FINPLAN.NL Diensten van ons kantoor. 2

DUIJFF EN HUNNEMAN / FINPLAN.NL

Diensten van ons kantoor.

2

Duijff en Hunneman Financiële Dienstverlening Matsijslaan 27 1701 NK Heerhugowaard Bereikbaarheid: Telefoon : 072-5727030 E-mailadres : [email protected] Ons kantoor is geregistreerd bij:

Fax : 072-5717711 Website : www.finplan.nl KvK nummer 37062208 AFM nummer 12006271 SEH nummer 7506. Kifid nummer 300.003439

A. Inleiding Beste klant, Wij hechten aan goede voorlichting op het gebied van financiële overeenkomsten. Wettelijk zijn wij dat weliswaar verplicht, maar moreel vinden wij dat zeker noodzakelijk. In onze voorlichting trachten wij dan ook zo goed mogelijk u te informeren. Uit hoofde van ons werk beschikken wij over gegevens van u als klant. Deze gegevens zullen conform de Wet Bescherming Persoonsgegevens worden behandeld. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. Door middel van periodieke contacten die tussen u en ons plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat uw financiëel produkt zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden. B. Wie zijn wij? Wij zijn adviseurs op het gebied van financiële diensten; voornamelijk van verzekeringen en hypotheken. Onze taak is het om samen met u een inventarisatie te maken van de risico's waar u mee te maken hebt. Vervolgens gaan wij met u na welke risico's verzekerd moeten worden, c.q. welke hypotheek het beste past bij uw wensen en mogelijkheden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de instellingen waarbij u de financiële overeenkomsten onderbrengt. Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal.

C. Onze diensten, waarvoor wij vergunningen bezitten: C 1. Algemeen Wij bezitten de vergunningen om te adviseren en te bemiddelen: 1. Schadeverzekeringen. 2. Sommenverzekeringen die een (vaste) som geld uitkeren. 3. Levens- en Lijfrenteverzekeringen, en Bankspaarrekeningen 4. Kredieten en Hypotheken. In beperkte mate Financiële planning: 5. Dit houdt in dat wij u inzage geven in uw financiële situatie nu en in de toekomst. In de mate waarin u dat wenselijk acht, kunnen wij u vervolgens adviseren over financiële producten om uw inkomsten veilig te stellen dan wel te doen toenemen. Wij mogen zonder vergunning adviseren en verzorgen: 6. Inkomsten belasting aangifte (alleen particulieren, geen jaarrapporten van bedrijven).

Duijff en Hunneman

2013-08-27 10:37:50



3

C 2. Schade- en sommen-verzekeringen Indien u ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij maken op basis van door u verstrekte gegevens een inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico's u zou moeten verzekeren en welke risico's u wellicht voor eigen rekening kunt nemen. 2. Wij helpen u met het tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen. 3. Wij geven u tips en adviezen zodat u de kans op schade door bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen en daarmee onnodige premielasten kunt voorkomen. 4. Samen met u letten wij erop dat u niet te veel, maar ook niet te weinig, verzekert. 5. Wij lopen de belangrijkste verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige, concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te helpen bij de keuze van voorwaarden zodat deze naar onze mening het beste aansluiten bij uw specifieke wensen en omstandigheden. 6. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. 7. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. 8. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. 9. Indien noodzakelijk en mogelijk besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand is gekomen. Soms duurt de acceptatie enige dagen. Soms moet eerst aanvullende informatie worden verstrekt. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. 10. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in rekening brengen. 11. Mocht u schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen. Bijvoorbeeld in het contact met de verzekeringsmaatschappij of tegenpartij. Bij overlijden of blijvende invaliditeit, staan wij u terzijde bij het verhalen van een of meerder uitkeringen. C 3. Levens- en Lijfrenteverzekeringen, Bankspaarrekeningen Indien u ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kunt u van ons desgewenst de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt. Desgewenst onderzoeken wij tevens welke voorzieningen u al hebt getroffen voor uw pensioen. 2. Wij onderzoeken vervolgens met u welke risico's u kunt verzekeren en welke risico's u zelf kunt dragen. 3. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. 4. Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten en het te verwachten rendement, zoals door de financiële instelling verstrekt, in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt. 5. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. 6. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. 7. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. 8. Indien noodzakelijk, bieden wij begeleiding bij het verzorgen van de medische keuring. 9. Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en mogelijk aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent.

