MOBIEL BETALEN PayPal: Wallet in the Cloud
WHITE PAPER JUNI 2011
VOORWOORD “De mobiele telefoon is de belangrijkste uitvinding ooit, zelfs belangrijker dan het schrift. En ieder nieuw mens op deze planeet zal een mobiele telefoon hebben: dat is evolutie!” Hoogleraar B.J. Fogg (2008), oprichter en directeur van het Stanford Persuasive Technology Lab De toekomst is mobiel. De moderne mens laat nog liever zijn portemonnee thuis liggen dan zijn telefoon. Ze zijn onafscheidelijk geworden. We telefoneren, fotograferen, luisteren naar muziek, lezen boeken, internetten, e-mailen, sms’en en steeds vaker betalen we vanaf onze smartphone. Niet alleen voor digitale content, maar ook voor fysieke producten. De grenzen tussen offline en online vervagen en over vijf jaar is mobiel betalen een geaccepteerd onderdeel van de samenleving. Belangrijk is dat het gemakkelijk is, veilig en overal kan. Geen extra apparaatjes, geen bankpasjes: dat wil de gebruiker allemaal niet. PayPal snapt dat. De gebruikerservaring is voor ons heilig. PayPal is een universele portemonnee, de Haarlemmerolie van het betalingsverkeer. Waar je ook woont, welke telefoon je ook hebt, welke browser, welke bank, er is een constante in je leven: met PayPal kun je betalen. PayPal, Wallet in de Cloud
Eelco van Wijk Commercieel Directeur PayPal Benelux Juni 2011
1. PAYPAL’S VISIE: DE WALLET IN THE CLOUD PayPal verwacht dat door de snelle opkomst van mobiel internet en smartphones consumenten over de hele wereld in toenemende mate op een veilige manier willen betalen via hun mobiele telefoon. Consumenten zullen steeds vaker hun smartphone willen gebruiken om producten in de fysieke wereld aan te schaffen, maar ook online aankopen te doen. Als gevolg van deze ontwikkeling zal de smartphone meer en meer de fysieke portemonnee vervangen. De portemonnee zal in toenemende mate een digitale vorm aannemen en dus 'in the cloud' te vinden zijn. PayPal gelooft dat de 'wallet in de cloud' de toekomst vormt van betalen en ontwikkelt gebruiksvriendelijke producten en diensten die deze ontwikkeling versnellen en ondersteunen. PayPal is geschikt om de digitale portemonnee van de wereldburger van de toekomst te worden omdat: •
PayPal een modern en flexibel systeem heeft dat ontworpen is om te betalen ‘in the cloud’. PayPal is ervan overtuigd dat de toekomst van mobiel betalen zich bevindt bij internetbedrijven en niet bij de traditionele financiële instellingen met veel verouderde systemen. Zij kunnen de consument van nu niet de gebruikerservaring bieden die ze zoeken. Country Manager Benelux van PayPal, Dennis Van Allemeersch: “Wij geloven heilig in de gebruikerservaring; dat is fundamenteel aan PayPal. Daarom zeggen wij: laat deze betalingen over de digitale snelweg lopen. Die infrastructuur is er. Daar willen wij uiteraard de financiële rol op ons nemen, maar denk toch vooral aan de gebruiker. Die wil niet vastgelegd worden aan een bepaalde provider of hardwareleverancier.”
•
Bij PayPal zit mobiel betalen in de genen. PayPal begon in 1999 als een mobiel bedrijf, dat werd ontwikkeld om geld heen en weer te sturen tussen verschillende Palm Pilots. Al in 2006 introduceerde PayPal een oplossing voor mobiel betalen.
2. MOBIEL INTERNET
2.1 Waarom is de opkomst van mobiel internet belangrijk voor de doorbraak van mobiel betalen ? •
Mens en mobiel zijn nu helemaal onafscheidelijk: de gebruiker is 24/7 te benaderen om aankopen te doen.
•
Mobiel internet maakt het samenvloeien van de offline en de online wereld mogelijk, waardoor consumenten op elke plek en op elk moment toegang kunnen krijgen tot hun digitale portemonnee.
De ontwikkelingen – waarin de offline en online wereld in elkaar overlopen - zijn razendsnel gegaan en die snelheid neemt alleen maar toe. Was mobiel bellen medio jaren tachtig voorbehouden aan een selecte groep zakenmensen - die logge apparaten meesleepten met enorme accu's – vijftien jaar later was het onderdeel van het dagelijks leven en begin 2005 telde Nederland meer mobiele telefoons dan inwoners. Nu de smartphone er in toenemende mate voor zorgt dat mensen 24/7 verbonden zijn met het mobiele internet, verwacht PayPal dat consumenten het steeds normaler zullen gaan vinden dat ze kunnen shoppen en betalen met hun smartphone. PayPal ontwikkelde al in 2006 een manier om geld over te maken (‘beamen’) tussen mobiele telefoons. Met text-to-buy en text-to-give konden consumenten geld over maken via SMS. Het was echter nog te vroeg voor mobiel betalen om echt door te breken. Dat begon pas met de opkomst van smartphones, en met name de doorbraak van de iPhone, waardoor mobiel internet binnen bereik van een grote groep gebruikers kwam.
