HIRDETMÉNY A Bak és Vidéke Takarékszövetkezet hivatalos tájékoztatója a központi lakossági hiteltermékek esetén alkalmazott kondíciókról, díjakról, költségekről és ezek teljesítési rendjéről
Érvényes: 2015.08.27.-től
8945 Bak, Széchenyi tér 2. :: Tel.: 92/461-022 :: Fax: 92/581-909 :: Email:
[email protected] :: www.takszovbak.hu
2015.08.27.
oldal 1/12
Tartalomjegyzék Általános szabályok és meghatározások ....................................................................................... 3 TAKARÉK FOLYÓSZÁMLA HITEL HIRDETMÉNY ............................................................. 5 TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY ................................................................ 7 AKCIÓS TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY .............................................. 10
2015.08.27.
oldal 2/12
Általános szabályok és meghatározások Jelen Hirdetmény az aktuálisan befogadott, illetve folyósított hitelek kondícióit tartalmazza. Amennyiben a korábban felvett hitelének kondíciói iránt érdeklődik, azt a „Már nem értékesített, korábban folyósított hitelek kondíciói” elnevezésű fejezetben találja. A Hirdetményben foglaltak nem minősülnek ajánlattételnek. A Takarékszövetkezet fenntartja a hitelbírálat, valamint a szerződéskötés feltételei meghatározásának jogát. A szerződő felek az általuk kötött szerződésben a Hirdetményben meghatározottaktól eltérő mértékű és esedékességű kamatot, díjat és költséget is megállapíthatnak. Ha a fizetési határidő bankszünnapra esik, a következő munkanapot kell fizetési határidőnek tekinteni. A Takarékszövetkezet a kamat-, díj- és költségváltoztatás jogát fenntartja azzal, hogy az egyoldalú módosítás szabályait a kölcsönszerződés és annak Általános Szerződési Feltételei tartalmazzák. A kamatszámítás a következő képlet alapján történik: fennálló tőketartozás x naptári napok száma x kamatláb % 360 x 100 A kamatszámítás kezdő napja (az első) folyósítás napja, utolsó napja a visszafizetést megelőző nap. Teljes hiteldíj mutató (THM): A 83/2010 (III.25.) Kormányrendelet értelmében fogyasztási kölcsönök esetében a Takarékszövetkezet megadja a teljes hiteldíj mutatót (THM), amely egyetlen számba tömöríti a hitelszerződés kapcsán fizetendő tőkét, az összes díjat (kamat, díj, jutalék, költség, adó), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha azok ismertek. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat azzal, hogy a THM mutató értéke nem tükrözi az egyes hitelek kamatkockázatát. A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke.
2015.08.27.
oldal 3/12
A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre azzal, hogy ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; ha a visszafizetés ütemezése nincs meghatározva, akkor a hitel lejárati időtartamát egy évnek kell tekinteni és tizenkét egyenlő részletben, havonta történő törlesztéssel kell számolni; ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; ha a hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével; ha a visszafizetés ütemezése meghatározott, de a törlesztőrészletek, lízingdíjak (a továbbiakban együtt: törlesztőrészlet) összege változó lehet, a szerződésben meghatározott legalacsonyabb törlesztőrészletet kell figyelembe venni, hitelkártyák esetén az egyes elszámolási időszakokat követő türelmi időszakok végén a nyilvánosan meghirdetett minimális törlesztésekkel és a futamidő végén a fennmaradó teljes tartozás megfizetésével kell számolni; e bekezdés eltérő rendelkezése hiányában, ha a hitelszerződés több lehívási és törlesztési időpontot tartalmaz, a legkorábbi időpontot kell figyelembe venni; ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt 375 000 forintnak kell tekinteni; fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a teljes hitelösszeget a hitelszerződés teljes időtartamára lehívottnak kell tekinteni, a hitelszerződés időtartamát - ha az nincs meghatározva - három hónapnak kell tekinteni; ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; ha a hitelező egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor. A THM értéke az alábbi feltételekkel nyújtott, egyenletes törlesztésű hitelre kerül meghatározásra (egyenletes törlesztésű hitel az a legfeljebb 6 hónapos türelmi idejű hitel, amelynek visszafizetése havonta, azonos összegű törlesztéssel történik. Azonos összegű törlesztés alatt értendő minden olyan kölcsöntörlesztés, amely esetében a tőketörlesztési időszakban a tőketörlesztés és a kamat forintban vagy devizában meghatározott együttes összege állandó): jelzáloghitelnél a hitel összege 5 millió forint, futamideje 20 év, hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a hitel összege 375 000 forint, futamideje 1 év, 1 millió forintos összeghatárig nyújtott - a fentiek közé nem tartozó - hitelnél a hitel összege 500 000 forint, futamideje 3 év, 1 millió forint feletti - a fentiek közé nem tartozó - hitelnél a hitel összege 3 millió forint, futamideje 5 év.
