FINANCIERINGEN PMV WEEK VAN DE BEDRIJFSOVERDRACHT 26 OKTOBER 2015
PLAATS VAN PMV IN HET VLAAMSE INVESTERINGSLANDSCHAP
PUBLIEK & INSTITUTIONELE INVESTEERDERS
VLAAMS GEWEST
100 % VPM
GIMV
100 %
100 % LRM
2
PMV OVERZICHT FINANCIERINGSOPLOSSINGEN
Financieringsoplossingen voor Ondernemers
Voorbeelden: Arkimedes Cultuurinvest Groeifinanciering Innovatiemezzanine Kidsinvest Waarborgregeling Winwinlening
Financieringsoplossingen voor Infrastructuur
Financieringsoplossingen voor Vastgoed
Voorbeelden: Scholenbouw VRT-Zenderpark Sportinfrastructuur Noordelijke ontsluiting van Brussels Airport
Voorbeelden: VAC Brownfieldontwikkeling Erfgoed
3
EEN RUIM AANBOD AAN FINANCIERINGSOPLOSSINGEN VOOR BEDRIJVEN
directe investeringen
financiering via fondsen
waarborgen van bedrijfskredieten 4
Financieringsoplossingen • voor alle bedrijven die actief zijn in Vlaanderen met goed businessplan en managementteam • doorheen de hele ontwikkelingscyclus van een onderneming •
Van prille start tot internationale expansie
WAARBORGEN VAN KREDIETEN AAN ONDERNEMINGEN
DOEL WAARBORGREGELING
In samenwerking met banken om deze te stimuleren om vlotter kredieten toe te kennen aan ondernemers in Vlaanderen Realiseren van dossiers die zonder Waarborgbeheer nv te risicovol zijn voor de bank
6
UITGANGSPUNTEN
Kansrijke projecten en investeringen
Ondernemingen die onvoldoende waarborgen kunnen bieden Blijft relatie bank - kredietnemer Zelfde behandeling door bank als voor kredieten zonder Waarborgbeheer nv
Waarborg geen bevrijdend karakter
7
MECHANISME AUTOMATISCHE WAARBORG Tot 750.000,00 euro ONDERNEMER
1. Kredietaanvraag
BANKEN
8
3. Registratie en vraag BANKEN tot premiebetaling
2. Aanvraag waarborg van Vlaams Gewest
VOORWAARDEN INVESTERING Investeringsplaats of exploitatiezetel op grondgebied van het Vlaamse Gewest
Doel: nieuwe investeringen, bedrijfskapitaal, … Niet voor betaling van • bestaande bancaire schulden • achterstallige of al bestaande schulden van onderneming > 3m Categorieën: • Investeringskredieten • Korte-termijn kredieten (kaskrediet, straight loan,…) • Borgstellingskredieten • Leasingovereenkomsten
9
VOORWAARDEN WAARBORG
Maximum 75 % van het kredietbedrag Bank bepaalt zelf duur van de waarborg (max 10j of 5j) 10
Maximum bedrag onder automatisch systeem: 750.000 € Maximum bedrag na ministeriële machtiging: 1.500.000 €
PREMIE Berekening: • Gewaarborgd bedrag x looptijd waarborg x 0,50 % • Premie max. voor 10 jaar berekend
Eenmalig en bij aanvang 11
Volledig te betalen door bank aan Waarborgbeheer nv bij registratie Bank kan het doorrekenen aan de klant
MECHANISME AFROEP (= OPVRAGEN TUSSENKOMST BIJ WAARBORGBEHEER NV)
1. Opzeggingsbrief Bank
Onderneming
12
3. Storting tussenkomst à rato van het gevraagde percentage bij aanmelding
2. Aanvraag uitbetaling waarborg
GEEN BEVRIJDENDE WAARBORG!
