Advieswijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. Ons familiebedrijf is gezond en onafhankelijk en bestaat al meer dan 50 jaar. Dat hebben we bereikt door betrokken te zijn bij onze relaties. Een duidelijk advies te geven en oprecht zaken te doen. In dit dienstverleningsdocument geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs in ons kantoor: Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten. Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document. Dat betekent dat u door dit document op generlei wijze verplicht bent om bepaalde diensten van ons kantoor af te nemen of om een bepaalde overeenkomst m.b.t. een financieel product te sluiten. Wie zijn wij? Veerman Diensten B.V. h.o.d.n. Veerman Verzekeringen, Veerman Hypotheken, Veerman betrokken adviseurs, Veerman Adviseurs, Veerman financieel adviseurs Dorpsstraat 200 2761 AJ ZEVENHUIZEN Postbus 2 2760 AA ZEVENHUIZEN Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Bereikbaarheid U kunt ons op veel manieren bereiken: Telefoon: 0180-631866 Fax: 0180-633178 E-mail:
[email protected] Internet: www.veermanadviseurs.nl
Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM (www.afm.nl) houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12004945. Voor vragen over toezicht kunt u terecht bij het meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer 0900-5400540 (5 ct/min.).
Adfiz Ons kantoor is lid van Adfiz. Adfiz is een branchevereniging voor onafhankelijke financiële en assurantieadviseurs. De bij Adfiz aangesloten leden zijn onafhankelijk en vrij in de keuze van producten en aanbieders. Adfiz stelt als voorwaarde dat verzekeringsmaatschappijen geen eigendomsbelang of zeggenschap mogen hebben in de bij haar aangesloten leden.
In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer: 06-54687559 en 06-51070857. Natuurlijk kunt u ons ook op ons kantoor bezoeken. Op werkdagen zijn de openingstijden van 09:00 tot 17:00 uur. Eventueel kunt u ook een afspraak buiten kantoortijden maken. Onze communicatie met u voeren wij in het Nederlands en kan op verschillende manieren plaatsvinden: schriftelijk, per e-mail, telefonisch of in een persoonlijk gesprek. Wij horen graag uw voorkeuren. Internet Wij beschikken over een eigen internetsite. Hierop treft u regelmatig informatie en tips aan. Ga naar www.veermanadviseurs.nl Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AFM Adfiz Kifid KVK Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs
Versie 1.9 maart 2014
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is 300002351.
Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 29012258.
Erkenning door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs houdt in dat onze hypotheekadviseur (s) voldoen aan de vakbekwaamheid- en ervaringseisen. Zijn dan ook opgenomen in het SEH register.
Pagina 1 van 10
Onze dienstverlening Wij beschikken over een vergunning om te adviseren over en te bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico's waar u mee te maken heeft of kunt krijgen en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw (toekomstige) wensen en persoonlijke omstandigheden. Bemiddeling houdt in dat wij u onder meer begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn. Schadeverzekeringen Vrijwel iedereen heeft wel één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de verzekering van uw inboedel of van uw auto. Wellicht hebt u ook behoefte aan schadeverzekeringen die u beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in schadeverzekeringen. Levensverzekeringen Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te financieren. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in levensverzekeringen. Hypothecair krediet Indien u een woning koopt, zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers u beslist hier over een verplichting die u aangaat voor een lange periode. Bij zo'n beslissing moet u als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor u belangrijk zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in hypotheken. Consumptief krediet Soms komt u onverwacht voor een grote uitgave te staan. Bijvoorbeeld omdat u een nieuwe baan krijgt in een andere stad en voor het woon-werkverkeer een auto moet aanschaffen. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in kredieten.
Versie 1.9 maart 2014
Betalen en sparen Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een spaarrekening. Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of via deelname aan de levensloopregeling. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in betaal- en spaarproducten. Banksparen Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van een oudedagsvoorziening of lijfrentevoorziening. Wij beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u. Beleggen U heeft de mogelijkheid om vermogen op te bouwen via beleggingsfondsen. Wij staan u graag bij om te beoordelen of deze dienst geschikt is voor u en past bij uw doelstelling en risicobereidheid. Wanneer u besluit om in beleggingsfondsen te gaan participeren begeleiden wij u graag in het contact met de financiële instelling. Desgewenst geven wij de orders voor u door aan deze instelling. Als ons kantoor namens u orders doorgeeft aan de instelling vragen wij u vooraf om schriftelijke toestemming. Financial Life Planning Financieel Life Planning brengt rust in uw geldzaken. Een Financieel Life Planner weet als geen ander dat uw gedachten over geld bepalen wat geld voor u kan betekenen. Door u te helpen verbinding te leggen tussen geld en emotie, stelt hij u in staat om met geld uw levensdoelen te realiseren. Met oprechte aandacht en een luisterend oor kijkt onze gecertificeerde Life Planner Marina Veerman samen met u naar uw huidige levenswijze en uw nog te realiseren wensen. Op deze wijze krijgt u inzicht om zelf stappen te zetten en uw wensen te verwezenlijken. Niet in de toekomst maar nu.
