Één loket dat alle bankzaken na een overlijden regelt

SNS Nabestaandendesk

Één loket dat alle bankzaken na een overlijden regelt

� van iedereen

Inhoudsopgave In drie stappen alles in gang zetten Dít vragen wij u zelf te doen Dít doet SNS Nabestaandendesk met bankrekeningen Dít doet SNS Nabestaandendesk met andere bankproducten Veelgebruikte begrippen rond een nalatenschap Tips voor executeurs en nabestaanden Praktische adressen en telefoonnummers

2

3 4 5 7 9 11 13

Wanneer een dierbare is overleden, is het belangrijk om de financiële zaken snel en goed af te handelen. Dat gebeurt bij SNS Nabestaandendesk: Het aanspreekpunt van SNS Bank waar u alle bankzaken van de overledene die via SNS Bank lopen, in één keer afhandelt. In deze brochure vertellen we u hoe we werken en wat u van ons kunt verwachten. En wat u zelf nog moet doen. Ook gaan we in op enkele andere zaken die met het overlijden samenhangen. Wilt u meer weten? Op snsbank.nl vindt u uitgebreide informatie over alles wat er bij een overlijden moet worden geregeld.

In drie stappen alles in gang zetten SNS Nabestaandendesk is een team van specialisten die alle SNS Bankzaken afhandelen na een overlijden. Ze kennen de weg bij SNS Bank en weten dus precies hoe bankzaken moeten worden afgehandeld. Daar heeft u als nabestaande geen omkijken naar. Wel moet u zelf een aantal documenten naar SNS Nabestaandendesk sturen. Ook kan het zijn dat we handtekeningen van u nodig hebben of dat we een afspraak met een adviseur voor u moeten maken. Maar dat laten we u dan natuurlijk weten.

Stappen in de financiële afwikkeling 1 Stuur een Akte van overlijden en het formulier Melding van overlijden naar SNS Nabestaandendesk. 2 Stuur ook zo snel mogelijk de passen en creditcards van de overledene op. 3 Nadat wij de Akte van overlijden en het formulier Melding van overlijden ontvangen, krijgt u van ons een brief. Hierin geven wij aan wat we verder nog van u nodig hebben. 3

Dít vragen wij u zelf te doen Opsturen: Melding van overlijden en Akte van overlijden Het formulier Melding van overlijden vindt u op snsbank.nl/klantenservice. De Akte van overlijden vraagt u op bij de afdeling Burgerzaken van de gemeente waarin het overlijden plaatsvond. Hiervoor heeft u een Verklaring van overlijden nodig. Die wordt opgemaakt door de arts die het overlijden heeft vastgesteld. Stuur de Akte van overlijden samen met het volledig ingevulde formulier Melding van overlijden op naar SNS Nabestaandendesk. Opsturen: doorgeknipte passen Tegelijkertijd met de Akte van overlijden en het formulier Melding van overlijden kunt u de doorgeknipte passen en creditcards van de overledene opsturen. Zorg er wel voor dat er geen saldo meer op de Chipknip staat. Dit kunt u bij elk Chipknipoplaadpunt terugstorten op de rekening. Een pincode is hiervoor niet nodig. Opsturen: Verklaring van erfrecht In een aantal gevallen hebben we ook de Verklaring van erfrecht nodig. Is een van onderstaande situaties van toepassing? Stuur dan een kopie van deze verklaring mee. n De overledene heeft een testament, of n De overledene heeft geen wettelijke partner. U laat de Verklaring van erfrecht opstellen door een notaris. Hieraan zijn kosten verbonden. Die zijn niet bij alle notarissen gelijk. Wij raden u aan om een aantal notarissen te benaderen voor een kostenvergelijking. Op pagina 13 van deze brochure vindt u enkele instanties en websites die u aan adressen helpen.

