Éves jelentés Generali-Providencia Biztosító Rt

Éves jelentés 2003

Generali-Providencia Biztosító Rt.

Fõbb mutatók Millió forintban Könyvelt díj

2003 94 469

2002 88 207

Nettó díj

62 217

60 976

Biztosítástechnikai tartalék, bruttó

152 385

129 346

Biztosítástechnikai tartalék, nettó

129 760

112 028

Tõkebefektetés

145 989

123 805

Befektetési eredmény

6 020

8 367

Alaptõke

4 500

4 000

1 674 132

1 671 604

Élõ szerzõdések száma (db)

2

Védõszárny-filozófia

Mit is értünk mi, a Generali szakemberei a Védõszárny-filozófia alatt? Nehéz lenne erre a kérdésre egy-két mondatban válaszolni. Számunkra minden ügyfelünk fontos, ezért személyre szabott szolgáltatásokat szeretnénk nekik nyújtani. Védõszárny-filozófiánk legfontosabb képviselõi munkatársaink. Õk valósítják meg a gyakorlatban a Generali Védõszárny-gondolatát, különös hangsúlyt helyezve arra, hogy ügyfeleinknek egy életen át tartó, élethelyzetüknek megfelelõ, egyedi szolgáltatásokat kínálhassunk.

Tartalomjegyzék Felügyelõbizottság Igazgatóság Vezérigazgatói köszöntõ Kelet-Közép-Európa pénzügyi szolgáltatója Az igazgatóság jelentése Teljesítmény Környezetünk Értékteremtés Ügyfélközpontúság Innováció Minõség A felügyelõbizottság jelentése Mérlegadatok Eredménykimutatás Eredménykimutatás – életbiztosítás Függelék

2

3 4 5 6 8 10 12 16 18 20 23 25 26 27

Felügyelõbizottság Dr. Dietrich Karner elnök

Werner Moertel elnökhelyettes

Dr. Lorenzo Kravina a felügyelõbizottság tagja

Dr. Ferrante Lucchesi-Palli a felügyelõbizottság tagja (2003. március 5-ig)

Dipl. Bw. Walter Steidl a felügyelõbizottság tagja (2003. március 5-tõl)

Nitsch Mátyás a felügyelõbizottság tagja

Sisák Ilona a felügyelõbizottság tagja

Varga László a felügyelõbizottság tagja

3

Igazgatóság

Erdei László, Johann Buchhaus, dr. Pálvölgyi Mátyás, Hegedûs Anna, Ilics László

Dr. Pálvölgyi Mátyás vezérigazgató, az igazgatóság elnöke

Johann Buchhaus az igazgatóság tagja

Erdei László az igazgatóság tagja

Hegedûs Anna az igazgatóság tagja

Ilics László az igazgatóság tagja

4

Vezérigazgatói köszöntõ Örömömre szolgál, hogy társaságunk 2003-ban újabb sikeres üzleti évet zárt. Az elmúlt év néhány tagadhatatlan nehézsége, mint a postai értékesítési csatorna kiesése, valamint a változó piaci és gazdasági környezet hatásai ellenére megõriztük a magyar biztosítási piacon kivívott elõkelõ pozíciónkat. Díjbevételünk meghaladta a 94 milliárd forintot, a kár- és költséghányad kedvezõ szinten tartásával társaságunk 2003-as adózás elõtti eredménye 1,8 milliárd forintot tett ki. 2003 nemcsak jelentõs fejlesztéseket, ügyfélközpontú szolgáltatások és megoldások bevezetését hozta, hanem eredményességünk javítása terén is jelentõs lépéseket tettünk. Megtörtént a Zürich Biztosító integrációja, valamint az igazgatásban a személybiztosítási tevékenység koncentrációja, melynek következtében az igazgatás és az értékesítés hatékonysága nõtt. Az értékesítésben történt szervezeti átalakításokkal, valamint a unit rendszer bevezetésével elértük, hogy az értékesítés fix költségei jelentõs mértékben csökkentek, és ezáltal a 2003-as eredményünkre kedvezõ hatást gyakoroltak. Külön öröm számomra, hogy a szükséges szervezeti változások elindulásával az Életvonal értékesítési szervezet hatékonysága is javult. Az ügyfélközpontúság és átfogó gondoskodás jegyében 2002-ben kialakított Védõszárny-filozófiát továbbgondolva az értékesítés mellett kiterjesztettük azt az ügyfélszolgálati és a kárrendezési területekre is. Ezzel továbbfejlesztettük azt a gondolatkört, amely számunkra eddigi tevékenységünk, folyamataink, szolgáltatásaink, vállalati kultúránk új szempontú megfogalmazását jelenti. A tavalyi évben már szakterületekre lebontva is megfogalmaztuk azokat az alapelveket, amelyek a napi gyakorlatba átültetve ügyfélkapcsolataink további javítását célozták. Ügyfélszolgálati tevékenységünket tekintve a Védõszárny-filozófia ügyfélszolgálati hálózatunk korszerûsítésének, a folyamatok optimalizálásának irányába hat, mind a telefonos, mind a személyes ügyfélszolgálat terén. Kárrendezési oldalról szintén az egyre rugalmasabb, személyre szabottabb szolgáltatási háttér kialakítása a fõ törekvésünk. Értékesítési oldalon a komplex, teljes körû tanácsadás áll a fókuszban, míg termékoldalon a konkrét, hagyományosan vett biztosítási védelmen túl plusz szolgáltatások bekapcsolását, illetve a szolgáltatások fokozott testre szabását jelenti. Mindezen programok megvalósításának alapját fejlesztések széles köre teszi lehetõvé az új értékesítéstámogató rendszerek kialakításától, az adatkezelés és feldolgozás fejlesztésén és integrációján át, új dokumentum-menedzsment rendszer bevezetésén keresztül a teljes körû digitális archívum kialakításáig. 2003-ban jelentõs lépéseket tettünk az európai uniós követelményeknek való megfelelésben, elsõsorban a képzések területén, illetve az új biztosítási törvény elvárásainak való megfelelés tekintetében. 2004. évi terveinkben eredményességünk fenntartása mellett a magyar biztosítási piac fejlõdésének megfelelõ növekedés a célunk. Továbbra is kiemelt figyelmet fordítunk ügyfeleinkre, munkatársainkra, szélesebb értelemben vett társadalmi környezetünkre, valamint termékeink és szolgáltatásaink piackonform fejlesztésére. Dr. Pálvölgyi Mátyás vezérigazgató, az igazgatóság elnöke

5

Kelet-Közép-Európa pénzügyi szolgáltatója A Generali Vienna Csoport Ausztria és Kelet-Közép-Európa meghatározó pénzügyi szolgáltatója. A csoport, melyet a tõzsdén jegyzett, bécsi székhelyû Generali Holding Vienna AG anyavállalat vezet, összesen több, mint 40 kelet-közép-európai társaságból áll. A tagvállalatok fõként biztosítók, de tartoznak közéjük ingatlankezelõ és holdingtársaságok, pénzügyi- és tõkebefektetési társaságok, valamint szolgáltatóvállalatok, lízing-cégek, nyugdíjbiztosítók és egy bank is. Jelenlét nyolc ország piacán A Generali Vienna Csoport Ausztrián kívül hét kelet-közép-európai országban van jelen. A teljes piac több mint 100 millió embert ölel fel az Alpoktól a Fekete-tengerig, a Balti-tengertõl az Adriáig. A piacvezetõ szolgáltatók A Generali Vienna Csoport biztosítótársaságai Ausztriában, Magyarországon, egyike Csehországban, Szlovéniában, Szlovákiában, Lengyelországban, Romániában és Horvátországban 2,6 milliárd eurós konszolidált díjbevételt értek el 2003-ban. Az osztrák csoport 14,5%-os piaci részesedésével egyike Ausztria három legnagyobb biztosítótársaságának, a magyarországi társaság pedig a biztosítási piacon a második helyre rangsorolt biztosító. A térség többi országának társaságai elõtt pedig jelentõs növekedési lehetõségek állnak. Bõvítési lehetõségek az új Az új kelet-közép-európai piacokon elért nagymértékû növekedés megszilárdította európai piacokon a Generali Vienna Csoport stratégiáját. Miközben a csoport hazai piacán, Ausztriában elért eredményei az elõzõ évhez képest nem változtak, addig az új piacokon – Magyarországon, Csehországban, Szlovéniában, Szlovákiában, Lengyelországban, Romániában és Horvátországban – jelen lévõ leányvállalatok 16,2%-os növekedést realizáltak. Ennek eredményeként a csoport összesített díjbevételéhez való relatív hozzájárulásuk 2003-ban már közel 25%-ot tett ki, szemben a 2002-es 22%-kal. A Generali Csoport A Generali Vienna Csoport része a globálisan mûködõ Generali Csoportnak, világszerte melynek központja 1831-es megalapítása óta Triesztben található. A Generali Csoport a világ valamennyi kontinensén összesen 108 biztosítótársaságot fog össze. A csoport tagja továbbá 51 holding- és pénzügyi szolgáltató vállalat, 15 ingatlankezelõ és 7 szolgáltatótársaság. A Generali Csoport éves díjbevétele 5,8%-kal 49,6 milliárd euróra emelkedett 2003-ban. Ebbõl az életbiztosítási ágazat (7,9%-os növekedés mellett) 31,4 milliárd eurós bevételt ért el, míg a nem-élet szegmens eredménye (2,2%-os növekedés mellett) 18,2 milliárd eurót tett ki. Ezzel a Generali Európa harmadik legnagyobb biztosítótársaságának számít.

