TOGETHER TOWARDS SUSTAINABLE GROWTH. Laporan Tahunan 2014 Annual Report

TOGETHER TOWARDS

SUSTAINABLE GROWTH Laporan Tahunan 2014 Annual Report

TOGETHER TOWARDS

SUSTAINABLE GROWTH BERSAMA MERAIH MASA DEPAN

TOGETHER FOR THE FUTURE

Hari jadi yang ke-25 adalah suatu pencapaian

The 25th anniversary is a landmark for any major

penting bagi setiap institusi. Di tahun 2014,

organization. In 2014, celebrating its 25th birthday,

merayakan hari jadinya yang ke-25 tahun, PT Bank

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia changed its

Sumitomo Mitsui Indonesia melakukan perubahan

logo mark in collaboration with its parent company

logo perusahaan bekerja sama dengan perusahaan

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC). The

induknya Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Bank* also adopted a new nickname “SMBCI”.

(SMBC). Penyebutan nama Bank* pun berubah menjadi “SMBCI”. Selama

25

tahun,

SMBCI

telah

membangun

fondasi yang kokoh untuk memasuki tahap baru

Over the course of 25 years, SMBCI has set a solid foundation for the SMBCI’s next cycle of growth.

pertumbuhannya. SMBCI akan terus melakukan upaya terbaik untuk

SMBCI will pursue to deliver its best to realize its

mewujudkan

strategisnya,

strategic plans, in synergy with the SMBCI’s slogan

bersinergi dengan slogan SMBCI “AYO MAJU

“LET’S MOVE FORWARD TOGETHER”, as the

BERSAMA”, sebagai komitmen untuk melangkah

Bank’s commitment to move forward together with

maju bersama seluruh karyawan, pemegang saham

all employees, shareholders and the country, in

dan negara Indonesia dalam memberikan kontribusi

delivering sustainable contributions to the SMBCI’s

yang berkelanjutan bagi pertumbuhan dan kinerja

growth and performance in particular, and the

SMBCI pada khususnya dan perekonomian Indonesia

Indonesia’s economy in general.

berbagai

rencana

pada umumnya. Merayakan 25 tahun perjalanan SMBCI

Celebrating 25 Years of SMBCI Journey

Pada 8 September 2014, SMBCI mengadakan

On 8 September 2014, SMBCI held a reception to

resepsi untuk memperingati hari jadi yang ke-25

commemorate its 25th Anniversary in Jakarta, with the

Bank di Jakarta, dengan tema “Together For The

theme “Together For The Future”. The reception which

Future”. Acara yang dihadiri oleh Nasabah serta

was attended by Customers, the SMBCI’s Board of

Direksi dan karyawan SMBCI menampilkan berbagai

Directors and employees was filled with engaging

hiburan dan sajian terpadu, sebagai wujud apresiasi

entertainment to honor the distinguished guests for

atas kontribusi mereka dalam keberhasilan SMBCI

their contributions to SMBCI’s achievements.

meraih deretan prestasinya. CEO SMBC, Takeshi Kunibe, di sela-sela perayaan

SMBC CEO, Takeshi Kunibe, on the sidelines of the

menyatakan

tahun

celebration delivered this messages that, “During

kehormatan

the first 25 years, SMBCI have privileged to work

untuk bekerja sama dengan banyak perusahaan

with many exceptional companies that have allowed

terkemuka, sehingga SMBCI dapat membangun

SMBCI to establish and grow footprint in Indonesia.

dan membesarkan namanya di Indonesia. Secara

SMBCI have been especially inspired by the

khusus,

energi,

energy, drive, and passion; and thanking for their

semangat, dan gairah mereka, serta berterima kasih

ever-continuing trust that they have put in SMBCI

atas kepercayaan yang terus-menerus dengan

as their preferred financial partner. As we believe

menjadikan SMBCI sebagai mitra keuangan pilihan.

Indonesia is an attractive market, where Bank have

Kami percaya bahwa Indonesia adalah pasar

put commitment into their growth, to enlarge and

yang atraktif, dan SMBCI berkomitmen untuk turut

contribute to the Indonesian economy.

pertama,

pesan

SMBCI

SMBCI

memberikan

bahwa, telah

telah

“Dalam

mendapat

terinspirasi

sumbangsih

bagi

25

oleh

perkembangan

bangsa dan kemajuan ekonomi Indonesia. *) Penggunaan istilah “Bank”, “Perseroan”, “SMBCI”, atau “SMBC Indonesia” merujuk pada PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

*) The usage of “Bank”, “Company”, “SMBCI”, or “SMBC Indonesia” shall refer to PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Daftar Isi Table of Contents Tema dan Penjelasan Tema THEME AND EXPLANATION THEME Daftar Isi TABLE OF CONTENTS Keunggulan Kami OUR SUPERIORITY Bab I - PENGANTAR CHAPTER I - INTRODUCTION

10

Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

12

Peristiwa Penting Significant Events

14

Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report

20

Laporan Direksi Board of Directors Report

26

Pernyataan Bahwa Direksi dan Dewan Komisaris Bertanggung Jawab Penuh Atas Kebenaran Isi Laporan Tahunan Statement of Accountability on The Contents of The Report By The Board of Commissioners and Directors

Bab II - PROFIL PERUSAHAAN CHAPTER II - COMPANY PROFILE

30

Visi, Misi dan Nilai-Nilai Dasar Vision, Missions and Core Values

32

Identitas Perusahaan Corporate Identity

34

Sekilas SMBCI SMBCI at a Glance

36

Tonggak Sejarah Milestones

38

Informasi Pemegang Saham Shareholders Information

42

Produk dan Layanan Products and Services

Bab III - ANALISA & PEMBAHASAN MANAJEMEN CHAPTER III - MANAGEMENT DISCUSSION & ANALYSIS

52

Tinjauan Bisnis Business Review

58

Tinjauan & Analisa Keuangan Financial Review & Analysis

Bab IV - Tinjauan Unit-Unit Pendukung CHAPTER IV - FUNCTIONAL UNIT REVIEW

86

Sumber Daya Manusia Human Resource

94

Teknologi Informasi Information Technology

97

Operasional Operational

100

Pengungkapan Permodalan, Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Disclosure of Capital, Risk Exposure and Risk Management Implementation

Bab V - TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK CHAPTER V - GOOD CORPORATE GOVERNANCE

172

Pokok-Pokok Penerapan Tata Kelola Perusahaan Pada Tahun 2014 The Highlight of GCG Implementation in 2014

174

Komitmen terhadap Tata Kelola Perusahaan yang Baik Commitment to Good Corporate Governance

176

Hasil Penilaian Terhadap Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan SMBCI Self Assesment of GCG Implementation of SMBCI

178

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility

Bab VI - D ATA PERUSAHAAN CHAPTER VI - CORPORATE DATA

182

Struktur Organisasi Organization Structure

184

Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissioners

190

Profil Direksi Profile of the Board of Directors

198

Profil Komite Audit Profile of Audit Committee

199

Profil Komite Pemantau Risiko Profile of Risk Monitoring Committee

200

Profil Komite Remunerasi dan Nominasi Profile of Remuneration and Nomination Committee

201

Profil Kepala Unit Audit Internal Profile of Chief of Internal Audit Unit

202

Pejabat Eksekutif Executive Officer

Bab VII - LAMPIRAN CHAPTER VII - ATTACHMENT

207

Laporan Keuangan dan Laporan Auditor Independen Financial Statement and Independent Auditor’s Report

Keunggulan Kami Our Superiority

“Memperingati dua puluh lima tahun eksistensinya, SMBCI bertekad untuk terus menyediakan dan memberikan layanan yang dapat mendukung tercapainya pertumbuhan yang berkelanjutan bersama-sama dengan seluruh pemangku kepentingan.”

“Celebrating our twenty-five years of existence, SMBCI is committed to continuously serve and provide products and services towards sustainable growth together with our valued stakeholders.”

1,28% Rp 47.433

6

7,47% miliar / billion

Rp 716

Jumlah Aset

Laba Bersih

Total Assets

Net Profit

B er s a m a M enc a pa i Per t u m bu ha n B er k el a nj u t a n

miliar / billion

Laporan Tahunan 2014

Keunggulan Kami Our Superiority

7,58% Rp 963

11,72% miliar / billion

Rp 38.375

Laba Sebelum Pajak

Kredit yang Diberikan

Profit Before Tax

Loans

ANNUAL REPORT 2014

Together Towa rds Sus t a ina bl e G row t h

miliar / billion

7

BAB I CHAPTER I

PENGANTAR INTRODUCTION 10

Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

12

Peristiwa Penting Significant Events

14

Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report

20

Laporan Direksi Board of Directors Report

26

Pernyataan Bahwa Dewan Komisaris dan Direksi Bertanggung Jawab Penuh atas Kebenaran Isi Laporan Tahunan Statement of Accountability on the Contents of the Report by the Board of Commissioners and Directors

L a p o ra n Ta hu n a n 2 0 1 4 A n nu a l R e p o r t

Pengantar Introduction

Profil Perusahaan Company Profile

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis

Tinjauan Unit-Unit Pendukung Functional Unit Review

IIkhtisar Keuangan Financial Highlights Posisi Keuangan (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus) Keterangan

2014

Financial Position (In million Rupiah, unless otherwise specified) 2013

2012

Description Balance sheet

Neraca Jumlah Aset

47.432.672

46.832.296

32.133.518

Total Assets

Kredit yang diberikan (bruto)

38.374.790

34.347.925

23.149.420

Loans (gross)

Simpanan/Dana Pihak Ketiga

15.282.949

18.532.595

12.585.800

Deposits/Third Party Fund

• Giro

8.418.959

12.300.630

7.414.345

• Current Accounts

• Deposito Berjangka

6.863.990

6.231.965

5.171.455

• Time Deposits

Jumlah Ekuitas

6.547.951

5.897.264

5.282.576

Total Equity

Laba & Rugi

Profit & Loss

Pendapatan bunga

1.743.492

1.150.580

822.764

Interest Income

Beban Bunga

(715.631)

(521.279)

(301.906)

Interest Expenses

Pendapatan Bunga Bersih

1.027.861

629.301

520.858

Net Interest Income Other Operating Income

Pendapatan Operasional Lainnya

301.119

561.065

385.713

Pemulihan (tambahan) cadangan

13.749

(23.443)

(2.612)

kerugian penurunan nilai asset

Recovery (addition) of impairment losses on financial assets

keuangan (379.581)

(271.624)

(222.714)

Operating Expenses

Laba Sebelum Pajak Penghasilan

Beban Operasional

963.148

895.299

681.245

Income Before Income Tax

Laba Bersih

715.689

665.933

506.224

Net Income

Rasio Keuangan Keterangan

Financial Ratios 2014

2013

2012

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

Capital Adequacy Ratio (CAR)

23,51%

25,81%

26,14%

Rasio NPL Bruto

0,66%

0,38%

0,70%

NPL Ratio Gross

Rasio NPL Net

0,64%

0,32%

0,55%

NPL Ratio Net

Return On Assets (ROA)

2,17%

2,50%

2,70%

Return On Assets (ROA)

Return On Equity (ROE)

13,08%

13,22%

10,69%

Return On Equity (ROE)

2,22%

1,71%

1,94%

Net Interest Margin (NIM)

67,73%

75,26%

69,10%

251,10%

185,34%

183,93%

8,64%

8,17%

8,21%

Net Interest Margin (NIM) Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah Giro Wajib Minimum (GWM) Valuta Asing Posisi Devisa Neto (PDN)

10

Description

8,13%

8,26%

8,19%

0,36%

0,23%

0,14%

Operating Expense to Operating Income Loan to Deposit Ratio (LDR) Minimum Reserve Requirement in Rupiah Minimum Reserve Requirement in


Foreign Exchange Net Open Position (NOP)


Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Good Corporate Governance

Data Perusahaan Corporate Data

Lampiran Attachment

IIkhtisar Keuangan Financial Highlights

Jumlah Aset (dalam jutaan Rupiah)

Jumlah Liabilitas (dalam jutaan Rupiah)

Total Assets (in million Rupiah) 46.832.296

Total Liabilities (in million Rupiah)

47.432.672

40.935.032

40.884.721

26.850.942

32.133.518

2012

2013

Jumlah Ekuitas (dalam jutaan Rupiah) Total Equity (in million Rupiah) 5.897.264

2012

2014

2013

2014

Jumlah Kredit (dalam jutaan Rupiah) Total Loans (in million Rupiah)

38.374.790

6.547.951 34.347.925

5.282.576 23.149.420

2012

2013

2014

Dana Pihak Ketiga (dalam jutaan Rupiah) Third Party Fund (in million Rupiah)

2012

2013

2014

Laba Bersih (dalam jutaan Rupiah) Net Income (in million Rupiah)

715.689

18.532.595

665.933 15.282.949

506.224

12.585.800

2012

ANNUAL REPORT 2014

2013

2014


2012

2013

2014

11





Peristiwa penting Significant Events 2 Januari 2014 2 January 2014

20 Mei 2014

2 – 22 Juni 2014

20 May 2014

2-22 June 2014

Peluncuran logo baru perusahaan dan nama panggilan “SMBCI”.

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) SMBCI Pelaksanaan RUPST SMBCI yang antara lain menyetujui Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Bank tahun anggaran 2013.

Program Shinjin Ken II Pelatihan bagi pegawai baru (fresh-graduate) yang memberikan keterampilan dan pengalaman yang diperlukan untuk menjadi tenaga profesional di dunia perbankan.

SMBCI’s Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) The holding of SMBCI’s AGMS, which gave approval to the Bank’s Annual Report and Financial Statements for Financial Year 2013, among others.

Shinjin Ken II Program Training program for the Bank’s freshgraduates to enable them learn the skills and gain the experience they need to become professionals in banking industry .

Launching of new logo mark and introduction of new nickname “SMBCI”

3 Desember 2014 3 December 2014 Seminar Project Finance & ECA. Project Finance & ECA Seminar

2014 12

23 Desember 2014 23 December 2014 Program Literasi Keuangan Bank menandatangani program kerjasama mengenai literasi keuangan dengan Universitas Bina Nusantara (Binus), Dalam program ini, secara regular SMBCI akan mengadakan sharing session mengenai pengenalan industri perbankan (mengenalkan aspekaspek penting dalam perbankan) kepada para mahasiswa Binus. Financial Literacy Program Bank signed a cooperation agreement on financial literacy program with Universitas Bina Nusantara (Binus), providing that SMBCI will held a regular sharing season on the introduction of the banking industry (introducing the important aspects in banking ) to Binus students.





Lampiran Attachment

Peristiwa penting Significant Events

Penghargaan dan pengakuan yang diterima SMBCI sampai tanggal 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut: The awards and recognition received by SMBCI up to 31 December 2014 are presented below:

2014

2012 • Desember, Penghargaan dari Bank Indonesia sebagai salah satu pelapor Bank terbaik untuk DHE (Devisa Hasil Ekspor). • Juli, “Bank dengan Kinerja Keuangan Terbaik - Peringkat Pertama kategori Bank Campuran”, diberikan oleh ABFI Institute Perbanas dan Media Tempo.

• Desember, Penghargaan dari Bank Indonesia sebagai salah satu “Pelapor LLD Terbaik Periode Tahun 2014”. • Juni, Penghargaan “Bank Terbaik dengan Aset > Rp25 Triliun – Rp100 Triliun”, dari Majalah Investor edisi Juni 2014 • Mei, Peringkat Perusahaan idAAA (Triple A; Stable Outlook) untuk Medium Term Notes 1 SMBCI dari PT. Pefindo untuk periode 7 Mei 2014 sampai dengan 1 Mei 2015.

• December, received award from Bank Indonesia as one of the best reporting bank for DHE (Devisa Hasil Ekspor/Export Proceeds). • July, “The Best Performance Bank – Ranked 1st for Joint Venture Bank category”, awarded by ABFI Institute Perbanas and Tempo Media.

• December, “The Best LLD Reporter 2014” Award from Bank Indonesia • June, “The Best Bank with Assets > Rp25 Trillion – Rp100 Trillion”, awarded by Investor Magazine of June 2014 edition. • May, IdAAA Company Rating (Triple A, Stable Outlook) for SMBCI Medium Term Notes 1 from PT Pefindo for 7 May 2014 – 1 May 2015 period.

2007 • Juli, “Excellent” Banking Performance 2006” - InfoBank Awards 2007. • July, “Excellent” Banking Performance in 2006” - InfoBank Awards 2007.

2013 • 4 Desember, Penghargaan dari Bank Indonesia sebagai salah satu Pelapor Bank RTE Terbaik periode tahun 2013. • 17 Oktober, Peringkat Perusahaan idAAA (Triple A; Stable Outlook) dari PT. Pefindo untuk periode 17 Oktober 2013 – 1 Oktober 2014. • 1 Oktober , Indonesian Banking Award – Penghargaan sebagai “Bank dengan Kinerja Terbaik 2013” dari Media Tempo. • 5 Juli, Infobank Award - Penghargaan untuk kategori “Bank dengan Kinerja Bisnis yang sangat baik pada tahun 2012”, dari InfoBank.

ANNUAL REPORT 2014

• 4 December, Best Reporting Bank Award for RTE Reporting Year 2013, from Bank Indonesia • 17 October, IdAAA Company Rating (Triple A, Stable Outlook) from PT Pefindo for a period of 17 October 2013 – 1 October 2014. • 1 October, Indonesian Banking Awards – “Best Performance Banking 2013”, from Tempo Media.

2011 • “Banking Efficiency Award 2011”, dengan penilaian dari Unit Inteligensi Bisnis Indonesia (Koran Bisnis Indonesia) berdasarkan riset atas tingkat efisiensi operasional dan diukur dengan skor efisiensi yang optimum. • Desember, Penghargaan “Pelapor LLD Terbaik” dari Bank Indonesia. • 22 Juli, Penghargaan sebagai Bank yang mempunyai Kinerja Keuangan “Sangat Bagus” di tahun 2006 – 2010 dari Infobank Golden Trophy 2011. • Juni, Penghargaan “Bank Terbaik dengan Aset > Rp10 Triliun – Rp25 Triliun”, dari Majalah Investor edisi Juni 2011. • Juni, “The Best Performance Banking 2010”, untuk Bank dengan Kinerja Keuangan Terbaik sebagai Peringkat Kedua dari kategori Bank Campuran”. Penghargaan ini diberikan oleh ABFI Institut Perbanas dan Media Tempo. • “Banking Efficiency Award 2011”, assessed by Bisnis Indonesia’s Intelligence Unit (Bisnis Indonesia newspaper) based on a research on operational efficiency and measured with optimal efficiency scores. • December, “The Best LLD Reporters Awards 2011” from Bank Indonesia. • 22 July, Award as a Bank that has “Excellent” Financial Performance in 2006 – 2010 from Infobank Golden Trophy 2011. • June, “The Best Bank with Assets > Rp10 Trillion – Rp25 Trillion”, awarded by Investor Magazine of June 2011 edition. • June, “The Best Performance Banking 2010” – Ranked 2nd for Joint Venture Bank category”. This award was granted by ABFI Institute Perbanas and Tempo Media.

• 5 July, Infobank Award 2013 – “Bank with Very Good Business Performance 2012”, dari Infobank.


13





laporan dewan komisaris board of commissioners report

Masayuki Shimura Komisaris Utama President Commissioner

Segenap jajaran Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh karyawan SMBCI, akan terus berusaha meningkatkan kepercayaan nasabah dan para pemegang saham serta kepercayaan pasar. SMBCI berusaha mencapai tujuan dengan memberikan nilai tambah untuk menjawab kebutuhan nasabah yang bervariasi, sehingga SMBCI dapat melanjutkan kontribusinya terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia. Board of Commissioners, Board of Directors, and all Employees of SMBCI, will continue to make our best effort to enhance our customers and shareholders trust and the market confidence in SMBCI. We intend to achieve these goals by providing value to meet our customers’ increasingly diversified needs, thereby SMBCI shall carry on its contribution toward the Indonesian economy.

14





Lampiran Attachment

LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT

Di hari jadinya yang ke-25, SMBCI telah menjadi bank

In its 25th Anniversary, SMBCI has become a bank of

pilihan yang memiliki posisi

choice, with a strong position in corporate banking.

kuat dalam perbankan

korporasi.

Highlight 25 Tahun SMBCI

Highlight of 25th SMBCI

Atas nama Dewan Komisaris PT Bank Sumitomo

On behalf of the Board of Commissioners of PT Bank

Mitsui Indonesia atau dikenal dengan nama panggilan

Sumitomo Mitsui Indonesia or better known with its

”SMBCI”, saya ingin menyampaikan kemajuan yang

nickname “SMBCI”, I would like to highlight the progress

telah dicapai sekaligus tantangan yang dihadapi SMBCI

as well as the challenges of SMBCI throughout 2014.

dalam tahun 2014. Adalah

suatu

kebahagiaan

bagi

saya

untuk

It is my pleasure to share that in its 25th Anniversary,

menyampaikan bahwa pada hari jadinya yang ke-25,

SMBCI has become a bank of choice, with a strong

SMBCI telah menjadi bank pilihan yang memiliki posisi

position in corporate banking. We will continue to

yang kuat dalam perbankan korporasi. Kami akan terus

pursue our best, deliver innovation and contribute to the

berupaya memberikan yang terbaik, melahirkan inovasi

development of Indonesia.

dan mengambil bagian dalam pertumbuhan Indonesia. Prestasi yang telah dicapai tersebut tak dapat disangkal

Such the achievement is undeniably attributable to the

adalah berkat hasil kerja keras dari seluruh pemangku

hard work from all SMBCI stakeholders, to which we

kepentingan SMBCI. Hal ini kiranya patut untuk diberikan

shall extend our gratitude, particularly for the strong

penghargaan, terutama terhadap kinerja mengesankan

performance delivered by the Board of Directors.

yang diberikan oleh Direksi.

Kinerja SMBCI Tahun 2014

SMBCI Performance in Year 2014

Meskipun dihadapkan dengan situasi eksternal yang

Despite the challenges and uncertainties of the external

menantang serta penuh ketidakpastian, dan diwarnai

environment, and the intensified competition in the

oleh kompetisi yang ketat di pasar domestik, SMBCI

domestic market, SMBCI managed to achieve its financial

telah mampu mencapai target-target finansial dan non-

and non-financial targets with improved profitability. Net

finansial, dengan profitabilitas yang meningkat. Laba

Income was recorded at Rp 716 billion, an increase by

Bersih tercatat sebesar Rp 716 miliar, yang merupakan

7.51% compared with Rp 666 billion in 2013. SMBCI also

peningkatan sebesar 7,51% dibandingkan dengan

succeeded to record Total Assets of Rp 47.4 trillion or

Rp 666 miliar di tahun 2013. SMBCI juga berhasil

was up 1.28% compared to the preceding year that was

membukukan Aset Rp 47,4 triliun atau meningkat

recorded at Rp 46.8 trillion.

sebesar 1,28% dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang tercatat Rp 46,8 triliun. Peningkatan Total Aset tersebut didominasi oleh

The increase in Total Assets was dominated by the

pertumbuhan Total Kredit SMBCI sebesar 11,95% dari Rp

growth of SMBCI’s Total Loan by 11.95% from Rp 34.3

34,3 triliun di tahun 2013 menjadi sebesar Rp 38,4 triliun

trillion in 2013 to Rp 38.4 trillion in 2014. This achievement

ANNUAL REPORT 2014


15






pada tahun 2014. Pencapaian ini terutama merupakan

is a result of the increased portfolio to Non-Japanese

hasil dari meningkatnya portfolio kredit kepada nasabah

customers, in line with the strategy of SMBCI to promote

Non-Jepang, sejalan dengan strategi SMBCI untuk lebih

business to Indonesian corporates.

mengembangkan bisnis ke perusahaan Indonesia. Di sisi Liabilitas, per akhir tahun 2014, total dana pihak

On the liabilities side, at the end of 2014, total third

ketiga (giro dan deposito berjangka) yang berhasil

party fund (current account and time deposit) collected

dihimpun SMBCI adalah sebesar Rp 15,3 trilliun.

by SMBCI was Rp 15.3 trillion. Compared to end 2013

Dibandingkan dengan akhir 2013 dengan saldo

with the balance of Rp 18.5 trillion, total third party fund

sebesar Rp 18,5 trilliun, total dana pihak ketiga menurun

decreased by 17.30%. To support the funding and loan

sebesar 17,30%. Untuk mendukung pendanaan dan

growth, SMBCI obtained long term borrowing from

pertumbuhan kredit, SMBCI mendapatkan pinjaman

SMBC Singapore branch in USD and JPY currency.

jangka panjang dari SMBC cabang Singapura dalam

Total borrowing from SMBC Singapore branch as of 31

mata uang USD dan JPY. Total pinjaman yang diterima

December 2014 was Rp 19.6 trillion or increased by

dari SMBC cabang Singapura per 31 Desember 2014

17.36% compared to 31 December 2013 position.

adalah sebesar ekuivalen Rp 19,6 trilliun atau meningkat 17,36% dibandingkan per 31 Desember 2013. Dalam pemberian kredit, SMBCI terus menerus menjaga

In providing the loan, SMBCI continuously maintains

prinsip

terutama

the prudential principle. The loan disbursement is

dilakukan kepada debitur yang memiliki kualitas kredit

mainly for the debtors with high credit quality. SMBCI

yang tinggi. SMBCI berhasil menjaga rasio NPL (Kredit

managed to maintain NPL (Non-Performing Loan) at low

Bermasalah) pada tingkat yang rendah yaitu sebesar

level at 0.66% Gross NPL and 0.64% Net NPL as of 31

0,66% NPL Bruto dan 0,64% NPL Neto per 31 Desember

December 2014.

kehati-hatian.

Penyaluran

kredit

2014. Dewan Komisaris mendukung upaya Manajemen untuk

The Board of Commissioners supports Management’s

terus melakukan diversifikasi portofolio kredit dan

efforts to further diversify SMBCI’s loans and customers’

simpanan lebih lanjut dengan melakukan perluasan basis

deposits by expanding its non-Japanese customer

nasabah non-Jepang seperti perusahaan multinasional

base such as multinational and national companies

dan perusahaan nasional di Indonesia. Hal ini terbukti

in Indonesia. This proves to help lessen SMBCI’s

dapat membantu mengurangi ketergantungan SMBCI

dependency to core depositors and core debtors,

kepada debitur inti dan deposan inti, yang terlihat

reflected by improved dependency ratios on the core

dari membaiknya pencapaian rasio ketergantungan

depositors and debtors

tersebut sepanjang tahun 2014. Per 31 Desember 2014,

December 2014, the loan exposure to the 25 biggest

rasio eksposur pinjaman kepada 25 debitur inti adalah

core debtors ratio was 60.04% and dependency ratio

60,04% dan rasio ketergantungan atas 50 deposan inti

on 50 main depositors was 60.70%. While as of 31

adalah 60,70%. Sedangkan per 31 Desember 2013,

December 2013, ratio of 25 biggest core debtors was

rasio dari 25 debitur inti adalah sebesar 62,78% dan

62.78% and 70.19% for 50 main depositors.

throughout 2014. As of 31

70,19% untuk 50 deposan inti.

16





Lampiran Attachment


SMBCI juga berhasil mempertahankan rasio keuangan

SMBCI also succeeded to maintain positive financial

yang baik, sebagaimana tercermin dari rasio imbal hasil

ratios, as reflected in the 13.08% ROE, 2.17% ROA,

ekuitas (ROE) sebesar 13,08%, rasio imbal hasil aset

2.22% NIM and 67.73% Operating Expense to Operating

(ROA) sebesar 2,17%, rasio NIM sebesar 2,22% dan

Income ratio. This achievement was better than stated

rasio BOPO sebesar 67,73%. Pencapaian ini lebih baik

target 2014. This also shows that SMBCI has always

dari target 2014. Hal ini memperlihatkan upaya SMBCI

strived to improve the efficiency in all aspects of its

untuk terus meningkatkan efisiensi dalam semua aspek

business operations.

operasi usahanya. Lebih lanjut, seiring dengan semakin meningkatnya

Going further, in line with the SMBCI’s increasing business

kegiatan usaha SMBCI, kami telah meminta perhatian

activities, we have requested the attention of all parties

semua pihak untuk senantiasa menerapkan prinsip

to constantly implement the prudence principle and

kehati-hatian dan manajemen resiko dalam setiap

risk management in all activities related to the SMBCI’s

kegiatan dalam operasional SMBCI, serta meningkatkan

operations, as well as improve the efficiency of SMBCI’s

efisiensi kegiatan operasional SMBCI dengan melakukan

operations by continuously monitoring realization of the

pemantauan

budget that has been prepared.

secara

berkesinambungan

terhadap

realisasi anggaran yang telah disusun.

Peningkatan Kemampuan Sumber Daya Manusia

Enhancement Of Human Resources Capability

Untuk mempertahankan dan bahkan terus meningkatkan

With a view to maintain and even enhance its

pertumbuhan

kompetensi

performance growth, SMBCI has also focused on its

karyawan juga telah menjadi fokus SMBCI. Oleh karena

kinerjanya,

peningkatan

employees’ competency improvement. Therefore, Board

itu, Dewan Komisaris mendukung langkah Manajemen

of Commissioners encourages Management to continue

untuk melanjutkan berbagai program pelatihan, antara

the implementation of various training programs, among

lain program Shinjin Ken yang bertujuan membentuk

others Shinjin Ken program, which is dedicated for new

pegawai-pegawai muda yang baru menjadi karyawan

young employees in order to create professional and

yang profesional dan eksepsional untuk memberikan

exceptional employees to deliver excellent services.

pelayanan prima. Dewan Komisaris telah mengevaluasi semua rencana

The Board of Commissioners has evaluated and

dan strategi ke depan yang telah disampaikan oleh

completely supports all future plans and strategies the

Direksi dan mendukung sepenuhnya rencana dan

Directors have prepared to step toward the year 2015.

strategi tersebut sebagai langkah ke depan di tahun

We believe that what the Board of Directors presented

2015. Kami berkeyakinan bahwa apa yang telah

in the 2015 work plan will produce successful results.

disampaikan oleh Direksi dalam rencana kerjanya tahun 2015 akan dapat dicapai dengan hasil yang baik.

ANNUAL REPORT 2014


17






Perubahan Komisaris

Anggota

Direksi

dan

Dewan

Change of BOD and BOC Members

Pada tahun 2014, RUPS menyetujui untuk melakukan

In year 2014, during General Meeting Shareholders

pengangkatan kembali terhadap beberapa anggota

holders (“GMS”) resolved to reappoint some BOC and

Dewan Komisaris dan Direksi hingga masa jabatan

BOD members until the term end consecutively in 2017

berakhir berturut-turut pada tahun 2017 dan 2016.

and 2016.

Selain perubahan tampuk kepemimpinan dari Sdr.

Aside from the change of leadership position from Mr.

Masaya Hirayama kepada Sdr. Kazuhisa Miyagawa,

Masaya Hirayama to Mr. Kazuhisa Miyagawa, on behalf

atas nama Dewan Komisaris SMBCI juga mengucapkan

of the BOC of SMBCI also welcome on board to all new

selamat datang dan selamat bertugas kepada para

BOD members namely Mr. Adrianus Dani Prabawa, Mr.

anggota Direksi baru yaitu Sdr. Adrianus Dani Prabawa,

Henoch Munandar and Ms. Dini Herdini. Also, we would

Sdr. Henoch Munandar dan Sdri. Dini Herdini. Selain

like to appreciate and express gratitude profusely for

itu saya menyampaikan penghargaan dan terima kasih

the services of Mr. Masaya Hirayama. Mr. Bruno Octer

yang sebesar-besarnya atas jasa-jasa Sdr. Masaya

Purba, Mr. Ajar Siswandono, Mr. Shoichi Yamashiro and

Hirayama, Sdr. Bruno Octer Purba, Sdr. Ajar Siswandono,

Ms. Trie Karjati.

Sdr. Shoichi Yamashiro dan Sdri. Trie Karjati.

18

Selanjutnya pada tahun 2015, SMBCI akan terus

Furthermore, in year 2015, SMBCI will continue its

berupaya untuk membenahi diri dan organisasinya

effort to transform and its organization toward a better

kearah yang lebih baik lagi.

direction.

Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG)

Implementation of Good Corporate Governance

Didalam

Kelola

In order to enhance the implementation of GCG, SMBCI

Perusahaan, Direksi SMBCI mulai mengkaji panduan

BOD has started to review on the standard operational

kerja bagi komite–komite dibawah Dewan Komisaris dan

procedure for all committees under BOC and BOD of

Direksi SMBCI.

SMBCI.

meningkatkan

penerapan

Tata

Sebagai badan pengawas yang berfungsi mengawasi

As the supervisory body overseeing the SMBCI’s

operasional

melakukan

operation, the activities of the Board of Commissioners

aktivitasnya dengan fokus pada pemantauan dan

focus on the continuous monitoring and evaluation of

evaluasi atas efektivitas implementasi Prinsip Tatakelola

the effective implementation of GCG principles and

Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance

best practices in the banking industry. This includes

atau

dalam

compliance with the rules and regulations promulgated

industri perbankan; termasuk di dalamnya kepatuhan

by the regulatory authorities. Therefore, we would

terhadap peraturan dan regulasi yang telah ditetapkan

like to thank the three committees under the Board of

oleh regulator. Oleh karena itu, ucapan terima kasih

Commissioners: Audit Committee, Remuneration and

GCG)

SMBCI,

serta

Dewan

Komisaris

praktek-praktek

terbaik





Lampiran Attachment


kami sampaikan kepada tiga komite di bawah Dewan

Nomination Committee, and Risk Monitoring Committee,

Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Remunerasi dan

for their outstanding work in providing the necessary

Nominasi, serta Komite Pemantau Risiko, atas hasil

auspices and recommendations, which has effectively

kerja yang sangat baik dalam memberikan bantuan dan

supported the implementation of our respective duties

rekomendasi yang diperlukan, yang secara efektif telah

and responsibilities.

mendukung pelaksanaan kewajiban dan tanggungjawab kami. Pada

kesempatan

ini,

penghargaan

tulus

kami

Our heartfelt gratitude is also extended to SMBCI

sampaikan pula kepada Direksi, pejabat eksekutif, dan

Board of Directors, executive officers and staff for their

staf SMBCI atas kerja keras serta dedikasinya.

hardwork and continued dedication.

Semangat kami juga datang dari kepercayaan dan

We are also heartened by the trust and patronage shown

dukungan para nasabah setia, serta arahan dan

by our loyal customers, and the continued guidance and

dukungan dari regulator perbankan dan otoritas moneter.

support of banking regulators and monetary authorities.

Sebagai penutup, kami mengucapkan terima kasih

In closing, we would like to thank our shareholders for the

kepada para pemegang saham atas dukungan yang terus

continued support, and we are commited to continuously

menerus, dan berkomitmen untuk terus meningkatkan

increasing the company’s value for all stakeholders.

nilai perusahaan bagi para pemangku kepentingan.

Good collaboration between Board of Commissioners

Kolaborasi yang baik di antara Dewan Komisaris dan

and Board of Directors, supported by the stakeholders,

Direksi, disertai dukungan para pemangku kepentingan,

is expected to improve in 2015 so that the sustainable

diharapkan dapat lebih ditingkatkan di tahun 2015,

growth can be maintained.

sehingga pertumbuhan yang berkelanjutan dapat terus dipertahankan.

Atas nama Dewan Komisaris On behalf of the Board of Commisioners PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Masayuki Shimura Komisaris Utama | President Commissioner

ANNUAL REPORT 2014


19





Laporan Direksi Board of directors Report

Kazuhisa Miyagawa Direktur Utama President Director

Kami bersyukur menyaksikan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia kembali meraih kinerja yang memuaskan pada tahun 2014. We are grateful to bear witness to another encouraging performance of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in 2014.

20





Lampiran Attachment

laporan direksi board of directors report

Adalah suatu kehormatan dan kebahagiaan bagi saya

It is an honor and a privilege for me, on behalf of the

atas nama Direksi PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Board of Directors of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

(SMBCI) untuk menyampaikan Laporan Tahunan 2014

(SMBCI), to present this 2014 Annual Report.

ini. Pada 2014, memasuki tahun ke-25 perjalanan SMBCI

In 2014, entering the 25th year of SMBCI’s amazing

yang membanggakan, kami telah mengambil langkah

journey, we made an initiative to promote brand

untuk meningkatkan brand awareness SMBCI di pasar

awareness of SMBCI in the market as a member of

sebagai bagian dari SMBC -kelompok usaha di bidang

SMBC – a globally recognized group of companies in

keuangan yang telah diakui secara global, yaitu dengan

finance, by affirming a new nickname “SMBCI” and

menegaskan nama panggilan Bank menjadi ”SMBCI”

changing SMBCI’s logo mark in collaboration with our

dan merubah logo SMBCI bekerja sama dengan

parent company (SMBC).

perusahaan induk (SMBC). Kendati harus saya sampaikan bahwa 2014 merupakan

While I must report that 2014 was a challenging year

tahun yang penuh tantangan baik dari perspektif

both from an economic and a political perspective due

ekonomi maupun politik, karena euforia pemilihan umum

to the euphoria of general election and fuel subsidy

dan pengurangan subsidi BBM di Indonesia. Dalam

cut in Indonesia. To relocate the subsidy spending to

rangka merelokasikan pengeluaran subsidi ini ke sektor

productive sectors, such as infrastructure, the elected

produktif, seperti infrastruktur, Presiden terpilih Joko

President Joko Widodo announced fuel price hike by an

Widodo mengumumkan kenaikan harga BBM sebesar

average 33.6% in December 2014.

rata-rata 33,6% di Desember 2014. Kami bersyukur menyaksikan PT Bank Sumitomo Mitsui

We are grateful to witness to another encouraging

Indonesia kembali meraih kinerja yang memuaskan

performance of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in

pada tahun 2014.

2014.

Jumlah pendapatan operasional tumbuh sebesar 11,6%

Total operating income grew by 11.6% to Rp 1.33 trillion.

menjadi Rp 1,33 trilliun. Pertumbuhan ini terutama

This growth was primarily driven by the growth of the

didorong oleh pertumbuhan bisnis inti SMBCI yaitu

SMBCI’s core business in lending, which increased

penyaluran kredit yang meningkat sebesar 11,72%

by 11.72% compared to the same period of the

dibandingkan periode yang sama di tahun sebelumnya.

previous year. In 2014, SMBCI focused on business

Pada tahun 2014, SMBCI berfokus pada pengembangan

development to Indonesian corporations, not only state-

bisnis kepada perusahaan-perusahaan Indonesia, baik

owned enterprises and multinational corporations,

BUMN, perusahaan multinasional maupun perusahaan

but also Top Tier local corporations. SMBCI actively

lokal Top Tier. SMBCI secara aktif berpartisipasi dalam

participated in syndicated loans (Loans Mandated

kredit sindikasi (Loans Mandated Arranger deals), di

Arranger deals), including the provision of syndicated

antaranya pemberian kredit sindikasi kepada Charoen

loans to Charoen Pokphand Indonesia, Perusahaan

Pokphand

Gas Negara, Tigaraksa Satria and Pertamina. SMBCI

ANNUAL REPORT 2014

Indonesia,

Perusahaan

Gas

Negara,


21






Tigaraksa Satria dan Pertamina. SMBCI juga berhasil

was also successfully appointed as Mandated Lead

ditunjuk sebagai Mandated Lead Arranger and Book

Arranger and Book Runner (MLAB) for the first time for

runner (MLAB) untuk pertama kalinya untuk transaksi

Perusahaan Gas Negara transactions.

Perusahaan Gas Negara. SMBCI juga terus berupaya meningkatkan pendapatan

SMBCI has also continued to increase fee-based income

berbasis komisi dengan memperkuat promosi bisnis

by strengthening the promotion of transaction banking

transaction banking dengan cara mendirikan unit

business through the setting up of a new business unit

bisnis baru yang disebut Transaction Banking Solution

called Transaction Banking Solutions Department. This

Department. Unit baru ini berfokus pada penyediaan

new unit focuses on providing a comprehensive solution

solusi transaksi perbankan secara menyeluruh, yang

of banking transactions, which allows customers to have

memungkinkan

nasabah memiliki berbagai akses

a wide range of access to a wide range of products

terhadap berbagai produk dan layanan seperti Cash

and services such as cash management, time deposit,

Management, deposito, produk Treasury

Treasury and Trade Finance products.

dan Trade

Finance. mendukung

In terms of liability, with a view to support its business

pertumbuhan bisnis, selain dana pihak ketiga, SMBCI

growth, in addition to third-party funds, SMBCI has also

juga mendapat dukungan dari perusahaan Induk melalui

received support from the parent company through

pinjaman luar negeri dari SMBC cabang Singapura.

offshore borrowings from SMBC Singapore branch.

Selain itu, dalam rangka diversifikasi pendanaan,

Besides, in the quest of funding diversification, in 2014,

pada tahun 2014, SMBCI melakukan persiapan untuk

SMBCI made preparations for the first debt securities

penerbitan surat hutang berupa Medium Term Notes

issuance in the form of Medium Term Notes (MTN).

Dari

sisi

liabilitas,

dalam

rangka

(MTN) untuk pertama kalinya.

22

Kinerja SMBCI secara keseluruhan per tanggal 31

SMBCI’s overall performance as of 31 December

Desember 2014 adalah dalam kondisi yang sehat.

2014 was in a sound condition. Net income increased

Laba bersih meningkat 7,59%. Rasio imbal hasil aset

by 7.59%. Return on Assets (ROA) and Return on

(ROA) dan imbal hasil ekuitas (ROE) berturut-turut

Equity (ROE) respectively were 2.17% and 13.08%

adalah sebesar 2,17% dan 13,08%. Sejalan dengan

respectively. In line with the growth of loan portfolio,

pertumbuhan portofolio kredit, Rasio Kecukupan Modal

the Bank’s Capital Adequacy Ratio (CAR) in 2014 was

(CAR) pada tahun 2014 tercatat sebesar 23,51%.

recorded at 23.51%.

Sejalan dengan pertumbuhan bisnis, SMBCI melihat

Corresponding with its business growth, SMBCI saw a

adanya kebutuhan peningkatan jumlah karyawan,

need for an increase in the number of employees, where

di mana jumlah karyawan meningkat dari 302 orang

the number of employees increased from 302 in 2013 to

di tahun 2013 menjadi 366 orang di tahun 2014.

366 in 2014. The enhancement of employee competence

Peningkatan

menjadi

has also become the focus of SMBCI. Therefore, in 2014

fokus SMBCI, untuk itu pada tahun 2014 SMBCI

SMBCI established a new work unit called Learning

membentuk unit kerja baru bernama Learning and

and People Development Department, which is an

kompetensi

karyawan

juga





Lampiran Attachment


People Development Department yang merupakan

extension of the Human Resources Department. This

perluasan dari Human Resources Department. Unit

new work unit focuses on the development and trainings

kerja baru ini berfokus pada pengembangan dan

of employees, including the transfer of knowledge from

pelatihan

pengetahuan

SMBC conducted through, among others, employee

dari SMBC di antaranya melalui program pelatihan

karyawan,

termasuk

alih

training programs in Japan. In addition, SMBCI also

karyawan ke negara Jepang. Selain itu SMBCI juga

continued Shinjin Ken training program aimed at building

terus melanjutkan program pelatihan Shinjin Ken yang

new young employees into professional and exceptional

bertujuan membentuk pegawai-pegawai muda baru

employees to provide excellent service. This training

menjadi karyawan yang profesional dan eksepsional

program was first launched in 2013.

untuk memberikan pelayanan prima. Program pelatihan ini diluncurkan pertama kali di tahun 2013. Dalam hal Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG),

In terms of GCG, in 2014 there was a change in the

pada tahun 2014 terjadi perubahan dalam Komposisi

composition of the Board of Directors. Mr. Henoch

Direksi. Sdr. Henoch Munandar, Sdr. Adrianus Dani

Munandar, Mr. Adrianus Dani Prabawa, Ms. Dini Herdini

Prabawa dan Sdri. Dini Herdini ditunjuk sebagai anggota

were appointed as member of Board of Directors. Mr.

Direksi. Sdr. Ajar Siswandono sebagai Direktur dan

Ajar Siswandono’s term of office as Director and Ms.

Sdri. Trie Karjati sebagai Direktur yang Membawahkan

Trie Karjati’s term of office as Director Overseeing

Fungsi Kepatuhan sudah habis masa jabatannya

Compliance Function were already completed, while

sedangkan Sdr. Bruno Octer Purba mengundurkan

Mr. Bruno Octer Purba resigned from his position as

diri dari jabatannya sebagai direktur. Sementara, Sdr.

Director. Meanwhile, Mr. Masaya Hirayama resigned

Masaya Hirayama mengundurkan diri dari posisinya

from his position as President Director and was replaced

sebagai Direktur Utama dan digantikan oleh saya,

by me, Kazuhisa Miyagawa, who previously served as

Kazuhisa Miyagawa, yang semula menjabat sebagai

Deputy President Director.

Wakil Direktur Utama. Dengan keyakinan bahwa pelaksanaan GCG secara

With the belief that a consistent implementation of GCG

konsisten

perkembangan

will maintain the development of SMBCI in a sound and

SMBCI secara sehat dan berkesinambungan serta

akan

mempertahankan

sustainable manner as well as to benefit all the Bank’s

memberi manfaat bagi seluruh pemangku kepentingan,

stakeholders, GCG implementation in SMBCI will be

maka penerapan GCG di SMBCI akan terus ditingkatkan.

improved continuously. As a financial services company,

Sebagai perusahaan jasa keuangan, SMBCI bertujuan

SMBCI aims to maintain good corporate management

untuk mempertahankan manajemen perusahaan yang

by way of creating a transparent, fair, effective and

baik dengan cara menciptakan sistem kerja yang

efficient working system as part of good management

transparan, adil, efektif dan efisien sebagai bagian

principles. As a result, SMBCI is able to notify accurate

dari prinsip manajemen yang baik. Sebagai hasilnya,

business information and gain the confidence of its

SMBCI dapat memberitahukan informasi bisnis yang

shareholders in order to maintain sustainable growth of

akurat serta memperoleh kepercayaan dari pemegang

SMBCI’s financial position.

saham dengan tujuan untuk menjaga pertumbuhan posisi keuangan SMBCI yang berkelanjutan.

ANNUAL REPORT 2014


23






Tahun-tahun yang penuh tantangan masih terbentang

Challenging years are ahead since falling crude oil

di hadapan kita akibat penurunan harga minyak mentah

prices and both financial-geopolitical crisis in several

dan krisis keuangan-geopolitik yang semakin meningkat

countries intensified along 2014. Aggressive Qualitative

di beberapa negara sepanjang tahun 2014. Program

Easy (QE) program from Eurozone and Japan give

Quantitative Easing (QE) yang dilakukan secara

some hope on economic recovery.

agresif oleh negara-negara zona Eropa dan Jepang memberikan harapan pada pemulihan ekonomi. Memasuki tahun 2015, PDB Indonesia diperkirakan

Entering 2015, Indonesia’s GDP is estimated at 5.2%

mencapai 5,2% dan 5,5% pada tahun 2016. Inflasi

and 5.5% in 2016. Inflation is projected to decline to

diproyeksikan turun menjadi 4,3% pada tahun 2015.

4.3% in 2015. In mid-January 2015, International

Pada pertengahan Januari 2015, Dana Moneter

Monetary Fund projections indicated moderate global

Internasional (IMF) memproyeksikan bahwa ekonomi

growth at 3.5% in 2015 and 3.7% in 2016, revised down

global akan tumbuh secara moderat sebesar 3,5%

by 0.3% for both years relative to its October 2014

pada tahun 2015 dan 3,7% di tahun 2016, direvisi turun

World Economic Outlook.

sebesar 0,3% dari proyeksi kedua tahun tersebut dalam World Economic Outlook yang dirilis IMF pada bulan Oktober 2014. Rencana kenaikan suku bunga Fed masih menjadi

Upcoming Fed rate hike is still a big concern for

perhatian

dan

world and Indonesia economy. However, the newly

Indonesia. Namun, rencana pemerintahan Indonesia

government plan of infrastructure mega projects should

yang baru mengenai mega proyek infrastruktur dapat

open large opportunity for wider range of investments.

membuka peluang besar untuk investasi yang lebih

Industry loan growth is estimated to be capped at

luas. Pertumbuhan kredit industri diperkirakan akan

15.8% in 2015, up from 11.66% in 2014. At this point,

ditutup pada 15,8% di tahun 2015, yang merupakan

SMBCI still has great chance to facilitate further loan

peningkatan dari 11,66% pada tahun 2014. Pada

growth and expansion on various economic sectors.

besar

bagi

perekonomian

dunia

titik ini, SMBCI masih memiliki peluang besar untuk memfasilitasi pertumbuhan kredit lebih lanjut dan ekspansi pada berbagai sektor ekonomi.

24

Secara umum, SMBCI berkeyakinan positif dengan

In general, SMBCI positively believes in its internal

kekuatan serta komitmen internal untuk menghadapi

strength and commitment to face challenges and

tantangan dan meraih berbagai peluang yang ada

take the best benefit of opportunities towards a better

untuk meraih kinerja yang lebih baik di tahun 2015.

performance in 2015.

Pada

Direksi

The Board of Directors would like to take this opportunity

menyampaikan terima kasih kepada seluruh pemangku

to express our gratitude to all the Stakeholders for

kepentingan atas dukungan dan kepercayaan yang

their supports and trusts provided in 2014, which has

kesempatan

ini,

seluruh

jajaran





Lampiran Attachment


diberikan selama tahun 2014, sehingga SMBCI dapat

enabled SMBCI to complete its assignments and achieve

menjalankan tugas dan mengupayakan pencapaian

the set targets with all its conditions and constraints.

target yang telah ditetapkan dengan kondisi dan kendala yang harus dihadapi. Tidak lupa pula Direksi menyampaikan terima kasih

Board of Directors would also like to express our gratitude

kepada seluruh karyawan, mitra bisnis dan pihak-

to all employees, business partners and other related

pihak terkait lainnya, terutama para nasabah, atas

parties, especially our valued customers, for their trust

kepercayaan serta kerjasamanya sepanjang tahun

and cooperations in 2014. Our appreciation shall also

2014. Penghargaan kami sampaikan pula kepada

be extended to the banking regulators and authorities for

regulator perbankan dan otoritas moneter atas arahan

their guidance and support.

dan dukungannya. Akhir kata, kami berharap untuk tetap memperoleh

Last but not least, we dully look forward to the continual

dukungan penuh dari seluruh pemangku kepentingan

support from all stakeholders to enable us to give

agar kami dapat berkontribusi maksimal dalam rangka

maximum contributin to support SMBCI’s growth in order

mendukung pertumbuhan SMBCI guna mewujudkan visi

to realize its vision and mission.

dan misinya.

Atas nama Direksi | On behalf of Board of Directors PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Kazuhisa Miyagawa Direktur Utama | President Director

ANNUAL REPORT 2014


25





Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris Statement of Responsibility of The Board of Commissioners

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan

We, the undersigned, testify that all information contained

bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan 2014

in the 2014 Annual Report of PT Bank Sumitomo Mitsui

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia telah dimuat

Indonesia is already presented entirely, and assume

secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas isi

full responsibility for the accuracy of the contents of the

Laporan Tahunan Perseroan ini.

SMBCI’s Annual Report.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

The statement is hereby made in all truthfulness.

Dewan Komisaris

Board of Commissioners


Airo Shibuya Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner

RAG Bramono Dwiedjanto Komisaris Independen Independent Commissioner

26

Ninik Herlani Masli Ridhwan Komisaris Independen Independent Commissioner





Lampiran Attachment

Pernyataan Pertanggungjawaban Direksi Statement of Responsibility of The Board of directors

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan

We, the undersigned, testify that all information contained

bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan 2014

in the 2014 Annual Report of PT Bank Sumitomo Mitsui

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia telah dimuat

Indonesia is already presented entirely, and assume

secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas isi

full responsibility for the accuracy of the contents of

Laporan Tahunan Perseroan ini.

SMBCI’s Annual Report.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

The statement is hereby made in all truthfulness.

Direksi

Board of Directors

Kazuhisa Miyagawa Presiden Direktur President Director

Tsuyoshi Yamaguchi Wakil Direktur Utama Deputy President Director

Masa Paskalis Lingga Direktur Director

ANNUAL REPORT 2014

Adrianus Dani Prabawa Wakil Direktur Utama Deputy President Director

Dini Herdini Direktur Yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director Overseeing Compliance Function


Henoch Munandar Direktur Director

27

BAB II CHAPTER II

PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE 30


32


34


36


38

Informasi Pemegang Saham Shareholders Information

42

Produk dan Layanan Products and Services







Visi

Vision

Komitmen kami untuk tumbuh sejahtera bersama seluruh pemangku kepentingan. It is our commitment to grow and prosper together with our valued stakeholders.

Nilai-Nilai Dasar  Integritas  Berorientasi pada nasabah  Tanggung jawab dan

Pelaksanaan Inovasi dan Percaya

 Saling Menghargai  Kepemimpinan  Kerjasama

30

Core Values  Integrity  Customer Oriented  Responsibility and

Execution Innovation Trust

 Respect and  Leadership  Teamwork





Lampiran Attachment


Misi  Memberikan

layanan yang unggul serta solusi kepada nasabah

 To

 Menciptakan

 To

 Memberikan

 To

 Memberikan

 To

nilai bagi para pemegang saham melalui pertumbuhan usaha yang berkesinambungan kesempatan berkembang serta penghargaan kepada setiap karyawan profesional sumbangsih serta berkembang bersama dengan masyarakat Indonesia

Missions

provide excellent services and solution to our customer create shareholders value through sustainable business growth provide growth opportunity and reward to each professional employee contribute and grow together with Indonesian society

Logo Perusahaan

Company Logo

Pada tahun 2014, SMBCI merubah logonya yang

In 2014 SMBCI launched new logo to reflect the Bank as

merefleksikan bahwa SMBCI adalah anak perusahaan

the subsidiary of SMBC in Indonesia. The figure of the

dari

logo

emblem represents rising mark with “fresh green” color

merefleksikan tanda peningkatan dengan warna “hijau

that expresses youthfulness, intellectual and gentleness;

segar” yang mengekspresikan kemudaan, intelektual

and “dark green” (deep, dark green) color that mainly

dan kelembutan, sementara warna “hijau tua” yang

used in the background of the Rising Mark and in the

utamanya digunakan sebagai latar belakang dari tanda

lettering of SMBCI’s name, represents tradition, reliability

peningkatan atau kenaikan dan warna huruf SMBCI

and stability.

SMBC

di

Indonesia.

Emblem

dari

merepresentasikan tradisi, keandalan dan stabilitas.

ANNUAL REPORT 2014


31






Nama Perusahaan

Company Name

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia


Nama Panggilan

Company Nickname

SMBCI

SMBCI

Kantor

Office

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia Lantai 9-11 Gedung

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia 9-11th Floor Gedung

Summitmas II

Summitmas II

Jl. Jenderal Sudirman Kav. 61-62 Jakarta 12190,

Jl. Jenderal Sudirman Kav. 61-62 Jakarta 12190,

Indonesia

Indonesia

Phone : (+62 21) 5227011

Phone: (+62 21) 5227011

Fax

Fax

: (+62 21) 5227022/33

Situs

Website

www.smbc.co.id

www.smbc.co.id

Permodalan

Capital

Modal Dasar

Authorized Capital

Rp 2.873.942.000.000

Rp 2,873,942,000,000

Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh

Issued and Paid Up Capital:

Rp 2.873.942.000.000

Rp 2,873,942,000,000

Kepemilikan Saham

32

: (+62 21) 5227022/33

Share Ownership

Sumitomo Mitsui Banking Corporation.

: 98,48%

Sumitomo Mitsui Banking Corporation.

: 98.48%

PT Bank Central Asia, Tbk

: 1,00%


: 1.00%

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

: 0,52%


: 0.52%

Bidang Usaha

Type of Business

Bank Umum

Commercial Bank

Tanggal Pendirian

Date of Establishment

31 Mei 1989

31 May 1989





Lampiran Attachment


Dasar Hukum Pendirian

Legal Basis of Establishment

Akta notaris No. 109 tanggal 31 Mei 1989 yang dibuat

Notarial deed No. 109 dated 31 May 1989 which drawn

dihadapan Winnie Hadiprodjo, S.H., sebagai pengganti

up before

Kartini Muljadi, S.H., Notaris di Jakarta dan disahkan

Kartini Muljadi, S.H., Notary in Jakarta and was approved

oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang

by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia

bernama Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia)

(current named Minister of Law and Human Rights) in

dengan Surat Keputusan No. C2-7419.HT.01.01.Th89

its decree letter No. C2-7419.HT.01.01.Th89 dated 14

tanggal 14 Agustus 1989 dan telah diumumkan dalam

August 1989 and was announced in the State Gazette of

Berita Negara Republik Indonesia No. 73 tanggal 12

Republic of Indonesia No. 73 dated 12 September 1989,

September 1989. Tambahan No. 1845/1989. Menteri

Supplement No. 1845/1989. The Minister of Finance has

Keuangan menyetujui izin operasi Bank dengan surat

approved the Bank’s operation in its decree letter No.

Keputusan No. 958/KMK.013/1989 tanggal 28 Agustus

958/KMK.013/1989 dated 28 August 1989.

Winnie Hadiprodjo, S.H., as substitute of

1989.

Kode SWIFT

Swift Code

SUNIIDJA

SUNIIDJA

Nomor Pokok Wajib Pajak:

Taxpayer Registration Number:

01.342.957.6-091.000

01.342.957.6-091.000

Kantor Akuntan Publik

Public Accountants Firm

Siddharta Widjaja & Rekan

Siddharta, Widjaja & Rekan

Registered Public Accountants

Registered Public Accountants

Lantai 33 Wisma GKBI

33rd Floor Wisma GKBI

Jl. Jenderal Sudirman Kav. 28

Jl. Jenderal Sudirman Kav. 28

Jakarta 10210, Indonesia

Jakarta 10210, Indonesia

Phone: (+62 21) 5742333/5742888

Phone: (+62 21) 5742333/5742888

Fax

Fax

: (+62 21) 5741777/5742777

Peringkat Perusahaan

: (+62 21) 5741777/5742777

Company Rating

Lembaga Pemeringkat Rating Agency PT Pefindo (PT Pemeringkat Efek

Peringkat Rating

Periode Period

idAAA (Triple A, Stable Outlook)

7 Mei 2014 - 1 Mei 2015

Indonesia)

ANNUAL REPORT 2014

7 May 2014 - 1 May 2015


33





Sekilas SMBCI SMBCI at a Glance Dalam usianya yang ke-25 tahun, kini SMBCI telah berkembang menjadi institusi finansial yang kokoh di Indonesia After its 25 years of existence, currently SMBCI has evolved into a solid financial institution in Indonesia.

Sejarah SMBCI dimulai pada tanggal 31 Mei 1989 ketika

The story of SMBCI began in 31 May 1989 when it was

didirikan dengan nama “PT Bank Sumitomo Niaga”,

first incorporated as “PT Bank Sumitomo Niaga”, a joint

yang merupakan bank campuran (joint venture bank)

venture bank between The Sumitomo Bank, Limited

antara The Sumitomo Bank, Limited dan PT Bank Niaga

and PT Bank Niaga Tbk. The Bank was established

Tbk. Bank didirikan untuk melakukan kegiatan umum

to conduct general banking and foreign exchange

perbankan dan transaksi mata uang asing.

activities.

Pada tanggal 30 November 1999, nama Bank kemudian

On 30 November 1999, the Bank adopted a new name,

berubah menjadi “PT Bank Sumitomo Indonesia”.

“PT Bank Sumitomo Indonesia”. In November 2000, the

Pada November 2000, Bank dan PT Bank Sakura

Bank and PT Bank Sakura Swadharma (formerly PT

Swadharma (sebelumnya PT Bank Mitsui Swadharma)

Bank Mitsui Swadharma) jointly announced their merger

secara

rencana

plan that became effective on 2 April 2001, as a result

mereka melakukan penggabungan usaha yang efektif

of the merger of their respective parent banks in Japan,

pada 2 April 2001, sebagai kelanjutan dari rencana

which was effective on 1 April 2001. In accordance

penggabungan usaha induk perusahaan kedua bank di

with the merger deed No 13 dated 2 February 2001,

Jepang yang berlaku efektif 1 April 2001. Sesuai dengan

the Bank became the surviving bank and adopted its

akta penggabungan usaha No 13 tanggal 2 Februari

current name, “PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia”.

2001, Bank menjadi bank yang bertahan (surviving bank)

The merger and the change of corporate name were

dan berganti nama menjadi “PT Bank Sumitomo Mitsui

approved by Bank Indonesia, respectively by virtue of

Indonesia”. Penggabungan usaha dan perubahan nama

the Decision Letters No. 3/5/Kep/GBI/2001 dated 27

ini telah mendapatkan persetujuan Bank Indonesia,

March 2001 (for the merger) and No. 3/7/Kep/DGS/2001

masing-masing melalui Surat Keputusan No. 3/5/Kep/

dated 17 April 2001 (for the change of corporate name).

bersama-sama

mengumumkan

GBI/2001 tanggal 27 Maret 2001 (untuk penggabungan usaha) dan No. 3/7/Kep/DGS/2001 tanggal 17 April 2001 (untuk perubahan nama perusahaan).

34

Komposisi pemegang saham SMBCI pada awal

The shareholders composition of the SMBCI in the

penggabungan usaha atau per April 2001 adalah

beginning of merger or as of April 2001 was Sumitomo

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (97,63%), Badan

Mitsui Banking Corporation (97.63%), Indonesian Bank

Penyehatan Perbankan Nasional ( 1,66 %) dan PT Bank

Restructuring Agency (1.66%) and PT Bank Niaga Tbk

Niaga Tbk (0,71 %).

(0.71%).





Lampiran Attachment


Pada Februari 2004, SMBC sebagai pemegang saham

In February 2004, SMBC as the majority shareholder

mayoritas SMBCI menjual sahamnya sebesar 1% kepada

of SMBCI sold its shares of 1% to PT Bank Negara

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Perubahan

Indonesia (Persero) Tbk. The last change was in

terakhir yaitu pada Februari 2011, dimana SMBC, sebagai

February 2011, when SMBC, as the majority shareholder

pemegang saham mayoritas dan PT Bank Central Asia

and PT Bank Central Asia Tbk as the new shareholder,

Tbk sebagai pemegang saham baru, menambah modal

placed an addition to the SMBCI’s issued and capital,

SMBCI sehingga modal ditempatkan dan disetor penuh

resulting in the increase of the SMBCI’s paid up capital

bertambah menjadi Rp2.873.942.000.000 dari semula

to Rp2,873,942,000,000 from Rp1,502,441,000,000.

