Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten

Jos Scheeren Assurantiën V.O.F. Kerkrade Dienstenwijzer Zakelijk versie: DWZ 2011-11-26 Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs in ons kantoor: Jos Scheeren Assurantiën V.O.F. Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten. Deze dienstenwijzer is een puur informatief document. Dat betekent dat u door dit document op generlei wijze verplicht bent om bepaalde diensten van ons kantoor af te nemen of om een bepaalde overeenkomst m. b. t. een financieel product te sluiten. Dit document ontvangt u voorafgaande aan het vervaardigen van ons klantprofiel, advisering en bemiddeling. Om vast te leggen dat u dit document is overhandigd vragen wij om schriftelijke bevestiging van ontvangst. Inhoud:

1-

12345678-

Wie zijn wij? Onze dienstverlening Hoe komen wij tot een advies? Fasen van dienstverlening Hoe zit het met onze kosten? Wij vragen ook iets van U Als u een klacht hebt Wij doen meer voor u

Wie zijn wij?

Naam en adresgegevens Jos Scheeren Assurantiën h.o.d.n: Jos Scheeren Assurantiën V.O.F. bezoekadres: Grachterstraat 69 6465 AL KERKRADE postadres: Grachterstraat 69 6465 AL KERKRADE Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Bereikbaarheid U kunt ons op veel manieren bereiken: telefoon: 045-541 54 26 fax: 045-542 90 04 e-mail: [email protected] internet: www.josscheerenassurantien.nl In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer 045-542 29 25. Natuurlijk kunt u ons ook op ons kantoor bezoeken. Op werkdagen zijn de openingstijden van 9.00 tot 17.00 uur. Eventueel kunt u met ons ook een afspraak buiten kantoortijden maken. Onze communicatie met u voeren wij in het Nederlands en kan op verschillende manieren plaatsvinden: schriftelijk, per e-mail, telefonisch of in een persoonlijk gesprek. Wij horen graag uw voorkeuren. Internet Wij beschikken over een eigen internetsite. Hierop treft u regelmatig informatie en tips aan. Ga naar www.josscheerenassurantien.nl Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn:

______________________________________________________________________________________ Dienstenwijzer zakelijk, pagina 1 van 6, versie 26 november 2011

Jos Scheeren Assurantiën V.O.F. Kerkrade Dienstenwijzer Zakelijk versie: DWZ 2011-11-26 AFM, Autoriteit Financiële Markten Adfiz, Adviseurs in financiële zekerheid SEH, Stichting Erkenningsregeling Hypotheek adviseurs Kifid, Klachten instituut financiële dienstverlening RIFD, Register Intermediair in Financiële Diensten KvK, Kamer van Koophandel Autoriteit Financiële Markten, AFM De AFM houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12011817. Voor vragen over toezicht kunt u terecht bij het meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer 0900-540 05 40 of op www.afm.nl. Adviseurs in financiële zekerheid, Adfiz Ons kantoor is lid van Adfiz, de vereniging van register adviseurs, intermediairs en makelaars in assurantiën, pensioenen en financiële diensten. Financiële dienstverleners die lid zijn van Adfiz kiezen er ook voor zich kwalitatief te onderscheiden. Zij kiezen er met hun lidmaatschap actief en vrijwillig voor te voldoen aan een aantal lidmaatschapseisen, die hen onderscheidend maken in de markt en die de consument meer zekerheid geven. Adfiz stelt als voorwaarde dat verzekeringsmaatschappijen geen eigendomsbelang of zeggenschap mogen hebben in de bij haar aangesloten leden. www.adfiz.nl. Ons kantoor is bij Adfiz geregistreerd onder nummer: 20100260. Stichting Erkenningsregelingen Hypotheek adviseurs, SEH Onze adviseur, de heer J.C.M. Scheeren, is als Erkend Hypotheekadviseur ingeschreven bij de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs onder nummer 8874. Een hypotheekadviseur wordt door de SEH pas erkend als kennis en ervaring zijn aangetoond. Als Erkend Hypotheekadviseur hebben wij de Beroepscode van de SEH ondertekend. Kijk op www.erkendhypotheekadviseur.nl voor meer informatie. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Kifid Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Ons aansluitnummer bij Kifid is 300.007945. Register Intermediair in Financiële Diensten, RIFD De Stichting Assurantie Registratie heeft, in samenwerking met Adfiz, een nieuw bedrijvenregister geopend: Register Intermediair in Financiële Diensten (RIFD). Doelstelling: De belangrijkste doelstelling van dit bedrijvenregister is om een actieve bijdrage te leveren aan het verbeteren van het imago van de verzekering branche. De kwaliteit van de dienstverlening transparanter maken en de klant een extra waarborg voor deskundigheid bieden is de rode draad in de doelstelling van alle erkenningsregelingen die de SAR beheert. Ons kantoor is bij het RIFD geregistreerd onder nummer FD0236. Kamer van Koophandel, KvK In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 14039297,