6

Az igazgatóság jelentése

Generali Védõszárny

Mi figyelünk és igazodunk, mert nem elég a tapasztalatokban hinni. Ügyfeleink céljait, terveit és igényeit állítjuk középpontba. Mi kísérünk és gondoskodunk, mert nem elég csak eladni és kiszolgálni. Egy életen át ügyfeleink mellett állunk, minden élethelyzetben megtaláljuk a megfelelõ megoldást. Mi kezdeményezünk, mert reagálni nem elég. Aktívan cselekszünk és kommunikálunk a problémák megelõzése érdekében.

7


Teljesítmény Állomány Társaságunk folyamatos díjfizetésû állományának díja 2003-ban, a Zürich Biztosítótól átvett állománnyal együtt, a darabszámok 1,1%-os növekedése mellett 13%-kal emelkedett. Az életbiztosítás állománydíja a tavalyi évben 8%-os növekedést, míg darabszáma 0,5%-os csökkenést mutatott. 2003-ban az MLM értékesítési csatorna javuló teljesítményének köszönhetõen 69%-kal több befektetési alaphoz kötött életbiztosítást értékesített társaságunk, mint egy évvel korábban. A nem-életbiztosítások állománydíja – a Zürich Biztosító átvett állományával együtt – 14,7%-kal növekedett. A kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítás állománydíja, mely portfóliónkban az átvett Zürich-állománnyal együtt 18,9%-os részaránnyal rendelkezik – az új üzletek átlagdíjának 10%-os növekedése mellett –, 8,7%-kal emelkedett. Az állományunkban 23,3%-ot kitevõ casco biztosításokból 2003-ban 4%-kal többet értékesítettünk, mint a megelõzõ évben. A vagyon- és személybiztosítások állománydíja – a Zürich-állományt is beleértve – 18,7%-kal emelkedett, a darabszám 3,9%-os növekedése mellett. A lakásbiztosítások állománydíja 2003-ban – a darabszámok 5%-os és az átlagdíj inflációt meghaladó növekedése mellett – 14%-kal nõtt. Díjelõírás A tavalyi évben társaságunk díjelõírása 7,1%-os növekedés mellett 94,4 milliárd forint volt. Az élet egyszeri díj 10%-ával kalkulált díjelõírás (korrigált díjelõírás) 13,1%-os növekedést mutatott. Az életbiztosítások díjbevétele 2003-ban 8,9%kal csökkent, míg a korrigált életbiztosítási díjbevétel 7,6%-kal növekedett. A folyamatos díjfizetésû életbiztosítások terén 10,4%-kal növeltük díjelõírásunkat. A hagyományos egyszeri díjas életbiztosítások díjelõírása, a Magyar Postával való értékesítési kapcsolat megszakadása miatt, az elõzõ évinek harmadát tette ki. Így portfóliónkban az életbiztosítások aránya 5 százalékponttal, 33,3%-ról 28,4%ra csökkent. A korrigált díjelõírással számolva ez az arány, 1,3 százalékpontos csökkenéssel, 26,2%-ról 24,9%-ra módosult. A nem-életbiztosítások körében társaságunk, 15,1%-os növekedéssel, 67,7 milliárd forintos díjelõírást realizált. A fejlõdés egyértelmûen a vagyonbiztosításoknak köszönhetõ, melyeknél a növekedés 22,3%-os volt. A kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítási terület 8,1%-kal, a casco ágazat pedig 13,9%-kal bõvült. Nem-élet portfóliónkban a vagyonbiztosítások aránya 2,5 százalékponttal emelkedett. A kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítások aránya 1,7 százalékponttal, a casco biztosítások aránya 0,3 százalékponttal, a személybiztosításoké pedig 0,5 százalékponttal csökkent. Károk – szolgáltatások Életbiztosítási szolgáltatásaink – a lejárati kifizetések korábbival megegyezõ volumene mellett – a 2002-es évi szintet lényegesen meghaladták. Ez a növekedés a visszavásárlások emelkedésével magyarázható. Egyrészt a 10 év feletti állomány esetében jelentkezett egy emelkedõ visszavásárlási tendencia, mivel 10 év felett az életbiztosítások az adókedvezmény visszafizetése nélkül visszavásárolhatók, másrészt a 7%-os technikai kamatlábú szerzõdések átdolgozása szintén a visszavásárlások számát gyarapította. A kárrendezési költségek nélküli nem-életbiztosítási kárhányadunk – a jelentõs téli károk és a lényegesen megemelkedett nagykár-terhelés ellenére – 55,6%-ot tett ki és így a megelõzõ évvel azonos szinten alakult. A gépjármû-biztosítások kárráfordításának alakulása – a portfólióban elfoglalt helyüknek köszönhetõen – továbbra is meghatározó volt az összkárhányad vonatkozásában. 2003-ban kárhányaduk 64,5%-ot tett ki, amely alatta maradt a 2002-es 64,6%-nak.

8


A vagyonbiztosítások kárhányada 46,4%-ra emelkedett, míg a személybiztosítások 30,3%-os kárhányada jelentõs csökkenést mutatott. A bruttó combined ratio a 2002-es 92,8%-ról 90,1%-ra javult. A nettó combined ratio 100,1%-ról 99,1%-ra csökkent. Költségek, létszám Társaságunk összköltsége 2003-ban a kárrendezési költségekkel együtt 29,6 milliárd forintot tett ki, amely 3,3%-os növekedést jelent az elõzõ évhez képest. A költségek a jutalékok és az elhatárolt szerzési költségek változása nélkül 6,8%kal növekedtek, az elhatárolt szerzési költséggel számított jutalékok pedig 1%kal csökkentek. A jutalékok és elhatárolt szerzési költségek változása nélkül, korrigált díjelõírással számított fix költséghányad 2003-ban 19,6%-ról 18,5%-ra javult. A kárrendezési költségekkel kalkulált nem-élet költséghányad 34,8%-ról 32,6%-ra változott. 2003-ban a foglalkoztatásban bekövetkezõ jogszabályváltozások, a szervezeti munkamegosztás átgondolása, valamint hatékonyságnövelõ intézkedések eredményeképpen társaságunk létszámösszetétele jelentõsen megváltozott. Az üzletkötõi létszám csökkenésének köszönhetõen az egy értékesítõre jutó díjbevétel 27,6%-kal emelkedett, az egy igazgatási munkatársra esõ díjbevétel pedig 11,1%-kal nõtt. Befektetési állomány, A Generali-Providencia Biztosító Rt. a befektetési alapokhoz kötött életbiztosítások eredmény nélküli befektetési állománya 2003-ban 16,1%-kal, 117,7 milliárd forintról 136,7 milliárd forintra emelkedett. A befektetési alapokhoz kötött életbiztosítások állománya 9,3 milliárd forintot tett ki. Társaságunknál 2003-ban az értékpapír-állomány portfólión belüli aránya 93% volt. Cégünk a 2002-es évhez képest 107 milliárd forintról 127 milliárd forintra növelte állományát. Ezen belül domináns a fix kamatozású, illetve a hosszú lejáratú értékpapírok állománya, igazodva társaságunk forrásainak szerkezetéhez, valamint a cég hosszú távú befektetési politikájához. A nem-értékpapír típusú befektetések esetében a bankbetétek és a részesedések állománya jelentõs. Társaságunk hagyományos portfólióján elért pénzügyi eredménye 2003-ban 5,6 milliárd forintot tett ki, mely az évközi kedvezõtlen tõkepiaci alakulás miatt jelentõsen a 2002-es szint alatt maradt. A fenti hatások következtében a 2003. évi adózás elõtti eredményünk 1,8 milliárd forint lett. Adózás utáni eredményünk 1,5 milliárd forintot tett ki, amely megfelel a társaságunk által tervezett mértéknek.