Egyéb rendelkezéseket a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata és Általános Szerződési Feltételei tartalmazzák.
2015.08.27.
oldal 4/12
TAKARÉK FOLYÓSZÁMLA HITEL HIRDETMÉNY Takarék Folyószámlahitel célja: A Takarék Folyószámlahitel standard igénylési feltételekkel és kondíciókkal, felhasználási hitelcél megjelölése nélkül, gyors ügyintézéssel igényelhető hiteltermék. Hitelkeret összege: Minimum 30.000 Ft, Maximum 1.000.000 Ft (1000 Ft-ra kerekített összeg) Az igénylő fizetési számlájára minimum 3 hónapja jövedelem jóváírásnak kell rendszeresen érkeznie. Ügyleti kamat: évi fix (a fennálló tőketartozás után): 100.000 Ft-ot el nem érő szerződött hitelkeret esetén 100.001 és 300.000 Ft közötti hitelkeretek esetében 300.001 Ft és 1.000.000,- Ft közötti hitelkeret esetében
20%, 18%, 16%.
Rendelkezésre tartási díj (ki nem használt hitelkeret része után): évi 0% Díjak és költségek: Megnevezés Kezelési díj (a szerződött hitel százalékában) Szerződésmódosítási díj (a fennálló tőketartozás százalékában) KHR lekérdezés költsége
Mértéke 0% (minimum: 0 Ft)
Esedékesség A hitelkeret megnyitásakor*/felülvizsgálatakor
12.500 Ft
A szerződés módosításakor
670 Ft
A hitelkeret megnyitásakor
*A hitelkeret megnyitásakor jelenleg nem kerül felszámításra. Egyéb díj megnevezése
Mértéke
Rendkívüli ügyintézési díj
4.000 Ft
Rendkívüli levelezési díj
1.000 Ft / levél
Ügyfél kérésére kiállított eseti igazolások, számlaegyenlegek díja
1.000 Ft
2015.08.27.
Megfizetés módja A rendkívüli A fizetési ügyintézésre számlára vonatkozó kérelem történő benyújtásakor kerül befizetés, vagy felszámításra átutalás A fizetési A postai küldemény számlára megküldésekor történő kerül felszámításra befizetés, vagy átutalás Az Ügyfél által kért A fizetési számlára igazolások történő kiadásával egy befizetés, vagy időben átutalás Esedékesség
oldal 5/12
Késedelmi kamat mértéke (esedékes, de meg nem fizetett tartozás után):
Megnevezés Késedelmi kamat (a késedelmes tőkére) Késedelmi kamat (a késedelmes kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre)
Kamat éves mértéke az ügyleti kamaton felül 6% 6%
THM: 18,51%-22,42% (A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat.) A hitelkonstrukciókra vonatkozó reprezentatív példa: Amennyiben a hitelt nyújtó Takarékszövetkezetnél 375.000 Ft Takarék Folyószámla hitelt igényel és az igénylés napján a teljes összeget igénybe veszi, hiteligénylés 2015. augusztus 1-i dátummal történik, az alábbi költségek és díjak merülnek fel: Ügyleti kamat évi 16% (a fennálló tőketartozás után), havi számlavezetési díj 255 Ft (Lakossági Általános Bankszámla havi díja). A hitel kapcsán felmerülő összes kamat, díj és költség összege (hiteldíj): 64.563 Ft, THM: 18,51%. A Takarék Folyószámlahitelre vonatkozó további információk és feltételek a vonatkozó Általános Szerződési Feltételekben találhatóak. A Takarékszövetkezet a hitelbírálat jogát fenntartja.
