Eén manier van betalen in Europa Op 1 februari 2014 is de Europese betaalmarkt een feit. Zorg ervoor dat u ruim op tijd klaar bent voor de nieuwe manier van betalen. De Europese betaalmarkt Op 1 februari 2014 is de Europese betaalmarkt een feit. Of u nu wel of niet betaalt aan bedrijven in het buiten land: de komst van deze Europese betaalmarkt (de Single Euro Payments Area, oftewel SEPA) gaat ook wat van u vragen. Daar helpen wij u graag bij. Met informatie, een Stappenplan Europees betalen en een Europese betaalscan. Zodat u ruim voor 1 februari 2014 klaar bent voor de nieuwe manier van betalen.
De Europese overschrijving De huidige binnenlandse overschrijving wordt vervangen door de nieuwe Europese overschrijving. Die kunt u zowel in Nederland als in de rest van de aangesloten landen gebruiken. k Lees meer
k Lees meer
Het IBAN (International Bank Account Number) Het IBAN vervangt het huidige rekeningnummer. Vanaf 1 februari 2014 kunt u alleen dit nummer gebruiken bij betalingen en incasso’s binnen én buiten Nederland. k Lees meer
Het Europees incasso Met het Europees incasso kan vanaf februari 2014 op dezelfde manier geïncasseerd en betaald worden in Nederland én in Europa. Bij de ING komen 2 incasso varianten: het standaard Europees incasso en het zakelijk Europees incasso. k Lees meer
7 7
|
1
3
De Europese betaalmarkt
U krijgt als ondernemer zeker te maken met de Europese betaalmarkt, ook als u geen zaken doet over de grens. Want per 1 februari 2014 moet u bij uw betalingen en incasso’s het International Bank Account Number (IBAN) van uw klanten en leveranciers gebruiken. Dit inter nationale rekeningnummer vervangt het huidige Nederlandse rekeningnummer. Het is dus belangrijk dat uw IBAN op uw facturen staat, en dat u het IBAN weet van uw relaties. Ook betaalt u vanaf februari 2014 met de Europese over schrijving. Incasso’s regelt u vanaf dan met het Europees incasso.
De voordelen • U kunt op dezelfde manier in euro’s betalen in heel Europa. • U heeft slechts één rekening nodig om in alle aangesloten landen geld te incasseren en over te schrijven. • In alle aangesloten landen gelden dezelfde afspraken over onder andere de verwerkingstijd van over schrijvingen en incasso’s.
SEPA is een initiatief van de Europese Commissie en de Europese Centrale Bank. Met SEPA worden betalingen in en tussen de aangesloten landen gestandaardiseerd. Want in alle landen die deel uitmaken van de Europese betaalmarkt, gaan dezelfde afspraken gelden voor betalingen.
Eén manier van betalen in Europa
7 7
|
2
3
Welke landen maken deel uit van de Europese betaalmarkt? Naast Nederland doen er nog 31 landen mee: • Luxemburg • België • Malta • Bulgarije • Monaco • Cyprus • Noorwegen • Denemarken • Oostenrijk • Duitsland • Polen • Estland • Portugal • Finland • Roemenië • Frankrijk • Slovenië • Griekenland • Hongarije • Slowakije • Spanje • Ierland • IJsland • Tsjechië • Italië • Verenigd Koninkrijk • Letland • Zweden • Liechtenstein • Zwitserland. • Litouwen
Het IBAN (International Bank Account Number)
Het IBAN kan nu al worden gebruikt bij buiten landse overschrijvingen. Vanaf 1 februari 2014 gebruikt u alleen nog het IBAN, want dat is uw nieuwe rekeningnummer. Dit geldt zowel voor betalingen en incasso’s in het buitenland als in Nederland. Als u straks geld overschrijft of incasseert, vermeldt u dus het IBAN van uw relatie. De opbouw van het IBAN De lengte van het IBAN verschilt per land. In Nederland bestaat het IBAN uit 18 tekens: een landcode, een controlegetal, 4 letters die de bank aangeven en het huidige rekeningnummer. • De eerste 2 letters geven de landcode aan: NL voor Nederland. • De 2 cijfers erna zijn een controlegetal. • Dan volgen 4 letters ter aanduiding van de bank, bijvoorbeeld INGB voor de ING. • Aan het eind staat het huidige rekeningnummer, ervoor tot 10 cijfers aangevuld met 1 of meer nullen.
Eén manier van betalen in Europa
N L 4 0 I N G B 0 0 0 1 2 3 4 5 6 7
Alle Nederlandse IBAN’s bestaan uit 18 tekens. IBAN’s uit andere landen kunnen korter of langer zijn.
