozzájárulása a jelzálogjog bejegyzéséhez minden esetben szükséges. • A Takarékszövetkezet által elfogadott értékbecslők (Duna House Magyarország Kft vagy Mátraholding Zrt) által készített forgalmi értékbecslés
1
Az igényelhető kölcsön összege Minimum: --Maximum: a deviza alapú kölcsönszerződés alapján fennálló tartozás összege rögzített árfolyamon számolva, de legfeljebb az ingatlan hitelfedezeti értékének 70 %-a A forint összeget az igazolás kiállítását követő 30.napra kérjük megállapítani. Futamidő: Takarékszövetkezeti deviza alapú hitel kiváltása esetén maximum a deviza alapú kölcsönszerződés lejáratáig még hátralevő időtartam; Egyéb banki hitel kiváltása esetén: maximum 15 év Kondíciók: Hitelbírálati díj: az igényelt hitel összegének 1 %-a. Megfizetése a hitelkérelem benyújtásakor esedékes, és a kérelem elutasításakor vagy csökkentett összegben történt engedélyezésekor sem kerül visszatérítésre. Folyósítási jutalék: nem kerül felszámításra Ügyleti kamat: változó, ügyfélminősítéshez kötött „A” minősítésű igénylő esetén 3 havi BUBOR+5 % 11,1 % „B” minősítésű igénylő esetén 3 havi BUBOR+5,5 évi 11,6 % „C” minősítésű igénylő esetén 3 havi BUBOR+6 % 12,1 % „D” minősítésű igénylő esetén 3 havi BUBOR+6,5 évi 12,6 %
p.a, jelenleg évi % p.a, jelenleg p.a, jelenleg évi % p.a, jelenleg
Az ügyfélminősítés a hitelkérelem benyújtásakor kerül meghatározásra. A Takarékszövetkezet az ügyfélminősítést évente felülvizsgálja. A kamatfelárból 0,5 százalékpont kedvezmény biztosítható, amennyiben az igénylők a deviza alapú hitelszerződés alapján fennálló tartozás megfizetéséhez minimum 25 %-os készpénz önerővel rendelkeznek. Kezelési költség: évi 0,9 %. A kezelési költség kamat módjára kerül felszámításra. A kölcsön törlesztése az annuitás szabályai szerint történik. A kölcsönszerződés és a jelzálogszerződés minden esetben közjegyzői okiratba foglalással jön létre. Az okirat elkészítésének díja az adósokat terheli. A jelen hirdetményben fel nem sorolt díjak tekintetében az Általános Lakossági Hirdetmény érvényes.
2
A hiteligénylés folyamata, csatolandó dokumentumok A hitelkérelmet a Takarékszövetkezet kirendeltségeiben kell benyújtani, hiánytalan dokumentációval. A kérelem benyújtásakor esedékes a hitelbírálati díj megfizetése is. A hiteligénylés dokumentumai: • Hiteligénylő lap • 30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás vagy NAV jövedelemigazolás • Fedezeti ingatlan forgalmi értékbecslése • Fedezeti ingatlan 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lapja • Bankinformáció a fennálló deviza alapú kölcsöntartozásról. Az igazoláson kérjük feltüntetni a tartozás devizában és forintban meghatározott összegét is, valamint a fizetési késedelemre, átütemezésekre vonatkozó információkat is, továbbá a végtörlesztésre jogosult számla számát is, amelyre a forint jóváírás teljesíthető. A banki igazolásnak tartalmaznia kell a hitelező azon kötelezettségvállalását is, amely szerint a kölcsön végtörlesztése esetén 5 munkanapon belül intézkedik jelzálogjogának törléséről, továbbá pozitív hitelbírálat esetén vállalja hozzájáruló nyilatkozat kiadását a Takarékszövetkezet második ranghelyi jelzálogjogának bejegyzéséhez. Pozitív hitelbírálat esetén, a szerződéskötéssel egyidejűleg kell megnyitni – amennyiben az igénylő nem saját ügyfél – a Takarékszövetkezetnél a lakossági számlát. A folyósítás feltétele annak igazolása, hogy a munkáltatónál az adós kezdeményezte a munkabér takarékszövetkezeti számlán történő jóváírását és a kérelem nyilvántartásba vételének igazolása. A kölcsön folyósítása minden esetben a deviza alapú kölcsönt folyósító hitelintézet részére történik átutalással, a folyósítási feltételek teljesülését követően.