Rp1.502.441.000.000. Modal dasar SMBCI meningkat

Likewise, the SMBCI’s authorized capital also increased

pula

to Rp2,873,942,000,000 from Rp2,300,000,000,000.

menjadi

Rp2.873.942.000.000

dari

semula

Rp2.300.000.000.000. Per tanggal 31 Desember 2014, komposisi pemegang

As of 31 December 2014, the shareholder composition

saham SMBCI adalah sebagai berikut:

of SMBCI was as follows:

Sumitomo Mitsui Banking Corporation

: 98,48%

Sumitomo Mitsui Banking Corporation

: 98.48%


: 1,00%


: 1.00%

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk : 0,52%

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk : 0.52%

Di tahun 2014, untuk meningkatkan brand awareness di

In 2014, with a view to increase its brand awareness in

pasar sebagai salah satu grup perusahaan SMBC yang

the market as a member of globally recognized SMBC

diakui secara global, Bank melakukan perubahan logo

group companies, SMBCI adopted a new logo and new

perusahaan dan nama panggilan dari “BSMI” menjadi

nickname from “BSMI” to become “SMBCI”.

“SMBCI”. SMBCI

upaya

SMBCI continues to embark on endeavors to pursuit its

untuk mewujudkan visinya menjadi salah satu bank

tidak

pernah

berhenti

melakukan

vision in becoming one of the leading banks in Indonesia.

terdepan di Indonesia. Dalam usianya yang ke-25

After its 25 years of existence, currently SMBCI has

tahun, kini SMBCI telah berkembang menjadi institusi

evolved into a solid financial institution in Indonesia.

finansial yang kokoh di Indonesia. SMBCI bertekad

SMBCI is committed to continuously serve and provide

untuk terus menyediakan dan memberikan layanan

products and services towards sustainable growth and

yang dapat mendukung tercapainya pertumbuhan

prosperity together with the valued stakeholders.

dan kesejahteraan yang berkelanjutan bersama-sama dengan seluruh pemangku kepentingan. Secara singkat, kronologi kepemilikan saham di SMBCI

In brief, the chronology of shareholding in SMBCI up to

sampai

31 December 2014 can be illustrated as follows:

31 Desember

2014 dapat digambarkan

sebagai berikut:

ANNUAL REPORT 2014


35






PT Bank Sumitomo Indonesia Januari / January

Mei / May Modal / Capital : Rp. 753.191 juta / million

PT Bank Sumitomo Niaga

The Sumitomo Bank, Ltd. : 98,58%

1992

PT Bank Niaga Tbk : 20,10%

1999


1989

PT Bank Niaga : 15,00%

Oktober / October

1999

Modal / Capital : Rp 53.191 juta / million

1994

Desember / December


1989

Modal / Capital : Rp 50.000 juta / million

2000


Agustus / August

Modal / Capital : Rp 225.000 juta / million PT Bank Sakura Swadharma

The Sakura Bank , Ltd. : 96,67% PT Bank Central Dagang : 3,33%

PT Bank Mitsui Swadharma

April / April

November / November Modal / Capital : Rp 50.000 juta / million The Mitsui Bank , Ltd. : 85,00% PT Bank Central Dagang : 15,00%

36

Keterangan/Notes:

: Sebelum merger/Before merger

: Setelah merger/After merger





Lampiran Attachment



Februari / February April / April

Modal / Capital : Rp 2.873.942 juta / million

Sumitomo Mitsui Banking Corporation : 98,29%

Sumitomo Mitsui Banking Corporation : 98,48% PT Bank Central Asia Tbk : 1,00%


2011

2004

2006

2001



PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia April / April Modal / Capital : Rp 1.502.441 juta / million

September / September Sumitomo Mitsui Banking Corporation : 99,00% PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk : 1,00%

The Sumitomo Bank , Ltd : 49,42% The Sakura Bank, Ltd : 48,21% Indonesian Bank Restructuring Agency : 1,66% PT Bank Niaga Tbk : 0,71%

ANNUAL REPORT 2014


37





INFORMASI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS INFORMATION PERUSAHAAN AFILIASI

AFFILIATED COMPANIES Sumitomo Mitsui Financial Group (“SMFG”)

100%

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (“SMBC”)

100%

98%

100%

40%

Sumitomo Mitsui Finance and Leasing (“SMFL”)

25,71%

10%

SBCS Co Ltd

60%

9%

PT SMFL Leasing Indonesia

85%

SMBC SSC Sdn. BHD

PT SBCS Indonesia

99%


PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk (“BTPN”)

70%

38

60%

PT Nikko Securities Indonesia

PT Indonesia Infrastructure Finance

1%

98,48%

SMBC Management Service Co Ltd

SMBC Nikko Securities

39,68%

14,90%

100%

SMBC Co Ltd

BTPN Syariah





Lampiran Attachment

INFORMASI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS INFORMATION

PROFIL PEMEGANG SAHAM

PROFILE OF SHAREHOLDERS

Profil Pemegang Saham Pengendali Akhir SMBCI: Sumitomo Mitsui Financial Group

Profile of SMBCI’s Ultimate Shareholder: Sumitomo Mitsui Financial Group

Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc (SMFG), didirikan

Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc (SMFG) was

melalui pengalihan saham (share transfer) dari SMBC

established through a share transfer from SMBC in

pada bulan Desember 2002.

December 2002.

SMFG berkantor pusat di 1-2, Marunouchi 1-chome,

SMFG is headquartered on 1-2, Marunouchi 1-chome,

Chiyoda-Ku, Tokyo, Jepang, serta tercatat di Bursa

Chiyoda-Ku, Tokyo, Japan and listed on Tokyo Stock

Efek Tokyo, Bursa Efek Nagoya dan Bursa Efek New

Exchange, Nagoya Stock Exchange, and New York Stock

York. Kegiatan usahanya meliputi pengelolaan entitas

Exchange. Its business activities cover the management

anak dalam kelompok usaha serta usaha-usaha terkait

of the affairs of subsidiaries within the group and relevant

lainnya.

ancillary.

Perusahaan yang bernaung dalam kelompok usaha

The companies of SMFG offer a diverse range of financial

SMFG menawarkan beragam jasa keuangan, utamanya

services, centered on banking operations, and including

perbankan, dan termasuk layanan kartu kredit, leasing,

credit card services, leasing, information services, and

jasa informasi, dan sekuritas.

securities.

SMFG termasuk salah satu lembaga keuangan terbesar

SMFG is one of the largest financial institutions in the

di dunia, dengan total aset per 31 Desember 2014

world. As of 31 December 2014, its total assets were

sebesar ¥175.695,8 miliar.

¥175,695.8 billion.

Profil Pemegang Saham Mayoritas SMBCI: Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Profile of SMBCI’s Majority Shareholders: Sumitomo Mitsui Banking Corporation

SMBC

melalui

SMBC was established in April 2001 through the merger

penggabungan usaha (merger) dari The Sakura Bank,

of The Sakura Bank, Limited, and The Sumitomo Bank,

Limited dan The Sumitomo Bank, Limited. Sejak

Limited. From December 2002, SMBC is a wholly-owned

Desember 2002, SMBC merupakan anak perusahaan

subsidiary of SMFG, a holding company.

didirikan

pada

bulan

April

2001

yang dimiliki sepenuhnya oleh SMFG, perusahaan induk. Berkantor pusat di Tokyo, Jepang, jaringan usaha SMBC

Head quartered in Tokyo, Japan, SMBC’s business

telah menyebar ke beberapa wilayah di dunia, seperti

network is spreading across some regions in the world,

Australia, Eropa, Kanada, Brasil dan Indonesia. SMBC

such as Australia, Europe, Canada, Brazil and Indonesia.

dan kelompok perusahaannya menawarkan berbagai

SMBC and its group companies offer a broad range

jasa keuangan yang berpusat pada perbankan. Mereka

of financial services centered on banking. They are

ANNUAL REPORT 2014


39






40

juga bergerak dalam bidang usaha leasing, sekuritas,

also engaged in the leasing, securities, credit card,

kartu kredit, investasi, sekuritisasi KPR, modal ventura

investment, mortgage securitization, venture capital and

dan bisnis kredit terkait lainnya. Saat ini, SMBC

other credit related businesses. At present, SMBC is one

merupakan salah satu bank terbesar di Jepang.

of the largest banks in Japan.

Per tanggal 30 September 2014, total aset (non-

As of 30 September 2014, SMBC’s total assets (non-

konsolidasi) SMBC adalah sebesar ¥144.064,1 miliar

consolidated) were ¥144,064.1 billion with share capital

dengan modal saham sebesar ¥1.770,9 miliar. SMBC

amounting to ¥1,770.9 billion. SMBC has branches in its

mempunyai cabang di dalam negeri maupun luar negeri

homeland and abroad, consisting of 439 branches in the

yaitu 439 cabang di dalam negeri (tidak termasuk sub

country (not including sub-branches and agencies) and

cabang dan agensi) dan 15 cabang di luar negeri (tidak

15 overseas branches (excluding sub-branches and

termasuk sub cabang dan kantor perwakilan).

representative offices).

Profil Pemegang Saham Lainnya:

Profile of Other Shareholders:

PT Bank Central Asia Tbk

PT Bank Central Asia Tbk

Didirikan pada tahun 1957 dan menjadi perusahaan

Incorporated in 1957 and became a publicly listed

publik pada tahun 2000, PT Bank Central Asia Tbk

company in 2000, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) is

(BCA) adalah pemberi pinjaman terbesar di Indonesia

Indonesia’s largest lender by market value and one of the

dalam market value dan salah satu bank terbesar dalam

largest banks by assets. BCA provides both commercial

hal total aset. BCA menyediakan layanan perbankan

and personal banking services through its more than

komersial dan personal melalui lebih dari seribu cabang

one thousand branches and more than 15 thousand

dan lebih dari 15 ribu ATM di seluruh Indonesia.

ATMs in Indonesia.

BCA dikendalikan oleh Djarum Group, salah satu

BCA is partly controlled by the Djarum Group, one of the

konglomerasi terbesar di Indonesia, dengan bisnisnya

largest conglomerates, with its businesses ranging from

mulai dari industri rokok hingga pengembangan dan

cigarette manufacturing to property development and

manajemen properti.

management.

Pada akhir September 2014, BCA memfasilitasi layanan

In late September 2014, BCA facilitates transactional

transaksi perbankan kepada 13 juta rekening nasabah

banking services to 13 million customers’ accounts

melalui 1.074 cabang, 15.254 ATM dan ratusan ribu EDC

through 1,074 branches, 15,254 ATMs and hundreds

dengan dilengkapi layanan internet banking dan mobile

of thousands of EDC fitted with internet banking and

banking. Total aset yang dimiliki BCA per 30 September

mobile banking services. BCA’s total assets as of 30

2014 adalah sebesar Rp 527,1 triliun.

September 2014 amounted to Rp 527.1 trillion.





Lampiran Attachment



PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI)

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI) is the first

merupakan bank BUMN (Badan Usaha Milik Negara)

state-owned bank becoming a publicly listed company

pertama yang menjadi perusahaan publik setelah

after listing its shares on the Jakarta Stock Exchange

mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Jakarta dan Bursa

and Surabaya Stock Exchange in 1996.


Efek Surabaya pada tahun 1996. BNI kini tercatat sebagai bank nasional terbesar ke-4 di

BNI is now the 4th largest national bank in Indonesia,

Indonesia, dilihat dari total aset, total kredit maupun total

in terms of total assets, total loans and total third party

dana pihak ketiga. Dalam memberikan layanan finansial

fund. In providing its integrated financial services, BNI

secara terpadu, BNI didukung oleh sejumlah anak

is supported by a number of subsidiaries, namely Bank

perusahaan, yakni Bank BNI Syariah, BNI Multi Finance,

BNI Syariah, BNI Multi Finance, BNI Securities, BNI Life

BNI Securities, BNI Life Insurance, dan BNI Remittance.

Insurance, and BNI Remittance.

Di akhir tahun 2014, jumlah aset yang dimiliki BNI tercatat

At the end of 2014, BNI’s total assets were recorded

sebesar Rp416,6 triliun dan jumlah karyawan sebanyak

at Rp416.6 trillion and the number of employees was

26.536 orang. Jaringan layanan BNI tersebar di seluruh

26,536. BNI’s service network spread throughout

Indonesia melalui ke-1.766 outlet domestik dan di luar

Indonesia through its 1,766 domestic and overseas

negeri melalui cabang-cabang di New York, London,

outlets through branches in New York, London, Tokyo,

Tokyo, Hong Kong, Singapura dan Osaka. Jaringan

Hong Kong, Singapore and Osaka. Currently, BNI’s ATM

ATM BNI saat ini tercatat sebanyak 14.071 unit ATM

network consists of 14,071 ATMs and is also supported

dan didukung juga oleh jaringan ATM bersama dengan

by shared ATM network with other banks in Indonesia.

bank di Indonesia. Layanan BNI juga tersedia melalui

BNI services are also available through 71,000 EDC,

71.000 EDC, Internet Banking, dan SMS Banking.

Internet Banking and SMS Banking.

ANNUAL REPORT 2014


41





PRODUK & LAYANAN PRODUCTS & SERVICES

Simpanan

Deposits

Rekening Giro

Current Account

Rekening Giro Rupiah

Rupiah Current Account

•

•

SMBCI memberikan bunga untuk rata-rata

SMBCI gives interest for minimum average

saldo minimal Rp.7.500.000 per bulan dan

balance Rp. 7,500,000 per month and subject

dikenakan pajak sesuai dengan peraturan yang

to final tax as regulated by prevailing regulation.

berlaku. •

Tidak

ada

biaya

untuk

penyetoran

dan

•

No charges for deposit and withdrawal.

dapat

•

Deposit and withdrawal of fund can be

penarikan. •

Penyetoran

dan

penarikan

dana

conducted every time during office hour using

dilakukan setiap saat selama jam kerja dengan

cheque/giro.

cek/bilyet giro. •

Tidak ada setoran awal.

•

No initial deposit.

•

Tidak ada saldo minimum.

•

No minimum balance.

•

Tidak ada biaya penutupan rekening.

•

No charges for closing account.

Rekening Giro Valuta Asing

Foreign Currency Current Account

•

•

SMBCI memberikan bunga untuk rata-rata

SMBCI gives interest for minimum average

saldo minimal USD 1.000 per bulan dan

balance USD 1,000 per month and subject

dikenakan pajak sesuai dengan peraturan yang

to final tax as regulated by the prevailing

berlaku untuk rekening giro dalam mata uang

regulations, for USD current account.

USD. •

Mata uang berupa USD dan JPY.

•

Penyetoran

dan

penarikan

dana

dapat

•

Foreign currencies are USD and JPY.

•

Deposit and withdrawal of fund can be conducted every time during office hour using

dilakukan setiap saat selama jam kerja dengan

deposit and withdrawal slip.

slip penyetoran dan penarikan. •

Tidak ada setoran awal.

•

No initial deposit.

•

Tidak ada saldo minimum.

•

No minimum balance.

•

Tidak ada biaya penutupan rekening.

•

No charges for closing account.

Deposito Berjangka

Time Deposit

•

Deposito Berjangka Rupiah

•

Rupiah Time Deposit.

•

Deposito Berjangka Valuta Asing (USD and JPY)

•

Foreign Currency Time Deposit (USD and JPY).

Pinjaman

Loan

SMBCI menyediakan fasilitas pinjaman dalam bentuk

SMBCI provides loan facilities in IDR, USD and JPY for

mata uang IDR, USD dan JPY untuk nasabah korporasi

corporate customers as follows:

sebagai berikut:

42





Lampiran Attachment


Pinjaman Modal Kerja

Working Capital Loan

Pinjaman untuk keperluan modal kerja perusahaan

Loan for working capital purposes such as short-term

yang berupa fasilitas pinjaman jangka pendek, pinjaman

loan, export-import related loan, and overdraft facilities.

terkait ekspor impor dan cerukan.

Pinjaman Investasi

Investment Loan

Pinjaman untuk keperluan investasi yang berupa

Loan for investment purposes such as medium and

pinjaman jangka menengah dan jangka panjang.

long-term loan.

Garansi Bank

Bank Guarantee

Untuk

jaminan

pelaksanaan

pembayaran

dan/atau

payment

guarantee

and/or

assurance

on

menyediakan fasilitas garansi bank, berupa Custom

provides bank guarantee facilities, such as Custom

Bond,

Bond,

Performance

usaha,

For

implementation of business activity contracts, SMBCI

Bond,

kegiatan

kepastian SMBCI

Bid

kontrak

Bond,

Advanced

Bid

Bond,

Performance

Bond,

Advanced

Payment Bond, Warranty Bond, Refund Bond, Payment

Payment Bond, Warranty Bond, Refund Bond, Payment

Bond, Maintenance Bond, dan Retention Bond.

Bond, Maintenance Bond, and Retention Bond.

Trade Finance dan Trade Services

Trade Finance and Trade Services

SMBCI menyediakan fasilitas trade finance untuk

SMBCI provides trade finance facility to facilitate

memfasilitasi aktivitas perdagangan nasabah, baik

customer’s

perdagangan domestik maupun internasional, yang

international trade, which includes:

trade

activities,

either

domestic

or

meliputi:

Trade Finance

Trade Finance

•

Post Import Loan (Trust Receipt Loan).

•

Post Import Loan (Trust Receipt Loan).

•

Export Bills Negotiation/Discounting.

•

Export Bills Negotiation/ Discounting.

•

Discounting/Forfeiting L/C Import atau Domestik.

•

Discounting/Forfeiting L/C Import or Domestic

Trade Services

Trade Services

•

•

Issuing Import or Domestic L/C and its amendment.

•

Advising Export or Domestic L/C and its amendment.

Penerbitan L/C Impor atau Domestik berikut perubahannya.

•

Penerusan L/C Ekspor atau Domestik berikut perubahannya.

•

Transfer L/C Ekspor.

•

Transferring Export L/C.

•

L/C Confirmation

•

L/C Confirmation

•

Documentary Collection.

•

Documentary Collection.

•

Clean Collection (Cheque Collection).

•

Clean Collection (Cheque Collection).

•

Shipping Guarantee.

•

Shipping Guarantee.

ANNUAL REPORT 2014


43






Pengiriman Uang

Remittances

Pengiriman Uang Dalam Valuta Rupiah

Domestic Remittance

Pengiriman uang dalam valuta Rupiah melalui Sistem

Remittance in Rupiah currency through National Clearing

Kliring Nasional (SKN) dan Sistem Real Time Gross

System (SKN) and Real Time Gross Settlement (RTGS).

Settlement (RTGS).

Pengiriman Uang Dalam Valuta Asing (Valas)

Foreign Remittance

Pengiriman uang dalam valuta asing ke bank di

Remittance in foreign currencies to a bank in Indonesia

Indonesia maupun di negara lain melalui SWIFT.

as well as in other countries through SWIFT.

Penerimaan Uang Masuk

Incoming Remittance

Pembayaran kepada penerima transfer yang dilakukan

Payment to Beneficiary through:

melalui: •

Internal transfer (pemindahbukuan non cash).

•

Internal transfer (non cash overbooking).

•

Sistem Kliring Nasional (SKN) dan Real Time Gross

•

National Clearing System (SKN) and Real Time Gross Settlement (RTGS) – in Rupiah currency.

Settlement (RTGS) – dalam valuta Rupiah. •

SWIFT – dalam valuta asing yang dikelola oleh

•

Bank.

Bank. •

SWIFT - in foreign currencies maintained by the

Pengkreditan ke rekening di SMBCI tidak dikenakan

•

Credit to current account in SMBCI without any charges.

biaya.

Pembayaran Pajak

Tax Payment

SMBCI menerima pembayaran pajak impor dan non-

SMBCI receives payment of import and non- import tax.

impor.

Jasa Cash Management

Cash Management Services

Jasa Internet Banking – SMAR&TS (Sumitomo Mitsui Advanced Report & Transfer Services)

Internet Banking Services–SMAR&TS (Sumitomo Mitsui Advanced Report & Transfer Services)

SMBCI menyediakan jasa internet banking dengan

SMBCI provides internet banking services with high

tingkat keamanan yang tinggi dan fitur yang sangat

level of security and comprehensive feature. Services

lengkap. Jasa-jasa ini meliputi:

that are included are as follows:

•

SMAR&TS Bank Report.

•

SMAR&TS Bank Report.

•

SMAR&TS Fund Transfer.

•

SMAR&TS Fund Transfer.

•

SMAR&TS Payroll.

•

SMAR&TS Payroll.

•

SMAR&TS Trade.

•

SMAR&TS Trade.

•

SMAR&TS File Inbox.

•

SMAR&TS File Inbox.

•

IMAGINE

•

IMAGINE (Integrated Mapping Engine)/Interface

(Integrated

penghubung.

44

Mapping

Engine)/Sistem

System.





Lampiran Attachment


•

SMAR&TS Tax/ Pembayaran Pajak Non-Impor

•

SMAR&TS e-Tax/Non-Import Tax Payment.

•

E-Advice: notifikasi surel untuk transaksi nasabah.

•

E-Advice: email notification for customer.

Jasa Manajemen Kas Lainnya

Other Cash Management Services

SMBCI juga menyediakan jasa Manajemen Kas lainnya

SMBCI also provides other Cash Management Services

untuk

to accommodate specific needs of customers. The

mengakomodasi

kebutuhan

nasabah

yang

spesifik. Jasa tersebut meliputi:

services included are as follow:

•

Perfect Reconciliation/Akun Virtual.

•

Perfect Reconciliation/Virtual Account.

•

Interbank Collection/Akun Virtual BCA (bekerjasama

•

Interbank

dengan Bank BCA).

Collection/BCA

Virtual

Account

(incorporation with Bank BCA).

•

E-Ctax/Pembayaran Pajak Impor

•

E-Ctax/Import Tax Payment.

•

Giro Collection.

•

Giro Collection.

•

Giro Depository Service.

•

Giro Depository Service.

•

SWIFT SCORE

•

SWIFT SCORE

•

Send MT940

•

Send MT940

Keuntungan dan Risiko

Benefits and Risks

•

Aman dan mudah.

•

Safe and easy.

•

Efisiensi biaya dan waktu.

•

Cost and time efficiency.

•

Cepat dan tepat dalam hal pembayaran.

•

Quick and accurate payment.

•

Mudah dalam mengontrol dan mengawasi arus kas.

•

Easy to control cash flow.

•

Mengurangi penggunaan giro dan cek.

•

Reducing the use of giro and cheque.

•

Meminimalisir risiko kesalahan manusia.

•

Minimizing human error risk.

Foreign Exchange/FX

Foreign Exchange/FX

Transaksi FX merupakan salah satu aktivitas tresuri

FX transaction is one of the treasury activities to fulfill the

untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang telah memiliki

customer’s need who have already had the credit line to

fasilitas kredit yang bertujuan untuk lindung nilai posisi

hedge their position exposed by exchange rate.

mereka yang terekspos oleh perubahan nilai tukar. Transaksi FX yang disediakan SMBCI:

FX transactions provided by the SMBCI:

•

FX Tod/Tom/Spot

•

FX Tod/Tom/Spot

•

FX Swap

•

FX Swap

•

FX Forward

•

FX Forward

ANNUAL REPORT 2014


45






Derivatif Derivatif

merupakah

Derivatives tresuri

Derivative is one of the treasury activities based on

berdasarkan perjanjian kontrak atau pembayaran yang

salah

satu

aktivitas

the contract or payment agreement in which the value

nilainya berasal dari instrumen-instrumen seperti suku

is derived from instruments such as interest rate and

bunga dan nilai tukar, yang diikuti oleh pergerakan dana

exchange rate, which is followed by fund or instrument

atau instrumen.

movement.

Transaksi derivatif yang disediakan SMBCI:

Derivative transactions provided by SMBCI:

•

Interest Rate Swap (IRS).

•

Interest Rate Swap (IRS).

•

Cross Currency Swap (CCS).

•

Cross Currency Swap (CCS).

•

Interest Rate Cap/Floor.

•

Interest Rate Cap/Floor.

•

Interest Rate Collar.

•

Interest Rate Collar.

•

FX Option, yang terdiri dari:

•

FX Option, which was consist of:

Option put

Option put

Option call

Option call

Jasa - jasa lainnya

Other Services

•

Bank Reference/Audit Balance Confirmation

•

Bank Reference/Audit Balance Confirmation.

•

SMBC Traveler’s Cheque

•

SMBC Traveler’s Cheque.

Pencairan Traveler’s Cheque SMBC •

46

Encashment of SMBC Traveler’s Cheque.

Pengaduan Nasabah

•

Customer Complaint

Dalam rangka menaati Peraturan Bank Indonesia,

In compliance with Bank Indonesia Regulation,

SMBCI telah membentuk Tim Suara Nasabah untuk

SMBCI has established the Customer Voice Team

menyelesaikan setiap pengaduan yang disampaikan

to resolve any complaints submitted by customers

oleh nasabah dan/atau wakil nasabah.

and/or customer representatives.

SMBCI akan menangani pengaduan nasabah sesuai

SMBCI will handle the customer complaints in

dengan Peraturan Bank Indonesia, dan jika terdapat

accordance with Bank Indonesia Regulation, and if

nasabah yang ingin melakukan pengaduan kepada

there is customer who wants to make complaints to

SMBCI, Tim Suara Nasabah siap membantu untuk

SMBCI, the Customer Voice Team will be available

memberikan solusi yang terbaik kepada nasabah.

to assist customer to give the best solution for the

SMBCI juga telah menunjuk 1 (satu) orang petugas

customer. SMBCI has also assigned 1 (one) officer

sebagai koordinator tim yang dapat dihubungi di

as the team coordinator that can be contacted at

nomor telepon (021) 5227011.

telephone number (021) 5227011.





Lampiran Attachment


Mediasi Perbankan

Banking Mediation

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/5/

In reference to Bank Indonesia Regulation No.8/5/

PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 sebagaimana

PBI/2006 dated 30 January 2006, as amended by

telah diubah melalui Peraturan Bank Indonesia No.

Bank Indonesia Regulation No. 10/1/PBI/2008 dated

10/1/PBI/2008 tanggal 29 Januari 2008 dan Surat

29 January 2008, and Bank Indonesia Circular Letter

Edaran Bank Indonesia No. 8/14/ DPNP tanggal 1

No. 8/14/DPNP dated 1 June 2006, the settlement

Juni 2006, Sengketa antara Nasabah dengan Bank

of a dispute between a Customer and a Bank due to

yang disebabkan tidak dipenuhinya tuntutan finansial

declined Customer’s financial claim by the Bank in the

Nasabah oleh Bank dalam penyelesaian pengaduan

complaint settlement may be made through Banking

Nasabah dapat diupayakan penyelesaiannya melalui

Mediation Function facilitated by Bank Indonesia.

fungsi Mediasi yang dijalankan oleh Bank Indonesia.

The Banking Mediation Function is only limited to the

Fungsi Mediasi perbankan tersebut hanya terbatas

efforts to help the Customer and Bank to substantially

pada upaya membantu Nasabah dan Bank untuk

review the dispute in order to find agreement (mutually-

mengkaji ulang Sengketa secara mendasar dalam

acceptable solution). Besides referring to the above

rangka memperoleh Kesepakatan. Selain merujuk

mentioned regulation from Bank Indonesia, SMBCI also

pada Peraturan Bank Indonesia tersebut diatas, SMBCI

follows Regulation of the Indonesian Financial Services

juga melaksanakan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan

Authority No.1/POJK.07/2014 of 16 January 2014

No.1/POJK.07/2014 tanggal 16 Januari 2014 tentang

regarding Alternative Dispute Resolution Institutions in

Lembaga Alternatif Penjelasan Sengketa di Sektor Jasa

FInancial Services Sector.

Keuangan. Pengajuan penyelesaian Sengketa melalui mediasi

Submission for settlement of dispute through the

perbankan hanya dapat dilakukan oleh Nasabah atau

Banking Mediation can only be done by the Customer or

Perwakilan Nasabah, termasuk lembaga, badan hukum,

the Customer’s representative, including an institution, a

dan atau bank lain yang menjadi Nasabah Bank tersebut

legal entity and or another Bank which is the Customer

dengan persyaratan sebagai berikut:

of the Bank with the following requirements:

1. Sengketa yang dapat diajukan penyelesaiannya

1. The dispute which can be submitted for settlement

kepada pelaksana fungsi Mediasi perbankan

to the Banking Mediation shall be:

adalah: •

sengketa

keperdataan

yang

timbul

dari

•

•

pernah diajukan upaya penyelesaiannya oleh

•

belum

pernah

perbankan

diproses

yang

dalam

difasilitasi

oleh

Mediasi Bank

•

had never previously been processed by way of Banking Mediation facilitated by Bank Indonesia.

Indonesia.

ANNUAL REPORT 2014

has previously been submitted by the Customer to the Bank for settlement.

Nasabah kepada Bank. •

related to Civil dispute incurred from financial transactions.

transaksi keuangan.


47






2. Nilai

sebesar

2. The value of financial claim is not more than Rp.

Rp500.000.000,00 (lima ratus juta Rupiah). Jumlah

tuntutan

finansial

maksimal

500,000,000.00 (five hundred million Rupiah). The

tersebut dapat berupa nilai kumulatif dari kerugian

value can be a cumulative value of actual financial

finansial yang telah terjadi pada Nasabah, potensi

loss already suffered by the Customer, the potential

kerugian

karena penundaan atau tidak dapat

loss due to postponement or the non-execution of

dilaksanakannya transaksi keuangan Nasabah

the Customer’s financial transactions with another

dengan pihak lain, dan atau biaya-biaya yang

party, and or expenses already paid by the

telah dikeluarkan Nasabah untuk mendapatkan

Customer to obtain the settlement of the dispute.

penyelesaian Sengketa. 3. Nasabah tidak dapat mengajukan tuntutan finansial

3. Customer cannot file the financial claim caused

yang diakibatkan oleh kerugian immaterial seperti

by immaterial damages such as defamation and

kerugian karena pencemaran nama baik dan

unpleasant deeds (misdemeanor).

perbuatan tidak menyenangkan. 4. Pengajuan penyelesaian Sengketa disampaikan kepada

Bank

menggunakan

Indonesia formulir

secara terlampir

4. The submission of Dispute settlement for Banking

tertulis

Mediation shall be made in writing to Bank

dengan

Indonesia by completing the Dispute Settlement

menyertakan dokumen berupa:

Form enclosed with supporting documents as follows:

•

Fotokopi surat hasil penyelesaian pengaduan

•

yang diberikan Bank kepada Nasabah; •

Copy of Dispute Resolution Letter issued by the Bank to the Customer;

Fotokopi bukti identitas Nasabah yang masih

•

Copy of valid identity of the Customer;

•

A statement letter which is signed by Customer

berlaku; •

Surat pernyataan yang ditandatangani diatas meterai yang cukup bahwa Sengketa yang

on sufficient duty stamp stating that the Dispute

diajukan tidak sedang dalam proses atau

is not currently being processed or had never

telah mendapatkan keputusan dari lembaga

been-decided on by an arbitration institution

arbitrase, peradilan, atau lembaga Mediasi

or a court, or other Mediating Institutions and

lainnya dan belum pernah diproses dalam

has never previously been processed by

Mediasi perbankan yang difasilitasi oleh Bank

way of banking Mediation facilitated by Bank

Indonesia; •

Indonesia;

Fotokopi dokumen pendukung yang terkait

•

dengan Sengketa yang diajukan; dan •

the Dispute being file; and

Fotokopi surat kuasa, dalam hal pengajuan penyelesaian Sengketa dikuasakan

48

Copy of other supporting documents related to

•

Copy of Power of Attorney if the case is represented by Customer Representative.

5. Pengajuan penyelesaian Sengketa dilakukan paling

5. The submission of the Dispute settlement should be

lama 60 (enam puluh) hari kerja sejak penyelesaian

done not later than 60 (sixty) business days since

pengaduan Nasabah dari Bank.

the Complaint settlement by the Bank.




6. Formulir


pengajuan

penyelesaian

Sengketa

beserta kelengkapan dokumen dialamatkan ke:

Lampiran Attachment

6. The form for the submission of Dispute settlement along with the supporting documents shall be addressed to:

BANK INDONESIA Departemen

BANK INDONESIA

Investigasi

dan

Mediasi

Mediation

Menara Radius Prawiro, Lantai 19

Radius Prawiro Tower, 19th Floor

Jl. M.H.Thamrin No. 2

Jl. M.H.Thamrin No. 2

Jakarta 10350

Jakarta 10350

7. Pertanyaan

lebih

lanjut

mengenai

Mediasi

Perbankan dapat disampaikan kepada: •

Department of Banking Investigation and

Perbankan

Anggota

Tim

Customer

Voice

7. For further inquiries regarding Banking Mediation could be submitted to:

PT

Bank

•

Sumitomo Mitsui Indonesia di bawah ini:

The member of Customer Voice Team of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia as follow:

Nama/ Name

Telepon/ Phone

Keterangan/ Remarks

Sdr. / Mr. Gilar Widyoratmoko Sdri. / Ms. Ika Reza Sdri. / Ms. Rizawati Damanik

021- 5227011 Fax 021-5227022

Koordinator/ Coordinator Anggota/ Member Anggota/ Member

•

Kontak Mediasi Perbankan PT Bank Sumitomo

•

Mitsui Indonesia di bawah ini:

ANNUAL REPORT 2014

Contact Person for Banking Mediation of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia as follow:

Nama/ Name

Telepon/ Phone

Keterangan/ Remarks

Sdri. / Ms. Nur Arini

021- 5227011 Fax 021-5227022

Kontak Mediasi Perbankan Contact Person for Banking Mediation


49

BAB III CHAPTER III

ANALISA & PEMBAHASAN MANAJEMEN MANAGEMENT DISCUSSION & ANALYSIS 52

Tinjauan Bisnis Business Review

58

Tinjauan & Analisa Keuangan Financial Review & Analysis






TINJAUAN BISNIS business review

Tahun 2014 adalah tahun yang penuh dengan tantangan

2014 was a year full of challenges, both from economic

baik dari perspektif ekonomi maupun politik.

and political perspective.

Laju pemulihan ekonomi global belum menggembirakan

The pace of the global recovery has not been satisfactory

dalam beberapa tahun terakhir; ekonomi global masih

in recent years; the global economy is still struggling

berjuang untuk kembali ke jalurnya. Dalam laporan

to get on track. In “World Economy Outlook (WEO)”

bertajuk “World Economic Outlook” (WEO) yang dirilis

released in October 2014, International Monetary Fund

pada Oktober 2014, Lembaga Keuangan Dana Moneter

(IMF) even has revised the growth forecast for the world

Internasional (International Monetary Fund/IMF) bahkan

economy downward to 3.3% for 2014. This was 0.4%

telah merevisi prediksi pertumbuhan ekonomi global

point lower than WEO prediction released in the April

untuk tahun 2014 menjadi 3,3%. Angka ini 0,4% lebih

2014, given the world economic growth in the first half of

rendah dari prediksi dalam WEO yang dirilis pada April

2014 was slower than expected.

2014,

mengingat laju pertumbuhan ekonomi global

pada paruh pertama 2014 lebih lambat dari yang diperkirakan. Di Indonesia, perlambatan laju pertumbuhan ekonomi

As for Indonesia, this slowdown of economic growth

dapat dilihat dari beberapa indikator yang mengalami

is demonstrated by anemic performance of several

penurunan kinerja. Tingkat inflasi nasional pada 2014

indicators. National inflation stood at 8.36% in 2014 or

mencapai 8,36%, atau sedikit lebih rendah dari laju

was slightly lower 8.38% in 2013, although both were still

inflasi pada 2013 sebesar 8,38%, meskipun sama-

relatively high. In addition to the fluctuation of commodity

sama tinggi. Selain karena fluktuasi harga komoditas

prices throughout 2014, such relatively high inflation rate

sepanjang tahun 2014, tingkat inflasi yang relatif tinggi

was driven by the raised fuel price contributing 1.04%,

ini juga dipengaruhi oleh kenaikan harga BBM yang

and increased electricity cost with 0.64% contribution.

menyumbang andil 1,04%, dan kenaikan tarif listrik yang

Meanwhile, the exchange rate for the Indonesian Rupiah

menyumbang andil sebesar 0,64%. Sementara itu, nilai

weakened against the US Dollar during 2014. It started

tukar Rupiah melemah terhadap Dollar AS selama tahun

at the beginning of the year at 12,205, strengthened to

2014. Kondisi ini dimulai pada awal tahun dengan nilai

11,265 in March, but weakened slowly over the last two

Rupiah 12.205 dan menguat menjadi 11.265 di bulan

quarters of 2014 and closed at 12,385.

Maret, tetapi kemudian nilai Rupiah secara perlahan melemah sepanjang dua

kuartal terakhir 2014 dan

ditutup pada 12.385.

52

Dengan melambatnya ekonomi nasional dan lebih

Given the slow down of national economic growth

rendahnya target pertumbuhan industri perbankan yang

and lower growth target of banking industry set by

ditetapkan oleh regulator, maka kinerja sektor perbankan

the regulator, the performance of Indonesian banking

Indonesia

industry in 2014 tends to slow down compared to the

pada

2014

cenderung

menunjukkan

pelambatan dibandingkan tahun-tahun sebelumnya.

preceding years.

Perlambatan laju pertumbuhan ekonomi Indonesia di

The slowdown of Indonesia’s economic in 2014 at a

tahun 2014 sedikit banyak mempengaruhi kinerja dan

certain degree had an impact on SMBCI’s performance





Lampiran Attachment

TINJAUAN BISNIS Business review

strategi yang harus dijalankan oleh SMBCI. Begitu pula

and strategies. Similarly, the year 2015, which is also full

halnya dengan tahun 2015 yang penuh tantangan baik

of challenges both from inside and outside the country,

dari dalam maupun luar negeri, akan berpengaruh

will affect the strategies SMBCI will undertake to realize

terhadap strategi yang akan diambil oleh SMBCI untuk

SMBCI’s better performance and achievement.

mendapatkan kinerja dan pencapaian yang lebih baik. Target dan strategi bisnis yang dijalankan oleh SMBCI

The target and business strategy undertaken by SMBCI

selama tahun 2014 dan strategi bisnis untuk tahun 2015

during 2014 and the SMBCI’s business strategies for

adalah sebagai berikut:

2015 are as follows:

Target 2014

2014 Target

Target dan rencana kegiatan operasional yang akan

The target and operational plan to be achieved by

dicapai oleh SMBCI pada tahun 2014 yaitu:

SMBCI in year 2014 are as follows:

Penghimpunan Dana

Fund Mobilization

SMBCI menargetkan untuk meningkatkan dana pihak

SMBCI aims to enhance the raising of third party

ketiga yang terdiri dari giro dan deposito berjangka guna

funds of current/checking account and time deposit to

mendukung pencapaian target pertumbuhan kredit

facilitate the achievement of its target credit growth by

dan dengan mempertimbangkan pula faktor rasio loan

taking into consideration of loan to deposit ratio (LDR)

to deposit ratio (LDR) dan ketergantungan deposan.

and depositor dependency. Raising of third party funds

Peningkatan dana pihak ketiga akan dilakukan dengan:

will be carried out by:

•

•

Mempromosikan penempatan dana dari nasabah dengan

cara

peningkatan

kualitas

Promoting placement of funds from customers by enhancement of customer service quality.

layanan

nasabah. •

Memperkuat promosi ke nasabah baru terutama

•

Pembentukan Departemen Transaction Banking

promotion

to

new

customers

especially to Indonesian corporate customers.

nasabah perusahaan‐perusahaan Indonesia. •

Strengthening

•

Establishing

Transaction

Banking

Solutions

Solution untuk mendapatkan peluang bisnis supply‐

Department to capture more supply chain business

chain.

opportunity.

Selain melalui upaya peningkatan rekening giro dan

Besides the efforts to increase current account and time

deposito berjangka, kebutuhan dana direncanakan

deposit, fund requirements are planned to be fulfilled

terpenuhi melalui:

through:

•

Pinjaman luar negeri.

•

Offshore borrowing.

•

Pinjaman dalam negeri dari lembaga keuangan

•

Onshore borrowing from other financial institutions via bilateral borrowing.

lainnya melalui pinjaman bilateral. •

Penerbitan obligasi/Medium Term Note (MTN)/

•

Issuance of bond/MTN/NCD.

Negotiable Certificate of Deposit (NCD).

ANNUAL REPORT 2014


53






Penyaluran Dana

Fund Disbursement

SMBCI berupaya meningkatkan total kredit yang

SMBCI will attempt to increase its loan disbursement in

diberikan di tahun 2014 dengan fokus sebagai berikut:

2014 with the following focus:

•

•

Mengembangkan

pemberian

kredit

kepada

To enhance loan disbursement to Japanese

perusahaan Jepang dan perusahaan Indonesia/

and Indonesian/ multi‐national corporations to

multinasional yang saat ini diberikan kepada

embrace not only large-scale corporations but also

perusahaan berskala besar merambah kepada

smaller corporations with more focus on Indonesia

perusahaan yang lebih kecil dengan fokus kepada

corporation with prudential principle.

perusahaan Indonesia dengan prinsip kehatihatian. •

Menjajaki kemungkinan pembelian obligasi/MTN

•

yang dikeluarkan oleh perusahaan, pemerintah dan

issued by corporation, government and other

pihak lain. •

To explore the possibility for bonds/MTN purchasing parties.

Memperluas penyaluran kredit baru berdasarkan

•

To expand new loan disbursement based on target

target industri dan nasabah bagi perusahaan

industry and customers for Indonesian corporates,

Indonesia, trade finance dan pinjaman sindikasi.

trade finance and syndicated loans.

Bisnis Tresuri

Treasury Business

Meningkatkan aktivitas/produk derivatif untuk memenuhi

Expand

kebutuhan nasabah yang beragam.

customers’ diverse needs.

Peningkatan Aktivitas Jasa Perbankan

Banking Service Activity Improvement

•

Meningkatkan efisiensi operasional bank.

•

Enhance bank’s operational efficiency.

•

Meningkatkan layanan electronic banking kepada

•

Improve electronic banking services to prime

nasabah utama secara terus‐menerus.

derivative

products/activities

to

satisfy

customers continuously.

Pengembangan Sumber Daya Manusia

Human Resurces Development

Dalam rangka mendukung ekspansi bisnis, SMBCI

In order to support business expansion, SMBCI plans

berencana untuk mengembangkan struktur organisasi

to enhance its organization structure by re‐organizing

melalui reorganisasi departemen yang sudah ada dan

existing departments and establishing new departments

pembentukan departemen baru guna memperjelas

to enhance segregation of duties and focus of each

pembagian tugas dan fokus setiap departemen dengan

department to sustain the business strategy.

tujuan memperkuat strategi bisnis.

54

Lain‐lain

Others

SMBCI akan berupaya meningkatkan hubungan dengan

SMBCI will enhance investor relations effort to explore

investor dalam rangka mencari peluang bisnis dan

cooperation on business opportunities and consider





Lampiran Attachment


mempertimbangkan untuk membangun aliansi bisnis

establishing business alliance with other Indonesian

dengan bank lain di Indonesia dan lembaga keuangan

banks and financial institutions.

lainnya.

Strategi Bisnis 2014

Business Strategies 2014

Arah Kebijakan

Policy Direction

SMBCI akan terus berusaha untuk merealisasikan visi

SMBCI will continue its best effort to realize its vision

yaitu menjadi “Most Preferred,Trusted and Leading Bank

“Most

in Indonesia” dari sudut pandang nasabah, pemegang

Indonesia”, in consideration of customers, shareholders,

saham, karyawan dan otoritas. SMBCI bertujuan untuk

staff and authority. SMBCI aims to achieve sustainable

mencapai kinerja yang terbaik dan berkesinambungan

best performance from the perspective of high customer

dari segi kepuasan nasabah yang tinggi, hubungan

satisfaction, a good relationship with Bank Indonesia

yang baik dengan Bank Indonesia (“BI”), Otoritas Jasa

(“BI”), Financial Services Authority (“FSA”), and high

Keuangan (“OJK”), dan kepuasan karyawan yang tinggi

staff satisfaction, which creates shareholders value.

Preferred,

Trusted

and

Leading

Bank

in

yang memberikan nilai bagi pemegang saham. Kegiatan usaha SMBCI selama ini difokuskan untuk

SMBCI has been focusing on corporate banking

melayani para nasabah di segmen korporasi. Perbankan

business. SMBCI corporate banking’s strategy is

korporasi SMBCI menerapkan strategi dengan fokus

focused on Japanese companies and Indonesian/

kepada perusahaan Jepang dan perusahaan Indonesia/

multinational companies of large scale. Currently, SMBCI

multinasional yang berskala besar. Saat ini, SMBCI

has been exploring the possibility to expand its credit

sedang menjajaki kemungkinan untuk memperluas

disbursement to companies of smaller scale focusing

penyaluran kredit kepada perusahaan yang lebih kecil

on Indonesian companies and explore the opportunity

dengan fokus kepada perusahaan Indonesia dan

to develop banking relationship with Indonesian

menjajaki peluang untuk mengembangkan hubungan

companies who are business partners of its Japanese

perbankan

customers.

dengan

perusahaan

Indonesia

yang

merupakan mitra bisnis nasabah Jepang. Untuk mencapai target 2014, SMBCI telah menetapkan

In order to achieve its 2014 targets, SMBCI has set

kebijakan utama dan langkah strategis sebagai berikut:

priority policies and strategic steps, that are:

1. Mengembangkan bisnis ke perusahaan Indonesia

1. To enhance business into Indonesian companies

Selain pengembangan bisnis kepada BUMN,

In addition to the business development to State-

perusahaan

Owned

multi-nasional,

SMBCI

melakukan

Enterprises

(SOEs)

and

multinational

kepada

companies, SMBCI expands its customer base

perusahaan dan grup perusahaan Indonesia.

primarily to Indonesian companies and group

SMBCI juga mencari peluang bisnis dengan

of companies. SMBCI also seeks for business

perusahaan Indonesia yang menjadi mitra bisnis

opportunities with Indonesian companies which are

perusahaan Jepang.

the business partners of Japanese companies.

perluasan

ANNUAL REPORT 2014

basis

nasabah

khususnya


55






2. Meningkatkan dan diversifikasi Sumber Pendanaan SMBCI melakukan persiapan penerbitan surat

SMBCI has been making preparations for the public

hutang Medium Term Notes (MTN) dan promosi

issue of Medium Term Notes (MTN) and promotion

deposito antar bank dalam upaya peningkatan dan

of inter-bank time deposits in an effort to increase

diversifikasi sumber pendanaan.

and diversify its sources of funding.

3. Perluasan bisnis Transaction Banking

3. To expand Transaction Banking business

Untuk lebih mengoptimalkan sumber daya SMBCI

To further optimize the SMBCI’s resources to actively

untuk memasarkan secara aktif berbagai produk

promote products and services such as cash

dan layanan seperti cash management, deposito,

management, time deposits, treasury and trade

produk treasury

dan trade finance kepada

finance products to customers including financial

nasabah termasuk institusi finansial di Indonesia,

institutions in Indonesia, SMBCI has established

SMBCI mendirikan unit bisnis baru yang disebut

a new business unit called Transaction Banking

Transaction Banking Solution Department. Unit

Solutions Department. The new unit focuses on

baru ini berfokus pada penyediaan solusi transaksi

providing a comprehensive solution of banking

perbankan secara menyeluruh.

transactions.

4. Meningkatkan struktur organisasi dan sumber daya

4. To improve the organization structure and human

manusia

resources

Untuk mendukung strategi pengembangan bisnis,

To support its business development strategies,

SMBCI menyelaraskan struktur organisasi dengan

SMBCI has aligned its organization structure through

pendirian beberapa departemen baru, seperti

the establishment of several new departments, such

Learning and People Development, Transaction

as Learning and People Development, Transaction

Legal Department, Corporate Legal Department,

Legal Department, Corporate Legal Department,

dan Project Management Office. SMBCI juga terus

and Project Management Office. SMBCI also

meningkatkan kompetensi sumber daya manusia

continues to improve the competency of human

melalui pelatihan, alih pengetahuan dan progam

resources through trainings, transfer of knowledge

kerja praktek di kantor pusat SMBC maupun kantor

and practical work programs at SMBC head office

regional.

and regional offices.

5. Meningkatkan

manajemen

risiko

dan

standar

5. To improve risk management and compliance standards

kepatuhan dan

Anti-Money Laundering (AML) and Combating the

Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) dan alur

Financing of Terrorism (PPT) and the workflow of

kerja

pengendalian kredit dan prosedur terkait

credit control and the related procedures will be

akan dinilai untuk memastikan pemisahan tugas

assessed to ensure segregation of duties and an

dan manajemen risiko yang efektif.

effective risk management.

Program

Anti

Pencucian

Uang

(APU)

6. To strengthen brand awareness

6. Memperkuat brand awareness SMBCI melakukan perubahan logo perusahaan

56

2. To increase and diversify Sources of Funding

SMBCI

has

changed


its

corporate

logo

in




Lampiran Attachment


dengan bekerja sama dengan SMBC, perusahaan

cooperation with SMBC, the parent company, with

induk yang bertujuan untuk meningkatkan brand

a view to increase brand awareness in the market as

awareness di pasar sebagai salah satu dari grup

a member of the globally recognized SMBC group.

SMBC yang diakui secara global. Penyebutan

The Bank’s nickname has internally and externally

nama panggilan Bank secara internal dan eksternal

changed to “SMBC Indonesia” (“SMBCI”).

berubah menjadi “SMBC Indonesia” (“SMBCI”).

Strategi Bisnis 2015

Business StrategIES 2015

Untuk tahun 2015, SMBCI akan melanjutkan kebijakan

For 2015, SMBCI will continue the strategic policies

strategis yang telah dilakukan pada tahun 2014, dengan

that have been carried out in 2014, with an additional

tambahan penekanan pada beberapa hal berikut:

emphasis on the following:

•

•

Mengembangkan bisnis ke perusahaan Indonesia

To develop business to Indonesian companies and

dan perluasan basis nasabah

expand customer base

Selain berlanjutnya fokus pengembangan bisnis

In addition to continuing its business development

kepada perusahaan-perusahaan Indonesia, SMBCI

focus to Indonesian companies, SMBCI will also

juga akan memperluas basis nasabah ke segmen

expand its customer base to the smaller-scale

perusahaan yang lebih kecil yaitu perusahaan

company segment, which are the companies whose

dengan omset penjualan sekitar Rp 1 triliun - Rp 3

turnover ranging from Rp 1 trillion - Rp 3 trillion.

triliun. •

•

Kontribusi terhadap perkembangan infrastruktur di

•

To contribute to the development of infrastructure in

Indonesia

Indonesia

Sejalan dengan inisiatif Pemerintah Indonesia

In

untuk melakukan perbaikan dan pengembangan

initiative to make improvement and development

infrastruktur di Indonesia, SMBCI mencari peluang

of

untuk

cara

opportunities to give the contribution by increasing

meningkatkan kegiatan Project Finance dan bisnis

the activities of Project Finance and Syndication

Sindikasi.

business.

memberikan

kontribusi

dengan

Perluasan dan diversifikasi sumber pendanaan

•

line

with

infrastructure

the in

Indonesian Indonesia,

Government’s SMBCI

seeks

To expand and diversify sources of funding

SMBCI akan memperluas sumber pendanaan

SMBCI will expand its sources of funding by making

dengan melakukan kerja sama dengan lembaga

cooperation with non-bank financial institutions,

keuangan bukan bank, meningkatkan pinjaman

increasing

jangka panjang dalam dan luar negeri, serta

borrowings, as well as continuing the issuance of

melanjutkan

MTN next series, and issuing first NCD or bonds.

penerbitan

MTN

seri

berikutnya,

long-term

onshore

and

offshore

maupun menerbitkan NCD atau obligasi untuk pertama kalinya.

ANNUAL REPORT 2014


57





TINJAUAN & ANALISA KEUANGAN FINANCIAL REVIEW & ANALYSIS

Tinjauan dan Analisa Keuangan ini berlandaskan pada

This Financial Review and Analysis are based on

laporan keuangan SMBCI untuk tahun-tahun yang

SMBCI’s financial statements for the years ending 31

berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

December 2014 and 2013. SMBCI’s Financial statements

Laporan keuangan SMBCI untuk tahun buku yang

for the fiscal year ending December 31, 2014 have been

berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 telah diaudit

audited by the Public Accountants Firm (KAP) Siddharta

oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Siddharta Widjaja

Widjaja & Rekan (KPMG), with an opinion that the

& Rekan (KPMG) dengan memberikan opini bahwa

financial statements were fairly presented in all material

laporan keuangan tersebut menyajikan secara wajar,

aspects. the financial position of PT Bank Sumitomo

dalam semua hal yang material, posisi keuangan PT

Mitsui Indonesia as of 31 December 2014, as well as

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia tanggal 31 Desember

its financial performance and cash flows for the year

2014, serta kinerja keuangan dan arus kas untuk tahun

ending on the said date, arranged in accordance with

yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan

Indonesian Financial Accounting Standards.

Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

Neraca Keuangan

Balance Sheet

Ringkasan Neraca

Balance Sheet Summary

Dalam jutaan Rupiah

In million Rupiah Keterangan

2014

Description

2013

2012

Total Aset | Total Assets

47.432.672

46.832.296

32.133.518

Kredit yang diberikan (bruto) | Loans (gross)

38.374.790

34.347.925

23.149.420

Simpanan/Dana Pihak Ketiga | Deposits/Third Party Fund

15.282.949

18.532.595

12.585.800

Giro | Current Accounts

8.418.959

12.300.630

7.414.345

Deposito Berjangka | Time Deposits

6.863.990

6.231.965

5.171.455

Jumlah Liabilitas | Total Liabilities

40.884.721

40.935.032

26.850.942

6.547.951

5.897.264

5.262.756

Jumlah Ekuitas | Total Equity

Aset

Assets

Pada periode buku yang berakhir tanggal 31 Desember

In the period ending 31 December 2014, SMBCI’s total

2014, total aset SMBCI meningkat 1,28% dari Rp

assets increased by 1.28% from Rp 46.83 trillion in 2013

46,83 triliun pada tahun 2013 menjadi Rp 47,43

to Rp 47.43 trillion. The Increase was mainly due to an

triliun. Peningkatan ini terutama disebabkan karena

increase in loans by 11.72% from Rp 34.35 trillion in

peningkatan jumlah kredit yang diberikan sebesar

2013 to Rp 38.37 trillion in 2014

11,72% dari Rp 34,35 triliun pada tahun 2013 menjadi Rp 38,37 triliun pada tahun 2014.

58





Lampiran Attachment

TINJAUAN & ANALISA KEUANGAN FINANCIAL REVIEW & ANALYSIS

Kredit Yang Diberikan

Loans

SMBCI terus membukukan pertumbuhan kredit yang

SMBCI continued to record growth in loans. As of end

diberikan. Pada akhir tahun 2014, SMBCI berhasil

of 2014, SMBCI has successfully achieved the highest

mencatat pencapaian saldo kredit tertinggi, di mana

historical loan balance, in which the total loans before

jumlah

dikurangi

allowance for impairment losses amounted to Rp 38.37

penyisihan kerugian penurunan nilai mencapai Rp 38,37

trillion, grew by 11.72% from Rp34.35 trillion as of end

triliun, tumbuh sebesar 11,72% dari Rp 34,35 triliun

of 2013. This loans growth, which slightly exceeded the

pada akhir tahun 2013. Pertumbuhan kredit ini, yang

banking industry’s loan growth of 11.40%, showed that

sedikit melebihi pertumbuhan kredit industri perbankan

SMBCI consistently improved intermediation function by

sebesar 11,40%, menunjukkan bahwa SMBCI secara

providing loan facilities to well performing companies.

konsisten terus meningkatkan fungsi intermediasi

Rupiah loans grew by 22.87% to Rp 15.76 trillion, while

dengan tetap memberikan fasilitas kredit kepada

foreign currency loans increased by 5.08% to Rp 22.61

perusahaan yang memiliki kinerja baik. Kredit dalam

trillion.

kredit

yang

diberikan

sebelum

mata uang Rupiah tumbuh sebesar 22,87% menjadi Rp 15,76 triliun, sementara kredit dalam mata uang asing meningkat sebesar 5,08% menjadi Rp 22,61 triliun.

Penyaluran pertumbuhan kredit masih didominasi oleh

Distribution of the loans growth was still dominated by

sektor manufaktur yaitu mencakup 41,57% dari total

manufacturing sector accounted for 41.57% of the total

portfolio kredit pada akhir tahun 2014, dibandingkan

loan portfolio as of end of 2014, compared to 39.04%

dengan 39,04% pada akhir tahun 2013. Sementara

as of end of 2013. Meanwhile, business service sector

sektor jasa dunia usaha mengalami penurunan porsi

portion declined to 23.20% by end 2014 from 29.52%

portofolio menjadi 23,20% pada akhir tahun 2014,

by end 2013.

menurun dari 29,52% pada akhir tahun 2013.

Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi (dalam triliun Rupiah)

Loan by Economic Sector (in trillion Rupiah)

2014

Jasa/ Dunia Usaha Services/Business

ANNUAL REPORT 2014

2013 9%

5%

11%

17%

23%

30%

42%

39%

15%

9%

Manufaktur Manufacturing

Perdagangan Trade


Pertambangan Mining

Lainnya Others

59





Tinjauan & analisa keuangan FINANCIAL REVIEW & ANALYSIS

Berdasarkan penggunaannya, per akhir Desember

Based on the use of loans, by the end of December

2014 SMBCI banyak memberikan kredit untuk modal

2014, SMBCI’s loan was dominated by working capital

kerja yaitu sebesar Rp 24,18 triliun yang merupakan

loan amounting to Rp 24.18 trillion, which was 63.02%

63,02% dari total kredit yang diberikan. Sementara per

of the total loans. While at the end of December 2013

akhir Desember 2013 kredit untuk modal kerja adalah

the loan for working capital amounted to Rp 23.27

sebesar Rp 23,27 triliun, 67,74% dari total kredit.

trillion, or 67.74% of the total loans. Compared to 2013,

Dibandingkan tahun 2013, kredit sindikasi di tahun

syndicated loan grew by 55.97% in 2014.

2014 tumbuh sebesar 55,97%. SMBCI secara aktif

actively participated in syndicated loans (Loans

berpartisipasi dalam kredit sindikasi (Loans Mandated

Mandated Arranger deals), among other the provision

Arranger deals), di antaranya pemberian kredit sindikasi

of syndicated loans to Charoen Pokphand Indonesia,

kepada Charoen Pokphand Indonesia, Perusahaan Gas

Perusahaan

Negara, Tigaraksa Satria dan Pertamina. SMBCI juga

Pertamina. SMBCI was also successfully appointed as

berhasil ditunjuk sebagai Mandated Lead Arranger

Mandated Lead Arranger and Book Runner (MLAB) for

and Book runner (MLAB) untuk pertama kalinya untuk

the first time for Perusahaan Gas Negara transactions.

Gas

Negara,

Tigaraksa

SMBCI

Satria

and

transaksi Perusahaan Gas Negara.

Kredit Berdasarkan Penggunaannya (dalam triliun Rupiah)

Loan based on the Type of Use (in trillion Rupiah)

2014

Modal Kerja Working Capital

60

2013 11%

8%

2%

2%

63%

68%

24%

22%

Investasi Investment

Sindikasi Syndicated

Trust Receipts

Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)

Legal Lending Limit (LLL)

Kepatuhan SMBCI terhadap ketentuan Bank Indonesia

With regard to SMBCI’s Compliance to Bank Indonesia

tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK),

Regulation on Legal Lending Limit (LLL) as stipulated

sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia

in Bank Indonesia Regulation No. 8/13/PBI/2006 dated

No. 8/13/PBI/2006, tanggal 5 Oktober 2006, pada

5 October 2006, as of 31 December 2014 SMBCI has

tanggal 31 Desember 2014 SMBCI telah mematuhi

complied with the LLL regulation for related parties or





Lampiran Attachment


peraturan BMPK baik untuk pihak berelasi ataupun

third parties and did not violate or exceed the set legal

pihak ketiga dan tidak melanggar ataupun melampaui

lending limit.

BMPK yang telah ditetapkan. Kualitas Kredit

Loan Quality

SMBCI secara konsisten menjaga kualitas aset yang

SMBCI consistently maintained good quality of its

baik, yang dicapai melalui praktik perbankan yang

assets, which was achieved through the Bank’s

berhati-hati dan disiplin, tercermin pada upaya yang

prudent and disciplined banking practices, reflected

terus menerus dalam memperkuat manajemen risiko dan

by continuous effort in strengthening risk management

proses kredit serta pengawasan yang ketat terhadap

and credit processing as well as close monitoring of the

debitur yang ada. Untuk memitigasi risiko, kredit yang

existing borrowers. In order to mitigate risk, the loans

diberikan dijamin dengan agunan yang diikat dengan

were either collateralized by registered mortgages or by

hak tanggungan atau jaminan lain dan selain itu dijamin

other guarantees acceptable to the Bank, or secured by

dengan Standby L/C dari afiliasi bank asing SMBCI.

Standby L/C from SMBCI’s foreign bank affiliates. NPL

Rasio NPL bruto dan NPL neto tercatat sebesar 0,66%

gross and NPL net were at 0.66% and 0.64% respectively

dan 0,64% pada akhir tahun 2014. Hal ini menunjukkan

as of end 2014. This indicates that SMBCI was able to

bahwa SMBCI mampu memenuhi persyaratan Bank

fulfill Bank Indonesia’s requirement to maintain NPL

Indonesia untuk memelihara rasio NPL di bawah 5%.

below 5%.

Realisasi Pemberian Kredit kepada Usaha Mikro,

The Realization of Loan to Micro, Small and Medium

Kecil, dan Menengah (UMKM)

Enterprises (MSME)

Sampai saat ini, SMBCI memfokuskan pada nasabah

Up to present time, SMBCI has focused on large

perusahaan besar dan belum memberikan kredit

corporate customers and has not yet disbursed any

kepada UMKM. Namun, mengacu pada Pasal 4 dari

loans to Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME).