9


Környezetünk Makrogazdaság A nemzetközi környezet 2003-ban – a 2002-es évvel ellentétben – kedvezõ tendenciákat mutatott. A világgazdaság fejlett országai közül Japán és az USA gazdasági növekedéssel kapcsolatos kilátásai 2003 nyara óta folyamatosan javultak. Az Európai Unióban szerényebb ütemû volt a bõvülés, és várhatóan csak 2004-re éri majd el a potenciális növekedési ütemet. A magyar gazdaságot a globális konjunktúrakilátások ellenére 2003-ban a makrogazdasági kockázatok növekedése jellemezte. A fizetési mérleg és a költségvetés hiánya nõtt, emelkedett az árfolyamok és a hozamok volatilitása, illetve a forintbefektetésektõl elvárt kamatprémium is. A bruttó hazai termék (GDP) növekedése az év során elmaradt a várakozásoktól, bár az év végére tendenciáiban már enyhe javulást mutatott. A beruházások volumene az elmúlt év azonos idõszakához képest 4,4%-kal nõtt. 2003-ban a külsõ és belsõ egyensúly tovább romlott. A folyó fizetési mérleg hiánya mind az elõzõ évinél, mind a 2003-as várakozásoknál jóval kedvezõtlenebbül alakult. A magas külsõ finanszírozási igény hátterében a lakossági megtakarítói viselkedés megváltozása állt. A kedvezményes hitellehetõségek és a viszonylag gyors jövedelembõvülés okozta fogyasztásemelkedés a lakossági megtakarítások állománynövekedését zéróhoz közeli szintre csökkentette. A vállalati szektor ezt részben ellensúlyozta azzal, hogy az alacsony beruházási kedv minimális külsõ forrásbevonást igényelt. Az államháztartási hiány nagymértékû növekedésének fõ oka a kiadások terven felüli növekedése volt. Ebben az egészségbiztosítási alap túllépései és a tervezettet lényegesen meghaladó lakástámogatási, beruházási és dologi kiadások játszották a fõszerepet. Az uniós normák szerint számított államháztartási hiány (az egyszeri tételeket is beleszámítva) várhatóan 5,6%-a lesz a 2003. évi GDP-nek. A fogyasztói árak a 2003-as teljes évet tekintve 2002-hez képest csökkentek, az éves átlagos infláció 5,3%-ról 4,7%-ra csökkent. A jegybank három lépcsõben összesen 6%-os kamatemelése, a forint gyengülése, valamint a hatósági és élelmiszerár-emelkedések a fogyasztói árak esetében májustól emelkedõre fordították az éven belüli trendet. Mindezen hatások miatt az MNB 2003. év végére elõirányzott eredeti terve (max. 4,5%) nem teljesült. Pénz- és tõkepiacok 2003-ban – egy nyomasztó, háborúval és rossz makrogazdasági mutatókkal terhelt elsõ félév után – végre fordulat következett be a nemzetközi részvénypiacokon. Az USA javuló nemzetgazdasági mutatói, valamint a gyengülõ dollárral kombinált tartósan alacsony kamatszint jó hatással volt a tõzsdékre. A világ jelentõs börzéi mindenütt komoly emelkedést mutattak, a dollárban mért növekedés különösen kiugró volt az Egyesült Államokon kívül. A kedvezõ nemzetközi környezet hatására a Budapesti Értéktõzsde is nyereséggel zárta a 2003-as évet. Esés, majd emelkedés után 2003. június végére visszatért a BUX index szintje a 2002-es záróértékhez. 2003 utolsó tõzsdenapján, december 31-én a BUX index 9380 ponton zárt, ami 20%-os emelkedésnek felel meg. Az elmúlt év egyik tõkepiaci fõszereplõje a forint volt. A jegybank többször beavatkozott, hogy befolyásolja az árfolyamot. A kamatszint év eleji 200 bázispontos csökkenése után a pénzintézet összesen 600 bázispontos emelést hajtott végre a nemzeti valuta védelmében. A rövid lejáratú állampapírok árfolyamát jellemzõ RMAX index teljesítménye 6%, az egy évet meghaladó futamidejû értékpapírokat tükrözõ MAX index pedig –0,3% volt. A két index súlyozott átlagát, vagyis az összes magyar államkötvény árfolyamváltozását leíró MAX Composite index teljesítménye –1,17%-ot tett ki.

10


Biztosítási piac A magyar biztosítási piac a 2003-as évben is megõrizte a korábbi évek dinamizmusát. A hazai biztosítótársaságok év végére 12,6%-kal növelték díjbevételüket. A piac teljes díjbevétele 550,7 milliárd forintot tett ki. A bõvülés motorját 2003ban egyértelmûen a nem-életbiztosítások jelentették. Az üzletág díjbevétele 14,7%os növekedés mellett 330,7 milliárd forintot tett ki. Hasonló, 14,4%-os növekedést értek el a kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítások is. Az életbiztosítások díjbevétel-növekedése 2003-ban jelentõsen elmaradt az elõzõ évek növekedésétõl, és határozottan alatta maradt a nem-életbiztosítások fejlõdésének. Az ágazat 9,6%-kal haladta meg a korábbi teljesítményt. Az egyszeri díjfizetésû életbiztosítások 10%-os figyelembevételével korrigált díjbevétel 512,9 milliárd forintot tett ki, amely 13,7%-kal múlta felül az elõzõ év azonos idõszakának díjbevételét. A hagyományos életbiztosítások díjbevétele 6,6%-kal, a befektetési egységekhez kötött életbiztosításoké 15,2%-kal haladta meg az elõzõ évi értéket. A növekedés döntõen a folyamatos díjfizetésû biztosításoknak köszönhetõ, ezen belül is a befektetéshez kötött életbiztosítások 19,2%-os növekedése volt kiemelkedõ. Így az életbiztosítások korrigált díjbevételének növekedése 2003-ban 12%-ot tett ki. A hazai biztosítási piac szembetûnõ változása a kisebb társaságok erõsödése. Az öt piacvezetõ társaság, sorrendben az Allianz Hungária Biztosító Rt., a GeneraliProvidencia Biztosító Rt., az ÁB-Aegon Biztosító Rt., az ING Biztosító Rt., illetve az OTP Garancia Biztosító Rt. 2002-ben még a teljes bevétel 81,1%-át tudhatta magáénak, míg a tavalyi évben ez arány 79,2%-ra csökkent. Az elsõ négy helyre rangsorolt biztosítótársaság közül – a korrigált díjbevételt tekintve – egyedül csak a második helyet elfoglaló Generali tudta 17,6%-os összpiaci részesedését megõrizni 2003-ban. Díjbevételét a legnagyobb arányban (23,2%-kal) az 5. helyen álló OTP Garancia Biztosító Rt. növelte. A hazai biztosítási piacon 2003 januárjában megjelent a Magyar Posta Életbiztosító és a Magyar Posta Biztosító. A társaság elsõként bevezetett termékei közül az egyszeri díjas életbiztosítás bizonyult a legsikeresebbnek. A biztosító termékpalettája a nyár elején kiegészült az utasbiztosítással, november elején pedig belépett a kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítási piacra is. Jövõre a casco, valamint a nyugdíj-biztosítási piacra való belépését tervezi. Az AXA Versicherung AG-tól az Uniqa International Beteiligungs-Verwaltungs GmbH-hoz került át az Uniqa Biztosító Rt. részvényeinek 99,85%-a. A társaság neve így 2003 novemberében Uniqa Biztosító Rt.-vé változott. 2003 júniusától az ING Biztosító értékesíti a QBE Atlasz Biztosító új, lakásbiztosítási termékeit. A QBE Atlasz Biztosító a következõ 4–5 évben, 5–10%-os piaci részt megszerezve, a lakásbiztosítási piac ötödik legnagyobb szereplõjévé szeretne válni. A Postabank privatizációs tenderén az Erste Bank nyert. A tranzakciót követõen az Erste Bank Magyarország második legnagyobb lakossági bankja lesz, amely az Erste Biztosító termékeit is értékesíti majd bankfiókjaiban.

