(evt. te vervallen vragen 5, 7, 8, 9 en kader, scheelt 310 woorden, nu totaal 1200 woorden)

Deze tekst is geschreven door Karin Lassche en is een voorbeeld van werk uit haar portfolio. Voor meer informatie: www.karinlassche.nl

(evt. te vervallen vragen 5, 7, 8, 9 en kader, scheelt 310 woorden, nu totaal 1200 woorden)

[chapeau] Tien prangende vragen over de grootste aankoop van je leven

[kop] Een eigen huis, een plek onder de zon

[intro] Al ben je nog zo’n ‘big spender’, een huis is ongetwijfeld het duurste dat je ooit zult kopen. En het lastigst, want er komt nogal wat op je af als je op huizenjacht gaat. Twaalf prangende vragen voor de beginnende huizenkoper.

1. Hoeveel geld kan ik lenen? Als je een vaste baan hebt, kun je ongeveer uitgaan van vierenhalf keer je inkomen (inclusief vakantiegeld en dertiende maand). Met een tijdelijk contract kun je minder lenen, tenzij je een verklaring hebt waarin je werkgever aangeeft dat hij jou in dienst wil houden. Als je een goed carrièreperspectief hebt, kun je verhoudingsgewijs meer lenen dan wanneer je al op je top zit. Verder geldt: hoe lager de rente, hoe hoger het bedrag dat je kunt lenen. Ook de hypotheekvorm speelt mee.

2. Heb ik eigen geld nodig? Meestal kun je een huis volledig financieren met geleend geld. Het is wel pretttig als je spaargeld hebt. Je kunt dat gebruiken voor de verhuizing, om het huis in te richten of om je woonlasten te drukken. Bijvoorbeeld door minder geld te lenen of door te sparen voor de aflossing.

3. Hoe kies ik een hypotheek?

1/5


Een hypotheekadviseur kan samen met jou de hypotheek en de geldverstrekker kiezen die het beste aansluiten bij jouw situatie. Oriënteer je al voordat je een huis gaat zoeken. Hoeveel wil je maximaal lenen? Verwacht je dat je inkomen gaat stijgen? Blijf je (fulltime) werken? Heb je ouders die bij willen springen? Durf je risico’s te nemen? Wil je tussentijds af kunnen lossen? Dat speelt allemaal mee. De hypotheek met de laagste rente is niet per se de beste. En de één voelt zich prettig bij een beleggingshypotheek, terwijl de ander liever op safe speelt.

4. Waaruit bestaan de woonlasten? Elke maand betaal je een vast bedrag voor rente en aflossing. De rente kun je maximaal dertig jaar lang aftrekken voor de belasting. Maar je moet ook een bedrag optellen bij je inkomen, afhankelijk van de waarde van je woning: het zogenaamde eigenwoningforfait. Dit wordt allemaal meegenomen in de berekening van de maandlasten van een hypotheek. Koop je een appartement, dan draag je maandelijks voor het onderhoud en de gemeenschappelijke voorzieningen in het gebouw servicekosten af. Wanneer de woning niet op eigen grond staat, maar op grond van de gemeente, moet je daar huur voor betalen (de erfpachtcanon). Verder betaal je als woningbezitter meer onroerende zaakbelasting dan als huurder. Ook heb je een zgn. opstalverzekering nodig, die schade aan het huis dekt, ontstaan door bijvoorbeeld brand, storm of onweer.

5. Kun je koopsubsidie krijgen? De overheid geeft sinds dit jaar koopsubsidie, vergelijkbaar met huursubsidie. Om ervoor in aanmerking te komen mag je niet meer dan f 37.350 verdienen als je alleen bent, en niet meer dan f 50.050 als je samenwoont. Daarnaast worden er eisen gesteld aan de prijs en staat van onderhoud van de woning en de hypotheek. Alle voorwaarden vind je in de brochure op het postkantoor.

6. Heb ik een makelaar nodig? Hoeveel een makelaar voor je kan doen, hangt af van je kennis, ervaring en de situatie. Een makelaar kan je in principe begeleiden bij het hele traject: van het zoeken en

2/5


bezichtigen van een huis tot het taxeren, keuren, onderhandelen en de administratieve afwikkeling. Zo krijg je elke ochtend door welke woningen te koop staan die aan jouw wensenprofiel voldoen. Handig, want zeker huizen die in trek zijn, zijn snel verkocht. Na de koop kan een makelaar hulp bieden wanneer er problemen mochten ontstaan (denk aan zaken als beton- of paalrot of grondverontreiniging). Bij nieuwbouwprojecten, waarbij een huis een vastgestelde prijs heeft, is de rol van de makelaar beperkter. Hij kan dan helpen bij het beoordelen van de bouwtekening en het inschatten van mogelijke problemen.