Peraturan Bank Indonesia No. 14/22/PBI/2012, sebagai

However, referring to Bank Indonesia Regulation no.

Bank Campuran, SMBCI memperhitungkan Kredit atau

14/22/PBI/2012 article 4, as Joint Venture Bank, SMBCI

Pembiayaan untuk produk ekspor non migas sebagai

also consider non-oil & gas export as loan/financing to

Kredit Pembiayaan kepada UMKM. Per posisi 31

MSME. Total non‐oil & gas export loan per 31 December

Desember 2014, total kredit untuk ekspor non migas

2014 amounted to Rp 2.77 triliion which is 7.21% from

Bank adalah sebesar Rp 2,77 triliun atau 7,21% dari total

SMBCI’s total loan.

kredit yang diberikan SMBCI.

Liabilitas

Liabilities

Pada tahun 2014, jumlah liabilitas SMBCI adalah

In 2014, SMBCI’s total liabilities amounted to Rp40.88

sebesar Rp40,88 triliun, mengalami sedikit penurunan

trillion, slightly decreased by 0.12% from Rp40.94 trillion

sebesar 0,12% dari Rp40,94 di tahun 2013. Penurunan

in 2013. The decrease was due to a drop in current

ini terutama berasal dari penurunan jumlah rekening

account by 31.56% to Rp8.42 trillion from Rp12.3 trillion

giro sebesar 31,56% menjadi Rp8,42 triliun dari Rp 12,3

in the preceding year.

triliun di tahun sebelumnya.

ANNUAL REPORT 2014


61






Komposisi liabilitas pada tahun 2014 adalah sebesar

The composition of liabilities was 86.20% and 87.41%

86,20% terhadap total aset dan 87,41% dari total

of the total assets in 2014 and 2013 respectively. This

aset pada 2013. Hal ini menunjukkan SMBCI memiliki

indicates that SMBCI has a good solvency ratio where

tingkat solvabilitas yang baik dimana SMBCI dapat

SMBCI has been able to maintain its debts-to-assets

mempertahankan rasio liabilitas terhadap aset seiring

ratio (DAR) inline with SMBCI’s business growth.

dengan peningkatan bisnis SMBCI. Pendanaan

Funding

Pendanaan di SMBCI bersumber pada 2 (dua) sumber,

SMBCI’s funding is derived from 2 (two) sources namely

yaitu yang berasal dari simpanan (dana pihak ketiga/

deposits (third party fund) and borrowing from other

DPK) dan pinjaman dari bank lain (jangka pendek dan

bank (short term and long term).

jangka panjang). Per tanggal 31 Desember 2014, total DPK (giro dan

As of 31 December 2014, the total amount of Third Party

deposito berjangka) yang berhasil dihimpun SMBCI

Fund (current account and time deposits) collected by

adalah sebesar Rp 15,28 triliun. Dibandingkan tanggal

SMBCI was Rp 15.28 trillion. Compared to 31 December

31 Desember 2013, total dana pihak ketiga menurun

2013, total third party fund decreased by 17.54%.

sebesar 17,54%. Sehubungan dengan fokusnya pada

Considering its focus on corporate banking, SMBCI

perbankan korporasi, SMBCI tidak mempunyai produk

does not have any saving account products.

tabungan. Pertumbuhan Simpanan (Dana Pihak Ketiga)

Growth of Customer Deposits (Third Party Fund)

Dalam jutaan Rupiah

in million Rupiah

- Giro / Current Account - Simpanan Berjangka / Time Deposit Total Secara komposisi, per 31 Desember 2014, porsi terbesar DPK SMBCI masih dikuasai oleh Rekening Giro sebesar 55%, sementara porsi rekening Simpanan Berjangka adalah 45% dari total DPK.

2014

2013

8.418.959

12.300.630

6.863.990

6.231.965

15.282.949

18.532.595

Based on the composition, as of 31 December 2014, the largest portion of SMBCI’sThird Party Fund was still dominated by Current Accounts by 55%, while Time Deposit accounts were 45% of the total Third Party Fund.

Komposisi Simpanan (Dana Pihak Ketiga) per 31 Des 2014 (dalam triliun Rupiah) Deposits (Third Party Fund) Composition as of 31 Dec 2014 (in trillion Rupiah)

55% Giro Current Account Simpanan Berjangka Time Deposit

62

45%





Lampiran Attachment


Untuk

mendukung

pendanaan

dan

pertumbuhan

To support its funding and loan growth, SMBCI obtains

kredit, SMBCI mendapatkan pinjaman jangka panjang

long-term offshore borrowing from SMBC Singapore

dari SMBC cabang Singapura dalam mata uang USD

branch in USD and JPY. The total borrowing received by

dan JPY. Total pinjaman yang diterima SMBCI per 31

SMBCI as of 31 December 2014 was Rp 21.56 triliun or

Desember 2014 adalah sebesar ekuivalen Rp 21,56

increased by 21.46% compared to 31 December 2013.

triliun atau meningkat 21,46% dibandingkan per 31 Desember 2013. Oleh karena total dana pihak ketiga yang diperoleh

Due to the fact that the total third party fund obtained by

SMBCI di tahun 2014 lebih rendah dibandingkan

SMBCI in 2014 was lower than that in 2013, while loans

tahun 2013 sedangkan kredit yang diberikan di tahun

in 2014 grew by 11.72%, this LDR increased to 251.10%

2014 tumbuh sebesar 11,72%, maka rasio LDR Bank

in 2014 from 185.34% in 2013.

meningkat menjadi 251,10% di tahun 2014 dari 185,34% di tahun 2013.

Ekuitas

Equity

Pada akhir tahun 2014, ekuitas SMBCI tercatat sebesar

As of end 2014, SMBCI’s equity was recorded at Rp 6.55

Rp 6,55 triliun, tumbuh sebesar 11,02% dari Rp 5,90

trillion, grew by 11.02% from Rp5.90 trillion as of end

triliun pada akhir 2013. Peningkatan ini dimungkinkan

2013. Such increase was attributable to the increasing

oleh meningkatnya laba bersih di tahun 2014 yaitu

of net profit during the year 2014 which reached of Rp

mencapai Rp 715,69 miliar.

715.69 billion.

Dengan meningkatnya Aktiva Tertimbang Menurut Risiko

As a result of increased Risk Weighted Asset (RWA)

(ATMR) sejalan dengan meningkatnya pertumbuhan

in line with the increasing loan growth, SMBCI’s

kredit, Rasio Kecukupan Modal (CAR) SMBCI pada

Capital Adequacy Ratio (CAR) considering credit risk,

akhir tahun 2014 dengan memperhitungkan risiko kredit,

operational risk and market risk as of the end 2014

operasional dan pasar menjadi 23,51%, lebih lebih tinggi

was recorded at 23.51%, above the required minimum

dari batas minimum sesuai profil risikonya berdasarkan

according to its risk profile based on Bank Indonesia

peraturan Bank Indonesia No. 15/12/PBI/2013 mengenai

regulation No.15/12/ PBI/2013 regarding the Commercial

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum.

Bank’s Minimum Capital Requirement. SMBCI will keep

SMBCI akan tetap menerapkan pengelolaan modal

implementing sound and efficient capital management

yang sehat dan efisien dan memenuhi kecukupan

as well as meeting the capital adequacy set by Bank

permodalan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

Indonesia.

ANNUAL REPORT 2014


63






Profit & (Loss)

LABA & (RUGI)

Profit/(Loss) Summary

Ikhtisar Laba/(Rugi)

In million Rupiah

Dalam jutaan Rupiah Keterangan Description

2014

2013

2012

Laba & Rugi | Profit & Loss Pendapatan bunga | Interest Income

1.743.492

1.150.580

822.764

Beban Bunga | Interest Expenses

(715.631)

(521.279)

(301.906)

Pendapatan Bunga Bersih | Net Interest Income

1.027.861

629.301

520.858

301.119

561.065

385.713

13.749

(23.443)

(2.612)

Pendapatan Operasional Lainnya | Other Operating Income Pemulihan (tambahan) kerugian penurunan nilai asset keuangan Recovery (addition) of impairment losses on financial assets Beban Operasional | Operating Expenses

(379.581)

(271.624)

(222.714)

Laba Sebelum Pajak Penghasilan | Income Before Income Tax

963.148

895.299

681.245

Laba Bersih | Net Income

715.689

665.933

506.224

Pendapatan Bunga Bersih

Net Interest Income

Pendapatan bunga tumbuh sebesar 51,43% menjadi

Interest income grew by 51.43% to Rp1,743 billion in

Rp1.743 miliar di tahun 2014 dibandingkan dengan

2014 compared to Rp1,151 billion in 2013. The increase

Rp1.151 miliar ditahun 2013. Peningkatan ini didorong

was driven by loan growth. Interest expenses were

oleh pertumbuhan kredit. Beban bunga tercatat sebesar

recorded at Rp716 billion in 2014, increase from Rp521

Rp716 miliar di tahun 2014, meningkat dari Rp521 miliar

billion in 2013. The largest contributor to this increase

di tahun 2013. Penyumbang terbesar peningkatan ini

was the increase in interest expense on interbank

adalah beban bunga dari pinjaman yang diterima dan

borrowing and subordinated borrowing as well as

pinjaman subordinasi serta beban bunga deposito

interest expense on time deposit as a consequence of

berjangka seiring dengan kenaikan suku bunga pasar

the increase in market interest rates and the increase

dan meningkatnya jumlah pinjaman untuk mendukung

in borrowing amount to support the loan growth. Net

pertumbuhan kredit. Pendapatan bunga bersih yang

interest income in 2014 was recorded at Rp1,028 billion,

dibukukan adalah Rp1.028 miliar, meningkat 63,43%

increase by 63.43% from Rp629 billion in the previous

dari Rp629 miliar tahun sebelumnya. Sementara itu,

year. While the Net Interest Margin (NIM) ratio in 2014

rasio Pendapatan Bunga Bersih (NIM) di tahun 2014

was recorded at 2.22%, higher compared to 1.71% in

tercatat sebesar 2,22%, lebih tinggi dibandingkan

2013.

dengan 1,71% di tahun 2013.

64





Lampiran Attachment


Pendapatan Operasional Lainnya

Other Operating Income

Pendapatan operasional lainnya pada tahun 2014

Other operating income in 2014 amounted to Rp 301

tercatat sebesar Rp301 miliar, turun 46,35% dari Rp561

billion, representing decrease of 46.35% from Rp561

miliar pada tahun 2013. Penurunan ini terutama didorong

billion in 2013. The decrease was mainly driven by the

oleh berkurangnya keuntungan transaksi valuta asing

lower gain on foreign exchange transactions from Rp

dari sebesar Rp485 miliar di tahun 2013 menjadi sebesar

485 billion in 2013 to Rp 205 billion in 2014.

Rp 205 miliar pada tahun 2014.

Beban Operasional

Operating Expense

Pada tahun 2014, beban operasional sebesar Rp 380

In 2014, operating expense was Rp 380 billion, 39.71%

miliar, meningkat sebesar 39,71% dari Rp 272 miliar

increase from Rp272 billion in 2013. The increase in

di tahun 2013. Peningkatan beban tersebut terutama

expense was primarily attributed to the higher personnel

disebabkan oleh adanya kenaikan beban tenaga

expense which was up by 45.89% to Rp 188 billion,

kerja sebesar 45,89% menjadi Rp 188 miliar, hal ini

driven by the increased number of employees to support

didorong oleh peningkatan jumlah karyawan untuk

the expansion of the SMBCI’s business as well as in line

mendukung pertumbuhan bisnis SMBCI serta sejalan

with the SMBCI’s strategy to keep the best quality of its

dengan strategi SMBCI untuk mempertahankan kualitas

human resources among others by offering competitive

terbaik sumber daya manusia di antaranya dengan

remuneration and benefit welfare in order to attract and

menawarkan remunerasi dan tunjangan kesejahteraan

retain banking professional manpower. In addition, there

yang kompetitif untuk menarik dan mempertahankan

was also an increase in other operating expenses driven

tenaga kerja perbankan yang profesional. Selain itu

by bank’s annual levy which was charged by Financial

terdapat kenaikan biaya lain-lain yang disebabkan oleh

Services Authority (FSA) and higher Indonesia Deposit

adanya pungutan tahunan perbankan oleh Otoritas Jasa

Insurance Corporation (IDIC) premium cost.

Keuangan (OJK) dan peningkatan biaya premi Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Laba Bersih

Net Income

Laba bersih meningkat sebesar 7,47% dari Rp 665,93

Net income increased by 7.47% from Rp665.93 billion in

miliar pada tahun 2013 menjadi Rp 715,69 miliar pada

2013 to Rp715.69 billion in 2014. This increase was inline

tahun 2014. Peningkatan laba ini adalah sejalan dengan

with the increased business volume, loan disbursement

peningkatan volume bisnis, peningkatan penyaluran

and fee-based income, as well as the efficiency efforts

dana dan peningkatan fee-based income serta efisiensi

undertaken by SMBCI.

yang dijalankan oleh SMBCI.

ANNUAL REPORT 2014


65






TRANSPARANSI LAPORAN KEUANGAN

TRANSPARENCY OF FINANCIAL STATEMENTS

Laporan Posisi Keuangan

Statements Of Financial Position

Per 31 Desember 2014 dan 2013

As of 31 December 2014 and 2013

Dalam jutaan Rupiah

In million Rupiah

Pos - Pos Accounts

2014

2013

Aset | Assets Kas | Cash

15.709

17.239

Penempatan pada Bank Indonesia | Placements with Bank Indonesia

3.875.846

4.867.311

Penempatan pada Bank lain | Placements with other banks

2.090.287

4.201.753

Tagihan spot dan derivatif | Spot and derivatives receivable

710.893

1.338.842

-

-

1.447.248

1.077.650

-

-

Surat Berharga | Marketable Securities Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi Measured at fair value through profit and loss Tersedia untuk dijual | Available for sale Dimiliki hingga jatuh tempo | Held to maturity

650.856

599.457

Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreement (repo)

Pinjaman yang diberikan dan piutang | Loans and receivables

-

-

Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Claims on securities bought under reverse repo

-

-

18.314

176.625

Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi Measured at fair value through profit and loss

-

-

Tersedia untuk dijual | Available for sale

-

-

Dimiliki hingga jatuh tempo | Held to maturity

-

-

38.374.790

34.347.925

-

-

22.500

22.500

-

-

29.876

45.809

15

33

Aset tidak berwujud | Intangible assets

52.898

50.107

Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud | Accumulated amortization on intangible assets

46.525

44.097

Tagihan Akseptasi | Acceptance Receivables

Kredit | Loans

Pinjaman yang diberikan dan piutang | Loans and receivables Pembiayaan syariah | Shariah financing Penyertaan | Equity participation

Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan | Impairment on financial assets Surat Berharga | Marketable securities Kredit | Loans Lainnya | Others

66





Lampiran Attachment


Pos - Pos Accounts Aset tetap dan inventaris | Fixed assets and equipment

2014

2013

119.020

93.855

73.947

61.834

Properti terbengkalai | Abandoned property

-

-

Aset yang diambil alih | Repossessed assets

6

109

Rekening tunda | Suspense accounts

-

-

-

-

-

-

Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya | Impairment on other assets

-

-

Sewa pembiayaan | Leasing

-

-

Aset pajak tangguhan | Deferred tax assets

-

-

204.908

190.912

47.432.912

46.832.512

Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris Accumulated depreciation on fixed assets and equipment

Aset non produktif | Non-Earning Assets

Aset antarkantor | Interbranch assets i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia Conducting operational activities in Indonesia ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia Conducting operational activities outside Indonesia

Aset lainnya | Other assets Total Aset | Total Assets

Liabilities and Equity

Liabilitas dan Ekuitas

As of 31 December 2014 and 2013


In million Rupiah

Dalam jutaan Rupiah

Pos - Pos Accounts

2014

2013

Liabilitas Dan Ekuitas | Liabilities and Equity Liabilitas | Liabilities Giro | Current accounts

8.418.959

12.300.630

-

-

6.863.990

6.231.965

Dana investasi revenue sharing | Revenue sharing investment fund

-

-

Pinjaman dari Bank Indonesia | Borrowings from Bank Indonesia

-

-

1.268.971

3.606

679.832

1.261.654

-

-

Tabungan | Saving accounts Simpanan Berjangka | Time deposits

Pinjaman dari Bank lain | Borrowings from other banks Liabilitas spot dan derivatif | Spot and derivatives liabilities Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Liabilities on securities sold under repurchase agreement (Repo)

ANNUAL REPORT 2014


67






Pos - Pos Accounts

2014

Utang akseptasi | Acceptance payable

2013

18.328

176.700

-

-

2.910.475

2.859.950

20.292.278

17.745.298

-

-

-

-

-

-

Liabilitas pajak tangguhan | Deferred tax liabilities

102.472

102.216

Liabilitas lainnya | Other liabilities

329.656

253.229

-

-

40.884.961

40.935.248

2.873.942

2.873.942

Modal yang belum disetor | Unpaid-up capital

-

-

Saham yang dibeli kembali (treasury stock) | Share buyback (treasury stock)

-

-

107.133

107.133

Disagio | Disagio

-

-

Modal sumbangan | Donated capital

-

-

Dana setoran modal | Paid-up capital fund

-

-

Lainnya | Others

-

-

-

-

1.240

(881)

Surat berharga yang diterbitkan | Marketable securities issued Pinjaman yang diterima | Borrowings Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal Borrowings calculated as capital Pinjaman yang diterima lainnya | Other Borrowings Setoran jaminan | Margin deposit Liabilitas antarkantor | Interbranch Liabilities Melakukan kegiatan operasional di Indonesia Conducting operational activities in Indonesia Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia Conducting operational activities outside Indonesia

Dana investasi profit sharing | Profit sharing investment fund Total Liabilitas | Total Liabilities Ekuitas | Equity Modal disetor | Paid-up capital Modal dasar | Authorized capital

Tambahan modal disetor | Additional Paid-Up Capital Agio | Agio

Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya | Other Comprehensive Gain (Loss) Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing Adjustment financial statement translation in foreign currency Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual | Gain (loss) on changes of financial assets categorized as available for sale

68





Lampiran Attachment


Pos - Pos Accounts

2014

2013

Bagian efektif lindung nilai arus kas | Effective portion of cashflow hedge

-

-

Selisih penilaian kembali aset tetap | Differences in fixed assets revaluation

-

-

Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi Portion of other comprehensive income from association entities

-

-

Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti Gain (loss) of defined benefit actuarial program

-

-

(310)

220

-

-

Selisih kuasi reorganisasi | Difference in quasi reorganization

-

-

Selisih restrukturisasi entitas sepengendali Difference in restructuring under common control

-

-

Ekuitas lainnya | Other equity

-

-

137.722

127.722

-

-

2.712.535

2.123.195

715.689

665.933

6.547.951

5.897.264

-

-

6.547.951

5.897.264

47.432.912

46.832.512

Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain Income tax of other comprehensive income Lainnya | Others

Cadangan | Reserves Cadangan umum | General reserves Cadangan tujuan | Appropriated reserves Laba/rugi | Profit/loss Tahun-tahun lalu | Previous years Tahun berjalan | Current year Total Ekuitas Yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik Total Equity Attributable To Owner Kepentingan non Pengendali | Minority Interest Total Ekuitas | Total Equity Total Liabilitas dan Ekuitas | Total Liabilities and Equity

Laporan Laba Rugi Komprehensif

Statement of Comprehensive Income As of 31 December 2014 and 2013


In million Rupiah

Dalam jutaan Rupiah

Pos - Pos Accounts

2014

2013

1.763.171

1.157.537

Pendapatan dan Beban Operasional | Operating Income and Expenses Pendapatan dan Beban Bunga | Interest Income and Expenses Pendapatan Bunga | Interest Income

ANNUAL REPORT 2014


69






Pos - Pos Accounts

2014

Beban Bunga | Interest Expenses Pendapatan (Beban) Bunga Bersih | Net Interest Income (Expense)

2013

735.310

528.124

1.027.861

629.413

Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga | Operating Income and Expenses other than Interest Pendapatan Operasional selain Bunga | Operating Income other than Interest

1.747.827

2.723.637

335.869

1.191.850

Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan Decrement of financial liabilities fair value

-

-

Keuntungan penjualan aset keuangan | Gain on sale of financial assets

-

-

1.274.281

1.437.586

Keuntungan dari penyertaan dengan equity method Gain on investment under equity method

-

-

Dividen | Dividend

-

-

123.929

93.542

13.748

659

-

-

1.642.796

2.392.802

352.035

1.124.502

Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan Increment for financial liabilities fair value

-

-

Kerugian penjualan aset keuangan | Loss on sale of financial assets

-

-

882.700

954.015

-

24.101

262

76

-

-

46.917

33.599

-

-

179.151

122.426

1.779

1.084

Peningkatan nilai wajar aset keuangan Increment of financial assets fair value

Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) Gain on spot and derivative transaction (realized)

Komisi/provisi/fee dan administrasi Commission/ provision/ fee and administration Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai | Reversal impairment losses Pendapatan lainnya | Other Income Beban Operasional Selain Bunga | Operating Expenses other than Interest Penurunan nilai wajar aset keuangan | Impairment of financial assets fair value

Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) Losses on spot and derivative transaction (realized) Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) | Impairment losses on financial assets Kerugian terkait risiko operasional | Operational risk losses Kerugian dari penyertaan dengan equity method Losses on investment under equity method Komisi/provisi/fee dan administrasi Commission/ provision/ fee and administration Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) Impairment losses on other assets (non financial) Beban tenaga kerja | Personnel expenses Beban promosi | Promotion expenses

70





Lampiran Attachment


Pos - Pos Accounts Beban lainnya | Other expenses

2014

2013

179.952

132.999

105.031

330.835

1.132.892

960.248

8

327

(170.387)

(65.702)

635

426

(169.744)

(64.949)

963.148

895.299

247.733

181.473

274

(47.893)

715.689

665.933

-

-

2.121

(831)

-

-

Keuntungan revaluasi aset tetap Gain on fixed assets revaluation

-

-

Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi Portion of other comprehensive income from associates entity

-

-

Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti Gain (loss) on defined benefit actuarial program

-

-

(530)

208

-

-

Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih Net Operating Income (Expenses) other than Interest Laba (Rugi) Operasional | Operating Profit (Loss) Pendapatan Dan Beban Non Operasional | Non Operating Income And Expenses Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris | Gain (loss) on sale of fixed assets and equipment Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing Gain (loss) on foreign exchange translation Pendapatan (beban) non operasional lainnya Other non operating income (expenses) Laba (Rugi) Non Operasional | Non-Operating Profit (Loss) Laba (Rugi) Tahun Berjalan Sebelum Pajak Current Year Profit (Loss) Before Tax Pajak penghasilan | Income Tax Taksiran pajak tahun berjalan | Current year income tax Pendapatan (beban) pajak tangguhan | Deffered tax income (loss) Laba (Rugi) Tahun Berjalan Setelah Pajak Bersih Current Year Profit (Loss) After Tax Pendapatan Komprehensif Lain | Other Comprehensive Income Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing Adjustment on foreign currency financial statement translation Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual | Gain (loss) on value changes in financial assets categorized as available for sale Bagian efektif dari lindung nilai arus kas Effective portion of cash flow hedge

Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain Income tax of other comprehensive income Lainnya | Others

ANNUAL REPORT 2014


71






Pos - Pos Accounts

2014

Pendapatan komprehensif lain tahun berjalan - net pajak penghasilan terkait Other comprehensive income of the current year - net of income tax Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan Total Current Year Comprehensive Profit

2013

1.591

(623)

717.280

665.310

715.689

665.933

-

-

715.689

665.933

Laba yang dapat diatribusikan kepada | Profit attributable to : Pemilik | Owner Kepentingan Non Pengendali | Minority Interest Total Laba Tahun Berjalan | Total Current Year Profit

Total laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada | Total comprehensive profit attributable to : Pemilik | Owner

717.280

665.310

-

-

717.280

665.310

-

-

66.593

50.622

-

-

Kepentingan Non Pengendali | Minority Interest Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan Total Current Year Comprehensive Profit Transfer Laba (Rugi) Ke Kantor Pusat Transfer Of Profit (Loss) To Head Office Dividen | Divident Laba Bersih Per Saham | Net Earnings Per Share

Commitments and Contingencies Statement

Laporan Komitmen dan Kontinjensi

As of 31 December 2014

Per 31 Desember 2014

In million Rupiah

Dalam jutaan Rupiah

Pos - Pos Accounts

2014

2013

Tagihan Komitmen / Commitment Receivables Fasilitas pinjaman yang belum ditarik /Unused borrowings facilities Rupiah

300.000

500.000

Valuta asing / Foreign currency

260.687

2.929.728

16.895.306

12.081.193

-

-

Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan/ Spot and derivatives bought in process of settlement Lainnya/ others Kewajiban Komitmen/ Commitment Liabilities

Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik/ Unused loan facilites granted to customers BUMN / State-Owned Enterprises i. Committed

72





Lampiran Attachment


Pos - Pos Accounts

2014

2013

- Rupiah

1.500.000

-

- Valuta Asing / Foreign currency

1.362.350

-

ii. Uncommitted - Rupiah - Valuta Asing / Foreign currency

57.376

62.946

797.790

1.846.200

2.084.927

945.082

25.192.910

22.233.080

Lainnya/ Others i. Committed ii. Uncommitted

Fasilitas kredit kepada Bank lain yang belum ditarik/Unused loan facilities granted to other Banks a. Committed i. Rupiah

-

-

ii. Valuta asing / Foreign currency

-

-

i. Rupiah

-

-

ii. Valuta asing / Foreign currency

-

-

a. L/C luar negeri/ Offshore L/C

87.163

198.798

b. L/C dalam negeri/Local L/C

9.611

31.937

13.654.809

11.473.934

-

-

b. Uncommitted

Irrevocable L/C yang masih berjalan/Outstanding irrevocable L/C

Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan Spot and derivative sold in process of settlement Lainnya/ Others Tagihan Kontinjensi/ Contingencies Receivables Garansi yang diterima/ Guarantees Received Rupiah

6.985.561

5.955.553

13.636.383

14.893.723

153

470

-

-

-

-

Rupiah

2.128.248

414.693

Valuta Asing / Foreign currency

1.506.210

1.676.328

-

-

Valuta asing / Foreign currency Pendapatan bunga dalam penyelesaian/ Interest in process of settlement Bunga kredit yang diberikan/Interest of loan Bunga lainnya/Other interest Lainnya/Others Kewajiban Kontinjensi/Contingencies Liabilities Garansi yang diberikan/Guarantees Issued

Lainnya/Others

ANNUAL REPORT 2014


73






Kualitas Aset Produktif Dan Informasi Lainnya Per 31 Desember 2014 dan 2013 Dalam jutaan Rupiah

2014

POS - POS ACCOUNTS

L/C

DPK/SM

KL/SS

712.272

-

-

6.532

-

-

Surat Berharga/ Marketable Securities

-

-

-

Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Securities sold under repurchase agreements (repo)

-

-

-

Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Securities purchased under resale agreements (reserve repo)

-

-

-

Tagihan Akseptasi/ Aceptance Receivables

-

-

-

-

-

-

542.048

-

-

c. Kredit yang direstrukturisasi/ Restructured Loans

-

-

-

d. Kredit properti/ Property Loans

-

-

-

22.500

-

-

-

-

-

5.336.699

-

-

-

-

-

Penempatan Pada Bank Lain/ Placements with other Banks

1.378.015

-

-

Tagihan spot dan derivatif/ Spot and derrivative receivables

704.216

145

-

2.098.104

-

-

Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Securities sold under repurchase agreements (repo)

-

-

-

Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Receivable on securities purchased under resale agreements (reserve repo)

-

-

-

18.314

-

-

Pihak Terkait / Related Parties Penempatan pada bank lain/ Placement with other banks Tagihan spot dan derivatif/ Spot and derivative receivables

Kredit/ Loans a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME) debtor b. Bukan debitur UMKM/ Non MSME Debtor

Penyertaan / Equity participation Penyertaan Modal Sementara/ Temporary Investment Participation Komitmen dan Kontinjensi/ Commitments and contingencies Aset yang diambil alih/ Collateral taken over

Pihak Tidak Terkait/ Non-Related Parties

Surat Berharga/ Marketable Securities

Tagihan Akseptasi/ Acceptance Receivables

74





Lampiran Attachment


Productive Assets Quality and Other Information As of 31 December 2014 and 2013 In million Rupiah

2013 D/D

M/L

Total

L/C

DPK/SM

KL/SS

D/D

M/L

Total

-

-

712.272

823.962

-

-

-

-

823.962

-

-

6.532

4.551

-

-

-

-

4.551

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

542.048

664.007

-

-

-

-

664.007

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

22.500

22.500

-

-

-

-

22.500

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5.336.699

2.286.004

-

-

-

-

2.286.004

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.378.015

3.377.791

-

-

-

-

3.377.791

-

-

704.361

1.332.946

905

440

-

-

1.334.291

-

-

2.098.104

1.677.107

-

-

-

-

1.677.104

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

18.314

158.005

-

18.620

-

-

176.625

ANNUAL REPORT 2014


75






2014

POS - POS ACCOUNTS

L/C

DPK/SM

KL/SS

-

-

-

36.255.775

1.321.934

207.635

-

4.040

-

30.793

-

-

Penyertaan / Equity investment participation

-

-

-

Penyertaan Modal Sementara/ Temporary investment Participation

-

-

-

42.266.110

778.585

-

6

-

-

Kredit/ Loans a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME) debtor b. Bukan debitur UMKM/ Non MSME Debtor c. Kredit yang direstrukturisasi/ Restructed Loans d. Kredit properti/ Property Loans

Komitmen dan Kontinjensi/ Commitments and contingencies Aset yang diambil alih/ Collateral taken over Informasi Lain/ Other Informations Total aset bank yang dijaminkan/ Bank’s assets pledged as collateral a. Pada Bank Indonesia/ To Bank Indonesia b. Pada pihak lain/ To other parties Total CKPN aset keuangan atas aset produktif Total allowance for impairment losses on productive assets Total PPA yang wajib dibentuk atas aset Total mandatory allowance for possible losses on assets Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit Percentage of MSME loans to total loans Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit Percentage of Micro, Small Enterprises (MSE) loans to total loans Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur Percentage of debtors from MSME to total debtors Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur Percentage of debtors from Micro, Small Enterprises (MSE) to total debtors Lainnya a. Penerusan kredit/ Channelling loans b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah Distribution of Mudharabah Muqayyadah c. Aset Produktif yang dihapus buku/ Written-off of productive assets d. Aset produktif dihapus buku yang dipulihkan/ berhasil ditagih Recovery of written-of productive assets e. Aset produktif yang dihapus tagih Written-off of productive assets with elimination right to collect

76





Lampiran Attachment


2013 D/D

M/L

Total

L/C

DPK/SM

KL/SS

D/D

M/L

Total

-

-

-

-

-

-

-

-

-

37.194

10.204

37.832.742

31.840.623

1.711.643

4.789

73.397

53.466

33.683.918

-

-

4.040

-

-

-

-

-

-

-

-

30.793

6.085

-

-

-

-

6.085

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

43.044.695

35.667.125

920.002

9.867

-

-

36.596.994

-

-

6

109

-

-

-

-

109

ANNUAL REPORT 2014

-

-

-

-

29.891

4.842

590.474

608.526

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

16.890

15.351

1.178

506

22.315

22.315


77






Cadangan Penyisihan Kerugian

Allowance for Possible Losses


As of December 2014 and 2013

Dalam jutaan Rupiah

In million Rupiah 2014

Pos - pos Account

CKPN Allowance for Impairment Losses

2013

CKPN PPA wajib dibentuk Allowance for Mandatory Provision Impairment Losses

Individual Kolektif Umum Individual Collective General

Khusus Individual Kolektif Umum Special Individual Collective General

Khusus Special

Penempatan pada Bank Lain Placements with other Banks

-

-

20.903

-

-

-

42.018

-

Tagihan Spot dan Derivatif Spot and derrivative receivables

-

-

6.308

7

-

-

12.043

111

Surat Berharga Marketable Securities

-

-

6.509

-

-

-

5.995

-

Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreements (repo)

-

-

-

-

-

-

-

-

Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse repo) |Receivable on securities purchased under resale agreements (reserve repo)

-

-

-

-

-

-

-

-

Tagihan Akseptasi Acceptance Receivables

-

12

183

-

-

30

1.580

2.793

19.945

9.931

355.332

126.043

35.888

9.921

301.303

176.465

Penyertaan Equity investment participation

-

-

225

-

-

-

225

-

Penyertaan Modal Sementara Temporary investment Participation

-

-

-

-

-

-

-

-

Transaksi rekening administratif Administrative account transactions

-

-

36.920

38.013

-

-

20.305

45.655

Kredit Loans

78

PPA wajib dibentuk Mandatory Provision





Lampiran Attachment


Spot and Derivative Transactions

Transaksi Spot Dan Derivatif

As of 31 December 2014

Per 31 Desember 2014

In million Rupiah

Dalam jutaan Rupiah

Transaksi Transaction

Tagihan dan Kewajiban Derivatif Derivative Receivables and Liability

Tujuan Purpose

Nilai Notional Notional Amount

Trading

Tagihan Receivables

Hedging

Kewajiban Liability

Terkait dengan Nilai Tukar / Related to Foreign Exchange Spot / Spot

177.724

174.628

3.096

240

693

1.347.626

-

1.347.626

21.337

18.040

Jual / Sell

-

-

-

-

-

Beli / Buy

-

-

-

-

-

Forward/ Forward Option

Future Swap Lainnya / Others

-

-

-

-

-

909.826

-

909.826

21.574

23.806

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Terkait dengan Suku Bunga/ Related to Interest Rate Forward Option Jual/ Sell Beli/ Buy

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

11.366.185

-

11.366.185

54.022

62.942

-

-

-

-

-

Lainnya/ Others

11.176.886

-

11.176.886

613.720

574.351

Jumlah/ Total

24.978.247

174.628

24.803.619

710.893

679.832

Future Swap Lainnya/ Others

ANNUAL REPORT 2014


79






Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 3/22/

Based on Bank Indonesia Regulation Number 3/22/

PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 sebagaimana

PBI/2001 dated 13 December 2001 as amended by

telah dirubah dengan Peraturan Bank Indonesia

Bank Indonesian Regulation Number 14/14/PBI/2012

Nomor 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012

dated 18 October 2012 concerning

tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank,

and Publication of the Bank’s Report, thus below is the

maka dibawah ini adalah Laporan Posisi Keuangan

Consolidated Financial Statement as of 31 December

Konsolidasian per 31 Desember 2014 dan 31 Maret

2014 and 31 March 2014 (the closing book of Sumitomo

2014 (tahun buku Sumitomo Mitsui Financial Group,

Mitsui Financial Group, Inc is 31 March), as well as

Inc. adalah per 31 Maret), serta Laporan Laba Rugi

Consolidated Statements of Comprehensive Income

Komprehensif Konsolidasian Sumitomo Mitsui Financial

for date and period of 9 (nine) months that end on 31

Group, Inc. untuk tanggal dan periode 9 (sembilan)

December 2014 and 2013 as accordance with the

bulan yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014

Japanese GAAP. Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc

dan 2013 yang disusun berdasarkan Standad Akuntasi

is the 100% shareholders of Sumitomo Mitsui Banking

Keuangan Jepang (Japanese GAAP). Sumitomo Mitsui

Corporation that on 31 December 2014 is the owner of

Financial Group, Inc. adalah pemegang 100% saham

98.48% share of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia;

Sumitomo Mitsui Banking Corporation yang pada

therefore Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc is

tanggal 31 Desember 2014 merupakan pemegang

the ultimate shareholder of PT Bank Sumitomo Mitsui

98.48% saham PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia,

Indonesia.

Transparency

sehingga Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc. merupakan pemegang saham pengendali PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia.

Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc. Consolidated Statements of Financial Position As of 31 December 2014 and 31 March 2014 (In JPY Million) 31-Dec-14

31-Mar-14

Cash and due from banks

¥ 33,154,774

¥ 32,991,113

Call loans and bills bought

1,132,632

1,248,235

841,407

522,860

Receivables under securities borrowing transactions

5,334,623

3,780,260

Monetary claims bought

4,238,606

3,552,658

Trading assets

8,529,454

6,957,419

Assets:

Receivables under resale agreements

Money held in trust

80

7,522

23,120

Securities

28,378,420

27,152,781

Loans and bills discounted

72,872,067

68,227,688

Foreign exchanges

2,195,795

1,790,406

Lease receivables and investment assets

1,850,175

1,827,251





Lampiran Attachment



31-Mar-14

Other assets

6,452,708

4,181,512

Tangible fixed assets

2,756,609

2,346,788

Intangible fixed assets

817,400

819,895

Net defined benefit asset

202,586

119,932

Deferred tax assets Customers’ liabilities for acceptances and guarantees Reserve for possible loan losses

141,082

173,180

7,442,760

6,566,818

(652,784)

(747,536)

¥ 175,695,844

¥ 161,534,387

¥ 97,806,259

¥ 94,331,925

14,291,035

13,713,539

Call money and bills sold

3,185,059

4,112,428

Payables under repurchase agreements

1,418,097

1,710,101

Payables under securities lending transactions

5,234,663

5,330,974

Commercial paper

3,212,421

2,374,051

Trading liabilities

6,135,916

4,779,969

Borrowed money

9,857,445

7,020,841

767,821

451,658

Short-term bonds

1,420,899

1,145,200

Bonds

5,763,664

5,090,894

Total assets

Liabilities: Deposits Negotiable certificates of deposit

Foreign exchanges

Due to trust account

730,717

699,329

7,459,365

4,712,069

Reserve for employee bonuses

32,519

69,419

Reserve for executive bonuses

-

4,921

39,340

45,385

Other liabilities

Net defined benefit liability Reserve for executive retirement benefits Reserve for point service program Reserve for reimbursement of deposits Reserve for losses on interest repayment Reserve under the special laws Deferred tax liabilities Deferred tax liabilities for land revaluation Acceptances and guarantees Total liabilities

ANNUAL REPORT 2014


1,968

2,004

19,817

20,355

9,767

14,858

123,963

190,182

1,003

771

449,661

103,390

38,183

38,276

7,442,760

6,566,818

165,442,354

152,529,368

81







31-Mar-14

2,337,895

2,337,895

Net assets: Capital stock Capital surplus Retained earnings

757,095

758,349

4,026,998

3,480,085

Treasury stock

(175,220)

(175,115)

Total stockholders’ equity

6,946,768

6,401,215

Net unrealized gains (losses) on other securities

1,430,691

949,508

(21,990)

(60,946)

Net deferred gains (losses) on hedges Land revaluation excess

35,511

35,749

Foreign currency translation adjustments

121,365

27,239

Remeasurements of defined benefit plans

(62,701)

(73,579)

1,502,877

877,971

2,159

1,791

Minority interests

1,801,684

1,724,041

Total net assets

10,253,489

9,005,019

¥ 175,695,844

¥ 161,534,387

Total accumulated other comprehensive income Stock acquisition rights

Total liabilities and net assets

Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc. Consolidated Statements of Income For Nine Months Ended 31 December 2014 and 2013 (In JPY Million) 31 Dec 2014

31 Dec 2013

¥ 3,556,519

¥ 3,518,671

1,426,404

1,364,485

Interest on loans and discounts

994,708

942,437

Interest and dividends on securities

251,695

265,734

Ordinary income Interest income

Trust fees

2,139

1,741

Fees and commissions

822,573

830,318

Trading income

179,703

195,209

Other operating income

938,803

914,816

Other income

186,895

212,099

Ordinary expenses

2,449,694

2,351,586

Interest expenses

285,591

239,655

94,731

78,888

Interest on deposits

82





Lampiran Attachment


Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc. Consolidated Statements of Income For Nine Months Ended 31 December 2014 and 2013 (In JPY Million)

Fees and commissions payments Trading losses Other operating expenses General and administrative expenses Other expenses Ordinary profit Extraordinary gains Extraordinary losses Income before income taxes and minority interests Income taxes-current Income taxes-deferred

31 Dec 2014

31 Dec 2013

101,853

98,244

50,180

30,222

701,696

717,284

1,224,746

1,169,849

85,624

96,329

1,106,825

1,167,084

266

1,394

4,256

3,703

1,102,834

1,164,775

256,566

260,997

74,955

93,248

Income taxes

331,522

354,245

Income before minority interests

771,312

810,529

89,092

105,824

¥ 682,220

¥ 704,705

Minority interests in net income Net income

Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc. Consolidated Statements of Comprehensive Income For Nine Months Ended 31 December 2014 and 2013 (In JPY Million)

Income before minority interests Other comprehensive income Net unrealized gains (losses) on other securities

31 Dec 2014

31 Dec 2013

¥ 771,312

¥ 810,529

689,758

402,688

498,114

341,598

37,842

(35,013)

Foreign currency translation adjustments

137,453

103,014

Remeasurements of defined benefit plans

11,061

-

5,286

(6,910)

1,461,071

1,213,217

1,307,363

1,052,097

153,707

161,120

Net deferred gains (losses) on hedges

Share of other comprehensive income of affiliates

Total comprehensive income Comprehensive income attributable to shareholders of the parent Comprehensive income attributable to minority interests

ANNUAL REPORT 2014


83

BAB IV CHAPTER IV

TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG

FUNCTIONAL UNIT REVIEW 86

Sumber Daya Manusia Human Resource

94


97

Operasional Operational

100







sumber daya manusia human resource

Strategi Pengembangan Sumber Daya Manusia

Human Resources Development Strategy

SMBCI menyadari bahwa aset yang paling berharga

SMBCI realizes that the most valuable asset is human

adalah

sebagai

resources. Moreover, as a financial services company

perusahaan jasa keuangan yang digerakkan sepenuhnya

driven entirely by human resources, the sustainability of

oleh sumber daya manusia, keberlangsungan SMBCI

SMBCI depends on the capability of its human resources.

sangat bergantung pada kemampuan sumber daya

This belief encourages SMBCI to give attention to the

manusia yang dimilikinya. Keyakinan ini mendorong

management of human resources and shape it in the

SMBCI untuk memberikan perhatian pada pengelolaan

form of human resource development strategy. The

sumber daya manusia dan mewujudkannya dalam

strategy was implemented starting from the recruitment

bentuk strategi pengembangan sumber daya manusia.

of talented human resources to maintain and develop

Strategi tersebut dilaksanakan mulai dari perekrutan

them in order to support the achievement of SMBCI.

sumber

sumber

daya

daya

manusia.

manusia

yang

Terlebih

berpotensi

hingga

mempertahankan dan mengembangkannya agar dapat mendukung pencapaian tujuan SMBCI. SMBCI senantiasa menerapkan dan meningkatkan

SMBCI continuously implements and improves the

kemampuan terbaik dengan menggunakan metode-

best competencies using the best practices of human

metode pengelolaan SDM yang terbaik (best practice).

resources management.

Sebagai komitmen yang kuat dalam pengembangan

As a strong commitment in competency development,

kompetensi sumber daya manusia, pada akhir tahun

by the end of 2014, the physical construction of the

2014, secara fisik, fasilitas pelatihan SMBCI telah

SMBCI’s training facility was already completed and it

rampung dibangun dan akan menjadi pusat kegiatan

will be used as a training center in 2015.

pelatihan mulai tahun 2015. Strategi pengembangan sumber daya manusia SMBCI

SMBCI’s human resource development strategies are as


follows:

1. Pengembangan sumber daya manusia melalui

1. Human resources development through continuous

peningkatan

kompetensi

secara

berkelanjutan

untuk membentuk karyawan dengan kompetensi

competency

improvement

to

create

highly

competent and high performing employees.

dan performa kerja yang tinggi.

86

Strategi SMBCI adalah secara berkesinambungan

SMBCI’s strategy is to continuously develop

terus membangun keterampilan dan produktivitas

employee’s skill and productivity by developing

para pegawai melalui Model Pengembangan

Competency

Sumber Daya Manusia Berbasis Kompetensi.

Development Model.

Untuk menerapkan model tersebut SMBCI akan

To implement the above model SMBCI will continue

terus mempertahankan kerjasama yang sudah

to maintain the strong collaboration between

Based


Human

Resources




Lampiran Attachment

Sumber Daya Manusia human resource

berjalan baik antara Bagian Learning & People

Learning & People Development Department (LPD)

Development dan Perusahaan Induk SMBCI melalui

with SMBCI’s parent company through the sharing

kegiatan saling berbagi keahlian dan praktik‐praktik

of expertise and best practices. The collaboration

terbaik. Kerjasama ini dapat terlaksana pada

will be conducted in the following programs:

program‐program seperti di bawah ini: •

Program

Eksekutif,

sebuah

program

•

Executive

pengembangan kemampuan strategis dan

capabilities

jejaring

Senior

kerja

khusus

untuk

Manajemen

Program, and

to

develop

networking

Management

that

strategic

program will

for

eventually

Senior yang diharapkan pada akhirnya dapat

enhance SMBCI’s capability to anticipate

meningkatkan

future challenges and lead employees during

kemampuan

SMBCI

untuk

mengantisipasi tantangan di masa depan dan

transformational

memimpin organisasi menuju perubahan yang

SMBCI’s vision.

change

as

required

by

Program,

an

bersifat transformasional untuk mencapai visi SMBCI. •

Program

Pengembangan

Manajemen,

•

Management

Development

suatu program pengembangan terintegrasi

integrated development program, comprising

yang

kebutuhan

training needs assessment and management

pelatihan hingga pelatihan manajemen dan

& leadership training. This is a mandatory

kepemimpinan. Program ini adalah program

program for department head and candidate

wajib bagi kepala bagian dan calon kepala

for department head positions.

mencakup

penilaian

bagian. •

Program Trainee Bank Korporasi, merupakan

•

Corporate Banking Trainee Program is a

suatu program yang komprehensif dimulai

comprehensive program starting with a module

dengan modul pembentukan pola pikir sebagai

to build the mindset of a banking professional

profesional bank yang disebut Shinjin Ken dan

called Shinjin Ken and followed by corporate

dilanjutkan dengan modul pengembangan

banking technical skills module. Shinjin Ken is

keterampilan teknis bank korporasi. Shinjin

a special program for new employees that has

Ken adalah program khusus untuk pegawai

long been conducted in Japan, and SMBCI

baru yang sudah mapan dilaksanakan sejak

is the first overseas subsidiary applying this

lama di Jepang, dan SMBCI adalah anak

module, commencing since 2013. The mindset

perusahaan pertama di luar Jepang yang

building module covers the main conduct of

mengunakan modul ini sejak tahun 2013.

a business professional

Modul pembentukan pola pikir mencakup

values, and banking technical skill module

perilaku utama pelaku bisnis yang profesional

comprising overview of banking products,

serta nilai‐nilai SMBCI, dan modul keterampilan

operations and business.

teknis

perbankan

mencakup

as well as SMBCI

pengenalan

terhadap produk, operasional dan bisnis bank.

ANNUAL REPORT 2014


87






•

Seijin‐ken,

pelatihan

berdasarkan

konsep

•

Seijin‐ken, a course based on the concepts of

Shinjin‐ken, ditargetkan kepada karyawan

Shinjin‐ken, targeted for other existing staff to

yang sudah bergabung lama dengan SMBCI

encourage shared values amongst all SMBCI’s

dengan tujuan untuk mengembangkan nilai‐

staff.

nilai penting diantara karyawan SMBCI. •

Kredit analisis dan kaji ulang program pelatihan

•

and loan operations staff.

analis dan operasional kredit. •

Credit analysis and review skills training program held in Singapore for credit analysts

yang diadakan di Singapura untuk karyawan Program pelatihan perencanaan operasional

•

Operations planning training program held in

yang diadakan di Tokyo, ditujukan untuk

Tokyo, for operations staff to raise operations

karyawan operasional untuk mengembangkan

planning skills.

kemampuan perencanaan operasional. •

Departemen pelatihan Asia‐Pasifik, kantor

•

Asia‐Pacific

Training

Department,

SMBC

pelatihan

regional office provides training in hard skills

dalam bentuk hard skill dan soft skill yang

as well as soft skills held in various Asia‐Pacific

diselenggarakan di berbagai negara di Asia‐

countries.

regional

SMBC

menyediakan

Pasifik. •

Pelatihan Global Corporate Banker/ Japan Training Program yang diadakan di Jepang.

88

•

Global Corporate Banker Training / Japan Training Program held in Japan.





Lampiran Attachment


Peningkatan kompetensi dapat dicapai antara

Competency improvement can be achieved by

lain

comprehensive learning and development program

dengan

program

pembelajaran

dan

pengembangan yang komprehensif yang dilakukan

for all levels of employees.

secara seimbang bagi semua tingkatan karyawan. •

•

Program Proses Bisnis yang Ramping, program

•

Lean Business Process Program, aiming to

ini bertujuan untuk memperkenalkan pola pikir

introduce the lean mindset to support the

proses bisnis yang ramping untuk mendukung

improvement of the Bank’s efficiency and

peningkatan efisiensi dan produktifitas Bank.

productivity.

Program

Pelatihan

pengembangan

Luar

Negeri

ketrampilan

untuk

teknis

•

dan

Overseas training on managerial skills and technical skills. Those programs are conducted

manajerial, yang diselenggarakan di SMBC

in SMBC Tokyo and/or APTD learning center.

Tokyo dan atau Pusat Pelatihan Regional Asia Pasifik (APTD). •

Program program

In-house, wajib

kemampuan

mencakup untuk

teknis

dan

program‐

•

pengembangan kepatuhan

In‐house

Program,

covering

mandatory

programs to develop technical and compliance

yang

skill, which is conducted by LPD to ensure that

diselenggarakan sendiri oleh Bagian LPD

all employees posses the capacity inline with

untuk memastikan semua pegawai memiliki

the increasing business requirement.

kemampuan yang sejalan dengan tuntutan bisnis yang semakin meningkat. •

Program Sertifikasi, dengan program ini maka

•

Certification Program. To ensure the employee

para pegawai diharapkan dapat memenuhi

meet the standard of skills required by industry,

standar yang diminta oleh industri perbankan

the bank will conduct certification program for

dan program ini akan diadakan untuk berbagai

series roles. To ensure that the above programs

peran atau fungsi. Untuk memastikan semua

are beneficial to improve SMBCI’s performance,

program

LPD will monitor the post training application in

tersebut

memberikan

manfaat

bagi peningkatan kinerja SMBCI, LPD akan

the workplace.

melakukan pemantauan penerapan di dalam lingkungan kerja yang sebenarnya. 2. SMBCI

yang

2. SMBCI strongly put its effort on continuous

berkelanjutan untuk menciptakan suasana dan

mengupayakan

improvement initiative to create conducive working

lingkungan kerja yang kondusif melalui budaya

atmosphere and environment through positive

perusahaan yang positif. Upaya ini merupakan

corporate culture. This effort is one of the important

salah satu faktor penting dalam mempertahankan

factors in maintaining work ethos and loyalty of

etos kerja dan loyalitas karyawan terhadap SMBCI.

employees to SMBCI. Two‐way open communication

Komunikasi dua arah yang terbuka antara SMBCI

between SMBCI and employees has proven able to

dan karyawan telah terbukti mampu menciptakan

create a healthy and stable working condition for

kondisi

business continuity of SMBCI.

kerja

yang

sehat

perbaikan

dan

stabil

bagi

kelangsungan bisnis SMBCI.

ANNUAL REPORT 2014


89






budaya

With the aim to build and maintain the positive

SMBCI

corporate culture, SMBCI identifies and formalizes

mengidentifikasi dan memformulasikan tujuh nilai‐

the seven core values which have been resided and

nilai inti (Core Values) yang senantiasa hidup dan

growing within the organization. Those are Integrity,

tumbuh di dalam organisasi SMBCI, yaitu: Integrity,

Customer Oriented, Responsibility and Execution,

Customer Oriented, Responsibility and Execution,

Innovation, Respect and Trust, Leadership and

Innovation, Respect and Trust, Leadership dan

Teamwork.

Untuk

membangun

perusahaan

yang

dan baik

menjaga dan

positif,

Teamwork.

Kebijakan Remunerasi

Remuneration policies

Kebijakan remunerasi yang baik merupakan salah satu

Good remuneration policy is one of the important factors

faktor penting dalam pengelolaan sumber daya manusia

in the management of human resources in the Bank.

di Bank. Untuk mengembangkan kebijakan remunerasi

To develop employee remuneration policy which is

yang menarik bagi karyawan, kompetitif di pasar, dan

attractive, competitive in the labor market and in tune with

selaras dengan kemampuan perusahaan, SMBCI

the Company’s capability, SMBCI constantly conducts

senantiasa melakukan kajian atas kebijakan yang ada

a review of existing policies and performs comparative

dan studi banding (benchmarking) terhadap kebijakan

studies (benchmarking) on remuneration policies and

dan praktek remunerasi di pasar tenaga kerja. SMBCI

practices in the labor market. SMBCI continuously

senantiasa mengedepankan prinsip‐prinsip dan filosofi

promotes the principles and philosophy of good

remunerasi yang baik dalam menentukan kebijakan

remuneration policy in determining the compensation

sistem kompensasi dan benefit untuk karyawan dalam

and benefits system for employees in order to retain the

rangka mempertahankan karyawan terbaiknya, yang

best employees, which include:

meliputi: 1. Mengembangkan

kebijakan

dan

sistem

1. Develop policies and a whole reward management system.

pengelolaan reward secara keseluruhan. 2. Menyediakan remunerasi yang kompetitif dan

2. Provide a competitive and attractive remuneration

menarik dalam industri yang sama untuk menarik

in the same industry to attract and retain good

dan

employees based on the principle of Pay for Position,

mempertahankan

karyawan

yang

baik

berdasarkan prinsip Pay for Position, Pay for

Pay for Performance and Pay for Competence.

Performance dan Pay for Competence. 3. Menerapkan sistem Remuneration and Reward

3. Implement remuneration and reward system that is

yang adil bagi seluruh karyawan, dan juga anggota

fair to all employees, and also members of the BOD

Direksi

and the BOC under SMBCI’s regulations.

dan

Dewan

Komisaris

berdasarkan

peraturan SMBCI. 4. Menyediakan sistem Remuneration and Reward sesuai dengan kondisi keuangan dan kinerja

4. Provide remuneration and reward in accordance with SMBCI’s financial condition and performance.

SMBCI.

90





Lampiran Attachment


Rekrutmen dan Seleksi

Recruitment and Selection

SMBCI memberikan kesempatan kepada publik, Warga

SMBCI provides opportunities to public, every Indonesia

Negara Indonesia, dari lulusan lembaga pendidikan

citizens, graduated from education institution with

dengan prestasi terbaik dan kepribadian yang dapat

best performance and reliable personality; either fresh

diandalkan, baik fresh graduate maupun profesional

graduate or professional to build their career in SMBCI.

untuk mengembangkan karir pada SMBCI. Setiap

Every selected employees has passed the selection

pegawai yang bergabung sudah melewati seleksi yang

according to SMBCI’s procedure as well as through

sesuai prosedur SMBCI serta telah melalui induction

the training of induction program given by SMBCI to

program yang diberikan oleh SMBCI kepada karyawan

the employee with aiming to build the risk awareness

dengan tujuan membentuk kesadaran risiko dalam

in banking consist of but not limited to compliance, IT

dunia perbankan yang meliputi tapi tidak terbatas pada

security and, human resources system and procedure;

bidang kepatuhan, pengamanan teknologi informasi

build secured and safety environment regarding system

dan sistem dan prosedur sumber daya manusia;

and office facility usage; and to build comfortable

membangun lingkungan yang aman terkait penggunaan

working environment that allows new hires to perform

system dan fasilitas kantor; dan membangun lingkungan

with confidence.

kerja yang memungkinkan karyawan baru untuk bekerja dengan percaya diri.

Penilaian Pekerja

Performance Appraisal

Untuk melakukan penilaian kinerja karyawan, SMBCI

To conduct assessment of

telah memiliki Sistem Manajemen SDM yang secara aktif digunakan untuk meningkatkan efektivitas serta memastikan bahwa potensi, keunikan dan kekuatan setiap karyawan sudah dimanfaatkan secara optimal. Inovasi dan upaya penyempurnaan Sistem Manajemen SDM terus dilakukan untuk menjaga kesesuaian dengan kondisi dan peraturan-peraturan yang berlaku.

ANNUAL REPORT 2014


employee performance,

SMBCI has in place an active human resources management system that is used to increase on the effectiveness and to ensure that the potential, uniqueness and strength of each employee have been optimally utilized. Innovation and endeavor to embrace the human resource system is continued to maintain conformity towards the condition and prevailing regulations.

91






Jumlah dan Komposisi Pegawai

Headcount and Employee Composition

Total karyawan SMBCI per 31 Desember 2014 dan 2013

SMBCI’s headcount as of 31 December 2014 and 2013

adalah 366 dan 302 dengan komposisi sebagai berikut:

was 366 and 302 respectively with composition as follows:

Komposisi

Karyawan

Berdasarkan

Tingkat

Pendidikan

Headcount by Educational Level

Tingkat Pendidikan Educational Level

2012

2013

2014

Total

%

Total

%

Total

%

S2 keatas | Master and above

33

12

42

14

48

13

S1 | Bachelor

214

78

231

76

289

79

D3 | Diploma

19

7

20

7

19

5

8

3

9

3

10

3

274

100

302

100

366

100

SLTA ke bawah Senior High School and below Keseluruhan | Overall

Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenjang Posisi

Jenjang Posisi Position Level

2012

2013

2014

Total

%

Total

%

Total

%

6

2

7

2

6

2

29

11

31

10

37

10

31

11

37

12

42

11

65

24

73

24

94

26

Senior Staff (Senior Officer and Supervisor)

75

27

74

25

60

16

Staff (Officer)

61

22

78

26

116

32

Clerk

7

3

2

1

11

3

274

100

302

100

366

100

Director Upper Manager (Assistant Vice President, Vice President, Senior Vice President) Middle Manager (Manager and Senior Manager) Junior Manager (Assistant Manager and Deputy Manager)

Keseluruhan | Overall

92

Headcount by Position Level





Lampiran Attachment


Pengunaan Tenaga Kerja Asing

Engagement of Foreign Labors

Sebagai perusahaan yang mayoritas sahamnya dimiliki

Being a company whose majority of shares are owned by a

oleh perusahaan Jepang, SMBCI dengan sendirinya juga

Japanese company, SMBCI also engages foreign labors

memanfaatkan tenaga kerja asing yang berasal dari/

coming from/recommended by the majority shareholders.

direkomendasikan oleh pemegang saham mayoritas. Per

As of 31 December 2014, SMBCI has employed four (4)

31 Desember 2014, SMBCI mempekerjakan 4 (empat)

expatriates of Japanese citizenship with work permits

orang tenaga kerja asing yang berkewarganegaraan

from the Ministry of Labor, each serves as member

Jepang dan telah mendapatkan ijin bekerja dari

of SMBCI’s Boards namely: President Commissioner

Kementrian Tenaga Kerja; masing-masing bertindak

(Masayuki Shimura), Vice President Commissioner (Airo

sebagai anggota Board/Dewan SMBCI yaitu Komisaris

Shibuya), President Director (Kazuhisa Miyagawa) and

Utama (Masayuki Shimura), Wakil Komisaris Utama

Deputy President Director (Tsuyoshi Yamaguchi) with the

(Airo Shibuya), Direktur Utama (Kazuhisa Miyagawa)

terms of office in accordance with the tenure defined in

dan Wakil Direktur Utama (Tsuyoshi Yamaguchi) dengan

the General Meeting of Shareholders.

masa kerja sesuai batas waktu pengangkatannya melalui hasil Rapat Umum Pemegang Saham. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 9/8/

Pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 9/8/PBI/

PBI/2007, tanggal 13 Juni 2007 tentang Pemanfaatan

2007 dated 13 June 2007 on the Engagement of Foreign

Tenaga Kerja Asing dan Program Alih Pengetahuan

Labors and Knowledge Transfer Programme in Banking

Di Sektor Perbankan, SMBCI dalam mengembangkan

Sector, SMBCI in developing its business, especially

bisnis khususnya untuk Commercial Business–Japanese

for Commercial Business–Japanese Corporations, has

Corporations juga telah menggunakan 5 (lima) orang

also engaged 5 (five) foreign workers of Japanese

tenaga kerja asing warga negara Jepang yaitu: Masahiro

citizenship, namely: Masahiro Miyaji, Yoshimi Kiriyama,

Miyaji, Yoshimi Kiriyama, Motoo Kanazashi, Atsushi Hino

Motoo Kanazashi, Atsushi Hino and Katsuhiko Hayashi;

dan Katsuhiko Hayashi, sebagai pejabat eksekutif.

all have been serving as executive officers.

Penggunaan tenaga kerja asing tersebut berkaitan

The engagement of foreign labors is related to the current

dengan kebutuhan SMBCI yang saat ini yang masih

needs of SMBCI that still require referral and transfer of

memerlukan arahan dan alih pengetahuan atas kegiatan

knowledge on the activities mentioned above.

tersebut diatas.

ANNUAL REPORT 2014


93






Ketersediaan Sistem dan Infrastruktur TI

IT System and Infrastructure Availability

Keberhasilan bisnis SMBCI tidak bisa dilepaskan dari

The success of SMBCI’s business is inseparable

dukungan Teknologi Informasi (TI) yang handal.

TI

from the support of reliable IT. IT has become one of

merupakan salah satu kunci yang menentukan dari

the determining keys to the success of every banking

suksesnya setiap bisnis bank.

business.

Kesadaran manajemen SMBCI atas hal tersebut di atas

SMBCI’s Management is fully aware of the above fact

sangat nyata dengan alokasi budget yang mencukupi

and therefore has allocated sufficient budget for IT

untuk pengembangan TI setiap tahunnya.

development every year.

