ERSTE BANK HUNGARY ZRT.
CSALÁDOK OTTHONTEREMTÉSI KEDVEZMÉNYE, MEGELŐLEGEZETT CSALÁDOK OTTHONTEREMTÉSI KEDVEZMÉNYE UTÓLAGOS CSALÁDOK OTTHONTEREMTÉSI KEDVEZMÉNYE 256/2011. KORM. RENDELET SZERINT (hatályos: 2015.07.02-től)
TERMÉKISMERTETŐ 1.
Családok otthonteremtési kedvezménye/ megelőlegezett családok otthonteremtési kedvezménye (továbbiakban: kedvezmény) célja
Használt lakás vásárlása: A kedvezmény Magyarország területén legfeljebb 350 000 Ft/m2 – a lakás nettó alapterülete alapján számított − vételárú, legalább komfortos1, használt lakás vásárlásához igényelhető. (Lakás: az OTÉK rendelkezéseinek megfelelő, az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy - új lakás építése esetén − ilyenként feltüntetésre váró ingatlan a hozzá tartozó földrészlettel.) Új, összkomfortos2 lakás építése, vagy új lakás vásárlása: A kedvezmény a Magyarország területén: 2008. június 30-át követően kiadott építési engedéllyel rendelkező új lakás építéséhez, vagy a kedvezmény iránti kérelem benyújtásának időpontjában 2008. június 30-át követően kiadott használatbavételi engedéllyel vagy a használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvánnyal rendelkező (továbbiakban együtt: használatbavételi engedély), értékesítés céljából épült új lakás vásárlásához vehető igénybe. Nem haladhatja meg a 300 000 Ft-ot, alacsony energiafogyasztású lakás esetében a 350 000 Ft-ot a lakóépület teljes nettó alapterületére számított, egy négyzetméterre jutó: ÁFA és telekár nélküli vételára új lakás vásárlása esetén, ÁFA nélküli bekerülési költség új lakás építése esetén. Új lakásnak minősül: (a meglévő épület vagy épületrész átalakítása kivételével) a) az alapozási munkáktól kezdődően teljes egészében újonnan épített, vagy emeletráépítéssel vagy tetőtérbeépítéssel (önálló lakásként) megvalósuló, a lakhatás feltételeinek a vonatkozó jogszabályi követelmények szerint megfelelő lakóegység, amely elkészültét követően használatbavételi vagy hatósági bizonyítvánnyal igazolandó használatbavétel tudomásulvételi eljárásra köteles. b) amelyet jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság vagy egyéni vállalkozó természetes személy részére való értékesítés céljára épít, vagy építtet, és ba) amelyet első ízben természetes személy részére értékesítenek, vagy bb) amelyet másodízben értékesítenek természetes személy részére, feltéve, hogy a második eladó hitelintézet vagy ingatlan-forgalmazással (TEÁOR: 7012 '03 vagy 6810 '08) üzletszerűen foglalkozó jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság vagy egyéni vállalkozó. Amennyiben az eladó ingatlanforgalmazással nem foglalkozik – azaz az ingatlan nem értékesítés céljára épült – és használatbavételi engedéllyel rendelkező lakás tulajdonjoga kerül átruházásra, az új tulajdonost a családok otthonteremtési kedvezménye nem illeti meg. Lakásbővítés: A kedvezmény Magyarország területén meglévő, használt lakás kérelem benyújtásának időpontját követően megkezdett bővítéséhez vehető igénybe, ha:
1
Komfortos az a lakás, amely legalább az alábbiakkal rendelkezik: a) 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával, főzőhelyiséggel (ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel), fürdőhelyiséggel és WC-vel; b) közművesítettséggel; c) melegvíz-ellátással; és d) egyedi fűtési móddal (szilárd- vagy olajtüzelésű kályhafűtéssel, elektromos hőtároló kályhával, gázfűtéssel). 2 Összkomfortos az a lakás, amely legalább az alábbiakkal rendelkezik: a) 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával, főzőhelyiséggel (ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel), fürdőhelyiséggel és WC-vel; b) közművesítettséggel (villany- és vízellátással, szennyvíz-elvezetéssel); c) melegvíz-ellátással (táv-, tömb-, egyedi központi, etage melegvíz-ellátással, villanybojlerrel, gáz vízmelegítővel); és d) központos fűtési móddal (táv-, egyedi központi vagy etage fűtéssel) rendelkezik.