Onderneming
1. Uitwinning andere waarborgen KMO1
Bank
2. Opbrengst waarborgen 13
3. Pro rata doorstorting opbrengst waarborgen
CIJFERVOORBEELD Onderneming “ABC” sluit een financieringsovereenkomst af met Bank Tijdstip 0 • Kredietbedrag: • Geboden waarborg door ABC: • Risico voor Bank :
400.000 € 120.000 € 280.000 €
• Bank brengt 75 % van kredietbedrag onder toepassing van de waarborg voor 3 jaar: 300.000 € • Premie: 300.000 € x 0,5 % x 3 jaar = 4.500 €
14
CIJFERVOORBEELD Tijdstip 1 • ABC blijft in gebreke en Bank zegt krediet op • Uitstaand kredietbedrag: • Waarborgbeheer nv betaalt aan Bank provisie van 75 % van uitstaand kredietbedrag:
280.000 €
210.000 €
Tijdstip 2 • Bank recupereert waarborg van ABC • Bank stort 75 % van gerecupereerde waarborg aan Waarborgbeheer nv
15
120.000 €
90.000 €
CIJFERVOORBEELD Verlies Bank: • • • • •
Uitstaand kredietbedrag bij opzegging: Provisie betaald door Waarborgbeheer nv: Recuperatie waarborg van ABC: Doorstorting recuperatie aan Waarborgbeheer nv: Totaal verlies Bank :
- 280.000 € + 210.000 € + 120.000 € - 90.000 € - 40.000 €
16
CIJFERVOORBEELD Verlies Bank in geval geen beroep op Waarborgregeling: • Uitstaand kredietbedrag bij opzegging • Recuperatie waarborg van ABC: • Totaal:
- 280.000 € + 120.000 € - 160.000 €
Blanco risico, zonder Waarborgbeheer nv: Blanco risico, met Waarborgbeheer nv:
160.000 € 40.000 €
Verschil:
120.000 €
Gevolg: bank kan tot 75 % van risico afwentelen op het Vlaamse Gewest
17
GENERIEKE WAARBORGREGELING
Sinds 2005:
• 12,015 dossiers • 1,3 miljard euro gewaarborgd • 2,1 miljard euro kredieten
• 3,0 miljard euro investeringen 1 euro waarborg => 2,3 euro investeringen
18
WINWINLENING
WINWINLENING
Doel: particulieren aanmoedigen om ondernemers in Vlaanderen te financieren dankzij een fiscaal voordeel en een waarborg Voordeel voor ontlener: • Jaarlijks belastingkrediet van 2,5 % op het geleende bedrag • Eenmalig belastingvoordeel van 30 % van de verloren hoofdsom bij faillissement, stopzetting of overlijden van de kredietnemer Achtergestelde lening – duur: 8 jaar Huidige rentevoet: min 1,25 % - max 2,5 %
20
WINWINLENING
Kredietgever: particulier geeft lening uit privé-vermogen niet: - onderneming - echtgenote / wettelijk samenwonende van kredietnemer - werknemer/werkgever
Totaal bedragen aan Winwinleningen: - maximaal 50.000 € per particuliere kredietgever (M/V) - maximaal 200.000 € per kredietnemer. 9 aflossingsmogelijkheden Aanmelding en schrapping via website www.winwinlening.be
21
GEREGISTREERDE WINWINLENINGEN (in miljoenen €) 60
2500 1945
50
2000
1669
40
1314
1500
30 851
1000
20
337
10
308
370
331
500
123
0
3,12
8,96
8,13
9,65
8,23
24,24
36,07
46,57
53,49
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Bedrag
Aantal
0
22
PARTICIPATIEFONDS VLAANDEREN
KMO-COFINANCIERING Achtergestelde lening, aanvullend op bankkrediet, lening investeringsfonds of tussenkomst één of meerdere Business Angels Zowel starters als niet-starters • Beantwoorden aan Europese KMO-definitie • Minder dan 250 VTE • Minder dan € 43 miljoen balanstotaal en/of • Minder dan € 50 miljoen omzet Maximum 350.000 € Maximum 50 % van de globale investeringsbehoeften Minstens 20 % tussenkomst cofinancier, van de globale investeringsbehoeften Interestvoet: IRS + 0,53 %, met een min. van 3 %, vast Eigen inbreng: • Moet minimum 10 % van de totale investering bedragen • Mag niet geleend zijn • Bedrag lening PFV = maximum 4 X eigen inbreng
24
KMO-COFINANCIERING als eigen inbreng komen in aanmerking : • inbreng van eigen vrij beschikbare liquiditeiten • (converteerbare) leningen met eerste/enige vervaldag na de eindvervaldag van de lening toegekend door PFV, achter te stellen tegenover PFV alleen of algemeen • Winwinlening • in natura mits verwerving ten hoogste 6 maanden voor indiening aanvraag • achtergestelde geblokkeerde voorschotten van onbepaalde duur of met vervaldag na de eindvervaldag van de lening van PFV, verleend door de vennoten (rechtspersonen) • autofinanciering (rechtspersonen) ! De als eigen inbreng in aanmerking genomen middelen worden als dusdanig meegenomen voor de berekening van de solvabiliteit
25
KMO-COFINANCIERING Indiening dossier: • BAN-Vlaanderen • Kredietinstelling • Investeringsfonds • Rechtstreeks Terugbetaling: • Tussen 3 en 10 jaar • Gratieperiode voor terugbetaling kapitaal mogelijk (0,1 of 2 jaar – 3 jaar mogelijk indien tussenkomst BA) • Maandelijkse/driemaandelijkse betalingen (vaste aflossing), bij voorkeur domiciliëring Solvabiliteit na investering: minstens 10 % Beperkte waarborgen – evaluatie project per project: • solidaire borgstelling, hypothecair mandaat, achterstelling en blokkering voorschotten vennoten
26
CONTACT
Algemeen :
www.pmv.eu
Helpdesk Waarborgbeheer nv 02/229.52.77
[email protected]
Helpdesk Participatiefonds Vlaanderen 02/229.53.10
[email protected]
27
DANK U VOOR UW AANDACHT
