TÁJÉKOZTATÓ A „PLATINUM I. és PLATINUM II.”-RÓL UNIT-LINKED ÉLETBIZTOSÍTÁS FEDEZETE MELLETT AZ AX A BANK EUROPE S A MAGYARORSZÁGI FIÓKTELEPE ÁLTAL NYÚJTOTT FORINT ÉS DEVIZA KÖLCSÖNÖK Hatályos 2010. október 2 -tól a hivatalosan közzétett változtatásig
2010. október 2-tól a jelen tájékoztatóban meghatározott jelzáloghitel konstrukciók nem igényelhetıek. Tisztelt Ügyfelünk! Köszönjük, hogy megtisztelt bennünket bizalmával! Kérjük, olvassa el tájékoztatónkat abban az esetben, ha rendelkezik érvényes és hatályos 458 jelő, Platinum I. illetve 463 jelő Platinum II. módozatú unit-linked típusú életbiztosítással, vagy tervezi, hogy ilyen életbiztosítást köt. Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) partnerével, az Uniqa Biztosító Zártkörően Mőködı Részvénytársasággal (továbbiakban: Biztosító) közösen olyan speciális hitelkonstrukciót dolgozott ki, amely ötvözi a bankhitel és a unit-linked életbiztosítás kínálta elınyöket. Jelen tájékoztató mind a forint-, mind a devizaalapú hitelekre vonatkozik, a devizahitelre vonatkozó eltérı szabályokat külön jelöljük. Ebben a hitelkonstrukcióban Ön az életbiztosítás díjának rendszeres fizetésével az életbiztosításban halmozza fel a kölcsön tıkerészét. A Biztosító befekteti a rendszeresen befizetett biztosítási díjat, illetve az esedékesség idıpontjaiban – azaz a kölcsönszerzıdésben megjelölt idıpontokban – az addig összegyőlt tıkébıl átutalással törleszti az esedékes tıketartozást. A unit-linked biztosítás sajátossága, hogy a befizetett biztosítási díjak olyan befektetésekben kerülnek elhelyezésre, amelyek értéke ingadozhat (például részvénybefektetések), így elıfordulhat, hogy a Biztosító átutalása nem fedezi az esedékes teljes tıketörlesztést, vagyis a Biztosító nem garantálja a tıke törlesztését.
ahol a biztosítási kötvénynek mind a szerzıdıje, mind a biztosítottja egyúttal a Banknál kölcsönfelvevı (adós) is; amelynél a Biztosított nagykorú (a Bankot követı kedvezményezett lehet a kölcsönigénylı által tetszılegesen megjelölt személy, akár kiskorú is); már meglévı biztosítás esetén, amelynek biztosítási díja rendszeresen megfizetésre került.
Ha a kölcsön igénylésekor még nem rendelkezik ilyen életbiztosítással, a kölcsönigénylınek elegendı a fentieknek megfelelı biztosítási szerzıdést a Bank hiteljóváhagyó döntését követıen megkötni. Az életbiztosítással kombinált hitel az alábbi célokra fordítható: használt és új lakás vásárlása egyéb – nem lakáscélú – ingatlan vásárlás építés lakásbıvítés lakásfelújítás hitelkiváltás de szabadon, hitelcél meghatározása nélkül is felhasználható. Devizaalapú hitel csak forintban igényelhetı. Az egyes hiteltípusokra vonatkozó részletes feltételeket a Bank külön erre a célra készített tájékoztatói tartalmazzák, így az alábbiakban csak azokról a feltételekrıl szeretnénk tájékoztatni, amelyek a biztosítással kombinált, Platinum I., illetve Platinum II. életbiztosítás fedezete mellett nyújtott jelzáloghitelek esetén eltérnek: Az életbiztosítás fedezete mellett nyújtható kölcsönrész összege: AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu,
[email protected] Adószám: 22570903-2-41, Cg. Szám: Fıvárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB, SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB
1. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Tájékoztatjuk, hogy a Bank csak azon, a fenti feltételeknek megfelelı biztosításokat tudja figyelembe venni:
A teljes adható kölcsön összegét a fedezetül felajánlott ingatlanok értéke alapján számított fedezeti limit, és a Bank ügyfélminısítı rendszere által szolgáltatott jövedelmi limit határozza meg. A teljes adható kölcsönösszeg nem függ a kapcsolódó életbiztosítás jellemzıitıl. A jóváhagyott kölcsön teljes összege, vagy akár csak egy része is törleszthetı életbiztosításból. Így az itt meghatározott számítási mód csak a kölcsönösszeg azon részére vonatkozik, amelyet Ön Platinum I, illetve Platinum II életbiztosítással kombináltan szeretne visszafizetni. Az életbiztosítás mellett adott kölcsön vagy kölcsönrész legfeljebb az alábbiakban meghatározott összegő lehet (több életbiztosítás esetén összesíteni kell az alábbiakban meghatározott összegeket). 1. A hiteligénylést megelızı 2 éven belül megkötött biztosítás esetében: Lépcsızetes törlesztéső Kölcsön(rész) maximális összege tartama
= Elsı éves díj x a biztosítás években meghatározott
Éves díj = Havi díj X 12 2. A hiteligénylést megelızı 2 évnél régebben kötött biztosítás esetében az adható kölcsön maximális összege a unit-linked biztosításban felhalmozott vagyon értéke és a hátralévı biztosítási tartam függvényében kerül meghatározásra. Az adható kölcsön vagy kölcsönrész összegét a Bank ezer forintra lefelé kerekíti. Ha az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsön nem elégséges a hitelcél megvalósításához, és az ügyfél fizetıképessége és/vagy az ingatlan értéke lehetıvé teszi, további, nem életbiztosítás mellett adott Banknál felvett kölcsön vagy kölcsönrész is igénybe vehetı, melyre a megfelelı termékleírásban foglaltak az irányadók. Ezekre ez a tájékoztató nem vonatkozik. Ha egy kölcsön két kölcsönrészbıl áll, melyek közül az egyik életbiztosításhoz kapcsolódik, a másik pedig nem, akkor a két kölcsönrész futamideje azonos kell legyen. A biztosítás fedezete mellett nyújtott kölcsön(rész) futamidejének szabályai az alábbiakban találhatók: Az ügyfél által választott futamidı: a futamidı hossza hiteltípustól függıen minimum 1 év vagy 5 év, a következık szerint számítva. A választott futamidı kiszámításánál a Biztosító jelen konstrukcióba bevont utolsó szolgáltatásának végsı idıpontja és a kölcsönszerzıdés megkötése közötti idıtartamot kell alapul venni. Az így kapott idıtartamhoz hozzá kell adni annyi hónapot, illetve évet, hogy a futamidı a választott kamatperiódus egész számú többszöröse legyen.
A havi törlesztırészlet meghatározása nem annuitásos módszerrel történik. Havi törlesztırészlet: a kölcsön futamideje és az elıfinanszírozási idıszak alatt a kölcsönfelvevı havonta csak kamatot és kezelési költséget fizet a Bank részére. A kamat (ügyleti vagy kamattámogatás nélküli kamat) és a kezelési költség számításának módja: Kamat = Tıke x Kamatláb százalékban x
30 ________ 36000
Kezelési költség = Tıke x Kez. költség százalékban x
30 _______ 36000
A kölcsönszerzıdésben szereplı tıketörlesztések esedékessége a biztosítás 10. és 15. évfordulója, valamint a biztosítási tartam lejárta dátumához igazodik, az évfordulóknál 1 évvel és 10 nappal késıbbi idıpont, míg a biztosítás tartam lejártánál 10 nappal késıbbi idıpont. A tıketörlesztés mértékének számítási módja: ha egy biztosítás kapcsolódik a kölcsönhöz, akkor az elsı tıketörlesztés mértéke a maximálisan adható kölcsön 30%-a, a második tıketörlesztés mértéke a maximálisan adható kölcsön 35%-a, a harmadik (utolsó elıtti) tıketörlesztés mértéke pedig a maximálisan adható kölcsön 35%ának a lentebb írtak szerint csökkentett mértéke. (Több biztosítás esetén megfelelıen alkalmazandó ez a szabály.) A tıketörlesztés(ek) mértéke forintalapú hitelek esetén összegszerően, míg devizaalapú hitelek esetén a kölcsönösszeg százalékában kerül meghatározásra a kölcsönszerzıdésben. Amennyiben a Biztosítótól beérkezett összeg nem fedezi az esedékes tıketörlesztést, lehetıség van a biztosításban lévı további felhalmozott megtakarítás igénybevételére is teljes vagy részleges visszavásárlás útján. Ha ezt követıen is fennáll tıketartozás, a kölcsönfelvevı a biztosításon kívüli más forrásból köteles gondoskodni ezen tıketartozás megfizetésérıl.
2. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A kölcsönfelvevı(k) életkorával szemben támasztott követelmény, hogy a kölcsön végsı lejáratának évében Platinum I. életbiztosítás esetén maximum a 70. életévüket tölthetik be, míg Platinum II. életbiztosítás esetén maximum a 75. életévüket tölthetik be, ennél idısebbek nem lehetnek.
A biztosítás 10. és 15. évfordulója és a tıketörlesztés kölcsönszerzıdésben rögzített esedékességét megelızı 10. naptári nap közötti 1 éves idıszakon belül a kölcsönfelvevınek bármikor lehetısége van a unit-linked biztosításból kivonni a tıketörlesztéshez szükséges összeget. Ez a Biztosítótól a Bankhoz érkezı ún. partneri elıtörlesztés, amely elıtörlesztés díjmentes. Partneri elıtörlesztésre sor kerülhet a biztosítás tartamának lejártát megelızı 1 éven belül is. Ily módon a kölcsönfelvevı döntheti el, hogy az említett 1 éves idıtartamokon belül számára melyik a legalkalmasabb idıpont arra, hogy a Biztosítótól kifizetést kérjen. A partneri elıtörlesztést közvetlenül követı tıketörlesztési esedékességi idıpontban az elıtörlesztett összeggel kevesebb lesz az esedékes tıketartozás, míg a többi tıketörlesztés összege és esedékességi idıpontja a kölcsönszerzıdésnek megfelelıen változatlan marad. (A partneri elıtörlesztés vonatkozásában nem alkalmazandók a kölcsönfelvevı általi elıtörlesztés szabályai, a partneri elıtörlesztésrıl további részleteket tartalmaz a Bank mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzata.) Az azonos idıpontokban járó biztosítási összegek összeadásra kerülnek, és az összevont összeg alapján kerül a kölcsönszerzıdésben a tıketörlesztés mértéke meghatározásra. A tıketörlesztések megfizetésekor, illetve elıtörlesztéskor a Bank új törlesztırészletet állapít meg, melyrıl a kölcsönfelvevıt írásban értesíti. A Biztosító jelen konstrukcióba bevont, utoljára folyósított szolgáltatásának 1000 Ft-tal (deviza hiteleknél: euro alapú hitel esetén 4,-EUR) csökkentett összege esedékes tıketörlesztésként a Biztosító szolgáltatásához igazodva kerül a kölcsönszerzıdésben feltüntetésre, míg a kölcsön tıkerészébıl fennmaradó 1000 Ft (deviza hiteleknél: euro alapú hitel esetén 4,-EUR) a kölcsön futamidejének utolsó napján esedékes. Azonban a kölcsönszerzıdés aláírásával az ügyfél már a kölcsönszerzıdésben kéri, hogy elıtörlesztési díj fizetési kötelezettség nélkül az 1000 Ft (deviza hiteleknél: euro alapú hitel esetén 4,-EUR) kerüljön elıtörlesztésre az utolsó elıtti tıketörlesztés esedékessége idıpontját követı 10 napon belül, így a kölcsöntartozás (vagy az adott kölcsönrész) ezen a napon megszőnik. A fentiekben leírtak feltétele, hogy a biztosítási kötvény záradékolva legyen az alábbiaknak megfelelı tartalommal: „a biztosítási szerzıdés elsıszámú kedvezményezettje a kölcsön mindenkori tıketartozásának erejéig a Bank. A záradék hatálya alatt a biztosításnak a szerzıdı fél részérıl történı megszüntetésére, módosítására – beleértve a Bank kedvezményezettként való jelölését is – csak a Bank beleegyezésével kerülhet sor. A szolgáltatások teljesítésére a Bank javára kerül sor, a fennálló tıketartozás erejéig. Ezen felül a záradék hatálya alatt a visszavásárlási jogot kizárólag a Bank gyakorolhatja; valamint megszőnik a szerzıdı rendszeres díjfizetésének szüneteltetésére vonatkozó joga; a rendszeres 4 %-os díj értékkövetése nem utasítható vissza, elfogadása kötelezı; részleges visszavásárlás, díjmentes leszállítás, kötvénykölcsön nem igényelhetı.”