SMBCI saat ini memiliki infrastruktur TI untuk mendukung

SMBCI currently has in place the IT infrastructure

bisnis dalam memasarkan produk dan mengelola dana

to support its business in marketing and managing

dari nasabah, dan juga untuk kepatuhan terhadap

funds from customers, and also for compliance with

peraturan OJK selaku lembaga pengawas bank. SMBCI

regulations of OJK as the bank’s supervisor. SMBCI

memiliki sistem utama (core banking) yang mendukung

has a core banking system which supports all business

semua

dengan

activities and reports which is supported by a system

didukung oleh sistem backup, replikasi dan pusat

aktivitas

bisnis

dan

pelaporan,

backup, replication and disaster recovery center. SMBCI

penanggulangan bencana. SMBCI juga menerapkan

also implements security-related policies to ensure that

kebijakan terkait keamanan untuk memastikan bahwa

customer funds are managed safely and information

dana nasabah dikelola dengan aman dan kebocoran

leakage can be prevented.

informasi dapat dicegah.

Visi dan Misi TI SMBCI

SMBCI’s IT Vision and Mission

Visi

Vision

Menerapkan

otomatisasi

proses

menggunakan

sistem dan menyelenggarakan sistem yang stabil dan

To apply automation process by using a system and implement a stable and constant system.

berkesinambungan/ berkelanjutan.

Misi

Mission

1. Menggantikan operasi manual dengan otomatisasi

1. To

oleh sistem.

manual

operations

with

system

automation.

2. Menyiapkan staf TI yang profesional dalam bidang operasional dan pengembangan.

94

replace

2. To prepare professional staff in IT operations and development.

IT Development Roadmap

IT Development Roadmap

Dengan semakin berkembangnya produk dan peraturan

Given

dari pemerintah terhadap usaha bisnis bank, SMBCI

government regulations on banking business, SMBCI

dituntut untuk senantiasa mengikuti perkembangan

is required to always keep up with technology in order

more

developed


banking

products

and




Lampiran Attachment


teknologi agar dapat memenuhi kebutuhan tersebut.

to meet those needs. Therefore, the Bank continues

Untuk itu, SMBCI senantiasa mengembangkan sistem

to develop systems in order to support government

untuk mendukung produk dan peraturan pemerintah

regulations with an update on the existing systems and

tersebut dengan melakukan update atas sistem yang

capacity building of IT staff through various trainings.

telah ada dan meningkatkan kemampuan staf TI dengan mengikuti berbagai pelatihan.

Pencapaian TI Tahun 2014

IT Achievement in 2014

Pencapaian TI SMBCI pada 2014 adalah penyelesaian

SMBCI’s IT achievement in year 2014 is the completion

proyek-proyek TI sebagai berikut:

of the following IT projects:

1. Pencapaian utama untuk mendukung permintaan

1. Primary achievement to support the requirement

dari sisi bisnis dan kepatuhan: •

Implementasi

sistem

from business and compliance: e‐KYC

untuk

•

menggantikan aplikasi manual. •

manual paper application.

Implementasi sistem untuk memonitor AML

•

(SAS). •

Implementasi report IFTI sesuai permintaan Implementasi

Implementation of AML Monitoring System (SAS);

•

dari PPATK. •

Implementation of e‐KYC system to replace the

Implementation of IFTI reporting as requested by PPATK

Foreign

Exchange

Risk

Monitoring System (FOX) untuk memonitor

•

Implementation of (FOX) Foreign Exchange Risk Monitoring System to monitor foreign

Risiko mata uang dan replikasi data.

exchange risk and its data replication.

2. Penyempurnaan Rencana Kontijensi Bisnis berupa

2. Business Contingency Plan Enhancement in the

penambahan jalur komunikasi antara Pusat Data

form of additional communication line between

(Data Center) dan Pusat Pengendalian Bencana

Data Center and Disaster Recovery Center (DRC).

(Disaster Recovery Center). 3. Penyempurnaan

aplikasi

pajak

dengan

mengembangkan STP untuk pajak import. 4. Pengkinian aplikasi SWIFT ke standard release

3. Tax Payment System Enhancement by implementing STP for Import tax payment. 4. SWIFT Standard upgrade to 2014 Release.

2014. 5. Pengkinian SWIFT client untuk mendukung Browser

5. SWIFT client upgrade to support Browser and Terminal.

dan Terminal. 6. Pengkinian aplikasi Windows ke versi terbaru.

6. Upgrade of Windows application to the latest

7. Memulai pengkinian Windows server ke versi

7. Upgrade of Windows server to the latest release.

release. terbaru. 8. Memulai implementasi sistem pengiriman uang

8. Start the Implementation of Remittance System through STP and OCR.

secara STP dan OCR. 9. Melanjutkan pengembangan sistem Monitoring

9. Continue the enhancement of GCMS Global Credit

Kredit GCMS, Global ID (ASPA), BI RTGS/SSSS dan

Monitoring, Global ID (ASPA Upgrade), BI‐RTGS/

pelaporan XBRL.

SSSS Generation 2 and Bank Indonesia Reporting System XBRL.

ANNUAL REPORT 2014


95






10. Memulai pengembangan aplikasi SKNBI Generasi

10. Start the development of SKNBI application update.

baru 11. Implementasi

Firewall

dan

Core‐switch

untuk

11. Implementation of Firewall and Core‐switch for Local Area Network

jaringan lokal.

12. Implementation of Quick win solution in relation to

12. Implementasi Quick win terkait Proyek Garuda.

Garuda Project 13. Pengembangan sistem yang dibuat secara lokal

13. In‐house

development

of

system

such

as

seperti CDMS, DMPP, RSS, PSAK 50/55, Laporan

enhancement of CDMS, DMPP, RSS, PSAK 50/55

BI dan pengembangan T24 seperti penerbitan MTN

system, BI Reporting, and local enhancement of T24 such as MTN Issuance

Upaya Peningkatan Kinerja TI 2014

IT Performance Improvement Efforts in 2014

Untuk meningkatkan kinerja TI baik secara administratif,

To improve IT performance both administrative, control

kontrol maupun kepatuhan, SMBCI telah melakukan

and compliance, SMBCI has revised the standard

revisi terhadap standar prosedur terkait SDLC (System

procedure related to SDLC (System Development

Development Life Cycle). SMBCI juga telah mengirimkan

Life Cycle). SMBCI has also sent some of its staff to

beberapa staf nya untuk ikut dalam pelatihan manajemen

participate in Project Management trainings.

proyek.

Strategi dan Rencana Pengembangan TI 2015

IT Strategy and Development Plan in 2015

Pada

melanjutkan

In 2015, SMBCI will continue to develop its products and

pengembangan produk dan transaksi bank dengan

transactions by ehancing the system to serve big volume

mengembangkan sistem untuk melayani jumlah transaksi

transactions with high speed and accuracy. The plan is

yang besar dengan kecepatan tinggi dan akurat.

to reduce the human intervention and replace it by the

Rencana ini adalah untuk mengurangi campur tangan

system, and enhance the current system to increase the

operator dan menggantikannya dengan sistem, dan

efficiency such as Straight Through Processing (STP)

mengembangkan sistem untuk meningkatkan efisiensi

process and OCR (Optical Character Recognition) in

melalui proses STP (Straight Through Processing) dan

remittances area. Through Garuda Project, SMBCI will

OCR (Optical Character Recognition) di area Pengiriman

also re‐engineer the business process in other area that

uang. Selain itu pula, melalui proyek Garuda, SMBCI

is Front Office. SMBCI also focus and prioritize system

akan men‐design ulang proses bisnis di area lain yaitu

enhancement to support the new products due to

Front Office. SMBCI juga akan fokus dan mengutamakan

SMBCI’s business growth and to maintain the stability of

pengembangan sistem untuk produk‐produk baru untuk

bank’s business by strengthen the system to support the

mendukung bisnis SMBCI, dan memelihara kestabilan

contingency plan.

tahun

2015,

SMBCI

akan

dan bisnis SMBCI dengan memperkuat sistem untuk mendukung bank dalam keadaan darurat.

96





Lampiran Attachment

Operasional OperationAL

SMBCI senantiasa berupaya memperluas dan menyempurnakan sisi operasionalnya dengan cermat, agar dapat melayani lebih banyak nasabah dengan kualitas pelayanan yang unggul dan infrastruktur yang komprehensif untuk mendukung pertumbuhan BISNIS. SMBCI ceaselessly attemps to expand and enhance its operational side with due care, in the quest of serving more customers with superior service quality and comprehensive infrastructure to support business growth

ANNUAL REPORT 2014


97






operasional

In 2014, SMBCI’s operational development was focused

kepuasan

on improving customer satisfaction through banking

nasabah melalui penyempurnaan aktivitas layanan

service activity improvement by ways of, among others:

Pada

tahun

SMBCI

2014,

difokuskan

pengembangan pada

peningkatan

perbankannya, dengan cara antara lain: 1. Proyek Garuda, suatu inisiatif yang bertujuan

1. Garuda Project, an initiative to improve the quality

meningkatkan kualitas operasional dengan cara

of operations by fostering staff professionalism

mengembangkan

and enhancing mind‐sets, re‐organizing each

dan fungsi

profesionalisme

meningkatkan departemen,

pola

pikir,

karyawan reorganisasi

meningkatkan

efisiensi

operasional, menstandarisasi prosedur manual dan

department’s

function,

enhancing

operational

efficiency, standardizing procedure manuals and improving IT system.

meningkatkan sistem Teknologi Informasi. 2. Meningkatkan kecepatan dan ketepatan dalam

2. Improve speed and accuracy in carrying out

melakukan transaksi‐transaksi penyetoran dan

transactions for cash deposits and withdrawals,

penarikan tunai, kiriman uang dalam dan luar

money transfers for foreign and domestic, export

negeri, dan kegiatan ekspor dan impor.

and import activities.

3. Meningkatkan layanan electronic banking kepada

3. Improve electronic banking services to prime customers continuously.

nasabah utama secara terus‐menerus. 4. Mengembangkan layanan produk sesuai dengan

4. Extend banking service product according to customer’s needs.

kebutuhan nasabah. Sepanjang tahun 2014, SMBCI meneruskan upaya

Throughout 2014, SMBCI continued to strengthen

memperkuat kinerja dari masing‐masing departemen

the performance of each department in the existing

dalam struktur organisasi yang ada untuk menjadi lebih

organization structure to be more focused, prudent

fokus, berhati‐hati dan efisien dalam melaksanakan

and efficient in conducting daily operations and

operasional sehari-hari dan transaksi bisnis dengan

business transactions by continuously improving staff’s

terus

competence to cope with the business development.

meningkatkan

kompetensi

karyawan

untuk

menyesuaikan dengan pengembangan bisnis. Proyek

In addition, SMBCI also continued the implementation of

Garuda yang telah dimulai sejak 2013 dalam rangka

Garuda Project, which was initiated in 2013 with a view

mendukung ekspansi bisnis dan meningkatkan kualitas

to support the Bank’s business expansion and enhance

operasional. Proyek Garuda terbagi menjadi 3 (tiga)

the quality of its operations. Garuda project is divided

subkomite yang dipimpin oleh karyawan lokal yaitu,

into 3 (three) subcommittees led by local employees,

sub‐komite “Innovation of Operation Mindset”; Sistem

namely, “Innovation of Operation Mindset”; Systems and

& Prosedur dan Reorganisasi Fungsi Operasi; serta

Procedures and Reorganization of Operation Functions;

Pengembangan Sumber Daya Manusia.

as well as Human Resource Development.

Tujuan dari “Innovation of Operation Mindset” adalah

The objectives of the Innovation of Operation Mindset

untuk meningkatkan komunikasi dalam organisasi,

are to enhance communication within the organization,

motivasi karyawan dan menumbuhkan profesionalisme

raise staff motivation and foster staff professionalism.

Disamping

itu,

SMBCI

juga

melanjutkan

karyawan.

98





Lampiran Attachment


Sementara

itu,

sebagai

realisasi

Proyek

Garuda

Meanwhile, as the realization of Garuda Project and with

dan berkaitan dengan bisnis ekspansi, SMBCI telah

regard to its business expansion, in 2014 SMBCI has

melakukan restrukturasi organisasi di tahun 2014 dan

undertaken organizational restructuring and established

membentuk beberapa departemen baru yaitu sebagai

several new departments as follows:

berikut: 1. Learning and People Development Department

1. Learning and People Development Department

(LPD)

(LPD)

Pembentukan Learning and People Development

The establishment of LPD is the expansion of HR

Department adalah sebagai pengembangan dari

Department in order to focus on people development

departemen sumber daya manusia yang bertujuan

especially in training aspects. In addition to training,

untuk

karyawan

learning and people development would be

terutama pada aspek pelatihan. Sebagai tambahan

enhanced through knowledge transfer from SMBCI

untuk pelatihan, pembelajaran dan pengembangan

whereby sharing of experiences amongst officers

sumber daya manusia akan di tingkatkan melalui

will help to raise staff performance.

fokus

pada

pengembangan

alih pengetahuan dari SMBCI dimana berbagi pengalaman dari sesama karyawan akan membantu meningkatkan performa karyawan. 2. Transaction Legal Department (TLED)

2. Transaction Legal Department (TLED)

Pembentukan Transaction Legal Department adalah

The establishment of TLED is the expansion of

sebagai pengembangan dari Legal Department

Legal Department (LED) in order to focus on

(LED) untuk memantau dan mendukung aspek

monitoring and supporting legal aspects especially

hukum khususnya dalam hal perjanjian kredit dan

in credit agreement and related documentation. The

dokumentasi terkait. Sementara LED yang ada

existing LED will be renamed as Corporate Legal

sekarang akan diubah nama menjadi Corporate

Department (CLED) to focus on monitoring and

Legal Department (CLED) yang fokus dalam

supporting legal aspects especially in the Bank’s

memantau dan mendukung aspek hukum khususnya

corporate matters.

untuk hal berkaitan dengan aspek korporasi Bank. 3. Project Management Office (PMO) Pembentukan

Project

3. Project Management Office (PMO)

Management

Office

The

establishment

of

Project

Management

adalah berdasarkan pertimbangan dari proyek

Office (PMO) is based on the consideration of

pengembangan

yang

organizational and business enhancing projects

bertujuan untuk mendukung pelaksanaan strategi

to support implementation of SMBCI’s business

pengembangan bisnis SMBCI yang efektif dan

expansion strategies effectively and efficiently.

organisasi

dan

bisnis

efisien. 4. Transaction Banking Solution Department (TBSD).

4. Transaction Banking Solution Department (TBSD).

Pembentukan TBSD adalah untuk lebih fokus pada

The establishment of TBSD is to focus more on cross

cross & selling, pendanaan dan transactional

& selling, funding and transactional business, which

business yang bertujuan untuk menjadi spesialis

aim to be a product specialist or product partner to

atau mitra produk terhadap Marketing Department.

the marketing departments.

ANNUAL REPORT 2014


99






100

Manajemen risiko adalah satu bidang yang mendapat

Risk Management is one of the matters SMBCI’s

perhatian khusus dari manajemen SMBCI. SMBCI telah

management has paid particular attention to. The Bank

menetapkan Pedoman Standar Penerapan Manajemen

has set Standard Guidance for the Implementation

Risiko yang menjadi acuan umum bagi SMBCI dalam

of Risk Management as SMBCI’s general guideline

mengelola risiko guna mendorong pencapaian strategi

in managing risk in order to support the achievement

dan tujuan SMBCI. Kebijakan dan prosedur pengelolaan

of SMBCI’s strategy and goal. Specific management

yang lebih spesifik untuk masing-masing jenis risiko

policies and procedures for each risk type have also

juga telah disusun untuk mendukung pelaksanaan

been compiled to support the implementation of risk

aktivitas manajemen risiko.

management activities.





Lampiran Attachment


Tata Kelola Manajemen Risiko

Risk Management Governance

Komisaris dan Direksi SMBCI berperan aktif dalam

SMBCI’s Board of Commissioners and Board of Directors

penerapan

Dalam

actively participate in the implementation of the SMBCI’s

melakukan pengelolaan risiko, Direksi berusaha untuk

risk management. In carrying out risk management, the

memaksimalkan fungsi dari manajemen risiko serta

Board of Directors (BOD) seeks to maximize the risk

secara teratur melakukan pemantauan dan pengendalian

management function as well as conduct monitoring

atas setiap jenis risiko. Secara teratur SMBCI telah

and controlling every risk type on a regular basis.

menunjuk seorang Direktur yang ditugaskan khusus

SMBCI has appointed a Director specially assigned

dalam penerapan manajemen risiko serta membentuk

for risk management implementation and formed Risk

Risk Management Department (RMD) sebagai unit yang

Management Department (RMD) as an independent unit

independen dari risk taking unit. RMD bertanggung

from risk taking unit. RMD is responsible for conducting

jawab dalam melakukan proses identifikasi, pengukuran

the process of identification, assessment, and monitoring

dan pemantauan dari setiap risiko yang dihadapi

every risk exposed to the SMBCI. Meanwhile, all related

oleh SMBCI. Sementara itu laporan-laporan terkait

reports related to the monitoring on each risk that are

pemantauan setiap risiko yang merupakan data yang

regarded as data required in supporting decision

dibutuhkan untuk mendukung proses pengambilan

making process by the Management, have been made

keputusan oleh Manajemen telah dibuat secara akurat,

in an accurate, on time and well documented manner.

tepat waktu dan didokumentasikan dengan baik.

Reporting and risk analysis of the Bank’s products and

Pelaporan dan analisis risiko atas produk dan aktivitas

new activities are also conducted in accordance with the

baru Bank juga dilakukan sesuai dengan ketentuan

prevailing regulations.

manajemen

risiko

di

SMBCI.

yang berlaku. Selain RMD, SMBCI juga telah memiliki komite risiko baik

In addition to RMD, the SMBCI has also in place risk

di tingkat Komisaris (Komite Pemantau Risiko) maupun

committees in the Commissioner level (Risk Monitoring

Direksi (Komite Manajemen Risiko) yang bertugas untuk

Committee) and in the Director level (Risk Management

memantau pelaksanaan fungsi manajemen risiko SMBCI

Committee) responsible to monitor the implementation of

secara keseluruhan.

the Bank’s risk management function in general.

Dewan Komisaris bertanggungjawab mengawasi Direksi

The Board of Commissioners (BOC) is responsible for

secara aktif termasuk memeriksa laporan profil risiko

overseeing the BOD actively including checking Bank’s

Bank per kuartal serta melaksanakan tugas mereka

quarterly risk profile report and performing their duties

dalam mengendalikan risiko. Komite Pemantau Risiko

in controlling risk. Risk Monitoring Committee also

juga terus menerus mengkaji ulang proses penerapan

continuously review the process of risk management

manajemen

implementation and do analysis as well as give

risiko

dan

melakukan

analisis

serta

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

ANNUAL REPORT 2014


recommendations to BOC.

101






Dewan Direksi bertanggungjawab untuk menyusun

The Board of Directors is responsible for developing

kebijakan, strategi dan kerangka manajemen risiko yang

policies, strategies and comprehensive risk management

komprehensif yang sesuai dengan strategi bisnis SMBCI.

framework in accordance with SMBCI’s business strategy.

Selain itu, Dewan Direksi juga bertanggungjawab untuk

In addition, the Board of Directors is also responsible

menetapkan prosedur pelaksanaan aktivitas manajemen

to establish procedures for the implementation of risk

risiko serta memastikan terwujudnya struktur organisasi

management activities and ensure the realization of

yang mendukung pelaksanaan aktivitas manajemen

organization structures that support the implementation

risiko yang efektif. Untuk mendukung pelaksanaan

of effective risk management activities. To support the

tanggung jawab tersebut, Dewan Direksi didukung oleh

implementation of these responsibilities, the Board

Komite Manajemen Risiko yang melakukan evaluasi dan

of Directors is supported by the Risk Management

memberikan rekomendasi kepada Dewan Direksi terkait

Committee to evaluate and provide recommendations to

pelaksanaan manajemen risiko di SMBCI.

the Board of Directors concerning the implementation of risk management in SMBCI.

Komite Pemantau Risiko, Komite Manajemen Risiko, dan

Risk

RMD secara rutin mengadakan rapat koordinasi secara

Committee and RMD conducts monthly coordination

bulanan. Kondisi pendanaan serta Asset and Liability

meeting regularly. The SMBCI’s funding condition as

Management Bank juga dibicarakan dalam rapat Asset

well as Asset and Liability Management have also been

and Liability Committee (ALCO).

discussed in the Asset and Liability Committee (ALCO)

Monitoring

Committee,

Risk

Management

meeting.

102

Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit

The Adequacy of Policy, Procedure, and Limit Stipulation

Untuk mendukung pelaksanaan manajemen risiko,

To support the implementation of risk management, Board

Direksi

kerja

of Directors has set up the risk management framework

manajemen risiko yang menggambarkan bagaimana

which describes how risk management activity carried

aktivitas manajemen risiko dijalankan di SMBCI. Selain

out in SMBCI. Furthermore, Standard Guidance on the

itu, Pedoman Standar Penerapan Manajemen Risiko

Implementation of Risk Management has also been

juga telah disusun untuk mendukung SMBCI dalam

established to support SMBCI in managing the risk

mengelola risiko guna mendorong pencapaian strategi

with a view to encourage the achievement of SMBCI’s

dan tujuan Bank.

strategies and goals.

SMBCI juga telah memiliki berbagai kebijakan dan

SMBCI also has in place several policies and manual

prosedur manual terkait manajemen risiko. Kebijakan

procedures related to risk management. The adequacy

yang memadai, prosedur, dan pengukuran limit juga

of policy, procedure and limit measurement also being

dikaji ulang secara berkala untuk memastikan bahwa

reviewed periodically to ensure the SMBCI’s business

kegiatan usaha SMBCI tidak menimbulkan potensi

activities do not raise potential losses which exceed

telah

menyusun

suatu

kerangka





Lampiran Attachment


kerugian yang melebihi kemampuan atau mengganggu

SMBCI’s ability or disrupt the continuity of SMBCI’s

kesinambungan operasi SMBCI.

operation.

Profil Risiko

Risk Profile

Dalam melakukan penilaian terhadap Profil Risiko

In assessing its Risk Profile, SMBCI refers to the Bank

Bank, SMBCI telah mengacu pada Peraturan Bank

Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 dated 19 May

Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003, dan

2003 and its amendment No. 11/25/PBI/2009 dated

perubahannya No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009,

1 July 2009, as well as Bank Indonesia Circular Letter

serta Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/21/DPNP/2003

No. 5/21/DPNP/2003 dated 29 September 2003 and

tanggal

perubahannya

its amendment No. 13/23/DPNP dated 25 October

No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 tentang

2011 regarding Risk Management Implementation for

Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum.

Commercial Banks.

Berdasarkan penilaian Bank, secara keseluruhan tingkat

Based on Bank assessment, the overall risk level in

risiko selama 2014 adalah Low to Moderate, di mana

2014 was Low to Moderate, where Credit Risk, Liquidity

risiko kredit, risiko likuiditas, risiko operasional dan

Risk, Operational Risk and Strategic Risk were on Low

risiko strategis berada pada tingkat “Low to Moderate”,

to Moderate level, while the other risks were still in the

sementara risiko lainnya masih berada pada tingkatan

Low level.

29

September

2003

dan

“Low”. Rincian penilaian risiko serta kecenderungan setiap

Details of risk assessment as well as the tendency of

risiko yang terdapat di SMBCI adalah sebagai berikut:

each risk in the SMBCI are as follows:

Risiko Kredit

Credit Risk

Penerapan Manajemen Risiko Kredit

The Implementation of Risk Management for Credit Risk

Risiko kredit adalah risiko yang terjadi akibat kegagalan

Credit risk is the risk occurring due to the failure of the

pihak lawan SMBCI (counterparty) dalam memenuhi

SMBCI’s counterparties in meeting its liabilities to SMBCI.

kewajibannya kepada SMBCI. Kegiatan manajemen risiko kredit telah dilakukan

The credit risk management activities have been

sejak

conducted from the beginning of credit granting process.

awal

proses

pemberian

kredit.

Corporate jawab

Corporate Banking Department (CBD) is responsible to

dalam melakukan seleksi awal serta pemantauan atas

conduct the preliminary selection and monitoring on the

debitur yang berpotensi untuk diberikan fasilitas kredit.

potential debtors to be granted the credit facility. Loan

Loan Department (LOD) bertanggung jawab dalam

Department (LOD) is responsible for monitoring any

melakukan pemantauan atas jatuh tempo fasilitas dan

matured facilities and to review all credit application and

melakukan kaji ulang atas semua aplikasi pemberian

report on the credit monitoring prepared by MKD. While

Banking

ANNUAL REPORT 2014

Department

(CBD)

bertanggung


103






kredit serta laporan pemantauan kredit yang dilakukan

Loan Administration Department (LAD) is responsible

MKD. Sementara Loan Administration Department (LAD)

in monitoring for the Legal Lending Limit (LLL), control

bertanggung jawab dalam melakukan pemantauan

on the credit condition and instruction, control on the

atas pemenuhan Batas Maksimum Pemenuhan Kredit

covenant fulfillment and control on collateral. RMD

(BMPK), pengendalian atas kondisi dan instruksi kredit,

is responsible to conduct credit risk management

pengendalian terhadap pemenuhan covenant, serta

towards the SMBCI’s credit portfolio, such as to provide

pengendalian terhadap agunan. RMD bertanggung

recommendation on the establishment of risk appetite

jawab melakukan pengelolaan risiko kredit dalam

for credit risk, monitoring on credit concentration,

terhadap portofolio kredit SMBCI, seperti memberikan

assessment to the SMBCI’s credit risk profile and

rekomendasi

conducting stress test.

risk

appetite

untuk

risiko

kredit,

pemantauan atas konsentrasi kredit, pengukuran profil risiko kredit SMBCI serta melakukan stress test.

Strategi Manajemen Risiko Kredit untuk Aktivitas

Strategy of Credit Risk Management for Activities

yang Memiliki Eksposur Risiko Kredit yang Signifikan

with Significant Credit Risk Exposure

Sebelum peluncuran suatu produk/aktivitas, SMBCI

Prior to the launching of a product/activity, SMBCI will

akan melakukan analisa yang mencakup analisa atas

conduct an analysis that includes the potential risk

potensi risiko yang dihadapi oleh SMBCI serta rencana

analysis that SMBCI might face and the mitigation

mitigasi yang dilakukan oleh SMBCI. Kaji ulang atas

plan that SMBCI should conduct. The review on the

kinerja serta aspek risiko dari produk dan aktivitas

performance and risk aspect from the product and

tersebut juga dilakukan secara berkala.

activity is also done periodically.

Selain itu, setiap fasilitas yang diberikan SMBCI kepada

Besides, every facility that is provided by SMBCI to

nasabahnya telah melalui proses seleksi yang ketat.

the customers has been through a strict selection.

SMBCI telah menerapkan sistem internal grading untuk

SMBCI has implemented the internal grading system

mengukur kemampuan debitur melakukan pembayaran.

to measure the repayment capacity of the debtor. The

SMBCI

Bank has internal policy to only provide credit facility to

memiliki

kebijakan

internal

untuk

hanya

memberikan fasilitas kredit kepada nasabah dengan

customers with certain minimum internal grading.

minimal internal grading tertentu. Proses penyetujuan fasilitas kredit dilakukan oleh Komite

The process of credit facility approval is done by the

Kredit. Apabila mitigasi risiko kredit dibutuhkan, SMBCI

Credit Committee. In a case of the need for mitigating

juga mensyaratkan adanya agunan dari debitur.

the credit risk, SMBCI also require collaterals from debtors.

104

Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Kredit

The Policy of Credit Risk Concentration Management

Dalam rangka pengelolaan risiko konsentrasi kredit,

In managing the credit concentration risk, SMBCI has

SMBCI secara berkala melakukan pemantauan atas

periodically monitored the credit distribution based on





Lampiran Attachment


distribusi penyaluran kredit berdasarkan beberapa

several categories including industrial sector, currency,

kategori termasuk sektor industri, mata uang dan jangka

and tenor.

waktu. Selain itu, SMBCI juga melakukan pemantauan atas

Besides, SMBCI has also monitored on the credit portion

porsi kredit yang disalurkan kepada 25 debitur/grup

distributed to the SMBCI’s top 25 debtors/debtor groups

debitur terbesar SMBCI bila dibandingkan dengan total

compared to the SMBCI’s total credit.

kredit SMBCI. Untuk memastikan kemampuan permodalan SMBCI

To ensure on the SMBCI’s capital capability to the

terhadap kemungkinan kerugian yang timbul dari

possibility of loss from the credit concentration,

konsentrasi kreditnya, SMBCI juga secara berkala

SMBCI has also periodically conducted stress testing

melakukan

with specific scenario towards the SMBCI’s credit

stress

testing

dengan

skenario

yang

dikhususkan untuk konsentrasi kredit SMBCI.

concentration.

Mekanisme Pengukuran dan Pengendalian Risiko

Mechanism on the Assessment and Control to Credit

Kredit

Risk

Dalam melakukan pengukuran dan pengendalian risiko

In conducting the assessment and control of credit

kredit, SMBCI telah menetapkan beberapa parameter

risk, SMBCI has set several qualitative and quantitative

kualitatif

Parameter-parameter

parameters. These parameters include aspects of

tersebut meliputi aspek komposisi dan konsentrasi

maupun

kuantitatif.

composition and credit portfolio consentration, credit

portofolio kredit, kualitas kredit, proses penyaluran kredit

quality, credit disbursement process as well as the

serta posisi persaingan SMBCI dan faktor eksternal yang

SMBCI’s competition position, and external factors that

diperkirakan dapat berdampak pada kinerja portofolio

is predicted could affect the performance of SMBCI’s

kredit SMBCI. Pengukuran dengan parameter tersebut

credit portfolio. The assessment with these parameters

dilakukan secara berkala dan diwujudkan dalam

has been conducted periodically and applied into the

bentuk laporan profil risiko kredit SMBCI. Profil risiko

report of SMBCI’s credit risk profile. Then, this credit

kredit tersebut kemudian dibandingkan dengan risk

risk profile is compared with SMBCI’s established risk

appetite SMBCI atas risiko kredit yang telah ditetapkan

appetite for the credit risk.

sebelumnya. Eksposur risiko kredit SMBCI berdasarkan wilayah, sisa

SMBCI’s credit risk exposure by area, remaining

jangka waktu kontrak dan sektor ekonomi per tanggal 31

contractual maturity and economic sector as of 31

Desember 2014 dan 31 Desember 2013 adalah sebagai

December 2014 and 31 December 2013 are as follow:

berikut:

ANNUAL REPORT 2014


105






Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Dalam jutaan Rupiah

31 Desember 2014 / 3

Tagihan Bersih Berdasarkan Wila

Kategori Portofolio Portfolio Category

Jawa, Sumatera, Bali

Tagihan Kepada Pemerintah Receivables to Government

5.334.860

-

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivables to Public Sector Entities

5.899.284

428.216

-

-

3.709.438

-

Kredit Beragun Rumah Tinggal Loans Secured by Residential Property

-

-

Kredit Beragun Properti Komersial Loans Secured by Commercial Real Estate

-

-

Kredit Pegawai/Pensiunan Employee/Retired Loans

-

-

6.244

183

36.665.583

917.754

246

2

83.288

-

-

-

51.698.944

1.346.154

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasiona Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank Receivables to Bank

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi Receivables to Corporation Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Receivables Aset Lainnya Other Assets Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures at Sharia Business Unit (if any) Jumlah | Total

106

Indonesia Other Ind Are

Kalimantan, Sulawesi





Lampiran Attachment


Net Receivables by Area In million Rupiah 31 Desember 2013 / 31 December 2013

31 December 2014

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah / Net Receivables by Area

ayah / Net Receivables by Area

a Lainnya donesian eas

Luar Negeri Overseas

Jumlah Total


Indonesia Lainnya Other Indonesian Areas



Jumlah Total

-

-

5.334.860

6.024.281

-

-

-

6.024.281

-

-

6.327.500

3.507.385

460.634

-

-

3.968.019

-

-

-

-

-

-

-

-

-

67.408

3.776.846

3.317.204

-

-

3.079.047

6.396.251

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

37

-

6.463

84.911

4.321

1.459

-

90.691

299.673

-

37.883.010

31.174.904

1.071.163

294.471

131.222

32.671.760

1

-

248

783

90

35

-

908

-

-

83.288

71.869

-

-

-

71.869

-

-

-

-

-

-

299.710

67.408

53.412.216

44.181.337

3.210.269

49.223.779

ANNUAL REPORT 2014

1.536.208


295.965

107






Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Dalam jutaan Rupiah

31 Desember 2014 / 31 December 2

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka wa Net receivables by contractual matur

Kategori Portofolio Portfolio Category ≤ 1 tahun ≤ 1 year Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government

> 5 tahun > 5 years

5.334.860

-

-

-

150.676

2.222.225

1.178.216

2.776.384

-

-

-

-

2.613.989

698.716

128.828

25.450

Kredit Beragun Rumah Tinggal Loans Secured by Residential Property

-

-

-

-

Kredit Beragun Properti Komersial Loans Secured by Commercial Real Estate

-

-

-

-

Kredit Pegawai/Pensiunan Employee/Retired Loans

-

-

-

-

5.701

763

-

-

16.351.445

6.944.372

3.893.44

10.686.876

242

-

-

-

Aset Lainnya Other Assets

-

-

-

-

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures at Sharia Business Unit (if any)

-

-

-

-

24.456.913

9.866.076

5.200.988

13.488.709

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivable to Public Sector Entities Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank Receivables to Bank

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Rite Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi Receivables to Corporation Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Receivables

Total

108

> 1 - 3 tahun > 3 - 5 tahun > 1 - 3 years > 3 - 5 years





Lampiran Attachment


Net Receivables by Remaining Contractual Maturity

In million Rupiah


2014

aktu kontrak rity

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Net receivables by contractual maturity

NonKontraktual NonContractual

Jumlah Total

≤ 1 tahun ≤ 1 year

> 1 - 3 tahun > 3 - 5 tahun > 1 - 3 years > 3 - 5 years

NonKontraktual NonContractual

> 5 tahun > 5 years

Jumlah Total

-

5.334.860

3.356.119

-

-

-

2.668.162

6.024.281

-

6.327.500

1.440.353

1.867.284

199.748

460.634

-

3.968.019

-

-

-

-

-

-

-

-

309.862

3.776.846

4.531.240

815.909

120.510

61.219

867.373

6.396.251

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6.463

65.340

25.309

42

-

-

90.691

6.373

37.883.009

8.602.498

13.755.302

6.712.541

3.552.059

49.360

32.671.760

-

242

445

80

-

-

383

908

83.288

83.288

-

-

-

-

71.869

71.869

-

-

-

-

-

-

-

-

399.523

53.412.209

17.995.996

16.463.883

7.032.842

4.073.912

3.657.147

49.223.779

ANNUAL REPORT 2014


109






Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi Dalam jutaan Rupiah

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

Tagihan Kepada Pemerintah

Sektor Ekonomi Economic Sectors

Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry Perikanan / Fishery Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying Industri Pengolahan / Manufacturing Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water Konstruksi / Construction

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Human Health and Social Work Activities

-

Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehousing and Communications

Jasa Pendidikan / Education Services

-

Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Hotel and Food & Beverage

Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib / Public Administration, Defense and Compulsory Social Security

L Sec Res Pr

-

-

Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Rental and Business Services

Receivables to Bank

-

Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading

Perantara Keuangan / Financial Intermediary

110

5.334.860

3.173.077 1.221.257 681.175 596.615 655.377

-

3.776.846

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


K Be R Ti

Tagihan Kepada Bank

Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution

Receivable to Public Sector Entities

Receivable to Government


Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional




Lampiran Attachment


Net Receivables by Economic Sectors In million Rupiah

Kredit eragun Rumah inggal

Kredit Beragun Properti Komersial

Loans cured by sidential roperty

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

Kredit Pegawai/ Pensiunan

Loans Secured by Commercial Real Estate

Employee/ Retired Loans

Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio

Tagihan Kepada Korporasi

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

Receivables to Corporation

Past Due Receivables

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

395.563 18.193.075 566.417 395.383 5.368.432 1.910.158 9.732.377


1.066.930

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)

Exposures at Sharia Business Unit (if any)

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

174

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

ANNUAL REPORT 2014

248.302


111








Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government

Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan Perorangan Lainnya / Public, Socio-Culture, Entertainment and Other Personal Services

Tagihan Kepada Bank Receivables to Bank


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5.334.860

6.327.500

-

3.776.846


Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other Extra International Agencies Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities Bukan Lapangan Usaha / Non Business Field Lainnya / Others Total

Perikanan / Fishery Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying Industri Pengolahan / Manufacturing Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water Konstruksi / Construction Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6.396.251

-


-


-

Perantara Keuangan / Financial Intermediary

1.544.261

6.024.281

650.784 -



K Be R Ti

L Sec Res Pr

-

Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Individual Services for Households

112





Lampiran Attachment

















-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6.463

-

74

-

6.373

-

83.288

-

-

-

6.463

37.883.009

248

83.288

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6.436.588

174

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

111.338

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

10.503.523

-

-

-

ANNUAL REPORT 2014


113










Tagihan Kepada Bank Receivables to Bank


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities

-

-

-

-

Bukan Lapangan Usaha / Non Business Field

-

-

-

-

Lainnya / Others

-

1.772.974

-

-

6.024.281

3.968.019

-

6.396.251

Jasa Pendidikan / Education Services Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Human Health and Social Work Activities Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan Perorangan Lainnya / Public, Socio-Culture, Entertainment and Other Personal Services Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Individual Services for Households Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other Extra International Agencies

Jumlah / Total



K Be R Ti

L Sec Res Pr

-

Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib / Public Administration, Defense and Compulsory Social Security

114





Lampiran Attachment

















-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

90.691

-

734

-

-

-

-

-

-

15.620.312

-

71.869

-

-

-

-

90.691

32.671.760

908

71.869

-

ANNUAL REPORT 2014


115






Tagihan yang telah Jatuh Tempo dan Tagihan yang

Past Due Receivable and Impaired Receivable

Mengalami Penurunan Nilai Berdasarkan karakteristik risiko dari pihak lawan, tagihan

Based on risk characteristic of counter party, the SMBCI‘s

SMBCI dibedakan menjadi tagihan korporasi, tagihan

receivable is segmented into corporate, consumer and

konsumen dan tagihan institusi keuangan.

financial institution.

Untuk tagihan korporasi, dalam melakukan pemantauan

For corporate loan, in monitoring its impairment, SMBCI

penurunan

peringkat

uses internal grading adopted from Parent Bank (SMBC).

internal yang diadopsi dari perusahaan induk (SMBC).

nilai,

SMBCI

menggunakan

It consists of 10 grades from grade 1 as the least risky

Peringkat internal terdiri dari 10 tingkat, dari tingkat

up to grade 10 as the riskiest. The grading system

1 dengan tingkat risiko yang paling rendah sampai

has trigger event which has become the reference

dengan tingkat 10 dengan tingkat risiko yang paling

in conducting continuous monitoring to review the

tinggi. Sistem peringkat memiliki trigger event yang

obligor grade. The trigger event is when the corporate

dijadikan sebagai acuan dalam melakukan pengawasan

obligor’s internal grade became 7A or 7B, or its loan

yang berkesinambungan untuk memeriksa peringkat

is restructured. The debtor is considered as default or

peminjam. Trigger event adalah pada saat peringkat

impaired (loss event) if the grade is 7R or below.

internal nasabah korporasi menjadi 7A atau 7B atau mengalami restrukturisasi kredit. Peminjam dianggap gagal bayar atau mengalami penurunan nilai (loss event) bila berada pada peringkat 7R atau lebih rendah. Untuk tagihan konsumen, yaitu tagihan Asset Purchase,

For consumer receivable, which is Asset Purchase,

trigger event adalah pada saat nasabah terlambat

trigger event is when the customer is late to do the

melakukan pembayaran dan peminjam dianggap gagal

payment he past due/delinquency, and the debtor is

bayar atau mengalami penurunan nilai bila terdapat

considered as default or impaired if the delinquency is

keterlambatan pembayaran lebih dari 90 (sembilan

more than 90 (ninety) calendar days.

puluh) hari kalender. Untuk institusi keuangan, sejak SMBCI berdiri, SMBCI

For financial institution, since the establishment of the

tidak pernah mengalami kerugian yang disebabkan oleh

SMBCI, there is no event that the SMBCI experienced

tagihan kepada bank lain.

loss from the claim to other banks. Kerugian

Impairment Assessment: individual and collective

Penurunan Nilai (CKPN) secara individual dan kolektif

impairment Individual impairment is calculated based

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai secara individual

on the difference between outstanding loan balance with

dihitung berdasarkan selisih antara baki debet pinjaman

Net Present Value (NPV) of future cash flow projection.

Pendekatan

pembentukan

Cadangan

dengan Net Present Value (NPV) dari proyeksi aliran kas di masa depan.

116





Lampiran Attachment


Cadangan Kerugian Penurunan Nilai secara kolektif

Collective impairment is calculated based on estimated

dihitung berdasarkan estimasi PD (Probability of Default),

PD (Probability of Default), LGD (Loss Given Default)

LGD (Loss Given Default) dan LIP (Loss Identification

and LIP (Loss Identification Period) from each receivable

Period) dari masing-masing jenis tagihan.

segment.

Dalam menghitung rasio penurunan nilai untuk pinjaman

In calculating the impairment ratio for corporate loans,

korporasi, SMBCI tidak mengklasifikasikan portofolio

SMBCI does not classify the corporate loan portfolios

pinjaman korporasi ke dalam beberapa sektor ekonomi.

into economic sectors. The reason is because numbers

Hal ini dikarenakan jumlah nasabah yang dimiliki SMBCI

of the SMBCI’s debtor in certain economic sectors are

dalam sektor ekonomi tertentu terlalu sedikit untuk

too few to take into consideration as a valid and reliable

dijadikan dasar yang sah dan andal dalam mewakili

representation of the condition for that particular sector.

keadaan yang sebenarnya pada sektor ekonomi tertentu

PD and LGD of impairment are obtained using migration

tersebut. PD dan LGD dari penurunan nilai diperoleh

analysis methodology of historical data owned by

dengan menggunakan metodologi analisa migrasi dari

SMBCI from at least 3 (three) years. SMBCI defines LIP

data historis yang dimiliki SMBCI dengan rentang waktu

for corporate loan as 1 (one) year. The reason is since

paling sedikit selama 3 (tiga) tahun. SMBCI menetapkan

SMBCI review the obligor grading at least once a year.

LIP untuk pinjaman korporasi adalah 1 (satu) tahun. Hal

The period will be reviewed from time to time. LIP period

ini disebabkan SMBCI melakukan peninjauan ulang

will be measured from the time company’s obligor grade

peringkat nasabah dengan jangka waktu paling sedikit 1

become 7 (requiring caution) until downgraded to 7R or

(satu) kali dalam setahun. Jangka waktu ini akan ditinjau

below.

ulang secara terus menerus. Periode LIP akan diukur sejak peringkat nasabah menjadi peringkat 7 (perlu perhatian) turun menjadi 7R atau lebih rendah. Untuk tagihan konsumen, nasabah-nasabah Asset

For consumer receivable, Asset Purchase debtors are

Purchase dikelompokkan berdasarkan jumlah hari

grouped into buckets of the overdue days, in which each

tunggakan, di mana tiap kelompok mempunyai rasio

bucket has its own PD ratio. PD ratios are obtained by

PD yang berbeda. Rasio PD tersebut diperoleh dengan

using roll rate analysis drawn from the SMBCI’s historical

menggunakan analisa roll rate yang diambil dari data

data. LGD Data is also generated from the SMBCI’s own

historis yang dimiliki SMBCI. Data LGD juga dihasilkan

data. LIP period is the period between the trigger event

melalui data yang dimiliki oleh SMBCI. Periode LIP

of the first day past due and the loss event of the 91

adalah periode antara trigger event pada keterlambatan

(ninety one) days past due (default date). The time lag

bayar hari pertama dan loss event pada 91 (sembilan

would be 3 (three) months and the LIP factor is 25%.

puluh satu) hari keterlambatan pembayaran (tanggal gagal bayar). Periode/jeda waktu adalah 3 (tiga) bulan dan faktor LIP adalah 25%.

ANNUAL REPORT 2014


117






wilayah,

Receivable and Provisioning by area, economic sector

sektor ekonomi dan rincian mutasi cadangan kerugian

and impairment provision movement as of 31 December

penurunan nilai per tanggal 31 Desember 2014 dan 31

2014 and 31 December 2013 are as follow:

Tagihan

dan

Pencadangan

berdasarkan

Desember 2013 adalah sebagai berikut: Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah Dalam jutaan Rupiah

31 Desember 2014 / 31 December Keterangan Description

Tagihan Receivables

Wilayah / Area Jawa, Sumatera, Bali 51.698.942


Kalimantan, Sulawesi 1.346.154

299.710

2

1

Tagihan yang mengalami penurunan nilai Impaired Receivables Belum Jatuh Tempo Non Past Due Telah Jatuh Tempo Past Due

246

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Individual Allowances for Impairment Losses - Individual

19.945

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif Allowances for Impairment Losses - Collective

16.102

850

220

2.058

238

94

Tagihan yang dihapus buku Written Off Receivables

118

4.389



L



Lampiran Attachment


Receivable and Provisioning by Area: In million Rupiah 31 Desember 2013 / 31 December 2013

r 2014

Wilayah / Area


Jumlah Total

67.408





Jumlah Total

53.412.214

44.218.533

1.536.208

296.183

3.210.269

49.261.193

-

32.894.177

1.536.350

284.630

-

34.715.158

4.389

32.882.318

1.536.118

284.520

-

34.702.955

248

11.859

233

110

-

12.203

19.945

35.887

-

-

-

35.887

17.172

8.579

1.067

308

-

9.954

2.389

12.308

2.881

161

-

15.351

-

-

ANNUAL REPORT 2014


119






Tabel Tagihan

dan

Pencadangan

Berdasarkan

Sektor Ekonomi Dalam jutaan Rupiah

Tagihan y Sektor Ekonomi Economic Sector

Tagihan Receivables

Belum Jat Non Pa

31 Desember 2014 / 31 December 2014 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry

1.066.930

Perikanan Fishery

-

Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying

3.568.640

Industri Pengolahan Manufacturing

19.414.505

Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water

1.247.592

Konstruksi Construction

395.383


5.965.048

Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Hotel and Food & Beverage Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehousing and Communications

2.565.535

Perantara Keuangan Financial Intermediary

18.844.083


120

-

248.302

Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense and Compulsory Social Security

-

Jasa Pendidikan Education Services

-

Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosia Human Health and Social Work Activities

-

Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan Perorangan Lainnya Public, Socio-Culture, Entertainment and Other Personal Services

-





Lampiran Attachment


Receivable and Provisioning by Economic Sector

In million Rupiah

yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Receivables

tuh Tempo ast Due

Telah Jatuh Tempo Past Due

Cadangan Kerugian Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Penurunan Nilai (CKPN) Individual Kolektif Allowances for Impairment Allowances for Impairment Losses - Individual Losses - Collective


624

1.507 4.389

174

19.945

7.694 192 23 2.346

844 3.526 175

ANNUAL REPORT 2014


121







Tagihan Receivables

Belum Ja Non Pa


-

Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other Extra International Agencies

-


-

Bukan Lapangan Usaha Non Business Field

6.538

Lainnya Others

89.661 53.412.214

Jumlah / Total

31 Desember 2013 / 31 December 2013 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry

-

Perikanan Fishery

-

Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying

1.544.261

Industri Pengolahan Manufacturing

6.451.060

Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water

-

Konstruksi Construction

111.338


-


-


650.784

Perantara Keuangan Financial Intermediary

122

22.924.055


-

Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense and Compulsory Social Security

-





Lampiran Attachment



atuh Tempo ast Due




2.389 74

241

4.389

248

19.945

17.172

2.389

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.544.261

-

-

504

-

6.362.811

9.943

14.298

2.226

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

650.784

-

-

76

-

10.142.020

-

-

1.924

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

ANNUAL REPORT 2014


123







Belum Jat Non Pa

Jasa Pendidikan Education Services

-

Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosia Human Health and Social Work Activities

-

Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan Perorangan Lainnya Public, Socio-Culture, Entertainment and Other Personal Services

-


-

Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other Extra International Agencies

-


-

Bukan Lapangan Usaha Non Business Field

124

Tagihan Receivables

92.951

Lainnya Others

17.486.745

Jumlah / Total

49.261.193





Lampiran Attachment



tuh Tempo ast Due




-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

90.691

2.260

-

1.607

15.351

15.912.388

-

21.590

3.618

-

34.702.955

12.203

35.887

9.954

15.351

ANNUAL REPORT 2014


125






Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Impairment Provision Movement

Dalam jutaan Rupiah

In million Rupiah 31 Desember 2014 31 December 2014 Keterangan Description

31 Desember 2013 31 December 2013

CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif Individual Collective Individual Collective Allowance for Allowance for Allowance for Allowance for Impairment Impairment Impairment Impairment Losses Losses Losses Losses

Saldo awal CKPN Beginning Balance - Allowance for Impairment Losses Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Additional (reversal) allowance for impairment losses during the year (Net)

35.887

9.954

43.162

9.062

(15.942)

(8)

(7.275)

14.080

-

-

-

(13.188)

-

-

35.887

9.954

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan Allowance for impairment losses used for written off receivables during the year Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other additional (reversal) of allowance during the year Saldo akhir CKPN Ending Balance of Allowance for Impairment Losses

19.945

9.946

Kebijakan Penggunaan Peringkat

Policy for the Use of Rating

Sesuai peraturan Bank Indonesia di atas, kebijakan

In accordance with the above Bank Indonesia regulation,

penggunaan

the policies for the use of rating in the calculation of Risk

peringkat

dalam

perhitungan

Aktiva

Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) adalah sebagai

Weighted Assets (RWA) are as follows:

berikut: •

Dalam satu kelompok usaha, peringkat suatu

•

In a group of companies, rating of a company is

perusahaan hanya berlaku untuk perusahaan

only applicable to that respective company and it

tersebut

cannot be used to calculate risk weighted assets of

dan

tidak

dapat

digunakan

untuk

another company in the group.

menetapkan bobot risiko dari perusahaan lain dalam kelompok tersebut. •

Peringkat

domestik

hanya

digunakan

untuk

•

Domestic Rating is only used for the determination

penetapan bobot risiko tagihan dalam mata

of risk weight of receivables denominated in Rupiah,

uang Rupiah, sedangkan peringkat internasional

while international ratings are used for determining

digunakan untuk penetapan bobot risiko tagihan

risk weight of receivables in foreign currency.

dalam valuta asing.

126





Lampiran Attachment


•

Penetapan bobot risiko atas tagihan dalam bentuk

•

Determination of risk weight on receivable in the

surat berharga didasarkan pada peringkat dari

form of securities is based on the rating of the

surat berharga dimaksud (issue rating). Dalam

securities referred to (issue rating). In the case of

hal surat berharga tidak memiliki peringkat maka

securities which are not rated, the determination of

penetapan bobot risiko didasarkan pada bobot

risk weight is based on the risk weighting of unrated

risiko dari tagihan tanpa peringkat. Penetapan

receivables. The determination of risk weight on

bobot risiko atas tagihan dalam bentuk selain

receivables other than securities is based on the

surat berharga, didasarkan pada peringkat debitur

rating of the debtor (issuer rating). In the event that

(issuer rating). Dalam hal tagihan dalam bentuk

the receivables other than securities are not rated,

selain surat berharga tidak memiliki peringkat maka

the determination of risk weight is based on the risk

penetapan bobot risiko didasarkan pada bobot

weighting of unrated receivables.

risiko dari tagihan tanpa peringkat. •

•

Peringkat

jangka

pendek

digunakan

untuk

•

Short-term ratings are used for determining

penetapan bobot risiko dari surat berharga yang

the risk weight of the securities that have rated

memiliki peringkat jangka pendek dan diterbitkan

short-term and published by parties within the

oleh pihak yang termasuk dalam cakupan Tagihan

scope of Receivables on SMBCI or Receivables

Kepada SMBCI atau Tagihan Kepada Korporasi.

on Corporations. In the event that the short-

Dalam hal tagihan jangka pendek tidak mempunyai

term receivable has no short-term rating, the

peringkat jangka pendek, maka penetapan bobot

determination of risk weight is by done using a long-

risiko menggunakan peringkat jangka panjang.

term rating.

Apabila suatu eksposur mempunyai lebih dari satu

•

If an exposure has more than one eligible rating,

peringkat yang eligible, maka yang digunakan

then the rating that gives the second lowest risk

adalah peringkat yang memberikan bobot risiko

weight is used. In case of only two ratings, the

terendah ke-2 (dua). Dalam hal ini apabila hanya

lowest rating is used.

terdapat dua peringkat, maka yang digunakan adalah peringkat yang terendah.

Kategori Portfolio yang menggunakan Peringkat

Types of Portfolio using Rating

Peringkat

bobot

Ratings are applicable to determine risk weights

risiko dari tagihan kepada pemerintah, entitas sektor

of exposure to sovereigns, public sector entities,

publik, bank pembangunan multilateral dan lembaga

multilateral development banks and international firms,

internasional, bank dan korporasi.

banks and corporations.

Lembaga Pemeringkat

Rating Agencies

Peringkat yang digunakan adalah peringkat terkini yang

The ratings used are the latest ratings issued by rating

dikeluarkan oleh lembaga pemeringkat yang diakui

agencies approved by Bank Indonesia in accordance

oleh Bank Indonesia sesuai ketentuan Bank Indonesia

with Bank Indonesia regulations regarding Rating

yang mengatur mengenai lembaga pemeringkat dan

Agency and ratings approved by Bank Indonesia.

diberlakukan

untuk

menentukan

peringkat yang diakui Bank Indonesia.

ANNUAL REPORT 2014


127






Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat per tanggal 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 adalah sebagai berikut: Dalam jutaan Rupiah

31 Desember 2014 / Lembaga Pemeringkat Rating Company


Standard and Poor's

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Moody's

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3

Baa1 s.d Baa3

Ba1

PT. Fitch Ratings Indonesia

AAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-(idn)

A+(idn) s.d A-(idn)

BBB+(idn) s.d BBB-(idn)

BB+(idn)

PT ICRA Indonesia

[ldr]AAA

[ldr]AA+ s.d [ldr]AA-

[ldr]A+ s.d [ldr]A-

[ldr]BBB+ s.d [ldr]BBB-

[ldr]BB+

PT Pemeringkat Efek Indonesia

idAAA

idAA+ s.d idAA-

idA+ s.d idA-

id BBB+ s.d id BBB-

id BB+

6.278

1.017.007

1.044.105,59

1.173.584


Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivable to Public Sector Entities

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional ]Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution

Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans Secured by Residential Property

Kredit Beragun Properti Komersial / Loans Secured by Commercial Real Estate

-

2.695.723,22

343.425,57

116.573,30

-

661.654,18

3.712.730,58

1.387.531,16

1.290.156,87

Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retired Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past Due Receivables Aset Lainnya / Other Assets Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Jumlah / Total

128

Peringkat Jangka Panjang / Long Term

655.377





Lampiran Attachment


Net Receivables by Portfolio and Rating Category as of 31 December 2014 and 31 December 2013 are as follow: In million Rupiah

/ 31 December 2014 Tagihan Bersih / Net Receivables Peringkat Jangka Pendek / Short Term Rating

Rating s.d BB-

B+ s.d B-

< B-

A-1

A-2

A-3

< A-3

s.d BB-

B+ s.d B-

< B-

F1+ s.d F1

F2

F3

< F3

s.d Ba3

B1 s.d B3

< B3

P-1

P-2

P-3

< P-3

s.d BB-(idn)

B+(idn) s.d B-(idn)

< B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn)

F2(idn)

F3(idn)

< F3(idn)

s.d [ldr]BB-

[ldr]B+ s.d [ldr]B-

< [ldr]B-

[ldr]A1+ s.d [ldr]A1



< [ldr]A3

id B+ s.d id B-

< id B-

idA1

idA2

idA3 s.d idA4

< idA4

s.d id BB-

Tanpa Peringkat Unrated

Jumlah Total

3.010.740

5.334.860

2.499.047

6.327.500

-

485.593

3.776.845

-

-

-

6.463

6.463

-

-

34.727.287,01

37.883.009

248

248

83.288

83.288

-

-

-

-

-

-

-

40.812.667,41

53.412.214

2.324.120 3.173.077

50.278

5.547.474,25

ANNUAL REPORT 2014


129






31 Desember 2013 / Lembaga Pemeringkat / Rating Company


130

Peringkat Jangka Panjang Long Term Rating

Standard and Poor's

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Moody's

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3

Baa1 s.d Baa3

Ba1

PT. Fitch Ratings Indonesia

AAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-(idn)

A+(idn) s.d A-(idn)

BBB+(idn) s.d BBB-(idn)

BB+(idn)

PT ICRA Indonesia

[ldr]AAA

[ldr]AA+ s.d [ldr]AA-

[ldr]A+ s.d [ldr] A-

[ldr]BBB+ s.d [ldr]BBB-

[ldr]BB+

PT Pemeringkat Efek Indonesia

idAAA

idAA+ s.d idAA-

idA+ s.d idA-

id BBB+ s.d id BBB-

id BB+


Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivable to Public Sector Entities

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional ]Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution




Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retired Loans

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio

Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past Due Receivables

Aset Lainnya / Other Assets

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any)

Jumlah / Total

-

-

-

-

650.784

-

-

-

-

-

-

-

503.711

2.723.922

2.309.983

442.910

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.450

2.825.493

279.490

54.637

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.155.945

5.549.415

2.589.473

497.547





Lampiran Attachment


/ 31 December 2013 Tagihan Bersih / Net Receivables Peringkat Jangka Pendek Short Term Rating

+ s.d BB-

B+ s.d B-

< B-

A-1

A-2

A-3

< A-3

+ s.d BB-

B+ s.d B-

< B-

F1+ s.d F1

F2

F3

< F3

1 s.d Ba3

B1 s.d B3

< B3

P-1

P-2

P-3

< P-3

) s.d BB-(idn)

B+(idn) s.d B-(idn)

< B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn)

F2(idn)

F3(idn)

< F3(idn)

+ s.d [ldr]BB-

[ldr]B+ s.d [ldr] B-

< [ldr]B-




< [ldr]A3

+ s.d id BB-

id B+ s.d id B-

< id B-

idA1

idA2

idA3 s.d idA4

< idA4

Tanpa Peringkat Unrated

Jumlah Total

-

-

-

-

-

-

1.544.261

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

88

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

90.691

90.691

-

-

-

-

-

-

-

29.510.690

32.671.760

-

-

-

-

-

-

-

908

908

-

-

-

-

-

-

-

71.869

71.869

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.620.505

ANNUAL REPORT 2014


5.948.125

6.024.281

76.156

1.772.974

-

415.637

37.810.894

3.968.019

-

6.396.251 -

-

49.223.779

131






Risiko Kredit Pihak Lawan

Counterparty Credit Risk

Risiko kredit pihak lawan adalah risiko kerugian bagi

Counterparty credit risk is the risk of loss to the Bank in

SMBCI jika terjadi kegagalan pihak lawan terhadap

the event that the counterparty defaults on an agreed

transaksi yang telah disepakati sebelum penyelesaian

transaction prior to settlement, and the prevailing market

(settlement), dan harga pasar di saat SMBCI mengganti

prices at which the SMBCI can replace the transaction is

transaksi tersebut adalah kurang menguntungkan

less favourable than the contract price.

dibandingkan harga kontrak. Risiko kredit pihak lawan SMBCI berasal dari tagihan

SMBCI’s counterparty credit risk comes from spot and

spot dan transaksi derivatif, yang mencakup forward,

derivative transactions which cover forward, Interest

Interest Rate Swap (IRS) dan Cross Currency Swap

Rate Swap (IRS) and Cross Currency Swap (CCS). All

(CCS). Semua transaksi derivatif dilakukan untuk

derivative transactions are conducted in order to cover

memenuhi kebutuhan nasabah dan mengelola posisi

requirements from customers and manage the SMBCI’s

SMBCI. Semua kontrak derivatif telah dilindungi dengan

position. All derivative contracts have already been

perjanjian ISDA (International Swaps and Derivatives

covered by ISDA (International Swaps and Derivatives

Association) yang ditandatangani oleh Bank dan pihak

Association) agreement signed by the Bank and the

lawan.

counterparty.

Risiko Kredit Pihak Lawan Transaksi Derivatif SMBCI

Counter Party Credit Risk Derivative Transaction of

per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 adalah

SMBCI as of 31 December 2014 and 31 December 2013

sebagai berikut:

are as follow: Table Disclosure of Counter Party Credit Risk:

Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan:

Derivative Transaction

Transaksi Derivatif

In million Rupiah

Dalam jutaan Rupiah 31 Desember 2014 / 31 December 2014 Variabel yang Mendasari Underlying Variables

132

Notional Amount ≤ 1 Tahun ≤ 1 Year

Tagihan Derivatif Derivative Receivables

>1-≤5 > 5 Tahun Tahun > 5 Years > 1 - ≤ 5 Years

Kewajiban Derivatif Derivative Liabilities

Tagihan Bersih sebelum MRK / Net Receivables before CRM

MRK CRM

Tagihan Bersih setelah MRK / Net Receivables after CRM

Suku Bunga Interest Rate

5.168.617

4.500.882

1.696.686

54.022

62.942

184.249

16.718

167,532

Nilai Tukar Foreign Exchange

2.411.567

23.609

-

43.150

42.539

72.278

9.895

62.383

Lainnya / Others

1.107.296

9.752.213

317.377

613.721

574.351

1.184.594

76.264

1.108.330

Jumlah / Total

8.687.481

14.276.704

2.014.062

710.893

679.832

1.441.121

102.876

1.338.245





Lampiran Attachment


31 Desember 2013 / 31 December 2013 Variabel yang Mendasari Underlying Variables

Notional Amount Tagihan Derivatif Derivative Receivables

>1-≤5 > 5 Tahun Tahun > 5 Years > 1 - ≤ 5 Years

≤ 1 Tahun ≤ 1 Year

Tagihan Bersih sebelum MRK / Net Receivables before CRM

Kewajiban Derivatif Derivative Liabilities

Tagihan Bersih setelah MRK / Net Receivables after CRM

MRK CRM

Suku Bunga Interest Rate

4.834.347

10.345.806

1.140.801

1.623.873

255.457

1.879.330

98.727

1.780.603

Nilai Tukar Foreign Exchange

8.520.356

7.796.294

354.735

1.657.982

266.666

1.924.648

133.204

1.791.444

-

-

-

-

-

-

-

-

13.354.703

18.142.100

1.495.536

3.281.855

522.123

3.803.978

231.932

3.572.046

Lainnya / Others Jumlah / Total

Mitigasi Risiko Kredit

Credit Risk Mitigation

Dalam upaya memitigasi risiko kredit, SMBCI dapat

As the effort to mitigate credit risk, SMBCI might request

mensyaratkan adanya agunan dari debitur.

for the collateral from the debtor.

