VOORTMAN ASSURANTIËN

VOORTMAN ASSURANTIËN VERZEKERINGEN HYPOTHEKEN PENSIOENEN FINANCIERINGEN

Dienstverleningsdocument Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in de bijlage bij deze brief. In deze bijlage, dienstenwijzer genaamd, treft u informatie aan over onder meer de adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Onze gebruikelijke dienstverlening Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van verzekeringen en kredieten als volgt van dienst. Wij inventariseren de wensen en mogelijkheden van onze klant; Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze advisering. Met geen enkele bank of verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen; Wij verzorgen de contacten tussen de klant en de financiële instelling waarbij deze overweegt een financieel product te kopen. Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld ingeval van overlijden. Ook in die situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de betreffende financiële instelling.

Laaressingel 80, Postbus 6084, 7503 GB ENSCHEDE Tel: 053-4350166, Fax 084-7165887, e-mail: [email protected] ING: 117.25.36, ABNAMRO: 59.28.14.483 WFD nummer 12007626


Hoe worden wij beloond? Als kantoor maken wij kosten. Tot 01 januari 2013 kregen wij een vergoeding van de financiële instellingen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschafte. De financiële instelling verwerkte deze vergoeding bijna altijd in de prijs van het financiële product. Sinds 01 januari 2013 is dit niet meer toegestaan. Vanaf 01-01-2013 maken wij de afspraak met u dat u onze kosten rechtstreeks betaalt. Deze wijze van vergoeding noemen wij ‘advieskosten’. Dit betekent dat de prijs van het financiële product dat u aanschaft lager is geworden (t.o.v. 2012). Daarnaast bent u bij een aantal financiële producten ons een jaarlijkse vergoeding verschuldigd voor beheer. Dit noemen wij een beheersvergoeding. Deze bent u verschuldigd zo lang het financiële product loopt via ons kantoor. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u laten weten hoe hoog de eenmalige kosten en beheersvergoeding in uw situatie is. Overzicht kosten en beheersvergoeding. In de tabel laten wij u de advieskosten en beheersvergoeding van een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst. De door ons gehanteerde uurprijs is € 125,- excl. 21% BTW (advies) en € 62,50 excl. 21% BTW (administratieve dienstverlening). Er wordt alleen BTW in rekening gebracht indien het gedane advies niet tot doel heeft een financieel product af te nemen (b.v. inventarisatie pensioensituatie) Product/type klant

Aard van onze dienst

Reikwijdte

Indicatie aantal uren

Adviesverg.

Nieuwe hypotheek (starter)

inventarisatie advisering bemiddeling

5 aanbieders

€ 2.000,-

Nieuwe hypotheek voor client die voor 01-01-2013 al een lopende hypotheek had. Aanpassen lopende hypotheek naar andere vorm of uitbreiding (lopende hyp. via ons kantoor)


5 aanbieders

minimaal 15 uren maximaal 25 uren minimaal 20 uren maximaal 30 uren


bestaande aanbieder

8 uur

€ 1.000,-

Beheersverg.

€ 2.950,--



Oudedagsvoorziening particulier b.v. lijfrenteverzekering of lijfrenterekening Oudedagsvoorziening ondernemer

inventarisatie 5 advisering aanbieders bemiddeling

Levensverz. (excl. uitvaart).


Direct ingaande lijfrente (verzekering of bancair) Arbeidsongeschiktheid voor zelfstandig ondernemer


inventarisatie advisering bemiddeling inventarisatie advisering bemiddeling nazorg Arbeidsongeschiktheid inventarisatie /werkeloosheid advisering particulier bemiddeling nazorg Uitvaart (ook inventarisatie bij uitbreiding advisering bestaande polis) bemiddeling nazorg

3 aanbieders 5 aanbieders

3 aanbieders

3 aanbieders

minimaal 3 uren maximaal 10 uren minimaal 5 uren maximaal 10 uur minimaal 2 uur (in comb. met hypotheek) maximaal 5 uur 5 uur

€ 250,-

€ 2,50 per maand

€ 437,50

€ 2,50 per maand

€ 250,-

€2,- per maand

€ 500,-

N.v.t.

minimaal 6 uren maximaal 15 uren minimaal 3 uur maximaal 6 uur minimaal 1 uur maximaal 2 uur

€ 500,-

€ 15,- per maand

€ 250,-

€ 5,- per maand

€ 62,50 per verzekerde

€ 1,- per maand

€ 500,-

Hoe leest u deze tabel? In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren en type klanten die wij van dienst mogen zijn. In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij u daaruit een advies geven. In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet. Laaressingel 80, Postbus 6084, 7503 GB ENSCHEDE Tel: 053-4350166, Fax 084-7165887, e-mail: [email protected] ING: 117.25.36, ABNAMRO: 59.28.14.483 WFD nummer 12007626


