Finanszírozási lehetőségek a gyakorlatban
MKB Bank ZRt.
2010. szeptember
Amiről ma szó lesz…
Növekvő fizetési határidők, késedelmek, nem fizetések… Hogyan használjuk ki az Európai Unió által nyújtott lehetőségeket? Hogyan segíthető elő a beruházások idejének és kamatterheinek csökkentése? Milyen új hitelkonstrukciók kerülnek bevezetésre a közeljövőben? Mi a megoldás, ha a kockázatok nőttek, de finanszírozásra szükség van? Követelésmenedzsment Exportfinanszírozás Pályázatokhoz kapcsolódó szolgáltatások Új Magyarország Hitelprogramok Széchenyi hitelek Garanciaprogramok
Átlagos fizetési határidő
2009-ben 9 %-ról 16 %-ra nőtt a 90 napot meghaladó fizetési határidők aránya Az átlagos fizetési késedelem pedig már a 110 napot is meghaladja Egyátlagos mérlegfőösszeg 20-45%-a vevőkövetelés Egy átlagos vállalkozás a mérlegfőösszeg 25-40%-a erejéig hitelezi vevőit
Követeléskezelési szolgáltatások
Finanszírozás
Követelésnyilvántartás
Követelésbiztosítás
Követelésbehajtás
Fizetés
Teljesítés Megrendelés, árazás
Ezt már faktorálással lehet finanszírozni
Eladó
Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül
Vevő Teljesítés igazolás Faktor Bank
„Tolerálható” késve fizetés szintén finanszírozható
Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül
Árumozgás, számla
Finanszírozás
Késve fizetés…
Számlázás
Saját finanszírozásban
ÖN CÉGE
Komplett likviditáskezelés
Visszkereset nélküli faktoring biztosítással
Piacvezető, 25%-os piaci részesedéssel a Factors Chain International tagvállalata (a világ 70 országában jelen van)
Követeléskezelési szolgáltatások
Finanszírozás
Követelésbiztosítás
Követelésnyilvántartás
Követelésbehajtás
Elemi kár Társas vállalkozások száma: 500 000 kockázata: Egyéni vállalkozások száma: több mint 500 000 1 : 5 000 Évente minden 50. vállalkozás felszámolásba kerül Nemfizetés (építőipar 1:25) kockázata: Felszámolások 94%-ban 0,1% alatti megtérüléssel járnak 1 : 50 Vevőfigyelése k Vevőlimitek kezelése, karbantartása; Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés; Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés;
Napi szintű pénzügyi kimutatások Vevőlimitekről tájékoztatás; Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés;
Komplett likviditáskezelés
Az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban
Követelésbehajtá s MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli Fizetési fegyelem javítható! Valóban az MKB Bank hajtja be a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető
Bank Export-finanszírozás
ári instru mentu mmal fedez ett/ Expor t Export garanciaokmá Általában nyos a külkereskedelmi üzlete szerzõdés megkötésének feltétele Biztonságot knyújt abban az esetben, ha a partner nem teljesíti szerzõdéses kötelezettségeit Akkreditívek lebonyolítása, igazolása, export okmányok leszámítolása
Banká ri biztos íték alapjá n kocká zatváll alás / Kocká kockázatmegosztás:MEHIB, EBRD zatos kockázatvállalással régiók Együttműködés banaz Eximbankkal (exportgaranciák, kockázatmegosztás)
Pályázati tanácsadás Hol tartunk most? Új Magyarország Fejlesztési Terv 2007-2013 között ~ 8000 Mrd Ft*
52 214 25 410
7 386 4 253 1 216
ebbő l
15 743 9 583
760 493 180
6 674 3 555
576 294 115
Pályázzunk vagy ne: előnyök-hátrányok Reális tervek: üzleti célok és lehetőségek összekapcsolása A gyakorlat: együttműködési megállapodás sikeresen működő, minőségi szolgáltatást nyújtó tanácsadói körrel
* Vidékfejlesztéssel
Pályázatok finanszírozása
A projekt lehetséges forrásösszetétele
Saját erő: 25%
Támogatás: 25-50%
Kiegészítő hitel: 25-50%
Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel
EU Ba nk gar an befejezéséhez Lejárata a fejlesztés és a fenntartási cia időszakhoz igazodik EU támogatás előfinanszírozó hitel A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének 70 -100 %-a. EU beruházási hitel Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye; Türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába.
Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak
MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 5 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható
MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 6 %
Aktuális 3 havi Bubor ~5,4% Aktuális 3 havi Euribor ~ 0,8%
Forgóeszköz Hitelprogram Agrár ágazaton kívüli vállalkozásoknak Futamidő 1 év 1 nap vagy 2 év 1/2* 1 havi BUBOR+ 1,25%+ legfeljebb 4% ~ 2,5 % árelőny
4,6% árelőny árfolyamkockázat nélkül
Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Folyamatban lévő beruházás esetén Futamidő maximum 5 év 3 havi Bubor + legfeljebb 4 %
Szé Széchenyi hitelek che
Hitelcél Hitelösszeg
nyi For góe szk öz Forgóeszköz finanszírozás számla alapján Hite l
Szé che nyi Ber uhá zási Ingatlan építés, ingatlan-és tárgyi eszköz Hite vásárlás számla vagy l szerződés alapján
1 – 25 M Ft
1 – 50 M Ft
Max. 36 hónap
Max. 120 hónap
Nincs
Min. 20 %
Tőke törlesztés:
Havonta lineárisan
Negyedévente v. havonta lineárisan
Ügyleti kamat
1 havi BUBOR + 5%
1 havi BUBOR + 4,5%
Biztosítékok
-GHG 80% -Magánszemély készfizető kezességvállalása -Azonnali beszedési megbízás
-GHG 80% -Magánszemély készfizető kezességvállalása -Azonnali beszedési megbízás - Ingatlanfedezet - A beruházás tárgya
Állami támogatás*
Kamat: évi 2%
Kamat: évi 2%
Futamidő Saját erő:
garanciadíj támogatás:50% (de legfeljebb a garanciadíj vetítési alapjának 0,75%-a)
garanciadíj támogatás:50% (de legfeljebb a garanciadíj vetítési alapjának 0,75%-a) *(2010-ben megkötött szerződések esetén)
Garancia programok
Hitelgar ancia Kik vehetik igénybe?
A hitel típusa
A hitel összege
Díj:
elsősorban Kis- és középvállalatok
MV Zrt. Portfoli ógaranci a Kis- és középvállalatok (agrár nem)
Beruházási hitel, Összes hiteltípus éven túli forgóeszköz hitel max. de minims korlát (állami viszontgaranciánál)
1,8 - 2,2 %/év (viszont-garancia nélkül akár 5 % is lehet)
max. 200 MFt
1 %/év
AVHGA
elsősorban agrárvállalkozók
MFB Élelmis zeripari Bankga rancia élelmiszeripari vállalkozások
MFB Gazdas ágélénkít ési Bankga rancia termelő tevékenységet végző vállalkozások
Éven túli forint forgóeszközhitel
Éven túli forint forgóeszközhitel
max. de minimis korlát
min. 200MFt, Max. 2000MFt
min. 100 MFt, max. 4000MFt
0,5-1,5 %/év (viszontgarancia nélkül akár 2,35 % is lehet)
0,5 - 6,3 %/év
0,5 - 6,3 %/év
Összes hiteltípus
KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET!
