Energiatakarékos felújítások, saját önerős modernizálás, épület felújítások pénzügyi fedezetére „új” lakossági forrás, „új” hitellehetőségek El adó: Tukarcs József Társasházi szakért 2016. Március 30.
„Otthon Melege Program”
2
„Otthon Melege Program”
Az „Otthon Melege Program”-ban benyújtott pályázatok elbírálásra kerültek, a minisztériumi értesítő leveleket kiküldték az érintett lakóközösségeknek, akiknek 80 nap áll rendelkezésre ahhoz, hogy a Támogatói Szerződés megkötéséhez szükséges dokumentumokat, közöttük a megkötött hitelszerződést benyújtsák. A pályázat keretösszege megemelésre került 14 milliárd Ft-ra. A nyertes lakóközösségeknek az alábbiakra érdemes figyelni: Aktualitások
• a kivitelezési munka csak a támogatási szerződés aláírása után kezdhető meg és 1 éven belül be kell fejezni
• a műszaki ellenőrt a támogató bízza meg • Az elfogadott vállalkozói szerződések műszaki tartalma csak a támogató írásos engedélyével módosítható • ha a pályázathoz szükséges önerőt hitelből kívánják biztosítani a lakóközösségek, a támogatási szerződés aláírásához a megkötött hitelszerződést be kell nyújtani AZ OTP Bank által kiadott hitelígérvénnyel rendelkező ügyfeleknek a hitelszerződés megkötéséhez csak a szerződéskötési feltételként előírt dokumentumok benyújtása szükséges.
3
Mi a rezsicsökkentés célja?
Csökkenteni a lakással, megélhetéssel kapcsolatos költségeket: • Villanyszámla; Jelen előadás során ezen • Vízdíj; két költség • Közös költség; csökkentésére igyekszem • Fűtési költség; ötleteket adni! • stb.
4
4
Hogyan csökkenthetjük mi a rezsit? Rezsi költség
=
Mennyiség
Mennyiség • •
Egy jól előkészített beruházással akár a költségek 40 – 50%-a megtakarítható Tartós megoldás
X
Egységár
Egységár •
X
Külső tényező nem befolyásolja, a finanszírozás költsége átmeneti!
•
Állami intézkedések hatására csökken, rajtunk kívül álló ok A lehetőségek végesek, a bekerülési költségtől függ Az itt nyert megtakarítást használjuk a mennyiség csökkentésére!
Az igazi megoldás a szorzat mindkét elemének OTP Bank –csökkentése! ajánlatok társasházaknak
5
5
Mire irányul a rezsicsökkentés? Mely tényező csökkentését javasoljuk mi? A külső körülmények is elősegítik !
Rezsi költség
=
mennyiség
X
egységár
Mennyiség
Egységár
Viszont ha a felhasznált mennyiséget (is) tudjuk csökkenteni, akkor az Külső tényező nem befolyásolja, a tartós megoldást jelent! finanszírozás költsége átmeneti!
Jelenleg csökkenő kőolajár miatt az energiahordozók ára csökken, talán már mélyponton van. De használjuk meddig Az itt nyert megtakarítást a mennyiség csökkentésére! marad ez így?
X
OTP BankAlapot – ajánlatok ad rá: társasházaknak Egységár miatti megtakarítás;
• • Finanszírozás jelenleg olcsó; • Kivitelezési költségek még alacsonyak
6
Mi motiválhatja „önerős” beruházásra a társasházat? Néhány gondolat: A beruházás nyújtotta előnyöket azonnal élvezi a társasház, jelen esetben már az idei évben; Megtakarítható a pályázat előkészítésével kapcsolatos költség egy része (a műszaki előkészítést nem célszerű megspórolni); A lakóközösség által eldöntött munkákat végezhetik el, a pályázat megfelelősége érdekében szükséges munkák elhagyhatók; A beruházás kisebb lépésekben is megvalósítható, a lakóközösség teherbíró képessége szerint;
Az anyag- és kivitelezési költségek megvalósítással összehasonlítva;
vélelmezhetően
kedvezőbbek
egy
jövőbeni
Finanszírozási költségek (LTP-vel kombinálva) rendkívül kedvezőek; A lakók komfortérzete jelentősen javul; A lakások eladhatósága jelentős mértékben megnövekszik;
7
Budapesti példa
felsége, a Kilowatt …és a Megajoule Energetikai célú beruházás
8
Forrásösszetétel
Támogatáselőfinanszírozás
TÁMOGATÁSEL FINANSZÍROZÁSI HITEL Állami kamattámogatással is Kezelési költség nélkül
+ Pályázati támogatás
Önerő
Felújítás, korszerűsítés
A korszerűsítési munkák finanszírozása
THERMO/STÍLUS HITEL
Állami kamattámogatással is Saját forrás
Alacsony kamatozású hitel Hitelből
Kifogástalan közgyűlési jegyzőkönyv
Ingatlanfedezet nélkül
törvényi rendelkezések, társasház / lakásszövetkezet SzMSz
Kezelési költség nélkül
gyors hitelügyintézés 9
ZBR Klímabarát Otthon Panel Alprogram Budapest XXI. kerület, 140 lakásos társasház
140 db lakás
Megvalósítás: folyamatban Beruházási költség
: 220,6 M Ft
Önerő
: 1,9 M Ft
Banki hitel
: 218,7 M Ft
A kamattámogatás végéig 70%.