3. mCOMMERCE Zoals eCommerce een natuurlijke stap was in de ontwikkeling van internet, zo wordt mCommerce dat voor mobiel. De telefoon gaf aanvankelijk alleen toegang tot e-mail en informatieve sites. Daar kwamen spelletjes en muziek bij. Smartphones brengen de functionaliteit van het web bij de gebruiker. Steeds meer gebruikers zijn 24 uur per dag mobiel online en hun aantallen nemen snel toe:
3.1 De groei van mCommerce in cijfers PayPal ziet de groei van mCommerce terug in zijn eigen cijfers: •
Het mobiele betaalvolume via PayPal bedroeg in 2008 wereldwijd 25 miljoen dollar. Dat bedrag is in 2010 al verdertigvoudigd. Het mobiele betaalvolume bedroeg in 2010 al 750 miljoen dollar.
•
Begin 2011 wordt er wereldwijd dagelijks voor 6 miljoen dollar mobiel aangekocht en PayPal verwacht dan ook dat het mobiele betaalvolume eind 2011 zal zijn verdubbeld tot 2 miljard dollar.
•
PayPal verwacht dat het mobiele betaalvolume in twee jaar nog eens zal vertienvoudigen tot een bedrag van 7,5 miljard dollar in 2013.
•
In Nederland wordt mobiel betalen steeds populairder. Het totaal mobiel betaalvolume via PayPal is in Nederland is exponentieel gestegen tot 200.000 euro per week (begin 2011).
•
Het aantal mobiele peer-to-peer betalingen in Nederland is in een jaar tijd verviervoudigd.
•
Het aantal actieve PayPal-gebruikers dat wekelijks via zijn mobiel PayPalbetalingen doet, is in een jaar tijd verdrievoudigd. Nederlandse gebruikers zitten daarmee in absolute aantallen op een vergelijkbaar niveau als Spanje en Italië.
3.2 Mobiel betalen in Nederland PayPal verwacht dat mobiel betalen in Nederland een vlucht zal nemen. PayPal ziet twee redenen waarom de Nederlandse markt klaar is voor mCommerce:
1. Hoge penetratie mobiel internet en smartphones De helft van de Nederlandse consumenten beschikt naar verwachting eind 2011 over een smartphone met mobiel internet (Consumentenpanel Telecompaper). Een groot deel van de Nederlandse consumenten is hierdoor in staat zijn via zijn smartphone aankopen te doen.
2. Nederlandse ondernemers zijn er druk mee bezig PayPal signaleert dat veel Nederlandse bedrijven druk bezig zijn applicaties te ontwikkelen voor mobiele shoppers. Op basis van een onderzoek onder haar zakelijke klanten verwacht PayPal dat 41% van de grootste Nederlandse webwinkels eind 2011 enige vorm van mobile commerce aanbiedt.
Wet van de remmende voorsprong Banken in Nederland hebben nog geen goed antwoord hebben op mobiel betalen. Bij andere varianten, zoals iDeal of de creditcard, zijn vooralsnog nog lange codes of extra apparaten een vereiste. In 2010 nog concludeerde het platform OMI (Nederlands platform voor mobiele professionals) nog dat het achterblijvende aanbod van mobiele winkels in Nederland mede achterblijft door de beperkte mogelijkheden van mobiel betalen. PayPal ondersteunt deze visie en PayPal schat in dat Nederlandse webwinkeliers jaarlijks miljoenen euro’s verliezen door de beperkte mogelijkheden voor mobiel betalen en pleit voor een aanzienlijke uitbreiding van de mogelijkheden. Er ligt een enorm marktpotentieel.
3.3 Voordelen mCommerce via PayPal PayPal onderscheidt de volgende voordelen van mCommerce via PayPal: •
De oplossing voor mobiel betalen van PayPal is gebruiksvriendelijk Voor mobiel betalen geldt – nog meer dan voor reguliere internetbetalingen – dat het vooral gemakkelijk moet zijn. Het scherm van het mobieltje is klein, en de betaling wordt vaak onderweg geinitieerd in plaats van achter een bureau. Het gebruik van PayPal is makkelijk. Er zijn geen pasjes of apparaatjes nodig om via de mobiel betalingen uit te voeren. Een betaling kan met één hand worden gedaan, bij wijze van spreken staande in de tram.
•
PayPal is platformonafhankelijk PayPal is een innovatief bedrijf. Vanaf het begin is het streven geweest zoveel mogelijk financiële netwerken en technologieplatformen te ondersteunen, waardoor PayPal altijd en overal gebruikt kan worden. Dit streven maakt de stap naar mCommerce klein.