Agunan yang Diterima

Eligible Collateral

Umumnya jenis agunan yang diterima SMBCI adalah

In general, SMBCI uses cash, time deposit, fixed asset

kas, deposito berjangka, aset tetap seperti tanah dan

of land and building, fiduciary, personal guarantee,

bangunan, tagihan fiduciary, personal guarantee,

corporate guarantee, and Standby Letters of Credit

corporate guarantee, dan Standby Letters of Credit

(SBLC).

(SBLC). Untuk perhitungan beban modal dengan pendekatan

For the purpose of capital charge calculation under

standar, SMBCI hanya mempertimbangkan agunan

the Standardized Approach, SMBCI only considers

dalam bentuk kas atau setara kas termasuk SBLC

collateral in the form of cash or cash equivalent,

yang dikeluarkan oleh bank-bank yang termasuk dalam

including the SLBC issued by banks included in Prime

kategori Prime Bank.

Bank Category.

Pengelolaan Agunan yang Diterima

Collateral Management

SMBCI telah mengatur pengelolaan agunan/jaminan

SMBCI has set the management for collateral/ guarantee

dalam Kebijakan Kredit. Hal-hal yang diatur dalam

in the Credit Policy. Matters set out in this policy include

kebijakan tersebut diantaranya adalah pihak yang

parties carrying out the valuation and examination of

melaksanakan penilaian dan pemeriksaan agunan,

collateral, rules and procedures for valuation, as well as

aturan dan prosedur penilaian, serta frekuensi penilaian

the frequency of valuation based on type of collateral

berdasarkan jenis agunan dan sifat dari eksposur risiko

and the nature of the underlying risk exposure.

yang mendasarinya. •

ANNUAL REPORT 2014

•

Guarantee

Garansi

Non-tangible collateral, such as guarantees

Agunan non fisik seperti garansi dan letters

and letters of credit, may also be held against

of credit juga dimiliki Bank untuk eksposur

corporate exposures. Corporate Guarantee


133






korporasi.

Corporate

Guarantee

umumnya

mainly comes from the debtor’s parent company

berasal dari perusahaan induk dari debitur

or other main company within a debtor’s group,

atau perusahaan lain sebagai bagian dari

while Personal Guarantee is provided by the

grup debitur, sedangkan Personal Guarantee

debtor’s shareholders. Meanwhile, for the credit

didapatkan dari pemegang saham debitur.

exposure covered by SBLC, SMBCI obtains

Sementara untuk ekposur kredit yang dijamin

the SBLC guarantee from the correspondent

SBLC, SMBCI mendapatkan jaminan SBLC dari

banks that qualify as Prime Bank as per Bank

bank koresponden yang memenuhi persyaratan

Indonesia regulation.

sebagai Prime Bank sesuai ketentuan Bank Indonesia. Konsentrasi Agunan

Concentration of Collateral

Sebagian besar dari eksposur risiko kredit termitigasi

Most of credit risk exposures are well mitigated by the

dengan baik melalui jaminan yang diperoleh dari Prime

guarantee from Prime Bank.

Bank. Tagihan bersih SMBCI berdasarkan Bobot Risiko setelah

Net Receivable of SMBCI by Risk Weight after Credit

memperhitungkan dampak Mitigasi Risiko Kredit per 31

Risk Mitigation as of 31 December 2014 and 31

Desember 2014 dan 31 Desember 2013 adalah sebagai

December 2013 are as follow:

berikut: Dalam jutaan Rupiah

Tagihan Ne

Kategori Portofolio Portfolio Category 0%

20%

Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

5.323.094

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivable to Public Sector Entities

655.377

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

2.296.290

Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial / Loans Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retired Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation

1.991.928


134



35%



Lampiran Attachment


In million Rupiah 31 Desember 2014 / 31 December 2014

n Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit et Receivables after Calculation of Credit Risk Mitigation Impact 40%

45%

50%

75%

100%

1.067.020

Lainnya Others

150%

3.173.077

Beban Modal Capital Charge

ATMR RWA

-

-

2.868.755

258.187,95 -

444.944

681.731

61.355,79 -

6.463 319.891

31.372.733 248

ANNUAL REPORT 2014


4,847

436,23

27.566.332

2.480.969,88

372

33,48

135






Tagihan Ne


20%

Aset Lainnya / Other Assets Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Neraca / Total Exposure - Balance Sheet

5.323.094

4.943.595

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Off Balance Commitment/ Contingency Receivables Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

-

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivable to Public Sector Entities Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial / Loans Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retired Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation

550.000

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past Due Receivables Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur TRA / Total Exposures - Off Balance Sheet

-

550.000

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan / Counterparty Credit Risk Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

11.766

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivable to Public Sector Entities Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

745.854

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation

154.221

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposures - Counter Party Credit

136


11.766

900.075


35%



Lampiran Attachment



n Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit et Receivables after Calculation of Credit Risk Mitigation Impact 40%

45%

50%

75%

100%

Lainnya Others

150%


ATMR RWA

83,288

-

-

-

-

1.831.855

6.463

34.545.810

248

83.288

31.122.037

2.800.983,33

1.432.027

716.014

64.441,26 -

23.534

3.231.178

3.040.890

273.680,10 -

-

-

-

1.455.561

-

3.231.178

-

-

3.756.904

338.121,36 -

-

-

239.568

50.189

319.144

28.722,96 -

226.217

257.061

23.135,49 -

-

-

ANNUAL REPORT 2014

-

239.568

-

276.406


-

-

576.205

51.858,45

137






Tagihan Be Net R


20%

35%

Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

5.944.961

-

-


-

650.785

-

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution

-

-

-


-

4.265.547

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

2.476.024

-


-

-

-

17.239

-

-

-

-

-

5.962.200

7.392.356

-

Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

-

-

-

Aset Lainnya / Other Assets Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Neraca / Total Exposure - Balance Sheet

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Off Balance Commitment/ Contingency Receivables Exposures


-

-

-

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution

-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio

-

-

-

1.572

150.000

-


138





Lampiran Attachment



ersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Receivables after Calculation of Credit Risk Mitigation Impact 40%

45%

50%

75%

100%

ATMR RWA

Lainnya Others

150%


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3.270.622

-

46.612

-

-

1.812.080

144.966

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

535.966

-

-

-

-

1.128.370

90.270

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

90.691

-

-

-

68.018

5.441

-

-

9.237.688

-

18.910.424

-

-

24.024.473

1.921.958

-

-

-

-

-

908

-

1.362

109

-

-

-

-

32.021

22.609

-

65.935

5.275

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

13.044.276

90.691

18.989.057

23.517

-

27.100.238

2.168.019

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

667.300

-

882.635

-

-

1.246.286

99.703

ANNUAL REPORT 2014


139






Tagihan Be Net R


20%

35%


-

-

-


-

-

-

1.572

150.000

-

79.320

-

-


-

-

-


-

-

-


-

1.403.543

-

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio

-

-

-

18.109

200.919

-

-

-

-

97.429

1.604.462

-

Total Eksposur TRA / Total Exposures - Off Balance Sheet Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan / Counterparty Credit Risk Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposures - Counter Party Credit

Tagihan bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 adalah sebagai berikut: Dalam jutaan Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category

Tagihan Bersih Net Receivables

Eksposur Neraca - Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

5.323.094


4.895.474

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

2.741.234

Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial / Loans Secured by Commercial Real Estate

140





Lampiran Attachment



ersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Receivables after Calculation of Credit Risk Mitigation Impact 40%

45%

50%

75%

100%

ATMR RWA

Lainnya Others

150%


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

667.300

-

882.635

-

-

1.246.286

99.703

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

191.195

-

-

-

-

376.307

30.105

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

127.089

-

-

167.273

13.382

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

191.195

-

127.089

-

-

543.580

43.486

Net Receivable and Credit Risk Mitigation Technique as of 31 December 2014 and 31 December 2013 are as follow: In million Rupiah 31 Desember 2014 / 31 December 2014 Bagian Yang Dijamin Dengan / Portion Secured by Agunan Collateral

Garansi Guarantee

Asuransi Kredit Credit Insurance

Lainnya Others

Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Portion

5.323.094 1.937.814

2.957.660 2.741.234 -

ANNUAL REPORT 2014


141








Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retired Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation

6.463 33.684.552


248


83.288

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Neraca / Total Exposure - Balance Sheet

46.734.353

Eksposur Rekening Administratif / Off Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivable to Public Sector Entities Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

1.432.027

Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial / Loans Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retired Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation

3.804.712

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past Due Receivables Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Rekening Administratif / Total Exposure - Off Balance Sheet

5.236.739

Eksposur Counterparty Credit Risk / Counterparty Credit Risk Exposure Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

11,766

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivable to Public Sector Entities Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

1.035.611

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation

393,745

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure - Counterparty Credit Risk Jumlah / Total

142

1.441.122 53.412.214





Lampiran Attachment


31 Desember 2014 / 31 December 2014 Bagian Yang Dijamin Dengan / Portion Secured by Agunan Collateral

Garansi Guarantee



Lainnya Others

6.463 8.729.466

24.955.086 248 83.288 -

10.667.280

-

-

-

36.067.073

1.432.027 619.894

3.184.818 -

619.894

-

-

-

4.616.845

11.766 70.092

965.519 -

32.784

360.961 -

102.876

-

-

-

1.338.246

11.390.050

-

-

-

42.022.164

ANNUAL REPORT 2014


143






Dalam jutaan Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category


Eksposur Neraca - Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

5.944.961


3.968.019


4.801.513

Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans Secured by Residential Property

-


-


-


90.691 30.624.136


908


71.869


-


45.502.097

Total Eksposur Neraca / Total Exposure - Balance Sheet

Eksposur Rekening Administratif / Off Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

-


-


-


-


-


-


-


1.701.507


-


-

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Rekening Administratif / Total Exposures - Off Balance Sheet

144


1.701.507




Lampiran Attachment


In million Rupiah 31 Desember 2013 / 31 December 2013 Bagian yang Dijamin dengan / Portion Secured by Agunan Collateral

Garansi Guarantee



Lainnya Others

-

-

-

-

5.944.961

-

2.106.148

-

-

1.861.871

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4.801.513

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

90.691

-

8.958.504

-

-

21.665.632

-

-

-

-

908

-

-

-

-

71.869

-

-

-

-

-

-

11.064.652

-

-

34.437.445

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.572

667.300

-

-

1.032.635

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.572

667.300

-

-

1.032.635

ANNUAL REPORT 2014


145








Eksposur Counterparty Credit Risk / Counterparty Credit Risk Exposure 79.320

Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivable to Public Sector Entities

-


1.594.738

Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio

346.117


-

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure - Counterparty Credit Risk

49.223.779

Jumlah / Total

Penerapan

2.020.175

Pengukuran

Risiko

Kredit

dengan

Pendekatan Standar Untuk perhitungan kecukupan modal minimum, SMBCI menggunakan Pendekatan Standar untuk menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit dengan mengacu pada Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/6/ DPnP tanggal 18 Februari 2011. Eksposur Aset di Neraca per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 adalah sebagai berikut: Dalam jutaan Rupiah Kategori Portfolio Portfolio Category

31 Dese Tagihan Bersih Net Receivables

Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

5.323.094


4.895.474


146

A


-




Lampiran Attachment


31 Desember 2013 / 31 December 2013 Bagian yang Dijamin dengan / Portion Secured by Agunan Collateral

Garansi Guarantee



Lainnya Others

-

-

-

-

79.320

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.594.738

-

-

-

-

-

-

18.109

-

-

328.008

-

-

-

-

-

-

18.109

-

-

2.002.066

1.572

11.750.061

-

-

37.472.146

Implementation of Credit Risk Measurement Using the Standardized Approach For minimum capital requirement calculation, SMBCI uses the Credit risk measurement using Standardized Approach to calculate Credit Risk Weighted Assets (RWA) by referring to the Circular Letter of Bank Indonesia No. 13/6/DPnP dated 18 February 2011. On Balance Sheet Asset Exposure as of 31 December 2014 and 31 December 2013 are as follow: In million Rupiah

ember 2014 / 31 December 2014

ATMR Sebelum MRK RWA before CRM


ATMR Setelah MRK RWA after CRM




-

-

5.944.961

-

-

3.837.662

2.868.755

3.968.019

2.560.904

1.812.080

-

-

-

-

-

ANNUAL REPORT 2014


147






Kategori Portfolio Portfolio Category Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

31 Dese Tagihan Bersih Net Receivables

A

2.741.234


-


-


-

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past Due Receivables Aset Lainnya / Other Assets

6.463 33.684.552 248 83.288 46.734.353

Jumlah / Total

Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 adalah sebagai berikut: Dalam jutaan Rupiah

31 Desem Kategori Portfolio Portfolio Category Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

Tagihan Bersih Net Receivables 11.766


-


-

Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

1.035.611


-

Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation

393.745 1.441.122

Jumlah / Total

148

A





Lampiran Attachment


ember 2014 / 31 December 2014







681.731

681.731

4.801.513

1.128.370

1.128.370

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4.847

4.847

90.691

68.018

68.018

31.931.065

27.566.332

30.624.136

28.503.725

24.024.473

372

372

908

1.362

1.362

-

78.832

71.869

-

65.935

36.455.677

31.200.869

45.502.097

32.262.379

27.100.238

Counterparty Credit Risk Exposure as of 31 December 2014 and 31 December 2013 are as follow:

In mllion Rupiah

mber 2014 / 31 December 2014







-

-

79.320

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

319.144

319.144

1.594.738

376.307

376.307

-

-

-

-

-

270.368

257.061

346.117

185.382

167.273

589.512

576.205

2.020.175

561.689

543.580

ANNUAL REPORT 2014


149






Total Pengukuran Risiko Kredit per 31 Desember 2014

Total Credit Risk Measurement as of 31 December 2014

dan 31 Desember 2013 adalah sebagai berikut:

and 31 December 2013 are as follow:

Dalam jutaan Rupiah

In million Rupiah

Total ATMR Risiko Kredit Total RWA For Credit Risk



35.531.352

28.890.104

-

-

Total Faktor Pengurang Modal Total Capital Deduction Factor

Risiko Pasar

Market Risk

Organisasi Manajemen Risiko Pasar Dalam

melakukan

aktivitasnya,

Organization of Market Risk Management memiliki

In conducting its activities, SMBCI has exposure

eksposur pada risiko pasar terutama risiko suku

to the market risk in particular with interest rate risk

bunga dan risiko nilai tukar. Treasury Department

and exchange risk. Treasury Department (TRD) is

(TRD)

pengelolaan

responsible to conduct daily management of market risk

harian atas risiko pasar yang dihadapi SMBCI dengan

encountered by SMBCI by using existing instruments/

menggunakan instrumen-instrumen / produk-produk

products. This is aimed to maintain market risk exposure

yang dimiliki. Pengelolaan ini bertujuan agar eksposur

of SMBCI still within the pre - determined limit.

bertanggungjawab

SMBCI

melakukan

risiko pasar yang dihadapi SMBCI masih sesuai dengan limit yang telah ditetapkan.

150

Sementara RMD bertanggung jawab untuk melakukan

While RMD is responsible to conduct monitoring on the

pemantauan atas limit eksposur risiko pasar SMBCI,

limit of SMBCI’s market risk exposure, stop loss limit,

limit stop loss, pengukuran profil risiko pasar SMBCI

and assessment on SMBCI’s market risk profile as well

serta melakukan stress test. Selain itu eksposur risiko

as conducting the stress test. Besides, the market risk

pasar juga dibahas secara berkala pada rapat Asset

exposure is also periodically discussed in the Asset and

and Liabilities Committee yang diadakan setidaknya 1

Liabilities Committee meeting that is held at least once

(satu) bulan sekali.

a month.

Pengelolaan Portofolio Trading Book dan Banking

Management of Trading Book and Banking Book

Book serta Metode Valuasi

Portfolio as well as Valuation Method

Secara internal, SMBCI memiliki kebijakan untuk tidak

Internally, SMBCI has its own policy not to be actively

aktif dalam melakukan aktivitas trading. Kegiatan

involved in conducting trading activities. The Bank’s

treasury SMBCI ditujukan untuk memenuhi kebutuhan

treasury activities are conducted with the aim to fulfill

nasabah dan mengelola posisi SMBCI (dalam rangka

the customer’s needs and manage SMBCI’s position

Asset and Liabilities Management). Oleh sebab itu,

(in term of Asset and Liability Management). Thus,

hampir seluruh aset SMBCI dibukukan sebagai Banking

almost all of SMBCI’s assets is recorded as Banking

Book. Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking

Book. The management of interest risk in the Banking





Lampiran Attachment


Book dilakukan dengan menggunakan pendekatan

Book is conducted with sensitivity approach to assess

sensitivitas untuk mengukur potensi perubahan nilai

the potential changes of present value of the Bank’s

kini dari aset dan liabilitas Bank sebagai akibat dari

assets and liabilities as a result of the change in interest

perubahan suku bunga sebesar 1 (satu) basis poin

rate of 1 (one) basis point value (BPV). This sensitivity

(Basis Point Value). Perhitungan sensitivitas ini dilakukan

measurement is conducted with the support of OBS

dengan didukung oleh system OBS yang diadopsi dari

System which is adopted from the SMBC as the parent

SMBC sebagai perusahaan induk.

company.

Selain itu SMBCI juga telah menetapkan beberapa limit

Besides, SMBCI has also set several limit related to

terkait risiko pasar seperti batas maksimum untuk BPV,

the market risk such as BPV maximum limit, Foreign

batas posisi buka Foreign Exchange (FX), serta stop

Exchange open position limit, and stop loss limit. The

loss. Metode valuasi untuk transaksi FX dan transaksi

valuation method of the foreign exchange transaction

derivatif mengacu kepada pedoman akuntansi yang

and derivative transaction are referring to the prevailing

berlaku. Valuasi dilakukan dengan menggunakan harga

accounting regulation. This valuation is conducted

pasar yang berlaku dari setiap jenis instrumennya.

with the current market price for each instrument.

Posisi buka nilai tukar SMBCI divaluasi dengan

SMBCI’s foreign exchange open position is valuated

membandingkan antara nilai tukar yang digunakan pada

by comparing the exchange rate used during the

saat transaksi dengan nilai tukar yang berlaku pada

transaction with the exchange rate used at the time of

saat valuasi dilakukan. Sementara valuasi untuk risiko

the valuation. Meanwhile, the valuation to the interest

suku bunga dilakukan dengan menghitung perubahan

rate risk is conducted by measuring the change in

nilai kini dari arus kas yang terjadi dari suatu transaksi

present value of the cash flow of its transaction by using

dengan menggunakan tingkat diskonto yang berlaku

the prevailing discount level when valuation conducted.

saat valuasi dilakukan.

Mekanisme Pengukuran Risiko Pasar Pengukuran menggunakan

risiko

pasar

beberapa

Mechanism of Market Risk Assessment

dilakukan

parameter

dengan

yang

Market Risk Assessment is conducted by using several

telah

stipulated parameters. These parameters include

ditetapkan. Parameter tersebut meliputi volume dan

the portfolio’s volume and composition, potential loss

komposisi portofolio, potensi kerugian terkait risiko suku

related to interest rate risk in the Banking Book, as well

bunga pada Banking Book, serta strategi dan kebijakan

as SMBCI’s business strategy and policy related to the

bisnis SMBCI baik strategi terkait Trading maupun

Trading and Banking Book.

Banking Book. Proses

dan

The assessment is conducted regularly and reported in

dilaporkan dalam bentuk laporan profil risiko pasar

penilaian

the Bank’s market risk profile report. Market risk profile

SMBCI.

is then compared with the stipulated Bank’s risk appetite

Profil

dilakukan

risiko

secara

pasar

berkala

tersebut

kemudian

dibandingkan dengan risk appetite SMBCI atas risiko

for market risk.

pasar yang telah ditetapkan.

ANNUAL REPORT 2014


151






Risiko Pasar SMBCI dengan Menggunakan Metode

Market Risk of SMBCI using Standardized Method as

Standar per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013

of 31 December 2014 and 31 December 2013 are as


follow:

Dalam jutaan Rupiah

In million Rupiah 31 Desember 2014 31 December 2014

Jenis Risiko Type of Risk


Risiko Suku Bunga / Interest Rate Risk

Risiko Nilai Tukar / Foreign Exchange Risk

ATMR RWA


ATMR RWA

27.978

349.725

14.946

186.825

-

-

-

-

27.978

349.725

14.946

186.825

2.555

31.938

1.445

18.062

-

-

Risiko Spesifik / Specific Risk Risiko Umum / General Risk


Risiko Ekuitas / Equity Risk Risiko Komoditas / Commodity Risk Risiko Option / Option Risk

Jumlah / Total

Risiko Operasional Penerapan

-

-

-

30.533

381.663

16.391

204.887

Operational Risk

Manajemen

Risiko

untuk

Risiko

The

Implementation

of

Risk

Management

for

Operational Risk

Operasional •

-

•

Organisasi Manajemen Risiko Operasional

Organization of Operational Risk Management

SMBCI

The operational risk of SMBCI can be caused

dapat disebabkan oleh beberapa faktor yaitu

by several factors such as inadequacy and/ or

ketidakcukupan

berfungsinya

disfunction of internal process, human error, system

proses internal, kesalahan manusia, kegagalan

failure, and/ or external factors. Thus, in conducting

sistem, dan/atau faktor eksternal. Oleh sebab itu,

the operational risk management, RMD coordinated

dalam melakukan pengelolaan risiko operasional,

with several related departments. In relation to the

RMD melakukan koordinasi dengan beberapa

adequacy of internal process as well as policy and

departemen terkait. Terkait dengan kecukupan

procedure, coordination conducted with Business

proses internal serta kebijakan dan prosedur,

Administration Planning Department (BAPD); in

koordinasi dilakukan oleh Business Administration

relation to human resources it is done with Human

Planning Department (BAPD), terkait sumber

Resources

daya manusia dilakukan oleh Human Resources

to system is done with Information Technology

Department (HRD), dan terkait sistem dilakukan

Department (ITD).

Risiko

operasional

yang

dan/atau

dihadapi tidak

Departement

(HRD),

and

related

oleh Information Technology Department (ITD).

152





Lampiran Attachment


•

•

Mekanisme Identifikasi dan Pengukuran Risiko

•

Mechanism of Identification and Assessment of

Operasional

Operational Risk

Risiko operasional diidentifikasi dan diukur dengan

Operational risk is identified and measured by

menggunakan beberapa parameter yang meliputi

using several parameters that include characteristic

karakteristik dan kompleksitas bisnis, sumber daya

and complexity of the business, human resources,

manusia, teknologi informasi dan infrastruktur

information

pendukung, fraud, serta kejadian eksternal. Proses

infrastructure, fraud, as well as external condition.

penilaian dilakukan secara berkala dan diwujudkan

This assessment process is conducted periodically

dalam bentuk laporan profil risiko operasional

and applied in the form of the Bank’s operational

SMBCI. Profil risiko operasional tersebut kemudian

risk profile report. This operational risk profile is then

dibandingkan dengan risk appetite SMBCI yang

compared with the SMBCI’s risk appetite that has

telah ditetapkan sebelumnya.

been established previously.

Mekanisme Mitigasi Risiko Operasional

•

technology,

and

supporting

Mechanism of Operational Risk Mitigation

SMBCI menganggap risiko operasional sebagai

SMBCI considers operational risk as one of

salah satu risiko signifikan yang harus dikelola

significant risk that should be maintained well.

dengan baik. Untuk itu SMBCI telah melakukan

Thus, SMBCI has conducted several necessary

beberapa

mitigation

tindakan

mitigasi

yang

diperlukan

actions

in

order

to

minimize

the

untuk meminimalisir kemungkinan terjadinya risiko

probability of the operational risk. The segregration

operasional tersebut. Proses segregation of duties

of duties process and four-eyes controlprinciple

dan prinsip four-eyes control telah diterapkan

have been implemented consistently by SMBCI.

secara konsisten oleh SMBCI. Penggunaan sistem

The use of system and information technology has

dan teknologi informasi terus dioptimalkan dengan

been continously optimized while maintaining the

tetap mempertahankan sistem keamanan dan

system security and integrity. Periodically, SMBCI

integritas. Secara berkala, SMBCI melakukan uji

has conducted test on the Business Continuity Plan

coba terkait Business Continuity Plan (BCP) yang

(BCP) which involves several core unit functions

melibatkan beberapa fungsi kerja utama untuk

to ensure that SMBCI is able to run its operational

memastikan SMBCI masih dapat menjalankan

activities should there be any disturbance to

aktivitas operasionalnya apabila terjadi gangguan

SMBCI’s normal operation. SMBCI has also

terhadap

SMBCI

conducted periodic review to the Bank’s policy

juga melakukan kaji ulang secara berkala atas

and procedure as to ensure its appropriateness to

kebijakan dan prosedur Bank untuk memastikan

prevailing regulation.

operasional

normal

SMBCI.

kesesuaiannya dengan peraturan yang berlaku. SMBCI juga terus berupaya untuk memastikan

SMBCI also ensures the adequacy human resources

kecukupan sumber daya manusia yang dimiliki

to support SMBCI’s operational activities, in terms

untuk mendukung aktivitas operasional SMBCI, baik

of the number as well as competencies. SMBCI has

dari sisi jumlah maupun kompetensinya. SMBCI

also used insurance coverage to prevent potential

juga telah menggunakan perlindungan asuransi

damage costs.

untuk menghindari kerugian yang mungkin dialami.

ANNUAL REPORT 2014


153






Risiko Operasional per 31 Desember 2014 dan 31

Operational Risk as of 31 December 2014 and 31

Desember 2013 adalah sebagai berikut:

December 2013 are as follow: In million Rupiah

Dalam jutaan Rupiah 31 Desember 2014 / 31 December 2014 Pendekatan Yang Digunakan Indicator Approach

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun terakhir) / Average Gross Income in the past 3 years

Pendekatan Indikator Dasar

962.871

Basic Indicator Approach Pendekatan Yang Digunakan / Indicator Approach

Beban Modal Capital Charge 144.431

31 Desember 2014 / 31 December 2014 Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Beban Modal Tahun terakhir) / Average Gross Capital Charge Income in the past 3 years

Pendekatan Indikator Dasar

735.701

Basic Indicator Approach

ATMR RWA 1.805.383

ATMR RWA

110.355

1.379.440

Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Likuiditas

The Implementation of Risk Management for Liquidity Risk

Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas

Organization of Liquidity Risk Management

Pemantauan

likuiditas

Monitoring and controlling of liquidity risk is conducted

dilakukan secara harian. TRD bertanggung jawab

dan

pengendalian

risiko

on daily basis. TRD is responsible to conduct the

dalam melakukan pengelolaan arus kas setiap hari

management of daily cash flow in order to ensure that the

untuk memastikan bahwa SMBCI memiliki dana yang

Bank has adequate fund to fulfill its matured liabilities.

cukup untuk memenuhi kewajiban-kewajiban yang

To ensure this, TRD received information regarding fund

jatuh tempo. Untuk memastikan hal tersebut, TRD

needs from Corporate Banking Department (CBD). RMD

memperoleh informasi kebutuhan dana dari Corporate

is responsible to conduct monitoring and assessment

Banking Department (CBD). RMD bertanggung jawab

towards SMBCI’s liquidity risk. Monitoring is conducted

dalam melakukan pemantauan dan penilaian atas

to ensure the compliance on the stipulated liquidity

risiko likuiditas SMBCI. Pemantauan dilakukan untuk

risk related limits. SMBCI’s liquidity risk exposure is

memastikan kepatuhan atas limit-limit terkait risiko

also discussed periodically in the Asset and Liabilities

likuiditas yang telah ditetapkan. Eksposur risiko likuiditas

Committee meeting conducted monthly.

SMBCI juga dibahas secara berkala pada rapat Asset and Liabilities Committee yang diadakan setiap bulan.

154





Lampiran Attachment


Indikator Peringatan Dini Permasalahan Likuiditas

Early Warning Indicator to Liquidity Issues

Dalam melakukan pengelolaan risiko likuiditas, SMBCI

In managing the liquidity risk, SMBCI has applied several

telah menetapkan beberapa batas yang harus dipantau

limits to be monitored in daily basis. This monitoring is

secara harian. Pemantauan ini dilakukan agar SMBCI

conducted in order for the Bank to gain information on

dapat memperoleh informasi mengenai kondisi likuiditas

current liquidity condition so that management of liquidity

yang terkini sehingga pengelolaan risiko likuiditas dapat

risk can be effectively conducted. These limits include

dilakukan dengan lebih efektif. Limit-limit tersebut

the cash flow gap limit for the period of 1 (one) day, 2

termasuk batas gap arus kas untuk periode 1 (satu) hari,

(two) days, 1 (one) week, and 1 (one) month. Besides,

2 (dua) hari, 1 (satu) minggu dan 1 (satu) bulan. Selain

SMBCI has decided the minimum number of liquid

itu SMBCI juga telah menetapkan jumlah minimum alat

instruments that should be maintained in order to fulfill

likuid yang harus dijaga untuk memenuhi kebutuhan

SMBCI’s liquidity need in particular for Rupiah currency.

likuiditas SMBCI khususnya untuk mata uang Rupiah.

Also, SMBCI has periodically conducted stress test in

Selain itu, secara berkala SMBCI juga melakukan stress

order to analyze SMBCI’s liquidity capability in crisis

test untuk menganalisa kemampuan likuiditas SMBCI

condition.

dalam kondisi krisis.

Mekanisme Pengukuran dan Pengendalian Risiko

Mechanism of Liquidity Risk Assessment and Control

Likuiditas Penilaian

risiko

menggunakan

likuiditas beberapa

dilakukan

parameter

dengan

yang

Liquidity risk assessment is conducted by using several

telah


ditetapkan. Parameter tersebut meliputi komposisi

composition of assets, liabilities, and off balance sheet

aset, kewajiban dan transaksi rekening administratif;

transactions; assets and liabilities concentrations;

konsentrasi aset dan liabilitas; kerentanan pada

vulnerability to fund needs; and access to funding

kebutuhan pendanaan; serta akses pada sumber

resources. The assessment process is conducted

sumber pendanaan. Proses pengukuran dilakukan

periodically and presented in SMBCI’s liquidity risk

secara berkala dan disajikan dalam bentuk laporan profil

profile report. This liquidity risk profile is then compared

risiko likuiditas SMBCI. Profil risiko likuiditas tersebut

with the stipulated SMBCI’s risk appetite for liquidity risk.

kemudian dibandingkan dengan risk appetite SMBCI atas risiko likuiditas yang telah ditetapkan sebelumnya.

ANNUAL REPORT 2014


155






Profil Maturitas Rupiah per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (sebelum audit) adalah sebagai berikut: Tabel Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah Dalam jutaan Rupiah

31 Desember 2014 / 31 Dec

Jatuh Temp

Pos-pos Accounts

Saldo Balance

≤ 1 bulan ≤ 1 month

> 1 - 3 bulan >1 - 3 months

Neraca / Balance Sheet A. Aset / Asset 1. Kas / Cash 2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placement to Bank Indonesia 3. Penempatan pada bank lain / Placement to Other Banks 4. Surat Berharga / Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan / Loans

9.707

9.707

-

2.998.974

2.150.819

73.922

480.166

480.166

-

16.163

2.283

13.880

15.764.906

10.668.760

3.068.619

6. Tagihan Lainnya / Other Receivables

686.677

24.782

57.679

7. Lain-lain / Others

184.178

44.199

51.617

20.140.771

13.380.716

3.265.717

7.770.366

6.248.368

570.889

-

-

1.268.970

699.034

-

-

Total Aset / Total Asset B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund 2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain / Liabilities to Other Banks 4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable Securities issued

569.936

5. Pinjaman yang Diterima / Borrowings

690.443

-

690.443

6. Kewajiban lainnya / Other Liabilities

753.855

27.695

152.916

7. Lain-lain / Others Total Kewajiban / Total Liabilities

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca On Balance Sheet Asset and Liabilities Differences

195.574

23.662

10.556

10.679.208

6.998.759

1.994.740

9.461.563

6.381.957

1.270.977

Rekening Administratif / Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif / Off Balance Sheet Receivables 1. Komitmen / Commitment

7.772.210

834.107

554.037

2. Kontinjensi / Contingency

6.985.561

1.492.897

2.396.059

14.757.771

2.327.004

2.950.096

Total Tagihan Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Receivables

156



>3-6 >3-6



Lampiran Attachment


Rupiah Maturity Profile as of 31 December 2014 and 31 December 2013 (un-audited) are as follow: Table Disclosure of Rupiah Maturity Profile In million Rupiah 31 Desember 2013 / 31 December 2013

cember 2014

Jatuh Tempo / Maturity

po / Maturity bulan months

Saldo Balance

> 6 - 12 bulan > 12 bulan > 6 - 12 months > 12 months

-

-

582.418

191.815

-

-

-


> 1 - 3 bulan > 3 - 6 bulan > 6 - 12 bulan > 12 bulan > 1-3 months > 3-6 months >6-12 months > 12 months

10.255

10.255

-

-

-

-

3.771.087

2,892,840

198.835

294.138

385.274

-

730.333

730.333

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

212.249

1.134.358

680.920

12.830.076

6.949.533

3.298.613

790.382

376.496

1.415.052

49.623

9.246

545.347

1.328.768

42.351

257.378

189.596

93.168

746.275

28.827

15.863

43.672

173.157

52.977

43.282

28.179

18.014

30.705

873.117

1.351.282

1.269.939

18.843.676

10.678.289

3.798.108

1.302.295

872.952

2.192.032

255.665

27.527

667.917

10.147.588

9.410.269

221.337

94.267

36.153

385.562

-

-

-

-

-

-

3.606

3.606

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

48.207

13.023

512.014

992.138

496.413

495.725

-

-

-

1.352.499

153.208

217.633

194.721

86.934

700.003

575

73.834

86.947

128.130

17.665

41.869

347

361

67.888

304.447

114.384

1.266.878

12.623.961

10.081.161

976.564

289.335

123.448

1.153.453

568.670

1.236.898

3.061

6.219.715

597.128

2.821.544

1.012.960

749.504

1.038.579

518.148

967.082

4.898.836

8.339.501

1.141.327

1.421.502

989.522

929.947

3.857.203

86.497

735.295

2.274.813

5.372.510

1.445.300

920.917

803.593

589.395

1.613.305

604.645

1.702.377

7.173.649

13.712.011

2.586.627

2.342.419

1.793.115

1.519.342

5.470.508

ANNUAL REPORT 2014


157







Jatuh Temp

Pos-pos Accounts

Saldo Balance



>3-6 >3-6

B. Kewajiban Rekening Administratif / Off Balance Sheet Liabilities 1. Komitmen / Commitment 2. Kontinjensi / Contingency

13.847.416

1.694.182

2.259.330

2.128.249

2.017.373

16.113

Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Liabilities

15.975.665

3.711.555

2.275.443

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Off Balance Sheet Asset and Liabilities Differences

(1.217.894)

(1.384.551)

674.653

8.243.669

4.997.406

1.945.630

Selisih / Differences Selisih Kumulatif / Cummulative Differences

Profil Maturitas Valutas Asing per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (sebelum audit) adalah sebagai berikut: Tabel Pengungkapan Profil Maturitas Valas Dalam ribuan USD


Jatuh Temp

Pos-pos Accounts

Saldo Balance



Neraca / Balance Sheet A. Aset / Asset 1. Kas / Cash

6.007

6.007

-

2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placement to Bank Indonesia

2.324.120

2.324.120

-

3. Penempatan pada bank lain / Placement to Other Banks

1.610.124

1.610.124

-

634.694

340.426

110.932 6.076.614

4. Surat Berharga / Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan / Loans

22.612.521

6.015.481

6. Tagihan Lainnya / Other Receivables

42.530

9.834

9.858


49.590

17.772

16.881

27.279.585

10.323.764

6.214.285

Total Aset / Total Asset

158



>3-6 >3-6



Lampiran Attachment



cember 2014



Saldo Balance


1.197.562

2.128.063

6.568.279

9.195.157


> 1 - 3 bulan > 3 - 6 bulan > 6 - 12 bulan > 12 bulan > 1-3 months > 3-6 months >6-12 months > 12 months

1.377.274

2.143.025

883.477

631.978

4.159.403

21.306

72.786

671

414.694

59.380

23.020

150.400

178.762

3.132

1.218.868

2.200.849

6.568.950

9.609.851

1.436.654

2.166.045

1.033.877

810.740

4.162.535

(614.223)

(498.472)

604.699

4.102.160

1.149.973

176.374

759.238

708.602

1.307.973

(45.553)

738.426

607.760

10.321.875

1.747.101

2.997.918

1.772.198

1.458.106

2.346.552

10.321.875

1.747.101

4.745.019

6.517.217

7.975.323

10.321.875

Foreign Currency Maturity Profile as of 31 December 2014 and 31 December 2013 (un-audited) are as follow:

Table Disclosure of Foreign Currency Maturity Profile In Thousand USD 31 Desember 2013 / 31 December 2013

cember 2014



Saldo Balance



> 1 - 3 bulan > 3 - 6 bulan > 6 - 12 bulan > 12 bulan >1 - 3 months >3-6 months >6-12 months > 12 months

-

-

-

6.986

6.986

-

-

-

-

-

-

-

2.174.268

2.174.268

-

-

-

-

-

-

-

3.471.419

3.471.419

-

-

-

-

168.448

14.887

-

599.458

112.840

298.822

155.642

31.910

243

360.676

324.078

9.835.672

21.517.850

6.584.493

3.422.423

960.724

2.278.918

8.271.292

533

483

21.822

186.651

159.111

18.547

755

-

8.239

8.570

570

5.796

46.283

15.529

17.001

8.190

438

5.124

538.227

340.018

9.863.290

28.002.914

12.524.646

3.756.794

1.125.311

2.311.266

8.284.898

ANNUAL REPORT 2014


159







Jatuh Temp

Pos-pos Accounts

Saldo Balance



B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund

7.512.555

4.594.191

1.153.180

2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank Indonesia

-

-

-

3. Kewajiban pada bank lain / Liabilities to Other Banks

-

-

-

4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Securities issued 5. Pinjaman yang Diterima / Borrowings 6. Kewajiban lainnya / Other Liabilities

-

-

-

22.512.314

-

619.250

45.044

11.691

9.772

134.712

11.766

8.979

Total Kewajiban / Total Liabilities

30.204.625

4.617.648

1.791.181

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca On Balance Sheet Asset and Liabilities Differences

(2.925.040)

5.706.116

4.423.105

1. Komitmen / Commitment

17.156.024

2.163.944

2.287.794


13.636.405

239.551

1.197.047

30.792.429

2.403.495

3.484.842

1. Komitmen / Commitment

15.593.681

1.334.855

646.311


1.506.202

68.836

56.946

Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Liabilities

17.099.883

1.403.691

703.257

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Off Balance Sheet Asset and Liabilities Differences

13.692.546

999.804

2.781.584

Selisih / Differences

10.767.507

6.705.920

7.204.689

Selisih Kumulatif / Cummulative Differences

10.767.507

6.705.920

13.910.609


Rekening Administratif / Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif / Off Balance Sheet Receivables

Total Tagihan Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Receivables B. Kewajiban Rekening Administratif / Off Balance Sheet Liabilities

160



>3-6 >3-6



Lampiran Attachment


cember 2014


po / Maturity


bulan months

Saldo Balance



> 1 - 3 bulan > 3 - 6 bulan > 6 - 12 bulan > 12 bulan >1 - 3 months >3-6 months >6-12 months > 12 months

268.222

60.154

1.436.809

8.385.008

7.014.532

397.801

150.859

72.424

749.392

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.477.000

7.715,793

11.700.271

19.613.111

-

608.500

-

5.481.843

13.522.769

322

74

23.185

184.181

158.539

18.170

426

-

7.046

533

1.895

111.539

130.426

11.781

10.868

1.205

3.773

102.800

2.746.077

7.777.916

13.271.803

28.312.726

7.184.852

1.035.338

152.490

5.558.039

14.382.007

(2.207.849)

(7.437.898)

(3.408.513)

(309.812)

5.339.794

2.721.455

972.821

(3.246.773)

(6.097.109)

1.267.469

410.749

11.026.068

15.010.928

1.207.666

2.438.284

931.979

478.890

9.954.111

164.002

840.508

11.195.297

14.806.740

1.885.559

1.502.593

2.185.367

1.044.283

8.188.937

1.431.471

1.251.257

22.221.365

29.817.668

3.093.225

3.940.877

3.117.346

1.523.173

18.143.048

604.376

2.134.344

10.873.795

11.885.344

1.383.692

1.732.387

1.053.362

534.896

7.181.006

116.394

1.130.577

133.448

1.676.332

222.224

37.277

127.164

1.079.966

209.701

720.770

3.264.921

11.007.243

13.561.676

1.605.917

1.769.664

1.180.527

1.614.862

7.390.707

710.701

(2.013.665)

11.214.122

16.255.992

1.487.308

2.171.213

1.936.819

(91.689)

10.752.341

(1.497.148)

(9.451.563)

7.805.609

15.946.181

6.827.102

4.892.669

2.909.640

(3.338.462)

4.655.232

12.413.461

2.961.898

10.767.507

15,946,181

6.827.102

11.719.771

14.629.411

11.290.949

15.946.181

ANNUAL REPORT 2014


161






Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Hukum

The Implementation of Risk Management for Legal Risk

Organisasi Manajemen Risiko Hukum

Organization of Legal Risk Management

Pengelolaan risiko hukum dilakukan terutama untuk

Management of legal risk is conducted in particular

menghindarkan SMBCI dari kemungkinan terjadinya

to prevent SMBCI from the possibility of any loss due

kerugian yang mungkin terjadi akibat litigasi, kelemahan

to litigation, contract flaws, and others related to legal

perikatan dan hal-hal lain terkait proses hukum.

process.

SMBCI telah membentuk departemen khusus yang

SMBCI has formed a special department responsible

bertanggung jawab untuk melakukan kaji ulang atas

to review all agreements and contracts conducted by

semua perjanjian dan perikatan yang dilakukan oleh

SMBCI as to ensure that all legal requirements have

SMBCI untuk memastikan bahwa seluruh syarat sahnya

been fulfilled and no weakness in the agreed clause

perjanjian telah terpenuhi serta tidak terdapat kelemahan

of an agreement. The Department also ensures that

dalam klausula perjanjian yang telah disepakati.

all parties have clear understanding to the agreement

Departemen tersebut juga memastikan bahwa para

including on the possibility of risks that might appear

pihak telah memiliki pemahaman yang jelas mengenai

during the implementation of the matters stipulated

perjanjian tersebut serta risiko-risiko yang mungkin

in the agreement. Besides, it is also ensured that all

timbul dalam pelaksanaan hal-hal yang diatur dalam

agreements, in which SMBCI is one of the parties, can be

perjanjian. Selain itu, juga dipastikan bahwa seluruh

executed wholly or partly and supporting documents are

perjanjian, di mana SMBCI menjadi salah satu pihaknya

available. SMBCI also reviews and updates all standard

dapat dilaksanakan secara keseluruhan atau sebagian

agreements used by SMBCI regularly. Meanwhile, RMD

dan

is responsible to conduct assessment towards SMBCI’s

dokumen-dokumen

yang

dapat

mendukung

pelaksanaan perjanjian tersebut telah tersedia. SMBCI

legal risk management.

juga selalu melakukan kaji ulang dan pengkinian atas seluruh perjanjian standar yang digunakan oleh SMBCI secara berkala. Sementara, RMD bertanggung jawab untuk melakukan penilaian atas pengelolaan risiko hukum yang dilakukan oleh SMBCI. Mechanism of Legal Risk Control

Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum Pengukuran

hukum

dilakukan

dengan

Assesment of Legal risk is conducted by using several

telah


ditetapkan. Parameter tersebut meliputi faktor litigasi

litigation factor to measure the amount of claim value

untuk mengukur besarnya nilai gugatan dan jumlah

and potential loss amount charge to SMBCI as a cost

potensi kerugian yang dihadapi SMBCI sebagai akibat

of ongoing litigation process; flaw of contract; and the

dari adanya proses litigasi yang berlangsung; faktor

absence of the regulation that controls the products

kelemahan perikatan; serta faktor ketiadaan peraturan

offered by SMBCI. The assessment process is conducted

perundang-undangan yang mengatur produk yang

periodically and presented in the Bank’s legal risk profile

menggunakan

162

risiko

beberapa

parameter

yang





Lampiran Attachment


ditawarkan oleh Bank. Proses pengukuran dilakukan

report. This legal risk profile is then compared with the

secara berkala dan diwujudkan dalam bentuk laporan

stipulated Bank’s risk appetite for legal risk.

profil risiko hukum SMBCI. Profil risiko hukum tersebut kemudian dibandingkan dengan risk appetite SMBCI atas risiko hukum yang telah ditetapkan.

Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Stratejik

The Implementation of Risk Management for Strategic Risk

Organisasi Manajemen Risiko Stratejik

Organization of Strategic Risk Management

Risiko stratejik sangat berkaitan dengan rencana serta

Strategic risk is closely related to the business plan and

strategi bisnis yang diambil SMBCI dalam mencapai

strategy taken by SMBCI in order to reach its goals.

tujuannya.

telah

These plan and strategy has been set in the SMBCI’s 3

dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank yang disusun

Rencana

(three) years period of Business Plan. The realization of

untuk periode 3 (tiga) tahunan. Realisasi atas rencana

the plan and strategy has been monitored periodically.

dan strategi tersebut selalu dipantau secara berkala.

SMBCI will analyze the realization achievement toward

SMBCI akan menganalisa pencapaian realisasi atas

the business plan and strategy and identify the reason

rencana dan Strategi Bisnis tersebut serta mencari

of unrealized target if any. The monitoring activities to

penyebab tidak tercapainya suatu target apabila ada.

the realization of the SMBCI’s Business Plan become

Kegiatan pemantauan atas realisasi rencana bisnis Bank

the responsibility of Planning Department (PLD) and

menjadi tanggung jawab Planning Department (PLD)

periodically reported to the Management. Meanwhile,

dan dilaporkan secara berkala kepada Manajemen.

RMD is responsible to assess the strategic risk

Sementara

itu,

RMD

dan

strategi

tersebut

untuk

management conducted by SMBCI using several

melakukan penilaian atas pengelolaan risiko stratejik

parameters such as the conformity of the strategy with

yang dilakukan oleh SMBCI dengan menggunakan

the business environment, SMBCI’s strategy selection,

beberapa

SMBCI’s business position in the industry, as well as the

parameter

bertanggung

seperti

jawab

kesesuaian

strategi

dengan kondisi lingkungan bisnis, pemilihan strategi

achievement to the SMBCI’s business plan.

yang dilakukan SMBCI, posisi bisnis SMBCI di industri serta pencapaian atas rencana bisnis SMBCI.

Identifikasi Lingkungan Bisnis

Identification of Business Environment

Pada semester pertama tahun berjalan, SMBCI akan

In the first half of the year, SMBCI will review SMBCI’s

meninjau ulang Rencana Bisnis SMBCI dan melakukan

Business Plan and conduct necessary revision to align

revisi yang diperlukan sesuai dengan kondisi terkini,

with the latest condition, by taking into account strategic

dengan

strategis

issues arising from the change in operational, market

dari perubahan kondisi operasional, pasar maupun

as well as regulations. Revision on SMBCI’s Business

peraturan yang berlaku. Revisi Rencana Bisnis SMBCI

Plan is discussed in the Board of Directors meeting and

ini dibahas dalam Rapat Dewan Direksi dan diajukan

submitted to Board of Commissioners for approval.

memperhitungkan

pula

isu-isu

kepada Dewan Komisaris untuk persetujuan.

ANNUAL REPORT 2014


163






Pengukuran

Measurement

Proses pengukuran risiko stratejik dilakukan dengan

Strategic risk measurement process is conducted by

mempertimbangkan posisi bisnis SMBCI (terutama

considering the Bank’s business position (mainly through

dibandingkan dengan peer) dan Realisasi Rencana

peer review) and Business Plan Realization, suitability

Bisnis Bank (RBB), kesesuaian strategi SMBCI dengan

of the SMBCI’s strategy with business environment as

kondisi lingkungan bisnis, serta perubahan peraturan

well as the change in prevailing regulations. SMBCI

yang berlaku. SMBCI senantiasa memantau pencapaian

continuously monitors the achievement of business plan

rencana bisnis dan kinerjanya, antara lain melalui rasio

and performance, among others by the tools of financial

keuangan seperti volume kredit dan dana pihak ketiga,

ratio such as outstanding of loan and third party fund,

ROA, ROE, NIM, CAR, LDR dan NPL, yang dibahas

ROA, ROE, NIM, CAR, LDR and NPL, which is discussed

dalam Rapat Dewan Direksi setiap bulan.

in the Board of Directors meeting every month.

Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Kepatuhan

The Implementation Compliance Risk

Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan

Organization of Compliance Risk Management

SMBCI menyadari bahwa kepatuhan merupakan sarana

SMBCI realizes that compliance is a basic standard to

dasar untuk meningkatkan kinerja bisnisnya. Oleh karena

improve its business performance. Thus, SMBCI has

itu SMBCI berusaha menerapkan kepatuhan secara

attempted to apply strict compliances with consideration

ketat dengan pertimbangan bahwa aktivitas SMBCI

of SMBCI’s activities are related to public mission and

terkait dengan misi publik dan tanggung jawab terhadap

responsibility to the society. The compliance itself is

masyarakat. Kepatuhan diartikan sebagai ketaatan

defined as obediences to act in accordance with the

untuk bertindak sesuai dengan peraturan perundang-

prevailing law and regulation. This compliance has

undangan dan ketentuan yang berlaku. Kepatuhan

became the responsibility of all SMBCI’s employees

ini menjadi tanggung jawab dari seluruh karyawan

based on each role and responsibility. SMBCI has also

SMBCI sesuai dengan bidang tugas dan tanggung

had special department, Compliance Department (COD)

jawabnya. Bank juga telah memiliki departemen khusus,

which is responsible to monitor SMBCI’s compliances

Compliance Department (COD), yang bertanggung

to the prevailing regulations. Besides, RMD is also

jawab untuk melakukan pemantauan atas kepatuhan

responsible to assess the compliance risk management

SMBCI terhadap ketentuan serta peraturan yang

conducted by SMBCI.

of

Risk

Managementfor

berlaku. Selain itu, RMD bertanggungjawab untuk melakukan penilaian atas pengelolaan risiko kepatuhan yang dilakukan oleh SMBCI.

Strategi Manajemen Risiko Kepatuhan

Strategy of Compliance Risk Management

SMBCI telah menyusun Pedoman Kepatuhan untuk

SMBCI has formulated Compliance Manual in order

memberikan

seluruh

to provide basic guidelines to all SMBCI’s employees

ketentuan-ketentuan

in regards to the regulations that should be complied

yang harus dipenuhi oleh SMBCI dalam menjalankan

by SMBCI in conducting its business activities. This

karyawan

164

panduan SMBCI

mendasar

terhadap

kepada





Lampiran Attachment


kegiatan usahanya. Panduan ini harus diketahui dan

guideline should be acknowledged and understood by

dipahami oleh seluruh karyawan SMBCI. Selain itu

all SMBCI’s employees. Besides, all employees are also

seluruh karyawan juga diharuskan untuk memahami

required to comprehend all policies and procedures

seluruh kebijakan dan prosedur yang terkait dengan

related to their activities and responsibilities.

aktivitas dan tanggung jawabnya. SMBCI juga melakukan penilaian secara berkala

SMBCI also conducts periodic assessment towards

terhadap

oleh

the compliance risk encountered by SMBCI and the

SMBCI

risiko dan

kepatuhan

kecukupan

yang

tindakan

adequacy and effectiveness of the risk control actions.

pengendalian risikonya. Berdasarkan analisa tersebut,

Based on that analysis, SMBCI then formulates activities

SMBCI kemudian menyusun rencana kegiatan untuk

plan to strengthen control action. SMBCI also prepares

memperkokoh tindakan pengendalian. SMBCI juga

annual compliance activities plan based on the

menyusun

rencana

dan

dihadapi

kegiatan

efektifitas

tahunan

assessment result on the compliance risk, the issuance

berdasarkan hasil penilaian terhadap risiko kepatuhan,

kepatuhan

of new regulations and recommendations from the

penerbitan peraturan baru serta rekomendasi dari

external and internal auditors.

auditor eksternal maupun internal.

Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko

Mechanism

Kepatuhan

Compliance Risk

Pengukuran menggunakan

risiko

kepatuhan

beberapa

dilakukan

parameter

dengan

yang

of

Monitoring

and

Controlling

of

The assessment of compliance risk is conducted by

telah

using several stipulated parameters. These parameters

ditetapkan. Parameter tersebut meliputi jenis dan

includes type and significance of committed violation

signifikansi pelanggaran yang dilakukan termasuk

which also include amount of penalty imposed to SMBCI;

jumlah denda kewajiban membayar yang dikenakan

track record of SMBCI’s compliance that consist of types

kepada SMBCI; track record pelanggaran kepatuhan

and frequency of repeated violation by SMBCI also the

SMBCI yang meliputi jenis dan frekuensi pelanggaran

significant follow up action done by SMBCI; as well as

yang berulang dilakukan oleh SMBCI serta signifikansi

violation towards certain financial transaction regulation.

tindak lanjut yang dilakukan oleh SMBCI; serta

Assessment process is periodically conducted and

pelanggaran terhadap peraturan transaksi keuangan

presented in SMBCI’s compliance risk profile report. This

tertentu. Proses penilaian dilakukan secara berkala dan

compliance risk profile is compared with the stipulated

diwujudkan dalam bentuk laporan profil risiko kepatuhan

SMBCI’s risk appetite for compliance risk.

SMBCI. Profil risiko kepatuhan tersebut kemudian dibandingkan dengan risk appetite SMBCI atas risiko kepatuhan yang telah ditetapkan sebelumnya.

ANNUAL REPORT 2014


165






Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Reputasi

The Implementation of Risk Management for Reputation Risk

Organisasi Manajemen Risiko Reputasi

Organization of Reputation Risk Management

Pengelolaan reputasi merupakan satu hal yang penting

The reputation management is one of the significant

dilakukan dalam suatu industri berbasis kepercayaan.

point that is done in a trust based industry. This has been

Hal ini telah menjadi tugas dan tanggung jawab dari

the role and responsibility of all SMBCI’s employees.

seluruh karyawan SMBCI. Selain itu, SMBCI juga telah

Besides, SMBCI has also established a special unit,

membentuk suatu unit khusus, Customer Voice Team

Customer Voice Team (CVT), with the purpose to manage

(CVT), dengan tujuan untuk mengatur dan memberikan

and ensure for the right response and proper solution

kepastian

for the customer voice, either in the form of customers’

akan

pemberian

tanggapan

serta

penyelesaian yang tepat bagi masukan, baik dalam

request/

bentuk permintaan/ pertanyaan, saran, pujian serta

complaint, that is given by the customers to the Bank.

question,

suggestion,

compliment

and

pengaduan nasabah, yang diberikan oleh nasabah

Therefore, it is expected that the Bank’s service quality

kepada SMBCI. Dengan demikian, diharapkan kualitas

and professionalism will improve in the form of customer

pelayanan dan profesionalisme SMBCI akan meningkat di

satisfaction and sustainability which results SMBCI’s

mana hasilnya adalah dalam bentuk kepuasan nasabah

reputation. SMBCI has also conducted monitoring and

dan terjaganya reputasi SMBCI. SMBCI juga melakukan

controlling towards the negative publication that might

pemantauan dan pengendalian terhadap pemberitaan

occur related to SMBCI or SMBC as SMBCI’s majority

negatif yang mungkin terjadi terkait dengan SMBCI

shareholder. While RMD is responsible to conduct

maupun SMBC sebagai pemegang saham mayoritas

assessment to the management of the Bank’s reputation

SMBCI. Sementara itu, RMD bertanggungjawab untuk

risk that is done by SMBCI.

melakukan penilaian atas pengelolaan risiko reputasi yang dilakukan oleh SMBCI.

166

Kebijakan dan Mekanisme Peningkatan Kualitas

The Policy and Mechanism to Improve the Service

Pelayanan

Quality

SMBCI telah menanggapi secara serius usaha untuk

SMBCI has seriously responded to the effort of services

meningkatkan kualitas pelayanannya. SMBCI akan

quality improvement. SMBCI will find the core problem

mencari akar permasalahan dari setiap masukan

to every inputs and complaints received from the

serta keluhan yang diterima dari nasabah. SMBCI

customers. SMBCI then takes required action as well as

lalu melakukan tindakan perbaikan yang diperlukan

the preventive action to avoid the same mistake. Beside,

serta

menghindari

SMBCI periodically reviews its policy and procedure

terulangnya kesalahan yang sama. Selain itu SMBCI

to ensure that the policy and procedure is still in line

secara berkala melakukan kaji ulang atas kebijakan

with prevailing regulation and has no weaknesses in the

dan

tindakan

pencegahan

untuk

bahwa

internal control function. SMBCI has also reviewed all

kebijakan dan prosedur tersebut telah sesuai dengan

products and activities offered to its customer in order

peraturan yang berlaku serta tidak terdapat kelemahan

to improve the quality of products and activities and to

dalam fungsi pengendalian internalnya. SMBCI juga

assess the compliance towards the procedure and the

prosedur

SMBCI

untuk

memastikan





Lampiran Attachment


melakukan kaji ulang atas seluruh produk serta aktivitas

prevailing regulation including assessment of inherent

yang ditawarkan kepada nasabahnya untuk terus

risk of the products and activities. SMBCI also follows

meningkatkan kualitas produk dan aktivitas tersebut

up all the received recommendation as part of the audit

serta menilai kepatuhannya terhadap prosedur dan

result conducted by both internal and external auditor.

peraturan yang berlaku termasuk penilaian atas risiko risiko yang melekat pada produk dan aktivitas tersebut. SMBCI juga menindaklanjuti seluruh rekomendasi yangditerima sebagai hasil dari audit yang dilakukan oleh auditor internal maupun eksternal.

Pengelolaan Risiko Reputasi pada Saat Krisis

The Management of Reputation Risk during Crisis

Pada saat krisis, pengelolaan reputasi menjadi semakin

During crisis, the reputation management became more

penting untuk tetap menjaga kepercayaan nasabah.

important in order to maintain customer’s trust. SMBCI

SMBCI akan tetap mempertahankan kualitas pelayanan

will maintain the service quality to the customers and

kepada nasabah serta kondisi keuangan SMBCI

SMBCI’s financial condition in order to minimize the

untuk meminimalisir kemungkinan terjadinya keluhan

possibility of customer complaints or negative publication

nasabah atau pemberitaan negatif mengenai SMBCI.

related to SMBCI. The monitoring on the possibility of

Pemantauan atas publikasi negatif yang mungkin ada

negative publication is conducted so that SMBCI could

dilakukan agar SMBCI dapat dengan segera melakukan

take controlling action by providing clarification towards

tindakan pengendalian dengan memberikan klarifikasi

presented publication. Besides, SMBCI also actively

atas berita yang ditampilkan tersebut. Selain itu,

gives information regarding SMBCI’s real condition to

SMBCI juga secara aktif memberikan informasi kepada

give description in order to maintain customers’ trust.

nasabah mengenai kondisi SMBCI untuk memberikan gambaran yang sebenarnya sehingga kepercayaan nasabah dapat tetap terjaga.

ANNUAL REPORT 2014


167






Struktur Permodalan

Capital Structure

Kebijakan pengelolaan modal SMBCI bertujuan untuk

SMBCI’s capital management policy aims to ensure

memastikan bahwa SMBCI memiliki struktur permodalan

that SMBCI has an efficient capital structure, has a

yang efisien, memiliki modal yang kuat untuk mendukung

strong capital to support SMBCI’s current business

strategi pengembangan usaha SMBCI saat ini dan untuk

development strategy and to maintain the continuity of

mempertahankan kelangsungan usaha SMBCI di masa

SMBCI’s business in the foreseeable future, as well as to

yang akan datang, serta untuk memenuhi kecukupan

meet the capital adequacy set by Bank Indonesia.

permodal yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Merujuk pada Surat Edaran Bank Indonesia Nomor

Referring to Bank Indonesia circulation letter No. 12/27/

12/27/DPNP tanggal 25 Oktober 2010 komposisi

DPNP dated 25 October 2010, the composition of

permodalan SMBCI terdiri dari modal inti yang terdiri

SMBCI’s capital consists of core capital which consist

dari modal awal yang disetor, cadangan tambahan

of initial paid-up capital from issued, additional paid-up

modal dan modal pelengkap yang terdiri dari cadangan

capital and supplementary capital from general reserve

umum aset produktif.

of productive asset.

Di

dalam

penilaian

menggunakan

kecukupan

pendekatan

modal,

standar

SMBCI

In the minimum capital adequacy assessment, SMBCI

(Standardized

adopts Standardized Approach for Credit Risk and Market

Approach) dalam pengukuran kecukupan modal untuk

Risk and Basic Indicator Approach for Operational Risk.

Risiko Kredit dan Risiko Pasar, dan SMBCI menggunakan

This assessment refers to Bank Indonesia circulation

pendekatan indikator dasar (Basic Indicator Approach)

letter No. 13/6/DPNP dated 18 February 2011, Bank

untuk Risiko Operasional. Penilaian ini mengacu pada

Indonesia circulation letter No. 14/21/DPNP dated 18

ketentuan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/6/

July 2012 and Bank Indonesia circulation letter No. 11/3/

DPNP tertanggal 18 Februari 2011, Surat Edaran Bank

DPNP dated 27 January 2009.

Indonesia No. 14/21/DPNP tertanggal 18 Juli 2012 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 11/3/ DPNP tertanggal 27 Januari 2009. Struktur Permodalan SMBCI per tanggal 31 Desember

Capital Structure of SMBCI as of 31 December 2014 and

2014 dan 31 Desember 2013 adalah sebagai berikut:

31 December 2013 are as follow:

Dalam jutaan Rupiah

I.