2015.08.27.
oldal 6/12
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY Takarék Személyi Kölcsön célja: A Takarék Személyi Kölcsön standard igénylési feltételekkel és kondíciókkal, felhasználási hitelcél megjelölése nélkül, gyors ügyintézéssel igényelhető hiteltermék. Takarék Személyi Kölcsön kondíciói: A kölcsön összege 100.000 Ft és 5.000.000 Ft közötti összeg lehet. A kölcsön futamideje: 12-84 hónap Referencia-kamatláb: 3 havi BUBOR Az ügyleti kamat a Referencia-kamatláb és Kamatfelár összege. Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Hitelösszeg sáv
Referencia-kamat éves mértéke (T*-3 munkanapon hatályos 3 havi BUBOR)
Kamatfelár éves mértéke**
Ügyleti kamat éves mértéke (Referencia-kamat és kamatfelár összege)
2015. augusztus 1-től 100 000-300 000 Ft között 14,58 % 16 % 300 001-600 000 Ft között 13,58 % 15 % 1,42 % 600 001-1 500 000 Ft között 12,58 % 14 % 1 500 001-5 000 000 Ft között 11,58 % 13 % Amennyiben az Igénylő az egyszeri folyósítási díjmentes konstrukciót választja, úgy évi 0,4% további kamatfelár kerül felszámításra. *T az új kamatperiódus hatályba lépésének napja **A kamatfelár mértéke, amennyiben a hitel futamideje a 36 hónapot meghaladja változó, mely az MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként. Amennyiben a kölcsön futamideje a 36 hónapot meghaladja, úgy a kölcsön futamideje 3 éves kamatperiódusokból áll, azzal, hogy az utolsó kamatperiódus a hitel lejáratától függően 3 évnél rövidebb is lehet. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet a Kamatfelár mértékét, mindig csak az új kamatperiódus fordulónapján, az MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató alapján kiszámított mértékkel változtathatja meg (www.mnb.hu). Ha a kölcsönszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Takarékszövetkezetnek ezt a szerződéses kötelezettsége részeként a fogyasztó javára mindenkor érvényesíti. Kamatperiódus: naptári negyedév
2015.08.27.
oldal 7/12
Az Ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a Referenciakamatláb változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. Díjak és költségek: Megnevezés Hitelbírálati díj Folyósítási díj KHR lekérdezés költsége
Mértéke (a szerződött összeg százalékában) 0% 1% 670 Ft
Esedékesség Folyósítással egyidejűleg esedékes Folyósítással egyidejűleg esedékes Folyósítással egyidejűleg esedékes
Egyéb díjak: Egyéb díj megnevezése Szerződésmódosítási díj
Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam nem haladja meg az 1 évet)
Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam meghaladja az 1 évet)
Rendkívüli ügyintézési díj Rendkívüli levelezési díj Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Takarékszövetkezet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére)
2015.08.27.
Mértéke
Esedékesség
12.500 Ft
Szerződésmódosítással egyidejűleg
Az előtörlesztett összeg 0,5 %-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege
Előtörlesztéskor
Az előtörlesztett összeg 1%-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege
Előtörlesztéskor
4.000 Ft 1.000 Ft / levél
1.000 Ft
Megfizetés módja
Az adós hitel elszámolási számláján kerül terhelésre a díj összege
Rendkívüli ügyintézési kérelem benyújtásakor Értesítés megküldésével egyidejűleg
Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor
Pénztári befizetés
oldal 8/12
Késedelmi kamat mértéke:
Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre
Kamat éves mértéke Az Ügyleti kamaton felül 6% 6%
Teljes Hiteldíj Mutató (THM): THM értéke: 18,42% - 17,66% - 19,27% A hitelkonstrukciókra vonatkozó reprezentatív példa: (a Takarékszövetkezet által meghatározott további feltételek függvényében a mintapéldában megadott számok és értékek változhatnak) Amennyiben a hitelt nyújtó Takarékszövetkezetnél 3.000.000 Ft Takarék Személyi Kölcsönt 60 hónapos futamidőre igényel, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket figyelembe véve a hitelkamat: 13% (változó kamat), a folyósítási díj 1% (szerződött összeg százalékában), a futamidő alatt a hitelhez kapcsolódó fizetési számla kapcsán megfizetett összeg 15.300 Ft (255 Ft-os havi számlavezetési díjával számolva). A hitel teljes díja 1.265.322 Ft, az adós részéről fizetett összes törlesztés összege: 4.088.700 Ft, a megfizetett folyósítási díj 30.000 Ft, törlesztő részlet: 69.300 Ft. THM: 17,66% A hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Takarékszövetkezet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Takarékszövetkezet a hitelbírálat jogát fenntartja.