1
a bővíteni kívánt lakás legalább komfortos vagy a bővítéssel egyidejűleg komfortossá válik, és a bővíteni kívánt lakás a kérelem benyújtásának időpontjában az igénylő és mindazon személyek lakóhelye, hontalan esetében szálláshelye, akiknek együttköltözésére tekintettel az igénylő a családok otthonteremtési kedvezményére jogosult. Lakásbővítésnek minősül: a legalább 1db, minimum 8 négyzetméter alapterületű lakószobával történő bővítés, az építmény térfogatnövelésével nem járó tetőtér-beépítést is ideértve. Meglévő épület- vagy építmény átalakítása nem tekinthető bővítésnek. 2. A kedvezmény típusai Családok otthonteremtési kedvezménye: a támogatott személyek meglévő gyermeke(ik) után vesznek igénybe kedvezményt. Megelőlegezett családok otthonteremtési kedvezménye: a támogatott személyek általuk vállalt gyermek(ek) után vesznek igénybe kedvezményt. Később született gyermek után igényelhető, utólagos családok otthonteremtési kedvezménye: lakáscélú hitelintézeti kölcsönszerződésből eredő tartozás törlesztésére családok otthonteremtési kedvezményét igényelhet a családok otthonteremtési kedvezményét korábban született gyermeke után igénybevevő a később született gyermeke után is, a lakáscélú hitelintézeti kölcsönszerződés megkötésének időpontjában érvényes összegben és feltételek szerint. Az utólagos kedvezményénél számításba kell venni - a születés időpontjában, örökbefogadásnál az örökbefogadás időpontjában már meglévő gyermekek számától és a lakás hasznos alapterületétől eltekintve - a lakáscélú hitelintézeti kölcsönszerződés megkötésének időpontjában hatályos, 256/2011. Korm. rendelet szerinti egyéb feltételeket. Később született gyermeknek az előzőeknek megfelelő házaspár vér szerinti, vagy örökbefogadott gyermeke tekinthető függetlenül attól, hogy a gyermek a támogatott cél megvalósulását követően vagy azt megelőzően született, utólagos kedvezmény az igénylő gyámsága alatt álló és általa eltartott gyermeke után nem vehető igénybe. Utólagos kedvezmény igénybevétele esetén a szülők életkorára nézve megkötés nincs. A később született gyermek után igényelhető utólagos családok otthonteremtési kedvezménye kizárólag a vételár megfizetéséhez, építés vagy bővítés esetén a bekerülési költségek fedezetére a hitelintézet által a használatbavételt megelőzően nyújtott és folyósított a családok otthonteremtési kedvezménye iránti kérelem benyújtásának időpontjában fel nem mondott kölcsönből az utólagos kedvezmény iránti kérelem benyújtásának időpontjában még fennálló tartozás csökkentésére használható fel. Utólagos családok otthonteremtési kedvezménye munkáltatói és önkormányzati kölcsönből fennálló tartozás csökkentésére nem fordítható. Amennyiben építés esetén az utólagos kedvezmény igénylése a használatbavételi engedély kiadását megelőzően történik, az utólagos kedvezmény a bekerülési költség megfizetésére is felhasználható. 3. A kedvezmény összege A kedvezmény összege függ: A vállalt és a meglévő gyermekek együttes számától, ide nem értve azon gyermeket, aki után az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerint vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatást vettek igénybe. A kedvezménnyel finanszírozott lakóingatlan hasznos alapterületétől (40-160 m2 között), építés vagy bővítés esetén a támogatott cél megvalósulása utáni állapotot figyelembe véve. A kedvezménnyel érintett lakóingatlan energetikai besorolásától, melyet új vagy használt lakás vásárlása, továbbá lakásbővítés esetén a kérelem benyújtásakor fennálló igazolt állapotra, míg új lakás építése esetén a kedvezménnyel finanszírozott építési munkálatok befejezését követő állapotra kell érteni. Minimálisan elvárt energetikai besorolás: Új, összkomfortos lakás építése vagy új lakás vásárlása esetén: A kedvezmény abban az esetben vehető igénybe, ha a kedvezménnyel érintett ingatlan legalább a „B” (követelményeknél jobb) energetikai minősítési osztályú, vagy annál kedvezőbb besorolású. Használt lakás vásárlása vagy lakásbővítés esetén: a kedvezmény – az egyéb jogosultsági feltételek fennállása mellett - bármilyen energetikai minősítésű lakóingatlan vásárlására vagy bővítésére igénybe vehető, a következő kiegészítéssel. Egylakásos „C” (követelménynek megfelelő) energetikai minősítési osztálynál kedvezőtlenebb energetikai minősítési osztályú lakóépület vásárlására vagy bővítésére a kedvezmény kizárólag abban az esetben vehető igénybe, ha: - az igénylő csatolta a kedvezmény iránti kérelméhez a lakóépület fekvése szerint illetékes építésügyi hatóság által kiállított, 30 napnál nem régebbi hatósági bizonyítványt arról, hogy - 2013. január 1-jét követően a lakóépület életveszélyes állapota miatt kötelezés volt-e és a kötelezettség teljesítése megtörtént-e.
2
-
A kedvezmény összege 500.000 Ft és 3.250.000 Ft közötti összeg lehet, az alábbi táblázat szerint. Családok otthonteremtési kedvezménye új lakás vásárlására/ építésre használt lakás vásárlásra energetikai besorolás Támogatás alapösszege**
A
A+ alacsony energiafogyasztású lakás***
lakás hasznos alapterülete (m2) 40-55
1 gyermek* 500 000 Ft
55,01-160
600 000 Ft
40-55
550 000 Ft
55,01-160
660 000 Ft
40-55
600 000 Ft
55,01-160
720 000 Ft
40-55
650 000 Ft
55,01-160
780 000 Ft
lakás hasznos alapterülete (m2) 50-65
2 gyermek*
alapterülete (m2)
3 gyermek*
lakás hasznos alapterülete (m2)
4 vagy több gyermek*
60-75
1 200 000 Ft
70-85
1 600 000 Ft
65,01-80
1 000 000 Ft
75,01-90
1 500 000 Ft
85,01-100
2 000 000 Ft
80,01-160
1 300 000 Ft
90,01-160
2 000 000 Ft
100,01-160
2 500 000 Ft
60-75
1 320 000 Ft
70-85
1 760 000 Ft 2 200 000 Ft
50-65
800 000 Ft
bővítésre
lakás hasznos
880 000 Ft
65,01-80
1 100 000 Ft
75,01-90
1 650 000 Ft
85,01-100
80,01-160
1 430 000 Ft
90,01-160
2 200 000 Ft
100,01-160
2 750 000 Ft
60-75
1 440 000 Ft
70-85
1 920 000 Ft 2 400 000 Ft
50-65
960 000 Ft
65,01-80
1 200 000 Ft
75,01-90
1 800 000 Ft
85,01-100
80,01-160
1 560 000 Ft
90,01-160
2 400 000 Ft
100,01-160
3 000 000 Ft
50-65
1 040 000 Ft
60-75
1 560 000 Ft
70-85
2 080 000 Ft
65,01-80
1 300 000 Ft
75,01-90
1 950 000 Ft
85,01-100
2 600 000 Ft
80,01-160
1 690 000 Ft
90,01-160
2 600 000 Ft
100,01-160
3 250 000 Ft
*vállalt és meglévő, eltartott gyermekek száma összesen ** 1) Új lakás építése vagy új lakás vásárlás esetén a minimálisan elvárt energetikai besorolás: „B”, mely esetben a Támogatás alapösszege vehető igénybe. 2) Használt lakás vásárlása, ill. bővítés esetén: "A"-nál rosszabb energetikai besorolás esetén a Támogatás alapösszege vehető igénybe azzal, hogy "C”-nél kedvezőtlenebb energetikai minősítési osztályú egylakásos használt lakóépület vásárlása vagy bővítése esetén abban az esetben igényelhető, ha az igénylő a hitelintézet részére benyújtja a lakóépület fekvése szerint illetékes építésügyi hatóság által kiállított, 30 napnál nem régebbi hatósági bizonyítványt arról, hogy 2013. január 1-jét követően a lakóépület életveszélyes állapota miatt kötelezés volt-e és a kötelezettség teljesítése megtörtént-e. ***alacsony energiafogyasztású az olyan lakás, melynek fajlagos primer energiafogyasztása fűtésre legfeljebb 25 kWh/m2 év
-
Később született gyermek után igényelt kedvezmény összege – az épített, vásárolt vagy bővített lakás hasznos alapterületétől és energetikai minősítési osztályától függetlenül – gyermekenként 400.000 Ft.
