Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok
ÖtletAdó A jelen tájékoztatóban nyújtott adóügyi következményekre vonatkozó információk az idei évre szólnak, pontosan csak az ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhetők meg, és a jövőben változhatnak! Jelen tájékoztató kereskedelmi kommunikáció, az abban foglaltak nem minősülnek ajánlattételnek, nem helyettesítik a banki üzletszabályzatokban és kondíciós listákban meghatározott feltételeket.
Megtakarításait lehetőség szerint adómentesen gyarapítaná? Maximálisan kihasználná az ez évi adókedvezményeket? Ismerje meg az MKB Bank kedvezményes adózási lehetőségeket nyújtó befektetési és megtakarítási ajánlatainak széles palettáját, és válassza ki az Önnek leginkább megfelelőt! Még idén helyezze el megtakarításait az MKB Bank-nál, hogy azok adómentesen, illetve állami támogatással gyarapodhassanak!
Adókedvezmények MKB Nyugdíj-előtakarékossági Számla – Anyagi biztonság a nyugdíjas években is Az MKB Nyugdíj-előtakarékossági Számla ideális, kedvezményes adózási lehetőséget biztosító, hosszú távú megtakarítási forma azoknak, akik nyugdíjjogosultságuk eléréséig – de legalább a számlanyitás adóévét követő harmadik adóévig – maguk kívánják kezelni nyugdíjcélú befektetéseiket.
MKB Önkéntes Nyugdíjpénztár – Biztos, nyugodt jövő Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás optimális megoldást nyújt azok számára, akik hosszú távú nyugdíjcélú megtakarításra és tudatos öngondoskodásra törekednek.
MKB Egészségpénztár – A legjobb választás az egészséghez Az önkéntes egészségpénztárakon keresztül az állam jelentős adókedvezményekkel támogatja azokat, akik gondolnak saját maguk, családtagjaik vagy dolgozóik egészségének védelmére, illetve a TB által
Nyugdíjszolgáltatás esetén a számlán elhelyezett befektetéseken elért hozam, illetve árfolyamnyereség – kivéve az osztalékból származó jövedelmet – adómentességet élvez, ha a számla megszüntetésére a számlanyitás adóévét követő harmadik adóévben vagy azt követően kerül sor. A számlára teljesített egyéni befizetések után adókedvezmény is igénybe vehető. Az MKB Nyugdíj-előtakarékossági Számla kondícióit az MKB Bank Zrt. XVI. Befektetési szolgáltatások, valamint kiegészítő befektetési szolgáltatások című hatályos kondíciós listája tartalmazza.
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás legfőbb célja a nyugdíjszolgáltatás, nyugdíj-kiegészítés. Mindemellett az önkéntes nyugdíjpénztár nem csak nyugdíjcélú megtakarítás, hanem adókedvezménnyel támogatott, kedvező hozamot ígérő, alacsony költséget tartalmazó befektetési/megtakarítási forma is.
nem, vagy csak részben támogatott egészségügyi szolgáltatásokat vesznek igénybe. Optimális megoldás azoknak, akiknek fontos, hogy az öngondoskodás a lehető legszélesebb körben segítse az egészség megőrzését célzó, betegségmegelőző-, valamint az egyéb egészségügyi programokon való részvételt.
