Handout 1A Anggaran Berimbang
Anggaran Bulanan Pendapatan (Uang Masuk) Gaji
Pengeluaran (Uang Keluar) 5,000,000 Pengeluaran Tetap Kontrak Rumah
1,500,000
Cicilan Kendaraan
750,000
Asuransi
100,000
Tabungan
200,000
Pengeluaran Variabel Kebutuhan Listrik
260,000
Gas
120,000
Belanja Bahan Makanan
799,000
Kartu Kredit
75,000
Bensin
190,000
Telepon
80,000
Pakaian
125,000
Darurat
135,000
Bukan Kebutuhan TV Langganan
114,000
Bioskop
100,000
Buku, Majalah, dll
Total (Rp)
95,000
Makan di Luar
257,000
Dana Liburan
100,000
5,000,000 Total (Rp)
5,000,000
Handout 1AA Anggaran Berimbang
Anggaran Bulanan Pendapatan (Uang Masuk)
Pengeluaran (Uang Keluar) Pengeluaran Tetap
Pengeluaran Variabel Kebutuhan
Bukan Kebutuhan
Total (Rp)
Total (Rp)
Handout 1B Anggaran Tidak Seimbang
Anggaran Bulanan Pendapatan (Uang Masuk) Gaji
Pengeluaran (Uang Keluar) 5,000,000 Pengeluaran Tetap Kontrak Rumah
1,500,000
Cicilan Kendaraan
750,000
Asuransi
100,000
Tabungan
500,000
Pengeluaran Variabel Kebutuhan Listrik
260,000
Gas
120,000
Belanja Bahan Makanan
799,000
Kartu Kredit
270,000
Bensin
190,000
Telepon
135,000
Pakaian
240,000
Darurat
135,000
Bukan Kebutuhan
Total (Rp)
TV Langganan
240,000
Bioskop
150,000
Buku, Majalah, dll
120,000
Makan di Luar
257,000
Dana Liburan
100,000
5,000,000 Total (Rp)
5,866,000
Handout 1C Skema Anggaran
Anggaran Bulanan Pendapatan (Uang Masuk)
Pengeluaran (Uang Keluar) Pengeluaran Tetap
Pengeluaran Variabel Kebutuhan
Bukan Kebutuhan
Total (Rp)
Total (Rp)
Handout 1D Template Anggaran Pendapatan (Uang Masuk)
Pengeluaran (Uang Keluar) Pengeluaran Tetap
Pengeluaran Variabel Kebutuhan
Bukan Kebutuhan
Total (Rp)
Total (Rp)
Handout 1E Jenis Asuransi Petunjuk: Baca masing-masing deskripsi di bawah ini. Tentukan jenis asuransi yang sedang dijelaskan. Tempatkan huruf dari jenis asuransi di bagian deskripsi yang tepat. Anda dapat menggunakan beberapa huruf lebih dari sekali. a. b. c. d.
Asuransi Kendaraan Asuransi Ketidakmampuan (Disability Insurance) Asuransi Kesehatan Asuransi Properti
e. f. g. h.
Asuransi Kewajiban (Liability Insurance) Asuransi Jiwa Asuransi Perawatan Jangka Panjang Asuransi Peminjam Kredit
Melindungi investasi Anda terhadap bencana seperti api, tornado, dan perampokan Membatasi kerugian finansial akibat kerusakan atau kecelakaan mobil Juga dikenal sebagai asuransi rawat inap Dirancang untuk melindungi Anda ketika seseorang dirugikan karena sesuatu yang Anda lakukan atau tidak lakukan Membayar sebagian dari penghasilan jika Anda menjadi sakit atau terluka dan tidak bisa bekerja Melindungi properti pribadi Anda dari pencurian atau kerusakan Dirancang untuk membantu dengan biaya rawat rumah, biaya alat pendukung kehidupan, bantuan di rumah atau fasilitas lain yang sejenis Dirancang untuk melindungi terhadap kehilangan pendapatan karena kematian (menyediakan untuk orang lain)
Handout 2A Mengurangi Pengeluaran Desi adalah salah satu keponakan Anda. Dia sudah kuliah dan memiliki pekerjaan paruh waktu. Desi memiliki kesulitan mengelola uangnya dan seringkali penghasilannya hanya tersisa sedikit di akhir bulan. Di bawah ini adalah laporan keuangan yang menunjukkan bagaimana Desi menghabiskan uangnya satu bulan. Berdasarkan laporan ini, beri saran kepada Desi bagaimana dia bisa mengurangi pengeluarannya. Juga, beritahu Desi uang tambahan dia bisa memiliki pada akhir bulan jika dia mengikuti saran Anda. Tanggal 2 2 4 5 8 11 11 14 17 17 20 20 23 24 24 26 26 28 30
Transaksi Gaji Part-Time Bensin Bioskop + snack Pulsa HP Makan siang Jeans baru T-shirt Makan Siang Pulsa HP Kosmetik Gaji Part-Time Hadiah Ibu Bioskop + snack Makan siang Pulsa HP Salon Bensin Beli sepatu Majalah
Pengeluaran
Pemasukkan 500,000
50,000 60,000 20,000 45,000 120,000 80,000 37,500 30,000 46,000 500,000 100,000 47,500 30,000 20,000 45,000 30,000 115,000 45,000
Saldo 500,000 450,000 390,000 370,000 325,000 205,000 125,000 87,500 57,500 11,500 511,500 411,500 364,000 334,000 314,000 269,000 239,000 124,000 79,000
Handout 2B Quotes mengenai Investasi Quote Tanpa resiko, tidak ada imbalan.