11


Értékteremtés Életbiztosítások A 2003-as üzleti év során a magyar életbiztosítási piac növekedése az elõzõ év végén prognosztizálthoz képest jelentõsen lelassult. A nagy társaságok többsége a piaci átlagtól elmaradó mértékben növelte díjbevételét, míg egyes kisebb biztosítók gyors növekedésnek indultak. Ezen tendencia alól egyetlen nagy biztosító jelent kivételt, amely elsõsorban banki együttmûködésén keresztül jelentõsen növelte piaci részesedését. A 2003-as üzleti év során a Generali-Providencia Biztosító Rt. életbiztosítási díjbevétele 26,8 milliárd forint volt: 21,9 milliárd forint a folyamatos díjfizetésû életbiztosításokból származott, míg az egyszeri díjú életbiztosítások 4,9 milliárd forinttal járultak hozzá a díjbevételhez. Az állománydíj növekedése az év során 1,7 milliárd forint volt, ezzel a folyamatos díjas biztosítások záróállománya 23,5 milliárd forintra nõtt. A számok egyértelmûen mutatják, hogy 2003-ban az egyszeri díjas életbiztosítások esetében az elõzõ évhez képest csökkenés tapasztalható. Ennek oka a Magyar Posta teljesítményének elmaradása, amelyet az egyéb értékesítési csatornák csak részben tudtak pótolni. Az év során társaságunk elsõsorban a unit-linked típusú életbiztosítások értékesítésének növelésére koncentrált, melynek eredményeképp ebben az ágazatban messze a piaci átlag feletti, 33%-os állománydíj-növekedést könyvelhettünk el. A 2003-as üzleti év másik jelentõs akciója – amely 2004-ben is folytatódik – az 1993 elõtt keletkezett állomány korszerûsítését célzó kampányunk, mely várakozásainkon felüli sikereket eredményezett. A folyamatos díjfizetésû életbiztosítási szerzõdések átlagdíja az év során 66 970 forintról 72 689 forintra emelkedett (az új szerzés átlagdíja 90 145 forint), ami elsõsorban a unit-linked biztosítások nagyobb arányú értékesítésének köszönhetõ. A 2003-as év végén az életbiztosítási díjtartalék összege a unit-linked biztosítások tartalékával együtt 87,4 milliárd forint. Egészség-balesetbiztosítások Az elmúlt évben az egészség- és balesetbiztosítási piacon két olyan említésre méltó változás következett be, amely társaságunk mûködésére jelentõs hatással bírt. 2003. szeptember 1-jétõl kormányrendelet vezette be a 3 és 18 év közötti fiatalok számára szóló állami finanszírozású balesetbiztosítást. A biztosításra kiírt pályázatot – egy együttbiztosítási csoport vezetõ tagjaként – társaságunk nyerte meg. Ugyanakkor Szimba tanulóbiztosításunk éves díjbevétele jelentõsen, mintegy 100 millió forinttal csökkent a tervezetthez képest. A pénztártörvény módosítása nagyban elõsegítette az öngondoskodás szükségességének és hasznosságának társadalmi felismerését, ami piaci lehetõségeket nyitott meg társaságunk számára. Év elején, a vártnál jóval korábban megszûnt a postai kézbesítõkre szóló balesetbiztosítás (ami mind állománydíj, mind díjbevétel szempontjából 140 millió forintos kiesést okozott). Mindezen hatások ellenére piaci részesedésünk 2003ban meghaladta a 19%-ot. Az egyes termékek közül külön említést érdemel a piacon elsõként megjelent (de forgalmát tekintve még nem igazán jelentõs) internetes „Netc@re” balesetbiztosításunk, a banki hitelek mellé kötött személybiztosításaink és a „Stúdium” egészségbiztosításaink díjbevételének örvendetes növekedése, valamint a „MedHotel” termék szolgáltatói körének bõvülése. A 2003-as kárhányad-statisztikák jó értékeket mutattak, ami biztosította a termékek gazdaságos mûködését.

12


Lakossági vagyonbiztosítások 2003 folyamán lassult az otthonbiztosítások elmúlt évekre jellemzõ dinamikus növekedése. A lakás- és társasház-biztosítások együttes növekedése 1,3 milliárd forint volt, így állományunk év végére elérte a 10,8 milliárd forintot. A kárhányad a 2002-es évhez hasonlóan kedvezõ szinten alakult. Mivel a lakásbiztosítási piac is lassabb ütemben nõtt az elmúlt évekhez viszonyítva, 21%-os részesedésünkkel 2003-ban is megõriztük a piacon elfoglalt második helyünket. A többlakásos épületbiztosítások tekintetében 43%-os részarányunkkal társaságunk piacvezetõ pozíciót tölt be. Az új építésû és vásárolt ingatlanok hitelezési piacán való részesedés növelése érdekében 2003. év végén bevezettük bankfiókokban való értékesítésre a Házõrzõ új otthonbiztosítás nevû termékünket. Vállalkozói biztosítások A 2003-as évben az európai tendenciákat követve a magyarországi vállalkozói szektor növekedési üteme is érzékelhetõen csökkent. Ennek következtében a kisés középvállalkozói biztosítások terén társaságunk sem fejlõdött a tervezett mértékben. A tavalyi évhez képest az új szerzõdéskötések száma mintegy 20%kal esett vissza. A növekvõ átlagdíjaknak köszönhetõen azonban állománydíjunkat növeltük, amely meghaladta a 4 milliárd forintot. Mivel a piac egésze stagnál, ez az állomány folyamatosan vezetõ pozíciót biztosít számunkra a kisvállalkozói szegmensben. Kárhányadunkat sikerült – a már tartósnak tekinthetõ – alacsony szinten tartanunk. Erõfeszítéseink 2003-ban az új kötések számának növelése érdekében újabb célcsoportok felkutatására irányultak. Meglévõ szerzõdéseink minél nagyobb mérvû megtartására bevezettük az egyszerûsített szerzõdésmódosítási folyamatot. Gépjármû-biztosítások A magyar gépjármû-biztosítási piacon társaságunk õrzi a korábban kivívott elõkelõ második helyét. 2003-ban, várakozásainknak megfelelõen, a kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítási piac állományfejlõdésével nem tartottunk lépést, ám a cascopiac növekedési ütemét sikerült elérnünk. Káralakulás szempontjából 2003 stabilan jó évnek tekinthetõ. Az állományunkból 18,9%-kal részesedõ kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítás állománydíja összesen 8,7%-kal növekedett, díjelõírásunk pedig 8,1%-kal. A módozat tárgyévi kárhányada a 2002-es értéknek megfelelõen alakult és kedvezõnek minõsíthetõ. Az állományunkban 23,3%-ot kitevõ casco biztosítás állománydíja összesen 13,2%-kal növekedett, díjelõírásunk 13,9%-kal. Mind a tárgyévi, mind a teljes kárhányad rendkívül kedvezõ. A számszerû eredményeken túl 2003-ban továbbléptünk az ügyviteli folyamataink fejlesztése terén, ezen belül kiemelendõ volt az elektronikus ajánlattovábbítás és ajánlatfogadás megvalósítása. Kiépült a gépjármû dealer-felelõsi rendszer, módosítottuk termékeinket, illetve új termékvariánsokat dolgoztunk ki, fejlesztettük a tarifáló programokat. Általános és szakmai A felelõsségbiztosítási piac kockázatilag továbbra sem kiegyensúlyozott. A jelen felelõsségbiztosítások lévõ biztosítók eltérõ mértékben birtokolnak különbözõ kockázati részpiacokat, jellemzõek az úgynevezett kamarai szerzõdések, melyek egy szakma egy biztosítónál történõ biztosítását jelentik. Szakmánként eltérõ mértékben ugyan, de továbbra is a kárigények ugrásszerû növekedése tapasztalható a piacon, ebbõl adódóan a felelõsségbiztosítók évrõl évre díjemelésre kényszerülnek. A 2003-as évben társaságunk piaci részesedése a Zürich Biztosító állománya átvételének köszönhe-