2-

Onze dienstverlening

Wij beschikken over een vergunning om te adviseren en te bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders, voor onze particuliere en zakelijke relaties. Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn. Schadeverzekeringen Vrijwel iedere onderneming heeft één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de verzekering van


Jos Scheeren Assurantiën V.O.F. Kerkrade Dienstenwijzer Zakelijk versie: DWZ 2011-11-26 het bedrijfspand of de inventaris. Wellicht hebt u behoefte aan schadeverzekeringen die uw bedrijf beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Ook kunnen wij u begeleiden bij verzekeringen ten behoeve van u en uw personeel. Denkt u bijvoorbeeld aan zorg-, arbeidsongeschiktheid- en ongevallenverzekeringen. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in schadeverzekeringen. Levensverzekeringen Als ondernemer wilt u graag uw pensioenvoorzieningen goed geregeld hebben. Een levensverzekering kan in deze situatie uitkomst bieden. Deze zijn er in veel vormen. Ook begeleiden wij graag de pensioenvoorziening voor uw eventuele werknemers. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in levensverzekeringen. Uitvaartverzekeringen De kosten voor de regeling de verzorging en de uitvoering van een uitvaart, begrafenis of crematie bedragen inmiddels vele duizenden euro’s Is het wenselijk om voor deze kosten voorzieningen te treffen?. Over de keuze van de voorziening en welke vorm, het beste bij u past is een advies belangrijk. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in uitvaart, begrafenis en crematie verzekeringen. Woonlasten verzekering Werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid leiden tot aanzienlijke inkomens achteruitgang. De hypotheeklasten blijven echter in de regel ongewijzigd. Op de vraag of een woonlastenverzekering voor u van belang is kunnen wij, samen met u, uit een inventarisatie vast stellen. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in woonlastenverzekeringen. Hypothecair krediet Indien u een bedrijfspand koopt zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Bij een dergelijk beslissing moet u als ondernemer op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte van de rente, maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in hypotheken. Consumptief krediet Soms komt u onverwacht voor een grote uitgave te staan. Bijvoorbeeld omdat u nieuwe apparatuur moet aanschaffen of naar een ander pand wilt verhuizen. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in kredieten. Betalen en sparen Wellicht biedt u uw werknemers de mogelijkheid om deel te nemen aan een bedrijfsspaarregeling, of een levensloopregeling. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in betaal- en spaarproducten. Banksparen Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van uw pensioen. Wij beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u. Beleggen Ons kantoor verleent geen beleggingsdiensten. Desgewenst kunnen wij u in contact brengen met financiële instellingen die gespecialiseerd zijn in beleggingen.


Jos Scheeren Assurantiën V.O.F. Kerkrade Dienstenwijzer Zakelijk versie: DWZ 2011-11-26

3-

Hoe komen wij tot een advies?

Adviesvrij Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Voor bank- spaar en betaalproducten geldt dat er exclusief wordt gewerkt met SNS Regiobank, zoals eerder vermeld Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders tientallen verschillende financiële producten. Wij hebben een selectie gemaakt van de maatschappijen waar we zaken mee doen. Deze selectie hebben wij gemaakt op basis van een groot aantal criteria. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring hoe de instelling zich opstelt als een beroep wordt gedaan op een uitkering. Op uw verzoek geven we u een overzicht van de maatschappijen waarmee wij zaken doen. Wanneer wij u adviseren over een bepaald financieel product, dan onderzoeken wij eerst of een product van één van de door ons geselecteerde aanbieders voldoet aan uw wensen. Zijn wij van oordeel, bijvoorbeeld omdat u zeer specifieke wensen hebt, dat binnen deze selectie geen geschikte aanbieder aanwezig is, dan kunnen wij breder op de markt van financiële producten gaan zoeken. In dat geval melden wij u dit vooraf.