4. -
A kedvezmény igénybevételét és összegét befolyásoló további tényezők Használt lakás vásárlása esetén: Az igénylő által 5 éven belül értékesített lakásából vagy lakásban lévő tulajdoni hányadból befolyó vételár – csökkentő tételekkel korrigált (ld. később, az 5. pontban) – összege és a kedvezmény együttes összege nem haladhatja meg a kedvezménnyel érintett lakás vételárát. A kedvezmény abban az esetben igényelhető, ha a kedvezmény igénybevételével vásárolt lakás vételára nem haladja meg a – statisztikai célú területi egységek nómenklatúrájának (NUTS) létrehozásáról szóló 2003. május 26-i 1059/2003/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet által meghatározott – Magyarország 1. NUTS-szintű alábbi limitet.
A statisztikai célú területi egységek nómenklatúrájának (NUTS) létrehozásáról szóló 2003. május 26-i 1059/2003/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet által meghatározott Magyarország 1. NUTS-szintű limitek Közép-Magyarország Dunántúl Alföld és Észak Budapest 35 000 000 Ft megyeszékhely 28 000 000 Ft megyeszékhely 25 000 000 Ft város 28 000 000 Ft város 23 000 000 Ft város 19 000 000 Ft egyéb település 23 000 000 Ft egyéb település 18 000 000 Ft egyéb település 16 000 000 Ft
-
Bővítés esetén: A lakásbővítésre nyújtott kedvezmény összege nem haladhatja meg a számlabenyújtási kötelezettség 50%át, azaz a Bank által elfogadott bekerülési költség 35%-át.
5. A kedvezmény igénybevételi feltételei A kedvezményre vonatkozó jogosultságot a Bank a kérelem benyújtásakor fennálló körülmények alapján állapítja meg, és az alábbi feltételeknek való megfelelést minden esetben vizsgálja: Támogatott személy: akik megfelelnek a 256/2011 Korm.rend. által előírt személyi és egyéb, a továbbiakban részletezett feltételeknek, és akikkel a Bank a családok otthonteremési kedvezménye igénybevételére szerződést köt. Az igénylő házastársa, élettársa szintén a kedvezmény igénylője. Megelőlegezett családok otthonteremtési kedvezményét kizárólag olyan fiatal házaspár igényelhet, melyek közül a kedvezmény iránti kérelem benyújtásának időpontjában egyik fél sem töltötte be a 40. életévét. Családok otthonteremtési kedvezményét meglévő gyermeke(ik) után életkoruktól függetlenül a házaspárok, élettársak, továbbá gyermekét nevelő személyek igényelhetnek.
3
-
-
-
-
Magyar állampolgár mellett az alábbi nem magyar állampolgár részesülhet családok otthonteremtési kedvezményében/ megelőlegezett családok otthonteremtési kedvezményében: - azon EU tagállam állampolgára, aki megfelel a 256/2011 Korm.rend. szerinti, vele szemben támasztott követelményeknek. - Külföldi, harmadik országbeli bevándorolt vagy letelepedett jogállású külföldi személy, aki megfelel a 256/2011 Korm.rend. szerinti, vele szemben támasztott követelményeknek. - A kedvezmény igénybevételéhez a nem magyar állampolgár igénylő köteles – a menekült, oltalmazott vagy EU állampolgár igénylő kivételével; továbbá azon igénylő, akinek házastársa magyar állampolgár kivételével – a származási országának ingatlan-nyilvántartásért felelős szerve által kiállított: az ország egész közigazgatási területére, tagállamok esetén a tagállam, szövetségi államok esetén a szövetségi állam közigazgatási területére vonatkozó hivatalos iratot és annak hiteles magyar nyelvű fordítását bemutatni a Bank részére, amellyel igazolja, hogy saját magának, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának, gyermekének és az együttköltöző családtagnak származási országában lakástulajdona nincs. Gyermek(ek) után igényelhető: A kedvezmény legalább egy – meglévő és/vagy vállalt – gyermek után vehető igénybe. A gyermek: a) a magzat vagy ikermagzat a terhesség betöltött 24. hetét követően meglévő gyermek(ek)nek számít(anak), melyet a várandósság tényéről kiállított, 8 napnál nem régebbi, szülész-nőgyógyász szakorvos által kiállított igazolással valamint b) aki az igénylő eltartottja és ba) a 16. életévét még nem töltötte be, bb) a 16. életévét már betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul és a 25. életévét még nem érte el, vagy bc) a 16. életévét már betöltötte, de megváltozott munkaképességű személy és ez az állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg. A kedvezményt igényelheti: a) a jogosultsági feltételeknek megfelelő személy a vele közös háztartásban élő, általa eltartott és a felépített, bővített vagy megvásárolt új lakásba vele együtt beköltöző aa) vér szerinti és örökbe fogadott gyermeke után, vagy ab) gyámsága alatt álló, legalább egy éve vele együtt élő és általa eltartott gyermek után, ha az igénylő vállalja, hogy a gyámság három éven belüli megszűnése esetén a kedvezményt visszafizeti, vagy b) a jogosultsági feltételeknek megfelelő személyekből álló fiatal házaspár - a meglévő gyermekei számától függetlenül – egy vagy két születendő gyermek vállalása esetén a bekerülési költség vagy vételár megfizetéséhez. A kedvezményt ugyanazon gyermek után csak egy alkalommal lehet igénybe venni, ideértve az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerint igénybe vett vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatást is. A gyermeket – a teljes ellátást biztosító intézetben tanuló gyermek kivételével – az igénylővel közös háztartásban élőnek kell tekinteni akkor is, ha tanulmányai folytatása miatt átmenetileg nem a támogatott személy lakásában lakik. A kedvezmény iránti kérelem benyújtásának határideje: új vagy használt lakás vásárlása esetén: a végleges adásvételi szerződés megkötését követő 120 napon belül, új lakás építése esetén: a használatbavételi engedély kiadása előtt, bővítés esetén a bővítési munkálatok megkezdése előtt. Tulajdonszerzés a családok