2005. április
Együttműködés Svájc és a világ egyik vezető pénzintézetével A UBS (Union Bank of Switzerland) AG és az OTP Bank együttműködésük továbbfejlesztésének újabb állomásához érkeztek, és áprilistól forgalmazzák Magyarországon a UBS öt befektetési alapját, melyeket a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 2004. november 12-én vett nyilvántartásba. A globális ügyfélkörrel rendelkező UBS, amely ma a világ egyik vezető pénzintézete, jelen van minden fő pénzügyi központban, 50 országban közel 67.000 alkalmazottat foglalkoztat. A bank képes ötvözni a világméretű lehetőségeket és tapasztalatokat a helyi ügyfél kiszolgálással, melynek során a UBS legfontosabb feladatának tekinti ügyfelei pénzügyi céljainak megvalósítását, és ennek megfelelően proaktív megoldásokat és szolgáltatásokat nyújt. A UBS részvényei jelen vannak a svájci (SWX), a New-Yorki (NYSE) és a tokiói (TSE) tőzsdén. A UBS Global Asset Management Business Group a világ egyik vezető befektetési alap szolgáltatója és intézményi vagyonkezelője. 2004 végén a UBS Global Asset Management által kezelt eszközök értéke elérte a 388 milliárd eurót, amelyből 166 milliárd euró befektetési alapokban volt.
Innovatív és attraktív alapok A világszerte ismert svájci pénzügyi szolgáltató alapjainak, a UBS Globális Stratégiai Kötvény Alapnak, a UBS Globális Stratégiai Vegyes Alapnak, a UBS Globális Stratégiai Növekedési Alapnak, a UBS Aktívan Kezelt Európai Részvény Alapnak és a UBS Aktívan Kezelt Amerikai Részvény Alapnak a forgalmazása elsősorban az OTP Bank privátbanki ügyfelei számára történik. Az új UBS alapokkal jelentős innovációt hordozó, hosszú távú befektetési lehetőségekkel egészül ki az OTP Bank által kínált befektetési alapok köre. A UBS Stratégiai Alapok vásárlása révén az ügyfelek egyetlen tranzakcióval átfogó és professzionális befektetési stratégiát
valósíthatnak meg. A UBS Stratégiai Alapok világszerte különböző piacok, gazdasági szektorok és devizák széles skálájába fektetnek be, valamint a részvények és kötvények aránya a választott stratégiától függően eltérő az egyes alapokban. Az Aktívan Kezelt Nemzetközi Alapok olyan ügyfelek számára jelentenek alternatívát, akik esetenként
emelten fontos üzletágban. Ezáltal két olyan független pénzintézet stratégiai együttműködése valósul meg, amelyek a saját piacukon egyértelmű vezető pozícióval rendelkeznek a lakossági és privátbanki ügyfélkiszolgálásában, illetve a vagyonkezelés és befektetési alap forgalmazás terén is meghatározó szereppel bírnak. Várakozásokkal nézünk tehát a közös munka elé, és az eddigi pozitív tapasztalatok alapján bízunk az együttműködés sikerében, a kínált termékek körének további szélesítésében” – mondta Lantos Csaba az OTP Bank vezérigazgató-helyettese.
Az Európai Alap és Vagyonkezelők Szövetsége szerint 2004 december végén a magyarországi befektetési alap piacon, 136 alapban összesen 4,31 milliárd eurót (1057,6 Mrd Ft) kezeltek. Bővülő privátbanki terület Az OTP Bank leányvállalata, az OTP Alapkezelő Rt. kezelésében 2004. végén összesen 761 milliárd forintnyi vagyon volt, ebből 391 milliárd Ft volt befektetési alapokban, a fennmaradó részt nyugdíjpénztári és egyéb intézményi portfóliók adták. Az OTP Bank intézményi és lakossági ügyfelei által értékpapírokban
A privátbanki ügyfélszám és az állomány (MHUF) alakulása 2000 és 2004 között 10000
300000
9500
250000
9000 200000
8500 8000
150000
7500
100000
7000 50000
6500 6000
0 2000
2001
PB állomány
hajlandók magasabb kockázati szintet vállalni, a magasabb hozam elérése érdekében. Az alap befektetései számos különböző részvény között vannak megosztva, ezáltal is csökkentve a portfólió teljes kockázatának mértékét, korlátozva az áringadozásokat.
Stratégiai partnerség „Nagy örömünkre szolgál, hogy a világ egyik vezető pénzintézetét, az UBS-t tudhatjuk stratégiai partnerünknek ebben a számunkra is ki-
2002
2003
2004
ügyfelek száma
„Meggyőződésünk, hogy ezekkel az alapokkal kitűnő befektetési lehetőségeket kínálunk a magyarországi befektetők számára. Ez különösen nagy jelentőséggel bír, mivel Magyarország 2004 májusában csatlakozott az Európai Unióhoz, és ezáltal az ügyfélbefektetések szélesebb piaci környezetben valósulhatnak meg” – jelentette ki Michael Strobaek, a UBS Globális Vagyonkezelőjének kelet-közép-európai régióbeli intézményi ügyfelekért felelős vezetője.
tartott eszközök értéke 2004. december 31-én meghaladta az 1525 Mrd Ft-ot. Az állománybővülésen belül kiemelkedő mértékű volt a privátbanki ügyfelek részaránya. 2004-ben az OTP Private Banking ügyfélszerződések száma több mint 15 százalékkal bővülve megközelítette a 9.600-at, az üzletágban kezelt vagyon pedig 42 százalékos növekedést mutatott, s év végére elérte a 242 Mrd Ft-ot, amelynek legjelentősebb része értékpapírokban, befektetési alapokban volt.
HORVÁTORSZÁGBAN IS AZ ÉRTÉKTEREMTÉS ÉS AZ ÉRTÉKNÖVELÉS A CÉL A szlovákiai, bulgáriai és romániai megjelenés után Horvátországban a Nova Banka megvásárlásával lépett piacra az OTP Bank. Horvátország hetedik legnagyobb bankja adásvételi tranzakciójának záróaktusára, a részvénytranszferre és a vételár kiegyenlítésére március 10-én Zágrábban került sor. Az OTP Bank elnök-vezérigazgatója dr. Csányi Sándor elmondta, hogy az OTP Bank következetes külföldi bankakvizíciós stratégiájának megvalósításában a közép-kelet-európai térséget a legfontosabb befektetési területnek tekinti. Mint ismeretes, Magyarország legnagyobb hitelintézete 2004. november 24én nyújtott be kötelező érvényű ajánlatot a zadari székhelyű Nova Banka d.d. (Nova Banka) 95,59 százalékos részvénycsomagjának megvásárlására vonatkozóan. A horvátországi hitelintézet eladói az OTP Bank pályázatát ítélték a legjobbnak: a kedvező elbírálás alapjául a reális vételár, a minden lényeges tranzakciós feltételt tartalmazó ajánlat, illetve a részvény-adásvételi szerződés tervezete szolgált. A 236 millió eurós vételárat a horvátországi hitelintézet jelenlegi és potenciális üzleti értéke, valamint a horvátországi pénzügyi piac kedvező növekedési kilátásai alapozták meg.