2015.08.27.
oldal 9/12
AKCIÓS TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY Az "Akciós Takarék Személyi Kölcsön" a 2015.12.31-ig befogadott igénylésre nyújtható Akciós Takarék Személyi Kölcsön célja: Az Akciós Takarék Személyi Kölcsön standard igénylési feltételekkel és kondíciókkal, felhasználási hitelcél megjelölése nélkül, gyors ügyintézéssel igényelhető hiteltermék. Az igénylés feltétele: Minimálisan havi 200.000 Ft nettó jövedelem rendszeres jóváírás a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlán. Akciós kamatkondíciójú Takarék Személyi Kölcsön kondíciói: A kölcsön összege 600.000 Ft és 5.000.000 Ft közötti összeg lehet. A kölcsön futamideje: 36-84 hónap Referencia-kamatláb: 3 havi BUBOR Az ügyleti kamat a Referencia-kamatláb és Kamatfelár összege: Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Hitelösszeg sáv
600 000 Ft - 5.000 000 Ft között
Referencia-kamat éves mértéke (T*-3 munkanapon hatályos 3 havi BUBOR)
2015. augusztus 1-től 1.42 %**
Kamatfelár éves mértéke**
Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamat és kamatfelár összege)
8,48 %
9,9%
*T az új kamatperiódus hatályba lépésének napja **A kamatfelár mértéke, amennyiben a hitel futamideje a 36 hónapot meghaladja változó, mely az MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként. Amennyiben a kölcsön futamideje a 36 hónapot meghaladja, úgy a kölcsön futamideje 3 éves kamatperiódusokból áll, azzal, hogy az utolsó kamatperiódus a hitel lejáratától függően 3 évnél rövidebb is lehet. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet a Kamatfelár mértékét, mindig csak az új kamatperiódus fordulónapján, az MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató alapján kiszámított mértékkel változtathatja meg (www.mnb.hu). Ha a kölcsönszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Takarékszövetkezetnek ezt a szerződéses kötelezettsége részeként a fogyasztó javára mindenkor érvényesíti. Kamatperiódus: naptári negyedév Az Ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a Referenciakamatláb változásából eredően, azzal azonos mértékben változik.
2015.08.27.
oldal 10/12
Díjak és költségek: Megnevezés Hitelbírálati díj Folyósítási díj KHR lekérdezés költsége
Mértéke (a szerződött összeg százalékában) 0% 1% 670 Ft
Esedékesség Folyósítással egyidejűleg esedékes Folyósítással egyidejűleg esedékes Folyósítással egyidejűleg esedékes
Egyéb díjak: Egyéb díj megnevezése Szerződésmódosítási díj
Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam nem haladja meg az 1 évet)
Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam meghaladja az 1 évet)
Rendkívüli ügyintézési díj Rendkívüli levelezési díj Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Takarékszövetkezet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére)
2015.08.27.
Mértéke
Esedékesség
12.500 Ft
Szerződésmódosítással egyidejűleg
Az előtörlesztett összeg 0,5 %-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege Az előtörlesztett összeg 1%-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege 4.000 Ft 1.000 Ft / levél
1.000 Ft
Előtörlesztéskor
Előtörlesztéskor
Megfizetés módja
Az adós hitel elszámolási számláján kerül terhelésre a díj összege
Rendkívüli ügyintézési kérelem benyújtásakor Értesítés megküldésével egyidejűleg
Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor
Pénztári befizetés
oldal 11/12
Késedelmi kamat mértéke:
Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre
Kamat éves mértéke Az Ügyleti kamaton felül 6% 6%
Teljes Hiteldíj Mutató (THM): THM értéke: 14,72% - 13,98% - 15,03% A hitelkonstrukciókra vonatkozó reprezentatív példa: (a Takarékszövetkezet által meghatározott további feltételek függvényében a mintapéldában megadott számok és értékek változhatnak) Amennyiben a hitelt nyújtó Takarékszövetkezetnél 3.000.000 Ft Takarék Személyi Kölcsönt 60 hónapos futamidőre igényel, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket figyelembe véve a hitelkamat: 9,9% (változó kamat), a folyósítási díj 1% (szerződött összeg százalékában), a futamidő alatt a hitelhez kapcsolódó fizetési számla kapcsán megfizetett összeg 15.300 Ft (255 Ft-os havi számlavezetési díjával számolva). A hitel teljes díja 1.026.709 Ft, az adós részéről fizetett összes törlesztés összege: 3.996.039 Ft, a megfizetett folyósítási díj 30.000 Ft, törlesztő részlet: 64.700 Ft. THM: 17,66% A hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Takarékszövetkezet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Takarékszövetkezet a hitelbírálat jogát fenntartja.
2015.08.27.
oldal 12/12