otthonteremtési kedvezményével finanszírozott lakóingatlanban: A támogatott személy(ek)nek, azaz az igénylőknek a célingatlanban min. 50 %-os tulajdoni hányaddal rendelkezni(ük) úgy, hogy valamennyi támogatott személy tulajdonjogot szerez. Házaspár/ élettárs igénylők esetén a lakásban mindkét félnek az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonjoggal kell rendelkeznie/ tulajdonjogot kell szereznie. A lakásban az igénylőkön kívül kizárólag az általuk eltartott gyermek szerezhet tulajdont. A kedvezménnyel érintett ingatlanon haszonélvezeti vagy használati jog nem alapítható. Több lakásból álló, osztatlan közös tulajdon esetén: Amennyiben az ingatlan-nyilvántartásból a kedvezménnyel érintett lakásra vonatkozóan a támogatott személy tulajdonszerzésének mértéke nem állapítható meg, közokiratba vagy ügyvéd által ellenjegyzett magánokiratba foglalt használati megosztási megállapodást szükséges a kedvezmény iránti kérelemhez csatolni.
4
-
-
-
-
-
-
-
-
Az igénylő – házastársak/ élettársak esetén legalább az egyikük – legalább 180 napja folyamatosan biztosított, melyet az az illetékes egészségbiztosítási pénztári feladatokat ellátó fővárosi és megyei kormányhivatalnak (OEP) 15 napnál nem régebbi okiratával szükséges igazolni. Az igénylők mindegyike köztartozásmentes adózó, azaz sem adó- sem a vámhatóságnál nyilvántartott köztartozásuk nincs. Az előzőeket az igénylők a NAV által 15 napnál nem régebben kiállított együttes nemleges adóigazolással, vagy a NAV holnapján történő regisztráció útján igazolhatnak. Megelőlegezett kedvezmény igénylése esetén az igénylőnek a kormányhivatal által kiállított igazolással szükséges alátámasztani, hogy az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerinti lakásépítési kedvezményt megelőlegező kölcsönszerződéssel nem rendelkeznek. A kedvezmény akkor igényelhető, ha az igénylő vállalja, hogy a kedvezménnyel érintett lakásban életvitelszerűen kíván tartózkodni. Valamennyi támogatott személynek, továbbá az együttköltözőknek a célingatlanban lakóhelyet (állandó lakcím) kell létesítenie és azt igazolnia kell a Bank részére. Bővítés esetén a lakóhely létesítés megtörténte a kérelem benyújtásának is feltétele. Új vagy használt lakás vásárlása esetén az eladó az igénylőnek nem lehet a Ptk. szerinti közeli hozzátartozója3, vagy élettársa. Ha az eladó jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság, vagy egyéni vállalkozó, az igénylő nem lehet vele tulajdonosi kapcsolatban álló magánszemély. Lakásvásárlás esetén a vételár önerő részét arra a bankszámlára kell teljesíteni, melyet az eladó az adásvételi szerződésben megjelölt: ez lehet az eladó saját bankszámlája, ügyvédi letéti számla, vagy akár az eladó hitelszámlája is. Ezen szabály alól maximum a teljes vételár 10%-ig terjedő önerő összege kivételével, mely akár készpénzben is teljesíthető. A kedvezmény akkor igényelhető, ha: a) az igénylőnek, az igénylő házastársának, élettársának és gyermekének, valamint a vele együtt költöző családtagjainak (bővítés esetén a bővítendő ingatlant kivéve): lakástulajdona nincs, állandó lakáshasználati joga nincs, önkormányzati tulajdonban lévő, vagy szolgálati jogviszonyhoz vagy munkakörhöz kötött lakásra bérleti jogviszonya vagy lízingbe vett lakása nincs; vagy az előzőek szerinti jogok ingatlan-nyilvántartási bejegyzésére irányuló kérelmünk nincs folyamatban, továbbá gazdasági társaság tagja által a társaság részére vagyoni hozzájárulásként szolgáltatott, valamint az építési és használatbavételi (fennmaradási) engedélyben meghatározott céltól, vagy a rendeltetésétől tartósan eltérő célra használt lakása nincs. b) Kivételek a fentiek alól, ha az igénylőnek, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának és gyermekének, valamint az együttköltöző családtagjainak: együttesen legfeljebb 50%-os tulajdoni hányada van olyan lakásban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba, vagy a tulajdonában lévő lakása bontását az építésügyi vagy építésfelügyeleti hatóság elrendelte, vagy az építésügyi hatóság engedélyezte vagy az építésfelügyeleti hatóság tudomásul vette, vagy a lakás több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába és a haszonélvező bent lakik; lakáscsere esetén a csereszerződés tárgyát képező lakás. Az igénylő(k)nek és az együtt költöző(k)nek a bekerülési költség vagy a vételár kiegyenlítésére fel kell használnia a kedvezmény igénybevételéről szóló szerződés megkötését megelőző 5 éven belül értékesített lakásnak, illetve tulajdoni hányadnak az eladási árát, mely csökkenhető a következőkkel: Az értékesített lakást terhelő és igazoltan visszafizetett önkormányzati, munkáltatói támogatással. A végtörlesztett lakáscélú hitelintézeti kölcsön összegével, ha a kölcsön célja az értékesített lakás vásárlása vagy építése volt, és a kölcsön biztosítékául az értékesített lakás (is) szolgált. A számlával igazolt ingatlan-közvetítői jutalék összegével. Lakásépítésre igényelt kedvezmény esetén: a kedvezmény igénybevételéről szóló szerződés megkötését megelőző 5 éven belül értékesített lakása, illetve lakás tulajdoni hányadának értékesítésével egyidejűleg vagy azt követően vásárolt és az építés helyszínéül szolgáló építési teleknek az általános forgalmi adó összegét is tartalmazó vételárával. Új vagy használt lakás vásárlására igényelt kedvezmény esetén: a kedvezménnyel vásárolni kívánt lakás telekárat is tartalmazó vételárának legfeljebb 10%-ával, ha ezen összeg kifizetése – adásvételi
3 Közeli hozzátartozók: a házastárs, a bejegyzett élettárs, az egyeneságbeli rokon, az örökbefogadott, a mostoha- és neveltgyermek, az örökbefogadó-, a mostoha- és a nevelőszülő, valamint a testvér.