3
Példa törlesztőrészlet és THM alakulására: Kölcsön összege: 5 000 000 Ft
Törlesztőrészlet/THM 120 hónap
Ügyfélminősítés
Ügyleti kamat/Futamidő
60 hónap
„A”
11,1%
111 631 Ft/13,877 %
72 204 Ft/13,2876 %
60 530 Ft/13,1805 %
„B”
11,6 %
112 920 Ft/14,4545 %
73 683 Ft/13,8617 %
62 177 Ft/13,7548 %
„C”
12,1 %
114 217 Ft/15,0347 %
75 176 Ft/14,4385 %
53 843 Ft/14,3318 %
„D”
12,6 %
115 523 Ft/15,6177 %
76 685 Ft/15,0181 %
65 527 Ft/14,9116 %
180 hónap
4
HITELIGÉNYLÉS Deviza alapú kölcsönt kiváltó forint alapú kölcsön igényléséhez
SZEMÉLYES ADATOK ADÓS
ADÓSTÁRS
Név: Születési név: Születési hely, idő: Anyja születési neve: Lakcím: Telefonszám: JÖVEDELEM ADATOK Havi nettó jövedelem: Egyéb igazolt, rendszeres jövedelem: Egyéb, jövedelemnek nem minősülő bevétel: Háztartás aktív dolgozóinak száma: Háztartás létszáma:
BANKI KAPCSOLATOK Számlavezető neve: Bankszámla száma: Számlavezető neve: Bankszámla száma: Számlavezető neve: Bankszámla száma:
1
HITELIGÉNYLÉS Deviza alapú kölcsönt kiváltó forint alapú kölcsön igényléséhez HITELTARTOZÁSOK Igénylő(k) fennálló hiteltartozásai Finanszírozó hitelintézet: Kölcsönszerződés kelte: Kölcsönszerződés lejárata: Szerződött összeg: Aktuális tartozás: Finanszírozó hitelintézet: Kölcsönszerződés kelte: Kölcsönszerződés lejárata: Szerződött összeg: Aktuális tartozás: Finanszírozó hitelintézet: Kölcsönszerződés kelte: Kölcsönszerződés lejárata: Szerződött összeg: Aktuális tartozás:
2
HITELIGÉNYLÉS Deviza alapú kölcsönt kiváltó forint alapú kölcsön igényléséhez IGÉNYELT HITEL ADATAI A kölcsön célja: Az igényelt kölcsön összege:
Deviza alapú kölcsön végtörlesztése rögzített árfolyamon HUF
A kölcsön igényelt futamideje:
hónap
FEDEZETEK ADATAI Ingatlan jellege: Ingatlan pontos címe: Ingatlan hrsz: Építés éve: Nettó alapterület: Tulajdonos és tulajdoni hányaduk:
Haszonélvezeti jog terheli:
ÁLTALÁNOS NYILATKOZATOK I. Adós és Adóstárs (továbbiakban: Igénylők) kijelentik, hogy a jelen kölcsönigénylésen rögzített adataikat önkéntesen bocsátották a Takarékszövetkezet rendelkezésére és hozzájárulnak ahhoz, hogy a Takarékszövetkezet ezen adataikat nyilvántartsa és kezelje. Igénylők büntetőjogi felelősségük tudatában kijelentik, hogy a jelen kölcsönigénylésen feltüntetett adataik a valóságnak megfelelnek, az adatok igazolása céljából a Takarékszövetkezet részére bemutatott illetve átadott dokumentumok valódiak, érvényesek és hitelesek. Igénylők tudomással bírnak arról, hogy a Takarékszövetkezet jogosult a jelen kölcsönigénylésen megadott, illetve a Takarékszövetkezet részére átadott dokumentumokban feltüntetett valamennyi adatukat – ideértve a természetes személyazonosító, lakcím és a bemutatott személyazonosító igazolvány adatait – az adatszolgáltatónál, illetve a BM Központi Hivatalánál ellenőrizni. A BM Központi Hivatal a személyazonosító igazolvány esetleges elvesztéséről, ellopásáról, megsemmisüléséről, találásáról, megkerüléséről adatokat szolgáltat a Takarékszövetkezet részére. 3
HITELIGÉNYLÉS Deviza alapú kölcsönt kiváltó forint alapú kölcsön igényléséhez A Takarékszövetkezet jogosult továbbá az Igénylők kötelezettségeinek ellenőrzése, illetve a Takarékszövetkezet kötelezettségvállalásainak teljesítése céljából Igénylők személyi-, betét-, hitel- és kockázati adataira vonatkozó tájékoztatást és ilyen információt tartalmazó dokumentumokat az Igénylőktől bekérni. II. A jelen kölcsönigénylés kötelező melléklete és egyben elválaszthatatlan része Igénylők a) jövedelemigazolása b) utolsó havi saját címre szóló vezetékes telefonszámla vagy előfizetéses mobiltelefon számla eredeti példánya. Feltöltő kártyás mobiltelefon esetén saját névre szóló előfizetői szerződés és utolsó havi, állandó lakcímre szóló egyéb közüzemi számla eredeti példánya, valamint a befizetés igazolására bankszámla kivonat vagy csekk c) utolsó két havi lakossági bankszámla kivonat d) ingatlan fedezetről 30 napnál