In million Rupiah Komponen Modal

31 Des 2014

31 Des 2013

Capital Component

31 Dec 2014

31 Dec 2013

Komponen Modal / Capital Component a. Modal Inti / Core Capital (Tier 1) 1. Modal disetor / Paid up Capital 2. Cadangan Tambahan Modal / Additional Reserve Capital 3. Modal Inovatif / Innovative Capital

168


5.628.456

5.002.274

2.873.942

2.873.942

2.754.514 -

2.128.332 -




Lampiran Attachment


Komponen Modal

31 Des 2014

31 Des 2013

Capital Component

31 Dec 2014

31 Dec 2013

4. Faktor Pengurang Modal Inti Capital Deduction Factor of Tier 1 Capital

-

-

5. Kepentingan Non Pengendali / Non-controlling Interest

-

-

3.240.639

2.862.264

426.411

361.127

2.814.228

2.501.137

3. Faktor Pengurang Modal Pelengkap Capital Deduction Factor of Tier 2 Capital

-

-

Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Tier 1 and Tier 2 Capital Deduction Factor

-

-

-

-

b. Modal Pelengkap / Supplementary Capital (Tier 2) 1. Level Atas / Upper Tier 2 2. Level Bawah maksimum 50% Modal Inti Lower Tier 2, max 50% of Tier 1 Capital

c.

Eksposur Sekuritisasi / Securitization Exposures d.

Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan Additional Supplementary Capital (Tier 3)

Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk e. Mengantisipasi Risiko Pasar Additional Supplementary Capital for Market Risk Anticipation II.

Total Modal Inti dan Modal Pelengkap Total Of Core Capital And Supplementary Capital

-

8.869.095

7.864.538

8.869.095

7.864.538

35.531.352

28.890.104

1.805.383

1.379.440

381.663

204.887

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk Risiko Kredit, VII. Risiko Operasional dan Risiko Pasar / Minimum Capital Adequacy Ratio For Credit Risk, Operational Risk And Market Risk

23,51%

25,81%

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk Risiko Kredit dan VIII. Risiko Operasional / Minimum Capital Adequacy Ratio For Credit Risk And Operational Risk

23,75%

25,98%

Total Modal Inti, Modal Pelengkap dan Modal Pelengkap Tambahan yang Dialokasikan untuk Mengantisipasi Risiko Pasar III. Total Of Core Capital, Supplementary Capital, And Additional Supplementary Capital For Market Risk Anticipation IV.

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit Risk Weighted Asset For Credit Risk

V.

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional Risk Weighted Asset For Operational Risk

VI.

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar Risk Weighted Asset For Market Risk a. Metode Standar / Standardized Method b. Model Internal / Internal Model

ANNUAL REPORT 2014


169

BAB V CHAPTER V

TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK

GOOD CORPORATE GOVERNANCE 172

Pokok-Pokok Penerapan Tata Kelola Perusahaan pada Tahun 2014 The Highlight of GCG Implementation in 2014

174

Komitmen terhadap Tata Kelola Perusahaan yang Baik Commitment to Good Corporate Governance

176

Hasil Penilaian Terhadap Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan SMBCI Self Assesment of GCG Implementation of SMBCI

178

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility






Pokok-Pokok Penerapan Tata Kelola Perusahaan pada tahun 2014

The Highlight of GCG Implementation in 2014

Sebagai bank yang dimiliki oleh SMBC sampai dengan 98,48%, independensi SMBCI sebagai entitas yang terpisah dari SMBC sebagai pemegang saham pengendali selalu menjadi perhatian utama. Hal ini menjadi tantangan bagi SMBCI untuk terus menerus meningkatkan penerapan Tata Kelola Perusahaan dari tahun ke tahun. . As a bank owned by SMBC up to 98.48%, The independence of SMBCI as a separate entity from SMBC as controlling shareholder has always been a major concern. This is quite a challenge for SMBCI in order to continuously improve the implementation of Corporate Governance from year to year.

172





Lampiran Attachment

Pokok-Pokok Penerapan Tata Kelola Perusahaan pada tahun 2014 The Highlight of GCG Implementation in 2014

sampai

As a bank owned by SMBC up to 98.48%, the

dengan 98,48%, independensi SMBCI sebagai entitas

independence of SMBCI as a separate entity from

yang terpisah dari SMBC sebagai pemegang saham

SMBC as controlling shareholder has always been a

pengendali selalu menjadi perhatian utama. Hal ini

major concern. This is quite a challenge for SMBCI in

menjadi tantangan bagi SMBCI untuk terus menerus

order to continuously improve the implementation of

meningkatkan penerapan Tata Kelola Perusahaan dari

Corporate Governance from year to year.

Sebagai bank yang dimiliki oleh SMBC

tahun ke tahun. Peningkatan penerapan Tata Kelola selama tahun

The Improved implementation of Corporate Governance

2014

alur

for 2014 among others by improving the flow of credit

persetujuan pemberian kredit yang lebih mencerminkan

approval which better reflects the independence of

independensi SMBCI. Perbaikan alur ini rencananya

SMBCI. This improvement will be followed by the

akan diikuti dengan restrukturisasi organisasi internal

restructuring plan of internal organization in 2015.

di

antaranya

dengan

memperbaiki

pada tahun 2015. Hal lain terkait dengan tata kelola perusahan adalah

Other

melakukan analisa terhadap tugas dan tanggung jawab

are analyzing the duties and responsibilities of the

Komite Nominasi dan Remunerasi utamanya yang terkait

Nomination and Remuneration Committee primarily

dengan kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif

related to the remuneration policy for executive officers

baik warga Negara Indonesia maupun warga Negara

both Indonesian citizens and foreigners. Furthermore, in

Asing. Selanjutnya seiring dengan rencana OJK untuk

line with OJK plans to implement the recommendations

menerapkan rekomendasi dari Financial Stability Board

of the Financial Stability Board in terms of the sound

dalam hal tata kelola kompensasi atau remunerasi yang

governance of compensation or remuneration, the

sehat, maka Komite Nominasi dan Remunerasi perlu

Nomination and Remuneration Committee will need to

untuk meninjau kembali panduan tugas dan tanggung

review the guidelines of its duties and responsibilities

jawabnya pada tahun 2015.

in 2015.

Perbaikan lain di bidang tata kelola perusahaan yang

Other improvements in the field of corporate governance

dilakukan oleh SMBCI adalah menyiapkan panduan

which conducted by SMBCI is preparing guidelines for

untuk

Dewan

the Manual Induction Program for the new members of

Komisaris dan/atau Direksi SMBCI yang baru. Manual

the Board of Commissioners (“BOC”) and/or Board or

ini bertujuan agar anggota Dewan Komisaris dan/atau

Directors (“BOD”) of SMBCI. This Manual is intended

Direksi memahami tugas dan tanggung jawabnya

for members of the BOC and / or BOD to understand

sesuai dengan hukum dan perundang-undangan yang

their duties and responsibilities in accordance with the

berlaku.

prevailing laws and regulations.

Pada akhir tahun 2014, SMBCI mulai melakukan

At the end of 2014, SMBCI began to conduct a review

penelaahan dan penyempurnaan terhadap panduan

and refinement of the charter for committees at the level

tata tertib kerja bagi komite-komite di tingkat Direksi

of the BOD and at the level of the BOC; These charters

dan di tingkat Komisaris, Panduan ini diharapkan dapat

are expected to be completed at the beginning of the

rampung pada awal semester I tahun 2015.

first semester 2015.

ANNUAL REPORT 2014

Induction

Program

bagi

anggota


matters

related

to

corporate

governance

173





Komitmen terhadap Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Commitment to Good Corporate Governance

SMBCI memegang komitmen untuk menerapkan Good

SMBCI is committed to implementing Good Corporate

Corporate Governance (“GCG”) secara konsisten

Governance (“GCG”) in a consistent and sustainable

dan berkelanjutan. Hal ini

menjadi bagian yang tak

manner. This has become an integral part of the Bank’s

terpisahkan dari praktek bisnis Bank demi mewujudkan

business practice in order to maintain its going concern.

keberlangsungan usahanya. GCG menjadi dasar dalam

GCG has become a basis in building the trust that

menumbuhkan kepercayaan bahwa SMBCI dikelola dan

SMBCI is managed and controlled in a proper manner

diawasi secara baik untuk kepentingan para pemangku

for the best interest of the stakeholders and in improving

kepentingan dan meningkatkan kepatuhan terhadap

compliance with prevailing laws and regulations in the

peraturan perundang-undangan yang berlaku umum

banking industry .

dalam industri perbankan.

174

Penerapan GCG dilakukan oleh SMBCI secara terus

The GCG implementation is continously conducted

menerus dengan sepenuhnya memperhatikan peraturan

with respect to the prevailing regulations. Furthermore,

perundang-undangan yang berlaku. Selanjutnya, untuk

in compliance with Bank Indonesia Regulation (“PBI”)

memenuhi Peraturan Bank Indonesia (“PBI”) No. 8/4/

No. 8/4/PBI/2006 dated 30 January 2006, as well as its

PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 beserta perubahannya

amendment PBI No. 8/14/PBI/2006 dated 5 October

PBI No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan

2006 and Bank Indonesia Circular Letter No. 15/15/

Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP tanggal

DPNP dated 29 April 2013, SMBCI prepare the GCG





Lampiran Attachment

Komitmen Terhadap Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Commitment to Good Corporate Governance

29 April 2013, SMBCI menyusun Laporan pelaksanaan

Implementation Report for the year 2014 which inculde

GCG untuk tahun 2014 yang meliputi antara lain:

as follows:

1. Hak dan Kewajiban serta Rapat Umum Pemegang

1. The Right and Obligation as well as the General

Saham;

Meeting of Shareholders;

2. Struktur, Komposisi, Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris;

of Board of Commissioners;

3. Struktur, Komposisi, Tugas dan Tanggung Jawab Direksi;

3. Structure, Composition, Duties and Responsibilities of Board of Directors;

4. Pelaksanaan Tugas Komite-komite Di Bawah Dewan Komisaris dan Direksi; Audit Eksternal; Manajemen

4. The Implementation of Duties of Committees under Board of Commissioners and Board of Directors;

5. Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan 6. Penerapan

2. Structure, Composition, Duties and Responsibilities

5. The Implementation of Compliance, Internal Audit and External Audit Functions;

Risiko

dan

Sistem

Pengendalian Intern;

6. The Implementation of Risk Management and Internal Audit System;

7. Penyediaan dana pihak terkait dan penyediaan dana besar;

7. Provision of Funds of Related Parties and Provision of Large Exposure Funds;

8. Rencana Strategis Bank;

8. Bank’s Strategic Plan;

9. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan;

9. Transparency in the Bank’s Financial and Non

10. Paket Remunerasi dan Fasilitas lain anggota Dewan

10. Remuneration Package/Policy and Other Facilities

Financial Conditions; Komisaris dan Direksi;

for BOC and BOD Members;

11. Opsi Saham;

11. Shares Option;

12. Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah;

12. Ratio of the Highest Salary to the Lowest Salary;

13. Jumlah Penyimpangan Internal;

13. Number of Internal Fraud;

14. Jumlah Permasalahan Hukum;

14. Number of Litigation Case;

15. Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan;

15. Transaction containing conflict of interest;

16. Pembelian kembali saham Bank dan/atau obligasi;

16. Buy Back of Bank’s Shares and/or Bonds;

17. Penyediaan dana untuk aktifitas sosial dan politik

17. Provision of Funds for Social Activities and Political

selama masa pelaporan; dan 18. Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) terhadap

Activities during the Reporting; and 18. Self Assesment of GCG Implementation of SMBCI.

GCG di SMBCI. Laporan GCG SMBCI dibuat secara terpisah dari

SMBCI’s GCG report is made separately from the Annual

Laporan Tahunan dan bisa diakses melalui situs SMBCI

Report and made accessible in SMBCI website at www.

di www.smbc.co.id

smbc.co.id

ANNUAL REPORT 2014


175





Hasil Penilaian Terhadap Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan SMBCI

Self Assesment of GCG Implementation of SMBCI

Kesimpulan atas penilaian pelaksanaan GCG SMBCI

The conclusion on the self assessment of GCG

dengan mempertimbangkan faktor-faktor penilaian GCG

implementation of SMBCI with the consideration of GCG

secara komprehensif dan terstruktur atas Governance

assessment factors in a comprehensive and structured

Structure,

way of Governance Structure, Governance Process and

Governance

Process

dan

Governance

Outcome antara lain sebagai berikut: •

Jumlah,

komposisi

dan

kompetensi

Governance Outcome among other as follows: Dewan

•

Number, composition and competence of BOC,

Komisaris, Direksi dan Komite Audit, Komite

BOD, Audit Committee, Risk Monitoring Committee

Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan

and Remuneration and Nomination Committee are

Nominasi telah sesuai dengan peraturan yang

in accordance with the prevailing regulation.

berlaku. •

•

SMBCI telah mempunyai pedoman dan tata tertib

•

kerja Dewan Komisaris, Direksi dan Komite Audit,

of BOC, BOD and Audit Committee, Risk Monitoring

Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi

Committee and Remuneration and Nomination

dan Nominasi SMBCI sesuai dengan peraturan

Committee of SMBCI in compliance with the

yang berlaku.

prevailing regulation.

SMBCI telah menyusun rencana strategis sesuai

•

dengan visi dan misi SMBCI. •

176

SMBCI has in place charters and code of conduct

SMBCI

telah

melakukan

SMBCI has established strategic plan based on the SMBCI’s vision and mission.

transparansi

kondisi

•

SMBCI has conducted transparency of financial

keuangan dan non-keuangan serta tata cara

and

pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa

procedure of customer complaints and resolving

kepada nasabah sesuai dengan peraturan yang

customer dispute in accordance with the prevailing

berlaku.

regulations.

non-financial

condition


as

well

as

the




Lampiran Attachment

Hasil Penilaian Terhadap Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan SMBCI

Self Assesment of GCG Implementation of SMBCI

•

•

SMBCI menunjuk Akuntan Publik dan Kantor

•

SMBCI has appointed Public Accountant and

Akuntan Publik yang terdaftar di Bank Indonesia

Public Accountant Office that is registered in Bank

sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang

Indonesia in accordance with the prevailing rules

berlaku.

and regulation.

Hasil

risalah

rapat

Dewan

Komisaris,

Rapat

•

Result of minutes of meeting of BOC, BOD, Audit

Koordinasi Dewan Komisaris dan Direksi, rapat

Committee,

Direksi, rapat Komite Audit, Komite Pemantau

Remuneration and Nomination Committee has

Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi

been clearly written in Minutes of Meeting and

telah

well documented, including dissenting opinion if

dituangkan

dalam

risalah

rapat

dan

didokumentasikan dengan baik, termasuk jika

Risk

Monitoring

Committee

and

occurred.

terjadi dissenting opinion. •

Selama tahun 2014, tidak ada daftar penalti yang

•

tercatat baik dari OJK, Bank Indonesia , maupun

During year 2014, there was no penalty list recorded from OJK, Bank Indonesia and/or other authorities.

instansi pemerintah lainnya. •

SMBCI telah menyampaikan laporan-laporan sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku.

Kelemahan

terkait

dengan

independensi

•

SMBCI has submitted reports in accordance with the prevailing regulation.

SMBCI

The weakness related to SMBCI independency with the

terhadap pemiliknya terus diperbaiki dan ditingkatkan

majority shareholder needs to be predetermined and

antara lain dengan mengkaji dan memperbaiki kebijakan-

enhanced among others by reviewing and revise the

kebijakan dan prosedur-prosedur yang terkait.

related policy and procedure

Atas nama Direksi | On behalf of Board of Directors PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Kazuhisa Miyagawa Direktur Utama | President Director

Atas nama Dewan Komisaris | On behalf of Board of Commissioners PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia


ANNUAL REPORT 2014



177





TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

SMBCI sebagai bagian dari masyarakat, senantiasa

Being part of the community, SMBCI has always strived

berusaha

dan

to contribute and actively participate in corporate Social

berpartisipasi aktif dalam program tanggung jawab

Responsibility (CSR) programs, among others, by

sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility /

conducting Financial Literacy Program in 2014.

untuk

ikut

memberikan

kontribusi

CSR), diantaranya, dengan melaksanakan Program Literasi Keuangan pada tahun 2014.

LAPORAN PROGRAM LITERASI KEUANGAN

FINANCIAL LITERACY PROGRAM REPORT

Sesuai dengan surat edaran Otoritas Jasa Keuangan

In accordance with circular letter of the Indonesian

nomor 1/SEOJK.07/2014 tentang pelaksanaan edukasi

Financial Services Authority Number 1/SEOJK.07/2014

dalam rangka meningkatkan literasi keuangan kepada

regarding the implementation of education in the context

konsumen dan/atau masyarakat, pada tahun 2014

of enhancing the financial literacy to the consumers and/

SMBCI telah melaksanakan Program Literasi Keuangan

or the community, in 2014, SMBCI implemented Financial

sebagai berikut:

Literacy Program with detail as follows:

Sesi Pengenalan Industri Perbankan

Introduction to Banking Industry Session.

Pada tanggal 4 Desember 2014 perwakilan SMBCI dari

On 4 December 2014 representatives from SMBCI

Learning and People Development Department diundang

Learning and People Development Department were

sebagai pembicara untuk sesi berbagi (sharing session)

invited as speakers for the sharing session concerning

mengenai pengenalan industri perbankan di Universitas

introduction to banking industry at Bina Nusantara

Bina Nusantara (Binus). Sesi ini diadakan di Kampus

University (Binus). The session was held at the Binus

Binus Alam Sutera di Tangerang, dengan tujuan untuk

Alam Sutera Campus in Tangerang, with an objective to

memperkenalkan kepada mahasiwa Universitas tersebut

introduce to the students in the University the important

aspek-aspek penting dalam Perbankan yang meliputi:

aspects in banking covering:

•

Sejarah Perbankan

•

History of Banking

•

Konsep Bisnis Perbankan

•

Banking Business Concept

•

Jenis Perbankan

•

Type of Banking

•

Jenis Produk Perbankan

•

Types of Banking Products

•

Alur Proses Perbankan

•

Banking Process Flow

•

Karir di bidang Perbankan

•

Careers in Banking

Dalam sesi ini para siswa telah memperoleh pengetahuan

In

this

yang komprehensif mengenai perbankan, terutama

comprehensive

produk-produk

perbankan.

banking products and types of banking. Speakers

profesional

also shared their professional experience as bankers

mereka sebagai bankir untuk memberikan situasi kasus

to give real case situation from the content for effective

nyata untuk pemahaman yang efektif. Acara diakhiri

understanding. The event was ended with a session in

dengan sesi persiapan karir bagi mahasiswa Universitas

career preparation for the University students to become

untuk menjadi bankir profesional.

professional bankers.

Pembicara

178

perbankan

juga

berbagi

dan

jenis

pengalaman

session

the

students

knowledge


of

have

obtained

banking,

a

especially




Lampiran Attachment

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

Nota Kesepahaman dengan Universitas

Memorandum of Understanding with University.

Sesuai dengan rencana SMBCI 2014 terkait program

In accordance with the 2014 SMBCI’s plan for financial

edukasi literasi keuangan, pada tanggal 23 Desember

literacy education program, on 23 December 2014

2014 SMBCI menandatangani Nota Kesepahaman

SMBCI signed a Memorandum of Understanding

(MOU) dengan Universitas Bina Nusantara (Binus)

(MOU) with Bina Nusantara University (Binus), one of

yang merupakan salah satu universitas swasta terbaik

the best private universities in Indonesia. This MOU

di Indonesia. MOU ini mencakup kerja sama untuk

covers a cooperation to conduct regular banking

melakukan program literasi perbankan secara berkala

literacy programs in Binus. The MOU signing was

di Binus. Penandatanganan MOU tersebut dilaksanakan

conducted at Binus Anggrek Campus by SMBCI’s

di Binus Kampus Anggrek oleh Direktur Utama SMBCI

President Director, Mr. Kazuhisa Miyagawa, and Mr. Dr.

Sdr. Kazuhisa Miyagawa dan Sdr. Dr. Ir Boto Simatupang

Ir Boto Simatupang as Vice Rector of Bina Nusantara

sebagai Wakil Rektor Universitas Bina Nusantara. Untuk

University. To expand the outreach of the financial

memperluas jangkauan pelaksanaan program literasi

literacy program implementation, in the future, SMBCI

keuangan, di masa depan SMBCI akan melakukan

will enter into cooperation with others reputable private

kerja sama dengan perguruan tinggi lain, baik swasta

and state universities.

maupun negeri, yang telah memiliki reputasi.

ANNUAL REPORT 2014


179

BAB VI CHAPTER VI

DATA PERUSAHAAN CORPORATE DATA 182

Struktur Organisasi Organization Structure

184


190

Profil Direksi Profile of the Board of Directors

198

Profil Komite Audit Profile of Audit Commitee

199

Profil Komite Pemantau Risiko Profile of Risk Monitoring Committee

200


201


202

Profil Pejabat Eksekutif Profile of Executive Officer






Struktur organisasi Organization Structure

rtm pa

ce ng ki an Co rp .B

ec

tF in

De

an

g in nk Ba tio n sa c Tr an


en tI

tio ns So lu

al Le g n io sa ct Tr an

Lo an

em an sk M Ri

pl

ia

nc e

&

ag

AM

Le g ra te Co m

po Co r

en t

CF L&

al

rv Se sit po

De an d

T

s ice

er at io n Op ce an Ca sh

Fin Tr ad e

182

Asset and Liability Committee

HR Committee

Pr oj

IT Steering Committee


ANNUAL REPORT 2014


pa

De

rtm

pa

De

g

en tI II

V

en tI

en tV

rtm

pa

De

ng

ki

an

p. B

ng

ki

an

ng

ki

rtm

g

pa

De

in

ec

Pr oj

Hu

tM

en tO

em

ag

an

ce

ffi


rtm en m tI I & an Pe Re op so le ur De ces ve & lo Le pm ar en nin In t g te rn al Au di t

C or

Co rp .B

an

g

in

Ac co un tin

.P la nn

in

gy

ol o

hn

Aff ai rs

es sA dm

an k

Co rp .B

Co rp .B

sin

Bu

ra l

ne

Ge

Te c

en t

rtm

pa

De

n

at io

ng

ni

fo rm

In

Pl an

Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Good Corporate Governance Lampiran Attachment

Organization Structure

Struktur organisasi

183






3

1

2

4

184

1


3


2


4






Lampiran Attachment


Per 31 Desember 2014, SMBCI memiliki 4 (empat) orang

As of 31 December 2014, SMBCI has 4 (four) members

anggota Dewan Komisaris, yaitu:

of BOC, namely:

Nama Name Masayuki Shimura

Jabatan Position Komisaris Utama President Commissioner

Airo Shibuya

Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner

RAG Bramono Dwiedjanto

Komisaris Independen Independent Commissioner

Ninik Herlani Masli Ridhwan

Komisaris Independen Independent Commissioner

ANNUAL REPORT 2014


185







Warga Negara Jepang. Beliau meraih gelar Bachelor of

Japanese citizen. He holds a Bachelor of Economics

Economics dari The University of Tokyo, Jepang. Beliau

from The University of Tokyo, Japan. He has more than 30

memiliki pengalaman lebih dari 30 tahun di industri

years experience in the banking industry. He started his

perbankan. Beliau memulai karirnya pada tahun 1982 di

career in 1982 at The Mitsui Bank Ltd which eventually

The Mitsui Bank Ltd yang kemudian menjadi Sumitomo

became Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC)

Mitsui Banking Corporation (SMBC) pada tahun 2001.

in 2001. Since 2010, He was appointed to the current

Sejak tahun 2010 beliau ditunjuk sebagai Managing

position as Managing Director, Head of Asia Pacific

Director, Head of Asia Pacific Division SMBC, dan sejak

Division of SMBC and since April 2014, he also assumes

bulan April 2014, beliau juga menjabat sebagai Head

position as Head of Emerging Markets Business

of Emerging Markets Business Division SMBC. Ditunjuk

Division SMBC. Appointed as President Commissioner

sebagai Komisaris Utama di PT Bank Sumitomo Mitsui

at PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia since August

Indonesia sejak bulan Agustus 2010 hingga sekarang

2010 and reappointed for the same position at Annual

dan diangkat kembali untuk posisi yang sama dalam

General Meeting of Shareholders since 20 May 2014

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan sejak 20 Mei

until present.

2014 hingga sekarang.

186





Lampiran Attachment



Warga Negara Jepang. Beliau meraih gelar Bachelor of

Japanese citizen. He holds Bachelor Degree in Science

Science dari Universitas Kyoto, Jepang. Beliau memiliki

from Kyoto University, Japan. He has more than 25 years

pengalaman lebih dari 25 tahun di industri perbankan

experience in the banking industry especially in Corporate

khususnya Corporate dan Investment Banking. Beliau

and Investment Banking. He started his career in 1987

memulai karirnya pada tahun 1987 di The Sumitomo

at The Sumitomo Bank Ltd which eventually became

Bank Ltd yang kemudian menjadi Sumitomo Mitsui

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) in 2001.

Banking Corporation (SMBC) pada tahun 2001. Sejak

Since April 2013, he assumes the position of General

bulan April 2013, beliau menjabat sebagai General

Manager of Emerging Markets Business Division of

Manager, Emerging Markets Business Division SMBC.

SMBC. Appointed as Vice President Commissioner and

Ditunjuk sebagai Wakil Komisaris Utama dan menjadi

member of Remuneration and Nomination Committee

anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di PT Bank

at PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia since October

Sumitomo Mitsui Indonesia sejak bulan Oktober 2013

2013 and reappointed for the same position at Annual

dan diangkat kembali untuk posisi yang sama dalam

General Meeting of Shareholders since 20 May 2014

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan sejak 20 Mei

until present.

2014 hingga sekarang.

ANNUAL REPORT 2014


187







188

Warga Negara Indonesia. Beliau meraih gelar Sarjana

Indonesian citizen. He holds Bachelor Degree in

Ekonomi dari Universitas Diponegoro, Semarang dan

Economics from Diponegoro University, Semarang and

gelar Master of Business Administration di bidang

Master Degree in Business Administration in Finance

Keuangan dari The Carlson School of Management,

from The Carlson School of Management, University

University of Minnesota, USA. Beliau memulai karirnya

of Minnesota, USA. He started his career in 1979 at

sebagai Analis Kredit di PT. Bank Negara Indonesia

PT Bank Negara Indonesia as Loan Analyst, later on

pada tahun 1979, kemudian menduduki berbagai posisi

appointed in various positions and in the 2005-2008 he

dan jabatan terakhir sebagai General Manager cabang

was positioned as General Manager in its Hongkong

Hongkong dari tahun 2005-2008. Pada tahun 2009-

Branch. While in 2009-2010 held position as Executive

2010, beliau menjabat sebagai Direktur Eksekutif di

Director of PERBANAS (National Banking Association).

PERBANAS (Perhimpunan Perbankan Nasional). Pada

Since 2001-2005, appointed as Commissioner of

tahun 2001-2005, beliau ditunjuk sebagai Komisaris

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, later he was

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, dan sejak bulan

reappointed as Independent Commissioner starting on

Juni 2009 diangkat sebagai Komisaris Independen dan

June 2009 and reappointed again for the same position

diangkat kembali untuk posisi yang sama dalam Rapat

at Annual General Meeting of Shareholders since

Umum Pemegang Saham Tahunan sejak 20 Mei 2014

20 May 2014 until present. Since year 2011, he was

hingga sekarang. Sejak tahun 2011, beliau ditunjuk

also appointed as Chairman of Audit Committee and

sebagai ketua Komite Remunerasi dan Nominasi.

Chairman of Remuneration and Nomination. Starting

Sejak bulan Februari 2013 beliau juga ditunjuk sebagai

February 2013, he was appointed as the Chairman of

ketua Komite Pemantau Risiko dan tetap melanjutkan

Risk Monitoring Committee and continues to hold his

jabatannya sebagai Ketua Komite Rumunerasi dan

position as Chairman of Remuneration and Nomination

Nominasi.

Committee.





Lampiran Attachment



Warga Negara Indonesia. Beliau meraih gelar Master

Indonesian citizen. She obtained her Master Degree in

di bidang Keuangan dari Universitas Indonesia. Beliau

Finance from University of Indonesia. She started her

memulai karirnya pada tahun 1981 di Kantor Akuntan

career in 1981 at Utomo Public Accountant Office (SGV-

Publik Utomo (SGV-Utomo). Kemudian pada tahun 1985,

Utomo). In year 1985, she joined PT Bank Central Asia

beliau bergabung di PT Bank Central Asia Tbk dengan

Tbk with the latest position as Head of Audit Development

jabatan terakhir Kepala Pengembangan Audit dan

and Quality Control in year 2012. Appointed as

Pengendalian Mutu pada tahun 2012. Ditunjuk sebagai

Independent Commissioner and Chairman of Audit

Komisaris Independen dan menjadi Ketua Komite Audit

Committee at PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia since

di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sejak bulan

February 2013 and reappointed for the same position at

Februari 2013 dan diangkat kembali untuk posisi yang

Annual General Meeting of Shareholders since 20 May

sama dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan

2014 until present.

sejak 20 Mei 2014 hingga sekarang.

ANNUAL REPORT 2014


189





Profil Direksi profile of the board of DirectorS

5

4

6

2

3

1

190

1


4


2


5


3


6

Dini Herdini Direktur Yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director Overseeing Compliance Function





Lampiran Attachment

profil DIREKSI profile of the Board of DirectorS

Per 31 Desember 2014, SMBCI memiliki 6 (enam) orang

As per 31 December 2014, SMBCI has 6 (six) members

anggota Direksi, yaitu:

of BOD, namely:

Nama Name

Jabatan Position

Kazuhisa Miyagawa

Direktur Utama President Director

Tsuyoshi Yamaguchi

Wakil Direktur Utama Deputy President Director

Adrianus Dani Prabawa

Wakil Direktur Utama Deputy President Director

Masa Paskalis Lingga

Direktur Director

Henoch Munandar

Direktur Director

Dini Herdini

Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director Overseeing Compliance Function

ANNUAL REPORT 2014


191





profil DIreksi profile of the Board of DirectorS


Warga Negara Jepang. Beliau meraih gelar Bachelor

Japanese citizen. He holds Bachelor of Law, Faculty of

of Law, dari Gakushuin University, Jepang. Beliau

Law, Gakushuin University, Japan. He began his career

memulai karirnya pada tahun 1988 di Mitsui Bank,

in 1988 at Mitsui Bank, Aoyama branch, Japan. Since

cabang Aoyama, Jepang. Semenjak itu, Beliau telah

then, he has been entrusted with various responsibilities

dipercayakan dengan berbagai tanggung jawab di

in several departments with his last position at Sumitomo

beberapa departemen dengan jabatan terakhir beliau

Mitsui Banking Corporation is General Manager, Global

di Sumitomo Mitsui Banking Corporation adalah General

Korea Corporate Banking Department, Senior Joint

Manager, Global Korea Corporate Banking Department,

General Manager, Seoul Branch. He was appointed as

Senior Joint General Manager, Seoul Branch. Beliau

Deputy President Director of PT Bank Sumitomo Mitsui

diangkat menjadi Wakil Direktur Utama PT Bank

Indonesia on 11 July 2014 then appointed as President

Sumitomo Mitsui Indonesia pada tanggal 11 Juli 2014

Director of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia started

kemudian diangkat menjadi Direktur Utama sejak

from 26 November 2014.

tanggal 26 November 2014.

192





Lampiran Attachment



Warga Negara Jepang. Beliau meraih gelar Bachelor

Japanese citizen. He earned Bachelor of Art from Sophia

of Art dari Sophia University, Jepang. Beliau memulai

University, Japan. He started his career in 1989 at The

karirnya pada tahun 1989 di The Sumitomo Bank Ltd,

Sumitomo Bank Ltd, Shinjuku-higashiguchi Branch,

cabang Shinjuku-higashiguchi, Jepang. Semenjak itu,

Japan. Since then, he has been entrusted with various

beliau telah dipercayakan dengan berbagai tanggung

assignments in various departments with his last position

jawab di beberapa departemen dengan jabatan

as Joint General Manager of Planning Department, Asia

terakhir beliau adalah sebagai Joint General Manager

Pacific Division, Sumitomo Mitsui Banking Corporation,

di Planning Department Asia Pacific Division, Sumitomo

Singapore. Joined PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in

Mitsui Banking Corporation di Singapura. Bergabung

April 2013 as Deputy President Director and reappointed

dengan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia pada bulan

for the same position at Annual General Meeting of

April 2013 sebagai Wakil Direktur Utama dan diangkat

Shareholders since 20 May 2014 until present.

kembali untuk posisi yang sama dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan sejak 20 Mei 2014 hingga sekarang.

ANNUAL REPORT 2014


193







Warga Negara Indonesia. Beliau meraih Bachelor

Indonesian citizen. He holds a Bachelor degree in

Degree in Finance, dari University of New England,

Finance, Faculty of Finance, University of New England,

Australia. Beliau memulai karirnya pada tahun 1990 di

Australia. He began his career in 1990 at PT Bank

PT Bank Dagang Nasional Indonesia (BDNI) sebagai

Dagang Nasional Indonesia (BDNI) as Accounts Officer,

Account Officer, dan selanjutnya bekerja di beberapa

and subsequently in several financial institutions such

lembaga keuangan seperti Standard Chartered Bank

as Standard Chartered Bank in 1992-1995, PT BII Lend

pada tahun 1992-1995, PT BII Lend Lease pada tahun

Lease in 1995-1996, ING Bank in 1996-2003 and PT

1995-1996, ING Bank pada tahun 1996-2003 dan PT

Bank DBS Indonesia in 2003-2014 with the last position

Bank DBS Indonesia pada tahun 2003-2014 dengan

as Director - Head of Institutional Banking Group. He

jabatan terakhir sebagai Direktur – Kepala Institutional

was appointed as Deputy President Director of PT Bank

Banking Group. Beliau diangkat menjadi Wakil Direktur

Sumitomo Mitsui Indonesia since 20 May 2014.

Utama PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sejak 20 Mei 2014.

194





Lampiran Attachment




Indonesian citizen. He holds a Bachelor of Economics in

Ekonomi di bidang Akuntansi dari Universitas Sumatera

Accounting from the University of North Sumatra, Medan.

Utara, Medan. Beliau memulai karirnya di PT Bank

He began his career at PT Bank Bali Tbk from years

Bali Tbk dari tahun 1989-2000, bergabung dengan

1989-2000, joined PT Bank Permata Tbk in 2000-2003

PT Permata Bank Tbk pada tahun 2000-2003 dan

and joined with PT Bank Chinatrust Indonesia in 2003-

bergabung dengan PT Bank Chinatrust Indonesia pada

2012, with his last position as Director of Operations.

tahun 2003-2012, dengan jabatan terakhir sebagai

Join the PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia and served

Direktur Operasional. Bergabung dengan PT Bank

as director since September 2012 and reappointed

Sumitomo Mitsui Indonesia dan menjabat sebagai

for the same position at Annual General Meeting of

direktur sejak bulan September 2012 dan diangkat

Shareholders since 20 May 2014 until present.

kembali untuk posisi yang sama dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan sejak 20 Mei 2014 hingga sekarang.

ANNUAL REPORT 2014


195







Warga

gelar

Indonesian citizen. He holds a Bachelor of Economy,

Sarjana Ekonomi, Fakultas Ekonomi Manajemen, dari

Negara

Indonesia.

Faculty of Economics and Management, University of

Universitas

Atmajaya,

Beliau

Indonesia.

meraih

memulai

Atma Jaya, Indonesia. He began his career in 1989

karirnya pada tahun 1989 di PT Indomarco sebagai

Beliau

at PT Indomarco as a Management Trainee, since he

Management Trainee, semenjak itu beliau bergabung

joined with several companies such as Bank Susila

dengan beberapa perusahaan seperti Bank Susila Bakti

Bakti in 1991-1993, PT BII in 1993, Panin Bank in 1993-

pada tahun 1991-1993, PT BII pada tahun 1993, Panin

1995, PT Bogor Multifinance in 1995 , Sanwa Indonesia

Bank pada tahun 1993-1995, PT Bogor Multifinance

Bank/ Bank United Financial of Japan (UFJ) in the year

pada tahun 1995, Sanwa Bank Indonesia / Bank United

1995-2006, the Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ in 2006,

Financial of Japan (UFJ) pada tahun 1995-2006,

Bank Danamon Indonesia Tbk from 2006-2010, Bank

Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ pada tahun 2006, Bank

DBS Indonesia in 2010 to 2013 with his last position

Danamon Indonesia Tbk pada tahun 2006-2010, Bank

as Deputy Head of Credit / Credit Risk Management

DBS Indonesia pada tahun 2010-2013 dengan jabatan

Head SMEC. He was appointed as Director of PT Bank

terakhir sebagai Deputy Head of Credit / Credit Risk

Sumitomo Mitsui Indonesia since 20 May 2014.

Management Head SMEC. Beliau diangkat menjadi Direktur PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sejak 20 Mei 2014.

196





Lampiran Attachment


Dini Herdini Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director Overseeing Compliance Function


Indonesian citizen. She holds Bachelor of Law from

Hukum dari Universitas Trisakti, Jakarta. Beliau memulai

University of Trisakti, Jakarta. She started her carrier in

karirnya pada tahun 1988 sebagi Pengacara Probono

1988 as Probono Lawyer in Lembaga Bantuan Hukum

di Lembaga Bantuan Hukum – sebuah Lembaga

(Legal Aid Institute) – a Non Government Organization,

Swadaya Masyarakat, kemudian bergabung dengan

then joined

PT Bank Sumitomo Niaga sejak pendirian pada tahun

establishment in 1989 to 1993, and then joined several

1989 sampai dengan tahun 1993, kemudian bergabung

banks such as PT ING Bank in 1993 – 1996, PT Bank

dengan beberapa Bank seperti PT ING Bank pada

PDFCI, Tbk. in 1996 – 2000, and PT Bank Danamon

tahun 1993-1996, PT Bank PDFCI, Tbk. pada tahun

Indonesia Tbk. in 2004 – 2014 with her last position as

1996-2000, dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk.

General Counsel & Corporate Secretary. Before joining

pada tahun 2004-2014 dengan jabatan terakhir sebagai

PT Bank Danamon Indonesia Tbk., she established and

General Counsel & Corporate Secretary. Sebelum

ran a law firm named Herdini and Partners in 2000 – 2004.

bergabung dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk.,

She appointed as Director Overseeing Compliance

beliau pernah mendirikan dan menjalankan sebuah

Function of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia started

Firma Hukum bernama Herdini & Partners pada tahun

from 8 September 2014.

PT Bank Sumitomo Niaga since its

2000-2004. Beliau diangkat menjadi Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sejak tanggal 8 September 2014.

ANNUAL REPORT 2014


197





Profil Komite Audit Profile of Audit Committee Ninik Herlani Masli Ridhwan Ketua Komite Audit Chairman of Audit Committee Please see above.

Lihat keterangan diatas.

Jenly Hendrawan Anggota Komite Audit Audit Committee Member Warga

gelar

Indonesian citizen. He obtained Bachelor Degree in

Sarjana Ekonomi di bidang Akuntansi dari Universitas

Negara

Indonesia.

Beliau

meraih

Economics majoring in Accounting from Universitas

Padjadjaran, Bandung. Beliau memulai karirnya pada

Padjadjaran, Bandung. He started his career in 1986

tahun 1986 di Arthur Andersen – Prasetio, Utomo & Co.,

at Arthur Andersen – Prasetyo, Utomo & Co., whereas

dimana sejak tahun 1994 telah diangkat sebagai Senior

since year 1994 he was promoted as Senior Manager. In

Manager. Kemudian menjadi Partner-COO di Crowe

2005, he escalates his journey as Partner Partner-COO

Horwath Indonesia pada tahun 2005. Sejak tahun 2007,

in Crowe Horwath Indonesia. In year 2007, he joined PT

Beliau bergabung sebagai anggota dari Komite Audit di

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia as member of Audit

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia.

Committee.

Constance J. Rehatta Anggota Komite Audit Audit Committee Member Warga

Negara

Indonesia.

Beliau

menyelesaikan

program pendidikan LPK di “Widya Mandala” di Surabaya. Beliau memulai karirnya pada tahun 1972 sampai dengan tahun 1989 di Bank of America dengan jabatan terakhir sebagai Personnel Manager. Kemudian beliau bergabung dengan PT Bank Sumitomo Niaga sampai dengan tahun 1997. Pada tahun 2000-2001 Beliau diangkat sebagai Direktur Kepatuhan di PT Bank Sumitomo Indonesia. Selanjutnya, beliau menjabat sebagai Assistant to President Director di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sampai dengan tahun 2006.

Indonesian citizen. She completed her study at LPK program from Widya Mandala, Surabaya. She started her career in 1972 at Bank of America with latest position as Personnel Manager in 1989. Later, she joined PT Bank Sumitomo Niaga until year 1997. She was appointed as Compliance Director of PT Bank Sumitomo Indonesia in year 2000-2001. Then, she held position as Assistant to President Director in PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia until year 2006. Starting year 2007, She was appointed as member of Audit Committee.

Mulai tahun 2007, Beliau ditunjuk sebagai anggota Komite Audit.

198





Lampiran Attachment

Profil Komite Pemantau Risiko Profile of Risk Monitoring Committee RAG Bramono Dwiedjanto Ketua Komite Pemantau Risiko Chairman of Risk Monitoring Committee Lihat keterangan diatas.

Please see above.

Sofyan Rambey Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Member Warga Negara Indonesia. Bergabung dengan Komite

Indonesian citizen. Joined as member of Risk Monitoring

Pemantau Risiko di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Committee at PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia since

sejak 2007. Beliau memulai karirnya di PT Bank Exim

2007. He started his career in PT Bank Exim in 1984

sebagai Account Officer tahun 1984, selanjutnya

as Account Officer then General Manager, Board of

sebagai Kepala Biro, Komisaris pada PT Exim Securities

Commissioners in PT Exim Securities and Group head at

dan Group Head pada PT Bank Mandiri. Beliau juga

PT Bank Mandiri. He also become Regional Director for

menjabat sebagai Direktur Regional GARP (2005), Wakil

GARP (2005), Vice Chairman in IRPA (2006) and CEO &

Kepala IRPA (2006) dan CEO & Presiden Direktur The Risk

President Director of The Risk Forum School of Finance

Forum School of Finance sejak tahun 2007-sekarang.

from 2007 - now. He achieved MBA in Finance from

Beliau memperoleh gelar MBA di bidang Finance dari

John. M. Olin School of Business, Washington University,

John. M. Olin School of Business, Washington University,

St. Louis, USA (1993) and also achieved professional

St. Louis, USA (1993) dan memperoleh gelar profesi

designation Financial Risk Manager (FRM) from Global

Financial Risk Manager (FRM) dari Global Association of

Association of Risk Professional (GARP) in 2005.

Risk Professional (GARP) di tahun 2005.

Tri Harini Kartiko Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Member Warga Negara Indonesia. Ditunjuk sebagai anggota

Indonesian citizen. Appointed as the member of Risk

Komite Pemantau Risiko sejak 2013. Beliau memulai

Monitoring Committee since 2013. She started her

karirnya di Bank of America dari tahun 1976 sampai

career at Bank of America since 1976-1991. She

1991. Beliau bergabung dengan PT Bank Sumitomo

joined PT Bank Sumitomo Niaga in November 1991

Niaga pada bulan November 1991 dan menjabat

and appointed as Director of PT Bank Sumitomo

sebagai Direktur di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Mitsui Indonesia since 2008-2012. Previously, she

sejak tahun 2008-2012. Sebelumnya, beliau ditugaskan

was assigned as Head in various departments, such

sebagai Kepala di berbagai departemen, seperti General

as General Affairs Department, Domestic Banking

Affairs Department, Domestic Banking Department,

Department, International Banking Department, Money

International Banking Department, Money Transfer

Transfer Department, Custodian Department as well as

Department,

Senior

position Senior Vice President and Supervisor in Human

Vice President dan Supervisor pada Human Resource

Resources Department. She graduated from Academy

Department. Beliau lulus dari Akademi Bahasa Asing

of Foreign Language Artha Bakti Magelang.

Custodian

Department,

serta

Artha Bakti Magelang.

ANNUAL REPORT 2014


199






RAG Bramono Dwiedjanto Ketua Komite Remunerasi & Nominasi Chairman of Remuneration and Nomination Please see above.

Lihat keterangan diatas.

Airo Shibuya Anggota Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Member Lihat keterangan di atas.

Please see above.

Yvonne Febrina Anggota Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Member Warga Negara Indonesia. Sdri. Yvonne memperoleh gelar sarjana teknik industri dari Universitas Trisakti, Jakarta, Master di bidang Computer Information System dari Universitas Golden Gate, San Fransisco, Amerika Serikat. Beliau memiliki pengalaman kerja yang luas diantaranya di PT Synovate, Mercer HR Consulting, GE Money Indonesia, dan PT Bank Permata sebelum bergabung dengan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sebagai Vice President di bagian Sumber Daya Manusia.

200

Indonesian citizen. Ms. Yvonne earned Bachelor of Science in Industrial Engineering from Trisakti University, Jakarta, Master of Science in Computer Information System from Golden Gate University, San Fransisco, U.S.A. She has various experiences such as working experiences in PT Synovate, Mercer HR Consulting, GE Money Indonesia, and PT Bank Permata before joining PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia as Vice President in Human Resources Department.





Lampiran Attachment


Nama | Name

Aster Viridian

Tanggal bergabung | Join date

8/1/2006

Latar Belakang Pendidikan

Plano East Senior High School, 1993 - 1994

Education Background

University Negeri 11 Maret Faculty of Law, 1995 - 1999

Riwayat Pekerjaan

Job Experience History

Aug 1999 - Aug 2001

PT. Bank Bukopin as Assistant Marketing

Jul 2001 - Jul 2002

PT. Bank Mega as Legal Staff

Aug 2002 - Aug 2006

PT. Bank Mega as an Auditor

Aug 2006 - Present

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia as Department

Head of Audit

ANNUAL REPORT 2014


201





Pejabat Eksekutif Executive Officer

Daftar Pejabat Eksekutif

List of Executive Officer As of December 2014

Per Desember 2014

Unit Kerja Working Unit

No

202

Nama Name

Kewarganegaraan Citizenship

1

Corporate Banking Department 1

Nathan Christianto

2


Masahiro Miyaji

WNA**

3


Yoshimi Kiriyama

WNA**

4


Motoo Kanazashi

WNA**

5


Atsushi Hino

WNA**

6

Treasury

Katsuhiko Hayashi

WNA**

7

Treasury Marketing

-

8

Transaction Legal

Nur Arini

9

Corporate Legal

-

-

10

Planning

-

-

11

Human Resources

Heriati Gunawan

WNI*

12

Learning People and Development

Heriati Gunawan

WNI*

13

Loan

Husan Mahjudin

WNI*

14

Loan Administration

Sarliansyah

WNI*

15

Risk Management

Deni Djalil

WNI*

16

General Affairs

Indra Pasosong

WNI*

17

Accounting

Lie Chen

WNI*


WNI*

WNI*




Lampiran Attachment

pejabat eksekutif executive officers

Unit Kerja Working Unit

No

Nama Name

Kewarganegaraan Citizenship

18

Bussiness Administration and Planning

Gilar Widyoratmoko

WNI*

19

Transaction Banking Solutions

Buyung Bachtiar

WNI*

20

Cash and Deposit

Deta Sarasworo

WNI*

21

Information Techonology

Iman Triono

WNI*

22

Settlement Services I

Ira Dullimesiara

WNI*

23

Settlement Services II

Marcia Sahusilawane

WNI*

24

Treasury Operation

Elis Sulistiawati

WNI*

25

Compliance

Hari Suci Yuliastuti

WNI*

26

Trade Finance Operation

Syaefullah

WNI*

27

Internal Audit

Aster Viridian

WNI*

28

Project Finance

Sarah Darmawan

WNI*

29

Project Management

Budi Haryanto

WNI*

Keterangan | Notes: *) WNI : Warga Negara Indonesia | Indonesian Citizen **) WNA : Warga Negara Asing | Foreign Citizen

ANNUAL REPORT 2014


203

BAB VII CHAPTER VII

Lampiran attachment 207

Laporan Keuangan dan Laporan Auditor Independen Financial Statement and Independent Auditor’s Report






halaman ini sengaja dikosongkan this page is intentionally left blank

206




Data Perseroan Corporate Data

Lampiran Attachment

PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA


LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014

FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014

Halaman/ Page

ISI SURAT PERNYATAAN DIREKSI

CONTENTS THE DIRECTORS’ STATEMENT

LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN -----------------

1-2

--------------- INDEPENDENT AUDITORS‘ REPORT

LAPORAN POSISI KEUANGAN ------------------------

3-4

------------ STATEMENT OF FINANCIAL POSITION

LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF -----------

5

--- STATEMENT OF COMPREHENSIVE INCOME

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS -------------------

6

------------ STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY

LAPORAN ARUS KAS -------------------------------------

7-8

---------------------- STATEMENT OF CASH FLOWS

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN ------------

9 - 69

------- NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS

ANNUAL REPORT 2014


207


208







ANNUAL REPORT 2014



Lampiran Attachment

209


210








Lampiran Attachment



LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2014 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes

31 Desember/December 2014 2013

ASET

ASSETS

Kas Giro pada Bank Indonesia

6

Giro pada bank-bank lain

7,28

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor (Setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 2 di 2014 dan Rp 3 di 2013) Tagihan akseptasi (Setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 12 di 2014 dan Rp 30 di 2013)

8

9

10

15.709

17.239

Cash

2.868.507

2.668.162

Current accounts with Bank Indonesia

309.862

867.373

Current accounts with other banks

2.787.764

5.533.529

Placements with Bank Indonesia and other banks

602.834

Export bills receivable (Net of allowance for impairment losses of Rp 2 in 2014 and Rp 3 in 2013)

176.595

Acceptances receivable (Net of allowance for impairment losses of Rp 12 in 2014 and Rp 30 in 2013)

654.047

18.302

Kredit yang diberikan (Setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 29.876 di 2014 dan Rp 45.809 di 2013)

11,28

38.344.914

34.302.116

Loans (Net of allowance for impairment losses of Rp 29,876 in 2014 and Rp 45,809 in 2013)

Aset derivatif

12,28

710.653

1.338.626

Derivative assets

Efek-efek untuk tujuan investasi

13,28

1.469.748

1.100.150

Investment securities

Aset tetap (Setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp 73.947 di 2014 dan Rp 61.836 di 2013) Aset lain-lain

14

45.073

32.021

Fixed assets (Net of accumulated depreciation of Rp 73,947 in 2014 and Rp 61,836 in 2013)

15,28

208.093

193.651

Other assets

47.432.672

46.832.296

TOTAL ASSETS

JUMLAH ASET

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan.

The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements.

3

ANNUAL REPORT 2014


211







LAPORAN POSISI KEUANGAN (Lanjutan) 31 DESEMBER 2014 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (Continued) 31 DECEMBER 2014 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes

31 Desember/December 2014 2013

LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITIES AND EQUITY

LIABILITAS

LIABILITIES

Simpanan Giro Deposito berjangka Jumlah simpanan

16,28 17

8.418.959 6.863.990 15.282.949

12.300.630) 6.231.965) 18.532.595)

Deposits Demand deposits Time deposits Total deposits

Liabilitas derivatif

12,28

679.139

1.261.048)

Derivative liabilities

Liabilitas akseptasi

28

18.328

176.700)

Acceptances payable

Utang pajak penghasilan

27

66.461

29.563)

Income tax payable

Pinjaman yang diterima

18,28

21.561.248

17.748.904)

Borrowings

27

102.472

102.216)

Deferred tax liability, net

Liabilitas lain-lain

19,28

215.054

184.173)

Other liabilities

Pinjaman subordinasi

20,28

2.910.475

2.859.950)

Subordinated loans

48.595

39.883)

Obligation for post-employment benefits

40.884.721

40.935.032)

TOTAL LIABILITIES

Liabilitas pajak tangguhan, bersih

Liabilitas imbalan pasca-kerja

21

JUMLAH LIABILITAS EKUITAS

EQUITY

Modal Saham - nilai nominal Rp 1.000.000 (nilai penuh) per saham Modal dasar, ditempatkan dan disetor penuh 2.873.942 saham

22

2.873.942

2.873.942)

Capital Stock - Rp 1,000,000 (full amount) par value per share Authorized, issued and fully paid - 2,873,942 shares

Tambahan modal disetor

1

107.133

107.133)

Additional paid-in capital

Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek tersedia untuk dijual

Unrealized gain (loss) on changes in fair value of available-for-sale securities

930

(661)

Saldo laba Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya

137.722 3.428.224

127.722) 2.789.128)

Retained earnings Appropriated Unappropriated

JUMLAH EKUITAS

6.547.951

5.897.264)

TOTAL EQUITY

47.432.672

46.832.296)

TOTAL LIABILITIES AND EQUITY

JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS



4

212





Lampiran Attachment



LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENT OF COMPREHENSIVE INCOME YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes

Untuk tahun berakhir 31 Desember/ For the year ended 31 December 2014 2013

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL P Pendapatan dan beban bunga Pendapatan bunga Beban bunga

OPERATING INCOME AND EXPENSES 23,28 24,28

Jumlah pendapatan bunga bersih Pendapatan operasional lainnya Keuntungan dari selisih kurs dan transaksi derivatif - bersih Provisi dan komisi lainnya Pendapatan lain-lain - bersih

1.743.492) (715.631)

1.150.580) (521.279)

Interest income and expenses Interest income Interest expenses

1.027.861)

629.301)

Net interest income

205.028) 95.412) 679)

485.329) 74.924) 812)

Other operating income Net gain on foreign exchange and derivative transactions Other fees and commissions Miscellaneous income - net

301.119)

561.065)

Total other operating income

1.328.980)

1.190.366)

Total operating income

28 28

Jumlah pendapatan operasional lainnya Jumlah pendapatan operasional Pemulihan (tambahan) kerugian penurunan nilai aset keuangan Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Beban operasional Gaji dan tunjangan Sewa Penyusutan aset tetap Amortisasi perangkat lunak komputer Lain-lain Jumlah beban operasional

9 10 11

1) 18) 13.730) 13.749)

659) (16) (24.086) (23.443)

25

(188.382) (35.036) (15.336) (2.428) (138.399) (379.581)

(129.127) (26.926) (15.167) (2.623) (97.781) (271.624)

Operating expenses Salaries and allowances Rental Depreciation of fixed assets Amortization of computer software Miscellaneous Total operating expenses

963.148)

895.299)

INCOME BEFORE INCOME TAX

(247.733) 274) (247.459)

(181.473) (47.893) (229.366)

715.689)

665.933)

14 26,28

LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN Pajak penghasilan Beban pajak kini Beban pajak tangguhan

Recovery (addition) of impairment losses of financial assets Export bills receivable Acceptances receivable Loans

27

LABA BERSIH Pendapatan komprehensif lain

Income tax Current tax expense Deferred tax expense NET INCOME Other comprehensive income

Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek yang tersedia untuk dijual, setelah pajak Jumlah laba komprehensif tahun berjalan

1.591)

(623)

Gain (loss) on changes in fair value of available- for-sale securities, net of tax

717.280)

665.310)

Total comprehensive income for the year



5

ANNUAL REPORT 2014


213

) PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA


2.183.817)

5.282.576)

Balance as of 31 December 2012

Jumlah ekuitas/ Total equity 117.722

Saldo laba/Retained earnings Telah ditentukan Belum ditentukan penggunaannya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated

First adoption of PSAK No. 38 (2012 revision)

(38)

-)

Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efekefek tersedia untuk dijual/Unrealized gain (loss) on changes in fair value of availablefor-sale securities

-)

628.499)

-

Tambahan modal disetor/ Additional paid in Capital

-)

(521.366)

(521.366)

Pengaruh transaksi penggabungan usaha pada ekuitas/ Effect of the merger transaction on equity

521.366)

2.873.942 -

Net income

665.933)

5.282.576)

Appropriation for general reserve

665.933)

-)

Changes in fair value of available-forsale securities - net of deferred tax

2.183.817)

(10.000) )

(623)

Distribution of cash dividends

117.722

10.000

-)

(50.622)

(38)

-)

-

(50.622)

) -)

(623)

-

Net income


107.133)

-)

-)

-)

715.689)

5.897.264)

-)

-

-)

-)

715.689)

2.789.128)

-)

-

-)

-

127.722

-

-

-)

(661)

Appropriation for general reserve

-)

-)

107.133)

(10.000)

Changes in fair value of available-forsale securities - net of deferred tax

-)

10.000

Distribution of cash dividends

-)

-)

1.591)

-

-)

(66.593)

-)

-

-) -

-)

-)

1.591) -)

-)

-


-) -

6.547.951)

2.873.942

2.873.942

Modal saham/ Capital stock

STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

22

22

22

22

1

Catatan/ Notes

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

Saldo pada tanggal 31 Desember 2012 Penerapan awal PSAK No.38 (Revisi 2012)

Laba bersih Pembentukan cadangan umum Perubahan nilai wajar atas efek-efek tersedia untuk dijual - setelah pajak tangguhan Pembagian dividen kas Saldo pada tanggal 31 Desember 2013 Laba bersih Pembentukan cadangan umum Perubahan nilai wajar atas efek-efek tersedia untuk dijual - setelah pajak tangguhan Pembagian dividen kas

(66.593) ) 3.428.224) 137.722


930)

-)

107.133)

2.873.942


Saldo pada tanggal 31 Desember 2014

6



214

Tinjauan Unit-Unit Pendukung Functional Unit Review Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Profil Perusahaan Company Profile Pengantar Introduction



Lampiran Attachment



LAPORAN ARUS KAS TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENTS OF CASH FLOWS YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Laba bersih Penyesuaian untuk merekonsiliasi laba bersih menjadi kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi: Rugi selisih kurs yang belum direalisasi atas pinjaman subordinasi dan pinjaman yang diterima Rugi (laba) bersih atas perubahan nilai wajar transaksi derivatif Kerugian penurunan nilai aset keuangan Penyusutan aset tetap Amortisasi perangkat lunak komputer Beban imbalan pasca-kerja Pendapatan bunga Beban bunga Beban pajak penghasilan Kerugian atas penyelesaian tagihan restitusi pajak penghasilan Kerugian atas pengurangan/penghapusan aset tetap Perubahan pada aset dan liabilitas operasi: Efek-efek untuk tujuan investasi Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi Tagihan wesel ekspor Aset lain-lain Simpanan Liabilitas akseptasi Liabilitas lain-lain Pembayaran imbalan pasca-kerja Penerimaan pendapatan bunga Pembayaran beban bunga Pembayaran pajak penghasilan Penerimaan tagihan restitusi pajak penghasilan Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi

Untuk tahun berakhir 31 Desember/ For the year ended 31 December 2014 2013

715.689)

14 21 23 24 27

21

665.933)

2.990.483)

46.064) (13.749) 15.336) 2.428) 12.391) (1.743.492) 715.631) 247.459)

(70.366) 23.443) 15.167) 2.623) 9.067) (1.150.580) 521.279) 229.366)

261)

-)

4)

-)

(367.477) (4.029.068) 158.311) (51.212) (27.643) (3.249.646) (158.372) 10.707) (3.679) 1.748.937) (695.457) (210.835) 7.859)

(559.849) (11.228.329) (55.329) 851.255) (12.102) 5.946.795) 55.361) 87.225) (1.398) 1.090.734) (516.005) (165.941) -)

Changes in operating assets and liabilities: Investment securities Loans Acceptances receivable Export bills receivable Other assets Deposits Acceptances payable Other liabilities Payment of post-employement benefits Receipts from interest income Payments for interest expenses Payment of income tax Receipt of claims for tax refund

(6.562.457)

(1.271.168)

Net cash used in operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES

14

(28.392) (2.791)

(11.475) (1.173)

Acquisition of fixed assets Acquisition of computer software

(31.183)

(12.648)

Net cash used in investing activities

ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan atas pinjaman yang diterima Pembayaran atas pinjaman yang diterima Penerimaan atas pinjaman subordinasi Pembagian dividen kas Kas bersih dari aktivitas pendanaan

Unrealized foreign exchange loss from subordinated loans and borrowings Net loss (gain) from fair value changes of derivative instruments Impairment losses on financial assets Depreciation of fixed assets Amortization of computer software Post-employment benefits expense Interest income Interest expenses Income tax expenses Loss on settlement of claim for tax refund Loss from disposal/write-off of fixed assets

307.096)

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Pembelian aset tetap Pembelian perangkat lunak komputer Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi

CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Net income Adjustments to reconcile net income to net cash used in operating activities:

CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES

20 22

5.723.087) (2.167.315) -) (66.593)

8.277.636) (6.199.997) 1.839.000) ) (50.622)

Proceeds from borrowings Payments for borrowings ProProceeds from subordinated loans Payment of cash dividend

3.489.179)

3.866.017)

Net cash provided by financing activities



7

ANNUAL REPORT 2014


215







LAPORAN ARUS KAS (Lanjutan) TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENTS OF CASH FLOWS (Continued) YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes (PENURUNAN) KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS

Untuk tahun berakhir 31 Desember/ For the year ended 31 December 2014 2013 (3.104.461)

2.582.201

NET (DECREASE) INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS

KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN

9.086.303)

6.504.102

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE BEGINNING OF YEAR

KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN

5.981.842)

9.086.303

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END OF YEAR

KOMPONEN KAS DAN SETARA KAS: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan

6 7

15.709) 2.868.507) 309.862)

17.239 2.668.162 867.373

8

2.787.764)

5.533.529

5.981.842)

9.086.303


COMPONENTS OF CASH AND CASH EQUIVALENTS: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - mature within 3 months from the date of acquisition


8

216




1.


Lampiran Attachment



CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 ( In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

INFORMASI UMUM

1.

GENERAL INFORMATION

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (“Bank”) didirikan di Republik Indonesia pada tanggal 31 Mei 1989 dengan nama awal “PT Bank Sumitomo Niaga”, sebagai bank campuran (joint venture) antara The Sumitomo Bank, Limited dan PT Bank Niaga Tbk berdasarkan akta notaris No. 109 yang dibuat dihadapan Winnie Hadiprodjo, S.H., sebagai pengganti Kartini Muljadi, S.H., notaris di Jakarta. Bank didirikan untuk melakukan kegiatan umum perbankan dan transaksi mata uang asing. Akta pendirian dan anggaran dasar Bank telah disahkan oleh Menteri Kehakiman (sekarang bernama Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) berdasarkan Surat Keputusan No. C2-7419.HT.01.01.Th89 tanggal 14 Agustus 1989 dan diumumkan dalam Berita Negara No. 73 tanggal 12 September 1989, tambahan No. 1845/1989. Menteri Keuangan menyetujui izin Bank dengan Surat Keputusan operasi No. 958/KMK.013/1989 tanggal 28 Agustus 1989.