In de vijfde kolom treft u de vergoeding van onze kosten aan die wij u bij u in rekening brengen. De advieskosten bent ook verschuldigd indien u besluit het produkt niet af te nemen via ons kantoor. De advieskosten mag u ook gespreid betalen (maximum wettelijk vastgestelde termijn hiervoor is twee jaar). Voor het gespreid betalen betaald u geen toeslag. Indien u kiest voor gespreid betalen en indien er een beheersvergoeding verschuldigd is, dient u hiervoor een machtiging voor automatisch incasso door ons kantoor af te geven In de zesde kolom treft u de beheersvergoeding (per maand) aan. Het is ook mogelijk om deze per jaar te voldoen. De werkzaamheden die wij hiervoor uitvoeren zijn: -

administreren van het financieel product en evt. verzenden van polisbescheiden indienen claim/aanvraag uitkering bij een levensverzekering beantwoording inhoudelijke vragen over product. Als deze vragen aanleiding geven tot nieuwe advisering is er opnieuw een adviesvergoeding verschuldigd.

Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom hoort u van ons voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn. Vaste vergoedingen Voor de volgende diensten brengen wij een vast tarief in rekening: Aanvraag starterslening (i.c.m. met een hypotheek) Opname tweede hypotheek Krediet Jaarruimteberekening (incl. reserveringsruimte afgelopen jaren)

€ 500,- (excl. 21% BTW) Min. € 750,- (excl. 21 BTW) € 250,€ 125,-

Vragen? Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust.



Dienstenwijzer van: Voortman Assurantien Hypotheekdeskundige.nl ’t Losserse Hypotheekpunt Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. Naam en adres Onze gegevens luiden: Voortman Assurantiën V.O.F. Laaressingel 80 7514 EV Enschede Tel: 053-4350166 Fax: 084-7165887 Kvknr: 06038037 e-mail: [email protected] internet: www.hypotheekdeskundige.nl

St Maartenstraat 47 7581 AA Losser Tel: 053-5381853

Postadres Postbus 6084 7503 GB ENSCHEDE Tevens werken wij onder de handelsnamen Hypotheekdeskundige.nl en t’ Losserse Hypotheekpunt. Ons kantoor is elke werkdag geopend van 09.00 tot 17.30. Eventueel kunt u met ons ook een afspraak maken buiten kantoortijd. In het geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via ons vaste telefoonnummer. Dit nummer wordt doorgeschakeld naar Lolke Jan Lolkema of Stephan Voortman. Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AdFiz (voorheen NBvA). Stichting Erkend Hypotheekadviseur



Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: 12007626 Aard van dienstverlening Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: schadeverzekeringen levensverzekeringen hypotheken consumptieve kredieten sparen betaalrekeningen in onze advisering betrekken wij ook de mogelijkheid van Spaarrekening Eigen Woning, Beleggingsrecht Eigen Woning, Lijfrentespaarrekening, Lijfrentebeleggingsrecht. Klachten Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Voor de behandeling van klachten hebben wij een interne klachtenprocedure. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot: KIFID Postbus 93257 2509 AG DEN HAAG Aansluitnummer Voortman Assurantiën : 300.004.548. Aan de behandeling van uw klacht zijn voor u geen kosten verbonden. Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal.



Selectie van aanbieders Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Wijze van beloning De kosten van onze werkzaamheden worden gedeeltelijk gefinancierd door de bank of verzekeraar waarmee wij u in contact brengen. In een aantal voorkomende gevallen brengen wij u kosten in rekening voor advies en bemiddeling. Indien wij u rechtstreeks, dat wil zeggen buiten de door u te betalen premie, kosten in rekening brengen, informeren wij u hierover vooraf. Wat vragen wij van u? Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij van u, afhankelijk van de actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven heeft gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders heeft afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen echter optimaal te kunnen behartigen is het belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan het voorkomen dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had of dat u ons niet op de hoogte had gebracht van een dekking elders. Voor een goed advies is het dus belangrijk om de meeste financiële producten onder een dak onder te brengen.



Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie toezenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen en de gemaakte afspraken. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook.



Ontvangstbevestiging Dienstverleningdocument Hierbij verkla(a)r(en) ik (wij) dat wij het dienstverleningsdocument en dienstenwijzer van Voortman Assurantiën V.O.F. hebben ontvangen en dat de hierin benodigde informatie zonodig is toegelicht. Naam Adres Postcode en woonplaats

: ………………………………………………. : ………………………………………………. : ……………………………………………….

Enschede, ……………………….

Akkoord voor ontvangst,

……………………………………

……………………………………….


VOORTMAN ASSURANTIËN

Recommend Documents