Execution Only Bij ‘execution only’ maakt u zelf de keuze voor een verzekerings- of bancair product en voert u bij de aanvraag ervan zelf de gegevens in die nodig zijn. Omdat onze adviseur u hierbij geen advies heeft gegeven of handelingen heeft verricht, kunnen er beperkingen gelden met betrekking tot de aansprakelijkheid van ons bedrijf bij onder andere schade die het gevolg is van een onjuiste productkeuze die u heeft gemaakt, of fouten die zijn ontstaan bij het invoeren van de aanvraag.
Pagina 2 van 10
Hoe komen wij tot een advies?
Hoe zit het met onze beloning?
Adviesvrij Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Alleen voor de producten sparen en betalen is ons kantoor gebonden bemiddelaar, dat wil zeggen dat wij uitsluitend bemiddelen voor Regio Bank.
Onze dienstverlening is niet gratis. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. De vergoeding die wij voor onze dienstverlening rekenen, kunnen op verschillende wijzen worden voldaan.
Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders tientallen verschillende financiële producten. Wij hebben een selectie gemaakt van de maatschappijen waar we zaken mee doen. Deze selectie hebben wij gemaakt op basis van een aantal criteria. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring hoe de instelling zich opstelt als een beroep wordt gedaan op een uitkering. Op uw verzoek geven we u een overzicht van de maatschappijen waarmee wij zaken doen. Wanneer wij u adviseren over een bepaald financieel product, dan onderzoeken wij eerst of een product van één van de door ons geselecteerde aanbieders voldoet aan uw wensen. Zijn wij van oordeel, bijvoorbeeld omdat u zeer specifieke wensen hebt, dat binnen deze selectie geen geschikte aanbieder aanwezig is, dan kunnen wij breder op de markt van financiële producten gaan zoeken. In dat geval melden wij u dit vooraf. De beloning van onze medewerkers In onze dienstverlening staan de belangen van onze klanten centraal. Dit vindt onder meer zijn uitwerking in de wijze waarop wij onze medewerkers belonen. De hoogte van de beloning (salaris en andere arbeidsvoorwaarden) van onze medewerkers is voor een gedeelte variabel. De hoogte van het variabele deel van hun beloning is afhankelijk van de kwaliteit en de hoeveelheid van hun werk. Hun variabele beloning is nooit een reden om een bepaalde hoeveelheid of soort financiële product(en) te adviseren. Een eventuele verhoging van het vaste deel van het salaris is evenmin afhankelijk van de hoeveelheid of de soort geadviseerde financiële producten.
Versie 1.9 maart 2014
Schadeverzekeringen, betaalrekeningen, elektronisch geld Vergoeding via de premie De kosten van onze dienstverlening op het gebied van schadeverzekeringen, betaalrekeningen en elektronisch geld kunnen onderdeel zijn van de prijs van het product. Bij verzekeringen is dat de premie die u betaalt. Bij betaalrekeningen en elektronisch geld is dat de vergoeding die u aan de bank betaalt. Als u de premie hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening, tenzij u vooraf andere afspraken met ons hebt gemaakt. Vergoeding per uur of vast tarief U kunt er ook voor kiezen om onze dienstverlening te betalen op basis van declaratie. U betaalt ons dan rechtstreeks voor onze dienstverlening op basis van het aantal uur dat wij voor u hebben gewerkt vermenigvuldigd met ons uurtarief. Het uiteindelijke uurtarief stemmen wij voorafgaand aan onze dienstverlening schriftelijk met u af evenals de indicatie van het aantal uur dat wij in uw situatie denken nodig te hebben. De hoogte van de uiteindelijke vergoeding is niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit. Ook als er via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u ons een vergoeding verschuldigd. Ook is het mogelijk dat wij vooraf een vast tarief overeenkomen voor onze dienstverlening. De hoogte van de uiteindelijke vergoeding is in dat geval niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit en het aantal uur dat wij daarvoor nodig hebben. Ook als er via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u ons een vergoeding verschuldigd. Wij brengen u nooit zonder schriftelijke afspraken voorafgaand aan onze dienstverlening separaat van de premie of de vergoeding die u aan de bank betaalt rechtstreeks een bedrag in rekening. Daarvoor is het noodzakelijk dat wij hierover vooraf afspraken met u maken over de hoogte en de wijze van de honorering van onze dienstverlening.