13


tõen 29%-ra emelkedett, így a Generali-Providencia Biztosító Rt. a második legnagyobb piaci szereplõvé vált. A 2003-as évben az általános és szakmai felelõsségbiztosítások területén a korábbi években átalakított vállalási politikánk szerint jártunk el. Az egészségügyi szakmai felelõsségbiztosítások területén sikerült elérnünk legfõbb célkitûzésünket, a tevékenységenkénti differenciált kockázati díjak fenntartását. A korábbi negatív kártendenciák ellenére kárhányadunk javult. Az ügyvédi szakmai felelõsségbiztosítások területérõl társaságunk a 2002-es év elejével kivonult. A 2003-ban realizált még mindig magas szakmai felelõsség kárhányad a magas késõi kárteher eredménye. A személysérüléses károk területén mutatkozó kártapasztalatok alapján az általános felelõsségbiztosítási termék vállalásában is változásokat vezettünk be. Éves díjelõírásunk a tervezettek szerint, a Zürich-állományt is figyelembe véve, meghaladta a 3,9 milliárd forintot. A konszolidációs folyamatok folytatásával a termék kárhányada a 2003-as évben tovább csökkent. Szállítmánybiztosítás A szállítmánybiztosítások piaca a 2003-as évben is csak szerény mértékben bõvült. A biztosítási díjtételek csökkenése megállt, a díjak alacsony szinten stabilizálódtak. Az elmúlt évben a szállítmánybiztosítási módozatokból származó díjbevételünket csak kismértékben sikerült növelnünk. Ennek legfõbb oka egy nagy szerzõdés év eleji elvesztése volt, mely önmagában az elõzõ évi díjbevétel mintegy 15%-át adta. A kiesést új szerzõdésekkel sikerült pótolni, melyben nagy szerepet játszott a fuvarozó vállalkozások számára kidolgozott kezesi módozatunk sikeres bevezetése. Módozataink összesített kárhányada 2003-ban nemzetközi összehasonlításban is rendkívül jó értéknek tekinthetõ. A 2004. májusi EU-csatlakozás jelentõs változásokat ígér célpiacunkon. Számos jel utal arra, hogy Magyarország logisztikai szerepe felértékelõdik, ami a szállítmánybiztosítások fejlõdését is jelenti. 2004-ben – az eddigi megfontolt vállaláspolitika fenntartása mellett – nagy hangsúlyt fektetünk majd az átalakulás által támasztott követelmények teljesítésére. Ipari biztosítások – egyedi, A vagyonbiztosítások e speciális szegmense tekintetében társaságunknál a 2003nagyvállalkozói szerzõdések as év átlagosnak tekinthetõ. A nagyobb károk mellett kiemelkedõen nagy káresemény ebben az évben sem történt. Kedvezõ kárhányadunknak köszönhetõen társaságunk továbbra is a hazai biztosítási piac élmezõnyének tagja, nemzetközi összehasonlításban pedig kimagaslóan jó eredményt értünk el. Az elmúlt néhány évben a nagyvállalkozói szerzõdésállomány töretlen fejlõdést mutatott. Növekedésünk mind a 2002-es, mind a 2003-as évben meghaladta a 20%-ot, így a vagyonbiztosítások egyik húzóágazatává vált. A díjbevétel növekedését nem követte a költségek arányos emelkedése. A hazai vagyonbiztosítási piac második legnagyobb szereplõjeként portfóliónkban egyre jelentõsebb számban szerepelnek a nagyobb hazai és multinacionális cégek, az ipar és a gazdaság valamennyi területérõl. Ezen ügyfeleink kockázatának és szerzõdéseinek kezelése a régóta bevált kockázatelbírálói hálózatunkkal szemben újabb kihívásokat támaszt, aminek a munkatársak folyamatos képzésével, a Generali konszern által nyújtott szakmai háttér és támogatás kihasználásával tudunk megfelelni.

14


Mezõgazdasági biztosítások A mezõgazdasági biztosítási piac 2003. évi növekedése az állatbiztosítási szerzõdések lényeges változására vezethetõ vissza. A növénybiztosítások területét mérsékelt díjbevétel-csökkenés jellemezte, melynek elsõdleges oka az évek óta tartó díjverseny. Az ágazat fejlõdésére azonban rányomja a bélyegét, hogy a magyar mezõgazdaság kritikus helyzetében a díjfizetés egyre nagyobb terhet jelent a gazdálkodóknak. Társaságunk 2003-ban célterületén, a növénybiztosításoknál megtartotta piaci részesedését. Különösen nagy örömünkre szolgál, hogy régi ügyfeleink nagy arányban továbbra is bennünket választottak partnerül. Az állatbiztosítások területén konszolidált növekedést értünk el. A mezõgazdasági biztosítások kárhányadának 2003-as növekedését egy jelentõsebb vagyonkár, illetve az elmúlt évekhez képest kiugró növénykár okozta. Ennek ellenére még mindig a piacon szokásosnál kedvezõbb kárhányaddal zártuk az évet. Állományfejlõdésünkben a növény- és állatbiztosítási területen egyaránt egyre jelentõsebb szerepet kap az ügyfeleink egyedi igényei szerint kialakított egyedi mezõgazdasági biztosítás. Termékfejlesztésünk során továbbra is egyik legfontosabb feladatunknak tekintjük a változó piaci igényeknek megfelelõ eredményességet garantáló termékek kialakítását. Mûszaki biztosítások A mûszaki biztosítások területén 2003-ban mintegy 25%-os részesedéssel sikerült megõrizni a piacon elfoglalt második helyünket, annak ellenére, hogy ebben az évben jelentõs nagyberuházások nem indultak hazánkban. Pozíciónkat a lakásépítéseknek, valamint a teljes építõipari tevékenységekre kötött keretszerzõdéseinknek köszönhetõen sikerült megtartanunk. Díjbevételünk 60%-át az építésbiztosítások, 40%-át pedig a gépbiztosítások tették ki. Állományunk meghaladta a 2 milliárd forintot. Bízunk abban, hogy az autópálya-építések és más jelentõs beruházások indulásával eredményeinket a jövõben tovább javítjuk.

15


Ügyfélközpontúság Értékesítési csatornák A 2003-as év kompozit hálózatunk életében több szempontból is nagyon sikeresnek tekinthetõ. A teljesítmények elérték a biztosítási piac szintjét, a vagyonbiztosítások területén meg is haladták azt. Ehhez az eredményhez pedig egy jelentõs költséghányad-csökkentés társult. A hálózati struktúrában az Agentúra rendszerünk jelentõsen, közel 30%-kal fejlõdött, így mára a lakossági üzletágunk egyik maghatározó szereplõjévé vált. ÉLETVONAL Személybiztosítási Szervezetünk állománydíja 2003-ban 11%-os növekedést ért el. A folyamatos díjú életbiztosítás bruttó új üzlet átlagdíja 10%kal nõtt. Az életbiztosítási termékek értékesítése mellett megnõtt a pénzügyi termékek értékesítésének aránya is. Így az ÉLETVONAL újabb nagy lépést tett kitûzött célja felé, azaz, hogy munkatársai komplex pénzügyi tanácsadással állhassanak ügyfeleink rendelkezésére. A tavalyi évben értékesítési partnereinkkel való együttmûködésünket is hatékonyabbá tettük. Banki partnereinken keresztül (hitelfedezeti biztosítások, lakásbiztosítások, casco biztosítások) 2003-ban 865 millió forint díjbevételt realizáltunk. A tavalyi év fontos eredménye, hogy saját értékesítési hálózatainkban, három bank termékeit kínálva ügyfeleinknek, megkezdtük banki termékek értékesítését. Stratégiai MLM partnercégeinkkel fõleg az életbiztosítások értékesítése és új, közös fejlesztésû módozatok kialakítása terén erõsödtek kapcsolataink. A 2003. évben több közös értékesítési akció is sikeresen elindult, aminek az eredménye már 2003-ban is megmutatkozott 165 millió forintos életbiztosítási állománynövekedésben. A Generali-Providencia Biztosító Rt. alkuszi értékesítése 2003-ban újabb sikeres évet zárt. Az erõsödõ piaci verseny ellenére e csatorna állománydíja a piaci teljesítmény felett nõtt. Az alkuszi közvetítésû szerzõdések állománydíj-változása meghaladta a 4,9 milliárd forintot. Így a 2003-as év végén társaságunk állományának 35%-a volt az alkuszcégek kezelésében. Az alkuszi értékesítéstámogatás rendszere jelentõs fejlõdésen ment keresztül. Minden területi értékesítési igazgatóságon létrejött egy alkuszok támogatásával, szakszerû, speciális kiszolgálásával foglalkozó szervezeti egységünk, számos technikai újdonságot vezettünk be: az elektronikus ajánlattovábbítás lehetõségét az alkuszok és a márkakereskedõk tesztelhették és használhatták elõször. Eredményeinket alkusz partnereink is elismerték: a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége szolgáltatásminõségi versenyében a vagyonbiztosítás kategória elsõ helyezésével elnyertük a szövetség vándorkupáját, az életbiztosítási kategóriában pedig második helyezést értünk el. Marketing tevékenység A Generali-Providencia Biztosító Rt. marketing koncepciójának alapját Védõszárnyfilozófiánk alkotja. 2003-ban is alapvetõ feladatunk volt, hogy a magas szintû, hagyományos biztosítási védelmen túl komplex, élethosszig tartó gondoskodást kínáljunk ügyfeleinknek. Lakossági ügyfeleink számára a tavalyi évben is a változó élethelyzetekhez igazodó szolgáltatási palettánk kínált testre szabott megoldásokat. Vállalati és vállalkozói partnereink részére a tevékenység és a vagyontárgyak védelmén túl továbbra is befektetési lehetõségeket és összetett munkatárs-gondoskodási programot kínáltunk. A 2003-as év során két alkalommal, tavasszal és õsszel hat-hat hetes idõszakokban zajlott társaságunk reklámkampánya, melynek célja a Generali márkanév ismertségének növelése, valamint a márkához kapcsolódó érzések, emocionális elemek elmélyítése volt ügyfeleink, potenciális ügyfeleink és a társaságunk által definiált célcsoportok körében. Az imázskampányoknak köszönhetõen az