Finanszírozás • Társasházi hitel
5 év
• LTP szerződések
5 év
• Támogatás megelőlegező hitel: 5 év 40-50%-os energia-, ezáltal költség megtakarítás
a
futamidő
Az LTP esetén a befizetett összegre 30 % állami támogatást kap a ház. A lakók és a társasház által kötött LTP befizetések mellett egyenletes tőketörlesztéssel fizet az ügyfél, így a kamat összege és a havi teher folyamatosan csökken.
A tájékoztatás nem teljes körű! 10
Hogyan alakulnak a költségek? Havi szinten az alábbi lefutás valósul meg: Hó
1 2
Tőke
Havi kamat
Tőke törlesztő részlet
LTP-be fizetendő
78 200 000
0 226 780
364 908
770 260 770 260
23 24
70 536 938 70 172 030
211 376 203 499
364 908 364 908
770 260 770 260
59 60
57 400 260 172 009 57 035 352 170 916 0 11 739 260
364 908 364 908 21 529 556
Összesen:
…….. ……..
LTP kiutalás
56 670 444 43 904 820 56 670 444
140lakással, egy lakásra es induló teher átlag
Teljes törlesztőrészlet 770 260 1 361 948
2014.09.30 2014.10.31
1 346 543 1 338 667
2016.07.31 2016.08.31
536 917 535 824 77 173 635
2019.07.31 2019.08.30
9 782Ft / lakás
A 1Ő0 ő00 000 Ft összegű támogatásra (állami és önkormányzati) felvett támogatást megelőlegező hitel havi kamatterhe Ő07 Őő0 Ft a támogatás megérkezéséig.
Összes rendszeres költség
77 173 635
Egyszeri költségek LTP számla nyitási díj
678 100
Keretbeállítási jutalék
128 200
Közjegyzői díj
300 000
Mindösszesen költség
78 279 935
Az összes költség alakulása 11
Felújítás, korszerűsítés
A korszerűsítési munkák finanszírozása
Forrásösszetétel
Saját forrás
Bankszámlán lévő készpénz Kiutalható Lakástakarék Megtakarítás Önkormányzati támogatás
+
THERMO/STÍLUS HITEL
Állami kamattámogatással is
OTP Bank Hitel
Alacsony kamatozású hitel Ingatlanfedezet nélkül
Kifogástalan közgyűlési jegyzőkönyv
törvényi rendelkezések, társasház / lakásszövetkezet SzMSz
Kezelési költség nélkül
gyors hitelügyintézés 12
Egy példa a finanszírozásra – LTP nélkül 10 mFt-ra Havi szinten az alábbi lefutás valósul meg: Hó 1 2
Tőke
10 000 000
Havi kamat 0 28 029
Tőke törlesztő részlet
LTP-be fizetendő
169 492
Teljes törlesztőrészlet
LTP kiutalás 0 0
0 197 521
0 0
187 544 187 069
0
170 442 169 967 10 826 194
…….. 23 24
6 440 678 6 271 186
18 053 17 578
169 492 169 492 ……..
59 60 Összesen:
338 983 169 492
A kamatszámítás
950 475 826 194
169 492 169 492 10 000 000
0 0
ő éves futamidőre számítva, feltételezve hogy a társasház a felújítási alapképzési kötelezettségének eleget tett. Bruttó kamat 10,8ő%, nettó fizetendő 3,2őő%.
