B
in
etalen
Europa
Betalen in Europa zoals betalen in eigen land
2
Met de verwezenlijking van SEPA (Single Euro Payments Area) verdwijnt het verschil tussen binnenlandse en buitenlandse betalingen in euro. Om het Europese betalingsverkeer te harmoniseren, hebben de banken in Europa afspraken en standaarden gemaakt die een grote Europese betaalmarkt mogelijk maken. Na de invoering van de Europese overschrijving, volgt de Europese domiciliëring en een eenvormig gebruik van betaalkaarten in Europa. Dankzij nieuwe, vaak virtuele betaalsystemen kan je tegenwoordig snel en goedkoop geld overmaken.
Geld overmaken naar het buitenland De Europese overschrijving In 2008 werd het Europese overschrijvingsformulier ingevoerd. Je kan het gebruiken voor overschrijvingen in euro voor begunstigden in België en in de andere SEPA-landen (27 lidstaten en IJsland, Liechtenstein, Noorwegen en Zwitserland).
Op het Europese overschrijvingsformulier moet je het IBAN en de BIC van de begunstigde invullen. Het IBAN ( International Bank Account Number) telt maximaal 34 karakters. Het Belgische IBAN telt 16 karakters, begint met BE en wordt gevolgd door 2 controlecijfers en de 12 cijfers van je huidige bankrekeningnummer.
3 betalen iN EUROPa
Het tarief voor de Europese overschrijving is hetzelfde als voor een binnenlandse overschrijving indien het bedrag niet meer dan € 50.000 bedraagt. Elke bank hanteert eigen tarieven. Bij overschrijvingen in een andere munt worden wisselkosten aangerekend. Het bedrag moet volledig gecrediteerd worden op de rekening van de begunstigde en de uitvoering mag niet meer dan 3 werkdagen bedragen (1 dag vanaf 2012).
De BIC (Bank Identifier Code) identificeert de bank van de rekening. Elk van de 6000 Europese banken heeft zijn eigen code. De BIC bestaat uit 8 of 11 karakters, bijvoorbeeld BANKBEBB en wordt soms ook S.W.I.F.T.-adres genoemd.
De Europese domiciliëring
4
Sinds 1 november 2009 kan je ook buitenlandse begunstigden betalen via domiciliëring. Dit vergemakkelijkt het leven van personen die een tweede verblijf of een studerend kind in het buitenland hebben. De leverancier bezorgt je een mandaatformulier voor een éénmalige of voor herhaaldelijke betalingen. Als je dat ondertekent, geef je de leverancier de toestemming om je rekening éénmalig of verscheidende malen te debiteren. Dankzij de wet op de eengemaakte betaalruimte SEPA beschik je nu over een periode van 8 weken om een verzoek tot terugbetaling in te dienen indien het bedrag dat afgehaald werd onredelijk is rekening houdend met je uitgaven in het verleden.
Contant geld overmaken (Western Union, MoneyGram …) Indien je snel geld wil overmaken aan een persoon die geen bankrekening bezit, bijvoorbeeld je dochter die met vakantie is, dan kan je diensten zoals Western Union of MoneyGram gebruiken. Hiervoor ga je naar één van hun verkooppunten om het bedrag over te maken. Je krijgt een referentienummer dat de begun-
stigde moet geven om het geld te ontvangen. De transfer duurt slechts enkele minuten, maar er wordt een niet onbelangrijke commissie die afhangt van de overgemaakte som aangerekend. Gebruik deze diensten echter nooit om iets aan te kopen van personen die je niet kent. De controle van de identiteit is niet waterdicht en dergelijke systemen worden vaak gebruikt door oplichters.
De internationale postwissel
Virtuele bankdiensten (PayPal, Moneybookers …) Indien de begunstigde toegang heeft tot het internet, dan kan je van thuis uit 24/24 en 7/7 geld overmaken naar een virtuele rekening die gekoppeld is aan een e-mailadres. Het openen van zo’n rekening gebeurt snel en is gratis. De overschrijving is gratis bij PayPal en goedkoop bij Moneybookers (€ 0,5). Het storten
5 betalen iN EUROPa
Je hoeft geen klant te zijn van de Bank van de Post om geld te storten in een postkantoor. De begunstigde ontvangt thuis een internationale postwissel waarmee hij het geld in het buitenlandse postkantoor ophaalt. De post rekent voor een internationale postwissel € 15 aan, die je bij de eventuele wisselkosten moet tellen. De tijd die het geld nodig heeft om tot de begunstigde te geraken is even lang als voor een brief.