4

Dít doet SNS Nabestaanden­desk met bankrekeningen De financiële afhandeling verschilt per bankproduct. Daarom geven we van elk product aan wat ermee gebeurt na het overlijden en hoe de financiële afwikkeling verloopt. Privé- en spaarrekeningen Nadat we de Akte van overlijden hebben ontvangen, blokkeren we alle privé- en spaarrekeningen waarvan de overledene de enige rekeninghouder was. De rekeningen blijven geblokkeerd totdat we hebben vastgesteld wie de nalatenschap regelt. Had de overledene een en/of-rekening, dan kan de mederekeninghouder deze rekening gewoon blijven gebruiken. Machtigingen Had de overledene iemand gemachtigd om zijn of haar geldzaken te regelen? Deze machtiging vervalt automatisch. Dat betekent dat de gemachtigde deze rekening niet meer kan gebruiken. Passen en creditcards SNS Nabestaandendesk blokkeert niet alleen de rekeningen, maar ook alle bankpassen en creditcards van de overledene. Voor de veiligheid is het toch belangrijk om alle passen door te knippen en op te sturen naar SNS Nabestaandendesk. Zo weet u zeker dat niemand de passen meer kan gebruiken. Gevolgen van het blokkeren van een rekening n Opnames en betalingen met de betaalpas van de overledene zijn niet meer mogelijk. Gaat het om een en/of-rekening, dan kan de mederekeninghouder zijn of haar pas blijven gebruiken. De betaalpas van een gemachtigde vervalt. n Eenmalige betalingen via acceptgiro’s, overschrijvingsformulieren, internetbankieren of telefonisch bankieren worden geweigerd. n Kosten die te maken hebben met het overlijden, zoals begrafeniskosten en bloemen, maar ook nota’s van bijvoorbeeld de zorginstelling kunt u nog wel van de rekening betalen. Dit regelt u zo: Ÿ Stuur de originele nota of acceptgiro naar SNS Nabestaandendesk. Op de nota of acceptgiro moet een handtekening van de opdrachtgever staan. Als wij nog geen Akte van overlijden hebben ontvangen, moet deze samen met de nota of acceptgiro worden opgestuurd. Ÿ Er moet voldoende saldo op de rekening staan, of voldoende saldo op een spaar5

rekening bij SNS Bank. Is het laatste het geval, stuur dan ook een schriftelijke en ondertekende opdracht voor een overboeking van de spaarrekening naar de betaalrekening. Ÿ Wij betalen vervolgens de nota of acceptgiro. n (Automatische) spaar- en betaal­op­drach­­ten die de overledene zelf had ingesteld, lopen door. De gezamenlijke erfgenamen bepalen vervolgens welke opdrachten stopgezet moeten worden en welke niet. Had de overledene bedrijven en instellingen gemachtigd om geld van zijn of haar rekening af te schrijven, dan moeten de erfgenamen dit zelf stopzetten. Dat kan door een ‘Intrek­kings­kaart Machtigingen’ in te vullen en naar die instelling of organisatie te sturen. Deze kaart kunt u opvragen bij iedere bank of elk postkantoor. Wat gebeurt er met de rekeningen? De persoon die de nalatenschap regelt, geeft aan wat er met de rekeningen van de overledene moet gebeuren. Dit zijn de mogelijkheden: n De rekeningen worden permanent voortgezet op de naam van de erfgena(a)m(en) of de executeur. n De rekeningen worden maximaal een jaar voortgezet op naam van de erven. Dit wordt gedaan om de erfenis af te wikkelen. n De rekeningen worden opgeheven. Bewaar wel de rekeningafschriften van de laatste zes maanden. Deze saldoinformatie kunt u nodig hebben voor de Belastingdienst. Heeft u deze niet, vraag ze dan op voordat u de rekeningen laat opheffen. Als de overledene gebruikmaakte van Mijn SNS (internetbankieren), kunt u de rekeningafschriften downloaden. Tenminste, als er een mederekeninghouder of gemachtigde was die ook gebruikmaakte van Mijn SNS op dezelfde rekeningen. Heeft u geen inlog­codes, neem dan contact op met SNS Nabestaan­dendesk. Doe dat voordat u de rekeningen laat opheffen, na blokkering kunt u niet meer internetbankieren.