Összes rendszeres költség :
10 826 194
Egyszeri költségek : LTP számla nyitási díj : Keretbeállítási jutalék :
60 000
Közjegyzői díj
100 000
Mindösszesen költség
10 986 194
Az összes költség alakulása 13
…és ugyanez a példa, ha LTP-t köt mögé a társasház Havi szinten az alábbi lefutás valósul meg: Hó 1 2
Tőke
Havi kamat 0 28 029
10 000 000
0
135 990 135 990
Teljes törlesztőrészlet 135 990 164 019
0 0
135 990 135 990
164 019 164 019
0 0 0 0 0
135 990
164 019 27 125 28 029 28 029 9 377 122
Tőke törlesztő részlet
LTP kiutalás
LTP-be fizetendő
…….. 23 24
10 000 000 10 000 000
28 029 28 029 ……..
57 58 59 60 Összesen:
10 000 000 10 000 000 10 000 000 10 000 000
A kamatszámítás
28 029 27 125 28 029 28 029 1 625 692
7 751 430
10 000 000 10 000 000
Az előző paraméterek változatlan hagyása mellett ő7+3 hónapos LTP szerződéseket kötünk a hitel mögé. Ez lehet társasházi és tulajdonos által kötött szerződés is, a feltételek figyelembevételével
Összes rendszeres költség
9 377 122
Egyszeri költségek LTP számla nyitási díj
135 990
Keretbeállítási jutalék
60 000
Közjegyzői díj
100 000
Mindösszesen költség
9 673 112
Az összes költség alakulása 14
Hasonlítsuk össze a két számítási módot! Költségek LTP nélkül Összes rendszeres költség
10 826 194
Költségek LTP-vel lefedve Összes rendszeres költség
9 377 122
Egyszeri költségek
Egyszeri költségek
LTP számla nyitási díj
LTP számla nyitási díj
135 990
Keretbeállítási jutalék
60 000
Keretbeállítási jutalék
60 000
Közjegyzői díj
100 000
Közjegyzői díj
100 000
Mindösszesen költség
10 986 194
Mindösszesen költség
9 673 112
A két variáció között lényeges különbség van! 10 986 194 Ft – 9 673 112 Ft = 1 313 082 Ft Tehát közel 1,4 millió forinttal jár jobban a társasház teljes LTP lefedettséggel!
15
Ha a társasháznak nincs lehetősége állami pályázatra… Egyszerre kétfajta állami támogatás is igénybe vehető! Állami kamattámogatás • •
70% állami kamattámogatás a hitel futamidejének els ő évében 35% kamattámogatás a 6-10. évben
Lakástakarék-megtakarítás •
+
A hitel kamata az első ő évben elérheti a 3,255 %-ot!
•
30% állami támogatás, lakásszámtól függ évi legfeljebb 108.000-324.000 Ft 0,5 % betéti kamat, kamatadómentesség A hitel tőkeösszegének a 23%-a állami támogatásból fedezhető!
Ha nincs lehetőség állami pályázatra, akkor is megéri! OTP Bank – ajánlatok társasházaknak
16
ÖNER S korszerűsítési munkák finanszírozása
Az épület felújítás előtti állapota
2014
17
Példa 133,5 millió Ft hitelre – állami támogatás nélkül? Kamatozás indulása (hó végi dátum)
Havi díj Társasház saját jogon
Megtakarítás Szerz.összeg 60 140 3 727 000 7 200 000 624 650 46 503 875 111 290 000 15 140 1 124 000 2 690 000 476 470 74 846 651 2 690 001
Tulajdonos Tulajdonos Tulajdonos Összesen Hó
2016.01.31
1 176 400
Havi kamat
126 201 526 Tőke törlesztő részlet
123 870 001
183 500
Közjegyzői díj, becsült összeg
300 000
Kisebb költségek
20 000
Összes induló költség
1 122 850
LTP-be fizetendő
90 996 820
Hitel kamat 119 hónapon át
32 344 197
Összes folyamatos költség
Költségek mindösszesen
59 990 20 000 14 990 16 280
3 727 000 1 500 125 1 124 000 2 580 919
7 200 000 3 590 000 2 690 000 6 250 000 6 250 000
LTP-be fizetendő
Hitel keretbeállítási jutalék
Tőketörlesztés fennmaradó összeg
1 31 1 29 62
7 299 000 130 640 017
A hitel kamattámogatás és az LTP támogatás együttes hatása!