Pagina 3 van 10
Consumptief krediet Wij mogen van de wet voor het bemiddelen in kredieten uitsluitend betaald worden door de aanbieder van het krediet. Wij ontvangen van de aanbieder van het krediet dan ook een vergoeding voor onze dienstverlening. Als u de rente hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening. Andere afspraken zijn wettelijk niet toegestaan. Wij vragen ook iets van u Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u.
In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Persoonsgegevens Om uw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. Wij gaan hier zorgvuldig mee om. De verwerking van persoonsgegevens heeft ons kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP). Als u een klacht hebt
Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben, vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het daarbij om informatie die wij u op basis van een wettelijke verplichting aan u verzenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen.
Versie 1.9 maart 2014
Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon: 0900-3552248 (10 ct/min.) E-mail:
[email protected] Internet: www.kifid.nl Onze aansprakelijkheid is beperkt tot zover is verzekerd op grond van onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering. De maximale uitkering bedraagt 2,5 miljoen per aanspraak, met een maximum van 2,5 miljoen per jaar in totaal. Uiteraard zijn wij nooit aansprakelijk als u ons onjuist, onvolledig of te laat informatie hebt verstrekt of als er sprake is van overmacht.
Wij doen meer voor u Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in dit dienstverleningsdocument kunnen aangeven. Hebt u vragen, aarzel dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst
Pagina 4 van 10
Adviesgebied Levensverzekeringen en banksparen Bij Veerman Diensten B.V. geloven we dat een professioneel financieel advies van wezenlijk belang is. Juist vanwege deze overtuiging hebben wij een service die waarde toevoegt voor u als klant. Wij bieden rust in financiële zaken. Onze dienstverlening is niet gratis. Levensverzekeringen en banksparen zijn provisievrij, wij ontvangen dus geen vergoeding van een financiële instelling. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. De tarieven die wij voor ons dienstverlening rekenen worden in dit document vermeld. Als uw financiële partner willen we bouwen aan vermogen en zekerheid. Met deze service willen wij uw financiële pakket op orde houden en u zoveel mogelijk op de hoogte houden van nieuwe zaken die voor u van belang zijn. De keuze van de juiste financiële partner is dan ook een belangrijke beslissing. Wat kunt u van ons verwachten: Intakegesprek Kennismakingsgesprek Informatie over wat wij voor u kunnen betekenen Dit gesprek is voor onze rekening Algemeen Uitreiking en toelichting dienstverleningsdocument Telefonische – en email ondersteuning Administratieve verwerking Aanbeveling van passende professionals als daar behoefte aan is Toegang tot digitaal polisoverzicht Ordenen van uw polismap Beschikbaarheid www.veermanadviseurs.nl voor actualiteiten en onder andere het maken van berekeningen? Veerman collectieve zorgpolis Advies Uitleg over levensverzekeringen, banksparen, de (fiscale wetgeving) en de regels die financiële instellingen hanteren Inventarisatie van uw persoonlijke wensen en risicoprofiel Analyseren mogelijke oplossingen inclusief doorrekenen Inventariseren van lopende polissen Marktvergelijkend onderzoek tussen een door ons geselecteerde groep van aanbieders Op basis van uw persoonlijke risico-inventarisatie en uw wensen vergelijken wij bij meerdere, naar onze mening, goede aanbieders. En brengen advies uit. Dit advies zullen wij nader toelichten. Bemiddeling Begeleiding van het aanvraagtraject (ondersteuning invullen formulier, gezondheidsverklaring en eventueel medische keuring) Advies geven bij afwijzing, of stellen van beperkte voorwaarden door aanbieder Controle op opgemaakte stukken Beheer & Onderhoud Adviseren en verwerken mutaties Het beantwoorden van vragen over de polis of rekening Controle of polissen of stukken aangepast moeten worden bij wijziging van de financiële situatie Verzorgen en afwikkelen eventuele verpanding Uitkering Bij overlijden geven wij u advies en informeren wij u over de te volgen procedures De melding van overlijden wordt bij de financiële instelling gedaan Wij geven u aan hoeveel en per wanneer u van de financiële instelling kunt verwachten Er wordt regelmatig contact gehouden om te controleren of de uitkering daadwerkelijk wordt overgemaakt.
