Gouden Handdruk Polis Optimaal rendement op uw ontslagvergoeding
g kerin t i u u uw s l a nd het depot a l r e Ned elijkheid in dig heeft. r over. n i o k Unie tor tingsmogniet meer rn graag mee s t ie Terug g momen r telt u h i e n op e dviseur v Uw a
De Gouden Handdruk Polis Wél de voordelen, maar niet de nadelen van een lijfrente Het klinkt mooi, een ‘gouden handdruk’. Maar het wordt natuurlijk pas echt mooi als u ook optimaal van zo’n ontslagvergoeding kunt profiteren. Met het oog daarop heeft Legal & General de Gouden Handdruk Polis ontwikkeld. Een slimme oplossing waardoor u om te beginnen voorkomt dat, indien het geen VUT-vervangende uitkering betreft, de fiscus meer van uw handdruk profiteert dan uzelf. U ontvangt alleen periodieke uitkeringen wanneer u dat wilt. Bovendien houdt de Gouden Handdruk Polis in geval van uw overlijden ook rekening met uw nabestaanden. Deze combinatie van voordelen zetten we dan ook graag voor u op een rij.
De traditionele oplossing: de klassieke lijfrenteverzekering. Wanneer u een gouden handdruk krijgt, heeft u twee mogelijkheden. De eerste mogelijkheid is dat u het bedrag rechtstreeks aan uzelf laat uitkeren. In dat geval dient uw werkgever eerst loonheffing in te houden. Het netto bedrag dat dan overblijft, is voor u. Houdt u dan wel rekening met jaarlijks 1,2% vermogensrendementsheffing over uw nettokapitaal. Om te voorkomen dat direct met de fiscus afgerekend moet worden, kunt u het bruto bedrag ook laten overmaken naar een verzekeraar voor de aankoop van een lijfrenteverzekering. Die verzekering keert u periodiek een bedrag uit; over die lijfrentetermijnen moet u dan belasting betalen. Zo spreidt u de belasting over uw gouden handdruk over een langere periode.
De nadelen van de klassieke lijfrenteverzekering De aankoop van een klassieke lijfrente heeft een drietal nadelen. Om te beginnen wordt de periodieke uitkering waarvoor u bent verzekerd gedurende de looptijd altijd uitgekeerd; ook als u daaraan na enige maanden of jaren geen behoefte meer heeft. Het tweede nadeel doet zich voor in geval van overlijden van de verzekerde(n); de resterende waarde van de lijfrente vervalt dan aan de verzekeringsmaatschappij, uw overige nabestaanden ontvangen geen uitkering. Het derde nadeel betreft de lage rentestand van dit moment: de lijfrentes die u mag verwachten zijn daardoor niet erg hoog. Reden genoeg dus voor een alternatief.
De Gouden Handdruk Polis: U bepaalt hoeveel en wanneer er wordt uitgekeerd Legal & General biedt u nu een oplossing waarbij u profiteert van het fiscale voordeel van een lijfrenteverzekering, zónder dat u last heeft van de nadelen. Want met de Gouden Handdruk Polis ontvangt u uitsluitend periodieke uitkeringen wanneer u dat wenst (wel binnen de fiscale regels), terwijl ook de hoogte van de uitkering door u kan worden bepaald. Kiest u voor een duur van 1, 2 of 3 jaar dan garandeert Legal & General u gedurende de gehele looptijd van de polis een rekenrente van respectievelijk 5,5%, 4,5% of 3,5%. Dit betekent dat over het bedrag dat wordt onttrokken uit uw depot wordt gerekend met een bruto rendement (dat wil zeggen vóór aftrek van kosten) dat kan oplopen tot 5,5%. Indien u kiest voor een langere periode dan geldt de actuele rentestand. Tót uw 65e kunt u de waarde van uw gouden handdruk aanwenden voor aanvullend inkomen: wanneer u maar wilt en zowel op basis van het gehele kapitaal (de depotwaarde) als op basis van een deel van de waarde. Dat kan betekenen dat een deel van uw geld ‘ongebruikt’ blijft: over dat deel krijgt u gewoon
Looptijd lijfrente
Gegarandeerde rekenrente; tenminste
1 jaar
5,5%
2 jaar
4,5%
3 jaar
3,5%
rendement bijgeschreven. Op uw 65e verjaardag wordt op basis van de (resterende) depotwaarde een direct ingaande lijfrente afgesloten.
