EDUKASI KEUANGAN UNTUK PENGAJAR
DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM BANK INDONESIA
Latar Belakang Produk TabunganKu
Latar Belakang Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk membuka rekening tabungan masih sulit Persyaratan yang diminta masih banyak Adanya tambahan biaya administrasi.
Fitur produk tabungan yang disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat diberi nama “TabunganKu”. Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).
Latar Belakang Produk TabunganKu
Mengapa Bank membuat produk tabungan bersama? Bank–bank secara bersama mengajak masyarakat untuk menumbuhkan budaya menabung dan membangun image bahwa menabung itu mudah dan menguntungkan Wujud kepedulian sosial perbankan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan produk tabungan yang tidak dibebani biaya administrasi. Dengan melibatkan banyak bank, resources, biaya promosi dan infrastruktur menjadi lebih efisien. Adanya standarisasi produk yang menjadikan nasabah/masyarakat lebih mudah untuk memanfaatkan tabungan bersama tersebut. Memberikan respon positif terhadap kebutuhan masyarakat kecil terhadap produk tabungan yang berbiaya murah.
Definisi Produk TabunganKu
Ini Kelebihannya
TabunganKu
Menguntungkan
• TabunganKu adalah produk tabungan untuk perorangan warga negara Indonesia dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bankbank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Tanpa biaya administrasi bulanan
Mudah Hanya dengan setoran awal Rp20.000,- dan minimum setoran selanjutnya Rp10.000,-
Nyaman Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai dan pemindahan bukuan melalui counter dapat dilakukan di seluruh jaringan bank penerbit yang sama.
Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu warga negara Indonesia Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk yang sama
Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau” Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang sama Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada peraturan Know Your Customer (Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu pelajar atau surat keterangan sekolah)
Perkembangan Data TabunganKu
8
Fitur Produk TabunganKu
Fitur Produk TabunganKu Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu: 1.Fitur Standard (Mandatory) adalah fitur produk TabunganKu yang harus
diterapkan secara seragam oleh seluruh Bank yang meluncurkan produk TabunganKu, sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui bersama. 2.Fitur Customized (Optional) adalah fitur produk TabunganKu yang dapat
dipilih untuk diterapkan oleh Bank yang meluncurkan produk TabunganKu. Bank dapat memberikan tambahan fitur lainnya kepada produk TabunganKu selama tidak melanggar kesepakatan bersama.
10
Fitur Produk TabunganKu Standard (Mandatory) 1. Nama produk adalah TabunganKu. 2. Tanpa biaya administrasi bulanan. 3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah) 4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan (BPR/Syariah) 5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah) 6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut). a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah) b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00 (BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo. 7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah) 8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00 (BPR/Syariah) 9. kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening. 10. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.
11
Fitur Produk TabunganKu Standard (Mandatory) 10. 11.
12.
12
Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank. Suku Bunga / bonus Wadiah: a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo : i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga. ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun. iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun. b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah: i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada bank umum syariah. ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun. c. BPR/Syariah i. BPR : 4% ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi hasil dengan indicative rate sekitar 4%. Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di bank masing-masing.
Fitur Produk TabunganKu Customized (Optional) 1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank) a. Buku, b. Bukti kepemilikan tabungan, atau c. Lembar statement. 2. Kartu ATM. 3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank. Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di masing–masing bank. 4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing bank. 5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
13
TabunganKu dan Program Pemerintah
TabunganKu dan Program Pemerintah TabunganKu menjadi salah satu bentuk penyaluran dana program pemerintah untuk mengurangi beban masyarakat berpenghasilan rendah/masyarakat miskin, seperti Bantuan Siswa Miskin(BSM), PKH (Program Keluarga Harapan),dan BLSM (Bantuan Langsung Sementara Masyarakat).
Bantuan Siswa Miskin (BSM) • BSM adalah bantuan Pemerintah berupa sejumlah uang
tunai yang diberikan secara langsung kepada siswa dari semua jenjang pendidikan (SD/MI, SMP/ MTs, SMA/ SMK/ MA) yang berasal dari keluarga miskin dan rentan miskin sesuai dengan kriteria yang telah ditetapkan. • Program ini akan dimulai pada 26 Agustus 2013. Sasaran target dari program ini sejumlah 12,6 juta siswa yang berhak menerima BSM dengan total dana Rp 6,37T.
Program Keluarga Harapan (PKH) • PKH adalah Program perlindungan sosial melalui
pemberian uang tunai kepada Rumah Tangga Sangat Miskin (RTSM) selama keluarga tersebut memenuhi kewajibannya. Hak RTSM adalah mendapatkan bantuan uang tunai • Program PKH juga disalurkan melalui produk
TabunganKu.
TERIMA KASIH
Alur Pembukaan Rekening Customer Service 1. Tempat membuka tabungan dan mengisi formulir 2. Tempat bertanya
Petugas Keamanan 1. Menjaga keamanan bank 2. Mengarahkan nasabah ke tempat yang tepat Teller Aktiviasi ATM dan pencetakan buku tabungan
Alur Penyetoran dan Penarikan uang
Pengisian Form 1. 2.
Pastikan Anda mengambil formulir yang benar (form setoran/tarik) Pastikan no. rekening bank dan jumlah uang yang akan diambil/disetor terisi dengan benar
Petugas Keamanan 1. 2.
Menjaga keamanan bank Mengarahkan nasabah ke tempat yang tepat
Teller Tempat menyetorkan dan penarikan uang.