Versie 1.9 maart 2014
Pagina 5 van 10
Tarieven Lijfrenteopbouwfase Maandelijkse vergoeding eerste 24 maanden, voor advies en aanvraag
€ 20,--
per persoon
Maandelijkse vergoeding voor algemeen, beheer, onderhoud en uitkering € 5,-per persoon* *Deze tarieven zijn inclusief het onderdeel algemeen voor verzekeringen die niet via ons kantoor kunnen lopen. Lijfrente uitkeringsfase Maandelijkse vergoeding gedurende eerste 24 maanden, voor advies en bemiddeling
€ 20,--
per persoon
€ 12,50
per persoon
€ 20,--
per persoon
Lijfrente uitkeringsfase Regio Bank Maandelijkse vergoeding gedurende eerste 24 maanden, voor advies en aanvraag Lijfrente Ontslagvergoeding/Gouden Handdruk Maandelijkse vergoeding gedurende eerste 24 maanden, voor advies en aanvraag
Maandelijkse vergoeding voor beheer, onderhoud en uitkering € 5,-per peroon* *Deze tarieven zijn inclusief het onderdeel algemeen voor verzekeringen die niet via ons kantoor kunnen lopen. Compleet Financieel Advies Eénmalige vergoeding
€1.250,--
Overlijdensrisicoverzekeringen Maandelijkse vergoeding eerste 24 maanden voor advies en aanvraag
€ 10,-
per persoon
Maandelijkse vergoeding voor beheer, onderhoud en uitkering € 2,50 per persoon* *Deze tarieven zijn inclusief het onderdeel algemeen voor verzekeringen die niet via ons kantoor kunnen lopen. Uitvaartverzekeringen Maandelijkse vergoeding gedurende de eerste 24 maanden voor advies en bemiddeling €
8,--
Maandelijkse vergoeding voor advies, beheer, onderhoud en uitkering thuiswonend of studerend kind € 1,-per persoon * Volwassenen € 2,-per persoon * *Deze tarieven zijn inclusief het onderdeel algemeen voor verzekeringen die niet via ons kantoor kunnen lopen. Deze vergoedingen worden, indien mogelijk, met de premies of inleg van de financiële instelling geïncasseerd. Indien de maandelijkse vergoeding voor de eerste 24 maanden voor advies en aanvraag van toepassing is, zal bij beeindiging binnen die 24 maanden, de resterende maanden, tot de einddatum in een keer in rekening worden gebracht. Bij het niet tot stand komen van de verzekering of rekening of het niet betalen van bovengenoemde bedragen zullen wij onze uren in rekening brengen op basis van ons uurtarief van ons uurtarief van € 125,-U heeft een keus alleen advies in te winnen en geen intentie te hebben tot bemiddeling over te gaan. De factuur zal dan belast zijn met BTW. Wij vertrouwen op een wederzijds profijtelijke relatie.