16


ismertségi adatok folyamatosan javultak, társaságunk spontán és teljes márkaismertsége nõtt. A magyar biztosítási piac meghatározó szereplõjeként társaságunk évek óta tudatos szerepet vállal a baleset-megelõzés területén. Tevékenységünk középpontjában 2003-ban is a gyermekek védelme állt. A marketingkampányok palettáját egy új, eddig nem használt elemmel egészítettük ki. 2003 utolsó hónapjaiban egy úgynevezett hotelcsekk ajándék segítségével sikeresen növeltük az életbiztosítások bruttó teljesítményét és átlagdíját. Ügyfélkapcsolat - A 2003-as év a fejlesztések idõszaka volt. Finisébe érkezett több olyan CRM rendmenedzsment szer, melyek tesztelése a 2003. év végére, illetve 2004 elejére, bevezetése pedig a 2004-es év elsõ negyedévére esik. Ezek közé tartozik például a rendszerintegrációs technológiára épülõ új ügyfélszolgálati felület, a listás kampányokat támogató „Iránytû” rendszer és az ügyfelek egyedi elemzését lehetõvé tevõ „Ügyféltükör” alkalmazás. Az adatkezelési, dokumentumkezelési, levelezési rendszereink területén a tavalyi év jelentõs eredményeket hozott. Ügyfeleink teljes körû tájékoztatása és a jobb átláthatóság érdekében belsõ folyamatainkat optimalizáltuk. Levelezési rendszerünk átalakításának célja továbbra is az, hogy ügyfeleink és partnereink folyamatosan tisztában legyenek minden õket érintõ változással, valamint, hogy teljes érthetõséget és követhetõséget nyújtsunk minden tranzakcióhoz. 2003-ban elindult a próbaüzeme annak a vállalati egyedi levélkészítõ alkalmazásnak, melynek segítségével ügyintézõink egységes keretek között készíthetik és archiválhatják az ügyfeleknek írt leveleiket. 2003-ban került bevezetésre új digitális archiválási rendszerünk elsõ modulja, mellyel a vállalattól kiküldésre kerülõ nagygépes dokumentumok (kötvények, csekkek, levelezések stb.) egységes tárolási és visszakeresési rendszere valósult meg. Ügyfélkapcsolati központ A 2002-ben elindított ügyfélszolgálati átalakítások és fejlesztések gyakorlati megvalósítása a 2003-as év egyik nagy feladata volt társaságunk számára. Alapvetõ célkitûzésünk volt, hogy olyan országos lefedettségû, korszerû ügyfélszolgálati hálózatot építsünk ki, ahol az ügyfélszolgálati, kárrendezési tevékenységünket egy helyre összpontosítva gyors, kényelmes szolgáltatást tudunk biztosítani ügyfeleinknek. Az év végén már országszerte 23 ilyen egység fogadta ügyfeleinket, amelyek közül kiemelkedik debreceni ügyfélszolgálati központunk, amely az ország jelenlegi legmodernebb ügyfélszolgálata. Itt került elsõként bevezetésre a (bankoknál már jól ismert) ügyfélhívó rendszer. Új ügyfélszolgálati rendszerünk hatékony mûködését számos technikai fejlesztés biztosítja. Ezek közül az egyik legfontosabb rendszerünk a GeneSys. Segítségével valamennyi, az ügyfélszolgálaton használt alkalmazási rendszer egy képernyõn fog megjelenni, megkönnyítve és meggyorsítva a munkavégzést. A személyes ügyfélszolgálattal párhuzamosan 2003-ban a Generali TeleCenternél is jelentõs fejlesztések kezdõdtek. Telefonos ügyfélszolgálatunk is elkezdte az egyszerûsített állománykezelési feladatok átvételét. 2003 márciusában TeleCenterünk és telefonközpontunk összevonásra került. A fogadott hívások száma a 2002-es 140 ezerrõl 2003-ban 270 ezerre emelkedett. A TeleCenterhez tartozó további kommunikációs csatornákat (internet, e-mail) is többen használták, mint 2002-ben. Telefonos ügyfélszolgálatunk 2003-as év végétõl megkezdte a KontaktCenterré való átalakulást, amely minden csatornán magas szintû ügyfélkiszolgálást jelent.

17


Innováció Elektronikus értékesítés- Az elektronikus értékesítéstámogatás területén 2003-ban több jelentõs támogatás fejlesztés történt. Bevezettük notebookos értékesítéstámogató rendszerünket, a „GENIUS”-t. Év végére már közel 100 tanácsadónk rendelkezett ezzel a korszerû, az ügyféligényeket a kor szellemének megfelelõ módon kiszolgáló szoftverrel. Az értékesítési partnereink számára korábban bevezetett internetes információs portálunk (Partnerportál) népszerûsége 2003 folyamán is töretlen volt. Ezt jelzi a rendszert használó több mint 1300 tanácsadó és 250 alkuszcég. A Partnerportálról elérhetõ szolgáltatások körét 2003-ban is tovább bõvítettük, tovább könnyítve ezzel partnereink munkáját. 2003 tavaszán megújítottuk tanácsadói honlap rendszerünket is. Ennek következtében tanácsadóink számára a honlapok elkészítése még egyszerûbb lett, látogatóink pedig az új keresési rendszer segítségével gyorsabban találják meg a lakóhelyük közelében élõ tanácsadónkat. A tanácsadói honlappal rendelkezõ értékesítési kollégáink száma 2003. év végére közel 250-re emelkedett, mely egy év alatt 88,5%-os növekedést jelentett. Társaságunk honlapja, a Generali Online, 2003-ban új látogatási csúcsot ért el. A generali.hu-t 395 000 alkalommal keresték fel ügyfeleink és az érdeklõdõk. A 2002 októberében bevezetett internetes szerzõdésmegtekintõ rendszerünk regisztrált felhasználóinak száma egy év alatt megötszörözõdött. Alkalmazásintegráció és A 2003-as év is az informatikai stratégia operatív megvalósításának szelleméinformatikai infrastruktúra ben, nagy fejlesztési projektek mentén zajlott. Az alkalmazásintegrációs fejlesztések terén jelentõs elõrelépés történt. A GeneSys rendszer elsõ fázisában közel 95%-os megvalósulási szintet sikerült elérnünk. A rendszer elsõ ütemét a terveink szerint 2004 elsõ negyedévében vezetjük be. Honosítottuk a bécsi informatika know-how-jára épülõ tesztmódszertant, melyet nagy részben alkalmazásba is vettünk. A részben szintén osztrák know-how-ra alapuló Dokumentum-menedzsment nagyprojekt hozzávetõlegesen 90%-os készültséget ért el 2003-ban, ennek bevezetését 2004 elsõ negyedévére tervezzük. A bevezetés után jelentõs minõségi javulásra és a postázási költségeink csökkenésére számítunk. A Host-üzemeltetés legnagyobb feladata a napi normál üzemvitel mellett 2003-ban is a Host-rendszerek üzemeltetésének optimalizálása volt. Hatásaként egy biztonságosabb és költségkímélõbb üzemeltetés jött létre, melyet a folyamat-mérõszámaink kedvezõ értéke is mutat. Társaságunk informatikai stratégiájában az infrastruktúrára vonatkozó célkitûzések között az egyik legjelentõsebb a vállalati informatikai rendszerek országos elérhetõségének biztosítása. 2003-ban ennek megvalósítására egy internetelérésen alapuló VPN (Virtual Private Network) rendszert vezettünk be, amely a költséghatékony kommunikációs lehetõséget a megfelelõ biztonságos környezetben biztosította. Ezzel a technológiával nem csupán olyan munkahelyekrõl váltak elérhetõvé a vállalati informatikai rendszerek, ahonnan eddig ez csak túl magas költség mellett lett volna megvalósítható – ez a változás utat nyit az otthoni munkavégzés felé is –, hanem egyes, már bekapcsolt telephelyeken is költségcsökkentést értünk el. A költséghatékonyság jegyében folytattuk IP telefon rendszerünk fejlesztését. Már az összes adatátviteli vonallal elérhetõ telephelyünkön mûködnek

18


ilyen készülékek, és kedvezõek a kísérleti tapasztalatok az új, VPN technológiával bekapcsolt telephelyek esetében is. A HP Magyarországgal megújított, kölcsönösen elõnyös keretszerzõdésünk alapján 2003-ban továbbra is HP személyi számítógépekkel szereltük fel munkatársainkat. Társaságunk személyi számítógépein immár egységesen a konszernszerte alkalmazott Windows XP alapú környezet mûködik, amely stabilabb, biztonságosabb munkavégzést tesz lehetõvé felhasználóinknak, és nem utolsósorban a PSZÁF által megfogalmazott javaslatokat is kielégíti.