Következetes stratégia A részvény-adásvételi szerződést az eladók és a vevő képviselői 2004. december 7-én írták alá. Az OTP Bank ezt követően, 2004. december 9-e és 2004. december 17-e között a szerződésben meghatározottak alapján benyújtotta engedélykérelmét a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, a Gazdasági Versenyhivatalhoz, valamint a Horvát Nemzeti Bankhoz. A magyar hatóságok engedélyének kézhezvételét követően a Horvát Nemzeti Bank által 2005. február 9-én megadott engedély a Nova Banka 93,63%-os részvénycsomagjára szólt, amely közvetlenül az eladóktól került az OTP Bank tulajdonába. A fennmaradó 1,96%-os részesedés megszerzése a menedzsmenttel folytatott egyeztetésnek és a részvény-adásvételi szerződésnek megfelelően történik, amely tulajdonszerzéshez a horvátországi szabályok értelmében nem szükséges a Horvát Nemzeti Bank előzetes jóváhagyása. Az OTP Bank következetesen valósítja meg külföldi bankakvizíciós stratégiáját, amellyel Szlovákiában egy középméretű, Bulgáriában a legnagyobb lakossági bank, Romániában egy kisbank tulajdonosa. Az OTP Bankcsoport összességében 827 bankfiókkal rendelkezik, 1.853 ATM-et és 22.685 POS terminált működtet, mintegy 17 ezer alkalmazottja több ezer vállalatot, önkormányzatot, valamint több millió magánszemélyt szolgál ki.
Négy hitelintézet egyesülése A Nova Banka 2002. június 28-án, három bank (Dalmatinska, Istarska, Sisacka)
2
A Nova Banka zágrábi központja
Hans van Griethuysen (balról) és dr. Csányi Sándor a zágrábi sajtótájékoztatón egyesülésével jött létre. A korábbi Dubrovačka Banka 2002 szeptemberétől része a horvátországi hitelintézetnek. Az elsősorban az adriai régióra koncentráló Nova Banka az elmúlt évek piaci aktivitásának eredményeként vált a 41 szereplős horvát bankpiac mérlegfőösszeg szerinti hetedik legnagyobb hitelintézetévé. A Nova Banka mérlegfőösszege 2004. év végén 1.027 millió euró volt. Több mint 300 ezer lakossági, valamint vállalkozói, vállalati ügyfelét a hitelintézet a jellemzően tengerparti régiókban üzemelő 89 bankfiókján keresztül szolgálja ki. A leginkább lakossági betétgyűjtésben erős Nova Banka 2004. december 31-én a lakossági betétek piacán 5,9%-os, a lakossági hitelezés területén pedig 3,8%-os részesedéssel rendelkezett. A 2004. évre vonatkozó auditált adatok alapján a hitelintézet megközelítőleg 2,0 %-os, illetve 2,6%-os részesedéssel bír a vállalkozói, vállalati betétek és hitelek piacán. A Nova Banka
saját tőkéje 2004. december 31-én csaknem 96,4 millió euró volt.
Középtávú tervek A tranzakció zárását követően az OTP Bank együttműködésben a Nova Banka vezetőivel és munkatársaival az üzleti aktivitás intenzitásának növelésére és az azt támogató fejlesztésekre összpontosít. A tervek szerint a hálózatbővítés, valamint az infrastruktúra fejlesztése a Nova Banka saját forrásaiból megvalósulhat, a következő években várhatóan nem lesz szükség tőkeemelésre. Az OTP Bankcsoport tagjaként a horvátországi hitelintézet a lakossági, valamint vállalati ügyfelekre egyaránt koncentrálni fog. A Nova Banka-ra vonatkozó középtávú stratégiájának megfelelően az OTP Bank elkötelezett a termék-, valamint szolgáltatásfejlesztés mellett. A legnagyobb magyarországi hitelintézet horvátországi jelenléte során kiemelten kívánja kezelni a projektfinanszírozást.
A Nova Banka főbb pénzügyi konszolidált adatai
Saját tőke Adózott eredmény Mérlegfőösszeg Betétállomány Hitelállomány ROAE (%) ROAA (%)
2003. december 31. *
2004. december 31. **
(IFRS, auditált adatok millió EUR-ban)
(IFRS, auditált adatok millió EUR-ban)
78,2 10,0 1 040,5 836,9 520,6 13,9 1,0
96,4 18,9 1 026,9 833,4 487,2 21,2 1,8
* 2003. december 31-i HNB 7,6469 év végi és 7,5634 HRK/EUR éves átlagos árfolyam alapján ** 2004. december 31-i HNB 7,6712 év végi és 7,4956 HRK/EUR éves átlagos árfolyam alapján
Tulajdonosi minőségében az OTP Bank korábbi akvizícióihoz hasonlóan a horvátországi hitelintézetnél is nagy hangsúlyt helyez az értékteremtésre és értéknövelésre, valamint arra, hogy a Nova Banka még aktívabban járuljon hozzá Horvátország gazdaságának fejlődéséhez. Az OTP Bank, hasonlóan a többi országhoz, ahol már jelen van, Horvátországban is egy komplex pénzügyi vállalatcsoport kialakítását tervezi, amelynek működése kiterjed a biztosítási szektorra, az alapkezelésre és egyéb befektetési szolgáltatások piacára, de terveiben szerepel a lízingszolgáltatás és jelzáloghitelezés megindítása is. „A Nova Banka tulajdonosainak nevében elmondhatom, mindent megtettünk annak érdekében, hogy a horvátországi hitelintézet kiegyensúlyozott üzem- és üzletvitele megfelelő alapot jelentsen az új tulajdonosok számára a továbbfejlesztéshez. Az OTP Bank nemzetközileg elismert, tőkeerős stratégiai befektető, amely modern lakossági és kereskedelmi banki termékek bevezetésével komoly lendületet adhat a korszerű bankhasználati szokások elterjedésének. Az OTP Bank megjelenése Horvátországban hozzájárul a horvát pénzügyi szektor fejlődéséhez az ország európai uniós belépését megelőző években” – közölte Hans van Griethuysen, az eladók képviselője. „Szakmai meggyőződésem, hogy – hasonlóan Szlovákiához, Bulgáriához és Romániához – az OTP Bank tulajdonosi jelenléte Horvátországban is jelentős addicionális értéket jelent majd az itt élő és tevékenykedő üzleti partnerek, magánszemélyek, vállalatok-vállalkozások számára, egyben hozzájárul Horvátország és Magyarország gazdasági-kereskedelmi kapcsolatainak és együttműködésének erősítéséhez. Az OTP Bank korrekt árat fizetett a Nova Banka-ért. Az ármeghatározás EUR-ban történt, alapos elemzések és megtérülési modellszámítások mentén. A vételár tükrözi a hitelintézet jelenlegi és potenciális üzleti értékét, valamint a horvátországi pénzügyi piac kedvező növekedési kilátásait” – mondta dr. Csányi Sándor, az OTP Bank elnök-vezérigazgatója.