Duijff en Hunneman

2013-08-27 10:37:50



4

12. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard voordoen, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen. Indien relaties daar prijs op stellen gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor hun individuele situatie. 13. Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop spaarpremies namens onze relaties door verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij op uw verzoek de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. 14. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering. 15. Ook kunnen wij u bijstaan bij het regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of veranderen van baan. 16. Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en indien gewenst de mogelijkheden van herbelegging. 17. Wij toetsen de uitkering aan de hand van de polisvoorwaarden zoals die voor u gelden. 18. Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde staan wij u bij om maatregelen te treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen die uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten.

C 4. Kredieten en Hypotheken Indien u ons inschakelt op het gebied van hypotheken, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij maken op basis van door u verstrekte gegevens een inventarisatie van uw huidige hypotheek; de wensen t.a.v. rente en aflossing, de wensen t.a.v. aanvullende verzekeringen. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico's niet en welke risico's u wellicht wel voor eigen rekening kunt nemen, en welke risico’s en mogelijkheden aanwezig zijn bij rente- en aflossingsmogelijkheden. 2. Wij helpen u met het desnoods tijdig opzeggen c.q. aanpassen van bestaande hypotheken en verzekeringen. 3. Wij geven u tips en adviezen zodat u een zo goed mogelijk passende hypotheek kunt verkrijgen. 4. Samen met u letten wij erop dat u niet te veel, maar ook niet te weinig, verzekert. 5. Wij lopen met u de belangrijkste verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige, concurrerende hypotheekproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te helpen bij de keuze van voorwaarden zodat deze naar onze mening het beste aansluiten bij uw specifieke wensen en omstandigheden. 6. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een hypotheek. 7. Wij controleren met u of de hypotheekofferte correct en volledig is opgesteld. 8. Wij controleren de voortgang van de hypotheek aanvraag (verzamelen van de gewenste documenten, verzorgen van de taxatie en evt. bankgarantie). 9. Wij verlenen controle van de correctheid bij het passeren van de hypotheek. Onze doelstelling hierbij is ervoor te zorgen dat de financiering voor de aankoop van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden.

Duijff en Hunneman

2013-08-27 10:37:50



5

D. Wat verwachten wij van u? 1. U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. 2. Heeft u elders contracten / verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of oververzekering. 3. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico's onverzekerd blijven. 4. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. 5. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar. 6. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. E. Onze bereikbaarheid Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen: 1. Adresgegevens zie bovenaan dit document. 2. Wij zijn op werkdagen open van 09:00 - 12:00 en van 13:00 - 17:00 uur. Daarbuiten kunt u ons bezoeken / of bezoeken wij u op afspraak. 3. Voor afspraken buiten kantooruren kunt u ons bellen. 4. Bij spoedzaken buiten kantooruren, zoals ongeval, overlijden, of ingrijpende schade kunt u ons bereiken via telefoonnummer: 072-5727030. 5. Als niemand op ons kantoor aanwezig is, kunt u uw boodschap inspreken op ons antwoordapparaat. U wordt dan zo spoedig mogelijk teruggebeld. 6. Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld een wijziging in uw situatie), bevestigen wij deze dan ook per post, fax (072-5717711) of e-mail ([email protected]). 7. Tijdens afwezigheid door bijv. vakantie zorgen wij voor adequate waarneming. F. Betalingen. Betalingen aan de door ons geadviseerde financiële instellingen vinden in de regel plaats door middel van incasso door deze instellingen. Sommige betalingen worden door ons geïncasseerd, meestal alleen voor eenmalige (losse) contracten, zoals reis- en bromfietsverzekeringen. Indien wij op feebasis of uurloon werkzaamheden verrichten, ontvangt u van ons een nota en een opgave hoe u ons kunt betalen. Voor advies-abonnementen hebben wij een nadere overeenkomst. Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. De incassomethoden: 1. Incasso door Duijff en Hunneman 1. Contant of door middel van overmaken met behulp van een bank- of giro opdracht. 2. Als u eenmaal uw premie aan ons hebt betaald, bent u bevrijd van betaling aan de verzekeraar. Daar zorgen wij immers voor. 2. Incasso door verzekeraar