Jangan taruh semua telur Anda dalam satu keranjang.
Arti (menurut saya)
Hubungannya dengan berinvestasi
Handout 2C Pilihan dalam Berinvestasi Jenis Produk Deposito
Obligasi Pemerintah
Obligasi Korporasi
Saham
Reksadana
Apa yang Anda ketahui
Apa yang Anda Pelajari
Handout 2D Pilihan dalam Berinvestasi Jenis Produk
Pro
Cons
Deposito
- Uang diasuransikan oleh Pemerintah - Bunga tetap
- Suku bunga rendah
Obligasi
- Pemerintah dan perusahaan menjamin untuk membayar investasi kembali - Tingkat bunga yang lebih tinggi daripada deposito rekening tabungan - Bunga tetap
- Jangka waktu minimal 3 tahun
Properti
- Nilai cenderung naik
- Tidak likuid - Modal besar
Saham
- Uang bertambah ketika harga saham naik - Umumnya “melebihi“ pilihan investasi lainnya - Banyak pilihan - Tidak membutuhkan modal besar - Terlindungi dari perubahan nilai yang tajam - Likuid
- Uang berkurang ketika harga saham jatuh - Nilai selalu berubah - Tidak ada tingkat pengembalian yang terjamin - Kurangnya kontrol terhadap performa reksadana (dikelola oleh Manajer Investasi)
Reksadana
Handout 2E Profil Resiko Individu Profil Resiko Konservatif
Berhati-hati
Moderat
Moderat - Agresif
Agresif
Deskripsi Anda mencari perlindungan maksimal atas modal. Akan mengorbankan potensi tingkat pengembalian yang lebih tinggi untuk mendapatkan kestabilan dalam jangka pendek dan preservasi dari modal. Anda mencari stabilitas pendapatan sebagai prioritas utama, mementingkan keamanan modal dalam jangka menengah sampai panjang. Stabilitas jangka pendek yang cukup minimal masih dapat diterima untuk menjaga nilai jangka panjang dari portofolio. Tingkat toleransi anda terhadap resiko investasi sama besar dengan keinginan untuk mendapatkan tingkat imbal hasil yang sesuai. Sudah mulai berani untuk mengambil resiko investasi yang cukup tinggi karena mengharapkan potensi tingkat imbal hasil yang tinggi. Anda ingin membuat lebih banyak uang dan tidak keberatan kehilangan uang.
Handout 3A Panduan untuk Mengantisipasi – Kartu Kredit sebagai Pendapatan yang Dihabiskan Baca setiap pernyataan di bawah ini. Jika Anda setuju dengan pernyataan, lingkari huruf B. Jika Anda tidak setuju dengan pernyataan, lingkari huruf S. B
S
B
S
B
S
B
S
B
S
Dana yang tersedia pada kartu kredit (batas kredit Anda) adalah pendapatan yang dapat dihamburkan. Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk membeli sesuatu dan melunasinya dengan cara mencicil, maka Anda menghabiskan lebih banyak uang dibandingkan dengan uang tunai. Menggunakan kartu kredit adalah sama dengan meminjam uang dari sebuah perusahaan. Perusahaan kartu kredit berharap Anda akan membutuhkan waktu yang lama untuk membayar kembali dana yang Anda pergunakan. Kartu kredit baik untuk pembelian yang tidak direncanakan - sesuatu yang sangat Anda unginkan tetapi tidak berniat membeli hari itu.