5
-
szerződéssel igazoltan – a korábbi lakás eladását bejegyző ingatlan-nyilvántartási eljárásban hozott határozat kiadásának időpontját legfeljebb 120 nappal előzi meg. Olyan, 2009.07.01-jét követően kiállított számlával, vagy megkötött szerződéssel igazoltan kifizetett összeggel, amelyet az igénylő az általa vásárolni tervezett, de meg nem valósult lakásvásárlás céljából fizetett ki, ha az összeg az értékesítés céljára lakást építő gazdasági társaság bíróság által elrendelt felszámolásának teljes befejezését követően nem térült meg. Lakásbővítésre igényelt kedvezmény esetén: az 5 éven belül értékesített lakásnak, illetve tulajdoni hányadnak az eladási árából öt éven belül vásárolt és bővíteni kívánt lakás vételárával. A kedvezmény igénybevételéről szóló szerződés megkötésének feltétele, hogy – új lakás építése vagy bővítés esetén − az igénylő által benyújtott bekerülési költséget tartalmazó költségvetést a hitelintézet elfogadja. A kedvezmény igénybevétele számlabenyújtási kötelezettség teljesítéséhez kötött. Az igénybe vevő saját nevére kiállított számlákat kell benyújtani: Új lakás építése és bővítés esetén: a Bank által elfogadott költségvetésben szereplő bekerülési költség legalább 70%-áról. Használatbavételi engedéllyel nem rendelkező lakás vásárlása és annak befejezése esetén (szerkezetkész vásárlás és továbbépítés) ezen belül az előző építtető nevére a szerkezetkész lakás vételárának 70%-a erejéig az előző építtető nevére vagy − amennyiben az előző építtető gazdálkodó szervezet − a gazdálkodó szervezet által a teljes vételárról kiállított számlákat is be kell nyújtani. Új lakás építése esetén az építési engedély kiadását legfeljebb 6 hónappal megelőzően, lakásbővítés esetén a kedvezménye iránti kérelem benyújtását követően kiállított számlák fogadhatóak el. Azon számlák fogadhatóak el továbbá, melyek a használatbavételi engedélyt megelőzően kerültek kiállításra. Amennyiben az új lakás építése vagy bővítés során bontott anyagok is felhasználásra kerülnek, úgy ezeknek az építőipari kivitelezési tevékenység felelős műszaki vezetője által írásban igazolt értékéig a számla benyújtási kötelezettség csökkenthető. E csökkentés mértéke nem haladhatja meg a számlabenyújtási kötelezettség 20%-át, azaz a Bank által elfogadott bekerülési költség 14%-át. Új lakás vásárlása esetén: az adásvételi szerződésben szereplő teljes (általános forgalmi adó és telekár összegét is tartalmazó) vételárról a kedvezmény folyósítása előtt. A számlában és az adásvételi szerződésben a telek és a lakás árát, továbbá a vételárat bruttó-nettó megbontásban külön is fel kell tüntetni. Hatósági árverésen vásárolt, használatbavételi engedéllyel rendelkező vagy nem rendelkező lakás esetén az előzőek szerinti számla benyújtási kötelezettség az árverési jegyzőkönyv szerinti vételárral csökkenthető. Amennyiben a támogatott személy az egyesülési jogról, a közhasznú jogállásról, valamint a civil szervezetek működéséről és támogatásáról szóló 2011. évi CLXXV. törvény szerinti közhasznú jogállású szervezet vagy települési önkormányzat által kiírt nyilvános pályázat útján az építkezéshez szükséges természetbeni juttatásban részesül, a természetbeni juttatás támogatást nyújtó által igazolt értékéig a számlabenyújtási kötelezettség csökkenthető. Szakaszos folyósítású kedvezmény esetén a folyósítás(ok)ra a számlabenyújtási kötelezettség készültségi fok arányos teljesítését követően, valamint az önerő és – az első részfolyósítást követően – az előzőleg folyósított kedvezmény helyszíni szemlével is igazolt felhasználását követően kerülhet sor. A kedvezmény igénybevételéhez a költségek igazolásaként bemutatott számlát a Bank akkor fogadja el, ha a kibocsátó a számla Banknál történő benyújtásának időpontjában az állami adóhatóság (NAV) honlapján közétett működő adóalany nyilvántartásban szerepel, vagy a NAV külön igazolása benyújtásra kerül a számlakibocsátó adóalanyiságáról. A támogatott személy köteles a költségek igazolásaként bemutatott számlákat az adásvételi szerződés megkötése, illetve építés vagy bővítés esetén a használatbavételi engedély kiadása évének utolsó napjától számított öt évig megőrizni.
6
6. Díjak, jutalékok Az érvényben lévő díjak és jutalékok mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. A szakértői díjakat az Igénylő(k) közvetlenül fizetik a Szakértők részére. A díjak a szakvélemény elkészítését megelőzően előre esedékesek, az Igénylő(k) a szakvélemény megrendelését követően átutalással fizetik meg.