19


Minõség Minõségmenedzsment Immár nyolcadik éve, hogy társaságunk a vonatkozó ISO szabvány követelményeinek megfelelõen fejleszti irányítási rendszerét. Fõ törekvésünk, hogy a minõségi szemlélet is mindinkább a vállalati kultúra részévé váljon. A Det Norske Veritas Magyarország Kft. munkatársai az esedékes külsõ auditon nagyra értékelték az elmúlt esztendõben végzett fejlesztéseinket. A minõségkultúra építésének terén fontos lépés, hogy társaságunknál 2003ban bevezetésre került az EFQM (European Foundation for Quality Management) módszertana. A tavalyi évben lezárult az elsõ önértékelési projekt. Az eredmények ismerete, elemzése, az ezek alapján elkészített átfogó fejlesztési feladatlista hozzásegíti társaságunkat ahhoz, hogy tovább csökkentse a különbséget a jelenlegi állapot és a modell által szabott, általunk elérni kívánt ideális állapot között. Az elmúlt esztendõben sikeresen fejlesztettük tanúsításunk külsõ kommunikációját, ami különbözõ szakkonferenciákon való részvétel, továbbá szakmai tapasztalatcserék formájában valósult meg. A Tanúsított cégek ISO 9001 Fóruma tagság mellett beléptünk a Magyar Minõség Társaság, valamint az EOQ MNB (Európai Minõségügyi Szervezet, Magyar Nemzeti Bizottsága) tagjai közé is. Humán erõforrás 2003. évi tevékenységünk fõ meghatározója az elmúlt évben megfogalmazott menedzsment humán stratégiai célok megvalósítása volt. Személyzetfejlesztési, valamint a munkaerõ-keresési és -kiválasztási rendszerünket és folyamatainkat alapjaiban átszerveztük. 2003 januárjától egységes központi személyzetfejlesztési szervezet irányítása alatt mûködik cégünk oktatási, humán erõforrás fejlesztési tevékenysége. Ennek keretében az értékesítési hálózat vezetõinek teljes körû képzését valósítottuk meg, közel 300 fõ részvételével eladástechnika, toborzás-kiválasztás és mentorálás témakörökben. Életbiztosítási eredményeink növelése érdekében képzési programjaink közül kiemelt szerepet kapott Aranyszárny termékünk, és ezzel együtt a pénzügyi és befektetési ismeretek fejlesztése. Az áprilistól mûködõ rendszerben több mint 1400 tanácsadó partnerünk mutatta be szakmai zsûri elõtt ez irányú ismereteit. 2003-ban az európai uniós jogharmonizáció keretében módosult a munka törvénykönyve és a biztosítási törvény is. Ezen szabályoknak megfelelõen dolgoztuk ki az értékesítési hálózat szakmai és egzisztenciális alapokon nyugvó, a biztosítási hivatás eszmeiségét közvetítõ karrier rendszerét. A változásokhoz igazodva 2004. január 1-jétõl új szerzõdésrendszert vezetünk be biztosítási tanácsadó partnereink részére. A következõ években – a biztosítási hivatás szakmai rangját is emelve – csak a legalább biztosításközvetítõ szakmai középfokú végzettséggel rendelkezõ munkatársak, partnerek tevékenykedhetnek ezen a területen. Munkatársaink, partnereink ilyen irányú ismereteinek megszerzése érdekében stratégiai partnerkapcsolatot alakítottunk ki a Biztosítás Oktatási Intézettel (BOI). A tavalyi évben, a magyar biztosítótársaságok közül elsõként, közel 400 kollégánk kezdte meg a BOI-nál tanulmányait. A humán erõforrás tevékenységünk hatékonyabbá és eredményesebbé tétele érdekében 2003 októberében elindítottuk az SAP HR rendszer bevezetését, mind a személyzeti adminisztrációs, mind a személyzetfejlesztési területen.

20

A felügyelõbizottság jelentése

Generali Védõszárny

Mi testre szabott, teljes megoldásokat kínálunk, mert pusztán a korrekt szolgáltatás nem elég. Ügyfeleink problémáihoz igazított tanácsadást, valamint saját és partnereink termékkínálatára épülõ megoldásokat nyújtunk. Mi mindig jobbra törekszünk, mert csak jónak lenni nem elég. Folyamatos fejlesztésekkel biztosítjuk, hogy mindig egy lépéssel elõrébb járjunk.

21


A felügyelõbizottság megvizsgálta az igazgatóság beszámolóját a 2003-as üzleti évrõl, és megállapította, hogy a társaság az alapító okiratnak megfelelõen és a felügyelõbizottság által jóváhagyott üzleti célok szerint mûködött. A fentiek alapján a felügyelõbizottság javasolja a közgyûlésnek, hogy az igazgatóság jelentését a 2003. évi üzleti tevékenységrõl fogadja el. A felügyelõbizottság továbbá megkapta és megvizsgálta a Generali-Providencia Biztosító Rt. 2003. évi mérlegét. Tudomásul vette, hogy a könyvvizsgáló (PricewaterhouseCoopers Kft., Budapest) a mérleg és a konszolidált mérleg valódiságát és a törvényeknek való megfelelését igazolja, és a törvényes rendelkezéseknek megfelelõen korlátozásmentes hitelesítõ záradékkal látta el. A felügyelõbizottság a mérleget, a konszolidált mérleget és az eredménykimutatást a közgyûlésnek elfogadásra javasolja.

Budapest, 2004. március 3. A felügyelõbizottság nevében: Dr. Dietrich Karner elnök

22


Mérlegadatok 2003. január 1-jétõl 2003. december 31-ig

Eszközök Ezer forintban A. Immateriális javak B. Befektetések I. Ingatlanok II. Részesedések 1. Tulajdoni részesedést jelentõ befektetés anya- és leányvállalatban 2. Hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír anya- és leányvállalatban 3. Tulajdoni részesedést jelentõ befektetés közös és társult vállalatban 4. Hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír közös és társult vállalatban III. Egyéb befektetések 1. Tulajdoni részesedést jelentõ befektetés egyéb vállalatban 2. Hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír 3. Részesedés befektetési közösségben 4. Jelzáloggal fedezett kölcsönök 5. Egyéb kölcsönök 6. Betétek hitelintézeteknél 7. Más befektetések IV. Viszontbiztosításba vételbõl eredõ letéti követelések V. Befektetések értékhelyesbítése C. A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítási szerzõdések javára végrehajtott befektetések D. Követelések I. Közvetlen biztosítási ügyletbõl származó követelések 1. Követelések a biztosítási kötvénytulajdonosoktól 2. Követelések a biztosítási közvetítõktõl II. Követelések viszontbiztosítói ügyletekbõl III. Viszontbiztosítóra jutó tartalékrész az életbiztosítási díjtartalékból IV. Egyéb követelések E. Egyéb eszközök 1. Tárgyi eszközök, készletek 2. Bankbetétek, pénztár 3. Visszavásárolt saját részvények 4. Egyéb F. Aktív idõbeli elhatárolások 1. Kamatok, bérleti díjak 2. Halasztott szerzési költségek 3. Egyéb aktív idõbeli elhatárolások Eszközök összesen

2003

2002

1 270 453 136 667 032 479 819 4 937 608

1 045 034 117 451 645 483 727 5 135 924

2 303 600

2 303 600

2 000 000

2 000 000

634 008

832 324

0 131 240 223

0 111 822 410

10 048 616 116 496 940 0 0 494 667 4 200 000 0 9 382 0

8 928 973 95 680 799 0 0 416 759 6 795 879 0 9 584 0

9 299 774 5 270 434 2 987 322 2 919 475 67 847 1 859 003

6 065 286 3 934 463 1 720 323 1 622 137 98 186 1 504 408

0 424 109 1 755 409 1 732 986 22 423 0 0 6 513 848 3 891 157 2 198 172 424 519 160 776 950

0 709 732 2 301 383 2 012 935 288 448 0 0 4 856 849 2 595 280 2 081 889 179 680 135 654 660

23


Források Ezer forintban A. Saját tõke I. Jegyzett tõke II. Jegyzett, de még be nem fizetett tõke (–) III. Tõketartalék IV. Eredménytartalék (+) V. Lekötött tartalék VI. Értékelési tartalék VII. Mérleg szerinti eredmény (+) B. Alárendelt kölcsöntõke C. Biztosítástechnikai tartalékok 1. Meg nem szolgált díjak tartaléka 2. Matematikai tartalékok a) életbiztosítási díjtartalék b) betegségbiztosítási díjtartalék c) baleset-biztosítási járadéktartalék d) felelõsségbiztosítási járadéktartalék 3. Függõkárok tartaléka 4. Eredménytõl függõ és független díjvisszatérítési tartalék 5. Káringadozási tartalék 6. Egyéb biztosítástechnikai tartalékok D. Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerzõdõi javára E. Céltartalékok F. Viszontbiztosítóval szembeni letéti kötelezettségek G. Kötelezettségek I. Kötelezettségek biztosítási ügyletekbõl II. Kötelezettségek viszontbiztosítási ügyletekbõl III. Kötelezettségek kötvénykibocsátásból IV. Hitelek V. Egyéb kötelezettségek H. Passzív idõbeli elhatárolások 1. Bevételek passzív idõbeli elhatárolása 2. Költségek, ráfordítások passzív idõbeli elhatárolása 3. Halasztott bevételek Források összesen