Duijff en Hunneman

2013-08-27 10:37:50



6

1. U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bankrekening af te laten schrijven. 2. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. 3. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro. 4. Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan. 5. Als u kiest voor gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor. 3. Afspraken rondom premiebetaling 1. Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premies niet tijdig betaalt kan de verzekeraar in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. 2. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we naar een oplossing kunnen zoeken. 3. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke premierestitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover verzorgen. G. Onze relatie met banken en verzekeraars Wij zijn adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij vrij zijn om u een product van verschillende banken en / of verzekeringsmaatschappijen te adviseren. Op grond van ervaring c.q. verwachtingen ten aanzien van succesvolle samenwerking, hebben wij keuzes gemaakt voor een bepaald aantal instellingen om mee samen te werken. Deze keuzes worden constant geëvalueerd. Met een beperkt aantal instellingen werken wij samen, en via inkooporganisaties en gevolmachtigden kunnen wij zaken doen met meerdere instellingen. Wij pretenderen echter niet om met de volledige markt te kunnen samenwerken. U kunt ons beschouwen als een "selectieve bemiddelaar", ons advies zal voornamelijk tot stand komen via een keuze uit de instellingen waar mij samenwerken. H. Hoe worden wij beloond? 1. Beloning op basis van provisie Wij ontvangen van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering gesloten is een kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. 2. Beloning op basis van declaratie 1. Sommige van onze diensten berekenen wij u op basis van uurtarieven die wij vooraf met u hebben overlegd, of op basis van een vast bedrag. 2. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken we een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn. 3. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. 4. Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken kosten. 5. Wij specificeren onze nota`s naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is.

Duijff en Hunneman

2013-08-27 10:37:50



7

I. Onze kwaliteit 1. Assurantiebemiddelaars kunnen hun vakbekwaamheid aantonen door middel van het behalen van een assurantiediploma. Ons kantoor bezit zowel over het Assurantie B als zelfs over een Assurantie A diploma (voorheen SER 1001200 A). Wij bezitten de WFT diploma’s : Basis, Schade, Leven + Beleggingen, Consumptief- + Hypothecair Krediet, Erkend Hypotheek Adviseur. 2. Wij mogen alleen zaken doen als we zijn ingeschreven (en toegelaten) door de AFM (Autoriteit Financiële Markten). Ons inschrijvingsnummer is 12006271. Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij een organisaties die een bepaalde kwaliteitsnorm eist. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. 3. Ons kantoor is bij de SEH (St. Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs) ingeschreven als "Erkend Hypotheekadviseur" onder registratienummer 7506. 4. Wij bekwamen ons in ons vak via permanente educatie. 5. Wij zijn in het bezit van een Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAVAM). Grote fouten die zijn ontstaan door onjuiste advisering, kunnen door deze verzekering opgevangen worden, het geen de continuïteit van onze onderneming en een financiële dekking voor benadeelden waarborgt. J. Beëindiging relatie 1. U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. 2. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons totdat een ander intermediair of de verzekeraar deze zorgplicht overneemt. K. Klachten? 1. Als u een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. 2. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. 3. Alle klachten worden door de directie behandeld. 4. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij: A. Onze waarnemer. B. De onafhankelijke: Stichting Klachteninstituut (KIFID) Postbus 93560 2509 AN, Den Haag Koningin Julianaplein 10 2595 AA Den Haag telefoon : (070) 333 89 99 fax : (070) 333 89 00 e-mail : [email protected] website : www.klachteninstituut.nl aansluitnummer : 300.003439 5. U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden. Deze tekst is ook te downloaden via onze website www.finplan.nl.

Duijff en Hunneman

2013-08-27 10:37:50

‹ ‹ ‹ ‹

‹ ‹ ‹

‹ ‹ ‹ ‹

‹ ‹ ‹

‹ ‹ ‹ ‹

‹ ‹ ‹

DUIJFF EN HUNNEMAN / FINPLAN.NL DIENSTVERLENINGSDOCUMENT. 1

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT JUNI 2013 Wij zijn Duijff en Hunneman financiële dienstverlening te Heerhugowaard. Onze site is www.finplan.nl. Wij adviseren, bemiddelen, verzorgen onderhoud op het gebied van financiële diensten. Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in onze dienstenwijzer. Daarin staat informatie over onder meer de adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Onze gebruikelijke dienstverlening Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van verzekeringen en kredieten als volgt van dienst. •

Wij inventariseren de wensen en mogelijkheden van onze klant;

•

Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal financi ële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze advisering. Met geen enkele bank of verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen;

•

Wij verzorgen de contacten tussen de klant en de financiële instelling waarbij deze overweegt een financieel product te kopen.

•

Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld ingeval van overlijden. Ook in die situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de betreffende financiële instelling.