6

Dít doet SNS Nabestaanden­desk met andere bankproducten Belegde de overledene bij SNS Bank? Liep er een lening? Een hypotheek? Ook deze financiële producten wikkelt SNS Nabestaandendesk voor u af. Effectenrekening Had de overledene een effectenrekening en was hij of zij daarvan de enige rekeninghouder? Dan wordt deze direct na ontvangst van de Akte van overlijden door SNS Nabestaandendesk geblokkeerd. Totdat wij weten wie de nalatenschap regelt, zijn er geen aan- en verkopen mogelijk. Een tweede rekeninghouder kan gewoon over de rekening blijven beschikken, tenzij de gezamenlijke erfgenamen hiertegen schriftelijk bezwaar maken bij SNS Bank. Verzekeringen Wat er met verzekeringen gebeurt, hangt af van het type product. n Schadeverzekeringen lopen net zolang door tot de erfgenamen aangeven wat ermee moet gebeuren. Was de overledene de enige verzekerde? Dan kan de verzekering worden opgezegd. Verzekeringen voor een woning of auto kunnen pas worden stopgezet wanneer de woning of auto is verkocht of op een andere naam staat. Als de verzekering op meerdere namen staat, kan deze worden voortgezet op een andere naam. Dit horen de erfgenamen aan te geven. n Levensverzekeringen zijn meestal op maat gemaakt voor de klant. Daar kunnen we dus geen algemene richtlijnen voor geven. SNS Nabestaandendesk helpt u verder. Hypotheek Een hypotheek loopt na overlijden gewoon door. Staat het huis ook op naam van een partner of iemand anders die erin blijft wonen? SNS Bank beoordeelt of de bewoner de maandlasten kan betalen. Het is dan mogelijk dat de hypotheek wordt voortgezet op diens naam. Als de erfgenamen het huis verkopen, kan de hypotheek zonder boete worden afgelost. Een levensverzekering die aan de hypotheek is gekoppeld, keert uit. Of dit het geval is, kunt u lezen op het polisblad van de verzekering. Vraag SNS Nabestaandendesk naar de voorwaarden. Kredieten Had de overledene een krediet? Dan blokkeert SNS Nabestaandendesk dat. Nieuwe opnames zijn dan niet meer toegestaan. Alle schulden – dus ook de bedragen die de overledene van dat krediet heeft opgenomen – worden meegenomen in de erfenis. Deze moeten worden terugbetaald uit het geld dat de overledene achterlaat. 7

Was er bij het krediet een kwijtscheldingsclausule van toepassing? Dan hoeven de bedragen die de overledene van het krediet had opgenomen (inclusief de rente) niet te worden terugbetaald. Natuurlijk moet dan wel aan alle voorwaarden zijn voldaan. U kunt de voorwaarden van de verschillende kredieten vinden in de kredietovereenkomst of op snsbank.nl.