BANKÓ
INTERJÚ Dr. VARGA ISTVÁNNAL
Erősíteni a bizalmat a pénzügyi piacokban Dr. Varga István jogász 1985-ben végez Budapesten, az Eötvös Lóránd Tudományegyetem Állam- és Jogtudományi Karán. 1989-ben jogtanácsosi szakvizsgát tesz. Dolgozik a Magyar Nemzeti Bankban, majd a Postabankban. 1989-ben visszatér a jegybankba, 1996-tól az MNB Pénzforgalmi önálló osztályának főcsoportvezetője. Az EU pénzügyi jogának harmonizációs feladataival, az Európai Unió fizetési joga hazai bevezetésének előkészítésével foglalkozik. 2001-2002-ben a jegybank Kodifikációs- és Jogharmonizációs főosztályán szakértőként dolgozik, és oroszlánrészt vállal a magyar pénzforgalmi jog EU-csatlakozással kapcsolatos megújításának első szakaszában. 2002 őszétől a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) Fogyasztóvédelmi főosztályának vezetője. Feladata a PSZÁF fogyasztóvédelmi programjának kidolgozása és végrehajtása, különös hangsúllyal a pénzügyi piac uniós csatlakozásra való felkészítésére. A szakember a PSZÁF fogyasztóvédelmi tevékenységéről nyilatkozott. Az utóbbi időben egyre inkább láttatja fogyasztóvédő szerepét a PSZÁF. Mi a magyarázata az aktivitásnak? Ha ez valóban látható, akkor hadd tekintsem a kérdést a munkánk elismerésének. Remélem azonban, hogy a Felügyelet fogyasztóvédelmi munkája korábban sem volt láthatatlan. A magyar pénzügyi felügyelés másfél évtizedes történetében a legnagyobb lépés 1999-ben történt, amikor az elődszervezetekből létrejött az egységes pénzügyi felügyelet, a PSZÁF. Az új intézmény átörökölte elődeitől azokat a feladatokat, amelyek ma is meghatározzák fogyasztóvédelmi tevékenységének lényegét: az ügyfelei érdekeinek védelme, a piaci viszonyok átláthatóságának, továbbá a tisztességes és szabályozott piaci verseny fenntartásának elősegítése. Még tömörebben fogalmazva az a feladatunk, hogy fenntartsuk és erősítsük az emberek bizalmát a pénzügyi piacokban, és ez nem új felismerés, hanem mindig is vezérfonala volt a PSZÁF munkájának. A fogyasztóvédelem nem valamifajta karitatív szolgálat, hanem a fogyasztói társadalmak egyik sajátos jellemzője, amely a banki szolgáltatások tömeges és gyors elterjedésével egy időben született. Alapja az a felismerés, hogy a szolgáltató szervezetek – így a bankok – ügyfelei a pénzük ellenében meghatározott tartalmú és színvonalú szolgáltatásra tartanak igényt, az ehhez szükséges érdekkifejező és -érvényesítő képességük azonban egyénileg erősen korlátozott. Közérthetőbben arról van szó, hogy ha valaki számlát nyit vagy bankkártyát vált egy banknál, akkor joggal várja el, hogy a számlát naprakészen és áttekinthetően vezessék, a fizetési megbízásait pontosan és az igényeinek megfelelően teljesítsék, a bankkártya pedig mind a bankjegy-automatáknál, mind az elfogadóhelyeken kifogástalanul működjék. A magyar bankpiac az elmúlt két évtized során hallatlanul gyorsan fejlődött ki, és a lakosság életében mára nélkülözhetetlenné vált. Ugyanakkor látható, hogy a közgondolkodás ezt nem mindig követte, az átlagember nem tudott folyamatosan lépést tartani a szolgáltatások
2005. ÁPRILIS
fejlődésével. Két jellemző példa a pénzügyi tévhitekre: számosan ma is meglepődnek rajta, hogy egy hitel lejárat előtti visszafizetését külön díjjal terheli a bank, holott teljesen logikus, hogy az a banknál nem várt költségekkel és teendőkkel jár. Az emberek fejében tehát az él, hogy a banknak jó, ha korábban jut a pénzéhez, ezért tessék szépen örülni és a pénzt ingyen elfogadni. Egy másik jellemző tévhit a tőkepiaci befektetéseket, a részvények vagy befektetési jegyek vásárlását bankbetétnek tekinti, és a befektető nincs tudatában a pénzpiacinál magasabb tőkepiaci kockázatoknak, azaz hogy befektetett pénzét akár el is veszítheti. Az ügyfél problémája akkor kezdődik, amikor szembesül a ténnyel, hogy nem azt kapja, amit várt. Ez az információs egyensúlyhiány néha és néhol akár tömegessé is válhat, és komoly károkat okozhat az egész bankrendszernek. Itt következik a PSZÁF, amelynek ezeket a jelenségeket – ha úgy tetszik, piaci fenyegetéseket – mielőbb fel kell ismernie és kezelnie. Ez nem megy másként, csak ha a bankok szoros felügyelete mellett minél közelebb megyünk és minél közvetlenebbül szólunk az ügyfeleikhez is. Ennek a jegyében erősítette meg a legutóbbi átszervezés a PSZÁF piacfelügyeleti szerepkörét, és emiatt érezhetik úgy Önök is, hogy sokkal aktívabbak vagyunk a fogyasztóvédelemben. A pénzügyek területén milyen célokkal és eszközrendszerrel rendelkezik a fogyasztóvédelem? Legfontosabb közvetlen célunk az emberek minél naprakészebb tájékoztatása azokról a piaci folyamatokról, amelyek közvetlen hatással vannak a mindennapi életükre. Ha valaki végignézi a PSZÁF honlapjának fogyasztóvédelmi részét, azt láthatja, hogy az elmúlt egy-két év során szinte minden jelentősebb lakossági pénzügyi kérdésben nyújtottunk információkat a csökkenő befektetési hozamoktól, a hiteladós-nyilvántartáson és a devizahitelek kockázatain keresztül a pénzügyi visszaélésekig. Ehhez azonban rögtön hozzáteszem, tisztában vagyunk a nagyon gyors és rugalmas,
Magyarországon azonban még csak korlátozottan hozzáférhető elektronikus tájékoztatás fogyatékosságaival, ezért a „Pénzem és...” sorozat füzeteivel, szórólapokkal, sajtócikkekkel, médiaműsorokkal igyekszünk az információkat minél több fogyasztóhoz eljuttatni. A kulcsszavunk tehát a tájékoztatás, amelyben ígéretes új csatornaként jelentek meg a pénzügyi érdekképviseletet és -közvetítést felvállaló civil szervezetek, amelyekkel már eddig is kapcsolatban álltunk, a jövőben azonban szeretnénk szorosabban is együttműködni. A fogyasztóvédelmi célú felügyeleti tájékoztatás nemcsak az ügyfelekhez, hanem a bankokhoz is szól. Nem egyszer olyan felügyeleti véleményt is közvetítünk ezzel a piac számára, amely bizony nem mindig van ínyére azoknak a bankoknak, amelyeknek sértheti az érdekeit. Hogy erre is említsek példát, a felügyelet nem nézte jó szemmel, hogy a lakáshitelezésnél is népszerűvé vált devizaalapú hitelek esetében egyes bankok nem hívták fel kellő nyomatékkal ügyfeleik figyelmét, hogy a jelenleg vonzó devizaalapú hitel hosszabb futamidő során az árfolyam- és kamatmozgásoknak köszönhetően igen terhessé is válhat az ügyfél számára. Ugyancsak rosszalltuk, hogy egyes bankok nem fordítottak kellő figyelmet olyan esetekre, amikor a hiteladós hátralékos tartozása fejében a biztosítékul szolgáló ingatlant kellett értékesíteni, és az adós szorult helyzetét mások az ilyen helyzetben indokoltnál jobban kihasználhatták. Ami a fogyasztóvédelmi célok eszközrendszerét illeti, különös súlyt kap a tájékoztatás mellett a pénzügyi ismeretek oktatása is, amellyel a felnövő generációkat kívánjuk felkészíteni majdani pénzügyeikre. Ugyanakkor rendelkezésünkre áll a hagyományos felügyeleti eszköztár is, amely az ajánlásoktól a határozatokon keresztül a bírságig húzódik. Ha ugyanis egy fogyasztóvédelmi kérdés olyan súlyú, hogy prudenciális érdekeket is veszélyeztet, akkor a Felügyelet bírságolhat is! Jelenleg melyek a PSZÁF ügyfelek érdekében folytatott fogyasztóvédelmi tevékenységének fókuszpontjai?