Dienstverleningsdocument versie juri 2013


Hoe worden wij beloond? Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financiële instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij ‘provisie’. De financiële instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product. De hoogte van de provisiebeloning is afhankelijk van de aanbieder waar het financiële product uiteindelijk wordt afgesloten. Deze werkwijze geldt ook voor zogenaamde “complexe” produkten die zijn aangeschaft vóór 1-1-2013. Het is vanaf 1-1-2013 verplicht dat u onze kosten rechtstreeks betaalt. Deze wijze van vergoeding noemen wij “declaratie” of “fee”.. U ziet exact wat onze kosten zijn Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening is. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst. Opmerkingen bij de tabel: (1) Externe kosten (taxatiekosten, inkoopkosten bijvoorbeeld) worden apart doorberekend. Wij werken ook samen met serviceproviders, deze verrichten diverse werkzaamheden voor de banken of geldverstrekkers en voor de aangesloten adviseurs, waarvoor zij een vergoeding vragen voor hun werkzaamheden per afgehandeld dossier. (2) Bij bemiddeling op basis van Execution Only wordt uitsluitend een analyse uitgevoerd van het door u gewenste product. Dit betekent dat er een vergelijk wordt gemaakt tussen de marktpartijen waar wij zaken mee doen op basis van o.a. prijs en kwaliteit. Daarna sluit u zelf het produkt af. Bemiddeling en nazorg worden dus niet door ons verstrekt. (3) Wij onderzoeken diverse aanbieders, in het algemeen meerdere (tussen 2 en 10). (4) Bij ondernemers zal er vaak extra tijd nodig zijn (gesprek accountant, doornemen jaarstukken), dus maken we daar onderlinge afspraken over. (5) Uren exclusief reistijden; rekent u gemiddeld op 1 à 1,5 uur.. Indien u echter na ons advies geen financieel product afsluit, kunnen wij wel de advieskosten in rekening brengen.



Onderstaande tarieven gebaseerd op een uurtarief van een Erkend Hypotheekadviseur. Product / type klant

Hypotheek o.b.v € 125,00 per uur

Aard van onze dienst

Reikwijdte (3)

Advisering klantprofiel Advisering Advisering

Intake op kantoor

Offerte Afsluiten / bemiddelen Nazorg Nazorg

Hypotheek ondernemer Oudedagsvoorziening particulier Oudedagsvoorziening ondernemer Spaarproducten, beleggingsfondsen Direct ingaande lijfrente

Overlijdensrisicoverzekering Uitvaartkosten Woonlastenverzekering WW dekking of AO dekking (particulier) Arbeidsongeschiktheiden Ongevallendekking zelfstandige Execution Only (2)

Analyse Berekeningen Vergelijkingen Van advies naar offerte Van offerte naar de notaris Verzorgen VA en e de 1 IB aangifte Periodieke update

Indicatie (5)aantal uren 1 tot 1,5

Vergoeding (1)(2)

1 tot 3 1 tot 5

375 375

750

1 tot 2

250

1000

3 tot 20

Minimaal 500 maximaal 1500 0

1500 tot 2500

1 tot 2

Totaal

Geen

Meer tijd advisering bemiddeling nazorg Meer tijd

Schatting extra: 2 à 5 aanbieders

Nader overeen komen 2 tot 5 uur 3 tot 20 uur

Abonnement

Schatting

2 tot 5 uur

(4)

advisering bemiddeling nazorg advisering bemiddeling nazorg advisering bemiddeling nazorg Advisering bemiddeling Advisering bemiddeling

2 à 5 aanbieders

1 tot 5 uur

minimaal 250 maximaal 500

2 à 5 aanbieders

1 tot 5 uur


2 à 5 aanbieders

1 tot 5 uur


2 à 5 aanbieders

1 tot 3 uur

2 à 5 aanbieders

1 tot 5 uur

minimaal 250 maximaal 500 minimaal 250 maximaal 500

Advisering bemiddeling

2 à 5 aanbieders

5 tot 20 uur


advisering

1 aanbieder

1 tot 5 uur


(4) Minimaal 375 maximaal 1250

Op onze nota kunnen wij u zowel assurantiebelasting (bemiddeling) als BTW (advisering) in rekening brengen; de genoemde tarieven zijn inclusief voor particulieren.. Bij gebruik van ons maandelijks service-abonnement, worden de tarieven aangepast



Hoe leest u deze tabel? In de 1e kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren en type klanten die wij van dienst mogen zijn. In de 2e kolom welke soort diensten wij leveren. In de 3e kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij u daaruit een advies geven. In de 4e kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet. In de 5e kolom treft u de (gemiddelde) vergoeding van onze kosten aan die wij u in rekening zullen brengen.. Omdat bij hypotheken de diensten in kolom 4 en 5 in onderdelen is gespecificeerd, zijn deze in de 6e kolom bij elkaar opgeteld, zodat u ziet wat de totale kosten kunnen zijn. Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn. Vragen? Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust. Duijff en Hunneman Matsijslaan 27 1701 NK Heerhugowaard 072-5727030 / www.finplan.nl / [email protected]


FINPLAN.NL Diensten van ons kantoor. 2

Recommend Documents