A kölcsönfelvevı a kölcsönügylet keretében – a Bank kedvezményezetti megjelölésén túl – a kölcsönügyletben meghatározott tıketörlesztések erejéig az eléréses szolgáltatás vonatkozásában lemond arról a jogáról, hogy a Biztosító által fizetendı biztosítási összeget nem igényli, azaz a biztosítási összeget a kölcsönfelvevı „nem hagyhatja benn” a biztosításban. A futamidı alatt a kölcsön kockázatainak csökkentése érdekében a Bank elıírja, hogy a szerzıdı ügyfél köteles gondoskodni az életbiztosítás értékkövetésérıl, melynek minimális éves mértéke 4 (négy) százalékpont. A kölcsönkérelem benyújtása utáni értékkövetések azonban nincsenek hatással a kölcsönügyletben megállapított tıketörlesztések mértékére és idıpontjára. Az értékkövetés eredménye és az esetleges többlethozam, ha az meghaladja a Bank felé fennálló esedékes tıketörlesztést, az Ügyfelet illeti meg, amit választása szerint felhasználhat elıtörlesztési díj megfizetése mellett elıtörlesztésre vagy – ebben a tájékoztatóban ismertetett konstrukciótól függetlenül – bármire. Ha az ügyfél akár a kölcsön törlesztırészleteit, akár a biztosítási díjat nem fizeti meg szerzıdésszerően, a Bank jogosult egyoldalúan, külön szerzıdés-módosítás nélkül a kölcsönt átalakítani annuitásos törlesztésőre, azaz a halasztást a Bank jogosult egyoldalúan megszüntetni. A kölcsön futamideje alatt Platinum I. életbiztosítás esetén: a biztosításra vonatkozóan a Bank kedvezményezettsége nem törölhetı, nem változtatható a biztosítás nem díjmentesíthetı (részleges díjmentesítéssel sem) a garantált haláleseti biztosítási összeg nem csökkenthetı a biztosított személye nem változtatható meg
3. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Egy ilyen tartalmú záradékolás azt jelenti, hogy a záradékolt életbiztosítás a kölcsön fedezetéül szolgál. A Biztosító által fizetett biztosítási összegek a kölcsönügyletben meghatározott tıketörlesztés(ek) teljesítésére szolgálnak. A Bankkal való kölcsönszerzıdés megkötésének feltétele, hogy a fentieknek megfelelıen záradékolt biztosítási kötvény a Bank rendelkezésére álljon.