Mindenekelőtt a felügyeleti panaszkezelést kell megemlíteni. Évente 4-5 ezer ügyfél fordul a PSZÁF-hoz valamilyen konkrét kérdéssel, kifogással, panasszal, és közel felük valamelyik hitelintézet eljárását kifogásolja. Az ügyfelek konkrét megoldást és intézkedést várnak tőlünk, amely akkor indokolt, ha a panasz nem elszigetelt, egyedi jogsérelmet takar, hanem egy helytelen gyakorlatra, elégtelen ügyfél-tájékoztatásra vagy – ez ugyan igen ritka – szándékos jogsértésre utal. Sok kritika éri a PSZÁF-ot azért, mert a panaszokat az érintett bankhoz továbbítjuk kivizsgálásra és válaszadásra, és a banki válasz ismeretében döntünk arról, szükséges-e további intézkedés. Látni kell azonban, hogy a Felügyelet nem bíróság vagy alternatív vitafórum, nincs jogszolgáltatási hatásköre, amit az ügyfelek annak ellenére csalódottan vesznek tudomásul, hogy minden egyes ügyben érdemi választ adunk. A panaszok elemzése mindazonáltal nagyon fontos a felügyeleti munkában. Ezekből látjuk, hogy mely bankoknál, mely kérdésekben, mely pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatban szorít a cipő, és ezt mind az ellenőrzések során, mind a kockázatértékelésben figyelembe vesszük. Célul tűztük ki, hogy a Felügyelet panaszelemzései közvetlenül hasznosuljanak a pénzügyi piac egésze számára, mindenekelőtt a szolgáltatási színvonal javítása érdekében. A felügyeleti panaszelemzés következtetéseit rendszeresen közzé kívánjuk majd tenni a szakmai nyilvánosság számára is, hogy azt saját munkájában használhassa, egyúttal viszonyítási alapként szolgáljon minden bank számára is saját helyzetének reális értékeléséhez. A másik aktuális fókuszpontunk a pénzügyi szolgáltatások hirdetéseinek figyelése. Ez év elejétől folyamatosan figyeljük a nyomtatott sajtóban megjelenő pénzügyi hirdetéseket. A cél egyfelől a jogosu(folytatás a 4. oldalon)
3
Rekordok menetrend szerint Évről évre újabb és újabb eredményrekordok jelzik a legnagyobb hazai hitelintézet páratlan teljesítményét. A felfokozott elemzői várakozásokat ezúttal is meghaladják az OTP Bank előzetes éves gyorsjelentésének adatai. A bank konszolidált magyar számviteli szabályok (MSZSZ) szerinti 126 milliárd forint, illetve a nemzetközi számviteli szabályok (IFRS) szerinti 140,1 milliárd forint adózott eredménye kivívta a szakemberek széles körének elismerését. A közel 40 szereplős magyarországi bankpiac legnagyobbjaként az OTP Bank a kiélezett versenykörnyezetben is megtartotta vezető pozícióját, eredményét és piaci értékét az évek során sokszorosára növelte. Magyarország legnagyobb pénzügyi vállalatcsoportjának befektetési alapkezelője, biztosító társasága, autófinanszírozó cége, nyugdíjpénztára, lízingcége, valamint ingatlanforgalmazója mára a saját szegmensében meghatározó piaci szereplő. Az OTP Bankcsoport teljesítménymutatói 1995 óta folyamatosan és ugrásszerűen javulnak. Az IFRS szerinti konszolidált 1995. évi 7,5 milliárd forintos adózott eredmény 2004. december 31-ére 140,1 milliárd forintra, a tőkearányos reálmegtérülés az 1995. évi -1,5%-ról 2004. december 31-ére 30,8%-ra, az eszközarányos megtérülés pedig a kilenc év viszonylatában 0,8%-ról 3,67%-ra nőtt. A bankcsoport IFRS szerinti mérlegfőösszege 2004. december 31-én 4.167 milliárd forint volt, amely a 2003. december 31-ei adathoz képest 20,4%-os növekedést jelent. A konszern IFRS szerinti saját tőkéje az előző év hasonló időszakának adatához képest, 39,2%-os növekedéssel, 2004. december 31-én
433,9 milliárd forint volt. Az erősödő bankpiaci versenyben Magyarország legnagyobb hitelintézete megőrizte vezető, illetve meghatározó pozícióját a lakossági, az önkormányzati valamint a vállalati szolgáltatások körében. Az OTP Bank konszolidált betétpiaci részesedése a magyarországi bankrendszerben közel 31%-os, míg konszoli-
dált hitelpiaci részesedése mintegy 22%-os volt 2004. december 31-én. A lakossági folyószámlák száma 2004. december 31-én 3.086 ezer volt. A lakossági betéti bankkártyák száma 2004. december végén meghaladta a 3,3 milliót, szemben a 2003. decemberi 3,1 millióval. Ezen belül a hitelkártyák száma csaknem 280 ezer volt 2004. december végén. A devizaalapú és üzleti kártyákkal együtt az összes kibocsátott bankkártya száma 3.716 ezer volt. A bank becsült piaci részesedése a kibocsátott bankkártyák vonatkozásában közel 60%. A bank bankjegy-automatáinak száma az egy évvel korábbi 1.305-ről 1.400-ra emelkedett, ezzel az ország-
Erősíteni a bizalmat a pénzügyi piacokban (folytatás a 3. oldaloról)
latlanul nyújtott szolgáltatások kiszűrése, másfelől a hirdetések tartalmának fogyasztóvédelmi célú vizsgálata. Azt szeretnénk elérni, hogy a pénzügyi szolgáltatások reklámjainak területén magasabb etikai elvárások és követelmények honosodnának meg a korrekt, tárgyszerű és tartalmas fogyasztói tájékoztatás érdekében. Milyen az együttműködés a magyarországi egyéb, fogyasztóvédelemmel foglalkozó társaságokkal? A korábban már említett civil szervezetek mellett a PSZÁF hagyományos partnerei ezen a téren a Fogyasztóvédelmi
4
Főfelügyelőség és a Gazdasági Versenyhivatal. Miután a bankokkal szembeni fogyasztóvédelmi elvárások nem csak a fogyasztóvédelmi törvényben, hanem például a Hitelintézeti törvényben fogalmazódnak meg, amelyek egy részében nem is a PSZÁF, hanem a társhatóságok járnak el, nélkülözhetetlen a szoros együttműködés ezekkel a hatóságokkal. Milyen az EU-konform fogyasztóvédelem a pénzügyek területén? Miközben azt látjuk, hogy EU-közösségi szinten számos nagy súlyú fogyasztóvédelmi előírás születik (gondoljunk csak a bankkártyákra, vagy a tagállamok közötti fogyasztói euró-átutalá-
sokra), az egyes tagállamokban ezek az előírások már igen eltérő módon hatályosulnak. Ez magában hordja annak a kockázatát, hogy egyes tagállamok látszólag szigorúbb fogyasztóvédelmi előírások mögé bújva lényegében protekcionista, piacvédő törekvéseket tudnak érvényesíteni, míg mások egyszerűen csak ellazsálják a tartalmi harmonizációt, vagyis a jó piaci gyakorlatok tényleges átvételét. Miközben EU-polgárként hosszan tudnám sorolni az EU jobbnál jobb fogyasztóvédelmi rendelkezéseit, magyar emberként azt gondolom, hogy ezeken a kereteken belül a magyar
ban működő ATM-ek több mint 40%-át, a bankok által üzemeltetett ATM-ek közel felét mondhatja magáénak. A POS terminálok száma 2004. december 31-én 21.744 volt, 1.292-vel több, mint egy évvel korábban. A bank 2004. december végén több mint 613 ezer darab OTPdirekt telefonos, 270 ezer mobil telefonos és 319 ezer internetbanki szerződéssel rendelkezett. A bank leányvállalatai is jó teljesítményt nyújtottak. A Merkantil-csoport összesített mérlegfőösszege 2004. december 31-én meghaladta a 198,9 milliárd forintot. A csoport összevont 2004. évi adózás előtti eredménye közel 5 milliárd forint volt, ami 17,2%-os növekedés az előző évhez viszonyítva. Az OTP Lakástakarékpénztár Rt. a 2004. évben 3.847 darab hitelt folyósított 2.255 millió forint összegben. Az ügyfelek által elhelyezett betétállomány 2004. december 31-én csaknem 59,5 milliárd forintot tett ki. Az OTP Jelzálogbank mérlegfőösszege 2004. december 31-én meghaladta a 886,4 milliárd forintot, 2004. évi adózás előtti eredménye pedig 13,3 milliárd forint volt, 55,3%kal magasabb, mint 2003-ban. Az OTPGarancia Biztosító Rt. 2004-ben 4.005,5 millió forint adózás előtti eredményt ért el, ami 53,8%-kal magasabb, mint 2003-ban. A külföldi leányvállalatok közül a legnagyobb bolgár lakossági bank, a DSK az egy évvel korábbi 46,5 millió leváról 70,6 millióra növelte adózott eredményét.