(tarieven in december 2009)
Bankoverschrijving
Snelheid Toegankelijkheid Gebruik rekening Betrouwbaarheid
6
Een voorbeeld: je zendt € 1000 naar een vriend in een ander Europees land.
Kosten voor € 10001
van geld op de rekening is betalend bij Moneybookers (€ 0,5). Voor het afhalen van bedragen kleiner dan € 100 rekent PayPal € 1 aan, terwijl dit bij Moneybookers varieert van € 1,80 tot € 3,50. Om het bedrag van de virtuele rekening naar een gewone bankrekening over te schrijven, betaal je tussen € 1 en € 2 en dit kan wat tijd innemen. De eerste overschrijving kan 15 dagen duren, nadien zijn de veiligheidsprocedures vereenvoudigd en duurt het niet langer dan 5 dagen.
Afhankelijk van de bank 2
+
+
Western Union
€ 44,50
+
+
+
MoneyGram
€ 41,50
+
+
+
€ 15
-
+
++
Afhankelijk van de rekening, kan gratis
-
++
x
++
Verzending: 1 % (max € 0,50) Afhaling: € 1,80 tot € 3,505
-
++
x
++
Postwissel PayPal3,4 Moneybookers4
x
++
e vermelde kosten houden geen rekening met de wisselkosten. D Ze hebben betrekking op het overmaken van 1000 euro naar een andere rekening in euro. 2 De banken mogen geen extra kosten aanrekenen voor Europese overschrijvingen in euro (ze kosten dus evenveel als een nationale overschrijving). 3 Geen verzendingskosten. De begunstigde moet kosten betalen die afhangen van de aard van de rekening en van het afgehaalde bedrag. 4 Voor overschrijvingen van de virtuele rekening naar een bankrekening in een andere munt worden wisselkosten aangerekend. 5 Afhankelijk van de wijze waarop het geld wordt afgehaald van de elektronische rekening bij Moneybookers: € 1,80 via bankoverschrijving of kredietkaart, € 3,50 per cheque. 1
Betalen in het buitenland Kredietkaarten en bankkaarten
De kosten voor het gebruik van die kaarten in het buitenland mogen volgens de Europese wet niet hoger zijn dan voor gebruik in eigen land wanneer je in euro betaalt of geld afhaalt. De meeste banken rekenen kosten aan voor
7 betalen iN EUROPa
Met SEPA wordt het mogelijk om elke kaart op elke terminal, in alle landen van de SEPA- betaalruimte te gebruiken. De kaart moet een PIN en een chip bevatten. In België werden de uitsluitend Belgische systemen Bancontact en MisterCash vervangen door Maestro en V-Pay. Geleidelijk aan zullen Bancontact en MisterCash van de kaart verdwijnen. Eind 2009 werd Payfair als nieuwe Europese kaart op de Belgische markt geïntroduceerd.
het opnemen van geld aan een geldautomaat (ATM) die hoger zijn voor kredietkaarten dan voor bankkaarten (=debetkaarten). De tarieven vind je op de websites van de banken. Betalen in euro is meestal gratis bij kredietkaarten en bij bankkaarten, maar soms wordt bij deze laatste wel een kost aangerekend voor de activatie van die betaalfunctie in het buitenland.
Reischeques
8
Tot voor enkele jaren was het gebruikelijk om bij verre bestemmingen gebruik te maken van reischeques of travellercheques. De meeste Belgische banken hebben inmiddels de reischeque uit hun productaanbod geschrapt, omwille van de invoering van de euro, de afschaffing van de eurocheque en de opmars van betaalkaarten. Je kan ze wel nog aankopen bij American Express of Travelex. Je koopt er voor een bepaald bedrag in dollar, yen, pond of euro en je zet ze in het land van bestemming om in cash geld. Reischeques worden vervangen indien ze gestolen of verloren zijn. Bij Travelex is het tarief 2,75 % van de tegenwaarde + € 2,25 bij de aankoop en eveneens 2,75 % van de tegenwaarde + € 2,25 wanneer je de cheque verzilvert voor cash geld. Bij American Express hangt het tarief af van het verkooppunt waar je de cheques koopt.
Betalen op afstand (internet, telefoon …) Virtuele kredietkaarten, e-wallets, micropayments en voorafbetaalde kaarten worden naast de kredietkaart en de overschrijving steeds meer gebruikt om betalingen te verrichten op het internet. Het ECC heeft een handige brochure uitgegeven waarin de voor- en nadelen van de verschillende betaalmethodes vergeleken worden. Kredietkaarten krijgen een positieve beoordeling. Net zoals bij elektronische overschrijvingen ben je door de wet beschermd tegen frauduleuze praktijken. De bank of de uitgever van de kaart moet het onterecht opgenomen geld terugbetalen.
