VY_32_INOVACE_BAN_114
Druhy úvěrů Ing. Dagmar Novotná
Obchodní akademie, Lysá nad Labem, Komenského 1534
Dostupné z www.oalysa.cz. Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.
Období vytvoření: 01/2013 Ročník: 4. ročník Tematická oblast: Úvěrové služby Předmět: Bankovnictví Popis způsobu použití výukového materiálu ve výuce: • výklad • fixace učiva • samostatná práce žáků
Druhy úvěrových služeb podle určení, pro: 1. velké firmy 2. střední a malé podnikatele 3. širokou veřejnost
1. Úvěry pro velké firmy • banky nabízejí zejména na: – vývoz jejich produkce – investiční práce – pořízení dlouhodobého majetku (nových technologií) – běžný provoz
Syndikátové úvěry – vysoké úvěry (banky se sloučí do konsorcia)
2. Úvěry pro střední a malé podnikatele • banky nabízejí na podnikatelské projekty v oblasti: – průmyslu – stavebnictví – řemeslné výroby – dopravě – dalších služeb
Patří sem i úvěry – lékařům, lékárníkům, advokátům, notářům, architektům
3. Úvěry pro širokou veřejnost • banky nabízejí klientům: – úvěry osobní (nepodnikatelské) – pohledávky z platebních karet – úvěry ze stavebního spoření – hypoteční úvěry
Členění úvěrů podle původní splatnosti krátkodobé • splatnost do 1 roku
střednědobé • splatnost nad 1 rok do 5 let včetně
dlouhodobé • nad 5 let
Členění úvěrů z hlediska:
zajištění
• zajištěné • plně • částečně • nezajištěné
měny
• v eurech • v dolarech
Členění úvěrů z hlediska kvality klasifikované sledované splátky hrazeny do 90 dnů
ohrožené nestandardní
pochybné
ztrátové
standardní splátky hrazeny do 30 dnů
Kontokorentní úvěr Investiční úvěr
Provozní úvěr Exportní úvěr Hypoteční úvěr Úvěr ze stavebního spoření Spotřebitelský úvěr
Kontokorentní úvěr • poskytován na kontokorentním účtu • možnost přečerpat zůstatek na běžném účtu do stanoveného limitu • úvěr krátkodobý • vyšší úroková míra
Investiční úvěr • k financování investičních potřeb na: – – – – –
nemovitosti stavby stroje zařízení cenné papíry
• formou přímých úhrad • střednědobý nebo dlouhodobý úvěr • dostatečné zajištění úvěru
Provozní úvěr • k financování provozních potřeb klienta: – na oběžná aktiva (zásoby, pohledávky) – na provozní náklady
• čerpán formou přímých úhrad dodavateli • krátkodobý úvěr • poskytován i formou revolvingového úvěru: – krátkodobého úvěru s možností obnovování do výše úvěrového rámce
Exportní úvěr • účelový úvěr používán k: – financování investičních celků a doprovodných služeb – uvedení investice do provozu – financování kusových dodávek investičního a strojírenského charakteru
• při sjednání úvěru se uzavírají smlouvy: – obchodní (vývozce a dovozce) – o zajištění úvěru mezi dovozcem a jeho ručitelem – mezi bankou a zahraničním dovozcem
• čerpán na základě realizací dodávek nebo provedení prací
Hypoteční úvěr • úvěr poskytnutý na základě: – zástavního práva k nemovitosti
• poskytovaný na: – investice do nemovitosti (výstavbu či pořízení)
• zajištěn zástavním právem k: – této nemovitosti – rozestavěné – jiné nemovitosti
• dlouhodobý účelový úvěr
Úvěr ze stavebního spoření • účelový úvěr s pevnou úrokovou sazbou k financování bytových potřeb • Úkol:
Úkol: Zjistěte: • Podmínky nároku na úvěr. • Co je to překlenovací úvěr?
Spotřebitelský úvěr • k financování potřeb: – krátkodobých – střednědobých – dlouhodobých
• nejčastěji osobní úvěr: – účelový – bezúčelový
• pevná úroková míra
• provozuje ČNB • úvěrové registry dlužníků • účastníci jsou všechny banky a pobočky zahraničních bank působící v ČR
Pohledávky v ČR podle členění ČNB A. • za rezidenty – domácí i zahraniční právnické a fyzické osoby s centrem ekonomického zájmu na území ČR – min. 1 rok ekonomické aktivity na území ČR
• za nerezidenty B. o v českých korunách o v cizí měně
Úkol: 1. Zjistěte z nabídky bank ve Vašem okolí jaké konkrétně nabízejí úvěrové služby: a) firemním klientům – podnikatelům b) fyzickým osobám – nepodnikatelům. 2. Zjistěte nejvýhodnější půjčku 150.000,- Kč na ojetý vůz.
Zdroje: • HARTLOVÁ, V., M. SOLDÁNOVÁ, J. SVOBODOVÁ a M. ŽLEBKOVÁ. Bankovnictví pro střední školy a veřejnost. 1. vyd. Praha: Fortuna, 2004, 199 s. ISBN 80-716-8900-9. • KIPIELOVÁ, I. Bankovnictví pro střední školy a veřejnost. Vyd. 2., upr. Praha: Fortuna, 1998, 211 s. ISBN 80-716-8535-6. • fotografie a obrázky: kolekce sady Office MicrosoftPowerPoint • Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Dagmar Novotná