pénzügyi piacnak a saját útját kell járnia. Nem tudom tehát megmondani, hogy milyen az EU-konform pénzügyi fogyasztóvédelem. Az iránya bizonyosan jó, a gyakorlati alkalmazhatóságával látok gondokat. Egyvalamiben azonban biztos vagyok. A pénzügyi piac hosszú távú érdeke az egészséges verseny, a jelenleginél sokkal nagyobb ügyfélmobilitás, vagyis a bankváltás megkönnyítése, és mindenekelőtt a szolgáltatások feltételeinek áttekinthetősége, a felelős fogyasztói választás tényleges lehetőségének a biztosítása. Ha efelé haladunk, akkor – utalva az OTP Bank térségbeli terjeszkedésére – valóban versenyképessé válhat egy magyar pénzügyi szolgáltató az osztrák vagy a német piacon is.
BANKÓ
KEDVEZMÉNYES TAVASZI OTP SZEMÉLYI KÖLCSÖN AKCIÓ att eje al ció id Az ak
1% y* zmén
e kedv
gissza, Mire me zét! ja a pén p megka eti t felveh perc alat Akár 30
Az eddigieknél is alacsonyabb havi törlesztőrészlet, a folyósításhoz kapcsolódó jutalék elengedése, valamint egy rendkívül kedvező feltételű, új Személyi kölcsön termék az Önkéntes Nyugdíjpénztári megtakarítással rendelkező ügyfelek részére. Ezek az OTP Bank tavaszi, akciós Személyi kölcsön ajánlatának főbb részletei.
%** m: 21,11 letre. Th sztôrész lveheti! ! Ft-os törle 30 perc alatt fe vi 9421 ár ha ak t Ft 0 ön i kölcs 400 00 P Személy tkozik. yében. Hirdetmén Sôt az OT az OTP Bank kra vona
Ne várako
zzon tovább
ítási jutalé . További részletek eret-beáll idôre ny a hitelk pos futam * A kedvezmékölcsön, 72 hóna s 15. s 15 – máju ** CHF alapú ideje: áprili Az akció
Gyors, akár 30 percen belül megvalósuló folyóN KÖLCSÖ I sítás, kedvező havi törY ÉL OTP SZEM lesztőrészletek és a havi jövedelem többszörösét kitevő hitelösszeg. Röviden így foglalhatjuk össze, mitől lett kiugróan sikeres a tavaly májusban országosan bevezetett forintalapú OTP Személyi kölcsön. pbank.hu www.ot
AZ OTP SZEMÉLYI KÖLCSÖN IGÉNYLÉSÉNEK FELTÉTELEI A felvehető összeg 100.000 forinttól 5.000.000 forintig terjed, a futamidő pedig minimum 12, maximum 60 hónap (THM: 25,43% – 66,97%). Az OTP Személyi kölcsön igénylésének lényeges feltétele a 21. betöltött életév, a legalább 12 hónapos folyamatos munkaviszony, valamint a legalább a minimálbér nettó összegét elérő rendszeres havi jövedelem. Amennyiben a hitelt igénylő devizabelföldi, természetes személy folyószámlát vezet az OTP Banknál és legalább 6 hónapja a jövedelme is ide érkezik, az OTP Személyi kölcsön felvételéhez mindössze a személyi igazolványát kell magával hoznia. Ellenkező esetben az ilyenkor szokásos dokumentumok (pl. munkáltatói jövedelemigazolás, APEH jövedelemigazolás, telefonszámla, stb.) bemutatását kéri a bank. Ugyancsak fontos feltétel, hogy az ügyfél nem szerepelhet a BAR-listán és az OTP Bank Tiltólistáján nem hitelezhető minősítéssel.
MÉG ALACSONYABB HAVI TÖRLESZTŐ RÉSZLET Az ügyféligények szélesebb körben történő kiszolgálása érdekében az OTP Bank most az eddigi előnyök mellé újakat sorakoztat fel és további újdonságokkal, különösen vonzó személyi kölcsön kondíciókkal jelenik meg. 2005-től már svájcifrank-alapú és euróalapú személyi kölcsön is igényelhető az OTP Banknál. Ennek legfontosabb előnye az, hogy a forintéhoz képest alacsonyabb svájcifrank- és eurókamatok miatt kedvezőbb havi törlesztő részleteket lehet megállapítani. Az igénylési feltételek lényegében megegyeznek a forintalapú Személyi kölcsönével, különbség a legkisebb igényelhető összeg és a futamidő tekintetében van: a deviza alapú kölcsön minimum összege 300.000 forint, a futamidő minimuma 15 hónap. Svájci frank esetében az OTP Bank további kedvezmény bevezetése mellett döntött. Az eddigi maximális OTP Személyi kölcsön futamidőt 60 hónapról 72 hónapra növelte, aminek következtében a havi törlesztő részletet minden eddiginél alacsonyabb szintre sikerült leszorítani. 400.000 forint kölcsönösszeghez így már tízezer forintnál alacsonyabb, egészen pontosan havi 9.421 forint törlesztőrészlet vállalása mellett juthatnak hozzá az ügyfelek, amennyiben 72 hónap futamidejű, svájcifrank-alapú OTP Személyi kölcsönt igényelnek (THM: 21,61%). Annak érdekében pedig, hogy az ajánlat még vonzóbb legyen, a 2005. április 15. és május 15. között elbírált svájcifrank-alapú OTP Személyi kölcsönök folyósításhoz kapcsolódó jutalékát az OTP Bank elengedi (1%, minimum 25 svájci frank), amennyiben a folyósítás OTP Banknál vezetett folyószámlára történik. A példa kedvéért: egy 400.000 forintnak megfelelő összegben felvett, 72 hónap futamidejű, svájcifrank-alapú kölcsön esetén ez a kedvezmény már 4.000 forintra rúg (OTP jövedelem-átutalásos ügyfelek esetén a THM: 21,11%).