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (the “Bank”) was established in the Republic of Indonesia on 31 May 1989, under the original name “PT Bank Sumitomo Niaga”, as a joint venture bank between The Sumitomo Bank, Limited and PT Bank Niaga Tbk based on notarial deed No. 109 which drawn up before Winnie Hadiprodjo, S.H., as substitute of Kartini Muljadi, S.H., notary in Jakarta. The Bank was established to conduct general banking and foreign exchange activities. The Bank’s deed of establishment and articles of association were approved by the Ministry of Justice (now namely Minister of Justice and Human Rights) in its decision letter No. C2-7419.HT.01.01.Th89 dated 14 August 1989 and published in the State Gazette No. 73 dated 12 September 1989, supplement No. 1845/1989. The Ministry of Finance approved the Bank’s operating license in its decision letter No. 958/KMK.013/1989 dated 28 August 1989.

Pada tanggal 30 Nopember 1999, nama Bank berubah menjadi PT Bank Sumitomo Indonesia yang telah disetujui oleh Menteri Kehakiman berdasarkan Surat Keputusan No. C-20058HT.01.04.Th.99 tanggal 14 Desember 1999 dan diumumkan dalam Berita Negara No. 16 tanggal 25 Pebruari 2000, tambahan No. 1011/2000.

On 30 November 1999, the Bank changed its corporate name to PT Bank Sumitomo Indonesia which was approved by the Ministry of Justice in its decision letter No. C-20058HT.01.04.Th.99 dated 14 December 1999 and published in the State Gazette No. 16 dated 25 February 2000, supplement No. 1011/2000.

Pada bulan Nopember 2000, Direksi Bank dan PT Bank Sakura Swadharma secara bersama-sama mengumumkan rencana mereka melakukan penggabungan usaha efektif 2 April 2001, yang merupakan kelanjutan dari rencana penggabungan usaha induk perusahaan kedua bank di Jepang yang berlaku efektif 1 April 2001. Sesuai dengan akta penggabungan usaha No. 13 tanggal 2 Pebruari 2001, Bank menjadi bank yang bertahan dan berganti nama menjadi “PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia”. Semua kegiatan, operasi, aset dan liabilitas, modal, hak dan kewajiban serta karyawan PT Bank Sakura Swadharma dipindahkan ke Bank sesuai dengan hukum dan ketentuan yang berlaku di Indonesia. Aset, liabilitas dan modal dari PT Bank Sakura Swadharma dipindahbukukan dan dicatat di Bank sebesar nilai buku neto per tanggal penggabungan usaha dengan menggunakan metode akuntansi penyatuan kepemilikan (pooling-of-interests).

In November 2000, the Directors of the Bank and legacy PT Bank Sakura Swadharma jointly announced their planned merger that became effective on 2 April 2001 as a result of the merger of their respective parent banks in Japan that became effective on 1 April 2001. In accordance with the merger deed No. 13 dated 2 February 2001, the Bank became the surviving bank and was renamed as “PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia”. All activities, operations, assets and liabilities, equities, rights and obligations and employees of legacy PT Bank Sakura Swadharma were transferred to the Bank in accordance with the prevailing laws and regulations in Indonesia. The assets, liabilities and equity of legacy PT Bank Sakura Swadharma were transferred and recorded in the Bank at their net book values as of the merger date using the pooling-of-interests method of accounting.

Penggabungan usaha dan perubahan nama Bank disetujui para pemegang saham di Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diaktakan dengan akta notaris No. 12 tanggal 2 Pebruari 2001. Bank mendapatkan persetujuan dari Bank Indonesia tentang penggabungan usaha melalui Surat Keputusan No. 3/5/Kep.GBI/2001 tanggal 27 Maret 2001 dan kemudian menyetujui perubahan nama Bank dengan Surat Keputusan No. 3/7/Kep.DGS/ 2001 tanggal 17 April 2001.

The shareholders approved the merger and the change of corporate name in the Extraordinary General Meeting of Shareholders covered by notarial deed No. 12 on 2 February 2001. Bank Indonesia approved the merger in its decision letter No. 3/5/Kep.GBI/2001 dated 27 March 2001 and subsequently approved the change of Bank’s corporate name in its decision letter No. 3/7/Kep.DGS/2001 dated 17 April 2001.

9

ANNUAL REPORT 2014


217


1.







NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEAR 31 DECEMBER 2014 ( In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

INFORMASI UMUM (Lanjutan)

1.

GENERAL INFORMATION (Continued)

Sebagai hasil penggabungan usaha tersebut, terdapat selisih modal sejumlah Rp 524.250 antara (i) jumlah keseluruhan dari modal saham yang tercatat sebelumnya pada masing-masing laporan keuangan Bank dan PT Bank Sakura Swadharma pada tanggal penggabungan dan (ii) jumlah modal yang diterbitkan pada saat penggabungan usaha. Selisih modal ini telah disesuaikan terhadap tambahan modal disetor yang telah ada sebesar Rp 2.884, yang mengakibatkan saldo debet ekuitas (“Pengaruh Transaksi Penggabungan Usaha Pada Ekuitas”) menjadi sebesar Rp 521.366. Tambahan modal disetor sebesar Rp 2.884 merupakan selisih lebih setoran pemegang saham di atas nilai nominal saham yang diterbitkan dimana pada saat Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 26 September 1994, para pemegang saham memutuskan untuk menerbitkan saham baru.

As a result of the merger, there was difference in capital amounted to Rp 524,250 between (i) the aggregate amount previously recorded as capital stock in the respective financial statements of the Bank and legacy PT Bank Sakura Swadharma as of the date of merger and (ii) the amount of issued capital upon merger. Such capital difference was adjusted against the existing additional paid-in capital of Rp 2,884, in which resulted Rp 521,366 in the debit balance of equity (“Effect of the Merger Transaction on Equity”).The additional paid-in capital of Rp 2,884 representing the excess of the proceeds received from the issuance of capital stock over the par value of the shares in which based on the Extraordinary General Shareholder Meeting on 26 September 1994, the shareholders decided to issue new shares.

Pada tanggal 1 Januari 2013, Bank menerapkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) No. 38, “Kombinasi Bisnis Entitas Sepengendali”. PSAK ini diterapkan secara prospektif. Sesuai dengan ketentuan transisi PSAK No. 38 (Revisi 2012), saldo selisih nilai transaksi entitas sepengendali berdasarkan PSAK No. 38 (Revisi 2004), “Akuntansi Restrukturisasi Entitas Sepengendali”, pada tanggal penerapan awal PSAK ini, disajikan sebagai bagian dari ekuitas dalam pos tambahan modal disetor dan selanjutnya tidak dapat diakui sebagai laba rugi direalisasi atau direklasifikasi ke saldo laba.

As of 1 January 2013, the Bank adopted the Statement of Financial Accounting Standard (“SFAS”) No. 38, “Business Combination of Entities Under Common Control”. This SFAS is applied prospectively. In accordance with transition provision of PSAK No. 38 (2012 Revision), the differences in value arising from transaction within entities under common control based on PSAK No. 38 (2004 Revision), “Accounting for Restructuring of Entities Under Common Control”, on the initial implementation date of this SFAS, should be presented as part of equity as additional paid-in capital and should not be recognized as realized profit or loss nor reclassified to retained earnings.

Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan yang terakhir dimuat dalam (i) akta notaris No. 58 tanggal 22 Agustus 2008 dibuat dihadapan Dr. Amrul Partumoan Pohan, S.H., L.L.M., notaris di Jakarta, yang telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No. AHU-59914.AH.01.02 tanggal 8 September 2008, mengenai perubahan Anggaran Dasar sesuai dengan Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan (ii) akta notaris No. 9 tanggal 7 Pebruari 2011 yang dibuat dihadapan Dr. Amrul Partumoan Pohan, S.H., L.L.M., notaris di Jakarta, dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat keputusan No. AHU10035.AH.01.02.Tahun 2011 tanggal 25 Januari 2011, mengenai:

The Bank’s Articles of Association have been amended several times, the last amendments were stipulated in (i) notarial deed No. 58 dated 22 August 2008 of Dr. Amrul Partumoan Pohan, S.H., L.L.M., notary in Jakarta, which was approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its decision letter No. AHU59914.AH.01.02 dated 8 September 2008, relating to the changes in Articles of Association in compliance with the Law No. 40 year 2007 concerning Limited Liability Company and (ii) notarial deed No. 9 dated 7 February 2011 of Dr. Amrul Partumoan Pohan, S.H., L.L.M., notary in Jakarta, which has been approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia under its decision letter No. AHU10035.AH.01.02.Tahun 2011 dated 25 January 2011, concerning:

a.

Peningkatan modal dasar Bank dari semula Rp 2.300.000 menjadi Rp 2.873.942;

a. Increase of the authorized capital of the Bank from Rp 2,300,000 to Rp 2,873,942;

b.

Peningkatan modal ditempatkan dan disetor Bank dari semula Rp 1.502.441 menjadi Rp 2.873.942; dan

b. Increase in the subscribed and paid-up capital of the Bank from Rp 1,502,441 to Rp 2,873,942; and

10

218




1.

Lampiran Attachment





INFORMASI UMUM (Lanjutan) c.

2.


1.

GENERAL INFORMATION (Continued)

Perubahan susunan pemegang saham sebagai berikut: Sumitomo Mitsui Banking Corporation (2.830.178 saham), PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (15.024 saham) dan PT Bank Central Asia Tbk (28.740 saham).

c. Change of shareholders composition as follows: Sumitomo Mitsui Banking Corporation (2,830,178 shares), PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (15,024 shares) and PT Bank Central Asia Tbk (28,740 shares).

Kantor operasional Bank berada di Gedung Summitmas II, Lantai 9-11, Jalan Jenderal Sudirman Kav. 61-62, Jakarta 12190.

The Bank’s office is located at Summitmas II Building, 9th-11th Floor, Jalan Jenderal Sudirman Kav. 61-62, Jakarta 12190.

Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The composition of the Bank’s Boards of Commissioners and Directors as of 31 December 2014 and 2013 was as follows:

2014

2013

Komisaris Utama Wakil Komisaris Utama Komisaris (Independen) Komisaris (Independen)

: : : :

Masayuki Shimura Airo Shibuya RAG Bramono Dwiedjanto Ninik Herlani Masli Ridhwan

Masayuki Shimura Airo Shibuya RAG Bramono Dwiedjanto Ninik Herlani Masli Ridhwan

: : : :

President Commissioner Vice President Commissioner Commissioner (Independent) Commissioner (Independent)

Direktur Utama Wakil Direktur Utama Wakil Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan Direktur

: : : : : :

Kazuhisa Miyagawa Tsuyoshi Yamaguchi Adrianus Dani Prabawa Henoch Munandar Masa Paskalis Lingga

Masaya Hirayama Tsuyoshi Yamaguchi Shoichi Yamashiro Bruno Octer Purba Masa Paskalis Lingga

: : : : : :

: :

Dini Herdini -

Trie Karjati Wibowo Ajar Siswandono

: :

President Director Deputy President Director Deputy President Director Director Director Director Director Overseeing compliance function Director

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, jumlah karyawan Bank masing-masing sebanyak 366 dan 302 orang.

As of 31 December 2014 and 2013, the Bank had 366 and 302 employees, respectively.

Laporan keuangan Bank telah disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 3 Maret 2015.

The financial statements of the Bank were authorized for issue by the Directors on 3 March 2015.

DASAR PENYUSUNAN a.

2.

Pernyataan kepatuhan

BASIS OF PREPARATION a.

Laporan keuangan Bank telah disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia (“SAK”). b.

Statement of compliance The financial statements have been prepared in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards (“SAK”).

Dasar pengukuran

b.

Laporan keuangan disusun atas basis akrual dengan menggunakan konsep nilai historis, kecuali bila standar akuntansi mengharuskan pengukuran pada nilai wajar.

Basis of measurement The financial statements have been prepared on the accrual basis using the historical cost concept, except where the accounting standards require fair value measurement.

11

ANNUAL REPORT 2014


219


2.








DASAR PENYUSUNAN (Lanjutan)

2.

b. Dasar pengukuran (Lanjutan)

BASIS FOR PREPARATION (Continued) b.

Laporan arus kas disusun dengan metode tidak langsung dan mengelompokkan arus kas ke dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. “Kas dan Setara Kas” terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, serta penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, yang jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan, yang memiliki risiko yang tidak signifikan dari perubahan nilai wajar, dan digunakan oleh Bank dalam pengaturan komitmen-komitmen jangka pendek.

Basis of measurement (Continued) The statement of cash flows is prepared using the indirect method by classifying cash flows into operating, investing and financing activities. “Cash and Cash Equivalents” includes cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, and placements with Bank Indonesia and other banks, maturing within 3 months from the date of acquisition, which are subject to insignificant risk of changes in their value, and are used by the Bank in the management of its short-term commitments.

c. Mata uang fungsional dan penyajian

c.

Laporan keuangan disajikan dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank. Kecuali dinyatakan khusus, informasi keuangan disajikan dalam jutaan Rupiah.

Functional and presentation currency The financial statements are presented in Rupiah, which is the Bank’s functional currency. Except as otherwise specified, financial information has been presented in millions of Rupiah.

d. Penggunaan pertimbangan, estimasi dan asumsi

d.

Use of judgments, estimates and assumptions

Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan SAK mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi penerapan kebijakan akuntansi, dan jumlah aset, liabilitas, pendapatan dan beban yang dilaporkan. Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan kegiatan saat ini, hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula.

The preparation of financial statements in conformity with SAK requires management to make judgements, estimates and assumptions that affect the application of accounting policies and the reported amounts of assets, liabilities, income and expenses. Although those estimates are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from the estimated amounts.

Estimasi-estimasi dan asumsi-asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi diakui pada periode dimana estimasi tersebut direvisi dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut.

Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognized in the period in which the estimate is revised and in any future periods affected.

Informasi mengenai hal-hal penting yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan pertimbangan-pertimbangan penting dalam penerapan kebijakan akuntansi yang memiliki dampak yang signifikan terhadap jumlah yang diakui dalam laporan keuangan dijelaskan di Catatan 5.

Information about significant areas of estimation uncertainty and critical judgments in applying accounting policies that have significant effect on the amount recognised in the financial statements are described in Note 5.

e. Standar akuntansi baru

e.

Beberapa standar akuntansi baru dan revisi standar akuntansi telah diterbitkan tetapi belum efektif untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014, dan belum diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan ini.

New accounting standards Certain new and revised accounting standards have been issued that are not yet effective for the year ended 31 December 2014, and have not been applied in preparing these financial statements.

12

220




2.


Lampiran Attachment





DASAR PENYUSUNAN (Lanjutan)

2.

e. Standar akuntansi baru (Lanjutan)

BASIS FOR PREPARATION (Continued) e.

Berikut ini adalah standar akuntasi baru yang akan berlaku pada tanggal 1 Januari 2015 dan relevan terhadap Bank:

Below are the new accounting standards which become effective starting on 1 January 2015 and are relevant to the Bank:

(a) Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 1 (Revisi 2013), “Penyajian Laporan Keuangan” (b) PSAK No. 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”

(a) Statement of Financial Accounting Standard (“PSAK”) No. 1 (2013 Revision), “Presentation of Financial Statements” (b) PSAK No. 24 (2013 Revision), “Employee Benefits” (c) PSAK No. 46 (2014 Revision), “Income Tax” (d) PSAK No. 48 (2014 Revision), “Impairment of Assets” (e) PSAK No. 50 (2014 Revision), “Financial Instruments: Presentation” (f) PSAK No. 55 (2014 Revision), “Financial Instruments: Recognition and Measurement” (g) PSAK No. 60 (2014 Revision), “Financial Instruments: Disclosures” (h) PSAK No. 68, “Fair Value Measurement”

(c) PSAK No. 46 (Revisi 2013), “Pajak Penghasilan” (d) PSAK No. 48 (Revisi 2014), “Penurunan Nilai Aset” (e) PSAK No. 50 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Penyajian” (f) PSAK No. 55 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” (g) PSAK No. 60 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Pengungkapan” (h) PSAK No. 68, “Pengukuran Nilai Wajar”

Pada tanggal penerbitan laporan keuangan ini, Bank belum menentukan dampak dari pengaruh retrospektif, jika ada, atas penerapan standar ini terhadap posisi keuangan dan hasil operasi Bank.

3.

New accounting standards (Continued)

As of the issuance of these financial statements, the Bank has not determined the extent of retrospective impact, if any, that the future adoption of these standards will have on the Bank’s financial position and operating results.

IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING

3.

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES

Kebijakan-kebijakan akuntansi yang penting, yang diterapkan secara konsisten dalam penyusunan laporan keuangan adalah sebagai berikut:

The significant accounting policies, applied consistently in the preparation of these financial statements were as follows:

a.

a.

Aset dan liabilitas keuangan

Financial assets and liabilities

Aset keuangan diklasifikasikan sebagai aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, kredit yang diberikan dan piutang, aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo dan aset keuangan tersedia untuk dijual.

Financial assets are classified as financial assets measured at fair value through profit or loss, loans and receivables, held-to-maturity financial assets and available-for-sale financial assets.

Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur berdasarkan biaya perolehan diamortisasi atau yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

Financial liabilities are classified as financial liabilities measured at amortized cost or at fair value through profit or loss.

Bank menentukan klasifikasi atas aset dan liabilitas keuangan pada saat pengakuan awal, tergantung pada tujuan dan intensi manajemen serta karakteristik dari instrumen keuangan tersebut.

The Bank determines the classification of its financial assets and liabilities at initial recognition based on the purpose and the management's intention for which the financial instruments were acquired and their characteristics.

13

ANNUAL REPORT 2014


221


3.








3.

IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING (Lanjutan)

a.

Aset keuangan dan liabilitas keuangan (Lanjutan)

a.

Tabel berikut menyajikan klasifikasi instrumen keuangan Bank berdasarkan karakteristik dari instrumen keuangan tersebut: Instrumen Keuangan

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued)

Financial assets and financial (Continued) The following table presents the classification of the Bank’s financial instruments based on the characteristics of those financial instruments:

Klasifikasi/Classification

Aset keuangan:

Financial Instruments Financial assets:

Kas

Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables

Cash

Giro pada Bank Indonesia


Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank-bank lain


Current accounts with other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain


Placements with Bank Indonesia and other banks

Tagihan wesel ekspor


Export bills receivable

Tagihan akseptasi


Acceptances receivable

Kredit yang diberikan


Loans

Efek-efek untuk tujuan investasi

Aset derivatif Liabilitas keuangan: Simpanan

Liabilitas derivatif

Liabilitas akseptasi

Pinjaman yang diterima

Liabilitas lain-lain

Pinjaman subordinasi

Aset keuangan tersedia untuk dijual/ Available-for-sale financial assets Aset keuangan diukur pada nilai wajar melalui laba rugi/Financial assets measured at fair value through profit or loss Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi/Financial liabilities measured at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi/Financial liabilities measured at fair value through profit or loss Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi/Financial liabilities measured at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi/Financial liabilities measured at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi/Financial liabilities measured at amortized cost Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi/Financial liabilities measured at amortized cost

Investment securities

Derivative assets Financial liabilities: Deposits

Derivative liabilities

Acceptances payable

Borrowings

Other liabilities

Subordinated loan

14

222




3.


Lampiran Attachment






a.

3.



a.

a.1. Pengakuan dan Pengukuran

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.1. Recognition and Measurement

Seluruh aset keuangan dan liabilitas keuangan pada awalnya diakui pada tanggal transaksi dan diukur sebesar nilai wajarnya.

All financial asset and liabilities are initially recognized on trade date and measured at their fair value.

Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut.

The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification.

Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi

Financial instrument measured at fair value through profit or loss

Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi adalah instrumen yang ditetapkan oleh manajemen sebagai instrumen nilai wajar melalui laba rugi di awal pengakuan, instrumen yang diperdagangkan dan derivatif. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat perubahan nilai wajar instrumen keuangan diakui dalam laba rugi.

Financial instruments measured at fair value through profit or loss are those that have been designated by management on initial recognition, instrument held for trading and derivative. The unrealized gains or losses resulted from changes in fair value of financial instruments are recognized in profit or loss.

Aset keuangan tersedia untuk dijual

Available-for-sale financial assets

Aset keuangan tersedia untuk dijual adalah aset keuangan non-derivatif yang tidak diklasifikasikan sebagai dimiliki untuk diperdagangkan, dimiliki hingga jatuh tempo atau ditetapkan pada nilai wajar melalui laba rugi. Setelah pengukuran awal, aset keuangan tersedia untuk dijual selanjutnya diukur sebesar nilai wajar. Keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi diakui langsung di pendapatan komprehensif lainnya dan merupakan komponen dari Ekuitas.

Available-for-sale financial assets are nonderivative financial assets that are neither classified as held-for-trading, held-tomaturity nor designated as fair value through profit or loss. After initial measurement, available-for-sale financial assets are subsequently measured at fair value. Unrealized gains and losses are recognized directly in other comprehensive income and became part of Equity.

Kredit yang diberikan dan piutang

Loans and receivables

Kredit yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan yang tidak dikuotasikan pada pasar aktif.

Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in active markets.

15

ANNUAL REPORT 2014


223


3.









a.

4.



a.

a.1. Pengakuan dan Pengukuran (Lanjutan)

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.1. Recognition and Measurement (Continued)

Setelah pengukuran awal, kredit yang diberikan dan piutang selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi dengan penyisihan kerugian penurunan nilai. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal serta fee dan biaya yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga efektif. Amortisasi suku bunga efektif dan kerugian yang timbul atas penurunan nilai diakui dalam laba rugi periode berjalan.

After initial measurement, loans and receivables are subsequently measured at amortized cost using the effective interest method, less allowance for impairment losses. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium on acquisition and fees and costs that are an integral part of the effective interest rate. The amortization of effective interest rate and losses arising from impairment are recognized in the current period profit or loss.

Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi

Financial liabilities measured at amortized cost

Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi pertamatama diakui pada nilai wajar dikurangi biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung. Setelah pengakuan awal, liabilitas keuangan tersebut diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi dan biaya transaksi yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga efektif.

Financial liabilities measured at amortized cost are initially recognized at fair values less directly attributable transaction costs. After initial recognition, such liabilities are subsequently measured at amortized cost using the effective interest method by taking into account any discount or premium and transaction costs that are an integral part of the effective interest rate.

a.2. Penghentian Pengakuan

a.2. Derecognition

Bank menghentikan pengakuan aset keuangan, ketika hak kontraktual untuk menerima arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut kadaluwarsa; atau Bank mentransfer hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam suatu transaksi dimana Bank secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset yang ditransfer. Setiap hak atau kewajiban atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Bank diakui sebagai aset atau liabilitas secara terpisah.

The Bank derecognizes a financial asset, when the contractual rights to receive cash flows from the asset have expired; or when the Bank has transferred its rights to receive contractual cash flows from the asset in a transaction in which substantially all the risks and rewards of the asset are transferred. Any interest in transferred financial assets that is created or retained by the Bank is recognized as a separate asset or liability.

16

224




3.


Lampiran Attachment






a. Aset keuangan (Lanjutan)

dan

liabilitas

3.

keuangan


a.

a.2. Penghentian Pengakuan (Lanjutan)

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.2. Derecognition (Continued)

Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya pada saat kewajiban dihentikan atau dibatalkan atau kadaluwarsa.

A financial liability is derecognized when the obligation under the liability is discharged or cancelled or expired.

Bank menghapusbukukan aset keuangan dan penyisihan kerugian penurunan nilai terkait ketika Bank menentukan bahwa aset keuangan tersebut tidak dapat ditagih. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur/penerbit aset keuangan sehingga debitur/penerbit aset keuangan tidak lagi dapat melunasi liabilitasnya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh eksposur kredit yang diberikan.

The Bank writes off a financial asset and any related allowance for impairment losses, when the Bank determines that the financial asset is uncollectible. This determination is reached after considering information such as the occurrence of significant changes in the financial position of borrower/financial asset issuer such that the borrower/financial asset issuer can no longer pay the obligation, or the proceeds from collateral will not be sufficient to pay back the entire credit exposure.

Bank menghapusbukukan kredit konsumen apabila kredit konsumen telah lewat jatuh tempo diatas 360 hari.

The Bank write-offs the consumer loans whenever the consumer loans have been past due over 360 days.

a.3. Saling hapus

a.3. Offsetting

Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus dan nilai bersihnya dilaporkan di laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika, saat ini terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk saling hapus jumlah keduanya dan terdapat intensi untuk diselesaikan secara neto, atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitas secara bersamaan. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperbolehkan oleh standar akuntansi.

Financial assets and financial liabilities are offset and the net amount is reported in the statements of financial position if, and only if, there is a current enforceable legal right to offset the recognized amounts and there is an intention to settle on a net basis, or to realize the assets and settle the liabilities simultaneously. Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by accounting standards.

a.4 Pengukuran biaya perolehan diamortisasi

a.4. Amortized cost measurement

Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai.

The amortized cost of a financial asset or liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, minus principal repayments, plus or minus the cumulative amortization using the effective interest method of any difference between the initial amount recognized and the maturity amount, and minus any reduction for impairment.

17

ANNUAL REPORT 2014


225


3.








3.


a. Aset keuangan (Lanjutan)

dan

liabilitas

keuangan


a.

a.5 Pengukuran nilai wajar

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.5. Fair value measurement

Nilai wajar adalah nilai yang digunakan untuk mempertukarkan suatu aset atau untuk menyelesaikan suatu liabilitas antara yang memahami dan pihak-pihak berkeinginan untuk melakukan transaksi secara wajar (arm’s length transaction).

Fair value is the value which is used to exchange an asset or to settle a liability between parties who understand and are willing to conduct a fair transaction (arm’s length transaction).

Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika harga kuotasi sewaktu-waktu dan secara berkala tersedia dan mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan teratur dalam suatu transaksi yang wajar.

When available, the Bank measures the fair value of an instrument using quoted prices in an active market for that instrument. A market is regarded as active if quoted prices are readily and regularly available and represent actual and regularly occurring market transactions on an arm’s length basis.

Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan tidak aktif, Bank menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian mencakup penggunaan transaksi pasar terkini yang dilakukan secara wajar oleh pihak-pihak yang memahami, berkeinginan, dan jika tersedia, referensi atas nilai wajar terkini dari instrumen lain yang secara substansial sama, penggunaan analisa arus kas yang didiskonto dan penggunaan model penetapan harga opsi (option pricing model). Teknik penilaian yang dipilih memaksimalkan penggunaan input pasar, dan meminimalkan penggunaan taksiran yang bersifat spesifik dari Bank, memasukkan semua faktor yang akan dipertimbangkan oleh para pelaku pasar dalam menetapkan suatu harga dan konsisten dengan metodologi ekonomi yang dapat diterima dalam penetapan harga instrumen keuangan. Input yang digunakan dalam teknik penilaian secara memadai mencerminkan ekspektasi pasar dan ukuran atas faktor risiko dan pengembalian (riskreturn) yang melekat pada instrumen keuangan. Bank mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji validitasnya dengan menggunakan harga-harga dari transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi untuk instrumen yang sama atau atas dasar data pasar lainnya yang tersedia yang dapat diobservasi.

If a market for a financial instrument is not active, the Bank establishes fair value using a valuation technique. Valuation techniques include using recent arm’s length transactions between knowledgeable, willing parties, and if available, reference to the current fair value of other instruments that are substantially the same, discounted cash flows analysis and option pricing models. The chosen valuation technique makes maximum use of market inputs, relies as little as possible on estimates specific to the Bank, incorporates all factors that market participants would consider in setting a price, and is consistent with accepted economic methodologies for pricing financial instruments. Inputs to valuation techniques reasonably represent market expectations and measures of the risk-return factors inherent in the financial instrument. The Bank calibrates valuation techniques and tests them for validity using prices from observable current market transactions in the same instrument or based on other available observable market data.

18

226




3.


Lampiran Attachment




NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING (Lanjutan) a. Aset keuangan (Lanjutan)

dan

liabilitas

3.

keuangan

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) a. Financial assets (Continued)

a.5. Pengukuran nilai wajar (Lanjutan)

and

financial

liabilities

a.5. Fair value measurement (Continued)

Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas instrumen keuangan dan termasuk penyesuaian yang dilakukan untuk memasukkan risiko kredit Bank dan pihak lawan, mana yang lebih sesuai. Taksiran nilai wajar yang diperoleh dari model penilaian akan disesuaikan untuk mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model penilaian, sepanjang Bank yakin bahwa keterlibatan suatu pasar pihak ketiga akan mempertimbangkan faktor-faktor tersebut dalam penetapan harga suatu transaksi.

Fair values reflect the credit risk of the instrument and include adjustments to take account of the credit risk of the Bank and counterparty where appropriate. Fair value estimates obtained from models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the extent that the Bank believes a third-party market participation would take them into account in pricing a transaction.

b. Giro pada Bank Indonesia dan bank-bank lain

b. Current accounts with Bank Indonesia and other banks

Setelah pengakuan awal, giro pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Subsequent to initial recognition, current accounts with Bank Indonesia and other banks are measured at amortized cost using the effective interest method.

c. Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain, tagihan wesel ekspor, tagihan akseptasi dan kredit yang diberikan

c. Placements with Bank Indonesia and other banks, export bills receivable, acceptances receivable and loans

Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain, tagihan wesel ekspor, tagihan akseptasi, dan kredit yang diberikan pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan merupakan biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut.

Placements with Bank Indonesia and other banks, export bills receivable, acceptances receivable and loans are initially measured at fair value plus incremental direct transaction costs to acquire these financial assets.

Atas portofolio tertentu dari kredit yang diberikan, Bank telah melakukan kontrak lindung nilai atas nilai wajar untuk memitigasi risiko nilai wajar. Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan tersebut diukur ulang (remeasured) terhadap perubahan nilai wajar yang diatribusikan terhadap risiko yang dilindung nilai.

For certain loans portfolio, the Bank has entered into fair value hedge contract to mitigate the fair value risk. After initial measurement, the respective loans are remeasured to the change in fair value that is attributable to the risk being hedged.

Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi risiko yang ditanggung oleh Bank.

Syndicated loans are stated at amortized cost in accordance with the risk borne by the Bank.

Kredit konsumen yang dibeli dari lembaga keuangan lain dicatat sebesar nilai perolehan diamortisasi. Selisih antara biaya perolehan awal (termasuk biaya transaksi yang dapat diattribusikan secara langsung) dengan jumlah nominal dari seluruh penerimaan kas di masa yang akan datang (cicilan pokok piutang ditambah bunga) merupakan pendapatan yang akan diterima dan diamortisasi selama umur piutang dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Consumer loans purchased from other financial institution are carried at amortized cost. The difference between the initial acquisition cost (including the incremental direct transaction costs) and the nominal amount of all future cash inflow (installment of principal and interest) represents unearned income, which is recognized as income over the term of the receivables using the effective interest method.

19

ANNUAL REPORT 2014


227


3.









3.

d. Efek-efek untuk tujuan investasi

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) d. Investment securities

Efek-efek untuk tujuan investasi merupakan investasi pada efek-efek yang dikategorikan sebagai tersedia untuk dijual dan penyertaan saham yang tidak diperdagangkan dan dicatat pada biaya perolehan.

Investment securities represent investments in marketable securities classified as availablefor-sale and investment in shares that are not traded and are carried at acquisition cost.

Efek-efek untuk tujuan investasi yang diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual, pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi. Setelah pengakuan awal, efekefek untuk tujuan investasi tersebut diukur pada nilai wajar.

Investment securities classified as availablefor-sale are initially measured at fair value plus transaction costs. Subsequent to initial measurement, such investment securities are measured at fair value.

Premi dan/atau diskonto diamortisasi dan dilaporkan sebagai pendapatan bunga dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Premium and/or discount is amortized and reported as interest income using the effective interest method.

e. Penjabaran transaksi dan saldo dalam mata uang asing

e. Foreign currency transactions and balances

Transaksi-transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah, mata uang fungsional Bank, dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi.

Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah, the Bank’s functional currency, at the rates prevailing at the transaction date.

Saldo akhir tahun aset moneter dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan kurs tengah Reuters pukul 16:00 WIB.

Year-end balances of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies were translated into Rupiah using the Reuters’ middle rates at 16:00 Western Indonesian Time.

Laba atau rugi kurs mata uang asing atas aset dan liabilitas moneter merupakan selisih antara biaya perolehan diamortisasi dalam Rupiah pada awal tahun, disesuaikan dengan suku bunga efektif dan pembayaran selama tahun berjalan, dan biaya perolehan diamortisasi dalam mata uang asing yang dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada akhir tahun.

The foreign exchange gain or loss on monetary items is the difference between amortized cost in Rupiah at the beginning of the year, adjusted for effective interest and payments during the year, and the amortized cost in foreign currency translated into Rupiah at the exchange rate at the end of the year.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, kurs mata uang asing utama yang digunakan berdasarkan kurs spot Reuters (pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat) adalah:

As of 31 December 2014 and 2013, the exchange rates used for the following major foreign currencies based on the Reuters spot rate (at 16.00 Western Indonesia Time) are:

Valuta asing

1 Dolar Amerika Serikat (USD) 1 Yen Jepang (JPY) 1 Euro (EUR)

2014 Rupiah penuh/ Whole Rupiah

2013 Rupiah penuh/ Whole Rupiah

12.385,00 103,56 15.053,35

12.170,00 115,75 16.759,31

Foreign currencies

1 United States Dollar (USD) 1 Japanese Yen (JPY) 1 Euro (EUR)

20

228




3.


Lampiran Attachment






3.

f. Identifikasi dan pengukuran penurunan nilai aset keuangan

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification and measurement of impairment of financial assets

Pada setiap tanggal pelaporan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal.

At each reporting date, the Bank assesses whether there is objective evidence that financial assets not carried at fair value through profit or loss are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset, and that the loss event has an impact on the future cash flows on the asset that can be estimated reliably.

Bukti obyektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit atau tagihan oleh Bank dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan, atau data yang dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.

Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of a loan or receivable by the Bank on terms that the Bank would not otherwise consider, indications that a borrower or issuer will enter bankruptcy, the disappearance of an active market for a security due to financial difficulties, or other observable data relating to a group of assets such as adverse changes in the payment status of borrowers or issuers in the group, or economic conditions that correlate with defaults in the group.

Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan dibentuk baik secara individu maupun secara kolektif. Aset keuangan yang telah dievaluasi secara individu untuk penurunan nilai, dan dimana kerugian penurunan nilai diakui, tidak akan diperhitungkan dalam evaluasi penurunan nilai aset keuangan secara kolektif.

Provisions for impairment of financial assets are recognized both on individual or collective basis. Financial assets which have been assessed individually for impairment and for which an impairment loss is recognized, will not be included in the assessment of impairment on collective basis.

1. Dinilai secara individu

1. Individually assessed

Penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individu ditentukan dengan mengevaluasi eksposur secara satu per satu. Prosedur ini diterapkan atas aset keuangan yang dianggap signifikan secara individu.

Impairment losses on individually assessed financial assets are determined by an evaluation of the exposures on a case-bycase basis. This procedure is applied to financial assets that are considered individually significant.

Dalam menentukan penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individu, faktorfaktor berikut dijadikan pertimbangan:

In determining impairment losses on individually assessed financial asset, the following factors are considered:

- jumlah eksposur Bank terhadap pihak lawan; - kelangsungan bisnis model pihak lawan dan kemampuan mengatasi kesulitan keuangan serta menghasilkan arus kas yang cukup untuk melunasi kewajibannya;

- the Bank’s aggregate exposure to the counterparty; - the viability of the counter party’s business model and capability to overcome financial difficulties and generate sufficient cash flow to service their debt obligations;

21

ANNUAL REPORT 2014


229


3.









3.

f. Identifikasi dan pengukuran penurunan nilai aset keuangan (Lanjutan)

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification and measurement of impairment of financial assets (Continued)

1. Dinilai secara individu (lanjutan)

1. Individually assessed (continued)

- jumlah dan perkiraan waktu penerimaan pembayaran dan pemulihan; - nilai realisasi agunan.

- the amount and timing of expected receipts and recoveries; - the realizable value of collaterals.

Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut.

Impairment loss on financial assets are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets’ original effective interest rate.

2. Dinilai secara kolektif

2. Collectively assessed

Kerugian penurunan nilai ditentukan secara kolektif untuk portofolio aset keuangan berikut ini:

Impairment losses are determined on a collective basis for the following financial assets:

- Aset keuangan yang ditelaah secara individu (lihat catatan 3.f.1 di atas) dalam hal kerugian telah terjadi tetapi belum dapat diidentifikasi; dan

- Financial assets subject to individual assessment for impairment (see Note 3.f.1 above) in respect of losses which have been incurred but have not yet been identified; and - Homogeneous consumer loans that are not individually significant.

- Kredit konsumsi homogen signifikan secara individu.

yang

tidak

Penurunan nilai yang telah terjadi tapi belum diidentifikasi

Incurred but not yet identified impairment

Untuk aset keuangan yang telah dinilai secara individu dan tidak terdapat bukti penurunan nilai yang dapat diidentifikasi, aset keuangan tersebut dikelompokkan berdasarkan karakteristik risiko kredit yang serupa untuk tujuan perhitungan kerugian penurunan nilai secara kolektif. Kerugian tersebut meliputi aset keuangan yang telah mengalami penurunan nilai pada tanggal pelaporan, tetapi belum dapat diidentifikasi secara individu sampai waktu tertentu di masa yang akan datang. Penurunan nilai kolektif ditentukan setelah mempertimbangkan halhal berikut ini:

For financial assets which have been individually assessed and evidence of loss has not been identified, these portfolio are grouped together on the basis of similar credit risk characteristics for the purpose of calculating collective impairment loss. This loss covers financial assets that are impaired at the reporting date but have not been individually identified as such until some time in the future. The collective impairment loss is determined after taking into account the followings:

- Pengalaman kerugian historis atas portofolio yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa;

- historical loss experience in portfolios of similar credit risk characteristics;

- Periode yang diperkirakan antara terjadinya suatu kerugian sampai kerugian tersebut diidentifikasi dan penyisihan kerugian penurunan nilai yang dibentuk atas aset keuangan tersebut; dan

- the estimated period between the time when a loss occurs and the time when a loss being identified and evidenced by the establishment of an allowance for impairment loss on an individual financial asset; and 22

230




3.


Lampiran Attachment






3.

f. Identifikasi dan pengukuran penurunan nilai aset keuangan (Lanjutan)

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification and measurement of impairment of financial assets (Continued)

2. Dinilai secara kolektif (Lanjutan)

2. Collectively assessed (Continued)

- Pertimbangan dan pengalaman manajemen tentang kondisi ekonomi dan kredit saat ini terhadap tingkat aktual kerugian yang terjadi dan apakah akan lebih besar atau lebih kecil dari apa yang disarankan oleh pengalaman historis.

- management’s experiences and judgments as to whether the current economic and credit conditions are such that the actual level of incurred losses is likely to be greater or less than that suggested by historical experience.

Kredit konsumsi yang homogen

Homogeneous consumer loans

Untuk kredit konsumsi homogen yang tidak signifikan secara individu, Bank menggunakan model statistik dari tren kemungkinan gagal bayar, yang ditelaah pada setiap saat di mana pembayaran kontraktual dari nasabah telah lewat waktu. Penentuan kerugian penurunan nilai kolektif tersebut juga mempertimbangkan data historis lain serta evaluasi atas kondisi ekonomi saat ini.

For homogeneous group of consumer loans that are not considered individually significant, the Bank utilizes statistical modeling of historical trends of the probability of default, assessed at each time period for which the customer’s contractual payments are overdue. The determination of collective impairment losses also takes into consideration other historical data and evaluation of current economic conditions.

Kerugian penurunan nilai diakui pada laporan laba rugi komprehensif dan dicatat pada akun penyisihan atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui sebagai laba rugi tahun berjalan.

Impairment losses are recognised in the statement of comprehensive income and reflected in an allowance account against financial assets carried at amortized cost. Interest on the impaired financial asset continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss is reversed through the profit or loss for the year.

g. Aset tetap

g. Fixed assets

Aset tetap pada awalnya dinyatakan sebesar biaya perolehan. Biaya perolehan termasuk biaya penggantian bagian aset tetap saat biaya tersebut terjadi, jika memenuhi kriteria pengakuan.

Fixed assets are initially stated at acquisition cost. Acquisition costs include the cost of replacing part of fixed assets when that cost is incurred, if the recognition criteria are met.

Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, yaitu biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai.

Subsequent to initial measurement, fixed assets are measured using the cost model, which is carried at its cost less accumulated depreciation and accumulated impairment losses.

Penyusutan dihitung dengan metode garis lurus selama tiga (3) sampai lima (5) tahun, yang merupakan taksiran masa manfaat aset tersebut.

Depreciation is computed using the straight-line method during three (3) to five (5) years, which is the estimated useful life of the assets.

23

ANNUAL REPORT 2014


231


3.









3.

h. Aset takberwujud

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) h. Intangible assets

Pembelian aset takberwujud, yang terdiri dari lisensi perangkat lunak komputer, memiliki masa manfaat terbatas, dan diukur pada biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi kerugian penurunan nilai. Amortisasi diakui dalam laba rugi dengan metode garis lurus selama taksiran masa manfaat aset takberwujud, dari tanggal siap digunakan. Taksiran masa manfaat lisensi perangkat lunak komputer yang dimiliki Bank adalah 5 tahun.

Purchased intangible assets, which comprise computer software licences, have finite useful lives, and are measured at cost less accumulated impairment losses. Amortization is recognized in profit or loss on a straight-line basis over the estimated useful lives of intangible assets, from the date they are available for use. The estimated useful life of the Bank’s computer software license is 5 years.

i. Simpanan

i. Deposits

Giro merupakan dana nasabah yang bisa ditarik setiap saat melalui cek atau cara lainnya.

Demand deposits represent depositors’ funds which can be withdrawn at anytime through cheques or other means.

Deposito berjangka merupakan simpanan nasabah yang hanya bisa ditarik pada saat jatuh tempo.

Time deposits represent depositors’ funds which can be withdrawn on specific maturity dates.

Giro dan deposito berjangka diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Demand deposits and time deposits are initially recognized at fair value and subsequently measured at amortized cost using the effective interest method.

j. Pinjaman yang diterima dan pinjaman subordinasi

j. Borrowings and subordinated loan

Pinjaman yang diterima dan pinjaman subordinasi merupakan dana yang diterima dari bank lain dengan kewajiban pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman. Pinjaman yang diterima dan pinjaman subordinasi diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Borrowings and subordinated loan are funds received from other banks with payment obligation based on borrowings agreements. Borrowings and subordinated loan are initially recognized at fair value and subsequently measured at amortized cost using the effective interest method.

k. Instrumen keuangan derivatif dan akuntansi lindung nilai

k. Derivative financial instruments and hedge accounting

Instrumen keuangan derivatif diakui sebesar nilai wajar pada laporan posisi keuangan. Nilai wajar ditentukan berdasarkan harga pasar, model penentuan harga atau harga kuotasi instrumen lain yang memiliki karakteristik serupa.

Derivative financial instruments are recognized in the statement of financial position at their fair value. Fair value is determined based on market value, pricing models or quoted prices of other instruments with similar characteristics.

Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif yang tidak ditujukan untuk lindung nilai (atau tidak memenuhi kriteria untuk dapat diklasifikasikan sebagai lindung nilai) diakui pada laba rugi tahun berjalan.

Gain or loss on a derivative contract not designated as a hedging instrument (or derivative contract that does not qualify as a hedging instrument) is recognized in the current year profit or loss.

Pada saat permulaan hubungan lindung nilai, Bank secara formal menentukan dan mendokumentasikan hubungan antara item yang dilindung nilai dan instrumen lindung nilai, termasuk sifat risiko, tujuan dan strategi dan metode yang akan digunakan untuk menilai efektifivitas hubungan lindung nilai.

At inception of a hedge relationship, the Bank formally documents the relationship between the hedge item and the hedging instrument, including the nature of the risk, the objective and strategy for undertaking the hedge and the method that will be used to assess the effectiveness of the hedge relationship.

24

232




3.


Lampiran Attachment






3.

k. Instrumen keuangan derivatif dan akuntansi lindung nilai (Lanjutan)

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) k. Derivative financial instruments and hedge accounting (Continued)

Selain itu, pada saat permulaan hubungan lindung nilai, suatu penilaian formal untuk meyakinkan agar instrumen lindung nilai diharapkan sangat efektif dalam menghapus risiko yang ditentukan dari item yang dilindung nilai. Lindung nilai secara formal dinilai setiap bulan. Suatu lindung nilai dianggap efektif jika perubahan nilai wajar atau arus kas yang terkait dengan risiko lindung nilai selama periode lindung nilai diharapkan saling hapus dalam kisaran 80% hingga 125%.

Also, at inception of the hedge relationship, a formal assessment is undertaken to ensure the hedging instrument is expected to be highly effective in offsetting the designated risk in the hedged item. Hedges are formally assessed on monthly basis. A hedge is regarded as highly effective if the changes in fair value or cash flows attributable to the hedge risk during the period for which the hedge is designated are expected to offset in a range of 80% to 125%.

Untuk lindung nilai atas nilai wajar, perubahan nilai wajar derivatif lindung nilai diakui segera pada laporan laba rugi bersamaan dengan perubahan pada nilai wajar atas item yang dilindung nilai, yang dapat diatribusikan pada resiko yang dilindung nilai (di pos yang sama di laporan laba rugi seperti item yang dilindung nilai).

For designated and qualifying fair value hedge, changes in the fair value of the derivative are recognized immediately in the statement of comprehensive income together with changes in the fair value of the hedged item that are attributable to the hedged risk (in the same line item in the statement of comprehensive income as the hedged item).

Jika instrumen derivatif lindung nilai kedaluarsa atau dijual, dihentikan, atau dilaksanakan, atau tidak lagi memenuhi kriteria akuntansi lindung nilai atas nilai wajar, atau lindung nilai dibatalkan, akuntansi lindung nilai akan dihentikan secara prospektif. Setiap penyesuaian yang timbul terhadap jumlah tercatat instrumen keuangan yang dilindung nilai yang dihitung menggunakan metode suku bunga efektif, diamortisasi ke laba rugi yang didasarkan atas suku bunga efektif yang dihitung ulang selama sisa periode lindung nilai.

If the hedging derivative expires or is sold, terminated, or exercised, or the hedge no longer meets the criteria for fair value hedge accounting, or the hedge designation is revoked, hedge accounting is discountinued prospectively. Any adjustment up to that point to a hedged item for which the effective interest method is used, is amortized to profit or loss as part of the of the recalculated effective interest rate of the item over its remaining life.

l. Pendapatan dan beban bunga

l. Interest income and expense

Pendapatan dan beban bunga diakui dalam laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan menggunakan metode suku bunga efektif. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran dan penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang.

Interest income and expenses are recognized in the statement of comprehensive income for the year using the effective interest method. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash payments and receipts through the expected life of the financial asset or liability (or, where appropriate, a shorter period) to the carrying amount of the financial asset or liability. When calculating the effective interest rate, the Bank estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument but not future credit losses.

25

ANNUAL REPORT 2014


233


3.









3.

l. Pendapatan dan beban bunga (Lanjutan)

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) l. Interest income and expense (Continued)

Perhitungan suku bunga efektif mencakup seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif. Biaya transaksi meliputi biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan.

The calculation of the effective interest rate includes all fees and points paid or received that are an integral part of the effective interest rate. Transaction costs include incremental costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability.

Pendapatan dan beban bunga yang disajikan di dalam laporan laba rugi komprehensif meliputi bunga atas aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dan bunga atas efek-efek tersedia untuk dijual yang dihitung menggunakan metode suku bunga efektif.

Interest income and expenses presented in the statement of comprehensive income include interest on financial assets and liabilities at amortized cost and interest on available-forsale securities calculated on an effective interest method.

m. Pendapatan dan beban provisi dan komisi

m.Fees and commissions income and expenses

Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif aset keuangan atau liabilitas keuangan dimasukkan ke dalam perhitungan suku bunga efektif.

Fees and commissions income and expenses that are integral to the effective interest rate on a financial asset or financial liability are included in the measurement of the effective interest rate.

Provisi dan komisi yang diperoleh atas berbagai jasa yang diberikan kepada nasabah umumnya diakui pada saat penyelesaian transaksi. Untuk jasa yang diberikan selama periode waktu tertentu atau periode risiko kredit yang diterima, provisi dan komisi diamortisasi selama periode waktu terkait.

Fees and commissions earned from a range of services rendered to customers are normally recognised upon a completion of a transaction. For services provided over a period of certain time or period of credit risk undertaken, fees and commissions are amortized over the relevant period.

n. Pajak penghasilan

n. Income tax

Beban pajak terdiri dari pajak kini dan pajak tangguhan. Pajak kini dan pajak tangguhan diakui pada laba rugi kecuali untuk item yang diakui secara langsung di ekuitas atau pendapatan komprehensif lainnya.

Income tax expense comprises current and deferred taxes. Current tax and deferred tax are recognised in profit or loss except to the extent that they relate to items recognised directly in equity or in other comprehensive income.

Pajak kini adalah utang pajak atau pengembalian pajak yang dihitung atas laba kena pajak atau rugi pajak untuk tahun yang bersangkutan, dengan menggunakan tarif pajak yang secara substantif berlaku pada tanggal pelaporan, dan penyesuaian lainnya atas utang pajak pada tahun-tahun sebelumnya, baik untuk disesuaikan dengan pajak penghasilan yang dilaporkan pada surat pemberitahuan pajak tahunan, atau dengan perbedaan yang timbul dari pemeriksaan pajak.

Current tax is the expected tax payable or refundable on taxable income or loss for the year, using tax rates substantively enacted as of the reporting date, and includes true-up adjustments made to the previous years’ tax provisions either to reconcile them with the income tax reported in annual tax returns, or to account for differences arising from tax assessments.

26

234




3.


Lampiran Attachment






3.

n. Pajak penghasilan (Lanjutan)

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) n. Income tax (Continued)

Pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tujuan pelaporan keuangan dan nilai yang digunakan untuk tujuan perpajakan. Pajak tangguhan diukur dengan menggunakan tarif pajak yang diharapkan untuk diterapkan atas perbedaan temporer pada saat pembalikan, berdasarkan peraturan yang berlaku atau secara substantif berlaku pada tanggal pelaporan. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak masa depan, seperti kompensasi rugi fiskal, apabila besar kemungkinan manfaat pajak tersebut dapat direalisasi.

Deferred tax is recognized in respect of temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes. Deferred tax is measured at the tax rates that are expected to be applied to temporary differences when they reverse, based on the laws that have been enacted or substantively enacted as of the reporting date. This method also requires the recognition of future tax benefits, such as tax loss carry forwards, to the extent that realization of such benefits is probable.

Koreksi atas kewajiban pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan atau banding, maka koreksi diakui pada saat keputusan atas keberatan atau banding itu diterima.

Amendments to taxation liabilities are recorded when tax assessment is received, or if objection and or appeal is applied, when the results of the objection or appeal are received.

o. Provisi

o. Provision

Provisi diakui jika, sebagai akibat peristiwa masa lalu, Bank memiliki kewajiban kini, baik bersifat hukum maupun bersifat konstruktif, yang dapat diestimasi secara andal, dan kemungkinan besar penyelesaian kewajiban tersebut mengakibatkan arus keluar sumber daya yang mengandung manfaat ekonomi. Provisi ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus kas masa depan pada tingkat diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan liabilitas yang bersangkutan, kecuali efek diskonto tidak signifikan.

A provision is recognized if, as a result of a past event, the Bank has a present legal or constructive obligation that can be estimated reliably, and it is probable that an outflow of economic benefits will be required to settle the obligation. Provisions are determinated by discounting the estimated future cash flows at a pre-tax rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the liability, unless the effects of discounting are insignificant.

p. Liabilitas imbalan pasca-kerja

p. Obligation for post-employment benefits

Liabilitas imbalan pasca-kerja dihitung sebesar nilai kini dari estimasi jumlah liabilitas imbalan pasca-kerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projectedunit-credit.

The obligation for post-employment benefits is calculated at present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior periods. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unitcredit method.

Pada saat imbalan pasca-kerja berubah, porsi imbalan yang berhubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu direfleksikan dalam laporan laba rugi komprehensif dengan menggunakan metode garis lurus selama taksiran rata-rata masa kerja hingga imbalan menjadi hak karyawan. Porsi imbalan pasca-kerja yang telah menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban dalam laba rugi.

When the benefits change, the portion of the benefits that relates to past service by employees is reflected in the statement of comprehensive income on a straight-line basis over the estimated average remaining vesting period. To the extent that the benefits vest immediately, the expense is recognized immediately in profit or loss.

Pada saat akumulasi keuntungan atau kerugian aktuaria yang belum diakui pada akhir periode pelaporan sebelumnya melebihi 10 persen dari nilai kini kewajiban imbalan pasti, keuntungan atau kerugian tersebut diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode garis lurus selama estimasi rata-rata sisa masa kerja. Jika tidak, keuntungan atau kerugian aktuaria tidak diakui.

When the cumulative unrecognized actuarial gains or losses at the end of the previous reporting period exceed 10 percent of the present value of the defined benefits obligation, such gains or losses are recognized in profit or loss, on a straight-line basis over the estimated average remaining vesting period. Otherwise, the actuarial gains or losses are not recognized.

27

ANNUAL REPORT 2014


235


4.








MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN a.

4.

Pendahuluan dan Gambaran Umum

FINANCIAL RISK MANAGEMENT a.

Bank memiliki eksposur terhadap risiko-risiko atas instrumen keuangan sebagai berikut: x x x x

b.

Introduction and Overview The Bank is exposed to the following risks from financial instruments:

Risiko kredit Risiko pasar Risiko likuiditas Risiko operasional

x x x x

Credit risk Market risk Liquidity risk Operational risk

Catatan di bawah ini menyajikan informasi mengenai eksposur Bank terhadap setiap risiko di atas, tujuan dan kebijakan yang dilakukan oleh Bank dalam mengukur dan mengelola risiko.

The following notes present information about the Bank’s exposure to each of the above risks, the Bank’s objectives and policies for measuring and managing risk.

Kerangka manajemen risiko

Risk management framework

Dalam melakukan pengelolaan risiko, Direksi berusaha untuk memaksimalkan fungsi dari manajemen risiko serta secara teratur melakukan pemantauan dan pengendalian atas setiap jenis risiko. Dewan Komisaris bertanggung jawab mengawasi Direksi secara aktif termasuk memeriksa laporan profil risiko Bank per kuartal serta melaksanakan tugas mereka dalam mengendalikan risiko. Komite Pemantau Risiko juga terus menerus mengkaji ulang proses penerapan manajemen risiko dan melakukan analisis serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

In conducting risk management, the Directors seek to maximize the functions of risk management and conduct regular monitoring and control of each type of risks. Board of Commissioners (“BOC”) is responsible to actively supervise the Directors including reviewing reports from the Bank's quarterly risk profile as well as carrying out their duties in controlling risks. Risk Monitoring Committee also continuously reviews the risk management process and performs analysis as well as makes recommendations to the BOC.

Bank terus menerus berupaya untuk memperbaiki struktur dan fungsi manajemen risiko, di mana Bank telah membentuk Komite Pemantau Risiko, Komite Manajemen Risiko dan Risk Management Department (RMD) yang secara rutin mengadakan rapat koordinasi secara bulanan. Kondisi pendanaan serta manajemen aset dan liabilitas Bank juga dibicarakan dalam rapat Asset and Liability Committee (ALCO). Proses identifikasi, pengukuran dan pemantauan setiap risiko dilakukan oleh RMD, yang independen terhadap unit-unit yang mengambil risiko dengan prinsip kehati-hatian. Sementara itu, laporan-laporan tentang pemantauan setiap risiko yang merupakan data yang dibutuhkan untuk mendukung pengambilan keputusan oleh manajemen telah dibuat secara akurat, tepat waktu, dan didokumentasikan dengan baik. Pelaporan dan analisis risiko atas produk dan aktivitas baru Bank juga akan dilakukan sesuai dengan ketentuan-ketentuan yang berlaku.

The Bank continually strives to improve the structure and function of risk management, in which the Bank has established Risk Monitoring Committee, Risk Management Committee and Risk Management Department (RMD) which routinely held a coordination meeting on a monthly basis. Funding situations as well as asset and liability management of the Bank are also discussed in the Asset and Liability Committee (ALCO) meeting. The process of identification, measurement and monitoring of each risk is undertaken by RMD, which is independent of risk-taking units, in a prudential manner. Meanwhile, reports of monitoring of each risk comprising of the data needed to support decision making by the management have been made accurately, timely, and well documented. Reporting and risk analysis of the Bank’s new products and activities will also be conducted in accordance with the prevailing regulations.

Risiko Kredit

b.

Risiko kredit merupakan risiko di mana Bank akan mengalami kerugian akibat nasabah, pelanggan atau rekanan (counterparty) Bank gagal untuk memenuhi kewajiban perikatan mereka. Bank mengelola dan memantau risiko kredit melalui penetapan batas jumlah risiko yang dapat diterima untuk masing-masing nasabah serta untuk konsentrasi industri, dan juga dengan memantau eksposur yang berhubungan dengan batas yang ditetapkan.

Credit Risk Credit risk is the risk that the Bank will incur a loss because its customers, clients or counterparties fail to meet their contractual obligations. The Bank manages and controls credit risk by setting limits on the amount of risk that the Bank is willing to accept for individual counterparties and for industry concentrations, and by monitoring exposures in relation to such limits.

28

236




4.


Lampiran Attachment





MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) b.

4.

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) b.

Risiko kredit (Lanjutan)

Credit risk (Continued)

Bank telah menyusun proses penelaahan kualitas kredit untuk mengidentifikasi secara dini kemungkinan adanya perubahan atas kelayakan kredit dari nasabah. Batasan nasabah ditetapkan dengan menggunakan sistem klasifikasi risiko kredit, dengan memberikan setiap nasabah sebuah peringkat risiko. Peringkat risiko ditelaah secara reguler. Proses penelaahan kualitas kredit memungkinkan Bank untuk menilai potensi kerugian sebagai akibat dari risiko yang dihadapi dan segera mengambil tindakan perbaikan.

The Bank has established a credit quality review process to provide early identification of possible changes in the creditworthiness of counterparties. Counterparty limits are established by the use of a credit risk classification system, which assigns each counterparty a risk rating. Risk ratings are subject to regular assessment. The credit quality review process allows the Bank to assess the potential loss as a result of the risks to which it is exposed and take corrective action.

Untuk kredit tertentu, Bank mendapatkan jaminan dalam bentuk standby letters of credit dari bank-bank afiliasi untuk membatasi risiko kredit Bank.

On selected credit, the Bank secures standby letters of credit from affiliated banks to limit its credit risk.

Bank juga menyediakan garansi kepada nasabahnya yang mengharuskan Bank melakukan pembayaran untuk kepentingan mereka. Hal ini menyebabkan Bank menghadapi risiko yang sama dengan kredit dan risiko tersebut juga dimitigasi dengan prosedur dan kebijakan yang sama.

The Bank also provides guarantees to its customers which require that the Bank to make payments on their behalf. These expose the Bank to similar risks to loans and these risks are mitigated by the same control policies and processes.

i.

i. Maximum exposure to credit risk

Eksposur maksimum terhadap risiko kredit Untuk aset keuangan yang diakui di laporan posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama dengan nilai tercatatnya. Untuk bank garansi dan irrevocable L/C yang diterbitkan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai yang harus dibayarkan oleh Bank jika kewajiban atas bank garansi dan irrevocable L/C yang diterbitkan terjadi. Untuk komitmen kredit, ekposur maksimum atas risiko kredit adalah sebesar jumlah fasilitas kredit komitmen (committed) yang belum digunakan oleh nasabah.

For financial assets recognised on the statement of financial position, the maximum exposure to credit risk equals their carrying amount. For bank guarantees and irrevocable L/C issued, the maximum exposure to credit risk is the amount that the Bank would have to pay if the obligations of the bank guarantees and irrevocable L/C issued are called upon. For credit commitments, the maximum exposure to credit risk is the full amount of the unused committed credit facilities granted to customers.

Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum Bank terhadap risiko kredit untuk instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan dan rekening administratif pada nilai tercatatnya (tanpa memperhitungkan agunan yang dimiliki atau pendukung kredit lainnya).

The following table presents the Bank’s maximum exposure to credit risk of financial instruments in the statement of financial position and administrative accounts at their carrying amount (without taking into account any collateral held or other credit support).

Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit: L/C yang tidak dapat dibatalkan Fasilitas kredit yang belum digunakan committed Bank garansi yang diterbitkan Jumlah

31 Desember/December 2014 2013 2.868.507 309.862

2.668.162 867.373

2.787.764 654.047 18.302 38.344.914 710.653 1.469.748

5.533.529 602.834 176.595 34.302.116 1.338.626 1.100.150

Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities

96.775

230.735

Off-balance sheet exposures with credit risk: Irrevocable L/C

4.947.277 3.634.458 55.842.307

945.082 2.091.021 49.856.223

Unused credit facilities - committed Bank guarantees issued Total

29

ANNUAL REPORT 2014


237


4.








MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan)

4.


b. Risiko kredit (Lanjutan)

Credit risk (Continued)

ii. Pembagian aset keuangan berdasarkan kualitas kredit

ii. Distribution of financial assets by credit quality

Proses penentuan kualitas kredit Bank membedakan eksposur untuk menentukan eksposur mana yang memiliki faktor risiko lebih besar dan tingkat kerugian potensial yang lebih tinggi. Kualitas kredit setiap aset keuangan ditelaah secara berkala dan perubahannya diimplementasikan secepatnya. Kualitas kredit yang diterapkan atas setiap debitur juga mempertimbangkan kualitas kredit dari debitur tersebut yang telah ditentukan oleh bank-bank lain.