Unieke terugstortingsmogelijkheid: U bepaalt hoelang er wordt uitgekeerd* Door aan de Gouden Handdruk Polis van Legal & General een omzetbare lijfrente te koppelen heeft u de unieke mogelijkheid een eventueel lopende lijfrente-uitkering tussentijds te beëindigen. Heeft u een eenmaal aangekochte lijfrente op enig moment niet meer nodig dan kunt u de lijfrente tussentijds beëindigen. Het resterende kapitaal wordt dan teruggestort in uw Gouden Handdruk Polis en u kunt het kapitaal naar eigen inzicht opnieuw beleggen. Op deze manier staat het kapitaal u opnieuw volledig ter beschikking voor eventuele toekomstige lijfrenteaankopen * minimaal een halfjaar en 2 termijnen.
U bepaalt zelf hoe er voor u belegd wordt Zolang u uw kapitaal niet wilt gebruiken voor de aankoop van een lijfrente, wordt uw geld in depot belegd. Let wel: dit is het bruto bedrag. Met de Gouden Handdruk Polis bouwt u een vermogen op door te beleggen in fondsen. En dat kan op verschillende manieren. Hoe meer risico u bereid bent te nemen, hoe groter de kans op een hoger rendement. Maar u kunt ook kiezen voor meer zekerheid (of zelfs een garantie).Wat betreft de beleggingsstrategie biedt de Gouden Handdruk Polis u alle vrijheid. Zo heeft u de mogelijkheid om een beleggingsportefeuille samen te stellen die het beste bij u past. Daarbij heeft u de keuze uit een breed scala aan gerenommeerde aandelen-, obligatie-, rente-, garantie- en mixfondsen.
En wilt u op een gegeven moment switchen van fonds? Dan kunt u daarin gerust uw gang gaan. Zonder bijkomende kosten (behalve de aan- en de verkoopkosten). Maar u kunt er natuurlijk ook voor kiezen om uw beleggingskeuze bij aanvang van de Gouden Handdruk voor langere tijd vast te leggen. In samenwerking met Robeco heeft Legal & General een handig hulpmiddel ontwikkeld waarmee u uw risicoprofiel kunt vaststellen. Uw adviseur zal u daarbij graag van dienst willen zijn.
Een voorbeeld: Stel bijvoorbeeld dat u drie jaar lang 7 10.000,-- per jaar uitgekeerd wilt krijgen. Met de Gouden Handdruk Polis kan dat. Legal & General bepaalt dan de koopsom voor een lijfrente van 7 10.000,-- gedurende drie jaar en onttrekt die koopsom aan het depot. Het overgebleven deel van uw depot rendeert gewoon door op de door u gekozen beleggingen.
Ook uw nabestaanden staan niet met lege handen En in geval van uw overlijden? Dan valt 90% van het nog aanwezige depotkapitaal toe aan uw partner of aan de kinderen van 30 jaar en jonger. Zij dienen van deze overlijdensuitkering dan een lijfrente aan te kopen. Die lijfrentetermijnen zijn uiteraard weer belast.
Kostenbesparing en actuele informatie door de Legal & General Internet Service U kunt 24 uur per dag via internet met uw persoonlijke code het saldo van uw Gouden Handdruk Polis opvragen en opdrachten geven om uw beleggingsportefeuille aan te passen. Daarmee bespaart u de helft op uw aan- en verkoopkosten. Switchopdrachten, die vóór 24.00 uur zijn opgegeven, worden tegen de openingskoers van de volgende beursdag uitgevoerd. U bevindt zich daarbij in de beschermde extranetomgeving van Legal & General, waarin uw persoonlijke gegevens veilig zijn. Uiteraard vindt u op de site ook actuele informatie over de beurskoersen.