Adókedvezmények Adókedvezmények lehetőségei*
Adókedvezmények lehetőségei*
2020. január 1-je előtt nyugdíjba vonulók
2020. január 1-jén vagy azt követően nyugdíjba vonulók
NYESZ (MKB Nyugdíjelőtakarékossági Számla)
a 2012. évben befizetett összeg 20%-a, amely maximum évi 130 ezer forint
NYESZ (MKB Nyugdíjelőtakarékossági Számla)
a 2012. évben befizetett összeg 20%-a, amely maximum évi 100 ezer forint
MKB Önkéntes Nyugdíjpénztár
a 2012. évben befizetett összeg 20%-a, amely maximum évi 130 ezer forint, nyugdíj- és egészségpénztári tagság esetén együttesen maximum 150 ezer forint
MKB Önkéntes Nyugdíjpénztár
a 2012. évben befizetett összeg 20%-a, amely maximum évi 100 ezer forint, nyugdíj- és egészségpénztári tagság esetén együttesen maximum 120 ezer forint
MKB Egészségpénztár
a 2012. évben befizetett összeg 20%-a, amely maximum évi 130 ezer forint, nyugdíj- és egészségpénztári tagság esetén együttesen maximum 150 ezer forint az egyéni számláján lévő összegnek vagy annak egy részének 24 hónapos tagi lekötése esetén a lekötés évében, az év végén lekötött összeg után 10%, nyugdíj- és egészségpénztári befizetés esetén együttesen maximum 150 ezer forint
* Abban az esetben vehető igénybe, amennyiben a magánszemély rendelkezik összevont adóalapba tartozó adóköteles jövedelemmel, továbbá a hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény vonatkozó egyéb előírásainak is megfelel. Az adózásra vonatkozó információk a jövőben változhatnak és pontosan csak az ügyfél egyedi körülményei alapján
MKB Egészségpénztár
a 2012. évben befizetett összeg 20%-a, amely maximum évi 100 ezer forint, nyugdíj- és egészségpénztári tagság esetén együttesen maximum 120 ezer forint az egyéni számláján lévő összegnek vagy annak egy részének 24 hónapos tagi lekötése esetén a lekötés évében, az év végén lekötött összeg után 10%, nyugdíj- és egészségpénztári befizetés esetén együttesen maximum 120 ezer forint
ítélhetők meg! A vonatkozó részletes tájékoztatás megtalálható az MKB Egészségpénztár (www.mkbep.hu) és az MKB Nyugdíjpénztár (www.mkbnyp.hu) oldalán.
Kamatadó megtakarítás MKB Trezor Számlák – Adóelőny már középtávon Az MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számla és az MKB Trezor Tartós Befektetési Számla lehetőséget biztosít Önnek a megtakarításaira, befektetéseire vonatkozó jelenlegi 16%-os kamat-, árfolyamnyereségés osztalékadónál kedvezőbb adózás elérésére. MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számla: minimum 25 000 Ft, egyösszegű megtakarítás MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számlán való elhelyezését követően lehetősége nyílik betétlekötésre a forinton kívül euró, USA dollár, svájci frank, vagy angol font devizanemben is. MKB Trezor Tartós Befektetési Számla: minimum 25 000 Ft MKB Trezor Tartós Befektetési Számlán történő elhelyezésével lehetősége nyílik olyan forintban és egyéb devizanemben denominált értékpapírokba történő befektetésre, amelyek változatos futamidővel és formában kínálják Önnek a kockázat és hozam szempontjából legkedvezőbb befektetési lehetőségeket.
Korlátlan számú és összegű befizetés
Befizetés nem lehetséges; kifizetés számláról a számla megszüntetésével
16%
Adó mértéke: 1. év Számlanyitás éve
Számlanyitás, min. 25 ezer Ft, befizetésével vagy NYESZ-R számla átalakításával
10% 2. év
3. év
L e k ö t é s i
10% 4. év
0% 5. év
i d ő s z a k Részkivétel időpontja (december 31.)
Az 5. év utolsó napján a szerződés futamideje lejár, lehetőség van új szerződés megkötésére
A számlákon elhelyezett betéti vagy befektetési termékeken elért jövedelem adója – feltéve, hogy a számláról a lekötési időszakban nem kerül sor értékpapírtranszferre, illetve pénzkivételre – a megtakarítási időtartam függvényében: a számlanyitás naptári évében és az azt követő 3 éves lekötési időszak alatti számla megszüntetés esetén: 16%, a számlanyitás naptári évét követő 3. év utolsó napján, azaz december 31-én történő megszűnés, vagy részkivétel esetén, valamint a 4. vagy 5. évben megvalósult számlamegszüntetés esetén: 10%, az 5 éves lekötési időszak utolsó napján (december 31-én): 0%.