Een betaling werd onrechtmatig of foutief uitgevoerd? Dien zo snel mogelijk klacht in bij het organisme dat de betaling uitvoerde. Weet dat je maximaal 13 maanden de tijd hebt om verzet aan te tekenen.
9 betalen iN EUROPa
Kredietkaarten zoals Visa, Mastercard en American Express geven je bovendien een extra bescherming. Indien je met een kredietkaart betaalde en het product of de dienst niet werd geleverd, dan zal je het bedrag kunnen terugvorderen. Voorwaarde is wel dat je vooraf geprobeerd hebt om de verkoper te overtuigen het goed of de dienst alsnog te leveren. Lukt dit niet, dan kan je een klacht indienen en het geld terugvorderen.
Andere publicaties van het Europees Centrum voor de Consument die u gratis kan bestellen of downloaden op de website www.eccbelgie.be
Herverkoop van timesharing
De nieuwe wet over de garantie
Info folder over het Europees Centrum voor de Consument
10
Gezondheidszorg in Europa
Een auto huren in Europa
U boekt een all-inclusive reis naar Turkije. Eenmaal ter plaatse, blijkt het hotel niet te beantwoorden aan uw verwachtingen. Onderhandelingen met de reisorganisator leveren niets op. U betwist uw telecomfactuur. De klantendienst komt u niet tegemoet. Uw nieuwbouw vertoont technische mankementen. Zowel de aannemer als de architect wijst de verantwoordelijkheid af. Wanneer een consument en een handelaar er niet in slagen samen hun geschil op te lossen, kunnen zij beroep doen op een onafhankelijke derde. Deze zal trachten de twee partijen te verzoenen (bemiddelingsen verzoeningsprocedure) of een bindende uitspraak te formuleren (arbitrageprocedure). Deze dienst is soms gratis. In andere gevallen is de bijdrage beperkt.
Betalen op het internet
Vooral voor consumentenzaken bewijzen deze alternatieve behandelingen hun nut, omdat een juridische procedure vaak te zwaar en te kostelijk is. De tussenkomst van een advocaat is bij deze alternatieve behandelingen niet vereist.
Deze brochure wordt u aangeboden door het Europees Centrum voor de Consument Het netwerk van de Europese Centra voor de Consument werd opgericht door de Europese Commissie om gratis bijstand te verlenen aan de consumenten in de Europese Unie. ECC België Hollandstraat 13 1060 Brussel
Alternatieve geschiloplossing in België
tel: 02 542 33 46 fax: 02 542 32 43
[email protected] www.eccbelgie.be Gratis juridisch advies: elke werkdag van 9 u. tot 12.30 u. en van 13.30 u. tot 17 u. Op maandag vanaf 10 u. Met de steun van de Europese Commissie en de FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie. Het ECC-project werd toevertrouwd aan
De Europese Commissie kan niet verantwoordelijk gehouden worden voor de inhoud van deze publicatie.
Verantwoordelijke uitgever: Edith Appelmans December 2009
Een snelle, eenvoudige en goedkope oplossing voor uw consumentenprobleem
Uw rechten als reiziger
Alternatieve geschiloplossing in België
1
Kopen op
Een wagen kopen in de EU
het internet
Kopen op het internet
Gids bij het oplossen van uw consumentenprobleem
Het netwerk van de Europese Centra voor de Consument werd opgericht door de Europese Commissie om de consument te informeren en gratis grensoverschrijdende bijstand te verlenen in de Europese Unie. ECC België Hollandstraat 13 1060 Brussel
Gratis juridisch advies: elke werkdag van 9 u. tot 12.30 u. en van 13.30 u. tot 17 u. Op maandag vanaf 10 u.
11
De Europese Commissie kan niet verantwoordelijk gehouden worden voor de inhoud van deze publicatie.
betalen iN EUROPa
tel: 02 542 33 46 fax: 02 542 32 43
[email protected] www.eccbelgie.be
Verantwoordelijke uitgever: Edith Appelmans December 2009
Deze brochure wordt u aangeboden door het Europees Centrum voor de Consument www.eccbelgie.be
Met de steun van de Europese Commissie en de FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie.
46676
Het ECC-project werd toevertrouwd aan