Kedvezmény bírálatért felszámított kezelési díj
Értékbecslési díj Értékbecslési felülvizsgálati díj Műszaki szakértés díja (helyszíni szemle) Értékbecslés műszaki szakértéssel díja
A kedvezmény önálló igénylése esetén, EBH Zrt.-től igényelt lakáscélú hitel kapcsolódása nélkül: Kedvezmény összegének 1,5%-a, max. 30.000 Ft, az értékbecslés és a helyszíni szemle díja nélkül. Amennyiben a támogatott személy a támogatott cél megvalósításához az EBH-tól a 256/2011. Korm. rendelet szerinti családok otthonteremtési kedvezménye mellett lakáscélú kölcsönt is igénybe vesz, a Bank a kedvezmény bírálatáért külön díjat nem számít fel. 30.000 Ft–nál (ÁFA-val együtt). A Bankkal szerződéses kapcsolatban álló értékbecslők által felszámított díj, mely ingatlanonként nem lehet több
12.500 Ft–nál (ÁFA-val együtt). 17.500 Ft–nál (ÁFA-val együtt), mely tartalmazza a 256/2011. Korm. rend. szerinti számlavizsgálatot is, mely 2500 Ft.* 40.000 Ft–nál (ÁFA-val együtt), mely tartalmazza a 256/2011. Korm. rend. szerinti számlavizsgálatot is, mely 2500 Ft.*
*Amennyiben a számlavizsgálatra önállóan, pótlólagosan kerül sor, úgy a Bank alkalmanként kizárólag 2500 Ft-os díjtételt számít fel.
7. További szükségszerűen vagy esetlegesen felmerülő ügyfelet terhelő költségek: Értékbecslési díj; értékbecslés felülvizsgálati díj (várható hitelbiztosítéki érték alapján történő finanszírozás esetén); közhiteles tulajdoni lap másolatának díja vagy TAKARNET lekérdezés díja; ügyvéd-/ közjegyző díja (adásvételi szerződés, használati megállapodás készítése esetén); lakossági bankszámla vezetési díj; vagyonbiztosítási díj; stb. 8. A kedvezmény biztosítékai A kedvezménnyel finanszírozott lakóingatlanra az állam javára jelzálogjog, valamint annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre: új lakás építése esetén az építkezés idejére és a használatbavételi engedély megadását követő új vagy használt lakás vásárlása esetén az adásvételi szerződés megkötését követő bővített lakásra a munkálatok idejére és a munkálatok befejezését, vagy − építési engedélyköteles bővítés esetén − a használatbavételi engedély kiadását vagy a használatbavétel tudomásulvételét követő a később született gyermek után igényelt utólagos kedvezmény esetén a családok otthonteremtési kedvezménye igénybevételéről szóló szerződés megkötésének időpontjától számítva 10 évig terjedő időszakra. A kedvezménnyel finanszírozott ingatlanra megkötött vagyonbiztosítás a kedvezménnyel érintett időszak alatt. 9. -
-
-
-
A kedvezmény folyósításának feltételei A támogatott személy rendelkezik Erste Banknál vezetett forint lakossági bankszámlával, melyre a kedvezmény folyósítása történik. Az ingatlan-nyilvántartásban az állam jelzálogjoga és az azt biztosító elidegenítési és terhelési tilalom határozattal bejegyzésre került vagy a tulajdoni lapon legalább széljegyként szerepel és a földhivatal által érkezetett bejegyzési kérelem a Bank részére benyújtásra került. A támogatott személy a kedvezménnyel érintett ingatlanra a vagyonbiztosítást megkötötte. Új vagy használt lakás vásárlása, továbbá bővítés esetén: energetikai tanúsítvány benyújtása. Új lakás építése, továbbá építési engedély köteles bővítés finanszírozása esetén a kedvezmény utolsó részfolyósításának feltétele a jogerős használatbavételi engedély benyújtása, továbbá – a térfogatnöveléssel nem járó tetőtér-beépítés kivételével – a földhivatal által érkeztetett épületfeltüntetés iránti kérelem benyújtása. Új lakás építése esetén az utolsó részfolyósítás feltétele: a (végleges) energetikai tanúsítvány benyújtása. Amennyiben a felépült lakás energiatanúsítványában szereplő energetikai minősítési osztály nem éri el a „B” követelménynél jobb) vagy annál kedvezőbb energetikai minősítési osztályt, akkor a támogatott személy a már folyósított kedvezményt az igénybevétel napjától esedékes, a Ptk. szerint számított kamatokkal együtt - a használatbavételi engedély kiadásától számított 30 napon belül - köteles a Bankon keresztül visszafizetni. Ha a felépült lakás energetikai minősítési osztálya kedvezőbb a kérelem benyújtásakor tett nyilatkozatban vállalt energetikai minősítési osztálynál, a támogatott személy az energiatanúsítványban szereplő energetikai minősítési osztály szerinti családok otthonteremtési kedvezményére jogosult. Számlabenyújtási kötelezettség teljesítése, szakaszos folyósítás esetén készültségi fok arányos teljesítése.
7
-
-
Új lakás építésére vagy bővítésre nyújtott kedvezmény helyszíni szemle az egyéb források, valamint a korábbi folyósítások igazolt felhasználására. Amennyiben a támogatott cél finanszírozásához EBH-tól eltérő hitelintézet által nyújtott kölcsön igénybevételére is sor kerül, ezen hitelintézet által kiállított hitelígérvényt be kell nyújtani. A kedvezmény folyósítására a másik hitelintézet által nyújtott kölcsön folyósítását követően kerülhet sor. A részletes folyósítási feltételek minden esetben a kedvezmény igénybevételéről szóló szerződésben kerülnek rögzítésre.