8

Veelgebruikte begrippen rond een nalatenschap Als nabestaande kunt u te maken krijgen met vele onbekende begrippen. De belangrijkste daarvan bespreken we hieronder. Erfgenamen Het erfrecht kent regels over wie de erfgenamen zijn van de erflater (de overledene). Daarbij is het belangrijk te weten dat een huwelijk in het erfrecht gelijk staat aan een geregistreerd partnerschap. Waar echtgeno(o)t(e) staat, kunt u geregistreerd partner lezen. Als er geen testament is opgemaakt, gelden de wettelijke regels. Deze zijn in grote lijnen als volgt (vraag de notaris om informatie over de details): n Was de overledene getrouwd en had deze geen kinderen, dan is de echtgeno(o)t(e) de enige erfgenaam. n Was de overledene niet getrouwd maar had deze wel kinderen? Dan erven de kinderen ieder een gelijk deel. n Was de overledene getrouwd en had deze kinderen? Echtgeno(o)t(e) en kinderen zijn dan gelijke erfgenamen. Alleen krijgen de kinderen hun erfdeel niet altijd meteen in handen. Dit hangt af van het huwelijksregime (dat wil zeggen: getrouwd in gemeenschap van goederen of op huwelijkse voorwaarden). Krijgen de kinderen hun erfdeel niet direct, dan wordt het erfdeel opeisbaar bij het overlijden van de overgebleven partner. n Was de overledene niet getrouwd en had deze geen kinderen, dan erven de ouders, (half)broers en (half)zussen. Is een broer of zus eerder overleden dan de erflater, dan komen diens kinderen daarvoor in de plaats. n Zijn er ook geen ouders, broers of zussen, dan erven de grootouders. En als die al gestorven zijn, hun (klein)kinderen. Zijn die ook overleden? Dan zijn de overgrootouders met hun afstammelingen de erfgenamen. n Is er helemaal geen wettelijke erfgenaam meer, dan vervalt de erfenis aan de Nederlandse Staat. Testament In een testament is vastgelegd wie wat erft. Een testament moet door een notaris worden opgesteld. Deze is ook verplicht het testament te melden bij het Centraal Testamentenregister. Weet u niet of de overledene een testament had opgesteld? Vul dan het formulier van het Centraal Testamentenregister in. Het formulier vindt u op centraaltestamentenregister.nl. Nalatenschap Dit is het totaal aan bezittingen én schulden dat iemand na overlijden achterlaat. Erfgenamen kunnen de nalatenschap weigeren vanwege die schulden. Een tussenweg 9

is het aanvaarden ‘onder het voorrecht van boedelbeschrijving’. De voorwaarden waaronder dit kan, kunt u opvragen bij de notaris. Executeur De executeur (vroeger executeur-testamentair) voert het testament uit. Dit kan een notaris zijn, maar ook een ander persoon. Deze moet wel door de overledene zijn aangewezen. De executeur beheert namens de erfgenamen de nalatenschap, betaalt de schulden en dient de belastingaangiften in. Ook kan de executeur goederen verkopen om de schulden te betalen. Als de executeur in het testament ook tot ‘afwikkelingsbewindvoerder’ is benoemd, kan hij of zij dat zonder medewerking van de erfgenamen doen. Gevolmachtigde De gezamenlijke erfgenamen kunnen een gevolmachtigde benoemen, die de nalatenschap namens hen regelt.

10

Tips voor executeurs en nabestaanden Er zijn behalve bankzaken natuurlijk veel meer zaken te regelen na een overlijden. Soms moet u direct in actie komen, andere zaken kunt u even laten liggen. Maar pak die wel later op. Een overzicht: Meteen regelen n Waarschuw bij een overlijden direct de huisarts. Deze stelt een Verklaring van overlijden op. n Neem contact op met een uitvaartverzorger en laat die de uitvaart regelen. Ga ook na of er een uitvaartverzekering is afgesloten. n Doe aangifte van het overlijden bij de afdeling Burgerzaken van de gemeente waar het overlijden plaatsvond. De uitvaartverzorger kan dit ook voor u regelen. n Vraag een Akte van overlijden op bij de gemeente. Ook dit kan de uitvaartverzorger voor u regelen. U heeft deze akte nodig om bepaalde formele zaken te regelen. n Neem contact op met SNS Na­be­staan­den­desk en de eventuele andere financiële instellingen waar de overledene financiële producten heeft afgesloten. n Ga na of de overledene een testament, (donor)codicil of persoonlijk memorandum met wensen over de uitvaart heeft opgesteld of laten opstellen. n Laat de notaris indien nodig een Verklaring van erfrecht opstellen. Binnen een paar dagen regelen n Stuur de het formulier Melding van overlijden, de Akte van overlijden en/of de Verklaring van erfrecht op naar SNS Nabestaandendesk. Deze wikkelt de financiële zaken dan af. n Stel werkgever, uitkerende instanties, ziektekostenverzekeraar, nutsbedrijven, woningbouwcorporaties en dergelijke organisaties van het overlijden op de hoogte. n Moeten er regelingen voor de kinderen worden getroffen? Denk aan gezinshulp of tijdelijk extra opvang op crèches of kinderdagverblijven. En is het voogdijschap goed geregeld? n Zijn er verschillende erfgenamen? Laat de notaris dan een boedelvolmacht opmaken waarmee één van hen namens de anderen optreedt. Later regelen n Vraag voorzieningen aan zoals een uit­kering op grond van de Algemene Nabestaanden Wet en een nabestaan­den­pensioen. Denk hierbij ook aan werkgevers in het verleden. Raadpleeg ­werkgevers ook over eventuele over­lijdens­uitkeringen. n Win advies in over de nalatenschap bij de notaris. 11