Bank Identifier Code (BIC) Elke bank heeft een BIC; een code die wordt gebruikt om de bank van uw relatie te identificeren. Bij over schrijvingen en incasso’s naar het buitenland vermeldt u zelf de BIC van de bank van uw relatie. Bij over schrijvingen en incasso’s in Nederland wordt de BIC automatisch ingevuld. De BIC van de banken in Nederland bestaat uit 8 cijfers en/of letters: een bankcode (4 tekens), een landcode (2 tekens) en een plaatscode (2 tekens). De BIC van de ING is INGBNL2A.
7 7
|
3
3
De IBAN BIC Service IBAN BIC Service is een initiatief van de Nederlandse banken. Met deze service vindt u gemakkelijk het IBAN en de BIC van Nederlandse rekeningnummers, bijvoor beeld van uw leveranciers. U kunt de nummers op verschillende manieren opzoeken: • Via internet: op ibanbicservice.nl vult u bij ‘IBAN BIC Check’ een rekeningnummer in, vervolgens verschijnen het IBAN en de BIC van het nummer. U kunt één afzonderlijk rekeningnummer opzoeken, maar ook een groot aantal rekeningnummers in één keer. Hiervoor gebruikt u de IBAN BIC MultiChecker op ibanbicservice.nl. • Via de telefoon: bel 0900 42 26 242 (lokaal tarief). • Via sms: sms het rekeningnummer naar 4226. Tip Het is belangrijk om al uw relaties op tijd op de hoogte te brengen van uw IBAN en de BIC van uw bank. Zet deze nummers daarom alvast op uw facturen, brief papier en bijvoorbeeld op uw website. Ook is het goed om ervoor te zorgen dat u het IBAN en de BIC van uw relaties heeft. In het Stappenplan Europees betalen van de ING leest u meer over het voor bereiden van uw bedrijf op het IBAN en de BIC.
De Europese overschrijving
Met de Europese overschrijving betaalt u in alle deelnemende landen op dezelfde manier als in Nederland. Vanaf 1 februari 2014 kunt u alleen nog met de Europese overschrijving betalen. De Europese overschrijving in het kort • U betaalt altijd in euro’s. • U en de ontvanger delen de overschrijvingskosten. • De transactiekosten zijn hetzelfde als bij de huidige overschrijving. • U kunt zowel enkelvoudige betalingen als verzamel betalingen doen. • Voor verzamelbetalingen gebruikt u in plaats van het bestandsformaat ClieOp 03 een nieuw bestandsformaat, UNIFI XML. Meer informatie hierover vindt u op ING.nl/bestandsformaten.
Eén manier van betalen in Europa
Verschillen tussen huidige en Europese overschrijving Huidige overschrijving
Europese overschrijving
rekeningnummer van 9 cijfers of minder
• IBAN (in Nederland 18 tekens; in andere landen maximaal 34 tekens) • BIC
128 tekens voor omschrijving of 16 tekens voor betalingskenmerk
140 tekens voor omschrijving of 16 tekens voor betalingskenmerk 35 tekens voor betalingsreferentie, bijvoorbeeld voor uniek factuurnummer
Bestandsformaat ClieOp 03
7 7
|
4
3
Bestandsformaat UNIFI XML
Het Europees incasso
Met het Europees incasso kan straks op dezelfde manier geïncasseerd en betaald worden in Europa. De procedures en transactiekosten voor incasso’s zijn straks in alle aangesloten landen hetzelfde. Bij de ING komen 2 incassovarianten: het standaard Europees incasso en het zakelijk Europees incasso. • Voor het standaard én het zakelijk Europees incasso geldt dat u altijd in euro’s incasseert. • U heeft nog maar één rekening nodig om in Europa te incasseren. • Voor incassobatches gebruikt u in plaats van ClieOp 03 een nieuw bestandsformaat, UNIFI XML. Op ING.nl/bestandsformaten vindt u hier meer informatie over. • Net als nu bent u als incassant verantwoordelijk voor het administreren en bewaren van de machtigingen. • Het standaard incasso en het zakelijk incasso hebben verschillende aanlevertermijnen en terugboekmogelijkheden.