A betéti szerződés részletes feltételeit az MKB Bank Zrt.-nek A bankszámlák vezetéséről, a betétgyűjtésről és a kapcsolódó szolgáltatásokról szóló Üzletszabályzata és a kondíciós listák tartalmazzák. A hirdetés kizárólag a figyelemfelkeltést szolgálja, nem minősül nyilvános ajánlattételnek. Az MKB saját kibocsátású kötvényeinek forgalmazási feltételeiről, az aktuális kondíciókról, illetve az aktuálisan forgalmazott sorozatokról, kérjük, érdeklődjön a www.mkb.hu oldalon vagy az MKB Bank fiókjaiban. Az MKB saját kibocsátású kötvényeinek Alaptájékoztatói és a Végleges Feltételek elérhetők az MKB Bank Zrt. székhelyén (1056 Budapest, Váci utca 38.), vagy a www.mkb.hu honlapról. Az MKB befektetési alapok elérhetőségéről, befektetési politikájáról, forgalmazási költségeiről és a befektetés lehetséges kockázatairól a forgalmazó MKB Bank Zrt. fiókjaiban, valamint a www.mkb.hu és a www.mkbalapkezelo.hu honlapokon található tájékoztatóból és kezelési szabályzatból informálódhat részletesen. Az alapok kezelője az MKB Alapkezelő Zrt. (tev. eng. sz.: 100.007-3/1999.). Forgalmazója az MKB Bank Zrt. (tev. eng. sz.: III/41.005-3/2011., a Budapesti Értéktőzsde tagja). A befektetett tőke védelmét az MKB Forint Tőkevédett Likviditási Alap, az MKB EURO Tőkevédett Likviditási Alap és az MKB Dollár Tőkevédett Likviditási Alap befektetési politikája biztosítja. A befektetett tőke visszafizetéséért harmadik személy garanciát nem vállal, azt az alap befektetési politikája biztosítja!
Kamatadó megtakarítás
Állami támogatás
MKB Kincstár Élet- és nyugdíjbiztosítás – Stabilitást nyújtó életbiztosítás és egy rugalmas befektetés művészi összekapcsolása
Fundamenta Lakás-takarékpénztár – Maximum évi 72 ezer Ft állami támogatással
Az MKB Kincstár Élet- és nyugdíjbiztosítás lehetőséget biztosít arra, hogy felhalmozása egyedileg összeállított konstrukcióban is kamatozzon. Az MKB Kincstár önállóan köthető biztosítás sokrétű célra, megfelelő feltételek esetén kamatadó-mentesen.
A Fundamenta Lakás-takarékpénztár olyan államilag támogatott megtakarítási lehetőség, amellyel a havi, rendszeres befizetés mellett a megtakarítási időszak végére felhalmozott összeget – a megtakarítási időszak függvényében – lakáscélra fordíthatja, vagy szabadon felhasználhatja.
A legalább 10 éves szerződési tartamú és a megkötéstől számított 10. fordulónapig meg nem szüntetett biztosítási szerződés esetén az elért jövedelem adója:
4. biztosítási fordulónap előtti részleges visszavásárlás/eseti pénzkivonás esetén: 16%, 4. biztosítási fordulónapot követően a kivonást megelőző 4 évnél régebben befizetett díjak terhére történő részleges visszavásárlás/pénzkivonás esetén: a jövedelem 50%-a után 16%, 6. biztosítási fordulónapot követően a 6 évnél régebben fizetett díj és annak arányos hozama terhére történő részleges visszavásárlás/pénzkivonás esetén: 0%, 10. biztosítási fordulónapot követően a lejárati összeg, haláleseti kifizetés, vagy visszavásárlás esetén: 0%, Biztosítási eseményhez kapcsolt szolgáltatás (haláleset, illetve nyugdíjbiztosítás esetében a harmadik évforduló napját követő kifizetés) esetén: 0%.
Havi megtakarítások + Betéti kamat
+ Állami támogatás*
= Megtakarított összeg
* Az éves állami támogatás mértéke a 12 hónap alatt rendszeresen befizetett összeg 30%-a, de legfeljebb évi 72 000 Ft, havi rendszeres befizetések esetén.