10. A kedvezmény folyósítása A folyósítás akkor kezdhető meg, ha a támogatott személy a kedvezményen és – amennyiben EBH lakáshitelt is igénybe vesz, az EBH lakáscélú kölcsönön kívül – saját erejét a lakás építésére/ vásárlására/ bővítésére már felhasználta. A folyósítás: Új vagy használt lakás vásárlása esetén egy összegben történik az eladó adásvételi szerződésben megjelölt számlájára. Új lakás építése vagy bővítés esetén szakaszosan, készültségi fokkal arányosan, utólagosan, az építő, vagy az építtető számlájára történik. A kedvezmény utolsó 10%-ának folyósítására a támogatott cél megvalósulását követően, a jogerős használatbavételi engedély benyújtását követően kerül sor. A Bank új lakás építése esetén a kedvezmény készültségi fokkal arányos folyósítását megelőzően a helyszínen ellenőrzi a készültségi fok feltételeinek teljesítését. Amennyiben az építtető igénylő vagy támogatott személy a kedvezménnyel kapcsolatos ügyintézéssel mást hatalmaz meg, úgy a kedvezmény folyósítása csak a használatbavételi engedély bemutatását követően, egy összegben történhet. 11. Sajátosságok a. Új vagy használt lakásvásárlás Érvényes, ügyvéd által ellenjegyzett adásvételi szerződés. b. Új lakás építése vagy lakás bővítése Lakásépítés vagy lakásbővítés esetén a bekerülési költség (a költségvetés) az alábbiakat tartalmazhatja, azzal, hogy bővítés esetén legalább 1db, minimum 8 négyzetméteres lakószobával az ingatlant bővíteni kell. A bekerülési költség az előzőek figyelembe vételével a következő kiadásoknak ténylegesen megfizetett, telekárat és a beépített vagy szabadon álló berendezési tárgyakat nem tartalmazó, lakásra jutó hányada: - a lakás épületszerkezeteinek, közös használatra szolgáló helyiségeinek és központi berendezéseinek építési költségei, - a lakások rendeltetésszerű használhatóságát biztosító a) helyiségeinek, b) tároló helyiségek, ideértve a különálló épületben megvalósuló tüzelőanyag-tároló, a lomkamra, c) melléképítmények, ideértve a hulladéktartály-tároló, a közműpótló építmények és berendezések, a közmű-becsatlakozás építményei, d) egyéb építmények, ideértve a lakótelek homlokvonalán álló kerítés, az építésügyi hatóság által előírt kerítés, az épület megközelítését szolgáló tereplépcső, lejtő és járda, valamint támfal és szivárgó övárok, valamint e) a gépkocsitároló helyiség építési költségei, - a közműbekötések költségvetés szerinti építési költségei, - a lebonyolítási költségek, ideértve a műszaki tervezés, a hatósági engedélyezés és a műszaki ellenőrzés költségeit, - a jogszabály alapján fizetendő útépítési- és közművesítési hozzájárulás, - távfűtés bekapcsolási díj, az elektromos hálózat fejlesztési hozzájárulások, - a lakáshoz kapcsolódó közterületi út-, járda- és közműépítési költségek és hozzájárulások - az új lakás megépítéséhez szükséges földmunka elvégzésének költségei. - az új lakás megépítése érdekében felmerült építménybontási költségek. A munkák kivitelezési határideje a szerződéskötéstől számított maximum 24 hónap lehet. Amennyiben a munkák nem fejeződnek be a megadott határidőre, úgy a támogatott személy külön eljárás keretében kérheti annak maximum 12 hónappal történő meghosszabbítását.
8
12. Megelőlegezett családok otthonteremtési kedvezményének igénylése esetén a gyermekvállalás teljesítésének határideje A fiatal házaspár gyermekvállalásának teljesítésére előírt határidő: - egy gyermek vállalása esetén: 4 év, - két gyermek vállalása esetén: 8 év. A vállalt gyermek megszületésére vonatkozó határidőt új lakás építésénél vagy bővítésnél a használatbavételi engedély kiadásának napjától, új vagy használt lakás vásárlása esetén az adásvételi szerződés megkötésének időpontjától kell számítani. A gyermekvállalásra vonatkozó határidő a terhesség időszakára egyszer meghosszabbodik, ha a fiatal házaspár a terhességet orvosi bizonyítvánnyal a vállalási határidő lejártáig a hitelintézetnek igazolja. Ha a fiatal házaspár a gyermekvállalást örökbefogadással kívánja teljesíteni és a gyámügyi feladatkörében eljáró fővárosi és megyei kormányhivatalnak az örökbefogadásra való alkalmasságot megállapító határozatát a Bank részére a gyermekvállalás teljesítésére vonatkozó határidő lejárta előtt bemutatja, a gyermekvállalás teljesítésére vonatkozó határidő kettő évvel meghosszabbodik. Ha a fiatal házaspár a gyermekvállalását a vállalási idő végén nem vagy csak részben teljesíti, az igénybevett kedvezmény összegét csökkentve a gyermekvállalási határidő lejártának időpontjában meglévő gyermekek után járó családok otthonteremtési kedvezménye összegével a gyermekvállalási határidő leteltét követő 60 napon belül az igénybevétel napjától számított, Ptk. szerinti késedelmi kamattal növelten vissza kell fizetni. 13. Gyermekvállalás teljesítése megelőlegezett családok otthonteremtési kedvezménye esetén A gyermekvállalás teljesíthető: gyermekszületéssel, örökbefogadással, bírósági vagy hatósági határozat következtében utóbb a háztartásába került vér szerinti gyermek esetében. Amennyiben a fiatal házaspár a vállalt gyermeke után: családtámogatási ellátást (családi pótlékot) vesz igénybe, a Bank felé bejelentési kötelezettsége sem lesz a gyermekvállalás teljesítése esetén, arról a Kincstár intézkedik. A Kincstár értesítése alapján a Bank írásban megkeresi a támogatott személyeket, és felhívja a gyermek adóazonosító jelének (adóigazolvány), valamint születési anyakönyvi kivonatának és lakcímkártyájának Bank részére történő bemutatására, mely adatokat a Kincstár részére szükséges átadni. nem igényelt családtámogatási ellátást, akkor – a