EDUKASI KEUANGAN UNTUK PELAJAR SMP DAN SMA
DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM BANK INDONESIA 2014
2
Pengelolaan Keuangan
Perencanaan keuangan adalah sebuah tindakan untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan di masa yang akan datang.
T 1. 2. 3. 4. 5.
U
J
U A
N
Mencapai target dana tertentu di masa yang akan datang. Melindungi dan meningkatkan aset kekayaan yang dimiliki Mengatur arus kas (pemasukan dan pengeluaran). Melakukan manajemen risiko dan mengatur risiko investasi dengan baik Mengelola utang piutang.
TAHAPAN DALAM PERENCANAAN KEUANGAN
Mengetahui posisi kita pada saat ini Mencatat Aset/Harta Saat Ini Mencatat Arus Kas yang terdiri atas Pemasukan dan Pengeluaran
Menulis tujuantujuan yang ingin dicapai
Menyusun rencana tindakan (action plan) untuk mencapai tujuantujuan tersebut. Menabung secara periodik Menyusun rencana pemasukan dan pengeluaran (budgeting)
Alokasi Aset
3
Kegiatan Menabung Dalam Perencanaan Keuangan tabungan
reksadana
emas
saham
Menabung
adalah menyisihkan uang untuk diakumulasikan guna mencapai target dana tertentu supaya kelak bisa dipakai untuk tujuan tertentu di masa yang akan datang. Sumber
Uang yang memang sengaja disisihkan untuk ditabung yang berasal dari uang saku,
dan/atau
Uang yang kita dapatkan karena melakukan sesuatu atau pemberian seseorang.
Tujuan
untuk membiayai kejadian yang tidak terduga serta untuk merencanakan keuangan di masa depan.
Macammacam Menabung
Menabung secara tradisional
Menabung secara modern
4
Mengenal Tabungan di Bank Tabungan
Keuntungan
Yang Harus Diperhatikan
Simpanan uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu. Aman
Terjamin
Pembukaan Tabungan
Berkembang
Saldo Minimum
Setoran Awal Bunga atau bagi hasil
Praktis
Kartu ATM
Buku Tabungan
Biaya Administrasi
Latar Belakang Produk TabunganKu
5
Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk membuka rekening tabungan masih sulit Persyaratan yang diminta masih banyak Adanya tambahan biaya administrasi.
Fitur produk tabungan yang disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat diberi nama “TabunganKu”. Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).
Produk TabunganKu Ini Kelebihannya
TabunganKu
Menguntungkan
• TabunganKu adalah produk tabungan untuk perorangan warga negara Indonesia dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bankbank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Tanpa biaya administrasi bulanan
Mudah Hanya dengan setoran awal Rp20.000,- dan minimum setoran selanjutnya Rp10.000,-
Nyaman Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai dan pemindahan bukuan melalui counter dapat dilakukan di seluruh jaringan bank penerbit yang sama.
6
Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu warga negara Indonesia Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk yang sama
Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau” Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang sama Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada peraturan Know Your Customer (Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu pelajar atau surat keterangan sekolah)
7
8
Fitur Produk TabunganKu Standard (Mandatory) 1. Nama produk adalah TabunganKu. 2. Tanpa biaya administrasi bulanan. 3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah) 4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan (BPR/Syariah) 5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah) 6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut). a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah) b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00 (BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo. 7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah) 8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00 (BPR/Syariah) 9. kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening. 10. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.
9
Fitur Produk TabunganKu Standard (Mandatory) 10. 11.
12.
Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank. Suku Bunga / bonus Wadiah: a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo : i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga. ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun. iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun. b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah: i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada bank umum syariah. ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun. c. BPR/Syariah i. BPR : 4% ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi hasil dengan indicative rate sekitar 4%. Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di bank masing-masing.
10
Fitur Produk TabunganKu Customized (Optional) 1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank) a. Buku, b. Bukti kepemilikan tabungan, atau c. Lembar statement. 2. Kartu ATM. 3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank. Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di masing–masing bank. 4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing bank. 5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
10
Film TabunganKu
TERIMA KASIH
LAMPIRAN
Daftar Bank Umum Peserta Produk TabunganKu
14
Alur Pembukaan Rekening Customer Service 1. Tempat membuka tabungan dan mengisi formulir 2. Tempat bertanya
Petugas Keamanan 1. Menjaga keamanan bank 2. Mengarahkan nasabah ke tempat yang tepat Teller Aktiviasi ATM dan pencetakan buku tabungan
Alur Penyetoran dan Penarikan uang
Pengisian Form 1. 2.
Pastikan Anda mengambil formulir yang benar (form setoran/tarik) Pastikan no. rekening bank dan jumlah uang yang akan diambil/disetor terisi dengan benar
Petugas Keamanan 1. 2.
Menjaga keamanan bank Mengarahkan nasabah ke tempat yang tepat
Teller Tempat menyetorkan dan penarikan uang.