7. Waar moet ik op letten bij het bezichtigen van een woning? Kijk in hoeverre het huis aansluit bij je wensen. Zowel de omgeving als de woning zelf zijn belangrijk. Krijg je het gevoel dat je er zou willen wonen? Bij een oudere woning is het verstandig een bouwkundig rapport te laten maken, via de makelaar, Vereniging Eigen Huis of een gespecialiseerd bureau. De kosten variëren met de grootte van de woning, reken op zo’n f 600,-.

8. Hoe kom je erachter wat een huis waard is? De vraagprijs geeft aan wat de verkoper maximaal verwacht. Om erachter te komen wat het huis waard is, kun je het huis laten taxeren. De hypotheekverstrekker stelt taxatie door een onafhankelijke, erkende (NVM-)makelaar of taxateur vaak verplicht.

9. Wat gebeurt er als er meerdere kopers zijn? Normaal gesproken onderhandelt de verkoper met één koper tegelijk. Als ze het niet eens worden, is de volgende koper aan zet. Heel soms kun je een optie nemen op een huis: binnen de afgesproken termijn mag de verkoper het huis dan niet aan een ander verkopen. In sommige plaatsen geldt ook het kopen bij opbod. De hoogste bieder mag dan kopen. Het is belangrijk dat je snel kunt beslissen. Dat gaat makkelijker naarmate je meer huizen hebt gezien en beter weet wat je wilt.

10. Welke kosten komen bovenop de koopsom?

3/5


Bij een bestaand huis betaal je notariskosten, taxatiekosten, de afsluitkosten van de hypotheek, overdrachtsbelasting en evt. de kosten van een makelaar: de zgn. ‘kosten koper’. Nieuwbouw is ‘vrij op naam’, je hoeft geen overdrachtsbelasting te betalen. Wel moet je tijdens de bouw van de woning bouwrente betalen voor het deel van het huis dat klaar is. Gemiddeld bedragen de extra kosten samen 10 tot 12% van de koopsom bij oudbouw, en 7 tot 8% bij nieuwbouw. De kosten voor het rondkrijgen van de financiering zijn aftrekbaar voor de belasting.

11. Is nieuwbouw voordeliger dan oudbouw? Ja en nee. De extra kosten bij de aankoop van nieuwbouw zijn enkele procenten lager en de eerste jaren hoef je weinig onderhoudskosten te verwachten. Het huis is vaak al meer waard tegen de tijd dat het af is. Soms kun je de bouwtekening aanpassen aan je wensen. Oudbouw kan duurder uitvallen als je moet verbouwen. Bij een nieuwbouwhuis ben je wel meer geld kwijt aan tuinaanleg, vloerbedekking en dergelijke: het huis wordt immers kaal opgeleverd. Ook weet je nooit helemaal precies hoe je huis en de wijk eruit komen te zien.

12. Zijn de prijzen nu niet veel te hoog? In vergelijking met vijf tot tien jaar geleden, zijn de prijzen nu erg hoog. Op dit moment vlakken de prijsstijgingen af. Toch valt niet te verwachten dat huizen in de toekomst goedkoper worden. Tot nu toe is het altijd zo geweest dat op de lange termijn de waarde van een huis stijgt. Koop je voor de korte termijn, dan loop je meer risico. Mochten de prijzen gaan zakken, dan heb je immers minder tijd om te wachten tot de prijzen weer gaan stijgen. Vraag je daarom altijd af of het voor jou verstandig is een woning te kopen. Zet de voor- en nadelen van huren en kopen op een rij en vergelijk de maandlasten.

(kader) Handige internetsites Hypotheken - www.postbank.nl, www.hypotheker.nl, www.nhg.nl Makelaars en woningen - www.nvm.nl, www.lmv.nl, www.era.nl, www.funda.nl,

4/5


Koopsubisidie - www.koopsubsidie.nl Eigen huis - www.eigenhuis.nl Geldzaken - www.nibud.nl

(credit) M.m.v. De Kredieter (Amsterdam), Flaton tpa Assurantieadviseurs (Den Haag) en Lam ERA Makelaars (Haarlem)

5/5

(evt. te vervallen vragen 5, 7, 8, 9 en kader, scheelt 310 woorden, nu totaal 1200 woorden)

Recommend Documents