a biztosítási szerzıdés nem visszavásárolható a biztosítási szerzıdésre kötvénykölcsön nem igényelhetı újabb kölcsönnel nem terhelhetı, csak a Bank az adott ügyletre vonatkozó egyedi engedélyével. A kölcsön futamideje alatt Platinum II. életbiztosítás esetén: a biztosításra vonatkozóan a Bank kedvezményezettsége nem törölhetı, nem változtatható a biztosítás nem díjmentesíthetı (részleges díjmentesítéssel sem) a garantált haláleseti biztosítási összeg nem csökkenthetı a biztosított személye nem változtatható meg a biztosítási szerzıdés nem visszavásárolható, a biztosítási szerzıdésre kötvénykölcsön nem igényelhetı újabb kölcsönnel nem terhelhetı a Szerzıdı a tartamhosszabbítás lehetıségével nem élhet, azaz a folyamatos díjak fizetése nem maradhat el a biztosított a kölcsön végsı lejáratának évében maximum 75 éves lehet a rendszeres pénzkivonás (járadékszolgáltatás) lehetıségével a megtakarítási befektetési egységek vonatkozásában nem élhet díjcsökkentés nem lehetséges,csak a Bank az adott ügyletre vonatkozó egyedi engedélyével. Platinum II életbiztosítás csak akkor fogadható be kölcsön fedezeteként, amennyiben az 20 éves idıtartamra került megkötésre. A választható biztosítási opciók közül kizárólag a haláleseti garancia opció jelölhetı meg, olyan életbiztosítást, ahol más opció került megjelölésre a Bank nem fogadja el! A futamidı alatt van lehetıség ügyfél általi elıtörlesztésre is. Ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztések esedékessége mindaddig, amíg a kölcsönszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Egyebekben az ügyfél általi elıtörlesztés feltételeit a Bank a mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában szabályozza. A Bank értesíti a Biztosítót az alábbi esetekben: amennyiben a hitelügyletet a Bank felmondja, ha egy adott kölcsönügyletben bármilyen oknál fogva a kölcsönfelvevıvel szembeni követelése megszőnt. A Biztosító értesíti a Bankot az alábbi esetben: ha a kölcsönfelvevı a Biztosító felé teljesítendı díjfizetési kötelezettségével 30 napos késedelembe esik, ha a kölcsönfelvevı (biztosított) a futamidı alatt elhalálozik. A Bank az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsönt felmondhatja akkor is, ha: az ügyfél a biztosítás díját nem a szerzıdésének megfelelıen teljesíti, az ügyfél biztosítási szerzıdését a Biztosító felmondja, a Biztosító – bármely oknál fogva – a biztosítási szolgáltatás teljesítése alól mentesül. Milyen egyéb, a fentiekben nem említett elınyökkel jár ennek a konstrukciónak a választása? A kölcsönfelvevı halálakor az örökösök mentesülhetnek a hitel visszafizetésének terhe alól, mert ilyenkor a tartozást vagy annak egy részét a Biztosító fizeti meg a Banknak. (Ebben az esetben, amennyiben a haláleset mint biztosítási esemény kapcsán valamely, a Biztosító biztosítási feltételeiben meghatározott kizárási vagy mentesülési ok miatt a Biztosító nem mentesül a szolgáltatás alól, elıfordulhat, hogy az örökösök részérıl nem szükséges további törlesztırészlet megfizetése.) Az Ügyfél az átlagosnál magasabb hozamot érhet el a biztosítási konstrukció lehetıségeinek köszönhetıen. Azonban, ha bármely oknál fogva a Biztosító nem fizet a kölcsönszerzıdésben megjelölt tıketörlesztési idıpont(ok)ban, vagy nem a kölcsönszerzıdésben rögzített összeget fizeti, vagy bármely okból a beérkezett összeg nem fedezi a tıketörlesztést, a kölcsönfelvevı akkor is köteles gondoskodni arról, hogy a Bank felé a tıke törlesztésére a kölcsönszerzıdés szerint sor kerüljön. Túlfizetés esetén (ha a Biztosítótól nagyobb összeg érkezik a Bankhoz, mint az esedékes tıketörlesztés) a tıketörlesztésen felüli összeg a hitelelszámolási-számlára kerül, és azzal az ügyfél szabadon rendelkezhet. Amennyiben a fenti tájékoztatóval kapcsolatban további kérdése merülne fel, hitelértékesítı munkatársaink készséggel állnak a rendelkezésére. (A biztosítással kapcsolatban a Biztosító ügyfélszolgálatánál érdeklıdhet.) Tisztelettel:
4. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe
5. oldal Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