2005. ÁPRILIS
EGYEDÜLÁLLÓ AJÁNLAT ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁRI TAGOK RÉSZÉRE Az OTP Bank most úgyszintén kedvező ajánlatot tesz azon ügyfelek részére is, akik már legalább 10 éve tagjai az ország egyik vezető önkéntes nyugdíjpénztárának (az OTP Bank által elfogadott nyugdíjpénztárakról a fiókhálózat ad felvilágosítást) és az önkéntes nyugdíjpénztárban lévő megtakarítás összegéből egy részt fel szeretnének használni. Azokról az ügyfelekről van szó, akik nem szeretnék elveszíteni a megtakarításukat és annak következő évekre jutó hozamát, illetve nem kívánnak adót és járulékot fizetni a felszabadított megtakarításaik után. Az OTP Bank egyedülálló ajánlatának megértéséhez érdemes vázlatosan áttekinteni az önkéntes nyugdíjpénztárakhoz kapcsolódó néhány elengedhetetlenül fontos szabályt. A hatályos személyi jövedelemadó („SZJA”) törvény értelmében az egyéni nyugdíjszámlán felhalmozott tőke felszabadítása a 10 éves várakozási idő leteltének évében közel 50%-os adó- és járulékteher mellett lehetséges. A következő évben a felvett tőkének már csak 90%-át terheli adó és járulék és ez évről évre 10%-kal csökken. A 10 éves várakozási időt követő 11. adóévtől azonban már adómentesen felhasználható az egyéni számla teljes egyenlege. Ezek után nézzük meg közelebbről, hogy mit is takar a fentebb említett rendkívüli kedvezmény. Röviden, az OTP Bank a pénztári tagoknak azonnali kifizetést biztosít úgy, hogy ugyanakkor az egyéni nyugdíjpénztári megtakarítás is érintetlen marad, sőt tovább kamatozik, ráadásul a pénztártag teljes mértékben mentesülhet az adó- és járulékfizetési kötelezettség alól. A pénztártag tehát minden szempontból jól jár. Mindez úgy lehetséges, hogy az OTP Bank az egyéni nyugdíjszámlán lévő megtakarítás összegének közel felével megegyező értékben euróalapú, rendkívül alacsony kamatozású személyi kölcsönt biztosít: a kamatláb a hitelösszeg függvényében évi 4,75% vagy 4,25% (THM 7,00%-15,70%). A hitelösszeg 200.000 forint és 5.000.000 Ft között lehet, a nyugdíjpénztári egyéni számlaegyenleg függvényében. A személyi kölcsön tőkeösszegét egy összegben a lejárat végén, akár közvetlenül a nyugdíjszámla terhére is vissza lehet visszafizetni. A futamidő 12 hónaptól 133 hónapig terjedhet. A futamidőt a lehető legtöbb kedvezmény igénybevétele érdekében úgy érdemes meghatározni, hogy a személyi kölcsön a 10 éves várakozási időt követő 11. adóévben vagy a nyugdíjba menetel dátumát követően járjon le. Eszerint amennyiben a 10 éves várakozási idő pl. 2005. januárban telt le, a személyi kölcsön futamidejét – a kölcsön 2005. áprilisi igénylése esetén – maximum 130 hónapban érdemes megállapítani. Ha a futamidő ennél rövidebb, a visszafizetés csak abban az esetben történhet a nyugdíjszámla egyenlegének terhére, ha a pénztártag a lejárat dátumát megelőzően nyugdíjba megy vagy vállalja az idő előtti felszabadítás adóterheit és a nyugdíjszámla egyenlege fedezetet biztosít a személyi kölcsönön túl az adók és járulékok megfizetésére egyaránt. A futamidő alatt havonta mindössze a hiteldíjat kell törleszteni. Ennek összege 200.000 forint hitel esetén nem éri el az 1.500 forintot (OTP Önkéntes Nyugdíjpénztári tagság esetén). Az egyéni nyugdíjszámlán maradó megtakarítás a személyi kölcsön futamideje alatt további hozamot biztosít. A nyugdíjpénztári megtakarítás nem kerül idő előtt felszabadításra, ezért adófizetési kötelezettség sem keletkezik. A tavaszi kedvezményes Személyi kölcsön akció és az egyedülálló Önkéntes Nyugdíjpénztári Személyi kölcsön ajánlat részleteiről készséggel nyújtanak további tájékoztatást az OTP Bank fiókjaiban dolgozó munkatársak.
5
A Moody’s szerint meggyőző volt a tavalyi teljesítmény A Moody’s hitelminősítő felminősítés kilátásba helyezésével vizsgálat alá vette az OTP Bank és az OTP Jelzálogbank hosszú távú betéteire és pénzügyi erejére vonatkozó, jelenleg A2/C+ besorolását. A javítás az OTP Bank erős 2004-es teljesítményének és kiváló pénzügyi alapjainak köszönhető – áll a kiadott közleményben. A hitelminősítő egyidejűleg vizsgálat alá helyezte – ugyancsak javítás kilátásba helyezésével – az OTP Jelzálogbank fedezett forintkötvényeit. A devizakötvények besorolása azonban nem változik, mivel a magyar állam A1es besorolásánál jobb minősítés a szabályok szerint nem adható. Ugyancsak stabil kilátásokkal megerősítette az OTP Bank és jelzálogbankja „Prime-1” rövid lejáratú besorolását. Az indoklás szerint az OTP Bank kedvező minősítését a magyarországi lakossági piacon elfoglalt domináns pozíciója mellett az is indokolja, hogy mára Európa egyik legnyereségesebb bankjává vált. Az új besorolás megállapítása során a Moody’s fokozottan vizsgálja a nyereségtermelő képesség fenntarthatóságát, a folyamatban lévő reorganizációt, az új szerzemények integrálásának folyamatát és a kockázat növekedését a bővülő cégcsoportban.
Élet- és balesetbiztosítással bővíthető lakásbiztosítás Lakásvásárláskor, családi ház építésekor az első teendők egyike – saját elhatározásból vagy a hitelt nyújtó bank előírása miatt – a lakásbiztosítás megkötése, hiszen értékeit mindenki óvja, védi. Egyedi igényekhez igazodó és teljes körű biztosítási védelem teremthető meg az OTP Garancia Biztosító Lakásbiztosítása révén, hiszen kiegészítő biztosításként vízkár-, üveg-, baleset-, felelősség-, valamint mezőgazdasági kistermelői biztosítás is köthető. Akik régebben kötötték meg otthonukra a biztosítást, néha megfeledkeznek arról, hogy az ingóságok, értéktárgyak gyarapodása a szerződés módosítását teszi
VÁMPÉNZTÁRI LEKÉRDEZŐ Magyarország legnagyobb hitelintézete tovább bővítette a vámigazgatási eljárásokban résztvevő ügyfelei részére nyújtott, az állami közteherbeszedést egyszerűbbé és költségkímélőbbé tevő banki szolgáltatásainak körét. Az OTP Bank által 1998-ban bevezetett Vámkártya és annak elfogadására alkalmas, az Európában jelenleg is egyedülálló Automata Vámpénztári Rendszer (AVR) mellé felsorakozó új szolgáltatás a vámhivatalok számára 2005 márciusától lehetővé teszi a vámfizetések internetes lekérdezését. Az OTP Bank, a Magyar Államkincstárral és a VPOPval kötött szerződés alapján,
1998 óta nyújt vámpénztári szolgáltatásokat, amelyek gyorsabbá és egyszerűbbé teszik az ügyfelek vámügyintézéseit és -befizetéseit. A hitelintézet 2004. május 1-jétől az európai uniós szabályozásnak is megfelelő szerződéssel rendelkezik az EU vámbevételek és a hazai vámhatóság illetékességébe tartozó befizetések kezelésére. A bank vámpénztári szolgáltatásait igénybevevők száma évről évre gyarapodik, jelenleg 51 ezer vállal-
6
kozói és 23 ezer magánszemély ügyfele van az üzletágnak, szemben a 2001-es 30 ezer fős létszámmal. A hitelintézet vámüzletága 1998 májusa és 2004 decembere között 670 milliárd forint továbbításában működött közre, 1,6 millió igazolást adott ki. A bankkártyás fizetések értéke elérte a 375 milliárd forintot. Bár az EU-csatlakozást követően jelentősen csökkent a vámfizetéssel járó vámkezelések száma, új befizetési jogcímekre fizetnek be az ügyfelek, mint például regisztrációs adó, zárjegy és illeték bevételi számlákra. Az elmúlt egy év alatt kezdeményezett 23 ezer regisztrációs adóbefizetés értéke megközelítette a 10 milliárd forintot. A vámigazgatási garanciák mellett vámkártyát, az OTP Bank saját fejlesztésű Automata Vámpénztári Rendszerének (AVR) szolgáltatásait, valamint vámügyi biztosításokat tartalmazó szolgáltatási csomagja révén a legnagyobb magyarországi hitelintézet abszolút piacvezető a vámpénztári piacon, részesedése közel 90 százalék. Az áruforgalom gyorsítása érdekében az OTP Bank a vámhatóság részére 2005 márciusától biztosítja a vámfizetések online lekérdezésének lehetőségét. A szolgáltatás alapja az a közösségi vámjog végrehajtásáról szóló 2003. évi CXXVI. törvény, amelyet a 2004. évi CI. Törvény 144. § (2) bekezdése az alábbiak szerint módosít: „Amennyiben a hitelintézet és a vámhatóság között kötött megállapodásban a hitelintézet az ügyfél által a nála visszavonhatatlanul befizetett összegről valós idejű elektronikus lekérdezési lehetőséget biztosít a vámhatóság számára, a hitelintézet által a befizetésről kiállított bizonylat alapján a közölt vámot és nem közösségi adókat és díjakat biztosítottnak kell tekinteni, és az áru kiadható.”