n Zeg abonnementen en lidmaatschappen op. n Lever Koninklijke onderscheidingen in (officiële documenten als een paspoort of rijbewijs mag u houden). n Leeg, indien nodig, een bankkluis en zeg die op. n Inventariseer en verdeel de boedel. Schakel eventueel een taxateur in. n Regel belastingzaken. Binnen acht maanden moet er aangifte successierechten worden gedaan. De erfgenamen kunnen dit apart of gezamenlijk doen. Hierover kunt u meer informatie vinden op ­belastingdienst.nl.

12

Praktische adressen en telefoonnummers Meer informatie Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen? Neem dan gerust contact op met SNS Nabestaandendesk. Wij zijn bereikbaar via: telefoon 026 - 389 90 14 fax 026 - 400 10 81 e-mail [email protected] Informatie over de notaris Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie Postbus 16020 2500 BA Den Haag Heeft u algemene notariële vragen, bel dan de Notaristelefoon, 0900 - 346 93 93 (€ 0,80 per minuut). De Notaristelefoon is op werkdagen bereikbaar van 09.00 tot 14.00 uur. Websites met notarisinformatie: notaris.nl notaristarieven.nl notarispagina.nl goedkoopstenotaris.nl Informatie over pensioen en verzekeringen De Nederlandsche Bank, dnb.nl. Voor het natrekken van oude polissen neemt u contact op met Informatiedesk DNB, 0800 - 020 1068 (gratis), bereikbaar van maandag tot en met vrijdag 09.00 - 17.00 uur.

Informatie over belastingen Belastingdienst, belastingdienst.nl. Belastingtelefoon: 0800 - 05 43 (gratis), bereikbaar van maandag tot en met donderdag van 08.00 tot 20.00 uur en op vrijdag van 08.00 tot 17.00 uur. Informatie over overlijden en uitvaart uitvaart.nl. Informatie over het nieuwe erfrecht De brochure ‘1 januari 2003: nieuw erfrecht. Voor het leven geregeld’ van het ministerie van Justitie is gratis verkrijgbaar bij gemeenten, bibliotheken en via de notaris. U kunt ook contact opnemen met de gratis Postbus 51 Infolijn via 0800 - 80 51 of postbus51.nl. Bereikbaar van maandag tot en met ­vrijdag 08.00 - 20.00 uur. Informatie over het Centraal Testamentenregister De notaris kan namens de erfgenamen bij het Centraal Testamentenregister ­opvragen of de overledene een testament heeft gemaakt. Onder bepaalde voorwaarden kunt u zelf informatie ­krijgen van Centraal Testamentenregister, telefoonkosten zijn €0,25 per minuut. Het adres is: Centraal Testamentenregister Postbus 19398 2500 CJ Den Haag telefoon 0900 - 114 41 14. centraaltestamentenregister.nl 13

6.001.557 (23-01-2012)