4-

Fasen van Dienstverlening

Oriëntatiefase: (gratis dienstverlening) Kennismakingsgesprek én doorspreken mogelijkheden. Tijdens het gesprek zal de adviseur uitvoerig de mogelijkheden met u doornemen en indien van toepassing de leencapaciteit bepalen. Aan het eind van het gesprek is de cliënt op de hoogte gebracht van zijn mogelijkheden en worden er definitieve afspraken gemaakt over het vervolgtraject (zie hieronder) en de daarbij horende kosten. Adviesfase: De adviseur brengt een volledig advies uit. Een advies dat voldoet aan de wettelijke en fiscale bepalingen. In het advies worden uw wensen verder uitgewerkt. Bemiddeling / Uitvoeringsfase: De adviseur zorgt voor de uitvoering van het advies en bemiddeling van de bijbehorende producten. U kunt hierbij denken aan het aanvragen en verwerken van offertes, communicatie notaris, belastingteruggave. Verzoek aan de adviseur om een hypotheekofferte aan te vragen. Beheerfase: Wij kunnen u ook van dienst zijn nadat u een product hebt aangeschaft. Dat kan bijvoorbeeld gaan over adviseren en bemiddelen over (eventuele) aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (echtscheiding, verhuizing, wijzigen van geldlening etc.). Afhankelijk van de werkzaamheden kunnen hiervoor extra kosten verschuldigd zijn, die wij u altijd van te voren melden.


Jos Scheeren Assurantiën V.O.F. Kerkrade Dienstenwijzer Zakelijk versie: DWZ 2011-11-26 5-

Hoe zit het met onze kosten?

De kosten van onze dienstverlening worden op verschillende wijzen vergoed. Ons kantoor heeft ervoor gekozen onze kosten onderdeel te laten zijn van de prijs van het product. Bij verzekeringen is dat de premie, bij hypotheken de provisie. De premie of de provisie betaalt u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij of de geldverstrekker. Vervolgens draagt deze een deel hiervan aan ons af ter dekking van onze bedrijfskosten. Als u de premie of de provisie hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening. Tenzij u vooraf andere afspraken met ons hebt gemaakt. Vraagt u ons diensten te verlenen waarbij deze wijze van honorering niet mogelijk is, dan zullen wij altijd vooraf met u een andere afspraak maken over onze honorering. U weet dus altijd vooraf op welke wijze wij worden gehonoreerd. De beloning van onze medewerkers In onze dienstverlening staan de belangen van onze klanten centraal. Dit vindt onder meer zijn uitwerking in de wijze waarop wij onze medewerkers belonen. De hoogte van de beloning (salaris en andere arbeidsvoorwaarden) van onze medewerkers is niet afhankelijk van de hoeveelheid of soort financiële product(en) die hij of zij adviseert. Zij ontvangen uitsluitend een vast salaris. Een eventuele verhoging van het vaste salaris is evenmin afhankelijk van de hoeveelheid of soort geadviseerde financiële producten.

6-

Wij vragen ook iets van u

Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in de samenstelling van uw personeelsbestand, of u recentelijk grote investeringen hebt gedaan in het pand of in machines. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld De financiële portefeuille van uw onderneming is pas compleet als alle onderdelen bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten voor uw bedrijf elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen binnen uw bedrijf, die van invloed kunnen zijn op het pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, nieuwe producten die u vervaardigt of uitbreiding van het wagenpark. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het daarbij om informatie die wij op basis van een wettelijke verplichting aan u verzenden.


Jos Scheeren Assurantiën V.O.F. Kerkrade Dienstenwijzer Zakelijk versie: DWZ 2011-11-26 Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Persoonsgegevens Om uw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. Wij gaan hier zorgvuldig mee om. De verwerking van persoonsgegevens heeft ons kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP).

7-

Als u een klacht hebt

Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). U kunt zich hiervoor wenden tot:

telefoon: e-mail: internet:

8-

Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag 0900-355 22 48 [email protected] www.kifid.nl

Wij doen meer voor u

Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in deze dienstenwijzer kunnen aangeven. Hebt u vragen, aarzelt u dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.


Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten

Recommend Documents