2003

2002

13 488 287 4 500 000 0 4 617 676 2 830 731 456 410 0 1 083 470 0 120 459 782 7 544 830 79 295 893 78 100 495 342 892 0 852 506 25 530 878

10 404 817 4 000 000 0 3 117 676 2 003 347 302 976 0 980 818 0 105 962 534 7 097 876 70 690 394 69 765 511 319 767 0 605 116 20 704 122

1 535 052 2 476 390 4 076 739

2 465 240 1 635 899 3 369 003

9 299 774 0 446 221 13 801 901 1 230 708 9 910 406 0 0 2 660 787 3 280 985 0 3 280 985 0 160 776 950

6 065 286 2 500 632 335 10 536 283 1 299 226 5 698 102 0 0 3 538 955 2 050 905 0 2 047 604 3 301 135 654 660

Hitelesítõ záradék „Az éves beszámolót a számviteli törvényben és az általános számviteli elvekben foglaltak szerint állították össze. Az éves beszámoló a társaság vagyoni, pénzügyi és jövedelmi helyzetérõl megbízható és valós képet ad.” Budapest, 2004. január 13. PricewaterhouseCoopers Kft., Budapest (Kamarai bejegyzés: 001464) Tímár Pál, bejegyzett könyvvizsgáló (kamarai tagsági szám: 002527)

24


Eredménykimutatás A 2003. január 1. és december 31. közötti üzleti évre Ezer forintban Bevételek 1. Díjelõírás 2. Biztosítástechnikai tartalékok csökkenése (bruttó) 3. Viszontbiztosításból származó bevétel 3.1. Jutalék, nyereség 3.2. Kármegtérítés 3.3. Kártartalék-megtérítés 4. Bevételek befektetésbõl (élet) 5. Bevételek kármegtérítésbõl 6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel Ráfordítások 1. Károk, szolgáltatások és kárrendezési költségek 2. Biztosítástechnikai tartalékok növekedése (bruttó) 3. Ráfordítás viszontbiztosításból 3.1. Viszontbiztosítónak átadott díj 4. Biztosítási üzemi ráfordítás 4.1. Szerzési költségek 4.2. Igazgatási költségek 5. Befektetések ráfordítása (élet) 6. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások Biztosítástechnikai eredmény Egyéb bevétel Egyéb ráfordítás Üzleti év eredménye Bevételek befektetésbõl (nem-élet) Befektetések ráfordítása (nem-élet) Szokásos vállalkozási eredmény Rendkívüli bevétel Rendkívüli ráfordítás Adózás elõtti eredmény Adófizetési kötelezettség Adózott eredmény Jóváhagyott osztalék és részesedés Mérleg szerinti eredmény

2003

2002

94 469 137 1 182 410 26 902 898 9 473 816 13 467 052 3 962 030 6 934 054 763 633 0

88 206 946 420 520 24 205 955 9 298 973 12 250 796 2 656 186 6 724 274 621 618 72 605

44 819 834 22 274 924 32 252 263 32 252 263 26 466 064 18 508 325 7 957 739 2 413 600 1 068 997 956 450 531 468 1 165 707 322 211 3 366 250 1 867 076 1 821 385 2 401 0 1 823 786 315 316 1 508 470 425 000 1 083 470

38 500 591 27 483 619 27 230 678 27 230 678 25 496 714 18 617 423 6 879 291 1 407 403 803 097 – 670 182 543 418 1 230 817 –1 357 581 3 829 377 778 772 1 693 024 1 610 0 1 694 634 313 816 1 380 818 400 000 980 818

25


Eredménykimutatás – életbiztosítás A 2003. január 1. és december 31. közötti üzleti évre Ezer forintban Bevételek 1. Díjelõírás 2. Biztosítástechnikai tartalékok csökkenése (bruttó) 3. Viszontbiztosításból származó bevétel 3.1. Jutalék, nyereség 3.2. Kármegtérítés 3.3. Kártartalék-megtérítés 4. Bevételek befektetésbõl (élet) 5. Bevételek kármegtérítésbõl 6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel Ráfordítások 1. Károk, szolgáltatások és kárrendezési költségek 2. Biztosítástechnikai tartalékok növekedése (bruttó) 3. Ráfordítás viszontbiztosításból 3.1. Viszontbiztosítónak átadott díj 4. Biztosítási üzemi ráfordítás 4.1. Szerzési költségek 4.2. Igazgatási költségek 5. Befektetések ráfordítása (élet) 6. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások Biztosítástechnikai eredmény

26

2003

2002

26 795 504 1 182 410 1 242 975 981 522 257 155 4 298 6 860 586 0 0

29 413 239 420 520 1 465 944 1 147 021 318 692 231 6 633 746 0 0

12 217 474 12 194 894 1 796 823 1 796 823 7 248 617 5 450 548 1 798 069 2 413 600 0 210 067

8 689 165 19 429 962 1 618 388 1 618 388 7 848 207 6 080 150 1 768 056 1 407 403 0 –1 059 674


Függelék Biztosítástechnikai tartalékok

Ezer forintban Díjátvitel Matematikai tartalék Függõkárok tartalékai Eredménytõl független díjvisszatérítési tartalék Eredménytõl függõ díjvisszatérítési tartalék Káringadozási tartalék Egyéb biztosítástechnikai tartalékok Biztosítástechnikai tartalék az életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselõ tulajdonosai javára végrehajtott befektetések után Biztosítástechnikai tartalékok

Bruttó

2003 VB

Nettó

2002 Nettó

10 572 141 80 722 945 42 541 170 1 307 923 810 936 2 476 390 4 653 724

3 027 311 1 427 052 17 010 292 583 807 0 0 576 985

7 544 830 79 295 893 25 530 878 724 116 810 936 2 476 390 4 076 739

7 097 876 70 690 394 20 704 122 627 517 1 837 723 1 635 899 3 369 003

9 299 774 152 385 003

0 9 299 774 6 065 286 22 625 447 129 759 556 112 027 820

Tõkebefektetések Ezer forintban Pénztár, banki betét Értékpapírok Befektetési jegy Letéti követelés Ingatlan Részvények, üzletrészek Részesedések Kötvénykölcsönök Egyéb kölcsönök Biztosítástechnikai tartalék az életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselõ tulajdonosai javára végrehajtott befektetések után ebbõl állampapír részvény, üzletrész MNB kötvény egyéb értékpapírok befektetési jegy bankszámla Tõkebefektetések

2003

Változás

2002

4 222 423 118 496 940 6 691 003 9 382 479 819 2 244 923 4 050 298 251 770 242 898

–2 861 904 20 816 141 18 965 –202 –3 908 –12 012 914 374 105 131 –27 222

7 084 327 97 680 799 6 672 038 9 584 483 727 2 256 935 3 135 924 146 639 270 120

9 299 773 6 569 174 1 803 313 0 509 895 244 338 173 053 145 989 229

3 234 487 2 597 368 410 405 0 –37 944 130 232 134 426 22 183 850

6 065 286 3 971 806 1 392 908 0 547 839 114 106 38 627 123 805 379

27


Saját tõke Ezer forintban Alaptõke Tõketartalék Eredménytartalék Lekötött tartalék Mérleg szerinti eredmény Saját tõke

2003

Változás

2002

4 500 000 4 617 676 2 830 731 456 410 1 083 470 13 488 287

500 000 1 500 000 827 385 153 434 102 653 3 083 471

4 000 000 3 117 676 2 003 346 302 976 980 818 10 404 816

A díjbevétel alakulása Ezer forintban Életbiztosítás Gépjármû-biztosítás Egyéb biztosítás Összesen

2003

2000

2001

2002

26 795 504 36 242 658 31 430 975 94 469 137

22 699 979 25 090 269 18 360 109 66 150 357

21 100 749 28 741 209 21 894 084 71 736 042

29 413 239 32 654 336 26 139 371 88 206 946

2003

2000

2001

2002

94 469 1 824

66 150 347

71 736 1 136

88 207 1 695

Díjak alakulása Millió forintban Díjak Adózás elõtti eredmény

28

Éves jelentés

Kiadja Felelõs kiadó Nyomdai elõkészítés Nyomdai kivitelezés

Generali-Providencia Biztosító Rt. Csikós Dániel Debre Ferenc Crew Kft. Készült 450 példányban Ny. sz.: 11689

Generali-Providencia Biztosító Rt. H-1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. Telefon: 06-(1)-301-7100 Telefax: 06-(1)-269-3996 Generali TeleCenter: 06-(40)-200-250 www.generali.hu

Éves jelentés Generali-Providencia Biztosító Rt

Recommend Documents