nem régebbi hiteles teljes tulajdoni lap és a Takarékszövetkezet által elfogadott értékbecslő által készített 3 hónapnál nem régebbi értékbecslés Igénylők és kezesek vállalják, hogy jövedelemigazolásukat a Takarékszövetkezet felhívására (vállalkozók, őstermelők esetén kötelezően) az adóhatóságtól beszerzik és a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátják. Ügyfél jelen igénylőlap aláírásával hozzájárul, hogy személyazonosító okmányáról a Takarékszövetkezet fénymásolatot készítsen. Igénylők jelen kérelem aláírásával felhatalmazzák a Takarékszövetkezetet arra, hogy jövedelemigazolásukat a Takarékszövetkezet az adóhatóságtól közvetlenül kikérje, illetve megkeresse az adóhatóságot az Igénylők által csatolt jövedelemigazolás tartalmának és hitelességének ellenőrzése céljából. KÜLÖN NYILATKOZATOK Igénylők tudomásul veszik, hogy a Takarékszövetkezet a jelen kölcsönigénylésen és mellékletein rögzített adataik ellenőrzése és a kölcsönnyújtás kockázatának felmérése céljából az általa kialakított szempontok alapján hitelbírálatot végez. Amennyiben a hitelbírálat eredményeként a Takarékszövetkezet igénylők hitelképességét megfelelőnek ítéli, úgy értesíti igénylőket az előzetesen engedélyezett kölcsön összegéről, a kölcsönszerződés megkötésének várható időpontjáról és további feltételeiről. Igénylők tudomásul veszik, hogy lakásvásárláshoz igényelt kölcsön engedélyezése esetén a kölcsönszerződés megkötésének feltétele a jelen kölcsönigénylésen megjelölt, a kölcsönből megvásárolandó ingatlnara vonatkozó végleges adásvételi szerződés megkötése a Takarékszövetkezet által elfogadható tartalommal, valamint annak benyújtása az illetékes földhivatalhoz. A Takarékszövetkezet megtagadhatja az engedélyezett kölcsön folyósítását, amennyiben az ingatlan adásvételi szerződés a Takarékszövetkezet megítélése szerint a Takarékszövetkezet által előírt követelményeknek nem felel meg. Igénylők tudomásul veszik továbbá, hogy a Takarékszövetkezet a kölcsönt kizárólag a kölcsönszerződésben meghatározott folyósítási feltételek teljesítése esetén folyósítja, illetőleg bocsátja igénylők rendelkezésére. A kölcsönigénylés elutasításáról a Takarékszövetkezet írásbeli értesítést küld Adós részére. Igénylők tudomással bírnak arról, hogy a Takarékszövetkezet a hitelbírálat alapján hozott döntést nem indokolja és a bírálat szempontjait, illetve a Takarékszövetkezet döntését 4
HITELIGÉNYLÉS Deviza alapú kölcsönt kiváltó forint alapú kölcsön igényléséhez igénylő nem kifogásolhatja meg, és a kölcsönügylet meghiúsulása esetén ezen igénylőlap a Takarékszövetkezet irattárában marad. Igénylők hozzájárulnak ahhoz, hogy az igánylés elutasítása esetében a Takarékszövetkezet a hiteligényléssel kapcsolatos személyes, betét- és hiteladait általános kockázatértékelési szempontok kialakítása céljából nyilvántartsa és kezelje. A Takarékszövetkezet a kölcsönszerződés megkötésével egyidejűleg a jelen kölcsönigénylésen megjelölt ingatlan(ok)ra az ingatlan tulajdonosaival jelzálogszerződést köt, amelynek alapján első helyi jelzálogjogot, továbbá – ingatlanvásárlás esetén – a biztosítékként felajánlott, megvásárolt ingatlan(ok)ra elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeztet be az ingatlan-nyilvántartásban. Ezen ingatlanok társtulajdonosai a jelen kölcsönigénylés elfogadása esetén kötelesek az ingatlanra vonatkozó jelzálogszerződés aláírásával hozzájárulni ahhoz, hogy a Takarékszövetkezet jelzálogjoga a társtulajdonosok tulajdoni illetőségére is bejegyzésre kerüljön, továbbá kötelesek készfizető kezességet vállalni igénylők kölcsönszerződésből eredő kötelezettségeiért. A társtulajdonosok kezességvállalásától a Takarékszövetkezet használati megosztási szerződés vagy társasházat alapító okirat bemutatása esetén eltekint. Igénylők és készfizető kezesek kötelesek a kölcsönszerződésből, illetve készfizető kezességvállalásukból eredő kötelezettségeiket tartalmazó, közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozatot tenni, és ezen okirat hiteles kiadmányát a Takarékszövetkezetnek benyújtani. Az okirat elkészítésének költsége igénylőket és készfizető kezeseket terheli. Kelt: …..............................., …............... év...................... hó …............. nap