Eén manier van betalen in Europa
Verschillen tussen standaard en zakelijk Europees incasso standaard incasso
zakelijk incasso
om bij particuliere én zakelijke klanten te incasseren
om bij zakelijke klanten te incasseren
geen nieuwe machtiging nodig
wel nieuwe machtiging nodig
klant kan terug laten boeken, binnen 8 weken
klant kan niet terug laten boeken
aanlevertermijn: 5 werkdagen bij eenmalig incasso 2 werkdagen bij doorlopend incasso
aanlevertermijn: 1 werkdag
geïncasseerden geven de machtiging af bij de incassant
geïncasseerden geven de machtiging af bij de incassant én registreren deze bij hun eigen bank
Standaard Europees incasso U kunt het standaard incasso gebruiken om te incasseren bij zowel particuliere als zakelijke klanten.
van de machtiging en uw Incassant ID vermeld. Ook kunnen de omschrijvingen langer zijn. • Bij een eenmalig incasso levert u de opdracht 5 werkdagen van tevoren aan. Ook bij de eerste keer van een doorlopend incasso is de aanlevertermijn 5 werkdagen. Bij de volgende doorlopende incasso’s is de aanlevertermijn 2 werkdagen. • De persoon of het bedrijf waar u bij incasseert, heeft net als nu het recht om het geïncasseerde bedrag binnen 8 weken terug te laten boeken. Dit geldt voor doorlopende en voor eenmalige incasso’s.
De veranderingen als u incasseert • De machtigingen die u nu heeft, blijven gelden. U gaat wel extra gegevens toevoegen aan de bestaande en aan nieuwe machtigingen (zie volgende pagina). • De machtigingen gaan er anders uitzien. • Er staat straks meer informatie in uw rekeningoverzicht. Zo is het IBAN langer dan het huidige rekeningnummer en wordt de BIC toegevoegd. Daarnaast worden het kenmerk
7 7
|
5
3
264955 0412
Zakelijk Europees incasso U kunt het zakelijk incasso alleen gebruiken voor het incasseren bij zakelijke klanten. De veranderingen als u incasseert • U moet nieuwe machtigingen vragen aan uw klanten; de huidige machtigingen gelden straks niet meer. En uw klant moet de gegevens van de nieuwe machtiging bij zijn eigen bank registreren, anders kan het incasso niet worden uitgevoerd. • U gaat extra gegevens toevoegen aan de nieuwe machtigingen (zie hiernaast). • De machtigingen gaan er anders uitzien. • Er staat straks meer informatie in uw rekening overzicht. Zo is het IBAN langer dan het huidige rekeningnummer en wordt de BIC toegevoegd. Daarnaast worden het kenmerk van de machtiging en uw Incassant ID vermeld. Ook kunnen de omschrijvingen langer zijn. • U levert de opdracht 1 werkdag van tevoren aan. • Het bedrijf waar u bij incasseert, kan het geïn casseerde bedrag niet laten terugboeken.
Eén manier van betalen in Europa
Als er bij u geïncasseerd wordt Als er via het standaard incasso bij u geïncasseerd gaat worden, dan hoeft u geen nieuwe machtiging af te geven. Als er via het zakelijk incasso bij u geïncasseerd gaat worden, moet u wel een nieuwe machtiging afgeven. Dit doet u altijd, ook als u al eerder toestemming heeft gegeven om te laten incasseren. Verder registreert u de nieuwe machtiging bij de ING. Als u dit niet doet, kan het incasso niet worden uitgevoerd. Tot slot: u kunt bij het zakelijk incasso het geïncasseerde bedrag niet laten terugboeken.
Verder met Europees betalen In het Stappenplan Europees betalen leest u precies welke acties u moet ondernemen om uw organisatie voor te bereiden op de Europese veranderingen. Zo weet u zeker dat uw organisatie op tijd klaar is voor de Europese betaalmarkt.
Extra gegevens op de machtiging • Een zogenaamde Incassant-ID. Dit is een uniek kenmerk dat elke incassant binnen Europa krijgt. Nadat u een incassocontract heeft afgesloten, ontvangt u van de ING de Incassant-ID en het bijbehorende certificaat. • U geeft een kenmerk aan de machtiging mee dat u zelf bepaalt, bijvoorbeeld een klantnummer of contractnummer. • De datum van ondertekening van de machtiging. Voor uw huidige machtigingen is dit standaard 1 november 2009, voor nieuwe machtigingen de daadwerkelijke datum van ondertekening. • Het IBAN van de geïncasseerde en de BIC van de bank van de geïncasseerde.
U vindt het Stappenplan en de Europese betaalscan op ING.nl/Europeesbetalen.
7 7
|
6
3
Wilt u voor uw organisatie een handleiding laten maken die op uw situatie van toepassing is? Doe dan de Europese betaalscan. Dan maakt u de goede keuzes voor uw organisatie.
Wilt u meer weten over de gevolgen van de wijziging in het bestandsformaat voor uw software en boekhoudpakketten? U leest er alles over op ING.nl/bestandsformaten. Als u vragen heeft, kunt u ons natuurlijk ook bellen, via 0900 9242 (10 cent per minuut). We zijn bereik baar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 17.00 uur.