De pluspunten van de Gouden Handdruk Polis op een rij
• U bepaalt zelf (binnen de fiscale regels) hoeveel en wanneer er wordt uitgekeerd. • U kunt beleggen naar eigen inzicht (met een keuze uit een breed scala aan gerenommeerde beleggingsfondsen).
• Jaarlijks ontvangt u een overzicht van de opgebouwde waarde. • U kunt dagelijks op internet de stand van zaken betreffende uw beleggingen bekijken.
• U kunt de uitkering naar wens tussentijds beëindigen. • U kunt profiteren van een gegarandeerde hoge rekenrente. Wilt u meer informatie over de Gouden Handdruk Polis? Neem dan contact op met uw financieel adviseur voor een kosteloze offerte. U bent dan meteen verzekerd van een helder advies dat op uw persoonlijke omstandigheden en wensen is afgestemd.
Beleggingsrisico bij deze verzekering De op deze brochure geplaatste risicometer is gebaseerd op de door verzekeringnemers meest gekozen beleggingsvorm.Als klant bent u echter zelf vrij om te bepalen wat het risico is dat u wilt lopen. Het beleggingsrisico binnen deze verzekering kan zodoende variëren van risicoloos tot zeer offensief. Uw adviseur zal samen met u uw risicoprofiel vaststellen.Aan de hand van dit persoonlijke risicoprofiel kunt u zelf bepalen op welke wijze u daadwerkelijk wilt beleggen binnen deze verzekering. U bent gedurende de looptijd vrij om uw belegging en dus het beleggingsrisico aan te passen aan uw persoonlijke wensen. Legal & General onderschrijft de code Rendement en Risico.
Legal & General is een verzekeringsmaatschappij die zich al jaren sterk maakt voor goed doordachte en fiscaal aantrekkelijke pensioen- en verzekeringsproducten voor consumenten die vrijheid en flexibiliteit in hun persoonlijke financiële planning op prijs stellen. Die betrokkenheid en de daaruit voortkomende heldere producten, zijn niet onopgemerkt gebleven: het heeft ons voor het zesde opeenvolgende jaar het predikaat ‘Beste Levensverzekeraar’ opgeleverd.* Legal & General Nederland maakt deel uit van de Legal & General Group Plc., een wereldwijd, beursgenoteerd concern op het gebied van financiële producten. Het ‘Long Term Fund of the Legal & General Assurance Society Ltd.’ draagt de AA-notering. In de financiële wereld een teken van een financieel krachtige organisatie. Ook in Groot-Brittannië werd Legal & General al zes keer verkozen tot Beste Levensverzekeraar. * TNS NIPO onderzoek in opdracht van de brancheverenigingen DAK, NBVA en NVA naar de performance van verzekeraars op de Nederlandse markt.
Legal & General Nederland
Hoewel Legal & General de grootst mogelijke zorgvuldigheid in acht heeft genomen bij de samenstelling
Levensverzekering Maatschappij N.V.
van deze brochure, kan Legal & General niet garanderen dat de in deze brochure vervatte informatie altijd
Laapersveld 68, 1213 VB Hilversum
volledig juist, compleet en actueel is. Legal & General aanvaardt dan ook geen aansprakelijkheid voor enige
Postbus 4, 1200 AA Hilversum
schade welke ontstaat door gebruikmaking van, het vertrouwen op of handelingen verricht naar aanlei-
Telefoon 035-6252525 / Fax 035-6252500
ding van de in deze brochure verstrekte informatie. Legal & General actualiseert de brochures regelmatig.
www.LandG.nl
De nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures.
November 2006