kiállítást követő 60 napon belül – a gyermekvállalás teljesítését igazoló okiratot (születési anyakönyvi kivonat és lakcímet igazoló hatósági igazolvány) és a gyermek adóazonosító jelét tartalmazó adóigazolványát köteles a Bank részére bemutatni. Ha a kedvezmény igénybevételéről szóló szerződésben vállalt gyermek azért nem születik meg, mert: a) a házastársak egyike elhunyt, vagy b) a gyermek megszületését a házastársak egyikének a kedvezmény igénybevételéről szóló szerződés megkötését követően megváltozott munkaképességű személlyé válása következtében nem vállalták, vagy c) a gyermek a terhesség 24. betöltött hetét követően halva születik, vagy d) a vállalt első gyermek (két gyermek vállalása esetén): 1.) a magasabb összegű családi pótlékra jogosító betegségekről és fogyatékosságokról szóló 5/2003. (II. 19.) ESzCsM rendelet 1. mellékletében K), L), M) vagy N) 1. betű- és számjellel megjelölt fogyatékossága fennáll, vagy 2.) 5/2003. (II. 19.) ESzCsM rendelet 1. mellékletében P) betűjellel megjelölt többszörös és összetett betegségben szenved, és többszörös és összetett betegségei közül legalább az egyik K), L), M) vagy N) 1. betű- és számjellel megjelölt fogyatékosság, az állam a támogatott személynek a Bankhoz benyújtott kérelemére a gyermekvállalást teljesítettnek tekinti. A kérelem benyújtásának határideje: a)-c) pontban foglalt események bekövetkezésétől, d) pontban foglalt esetben 5/2003. (II. 19.) ESzCsM rendelet 3. melléklete igazolás kiállításától számított 90. nap, de legfeljebb a kedvezmény igénybevételéről szóló szerződésben vállalt határidő vége. Ha az esemény bekövetkezte (a-c) vagy az igazolás kiállítása (d) és a gyermekvállalási idő lejárata között: több mint 90 nap a hátralévő idő, a kérelmet és az azt alátámasztó dokumentumot az esemény bekövetkeztét követő 90. napig kell benyújtani. kevesebb, mint 90 nap a hátralévő idő, a kérelmet a gyermekvállalási határidő lejáratáig lehet benyújtani.
9
-
-
A d) pont szerinti esetben a fiatal házaspár a kérelem benyújtásával egyidejűleg teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatban vállalja, hogy a megelőlegezés időtartamából hátralévő időszak alatt születő első gyermeke után a később született gyermek után járó (utólagos) családok otthonteremtési kedvezményét nem veszi igénybe. Ha az igénylő házaspár elmulasztotta a fenti bejelentési határidőt, ezen határidő leteltét követő 60 napon belül a vállalt gyermek után igénybevett kedvezmény teljes összegét, az igénybevétel napjától számított, Ptk. szerinti késedelmi kamattal növelten egyösszegben vissza kell fizetnie.
Amennyiben a fiatal házaspár a gyermekvállalását az alábbi okok miatt nem teljesíti, kizárólag a megelőlegezett kedvezmény összegét kell visszafizetniük a Bankon keresztül (Ptk. kamat nélkül): A kötelező egészségbiztosítás keretében igénybe vehető meddőségkezelési eljárásokról szóló 49/1997. (XII. 17.) NM rendelet szerinti maximális alkalommal emberi reprodukcióra irányuló különleges eljárásban (továbbiakban: reprodukciós eljárás) részt vett. Jelenleg kizárólag a társadalombiztosítás keretén belül finanszírozott reprodukciós eljárások vehetőek figyelembe, az igénylők által önköltségesen finanszírozottak nem. vagy A fiatal házaspárral szemben a reprodukciós eljárás megkezdése előtt, vagy a reprodukciós eljárás közben 30/1998. (VI. 24.) NM rendelet 1. § (2) bekezdése szerinti kizáró egészségügyi ok merült fel, azaz nem végezhető el vagy nem folytatható a reprodukciós beavatkozás: ameddig bármelyik kérelmező a gyermek életét, egészségét, testi épségét közvetlenül fenyegető valamely megbetegedésben szenved, vagy fertőző megbetegedés kórokozóját hordozza; ha a létrejövő terhesség a kihordó anya életét súlyosan veszélyezteti, illetőleg abból nagy valószínűséggel egészséges gyermek nem születhet. Kizárólag a megelőlegezett kedvezményt kell egyösszegben, Ptk. kamat nélkül visszafizetni abban az esetben, ha a következő feltételek mindegyike fennáll: a) Az előző pontban részletezett esetekben (max. számú TB által finanszírozott emberi reprodukciós eljáráson történő részvétel, vagy azt kizáró ok), b) Az emberi reprodukciós eljárást végző intézet igazolást állít ki, mely tartalmazza: az igénylő azonosításához szükséges adatokat (név, születési dátum, anyja neve) a maximális számú reprodukciós eljárásban történő részvétel esetén ennek tényét (49/1997. (XII. 17.) NM rendelet szerinti maximális alkalommal emberi reprodukcióra irányuló különleges eljárásban vett részt), kizáró ok felmerülése esetén a kizáró ok felmerülésének tényét (30/1998. (VI. 24.) NM rendelet 1. § (2) bekezdése szerinti kizáró egészségügyi ok merült fel) és annak megállapításának első időpontját, az igazoláson semmilyen egészségügyi adat, kórelőzmény nem tüntethető fel. A Bank csak olyan igazolást fogadhat el, amely alapján megállapítható, hogy a megelőlegezett kedvezmény igénybevételére irányuló szerződés megkötésének időpontja megelőzi a kizáró ok megállapításának első időpontját. Igazolás benyújtásának határideje a Bank részére: A reprodukciós eljárást végző intézmény által kiállított igazolás keltétől számított 60 napon belül, ha a gyermekvállalási idő az igazolás keltétől számított 60 napon belül lejár, abban az esetben legkésőbb a gyermekvállalásra biztosított határidő leteltéig. Ha a fiatal házaspár az igazolást a fenti határidőn túl nyújtja be, úgy a bejelentéstől számított 60 napon belül a Bankon keresztül köteles visszafizetni az igazolás kiállítása és a bejelentés időpontja közötti időszakra számított Ptk. szerinti kamatot.
10