131 762 867
Győződjön meg róla! Kérje részletes kalkulációnkat! 18
2015 A felújítás alatt lévő épület
A hitel kamattámogatása és az LTP támogatás együttes hatása!
19
Állami kamattámogatás feltétele – Felújítási alapképzés
A felújítási alap havi mértéke: A lakóépület
Felvonóval rendelkezik
Felvonóval nem rendelkezik
Használatba vétel, illetőleg a felújítás 15 éven belül volt
8 Ft/m2
6 Ft/m2
Használatba vétel, illetőleg a felújítás 15 évnél régebben volt
12 Ft/m2
10 Ft/m2
A felújítási alap képzésének igazolása: A fenti mértékű felújítási alap képzését az arról szóló közgyűlési határozattal kell igazolni !!!!
2 lezárt évre történő alapképzés igazolása: Amennyiben a társasház nem végzett felújítást az elmúlt két évben, akkor hitelintézetnél vagy szakosított hitelintézetnél elkülönített számlán rendelkezésre kell állnia a két évnyi felújítási alap összegének. Amennyiben történt felújítás, akkor a felújítási munkák számláit kell benyújtani. Felújítási alapképzés felhasználásának minősül a felújítási munkákon túlmenően a kérelem benyújtását megelőzően felújítási célra felvett kölcsön igazoltan tőke és kamat fizetésére fordított összege, valamint a műszaki ellenőrzésre, a felújításhoz kapcsolódóan elvégzett műszaki vizsgálatokra, tervdokumentációra fordított számlával igazolt összeg. 20
Társasházi és lakásszövetkezeti számlavezetés Számlanyitási akció: Vállalati ügyfélkörbe tartozó ügyfél 2016.január 4. és 2016.június30. között nyitott vállalkozói (kivéve Gold) vagy társasházi számlacsomagja esetében a számlanyitás hónapjától kezdve hitelesített elektronikus bankszámlakivonat igénybevétele esetén 6 hónapon keresztül a Bank nem számítja fel a számlavezetési havidíjat, amennyiben az ügyfél korábban – de 2014.december31-ét követően – nem nyitott pénzforgalmi vagy fizetési Társasházi üzemeltetési számla számlát az OTP Bank Nyrt-nél. Több szolgáltatást egyszerre magukba foglaló, kedvező díj melllett nyújtott számlacsomagok TAKAROS számlacsomag ALAP számlacsomag MOZAIK számlacsomag
21
LTP akció
22
Megújul az OTP Bank társasházi pályázata! Idén 3 kategóriában 9 társasház 9 millió forintot nyer!
A www.hazforum.hu oldalon egyéb hasznos információkat is megtalál! 23
Sárvári Marcell
főszerkesztő
2016. március 10.
24
A társasházi és lakásszövetkezeti ügyek dedikált információs portálja.
Szakmai információk egy helyen!
Célunk: a közös képviselők, tisztviselők és az egész lakóközösség számára biztosítani a szükséges információkat, közelebb hozni a közös ügyeket minden lakó számára.
Szakmai Közérthető Aktuális Hiánypótló 25
Ügyviteli és jogi kérdések: alapító okirat, bizottságok Korszerűsítési feladatok: energiaellátás és szigetelés, liftfelújítás Biztonsági feladatok: csúszás- és akadálymentesítés, kamerarendszerek Közösségépítési tippek Pénzügyi lehetőségek 26
Kérdezze Társasházi Szakértőinket!
Személyes tanácsadás
Az egész országot lefedő Társasházi Szakértők (TÁSZ) hálózata átfogó segítséget nyújt a korszerűsítésben gondolkodó társasházak közös képviselőinek. Előtte? Utána? Közben?
A hasznos cikkek és esettanulmányok mellett a www.hazforum.hu oldalon a TÁSZ-ok elérhetősége is 27 megtalálható.
Keressen bizalommal!
Budapest-Pest megye Tukarcs József
+36-70-702-0867
[email protected]
Földi Zsolt
+36-70-978-8448 fö
[email protected]
2016.Március 30.
Társasházi szakért k
Mert hiszünk azokban, akik hisznek magukban!