szükségessé, hiszen az értékkövetés csak a meglévő értékekre vonatkozóan ellensúlyozza az inflációt, de pl. a televízió házimozi rendszerre cserélése könnyen alulbiztosítottsághoz vezethet. A szerződés áttekintését, a biztosítási szakemberek tanácsát időről időre azért is érdemes kikérni, mert a szolgáltatások köre is folyamatosan bővül. Ma már a villámcsapás másodlagos hatása által okozott károk is a biztosítható kockázatok közé tartoznak, sőt a lakásbiztosítási szerződés keretein belül életbiztosítási védelem is választható. Az OTP Garancia Biztosító Kiegészítő Élet- és balesetbiztosítással, valamint Kiegészítő Balesetbiztosítással bővítette lakásbiztosításának szolgáltatási körét 2004-ben. A Kiegészítő Élet- és balesetbiztosítás egyszerűen, orvosi vizsgálat és egészségügyi nyilatkozat nélkül megköthető a lakásbiztosítás szerződőjére, valamint a szerződő családtagjaira, amennyiben még nem töltötték be a 64. életévüket. Ez a kiegészítő biztosítás csonttörés, csontrepedés, továbbá baleseti-, betegségi műtét, rokkantság és halál esetén nyújt anyagi segítséget. Magasabb díj választásakor arányosan emelt szintű szolgáltatást nyújt a biztosító. Az új Kiegészítő Balesetbiztosítás emelt biztosítási összege révén a korábbi Kiegészítő Balesetbiztosításhoz képest jelentősen magasabb szolgáltatást nyújt; pl. csonttörés, csontrepedés esetén a korábbi összeg tízszeresét fizeti ki az OTP Garancia Biztosító a balesetet szenvedett szerződőnek, illetve a vele egy háztartásban élő családtagjainak. Az OTP Garancia Biztosító lakásbiztosításai az OTP bankfiókokban és természetesen az OTP Garancia Biztosító ügyfélszolgálati irodáiban egyaránt megköthetőek. A biztosító munkatársai kérésre felkeresik az ügyfeleket nemcsak a biztosítás megkötése, hanem a meglévő biztosítás új szolgáltatási elemekkel való bővítése, korszerűsítése, a biztosítási védelem aktuális igényekhez igazítása, teljes körűvé tétele érdekében is.
BANKÓ
Körutazásokban erősített
az OTP Travel
Belföldön a legnépszerűbb nyugat-dunántúli és észak-magyarországi régiók szálláshely-kínálatának bővítésével, külföldön vadonatúj körutazások meghirdetésével kíván több ügyfelet csábítani az OTP Travel. A tavalyi 190-nel szemben idén 216 belföldi helyszínt kínál üdülésre, kikapcsolódásra az OTP Travel. Ahogy Andó Jánostól, az utazási iroda belföldi üzletágának vezetőjétől megtudtuk, elsősorban a két legnépszerűbb hazai régió kínálatát bővítették ebben az évben. Így a Nyugat-dunántúli Régióban új célpontként jelent meg Bük, Dunakiliti, Sárvár, és Szeleste, Észak-Magyarországon pedig Erdőbénye, Köveshegy, Miskolc-Diósgyőr, Pusztaradvány és Tokaj színesíti a palettát többek között. Az egészséges életmód szemléletének térnyerését hűen tükrözi, hogy az OTP Travel idei katalógusában több mint hatvan wellness szálloda szolgáltatásait teszi elérhetővé.
Másik jellemzőként említhető, hogy csökken az üdülések időtartama. Egyre többen inkább kétszer 3-4 napra utaznak el, mint egyszer egy hétre – tette hozzá Andó János. Belföldön az elmúlt évben 5 ezer magyart, és 2600 külföldit utaztattak, akik átlagosan 4 éjszakát töltöttek el a zömében 3-4 csillagos panziókban, szállodákban. A március harmadik hetében megrendezett Utazás 2005 kiállításon igen népszerűnek bizonyultak az OTP Travel külföldi útjai – mondta Lerch Edit, a kiutaztatás üzletág vezetője. Ebben nem utolsósorban meghatározó szerepe volt, hogy az érdeklődők 10 százalékkal olcsóbban köthették le az utakat.
A mi autónk a mi hitelünkkel A Merkantil Bank és a Magyar Suzuki sikeresen együttműködik az autóvásárlóknak, és 2005 tavaszától már a márkakereskedőknek nyújtott hitelek területén is. A Magyar Suzuki és a Merkantil Bank több éves sikeres együttműködést követően 2003 májusában közös vállalatot alapított a Suzuki gépkocsik finanszírozásának támogatására, ez a Suzuki Pénzügyi Szolgáltató Rt. Az együttműködés keretében a Merkantil Csoport kizárólagos joggal használhatja hiteltermékeihez kapcsolódóan a „Suzuki Hitelek” megnevezést. Az új együttműködés a Merkantil Csoport számára a Suzuki piacon elért finanszírozási részarányának növekedését hozta: a versenyképes hitelkonstrukciók és a folyamatos közös akciók eredményeképpen az előző évi 33%-kal szemben 2004-ben már a vásárlók 46%-a választotta a „Suzuki Hiteleket”. Ez év februárjában a Suzuki megkezdte az új Swift értékesítését, ez az új modell várhatóan tovább erősíti a „Suzuki Hitelek” és a Merkantil Csoport pozícióit. Az új Swift bevezetésével párhuzamosan a Magyar Suzuki megváltozatta a kereskedőkhöz kiszállított autókészletek finanszírozási rendjét. 2005 tavaszától kezdődően a teljes készletek kezelését és finanszírozását a kereskedői autókészlet-finanszírozásában tapasztalatokkal bíró Merkantil Bank végzi. Az ügymenet támogatására a bank és a Magyar Suzuki informatikai fejlesztéseket hajtott végre, a márkakereskedők így az eddigieknél kedvezőbb fizetési kondíciókhoz és más kiegészítő szolgáltatásokhoz jutnak. A Magyar Suzuki 2005-ben 40.000 autó értékesítését tervezi. Ennek az autómennyiségnek a finanszírozásához a bank minden kereskedővel külön megállapodásokat kötött, a várható átlagos készletállomány 20 Mrd Ft körüli hitelvolument fog generálni a bank könyveiben. Az új rendszerben a kereskedők a rendelt autók vételárát a Merkantil Banknak fizetik meg, és a bank diszponál a fedezetként nála elhelyezett gépkocsiokmányok fölött. Ebben az okmánykezelésben a Merkantil Bank szorosan együttműködik az OTP Bank fiókhálózatával, a készletek biztosításába pedig várhatóan az OTP Garancia Biztosító is bekapcsolódik.