Versie 1.9 maart 2014
Pagina 6 van 10
Adviesgebied Hypotheken Bij Veerman Diensten B.V. geloven we dat een professioneel financieel advies van wezenlijk belang is. Juist vanwege deze overtuiging hebben wij een service die waarde toevoegt voor u als klant. Wij bieden rust in financiële zaken. Onze dienstverlening is niet gratis. Hypotheken zijn provisievrij, wij ontvangen dus geen vergoeding van een financiële instelling. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. De tarieven die wij voor ons dienstverlening rekenen worden in dit document vermeld. Als uw financiële partner willen we bouwen aan vermogen en zekerheid. Met deze service willen wij uw financiële pakket op orde houden en u zoveel mogelijk op de hoogte houden van nieuwe zaken die voor u van belang zijn. De keuze van de juiste financiële partner is dan ook een belangrijke beslissing. Wat kunt u van ons verwachten: Intakegesprek: Kennismakingsgesprek Informatie over wat wij voor u kunnen betekenen Dit gesprek is voor onze rekening Algemeen: Uitreiking en toelichting dienstverleningsdocument Telefonische – en email ondersteuning Administratieve verwerking Aanbeveling van passende professionals als daar behoefte aan is Toegang tot digitaal polisoverzicht Ordenen van uw polismap Beschikbaarheid www.veermanadviseurs.nl voor actualiteiten en onder andere het maken van berekeningen? Gebruik kunnen maken van Veerman collectieve zorgpolis Zonder kosten sparen Advies: Uitleg over hypotheekvormen, de (fiscale) wetgeving en de regels die financiële instellingen hanteren Inventarisatie van uw persoonlijke unieke wensen , risicoprofiel en financiële situatie Inventariseren van lopende polissen Marktvergelijkend onderzoek tussen een door ons geselecteerde groep van aanbieders Op basis van uw persoonlijke risico-inventarisatie en uw wensen vergelijken wij bij meerdere, naar onze mening, goede aanbieders en brengen advies uit. Dit zullen advies zullen wij nader toelichten. Bemiddeling en aanvraag: Begeleiding van het aanvraagtraject, waaronder aanvragen hypotheek, gekoppelde producten, taxatie, Nationale Hypotheek Garantie NHG Controle op opgemaakte stukken Beheer & Onderhoud: Adviseren bij het aflopen van de rentevastperiode Het beantwoorden van vragen over de hypotheek Controle of polissen of stukken aangepast moeten worden bij wijziging van de financiële situatie Maximale hypotheekberekening bij oriëntatie verbouwing of bij aankoop nieuwe woning
Versie 1.9 maart 2014
Pagina 7 van 10
Tarieven Hypotheek afsluiten als er bestaande hypotheek is of is geweest Vaste vergoeding voor advies Vaste vergoeding voor Bemiddeling en aanvraag
€ 1.475,-€ 850,--
Hypotheek afsluiten bij starter op de woningmarkt Vaste vergoeding voor advies starter Vaste vergoeding voor bemiddeling en aanvraag
€ 1.225,-€ 850,--
Maandelijkse vergoeding hypotheek Maandelijkse vergoeding voor algemeen, beheer & onderhoud per maand
€
9,--
Of Maandelijkse basisvergoeding van € 5,-- per maand. Indien er een gesprek met een adviseur plaatsvindt, geldt een starttarief van € 125,---. Hypotheek woonlastenverzekering Maandelijkse vergoeding, eerste 24 maanden, voor advies en bemiddeling en aanvraag Maandelijkse vergoeding voor algemeen, beheer, onderhoud en schadebehandeling
€ €
10,-2,50
€ €
5,-2,50
Hypotheek overlijdensrisicoverzekering Maandelijkse vergoeding, eerste 24 maanden, voor advies en bemiddeling en aanvraag Maandelijkse vergoeding voor beheer, onderhoud en uitkering Overige vergoedingen Vaste vergoeding voor advies, bemiddeling en aanvraag extra hypotheek (bestaande relatie) Vaste vergoeding voor advies, bemiddeling en aanvraag extra hypotheek (nieuwe relatie)
€ 1.000,-€ 1.500,--
Vaste vergoeding voor advies en bemiddeling bij scheiding/ beëindiging relatie (bestaande relatie) Vaste vergoeding voor advies en bemiddeling bij scheiding/ beëindiging relatie (nieuwe relatie)
€ 1.000,--
Vaste vergoeding voor herbeoordeling elders lopende hypotheek (inclusief BTW)
€
€ 1.500,-500,--
Deze vergoedingen worden, indien mogelijk, met de premies of inleg van de financiële instelling geïncasseerd Indien een hypotheek wordt gesloten via een Service Provider kunnen er kosten in rekening worden gebracht. Bij het niet tot stand komen van hypotheek of het niet betalen van bovengenoemde doorlopende vergoeding zullen wij onze uren in rekening brengen op basis van ons uurtarief van € 125,--. U heeft een keus alleen advies in te winnen en geen intentie te hebben tot bemiddeling over te gaan. De factuur zal dan belast zijn met BTW. Wij vertrouwen op een wederzijds profijtelijke relatie.