…......................................... Adós
….............................................. Adóstárs
5
HITELIGÉNYLÉS Deviza alapú kölcsönt kiváltó forint alapú kölcsön igényléséhez PÓTLAP KÉSZFIZETŐ KEZES RÉSZÉRE SZEMÉLYES ADATOK KEZES
KEZES
Név: Születési név: Születési hely, idő: Anyja születési neve: Lakcím: Telefonszám: JÖVEDELEM ADATOK Havi nettó jövedelem: Egyéb igazolt, rendszeres jövedelem: Egyéb, jövedelemnek nem minősülő bevétel: Háztartás aktív dolgozóinak száma: Háztartás létszáma:
BANKI KAPCSOLATOK Számlavezető neve: Bankszámla száma: Számlavezető neve: Bankszámla száma: Számlavezető neve: Bankszámla száma:
6
HITELIGÉNYLÉS Deviza alapú kölcsönt kiváltó forint alapú kölcsön igényléséhez
HITELTARTOZÁSOK Kezes(ek) fennálló hiteltartozásai Finanszírozó hitelintézet: Kölcsönszerződés kelte: Kölcsönszerződés lejárata: Szerződött összeg: Aktuális tartozás: Finanszírozó hitelintézet: Kölcsönszerződés kelte: Kölcsönszerződés lejárata: Szerződött összeg: Aktuális tartozás: Finanszírozó hitelintézet: Kölcsönszerződés kelte: Kölcsönszerződés lejárata: Szerződött összeg: Aktuális tartozás:
7
HITELIGÉNYLÉS Deviza alapú kölcsönt kiváltó forint alapú kölcsön igényléséhez KEZES NYILATKOZATA1 Alulírott büntetőjogi felelősségem tudatában kijelentem és aláírásommal igazolom, hogy a beírt adatok a valóságnak megfelelnek. Tudomásul veszem, hogy a Takarékszövetkezet a hiányosan, hibásan kitöltött, hamis, nyilvánvalóan téves adatokat tartalmazó, vagy nem teljes hiteldokumentáció alapján az igénylőkkel szerződést nem köt. Aláírásommal hozzájárulok a hiteligénylő lap készfizető kezesre vonatkozó adatok valódiságát igazoló okmányok lemásolásához. Jelen nyilatkozatommal hozzájárulok ahhoz, hogy az általam megjelölt hitelintézetnél fennálló tartozás összegéről, a törlesztés rendszerességéről, illetve a folyószámla fedezettségével kapcsolatban a Takarékszövetkezet tájékozódjon. Egyidejűleg felhatalmazom a számlát vezető hitelintézetet, illetve intézményt a kérés teljesítésére. Alulírott hozzájárulok, hogy a Takarékszövetkezettel szemben vállalt kötelezettségeim érvényesítéséhez szükséges személyi adataimat – a hatályos jogszabályokban megjelölt nyilvántartási szervek – a Takarékszövetkezet írásbeli kérelmére kiszolgáltassák. Kinyilvánítom, hogy jelen eljárás kérelmemre indult, így az adatszolgáltatás önkéntes, az adatok kezelése személyes hozzájáruláson alapul. Tudomásul veszem, hogy a kölcsönügylet meghiúsulása esetén ezen igénylő lap a Takarékszövetkezet irattárában marad. Hozzájárulok ahhoz, hogy az igénylés elutasítása esetén a Takarékszövetkezet a hiteligényléssel kapcsolatos személyes, betét- és hiteladatait általános kockázatértékelési szempontok kialakítása céljából nyilvántartsa és kezelje. Kelt: …..............................., …............... év...................... hó …............. nap …........................................ Készfizető kezes
…...................................... Készfizető kezes
Előttünk mint tanúk előtt: Aláírás: …........................................ Név: …............................................. Lakcím: …....................................... Szig.száma: ….................................
Aláírás: …........................................ Név: ….............................................. Lakcím: …........................................ Szig.száma: …...................................
Kelt:
Készfizető kezes
1
Készfizető kezes
Csak abban az esetben írandó alá, ha az ügyletbe készfizető kezes is bevonásra kerül!
8