2005. ÁPRILIS
Az idei kínálatban egyébként leginkább a körutazásokban erősített az iroda. Újdonság a honfitársaink számára még kevésbé felfedezett Írország bejárása öt nap alatt, de felkereshető Párizs összekötve a festői Loire-völgyi kastélyokkal is. Először szerepel a katalógusban andalúziai körút, Kína nevezetességeibe
pedig 10 nap során nyerhetnek bepillantást az odalátogatók. A kalandokat kedvelőknek Szlovéniában és Nepálban kínálnak hegymászással egybekötött kirándulásokat, igaz utóbbiért 600 ezer forintot kell leszurkolnia az amúgy jó állóképességű túrázóknak. Az OTP Travelnek a múlt évben 55 ezer ügyfele volt, ami 10 százalékkal több, mint 2003-ban – tudtuk meg Molnár Judittól, az utazási iroda ügyvezető igazgatójától. Ezzel az eredménnyel az OTP Travel a kiutazásokat tekintve a negyedik, az összforgalmat nézve a hatodik helyet foglalja el a hazai utazási irodák rangsorában.
2004-ben is az OTP Ingatlan Rt. az Év Ingatlanosa A Magyar Ingatlanszövetség 2005 januárjában kiírt pályázatán, az elmúlt évek sikerei után ismét az OTP Ingatlan Rt. nyerte el az Év Ingatlanosa címet a nagyvállalkozói kategóriában. A díj odaítélésével a szakmai grémium az OTP Ingatlan Rt. elmúlt évi ingatlanfejlesztéseinek volumenét és minőségét, a cég töretlen fejlődését, valamint az ingatlanos szakmában betöltött kiemelkedő szerepét ismerte el.
Sikeres jegyzés 9 milliárd forintért Március 25-éig, a jegyzés lezártáig csaknem 9 milliárd forintért jegyeztek a befektetők az OTP Alapkezelő által indított két új hozambiztosított alapból. Ezen belül a hasonló konstrukciók között először nyíltvégűként indított OTP Prizma Alapban közel 4, a zártvégű OTP Alfa Alapban csaknem 5 milliárd forint gyűlt össze. Az alapok jellegzetessége, hogy a minimális hozamon felül elérhető többlethozam – a piacon szintén először – a hazai részvénypiac teljesítményétől is függ. A Prizma Alap végső hozamát a BUX, az európai részvényeket tartalmazó DJ Eurostoxx 50 index és a londoni Gold LN PM aranyárindex befolyásolja, az Alfa Alapét pedig egy nemzetközi részvénykosár teljesítménye, amely 16 darab egyedi részvényből áll, közöttük a négy magyar vezető részvényből (OTP, Mol, Matáv, Richter). Ami az alapkezelő nyíltvégű alapjait illeti, az ország legnagyobb alapja, az OTP Optima is profitál a kamatok csökkenése nyomán a befektetési alapok iránt megnövekedett érdeklődésből. Február végi nettó eszközértéke 376 milliárd forintot tett ki, míg ugyanez március 25-én már több mint 406 milliárd forint volt. Az alap februári portfolió-jelentése alapján továbbra is rendkívül kockázatkerülő, vagyonának 46 százalékát betétben és egyéb pénz pénzpiaci befektetésben, további 11 százalékát pedig kincstárjegyben tartotta. Az alapcsalád legújabb tagja, a januárban indult OTP Pénzpiaci Alap is folyamatosan növekszik, március 25-ig több mint 3,8 milliárd forintot helyeztek el benne a befektetők.
7
MURET FRANCIA TUDÓS MONDÁSA 1
M
NEM VERSES
IDEGEN ELÕTAG: KÉP-
GLASGOW LAKÓJA
DAGÁLY
FEJLÕDIK
KIPLING KÍGYÓJA
BESZÉD ELEME
KACSA RÉGI IDÕSZAK UZSGYI !
2
PÁC
SZAKASZ COSINUS, RÖVIDEN LECSENDESEDÉSE BUENOS ..., ARGENTIN FÕVÁROS
NAGYSZERÛ
5
LÁM
A Bankó idei hatfordulós pályázatában a hat keresztrejtvény számozott négyzeteinek betűiből alkotott szavakból a megjelenés sorrendjében összeállítható mondat egy, az OTP Bankcsoport fejlődésére utaló megállapítást tartalmaz. A megfejtők az így összeállított mondatot 2006. január 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejtvényt helyesen megfejtők között 50 ezer forint értékű utazási utalványt sorsolunk ki. A keresztrejtvény fősorainak megfejtői között 5 db ajándékcsomagot sorsolunk ki. Az áprilisi megfejtés beküldésének határideje: 2005. május 23. A megfejtéseket a következő címre küldjék: 1051. Budapest, Nádor u. 16. Kommunikációs osztály. Februári rejtvényünk helyes megoldása: „Tűzben látszik meg, mi arany, vészben, ki bátor.” Háromezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Bertalan Ildikó, Rétság; Vadász Lajosné, Sellye; Varga Tivadarné, Rábatamási; Bankó Józsefné, Mórahalom; Nagy Edit, Budapest XII.ker. A februári ANAGRAMMA feladványnak többféle helyes megoldása volt. A feladványt helyesen megoldók közül ötezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Márton Gézáné, Budapest VII. ker.; Molnár Béla, Budapest XIII. ker.; Kalapács Géza, Székesfehérvár. Áprilisi feladványunk a SKANDI-SZÁMOLÓ. A meghatározás helyén számot talál. Az üres négyzeteket kell kitöltenie egyjegyű számokkal, amelyek összeadva a megadott értéket adják eredményül. Segítségként az egyik számsort beírtuk. Melyik számsor kerül a jobb alsó sarokba? A megfejtést 2005. május 23-ig kérjük eljuttatni a szerkesztőségbe. A helyes megfejtést beküldők közül 3 nyertest sorsolunk ki.
ELÁRUSÍ-TÓ ELÕTAG: FÖLD
4
EGER FELE ! STOP
SZINTÉN
ESZMÉNY CÁDIZ HATÁRAI! HALASZT 220... (FESZÜLTSÉG)
LEBORUL IDEGEN ELÕTAG: SZÉL FRIZURA TÉLI HÓ-NAP RÖVI-DÍTÉSE
BÚJÓCSKÁBAN: HUNY, TÁJ.
2
KÖZREMÛKÖDÉSÉVEL
AJAK
3 INDIÁN CSÓNAK
LUTÉCIUM VILLAMOSIPARI GÉPGYÁR
EREDETI DZSEM ! CSINOS MOCSÁRI MADÁR PELYVA, MÁSKÉNT
MÉRTÉK AZ ÜGETÕN
ELLENBEN ILLETVE, RÖVIDÍTVE
JÁR
BELSÕ TETÕTÕL TALPIG
SKANDI-SZÁMOLÓ
LEÉR
TILTÓSZÓ
URÁNIUM
HARÁNT RUHADARAB ! KVARCFAJTA SPANYOL GÉPKOCSIK JELZÉSE
1
EHETÕ GYÖKÉR MIATT, NÉPIESEN GÖDRÖT KÉSZÍT AZ ÓLOM VEGYJELE
ANGOL TAGADÁS RÉSHANG A HARMADIK ISMERETLEN
E 1
2
3
8
4
5
BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XIII. évfolyam 2. szám, 2005. április Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelős szerkesztő: Emődi Anna Mária Szerkesztő: Horák Péter Szerkesztőség: 1051 Bp., V., Nádor u. 16. Tel.: 473-5418 Szerkeszti a szerkesztőbizottság Felelős kiadó: OTP Bank Rt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában a Kossuth Nyomda Rt.-ben F.v.: Székely Károly elnök-vezérigazgató
BANKÓ