•
PayPal leert van miljoenen gebruikers PayPal is de enige aanbieder die mobiele applicaties heeft draaien in 80 landen en 16 talen. PayPal heeft ruim vijf miljoen klanten die zijn mobiele producten gebruiken en daarmee dagelijks voor 6 miljoen dollar aan transacties doen. PayPal speelt zo goed mogelijk in op de ervaringen van deze gebruikers.
•
PayPal heeft een zeer actieve ontwikkelaarsgemeenschap De innovatiekracht van PayPal wordt niet beperkt door de eigen IT-afdelingen. Via ontwikkelaarsplatform www.X.com heeft PayPal een actieve ontwikkelaarsgemeenschap met duizenden geregistreerde ontwikkelaars achter zich staan, waarmee voortdurend wordt gewerkt aan de technologie om mobiel betalen mogelijk te maken.
•
Niet geleverd, geld terug Het grote voordeel voor consumenten van betalen met PayPal is dat, wanneer goederen niet geleverd zijn, ze hun geld terugkrijgen. Deze vergaande kopersbescherming die PayPal online biedt, geldt ook voor mobiele betalingen.
3.4 Toekomst van mCommerce
Het mobile commerce rapport van ABI Research geeft de inschatting dat in 2015 wereldwijd acht procent van de aankopen via smartphones worden gedaan. Dat is wereldwijd een bedrag van 119 miljard dollar.
4. PAYPAL mCOMMERCE-PRODUCTEN 4.1 PayPal producten voor consumenten PayPal heeft een mobiele applicatie voor •
iPhone
•
Android
•
Blackberry
•
Symbian
De mogelijkheden Met de verschillende mobiele applicaties is het mogelijk om: •
Een PayPal-account aanmaken op je mobiele telefoon.
•
PayPal-saldo en rekeningoverzichten te bekijken.
•
Smartphones tegen elkaar te 'bumpen' om zo geld over te maken, of gemakkelijk geld overmaken naar iedereen in je contactenlijst. Het is ook mogelijk om geld over te maken aan iedereen met een e-mailadres ongeacht of ze al een PayPalrekening hebben.
•
Het delen van de rekening, bijvoorbeeld als je met vrienden uit eten bent geweest. Je kan de app laten berekenen hoeveel de kosten per persoon worden, en vervolgens meerdere vrienden met één druk op de knop tegelijkertijd een betaalverzoek sturen.
De beschikbaarheid •
De iPhone-applicatie van PayPal is momenteel beschikbaar in 80 landen en in 16 talen. De iPhone-applicatie is te gebruiken op de iPhone, de iPod Touch en de iPad.
•
De Android-applicatie van PayPal is beschikbaar in 40 landen en in 10 talen.
•
De Blackberry app is beschikbaar in 13 markten (dit komt deels door de beperkte beschikbaarheid van BlackBerry appworld).
•
De Symbian app is vrijgegeven in maart 2011 en vooralsnog alleen beschikbaar in de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk.
4.2 PayPal producten voor webwinkels en ontwikkelaars PayPal heeft voor webwinkels en ontwikkelaars twee oplossingen voor het direct aanschaffen en betalen van fysieke en digitale producten. •
Mobile Express Checkout
•
Mobile Payment Library
In Nederland en internationaal worden deze toepassingen al gebruikt door veel webwinkels, waaronder Nike, Pathé Bioscopen, Greetz, Shopreme, Buy.com, VenteExclusive, CentralPoint, eBay, Marktplaats, Starbucks, ShopVIP, en Footlocker.
Mobile Express Checkout (MEC) Een gestandaardiseerde mobiele kassa, in Nederland geïntroduceerd in oktober 2010. Een veilige manier voor bedrijven om betalingen te ontvangen in hun webshops, zowel geschikt voor mobiele websites als voor ‘web apps’. Mobile Payment Library (MPL) Een set van API’s die ontwikkelaars kunnen gebruiken om betaalfunctionaliteit toe te voegen aan mobiele applicaties. PayPal zorgt voor de registratie en verwerking van de financiële transacties. Optioneel aan deze oplossing kan de klant ook kiezen voor de “Express” functionaliteit; hierdoor hoeft een koper op het kleine toetsenbord van zijn mobieltje niet het verzendadres in te toetsen, maar wordt dit automatisch ingevuld door PayPal. De koper hoeft alleen te bevestigen. Door deze verkorte flow wordt de conversie aanmerkelijk verhoogd. Als optionele functionaliteit zijn ook “Guest Payments” aanwezig in MPL, waardoor ook kopers zonder PayPal rekening een mobiele betaling direct van hun creditcard kunnen verrichten. MPL is beschikbaar voor iPhone en Android.