Handout 3B Hak & Kewajiban Setiap pernyataan di bawah ini merupakan fakta mengenai hak dan kewajiban kredit Anda. Baca semua pernyataan. Berikutnya, skenario yang telah diberikan (Handout F). Tuliskan nomor skenario di sebelah kewajiban yang menurut Anda sedang dijelaskan.
Hak
Kewajiban
Anda berhak hak untuk melihat informasi pribadi Anda pada laporan kredit.
Anda harus segera memberitahu perusahaan kartu kredit dan lembaga keuangan ketika kehilangan kartu kredit, kartu debit atau jika cek Anda hilang / dicuri.
Jika ada kesalahan pada laporan kredit, Anda memiliki hak untuk meminta kesalahan diperbaiki.
Anda harus membayar tagihansesuai dengan tanggal jatuh tempo.
Lembaga dan organisasi yang menawarkan kredit tidak diperbolehkan untuk membuat keputusan berdasarkan pada jenis kelamin seseorang, status perkawinan, warna kulit atau ras.
Anda harus membuat keputusan berdasarkan informasi yang tepat tentang fasilitas kredit.
Jika aplikasi kredit Anda ditolak, Anda memiliki hak untuk mengetahui alasannya.
Anda harus mengetahui beban bunga dan biaya yang Anda harus bayar untuk setiap pinjaman atau kartu kredit yang Anda ajukan.
Handout 3C Skenario Hak & Kewajiban Skenario 1 Ali baru mendaftar untuk kartu kredit di bank setempat dan telah disetujui. Dia diberitahu bahwa kartu kredit akan tiba dalam waktu satu minggu. Setelah tiga minggu, ia masih belum memiliki kartu kredit nya. Dia percaya kartu kreditnya telah hilang dalam pengiriman. Dia memutuskan untuk menelpon Bank dan memberitahu mereka. Skenario 2 Markus memutuskan bahwa ia ingin membeli sepeda motor. Setelah mengunjungi beberapa dealer, ia menemukan sepeda motor dia ingin. Dia berbicara dengan seorang tenaga penjualan untuk bertanya apa yang harus dia lakukan untuk mendapatkan sepeda motor. dia diberitahu bahwa ia perlu mengisi beberapa dokumen untuk memulai proses pinjaman. Markus mengisi semua dokumen dan memberikannya kepada penjual. Penjual memasukkan informasi ke dalam komputer. Setelah beberapa menit, ia melihat layar dan kemudian mengatakan kepada Markus bahwa ia tidak bisa memberikan pinjaman untuk sepeda motor. Markus bingung dan kecewa. Penjual mengatakan kepada Markus tidak ada yang bisa ia lakukan dan kemudian ia pergi untuk membantu pelanggan lain. Skenario 3 Mia telah bekerja sepanjang musim panas dan telah disimpan hampir Rp 10,000,000. Ada laptop yang sudah lama ingin dia beli. Suatu hari ia melihat sebuah iklan di koran yang menunjukkan toko yang menjual laptop memiliki beberapa penawaran khusus. Ketika dia pergi ke toko, dia bertanya kepada tenaga penjual untuk menjelaskan tawaran promosi padanya. Wanita itu mengatakan bahwa jika Mia membuka kredit rekening dengan toko, dia akan menghemat 10% dari harga komputer. Mia bertanya tentang tarif bunga yang dikenakan pada rekening kredit. Penjual memberitahu bunga pinjaman sebesar 29%. Setelah berhitung, Mia menyadari bahwa dia akan mengeluarkan tambahan Rp 2,000,000 jika dia membeli komputer sekarang dengan menggunakan penawaran khusus. Dia memutuskan untuk menunggu sampai dia telah menyimpan lebih banyak uang. Skenario 4 David mendapat ponsel baru dua bulan yang lalu. Telepon tersebut memiliki banyak fitur yang tidak dimiliki oleh telepon teman-temannya. Mereka berharap memiliki telepon seperti Daud. Sekitar 30 hari setelah David mendapat telepon, ia menerima tagihan melalui pos. Tagihan mengatakan bahwa ia harus membayar jumlah yang jatuh tempo tanggal 15 bulan. David pikir dia punya banyak waktu dan tidak langsung melakukan pembayaran. Setelah 30 hari, David menerima tagihan lain. Kali ini ia berutang dua kali jumlah dan tambahan Rp 250,000 karena dia tidak pernah membayar tagihan pertama.