Versie 1.9 maart 2014
Pagina 8 van 10
Adviesgebied Arbeidsongeschiktheid Bij Veerman Diensten B.V. geloven we dat een professioneel financieel advies van wezenlijk belang is. Juist vanwege deze overtuiging hebben wij een service die waarde toevoegt voor u als klant. Wij bieden rust in financiële zaken. Onze dienstverlening is niet gratis. Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn provisievrij, wij ontvangen dus geen vergoeding van een financiële instelling. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. De tarieven die wij voor ons dienstverlening rekenen worden in dit document vermeld. Als uw financiële partner willen we bouwen aan vermogen en zekerheid. Met deze service willen wij uw financiële pakket op orde houden en u zoveel mogelijk op de hoogte houden van nieuwe zaken die voor u van belang zijn. De keuze van de juiste financiële partner is dan ook een belangrijke beslissing. Wat kunt u van ons verwachten: Intakegesprek Kennismakingsgesprek Informatie over wat wij voor u kunnen betekenen Dit gesprek is voor onze rekening Algemeen Uitreiking en toelichting dienstverleningsdocument Telefonische – en email ondersteuning Administratieve verwerking Aanbeveling van passende professionals als daar behoefte aan is Toegang tot digitaal polisoverzicht Ordenen van uw polismap Beschikbaarheid www.veermanadviseurs.nl voor actualiteiten en onder andere het maken van berekeningen Veerman collectieve zorgpolis Schadebehandeling door medewerkers die daarin gespecialiseerd zijn Overleg met uw accountant of andere professionele adviseur Advies Uitleg over arbeidsongeschiktheid, de (fiscale) wetgeving en de regels die financiële instellingen hanteren Inventarisatie van uw persoonlijke unieke wensen , risicoprofiel en financiële situatie Inventariseren van lopende polissen Marktvergelijkend onderzoek tussen een door ons geselecteerde groep van aanbieders Op basis van uw persoonlijke risico-inventarisatie en uw wensen vergelijken wij bij meerdere, naar onze mening, goede aanbieders en brengen advies uit. Dit zullen advies zullen wij nader toelichten. Bemiddeling en aanvraag Begeleiding van het aanvraagtraject, (medische keuring, invullen van de aanvraag, gezondheidsverklaring) Advies geven bij afwijzing, of het stellen van beperkte voorwaarden door de maatschappij Controle op opgemaakte stukken Beheer & Onderhoud Het beantwoorden van vragen over de arbeidsongeschiktheidsverzekering Controle of polissen of stukken aangepast moeten worden bij wijziging van de financiële situatie Periodieke controle Verwerken van wijzigingen en bespreken preventiemogelijkheden Schadebehandeling Bij ziekmelding geven wij advies en informeren u over te volgen procedure De ziekmelding wordt door ons bij de maatschappij gedaan Wij geven u informatie over hoeveel geld en per wanneer u dit van de maatschappij kunt verwachten Tijdens het ziektetraject zullen we u belangen behartigen We houden regelmatig contact tijdens de arbeidsongeschiktheidsperiode
Versie 1.9 maart 2014
Pagina 9 van 10
Tarieven Arbeidsongeschiktheidsverzekering Maandelijkse vergoeding, eerste 24 maanden, voor advies, bemiddeling en aanvraag (u kunt ook kiezen voor een eenmalig bedrag)
€
33,--
€
25,--
€ €
20,-2,50
Maandelijkse vergoeding, eerste 24 maanden voor advies, bemiddeling en aanvraag
€
20,--
Maandelijkse vergoeding voor algemeen, beheer & onderhoud schadebehandeling
€
Maandelijkse vergoeding voor algemeen, beheer & onderhoud en schadebehandeling Tarieven woonlastenverzekering Maandelijkse vergoeding, eerste 24 maanden, voor advies en bemiddeling en aanvraag Maandelijkse vergoeding voor algemeen, beheer, onderhoud en schadebehandeling Tarieven WGA Excedent verzekering
2,50
U heeft een keus alleen advies in te winnen en geen intentie te hebben tot bemiddeling over te gaan. De factuur zal dan belast zijn met BTW. Deze vergoedingen worden, indien mogelijk, met de premies of inleg van de financiële instelling geïncasseerd Indien de maandelijkse vergoeding voor de eerste 24 maanden voor advies, bemiddeling en aanvraag van toepassing is, zal bij beëindiging binnen die 24 maanden, de resterende maanden, tot de einddatum in een keer in rekening worden gebracht. Bij het niet tot stand komen van een van bovengenoemde producten of het niet betalen van bovengenoemde doorlopende vergoeding zullen wij u onze uren in rekening brengen op basis van ons uurtarief van € 125,--. Wij vertrouwen op een wederzijdse profijtelijke relatie
Versie 1.9 maart 2014
Pagina 10 van 10