The Bank’s credit quality determination processes differentiate exposures in order to highlight those with greater risk factors and higher potential severity of loss. The credit quality for each financial asset is reviewed regularly and any amendments are implemented promptly. The credit quality applied for each debtor also considered credit quality of the respective debtor as determined by other banks.

Kualitas kredit aset keuangan dikelola oleh Bank dengan menggunakan peringkat kredit internal. Bank menentukan peringkat suatu debitur dengan terlebih dahulu menetapkan peringkat keuangan (financial grade) dengan menggunakan model peringkat kekuatan aspek keuangan dan data yang diperoleh dari laporan keuangan debitur, termasuk kekayaan bersih dan arus kas. Peringkat keuangan ini kemudian disesuaikan dengan mempertimbangkan keadaan yang sebenarnya dari posisi keuangan debitur dan faktor kualitatif untuk menentukan peringkat debitur. Faktor-faktor kualitatif terutama mencakup arus kas masa depan yang diharapkan dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti informasi kerugian historis, kesesuaian rencana bisnis debitur atau rencana perbaikan operasional, status perkembangan rencana bisnis, dan dukungan menyeluruh dari lembaga keuangan.

The credit quality of financial assets is managed by the Bank using internal credit ratings.The Bank determines a debtor’s grade by first assigning a financial grade using a financial strength grading model and data obtained from the debtor’s financial statements, including net worth and cash flows. The financial grade is then adjusted by taking into account of the actual state of the debtor’s financial position and qualitative factors to derive the debtor’s grade. The qualitative factors mainly include the expected future cash flows taking into account factors such as historical loss information, the appropriateness of the debtor’s business plan or operational improvement plan, the status of progress of its plan, and the overall support from financial institutions.

Selain prosedur peringkat di atas, dalam hal debitur dianggap sebagai anak perusahaan yang dikonsolidasi oleh induk perusahaan di luar negeri, peringkat debitur bisa ditentukan dengan mengadopsi peringkat obligor berdasarkan kualitas kredit induk perusahaan atau peringkat kredit yang diberikan induk perusahaan Bank terhadap induk perusahaan tersebut.

In addition to the above basic rating procedure, in the event that the borrower is a consolidated subsidiary of overseas company, the debtor’s grade could adopt the obligor grade based on its parent company’s credit quality or credit ratings as assigned by the Bank’s parent Company to the overseas company.

Peringkat debitur dan peringkat fasilitas direviu paling sedikit setahun sekali, atau bila diperlukan, ketika ada perubahan dalam situasi kredit.

Debtor grades and facility grades are reviewed at least once a year, and, whenever necessary, when there are changes in the credit situation.

30

238




4.


Lampiran Attachment






4.

b. Risiko Kredit (Lanjutan)


ii. Pembagian aset keuangan kualitas kredit (Lanjutan)

berdasarkan

Credit Risk (Continued) ii.

Pembagian aset keuangan berdasarkan kualitas kreditnya disajikan di bawah ini:

Distribution of financial assets by credit quality (Continued) Distribution of financial assets by their credit quality is summarised as below:

31 Desember/December 2014

Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank-bank lain/Current accounts with other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks

Tagihan wesel ekspor/ Export bills receivable

Tagihan akseptasi/ Acceptances receivable

Kredit yang diberikan/ Loans

Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securites

Aset derivatif/ Derivative assets

Aset keuangan pada biaya perolehan diamortisasi

Financial asset at amortized cost

Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai:

Impaired financial assets:

Penurunan nilai individual (untuk kredit korporasi): Grade 7R-10: penurunan nilai

-

-

-

-

-

24.508)

-

-

Individually impaired (for corporate loans): Grade 7R-10: impaired

Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai individual

-

-

-

-

-

(19.945)

-

-

-

-

-

-

-

4.563)

-

-

Less: allowance for Individual impairment losses

Penurunan nilai kolektif (untuk kredit konsumen): Telah jatuh tempo 91 - 120 hari Telah jatuh tempo 121 - 180 hari Telah jatuh tempo > 180 hari Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai kolektif

Collectively impaired (for consumer loans): -

-

-

-

-

7)

-

-

91 - 120 days past due

-

-

-

-

-

39) 263) 309)

-

-

121 - 180 days past due > 180 days past due

-

-

-

-

-

(235)

-

-

-

-

-

-

-

74)

-

-

Aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai: Berdasarkan jumlah hari jatuh tempo (untuk kredit konsumen): Telah jatuh tempo 1 - 30 hari Telah jatuh tempo 31 - 60 hari Telah jatuh tempo 61 - 90 hari Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai kolektif

Past due but not impaired financial assets:

-

-

-

-

-

-

-

-

991) 60) 1) 1.052)

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

(5)

-

-

-

-

-

-

-

1.047)

-

-

Aset keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai: Berdasarkan pemeringkat internal (untuk kredit korporasi): Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Grade 7 Berdasarkan jumlah hari jatuh tempo (untuk kredit konsumen): Lancar Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai kolektif

Jumlah

Less: allowance for collective impairment losses

Based on days past due (for consumer loans): 1 - 30 days past due 31 - 60 days past due 61 - 90 days past due Less: allowance for collective impairment losses

Neither past due nor impaired financial assets:

2.868.507 -

309.862 -

2.787.764 -

650.855) 3.194) -)

2.292) 16.022) -)

30.844.158) 7.478.464) 21.869)

2.868.507

309.862

2.787.764

-) 654.049)

-) 18.314)

4.430) 38.348.921)

-

-

-

-

-

-

-

-

-

(2)

(12)

(9.691)

2.868.507

309.862

2.787.764

654.047)

18.302)

38.339.230)

-

-

2.868.507

309.862

2.787.764

654.047)

18.302)

38.344.914)

-

-

Based on internal rating (for corporate loans): Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Grade 7 Based on days past due (for consumer loans): Current Less: allowance for collective impairment losses

Total

Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar

Financial assets measured at fair value

Aset keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai:


Berdasarkan pemeringkat internal: Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Jumlah

-

-

-

-) -)

-) -)

-) -)

698.529 12.124

1.469.748 -

-

-

-

-)

-)

-)

710.653

1.469.748

Based on internal rating: Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Total

31

ANNUAL REPORT 2014


239


4.









4.



ii. Pembagian aset keuangan kualitas kredit (Lanjutan)

berdasarkan

Credit Risk (Continued) ii.

Distribution of financial assets by credit quality (Continued)


Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank-bank lain/Current accounts with other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks

Tagihan wesel ekspor/ Export bills receivable

Tagihan akseptasi/ Acceptances receivable

Kredit yang diberikan/ Loans

Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securites

Aset derivatif/ Derivative assets

Aset keuangan pada biaya perolehan diamortisasi

Financial asset at amortized cost

Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai: Penurunan nilai individual (untuk kredit korporasi): Grade 7R-10: penurunan nilai Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai individual

Penurunan nilai kolektif (untuk kredit konsumen): Telah jatuh tempo 91 - 120 hari Telah jatuh tempo 121 - 180 hari Telah jatuh tempo > 180 hari Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai kolektif

Impaired financial assets:

233.728)

-

-

Individually impaired (for corporate loans): Grade 7R-10: impaired

-)

(35.887)

-

-

-)

197.841)

-

-

Less: allowance for Individual impairment losses

-

-

-

-)

-)

-

-

-

-)

-

-

-

-)

Collectively impaired (for consumer loans): -

-

-

-)

-)

159)

-

-

91 - 120 days past due

-

-

-

-) -) -)

-) -) -)

378) 1.723) 2.260)

-

-

121 - 180 days past due > 180 days past due

-

-

-

-)

-)

(1.526)

-

-

-

-

-

-)

-)

734)

-

-

Aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai:

Past due but not impaired financial assets:

Berdasarkan jumlah hari jatuh tempo (untuk kredit konsumen): Telah jatuh tempo 1 - 30 hari Telah jatuh tempo 31 - 60 hari Telah jatuh tempo 61 - 90 hari

-

Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai kolektif

-

-

-

-) -) -)

-) -) -)

-

-

-)

10.273) 467) 242) 10.982)

-

-

-

-)

-

-

-

-)

-

-

-)

(65)

-

-

-

-)

-

-)

10.917)

-

-

Aset keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai: Berdasarkan pemeringkat internal (untuk kredit korporasi): Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Berdasarkan jumlah hari jatuh tempo (untuk kredit konsumen): Lancar Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai kolektif

Jumlah


Based on days past due (for consumer loans): 1 - 30 days past due 31 - 60 days past due 61 - 90 days past due Less: allowance for collective impairment losses


2.668.162 -

867.373 -

5.533.529 -

599.457) 3.380)

163.574) 13.051)

27.861.477) 6.161.723)

-

-

Based on internal rating (for corporate loans): Grade 1 - 3 Grade 4 - 6

-

-

5.533.529

77.755) 34.100.955)

-

Based on days past due (for consumer loans): Current

867.373

-) 176.625)

-

2.668.162

-) 602.837)

-

-

-

-

867.373

5.533.529

(3) 602.834)

(30) 176.595)

(8.331) 34.092.624)

-

-

2.668.162 2.668.162

867.373

5.533.529

602.834)

176.595)

34.302.116)

-

-

-


Total

Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar

Financial assets measured at fair value

Aset keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai:


Berdasarkan pemeringkat internal: Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Jumlah

-

-

-

-) -)

-) -)

-) -)

1.336.881 1.745

1.100.150 -

-

-

-

-)

-)

-)

1.338.626

1.100.150

Based on internal rating: Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Total

32

240




4.


Lampiran Attachment






4.

b. Risiko Kredit (Lanjutan) ii.

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) b. Credit Risk (Continued)

Pembagian aset keuangan berdasarkan kualitas kredit (Lanjutan)

ii. Distribution of financial assets by credit quality (Continued)

Definisi dari kualitas kredit Bank adalah sebagai berikut:

The definitions of the Bank’s credit quality are as follows:

x

Lewat jatuh tempo namun tidak mengalami penurunan nilai: eksposur dimana nasabah dalam tahap awal dari keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran atau pembayaran tidak penuh, sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit. Hal ini pada umumnya dimana kredit konsumen telah lewat jatuh tempo sampai dengan 90 hari dan tidak terdapat indikasi penurunan nilai lainnya.

x

Past due but not impaired: exposures which the debtor is in the early stages of delinquency and has failed to make a payment, or partial payment, in accordance with the contractual terms of the loan agreement. This is typically where consumer loans are up to 90 days past due and there are no other indicators of impairment.

x

Mengalami penurunan nilai: eksposur telah mengalami penurunan nilai. Bank mempertimbangkan bahwa nasabah tidak mungkin membayar kewajiban kreditnya secara penuh, atau pemulihannya akan bergantung pada realisasi agunan, apabila ada. Termasuk juga dalam kategori ini adalah kredit yang dinegosiasikan kembali yang mengalami penurunan nilai. Hal ini umumnya untuk kreditur korporasi dengan peringkat 7R-10 dan kredit konsumen yang telah lewat jatuh tempo melebihi 90 hari.

x

Impaired: exposures have been assessed as impaired. The Bank considers that either the debtor is unlikely to pay its credit obligation in full, or the recovery will be relied on realising security if held. This also includes renegotiated loans that are impaired. This is typically corporate debtors with grading 7R-10 and consumer loan with greater than 90 days past due.

Pertimbangan utama atas penilaian penurunan kualitas kredit mencakup keterlambatan pembayaran pokok atau bunga atau kesulitan aliran kas yang dialami oleh debitur/pihak lawan, penurunan peringkat kredit, atau pelanggaran atas persyaratan perjanjian kredit.

The main considerations for the loan impairment assessment include whether any payments of principal or interest are overdue or there are any known difficulties in the cash flows of the debtors/counterparties, credit rating downgrades, or infringement of the original terms of the agreement.

Debitur-debitur untuk kredit konsumsi dimonitor dan dianalisa secara portofolio berdasarkan hari tunggakan.

Debtors for consumer loans are monitored and analyzed on a portofolio basis based on days past due.

33

ANNUAL REPORT 2014


241


4.









4.

b. Risiko Kredit (Lanjutan) iii.


Agunan

Credit Risk (Continued) iii. Collateral

Bank menganggap perikatan agunan dan jaminan sebagai sumber pembayaran sekunder untuk lebih meningkatkan pemulihan kredit dan meminimalkan risiko kredit. Berdasarkan pada penilaian kondisi keuangan debitur yang sebenarnya dan potensi arus kas masa depan, Bank akan menganalisis kemampuan membayar debitur dan meminta jaminan yang memadai dalam bentuk aset atau kewajiban dari pihak ketiga. Hal ini berfungsi untuk mengurangi eksposur risiko kredit, baik dengan cara meningkatkan pemulihan jika terjadi gagal bayar atau dengan cara mentransfer kewajiban debitur ke penjamin. Agunan yang diterima terutama terdiri dari (1) jaminan yang diterima dari perusahaan induk Bank, penjamin kredit korporasi dan badan publik lainnya, lembaga keuangan, dan perusahaan lain, (2) agunan berupa real estate seperti tanah dan bangunan, (3) dan beberapa jaminan keuangan seperti kas, deposito dan efek-efek.

The Bank considers the acquisition of collateral and guarantees as a secondary repayment source to further enhance loan recovery and minimize credit risk. Based on the assessment of a debitor’s real financial condition and potential future cash flows, the Bank shall analyze the debitor’s repayment ability and require sufficient collateral in the form of an asset or third-party obligation. This serves to mitigate the inherent credit risk in the exposure, by either improving recoveries in the event of a default or transferring the debitor’s obligation to guarantors. Collateral received is mainly segregated into (1) guarantees received from parent’s bank, credit guarantee corporation and other public entities, financial institutions, and other companies, (2) real estate collateral such as land and buildings, (3) and some financial collateral such as cash, deposits and securities.

Manajemen risiko kredit Bank terutama didasarkan pada analisis kemampuan pembayaran dari arus kas dari kinerja bisnis debitur. Agunan dan pendukung kredit lainnya dianggap sebagai sumber pembayaran sekunder dalam praktek bisnis Bank. Pada saat keputusan pinjaman primer, Bank mengevaluasi agunan debitur secara individu dalam mempertimbangkan efek keuangan untuk mengurangi risiko kredit. Frekuensi evaluasi agunan berikutnya tergantung pada kelayakan kredit debitur. Dalam hal terdapat perubahan yang signifikan dalam kemampuan membayar debitur karena penurunan kredit dan atau arus kas, Bank dapat memanfaatkan agunan dan pendukung kredit lainnya sebagai sumber pembayaran. Dalam keadaan seperti ini, evaluasi ulang agunan dan pendukung kredit lainnya akan dilakukan secara berkala.

The Bank credit risk management is mainly based on an analysis of the repayment ability from the cash flows of the debitor’s business performance. Collateral and other credit enhancements are considered as secondary repayment sources in the Bank’s business practice. At the time of the primary lending decision, the Bank evaluates the collateral on an individual borrower basis to consider its financial effect for mitigating credit risk. The frequency of subsequent collateral reviews is dependent on the debitor’s creditworthiness. In case there is a significant change in the debitor’s repayment ability due to a deterioration in its creditworthiness and/or its cash flows, the Bank may utilize the collateral and other credit enhancements as a source of repayment. In such circumstances, the reevaluation of the collateral and other credit enhancements will be performed regularly.

Agunan pada umumnya tidak ditujukan atas penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, dan efek-efek untuk tujuan investasi. Tidak ada agunan atas aset keuangan tersebut pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013. Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan garansi, Bank juga memperoleh agunan seperti kas tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade finance seperti letters of credit, maka dalam hal terjadi gagal bayar, Bank juga memiliki hak hukum atas aset yang mendasarinya.

Collaterals generally are not held against placements with Bank Indonesia and other banks and investment securities. There were no collaterals held against those financial assets as of 31 December 2014 and 2013. For certain types of exposures such as letters of credit and guarantees, the Bank also obtains collateral such as cash depending on internal credit risk assessments. In addition, for trade finance products such as letters of credit, the Bank will also hold legal title on the underlying assets should a default take place.

34

242




4.


Lampiran Attachment






4.

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued)


b.

iii. Agunan (Lanjutan)

Credit Risk (Continued) iii. Collateral (Continued)

Komposisi kredit yang diberikan yang mendapatkan manfaat dari agunan, baik sebagian maupun penuh, sebagai mitigasi dari risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar 67% dan 75% dari jumlah kredit yang diberikan.

The composition of loans that benefit from such partial or full collateralization as credit risk mitigation as of 31 December 2014 and 2013 were 67% and 75% of total outstanding loans.

Jaminan penuh atau sebagian bergantung dari nilai wajar agunan tersebut, baik berdasarkan penilaian pada saat kredit diberikan atau penilaian terakhir, apakah sama atau lebih besar dari jumlah kredit/ jumlah kredit pada saat awal pemberian kredit.

The designation of either fully or partially secured depends on whether the fair value of the collateral, either based on the appraised value at the time of loans disbursement or latest appraisal, is equal to or greater than the outstanding loan/ loan at the time of origination.

iv. Analisa konsentrasi risiko kredit

iv. Concentration of credit risk analysis

Konsentrasi risiko kredit timbul ketika sejumlah nasabah menjalankan kegiatan usaha yang sejenis atau menjalankan kegiatan usaha dalam wilayah geografis yang sama, atau ketika nasabah memiliki karakteristik yang sejenis yang akan menyebabkan kemampuan mereka untuk memenuhi kewajiban kontraktualnya secara serupa dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi atau kondisi lainnya.

Concentrations of credit risk arise when a number of customers are engaged in similar business activities or activities within the same geographic region, or when they have similar characteristics that would cause their ability to meet contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions.

Tabel berikut menyajikan konsentrasi risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 berdasarkan jenis debitur:

The following table presents the concentration of credit risk as of 31 December 2014 and 2013 by type of debtors: 2014

Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit Jumlah Persentase

Korporasi/ Corporates

Pemerintah dan Bank Indonesia/ Government and Bank Indonesia

Bank/Banks

Ritel/Retail

-

2.868.507 -

309.862

-

3.191 18.302 38.339.363 85.928

1.007.339 27.896

1.780.425 650.856 596.829

5.551 -

2.787.764 654.047 18.302 38.344.914 710.653

22.500

1.447.248

-

-

1.469.748

8.678.510 47.147.794

5.350.990

3.337.972

5.551

8.678.510 55.842.307

84%

10%

6%

0%

100.00%

Jumlah/ Total Current accounts with 2.868.507 Bank Indonesia 309.862 Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities Off-balance sheet exposures with credit risk Total Percentage

35

ANNUAL REPORT 2014


243


4.









4.



b. Credit Risk (Continued)

iv. Analisa konsentrasi risiko kredit (Lanjutan)

iv. Concentration (Continued)

of

credit

risk

analysis

2013

Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit Jumlah Persentase

Korporasi/ Corporates

Pemerintah dan Bank Indonesia/ Government and Bank Indonesia

Bank/Banks

Ritel/Retail

-

2.668.162 -

867.373

-

3.377 176.595 34.212.726 51.785

2.199.149 55.589

3.334.380 599.457 1.231.252

89.390 -

5.533.529 602.834 176.595 34.302.116 1.338.626

Current accounts with 2.668.162 Bank Indonesia 867.373 Current accounts with other banks

22.500

1.077.650

-

-

1.100.150

3.266.838 37.733.821

6.000.550

6.032.462

89.390

3.266.838 49.856.223

76%

12%

12%

0%

100%

Konsentrasi kredit yang diberikan berdasarkan jenis kredit dan sektor ekonomi diungkapkan pada Catatan 11. c.

Jumlah/ Total

Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities Off-balance sheet exposures with credit risk Total Percentage

The concentration of loans by type of loan and economic sector is disclosed in Note 11.

Risiko Likuiditas

c.

Liquidity Risk

Risiko likuiditas merupakan risiko atas ketidakmampuan Bank dalam memenuhi kewajiban pembayarannya pada saat jatuh tempo baik dalam keadaan normal maupun dalam keadaan tertekan. Untuk membatasi risiko ini, manajemen telah mengatur diversifikasi sumber dana selain dari simpanan utama yang dimiliki, mengelola aset dengan memperhatikan tingkat likuiditas, dan memantau aliran kas di masa depan dan likuiditas harian.

Liquidity risk is the risk that the Bank will be unable to meet its payment obligations when they fall due under normal and stress circumstances. To limit this risk, management has arranged diversified funding sources in addition to its core deposit base, manages assets with liquidity in mind, and monitors future cash flows and liquidity on a daily basis.

Sejak 2013, Bank memelihara portofolio aset yang sangat likuid dan dapat dipasarkan, yang dengan mudah dapat dicairkan apabila terjadi kesulitan pada aliran kas yang tidak dapat diantisipasi. Bank juga memiliki fasilitas kredit dari bank-bank afiliasi lain yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan likuiditasnya. Selain itu, Bank memiliki simpanan wajib pada Bank Indonesia yang setara dengan persentase tertentu dari simpanan yang diterima. Posisi likuiditas diawasi dan dikelola dalam berbagai skenario, dengan mempertimbangkan faktor-faktor penyebab tekanan yang mempengaruhi pasar pada umumnya dan secara spesifik pada Bank. Aset yang likuid terdiri dari kas, simpanan di Bank Indonesia, penempatan pada bank-bank lain dan efek-efek yang sangat likuid.

Since 2013, the Bank maintains a portfolio of highly liquid and marketable assets that can be easily liquidated in the event of unforeseen interruption of cash flow. The Bank also has lines of credit from other affiliated banks that can be accessed to meet its liquidity needs. In addition, the Bank maintains a statutory deposit with Bank Indonesia at amount equal to a certain percentage of deposit liabilities. The liquidity position is assessed and managed under a variety of scenarios, giving due consideration to stress factors relating to both the market in general and specifically to the Bank. Liquid assets consist of cash, deposits with Bank Indonesia, placements with other banks and highly liquid investment securities. 36

244





Lampiran Attachment





4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) c.

4.


Risiko Likuiditas (Lanjutan)

c.

Liquidity Risk (Continued)

Tabel berikut ini menunjukan arus kas kontraktual yang tidak didiskonto dari liabilitas keuangan dan rekening administratif Bank berdasarkan periode tersisa sampai dengan jatuh tempo kontraktual pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013:

The following table showed the contractual undiscounted cash flows of the Bank’s financial liabilities and administrative accounts based on the remaining period to contractual maturity as of 31 December 2014 and 2013: 2014

Nilai tercatat/ Carrying amount Liabilitas non-derivatif Simpanan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi

Liabilitas derivatif Arus kas masuk Arus kas keluar

L/C yang tidak dapat dibatalkan Fasilitas kredit yang belum digunakan - committed Bank garansi yang diterbitkan

Jumlah

Nilai nominal bruto arus kas masuk (keluar)/Gross nominal inflow (outflow)

Hingga 1 bulan/ Up to 1 month

>3 - 12 bulan/ months


>1 - 2 tahun/ years

>2 tahun/ years

(15.282.949) (18.328) (21.561.248) (2.910.475)

(15.329.216) (18.328) (21.754.128) (3.120.343)

(13.988.573) (8.575) (719.110) -)

(1.145.601) (9.753) (1.718.989) (8.805)

(195.042) (10.478.256) (26.707)

-) -) (8.837.773) (35.416)

-) -) -) (3.049.415)

(39.773.000)

(40.222.015)

(14.716.258)

(2.883.148)

(10.700.005)

(8.873.189)

(3.049.415)

(679.139) -)

8.466.769) (8.980.695)

1.428.672) (1.448.329)

1.611.408) (1.651.694)

1.658.533) (1.781.096)

2.194.220) (2.513.974)

1.573.936) (1.585.602)

(679.139)

(513.926)

(19.657)

(40.286)

(122.563)

(319.754)

(11.666)

-)

(96.775)

(31.442)

(45.693)

(12.283)

-)

(7.357)

-)

(4.947.277)

(4.947.277)

-)

-)

-)

-)

-)

(3.634.458)

(3.634.458)

-)

-)

-)

-)

-)

(8.678.510)

(8.613.177)

(45.693)

(12.283)

-)

(7.357)

(40.452.139)

(49.414.451)

(23.349.092)

(2.969.127)

(10.834.851)

(9.192.943)

(3.068.438)

Non-derivative liabilities Deposits Acceptances payable Borrowings Subordinated loan

Derivative liabilities Cash inflow Cash outflow

Irrevocable L/C Unused credit facilities - committed Bank guarantees issued

Total

2013

Nilai tercatat/ Carrying amount Liabilitas non-derivatif Simpanan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi

Liabilitas derivatif Arus kas masuk Arus kas keluar

L/C yang tidak dapat dibatalkan Fasilitas kredit yang belum digunakan - committed Bank garansi yang diterbitkan

Jumlah

Nilai nominal bruto arus kas masuk (keluar)/Gross nominal inflow (outflow)




>1 - 2 tahun/ years

>2 tahun/ years

(18.532.595) (176.700) (17.748.904) (2.859.950)

(18.559.144) (176.700) (17.935.509) (3.169.909)

(18.104.103) (158.513) (512.663) -)

(361.432) (17.891) (1.129.967) (10.977)

(93.609) (296) (5.562.662) (34.035)

-) -) (10.730.217) (44.655)

-) -) -) (3.080.242)

(39.318.149)

(39.841.262)

(18.775.279)

(1.520.267)

(5.690.602)

(10.774.872)

(3.080.242)

(1.261.048) -)

7.788.674) (8.522.093)

1.619.369) (1.728.074)

1.539.143) (1.707.109)

1.626.640) (1.797.572)

1.076.084) (1.128.159)

1.927.439) (2.161.180)

(1.261.048)

(733.419)

(108.705)

(167.966)

(170.932)

(52.075)

(233.741)

-)

(230.735)

(34.293)

(106.967)

(32.171)

(57.304)

-)

-)

(945.082)

(945.082)

-)

-)

-)

-)

-)

(2.091.021)

(2.091.021)

-)

-)

-)

-)

-)

(3.266.838)

(3.070.396)

(106.967)

(32.171)

(57.304)

-)

(40.579.197)

(43.841.519)

(21.954.380)

(1.795.200)

(5.893.705)

(10.884.251)

(3.313.983)

Tabel di atas menyajikan arus kas yang tidak didiskontokan dari liabilitas keuangan Bank berdasarkan periode jatuh tempo kontraktual yang paling dekat. Arus kas atas instrumen keuangan yang diharapkan Bank bervariasi secara signifikan dari analisa ini. Sebagai contoh, giro diharapkan memiliki saldo yang stabil atau meningkat atau fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan (committed) tidak seluruhnya diharapkan untuk segera digunakan.

Non-derivative liabilities Deposits Acceptances payable Borrowings Subordinated loan

Derivative liabilities Cash inflow Cash outflow

Irrevocable L/C Unused credit facilities - committed Bank guarantees issued

Total

The above table shows the undiscounted cash flows on the Bank’s financial liabilities on the basis of their earliest possible contractual maturity. The Bank’s expected cash flows on these instruments vary significantly from this analysis. For example, demand deposits are expected to maintain a stable or increasing balance or unused credit facilities to customer-committed are not all expected to be draw down immediately.

37

ANNUAL REPORT 2014


245









4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) c.

4.

Risiko Likuiditas (Lanjutan)

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) c.

Liquidity Risk (Continued)

Nilai nominal arus kas masuk/(keluar) yang diungkapkan pada tabel di atas menyajikan arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan nilai pokok dan bunga dari liabilitas keuangan. Pengungkapan instrumen derivatif menunjukkan nilai bersih derivatif yang dapat diselesaikan secara neto, juga nilai bruto arus kas masuk dan keluar untuk derivatif yang diselesaikan bruto secara bersamaan (sebagai contoh kontrak berjangka valuta asing).

The nominal inflow/(outflow) disclosed in the above table represents the contractual undiscounted cash flows relating to the principal and interest on the financial liability. The disclosure for derivatives shows a net amount for derivatives that are net settled, and a gross inflow and outflow amount for derivatives that have simultaneous gross settlement (e.g. currency forward).

Analisa jatuh tempo aset keuangan sebelum penyisihan kerugian penurunan nilai dan liabilitas keuangan berdasarkan periode tersisa sampai dengan tanggal jatuh tempo kontraktual pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The analysis of maturities of financial assets before allowance for impairment losses and financial liabilities based on remaining period to contractual maturity as of 31 December 2014 and 2013 were as follows:

Aset keuangan: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Liabilitas keuangan: Giro Deposito berjangka Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi Selisih

Aset keuangan: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Liabilitas keuangan: Giro Deposito berjangka Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi Selisih

2014




>1 - 2 tahun/ years

15.709)

-)

-)

-)

-)

15.709)

2.868.507) 309.862)

-) -)

-) -)

-) -)

-) -)

2.868.507) 309.862)

2.787.764) 345.769) 8.573) 14.719.908) 599.168) 21.655.260)

-) 124.666) 9.741) 5.375.559) 96.497) 5.606.463)

-) 183.614) -) 2.494.584) 774.083) 3.452.281)

-) -) -) 4.125.411) -) 4.125.411)

-) -) -) 11.659.328) -) 11.659.328)

2.787.764) 654.049) 18.314) 38.374.790) 1.469.748) 46.498.743)

(8.418.959) (5.538.643) (8.575) (699.029) -) (14.665.206)

-) (1.134.735) (9.753) (1.879.635) -) (3.024.123)

-) (190.612) -) (10.192.790) -) (10.383.402)

-) -) -) (8.789.794) -) (8.789.794)

-) -) -) -) (2.910.475) (2.910.475)

(8.418.959) (6.863.990) (18.328) (21.561.248) (2.910.475) (39.773.000)

6.990.054)

2.582.340)

(6.931.121)

(4.664.383)

8.748.853)

6.725.743)




>1 - 2 tahun/ years

17.239)

-)

-)

-)

-)

17.239)

2.668.162) 867.373)

-) -)

-) -)

-) -)

-) -)

2.668.162) 867.373)

5.533.529) 116.110) 158.460) 33.884) 199.700) 9.594.457)

-) 297.649) 17.870) 963.575) 220.900) 1.499.994)

-) 183.743) 295) 7.480.403) 679.550) 8.343.991)

-) 5.335) -) 10.475.216) -) 10.480.551)

-) -) -) 15.394.847) -) 15.394.847)

5.533.529) 602.837) 176.625) 34.347.925) 1.100.150) 45.313.840)

(12.300.630) (5.781.008) (158.513) (500.019) -) (18.740.170)

-) (359.159) (17.891) (1.104.225) -) (1.481.275)

-) (91.798) (296) (5.481.848) -) (5.573.942)

-) -) -) (10.662.812) -) (10.662.812)

-) -) -) -) (2.859.950) (2.859.950)

(12.300.630) (6.231.965) (176.700) (17.748.904) (2.859.950) (39.318.149)

(9.145.713)

18.719)

2.770.049)

(182.261)

12.534.897)

5.995.691)

>2 tahun/ years

Jumlah/ Total

Financial assets: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Investment securities Financial liabilities: Demand deposits Time deposits Acceptances payable Borrowings Subordinated loan Differences

2013

Kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bankbank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, efek-efek untuk tujuan investasi dalam bentuk penyertaan saham dan giro, termasuk dalam kelompok hingga 1 bulan karena transaksi-transaksi tersebut tidak memiliki jatuh tempo kontraktual.

>2 tahun/ years

Jumlah/ Total

Financial assets: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Investment securities Financial liabilities: Demand deposits Time deposits Acceptances payable Borrowings Subordinated loan Differences

Cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other Banks, placement with Bank Indonesia and other banks, investment securities in form of investment in shares and demand deposit are included in the bucket up to 1 month since those transactions do not have contractual maturities.

38

246





Lampiran Attachment





4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) d.

4.

Risiko Pasar

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) d.

Market Risk

Risiko pasar merupakan risiko di mana nilai wajar atau aliran kas di masa depan dari instrumen keuangan akan berfluktuasi karena perubahan variabel pasar seperti tingkat suku bunga dan kurs nilai tukar. Bank mengklasifikasikan risiko pasar ke dalam portofolio perdagangan atau portofolio perbankan. Risiko pasar untuk portofolio perdagangan maupun perbankan dikelola dan dipantau dengan menetapkan beberapa batasan terkait posisi dan besaran maksimum kerugian serta metodologi Stress Testing yang dirancang untuk menetapkan sensitivitas kinerja Bank terhadap perubahan dalam unsurunsur risiko dan untuk mengidentifikasi unsurunsur yang memiliki pengaruh signifikan terhadap portofolio Bank. Bank telah menetapkan batasan Basis Point Value selama periode yang ditetapkan.

Market risk is the risk that the fair value or future cash flows of financial instruments will fluctuate due to changes in market variables such as interest rates and foreign exchange rates. The Bank classifies exposures to market risk into either trading or banking portfolios. The market risk for both the trading and banking portfolio are managed and monitored by setting up several limits related to position and maximum loss and also Stress Testing methodologies which are designed to ascertain the sensitivity of the Bank’s performance from changes in risk factors and to identify the influencing factors which have significant impact to the Bank’s portfolios. The Bank has set Basis Point Value limits for stipulated periods.

i.

i. Interest Rate Risk

Risiko Tingkat Bunga Risiko tingkat bunga timbul dari adanya kemungkinan bahwa perubahan tingkat suku bunga akan mempengaruhi aliran kas di masa depan atau nilai wajar instrumen keuangan. Bank menetapkan batasan atas perbedaan tingkat suku bunga untuk periode yang ditentukan. Posisi ini dipantau secara harian dan strategi lindung nilai (hedging) digunakan untuk memastikan bahwa posisi tersebut tetap berada dalam batasan yang telah ditetapkan.

Interest rate risk arises from the possibility that changes in interest rates will affect future cash flows or the fair values of financial instruments. The Bank has established limits on the interest rate gaps for stipulated periods. Positions are monitored on a daily basis and hedging strategies are used to ensure that positions are maintained within established limits.

Tabel di bawah ini menyajikan aset berbunga dan liabilitas berbunga Bank pada nilai tercatat, yang dikategorikan menurut mana yang terlebih dahulu antara tanggal re-pricing atau tanggal jatuh tempo:

The table below summarises the Bank’s interest-earning assets and interestbearing liabilities at carrying amounts, categorised by the earlier of contractual re-pricing or maturity dates: 31 Desember/December 2014

Instrumen dengan tingkat suku bunga mengambang/ Floating rate instruments > 3-12 bulan/ Hingga 3 bulan/ Up to 3 months months

Jumlah/ Total Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Kredit yang diberikan* Efek-efek untuk tujuan investasi** Simpanan Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi Dampak dari derivatif untuk tujuan manajemen risiko

Instrumen dengan tingkat bunga tetap/Fixed rate instruments > 3-12 bulan/ Hingga 3 bulan/ > 1 - 2 tahun/ > 2 tahun/ Up to 3 months months years years

2.868.507)

-

-

2.868.507)

-)

-)

-)

309.862)

155)

-

309.707)

-)

-)

-)

2.787.764) 38.374.790)

-) 11.578.774)

2.771.381

2.787.764) 19.318.070)

-) 1.356.059)

-) 191.165)

-) 3.159.341)

1.447.248) 45.788.171)

-) 11.578.929)

2.771.381

673.165) 25.957.213)

774.083) 2.130.142)

-) 191.165)

-) 3.159.341)

(15.282.949) (21.561.248) (2.910.475) (39.754.672)

-) (20.292.278) (2.910.475) (23.202.753)

-

(15.092.337) (1.268.970) (16.361.307)

(190.612) -) -) (190.612)

-) -) -) -)

-) -) -) -)

-)

3.560.207)

398.578

(104.287)

(578.979)

(161.060)

(3.114.459)

6.033.499)

(8.063.617)

3.169.959

9.491.619)

1.360.551)

30.105)

44.882)

Current accounts with Bank Indonesia Current account with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Loans* Investment securities** Deposits Borrowings Subordinated loan Effect of derivative held for risk management

* Kredit yang diberikan sebelum dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai/Loans before allowance for impairment losses ** Tidak termasuk penyertaan saham/Exclude investment in shares

39

ANNUAL REPORT 2014


247









4.


4.

Risiko Pasar (Lanjutan) i.


Risiko Tingkat Bunga (Lanjutan)

Market Risk (Continued) i. Interest Rate Risk (Continued)

31 Desember/December 2013 Instrumen dengan tingkat suku bunga mengambang/ Floating rate instrument > 3-12 bulan/ Hingga 3 bulan/ Up to 3 months months

Jumlah/ Total Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Kredit yang diberikan* Efek-efek untuk tujuan investasi** Simpanan Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi Dampak dari derivatif untuk tujuan manajemen risiko

Instrumen dengan tingkat bunga tetap/Fixed rate instruments > 3-12 bulan/ Hingga 3 bulan/ > 1 - 2 tahun/ > 2 tahun/ Up to 3 months months years years

2.668.162)

-)

-

2.668.162)

-)

-

-

867.373)

321)

-

867.052)

-)

-

-

5.533.529) 34.347.925)

-) 11.850.868)

3.269.379

5.533.529) 16.150.879)

-) 1.204.883)

333.933

1.537.983

1.077.650) 44.494.639)

-) 11.851.189)

3.269.379

398.101) 25.617.723)

679.549) 1.884.432)

333.933

1.537.983

(18.532.595) (17.748.904) (2.859.950) (39.141.449)

-) (17.745.298) (2.859.950) (20.605.248)

-

(18.440.797) (3.606) -) (18.444.403)

(91.798) -) -) (91.798)

-

-

-)

1.612.740)

444.562)

(11.200)

(339.246)

(279.994)

(1.426.862)

5.353.190)

(7.141.319)

3.713.941)

7.162.120)

1.453.388)

53.939)

111.121)

Current accounts with Bank Indonesia Current account with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Loans* Investment securities** Deposits Borrowings Subordinated loan Effect of derivative held for risk management

* Kredit yang diberikan sebelum dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai/Loans before allowance for impairment losses ** Tidak termasuk penyertaan saham/Exclude investment in shares

Berdasarkan perjanjian kredit dengan debitur/ nasabah, Bank berhak mengubah besaran suku bunga sewaktu-waktu atas dasar pertimbangan Bank, kecuali untuk kredit-kredit tertentu yang sudah ditetapkan jangka waktu re-pricing.

Based on the loan agreement with the debtors/customers, the Bank has the rights to change the interest rates at any time at its discretion, except for certain loans which re-pricing period have been determined.

Tabel dibawah ini mengikhtisarkan suku bunga efektif rata-rata tertimbang setahun untuk masing-masing instrumen keuangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The tables below summarized the weighted average effective interest rates per annum for each financial instruments as of 31 December 2014 and 2013.

2014 Aset keuangan Rupiah: Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Mata uang asing: Penempatan pada bank-bank lain Kredit yang diberikan Liabilitas keuangan Rupiah: Simpanan Giro Deposito berjangka Pinjaman yang diterima Mata uang asing: Simpanan Giro Deposito berjangka Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi

2013

0,58%

1,29%

5,94% 8,91% 6,82%

6,44% 8,50% 5,84%

Financial assets Rupiah: Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Loans Investment securities

0,16% 1,53%

0,16% 1,43%

Foreign currencies: Placements with other banks Loans

0,64% 7,55% 8,86%

Financial liabilities Rupiah: Deposits Demand deposit Time deposits Borrowings

0,05% 0,58% 0,78% 1,54%

Foreign currencies: Deposits Demand deposits Time deposits Borrowings Subordinated loan

0,87% 8,56% 7,76%

0,06% 0,89% 0,76% 1,52%

40

248





Lampiran Attachment





4.


4.

Risiko Pasar (Lanjutan) i.


Risiko Tingkat Bunga (Lanjutan)

i. Interest Rate Risk (Continued)

Manajemen risiko suku bunga atas batasan repricing gap dilakukan dengan memonitor sensitivitas aset dan liabilitas keuangan atas berbagai skenario suku bunga baik standar dan non-standar. Skenario standar yang dilakukan tiap bulan mencakup kenaikan atau penurunan paralel 200 basis poin pada kurva imbal hasil. Analisa atas sensitivitas Bank atas kenaikan atau penurunan tingkat suku bunga pasar, dengan asumsi bahwa tidak ada pergerakan asimetris di kurva imbal hasil dan posisi laporan posisi keuangan yang tetap adalah sebagai berikut:

Sensitivitas atas proyeksi pendapatan bunga - neto Tahun berakhir 31 Desember 2014 Tahun berakhir 31 Desember 2013

Market Risk (Continued)

The management of interest rate risk against repricing gap limits is supplemented by monitoring the sensitivity of the Bank’s financial assets and liabilities to various standard and nonstandard interest rate scenarios. Standard scenarios that are considered on a monthly basis include a 200 basis points parallel fall or rise in all curves. An analysis of the Bank’s sensitivity to an increase or decrease in market interest rates, assuming no assymetrical movement in curves and a constant statement of financial position position is as follows:

Kenaikan (penurunan) proyeksi pendapatan bunga bersih dikarenakan kenaikan paralel 200 basis poin/Increase (decrease) of projected net interest income because of 200 basis point-parallel increase 12.053) (25.958)

ii. Risiko Nilai Tukar

Kenaikan (penurunan) proyeksi pendapatan bunga bersih dikarenakan penurunan paralel 200 basis poin/ Increase (decrease) of projected net interest income because of 200 basis point-parallel decrease 89.820 83.476

Sensitivity of projected net interest income Year ended 31 December 2014 Year ended 31 December 2013

ii. Foreign Exchange Risk

Risiko nilai tukar merupakan risiko di mana nilai instrumen keuangan akan berfluktuasi karena perubahan kurs nilai tukar. Bank telah menetapkan batasan posisi berdasarkan mata uang. Posisi ini dipantau secara harian untuk memastikan bahwa posisi tersebut tetap berada dalam batasan yang telah ditetapkan.

Currency risk is the risk that the value of financial instruments will fluctuate due to changes in foreign exchange rates. The Bank has set limits on positions by currency. Positions are monitored on a daily basis to ensure positions are maintained within established limits.

Bank memiliki ekposur risiko mata uang melalui transaksi dalam mata uang asing. Bank memonitor konsentrasi risiko yang terkait dengan tiap mata uang individual sehubungan dengan penjabaran transaksi, aset moneter dan liabilitas moneter dalam mata uang asing ke dalam mata uang fungsional Bank, yaitu Rupiah.

The Bank is exposed to currency risk through transaction in foreign currencies. The Bank monitors any concentration of risk in relation to any individual currency in regard to the translation of foreign currency transactions and monetary assets and liabilities into the Bank’s functional currency, i.e. Rupiah.

Posisi devisa neto (“PDN”) Bank dihitung berdasarkan peraturan yang berlaku. Sesuai dengan peraturan yang berlaku, Bank diwajibkan untuk memelihara posisi devisa neto secara keseluruhan setinggitingginya 20% dari jumlah modal.

The Bank’s net foreign exchange position (“NOP”) was calculated based on the prevailing regulations. In accordance with the regulations, Bank is required to maintain its aggregrate net foreign exchange position at a maximum of 20% of its capital. 41

ANNUAL REPORT 2014


249









4.


4.

Risiko Pasar (Lanjutan)


ii. Risiko Nilai Tukar (Lanjutan)

ii. Foreign Exchange Risk (Continued)

Posisi devisa neto Bank (“PDN”) pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The Bank’s net foreign exchange position (“NOP”) as of 31 December 2014 and 2013 were as follows:

2014 Liabilitas pada laporan posisi Aset pada laporan keuangan dan posisi keuangan rekening dan rekening administratif/ administratif/ Asset Liability in the in the statement of statement of financial financial position position and in and in administrative administrative accounts accounts Mata uang Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Baht Thailand Euro Dolar Australia Dolar Singapura Poundsterling Inggris Frank Swiss Dolar Hong Kong Jumlah

44.590.250 4.801.413 31.628 20.880 2.787 69.079 437 193 35

44.573.410 4.811.699 30.903 23.445 3.241 68.599 80 -

Jumlah modal (Catatan 32) Posisi Devisa Neto 2013 Liabilitas pada Aset pada laporan laporan posisi posisi keuangan keuangan dan dan rekening rekening administratif/ Asset administratif/ in the statement of Liability in the financial position statement of financial and in position and in administrative administrative accounts accounts Mata uang Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Baht Thailand Euro Dolar Australia Dolar Singapura Poundsterling Inggris Frank Swiss Dolar Hong Kong Jumlah


42.863.492 2.837.505 76.927 14.240 3.329 2.721 724 126 62

42.852.217 2.841.197 75.772 14.121 3.549 1.952 84 -

Jumlah modal (Catatan 32) Posisi Devisa Neto

PDN secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate NOP (absolute amount) 16.840 10.286 725 2.565 454 480 357 193 35 31.935

Currencies United States Dollar Japanese Yen Thailand Baht Euro Australian Dollar Singapore Dollar Great Britain Poundsterling Swiss Franc Hong Kong Dollar Total

8.869.095

Total capital (Note 32)

0,36%

Net Open Position

PDN secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate NOP (absolute amount) 11.275 3.692 1.155 119 220 769 640 126 62 18.058

Currencies United States Dollar Japanese Yen Thailand Baht Euro Australian Dollar Singapore Dollar Great Britain Poundsterling Swiss Franc Hong Kong Dollar Total

7.864.538

Total capital (Note 32)

0,23%

Net Open Position

42

250





Lampiran Attachment





4.


4.

Risiko Pasar (Lanjutan)


ii. Risiko Nilai Tukar (Lanjutan)

ii. Foreign Exchange Risk (Continued)

Tabel di bawah menggambarkan posisi mata uang asing atas aset dan liabilitas moneter yang tidak diperdagangkan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 di mana Bank memiliki risiko yang signifikan terhadap arus kas masa depan. Analisa tersebut menghitung pengaruh dari pergerakan wajar mata uang asing yang memungkinkan terhadap Rupiah, dengan seluruh variabel lain dianggap konstan, terhadap laporan laba-rugi komprehensif (akibat adanya perubahan nilai wajar aset dan liabilitas moneter yang tidak diperdagangkan yang sensitif terhadap nilai tukar).

The table below indicates the foreign currencies position of non-trading monetary assets and liabilities as of 31 December 2014 and 2013 which the Bank has significant exposures against its forecasted cash flows. The analysis calculates the effect of a reasonably possible movement of the currency rate against the Indonesian Rupiah, with all variables held constant, on the statement of comprehensive income (due to change in the fair value of currency sensitive nontrading monetary assets and liabilities).

Kenaikan/(penurunan) dalam persentase/ Increase/(decrease) in percentage Mata uang Dolar Amerika Serikat Yen Jepang

e.

2014 Sensitivitas terhadap laba bersih/ Sensitivity to net income

9 / (9) 9 / (9)

(1.325) / (1.325) (178) / (178)

Kenaikan/(penurunan) dalam persentase/ Increase/(decrease) in percentage Mata uang Dolar Amerika Serikat Yen Jepang


2013 Sensitivitas terhadap laba bersih/ Sensitivity to net income

9 / (9) 9 / (9)

(1.214) / (1.214) (322) / (322)

Risiko Operasional

e.

Risiko operasional merupakan risiko kerugian atas kegagalan sistem, kesalahan manusia, kecurangan atau kejadian eksternal. Apabila pengendalian ini gagal diterapkan, risiko operasional dapat merusak reputasi, berimplikasi pada pelanggaran hukum atau peraturan, atau mengakibatkan kerugian finansial. Bank tidak diharapkan akan dapat menghilangkan seluruh risiko operasional, akan tetapi melalui kerangka pengendalian dan dengan memantau serta menanggapi risiko yang potensial terjadi, Bank diharapkan dapat mengelola risiko-risiko tersebut. Pengendalian tersebut mencakup pembagian tugas, pembatasan akses, otorisasi dan prosedur rekonsiliasi, proses pendidikan dan evaluasi karyawan yang efektif, termasuk penugasan audit internal.

Currency United states Dollar Japanese Yen

Currency United states Dollar Japanese Yen

Operational Risk Operational risk is the risk of loss arising from systems failure, human error, fraud or external events. When controls fail to perform, operational risks can cause damage to reputation, have legal or regulatory implications, or lead to financial loss. The Bank is not expected to eliminate all operational risks, but through a control framework and by monitoring and responding to potential risks, the Bank is able to manage the risks. Controls include effective segregation of duties, access limitation, authorization and reconciliation procedures, staff education and assessment process, including the assignment of internal audit.

43

ANNUAL REPORT 2014


251









5.

6.

PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN

5.

USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS

Penerapan metodologi Bank untuk menilai penurunan nilai kredit yang diberikan, sebagaimana diatur dalam Catatan 3g, melibatkan pertimbangan dan estimasi yang memadai. Untuk kredit individual yang signifikan, pertimbangan awal adalah, apakah ada indikasi bahwa kerugian penurunan nilai mungkin telah terjadi, kemudian memperkirakan jumlah dan waktu pemulihan dari arus kas yang diharapkan, yang menjadi dasar pencatatan kerugian penurunan nilai.

Application of the Bank’s methodology for assessing loan impairment, as set out in Note 3g, involves considerable judgment and estimation. For individually significant loans, the initial judgment is whether there are indications that an impairment loss may already incurred, and then estimating the amount and timing of expected cash flows, which form the basis of the impairment loss that is recorded.

Evaluasi penyisihan kerugian penurunan nilai secara kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat pada portofolio kredit konsumen dengan karakteristik ekonomi yang serupa ketika terdapat bukti obyektif bahwa telah terjadi penurunan nilai tagihan dalam portofolio tersebut namun penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menentukan perlunya membentuk penyisihan kerugian penurunan nilai kredit secara kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor-faktor seperti kualitas kredit, besarnya portofolio, konsentrasi kredit dan faktor-faktor ekonomi.

Collectively assessed impairment allowances cover credit losses inherent in consumer loans portfolio with similar economic characteristics when there is objective evidence to suggest that they contain impaired claims, but the individual impaired items cannot yet be identified. In assessing the need for collective loan loss allowances, management considers factors such as credit quality, portfolio size, concentrations, and economic factors.

Sebagaimana dibahas dalam Catatan 3f, Bank melakukan evaluasi atas penyisihan kerugian penurunan nilai secara kolektif berdasarkan model statistik dengan menggunakan data historis kerugian kredit. Selain itu, Bank juga mempertimbangkan kondisi kredit dan ekonomi terkini, dan melakukan perbandingan tingkat kerugian dalam melakukan evaluasi lebih lanjut apakah data kerugian historis yang tersedia saat ini mencerminkan kerugian di dalam portofolio kredit Bank terkini.

As discussed in Note 3f, the Bank assessed its allowance for collective impairment loan loss based on statistical model using historical loan loss data. In addition, the Bank considered current credit and economic condition, and performed benchmarking of loss rates to further assess whether currently available historical losses reflect the Bank’s losses in current loan portfolio.

Metode yang menggunakan model statistik akan ditelaah secara berkelanjutan untuk mengidentifikasi perubahan yang mungkin diperlukan. Hal ini termasuk melakukan perbandingan tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan pemulihan yang diharapkan dengan hasil aktual yang terjadi secara berkala untuk memastikan model yang digunakan masih memadai.

The statistical modeling method will be reviewed continuously to identify changes that may be required. It also includes regular benchmarking of default rates, loss rates and the expected of future recoveries against actual outcomes to ensure that they remain appropriate.

GIRO PADA BANK INDONESIA

6.

CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA

31 Desember/December 2014 2013 Rupiah Dolar Amerika Serikat Jumlah

544.387 2.324.120 2.868.507

493.899 2.174.263 2.668.162

Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi persyaratan giro wajib minimum (“GWM”) dari Bank Indonesia.

Rupiah United States Dollar Total

Current accounts with Bank Indonesia are provided to fulfil Bank Indonesia’s minimum reserve requirements (“GWM”).

44

252





Lampiran Attachment





6.

GIRO PADA BANK INDONESIA (Lanjutan)

CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (Continued)

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Giro pada Bank Indonesia (sebagai GWM Primer) masing-masing sebesar 8,64% dan 8,17% dari jumlah rata-rata dana pihak ketiga untuk mata uang Rupiah serta sebesar 8,13% dan 8,26% dari jumlah rata-rata dana pihak ketiga untuk valuta asing.

As of 31 December 2014 and 2013, the Bank’s current accounts with Bank Indonesia (as Primary GWM) represented 8.64% and 8.17% of total average third party deposits in Rupiah currency and 8.13% and 8.26% of total average third party deposits in foreign currency, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia yang berlaku tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum yang terdiri dari:

As of 31 December 2014 and 2013, the Bank has fulfilled Bank Indonesia’s regulation regarding Minimum Reserve Requirement of Commercial Banks which consisted as follows:

x x x

x

7.

6.

GWM Primer sekurang-kurangnya 8% untuk mata uang Rupiah. GWM Sekunder sekurang-kurangnya 4% untuk tahun berakhir 31 Desember 2014 dan 2013 untuk mata uang Rupiah. Tambahan GWM sehubungan dengan ketidakpatuhan atas rasio kredit terhadap jumlah dana pihak ketiga (LDR) untuk mata uang Rupiah berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013. Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak ada tambahan GWM sehubungan dengan ketidakpatuhan atas LDR. LDR Bank telah melebihi persyaratan minimum. GWM untuk valuta asing sekurang-kurangnya 8%.

x x x

x

GIRO PADA BANK-BANK LAIN

7.

Primary GWM at minimum 8% for Rupiah currency. Secondary GWM at minimum 4% for year ended 31 December 2014 and 2013 for Rupiah currency. Additional GWM related to noncompliance with Loans to Deposits Ratio (“LDR”) for Rupiah currency based on Bank Indonesia Regulation No 15/15/PBI/2013 dated 24 December 2013. As of 31 December 2014 and 2013, no additional GWM related to noncompliance with LDR as the Bank’s LDR already exceeded the minimum requirement. GWM at minimum 8% for foreign currencies.

CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS

31 Desember/December 2014 2013 Mata uang asing Rupiah Jumlah

8.

309.696 166 309.862

867.040 333 867.373

PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN

Rupiah: Bank Indonesia Bank-bank lain Mata uang asing: Bank-bank lain Jumlah

8.

Foreign currencies Rupiah Total

PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS

31 Desember/December 2014 2013 1.007.339 480.000

2.199.149 730.000

1.300.425 2.787.764

2.604.380 5.533.529

Rupiah: Bank Indonesia Other banks Foreign currencies: Other banks Total

45

ANNUAL REPORT 2014


253









9.

TAGIHAN WESEL EKSPOR

9.

Tagihan wesel ekspor merupakan tagihan atas Letters of Credit yang belum jatuh tempo kepada bank-bank penerbit dan korporasi. Bank membeli tagihan-tagihan tersebut dari nasabah eksportir dengan diskonto.

EXPORT BILLS RECEIVABLE Export bills receivable represents receivable on outstanding Letters of Credit to issuing banks and corporate. Bank purchased these receivables from its exporter customers at discount.

31 Desember/December 2014 2013 Mata uang asing Rupiah Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai

637.886) 16.163) 654.049) (2) 654.047)

Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:

602.837) -) 602.837) (3) 602.834)

Foreign currencies Rupiah Total Allowance for impairment losses

The movement of allowance for impairment losses are as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2014 2013 3) (1) 2)

Saldo, 1 Januari Pemulihan penyisihan Saldo, 31 Desember

10. TAGIHAN AKSEPTASI

662) (659) 3)

Balance, 1 January Reversal of allowance Balance, 31 December

10. ACCEPTANCES RECEIVABLE 31 Desember/December 2014 2013

Mata uang asing Penyisihan kerugian penurunan nilai

18.314) (12) 18.302)


176.625) (30) 176.595)

Foreign currencies Allowance for impairment losses

The movement of allowance for impairment losses is as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2014 2013 30) (18) 12)

Saldo, 1 Januari (Pemulihan) penambahan penyisihan Saldo, 31 Desember

11. KREDIT YANG DIBERIKAN 1)

14 16 30

11. LOANS

Berdasarkan jenis kredit

1)

By type of loans


Rupiah Modal kerja Investasi Sindikasi Trust receipts Konsumen Pinjaman karyawan Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih

Balance, 1 January (Reversal) addition of allowance Balance, 31 December

Mata uang asing/ Foreign currencies

Jumlah/Total

Persentase/ Percentage

10.818.370) 4.406.459) 476.048) 57.366) 5.791) 872)

13.356.876) 4.786.552) 3.699.501) 766.955) -) -)

24.175.246) 9.193.011) 4.175.549) 824.321) 5.791) 872)

63 24 11 2 -

Working capital Investment Syndicated Trust receipts Consumer loans Employee loans

15.764.906)

22.609.884)

38.374.790)

100

(4.233)

(25.643)

(29.876)

Total loans Allowance for impairment losses

15.760.673)

22.584.241)

38.344.914)

Total loans-net

46

254





Lampiran Attachment





11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 1)

11. LOANS (Continued)

Berdasarkan jenis kredit (Lanjutan)

1)

By type of loans (Continued)


Rupiah Modal kerja Investasi Sindikasi Trust receipts Konsumen Pinjaman karyawan Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih

2)


Jumlah/Total

9.776.939) 2.595.669) 318.499) 47.702) 90.997) 271)

13.494.336) 5.082.188) 2.358.460) 582.864) -) -)

23.271.275) 7.677.857) 2.676.959) 630.566) 90.997) 271)

68 22 8 2 -

Working capital Investment Syndicated Trust receipts Consumer loans Employee loans

12.830.077)

21.517.848)

34.347.925)

100

(15.158)

(30.651)

(45.809)


12.814.919)

21.487.197)

34.302.116)

Total loans-net

Berdasarkan sektor ekonomi

2)

By economic sector


Rupiah Jasa dunia usaha Manufaktur Perdagangan Konsumen Pertambangan Lain-lain Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih


Jumlah/Total

5.271.020) 9.224.455) 2.285.815) -) 3.453.324) 2.375.270)

8.897.041) 15.948.491) 5.838.589) 5.791) 3.453.324) 4.231.554)

23 42 15 9 11

Business service Manufacturing Trade Consumer Mining Others

15.764.906)

22.609.884)

38.374.790)

100

(4.233)

(25.643)

(29.876)


15.760.673)

22.584.241)

38.344.914)

Total loans-net

Rupiah

3) Jatuh tempo kredit perjanjian kredit


Jumlah/Total


4.107.409) 4.731.243) 1.803.175) 90.997) -) 2.097.253)

6.031.839) 8.680.412) 1.248.115) -) 1.822.590) 3.734.892)

10.139.248) 13.411.655) 3.051.290) 90.997) 1.822.590) 5.832.145)

30 39 9 5 17

Business service Manufacturing Trade Consumer Mining Others

12.830.077)

21.517.848)

34.347.925)

100

(15.158)

(30.651)

(45.809)


12.814.919)

21.487.197)

34.302.116)

Total loans-net

berdasarkan

periode

3)

Maturity of loan based on the term of loan agreement


Rupiah Sampai 2 tahun > 2 - 3 tahun > 3 - 4 tahun > 4 - 5 tahun > 5 tahun Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih


3.626.021) 6.724.036) 3.552.774) 5.791) -) 1.856.284)


Jasa dunia usaha Manufaktur Perdagangan Konsumen Pertambangan Lain-lain Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih



Jumlah/Total


12.970.791) 1.959.830) 342.941) 479.244) 12.100)

13.744.671) 2.454.350) 1.240.467) 2.296.071) 2.874.325)

26.715.462) 4.414.180) 1.583.408) 2.775.315) 2.886.425)

70 11 4 7 8

Up to 2 years > 2 - 3 years > 3 - 4 years > 4 - 5 years > 5 years

15.764.906)

22.609.884)

38.374.790)

100

(4.233)

(25.643)

(29.876)


15.760.673)

22.584.241)

38.344.914)

Total loans-net

47

ANNUAL REPORT 2014


255









11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan)


3) Jatuh tempo kredit berdasarkan perjanjian kredit (Lanjutan)

periode

3)

Maturity of loan based on the term of loan agreement (Continued)



Rupiah Sampai 2 tahun > 2 - 3 tahun > 3 - 4 tahun > 4 - 5 tahun > 5 tahun Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih


Jumlah/Total

9.159.628) 1.495.909) 1.258.074) 213.350) 703.116)

10.972.163) 503.080) 4.707.440) 797.156) 4.538.009)

20.131.791) 1.998.989) 5.965.514) 1.010.506) 5.241.125)

59 6 17 3 15

Up to 2 years > 2 - 3 years > 3 - 4 years > 4 - 5 years > 5 years

12.830.077)

21.517.848)

34.347.925)

100

(15.158)

(30.651)

(45.809)


12.814.919)

21.487.197)

34.302.116)

Total loans-net


The movement of allowance for impairment losses are as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2014 Penyisihan kerugian Penyisihan kerugian penurunan nilai penurunan nilai kolektif/Collective individual/Individual impairment losses impairment losses Jumlah/Total Saldo, 1 Januari Penambahan (pemulihan) penyisihan Penghapusan kredit Saldo, 31 Desember

9.921) 2.213) (2.203) 9.931)

35.888) (15.943) -) 19.945)

45.809) (13.730) (2.203) 29.876)

Balance, 1 January Addition (reversal) of allowance Write-offs Balance, 31 December

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2013 Penyisihan kerugian Penyisihan kerugian penurunan nilai penurunan nilai kolektif/Collective individual/Individual impairment losses impairment losses Jumlah/Total Saldo, 1 Januari Penambahan penyisihan Penghapusan kredit Saldo, 31 Desember

9.047) 13.980) (13.106) 9.921)

42.500) 10.106) (16.718) 35.888)

51.547) 24.086) (29.824) 45.809)

Balance, 1 January Addition of allowance Write-offs Balance, 31 December

Berikut adalah informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan:

Other significant information related to loans is as follows:

a.

Kredit modal kerja termasuk fasilitas cerukan.

a.

The working capital loans include overdraft facilities.

b.

Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah di bawah perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Bank tidak memiliki kredit sindikasi dimana Bank bertindak sebagai lead arranger pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013. Partisipasi Bank dalam kredit sindikasi lainnya berkisar dari 3,92% sampai 31,43% dan 3,92% sampai 41,25% dari keseluruhan jumlah kredit sindikasi masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

b.

The syndicated loans represent loans provided to customers under syndication agreements with other banks. The Bank had no syndicated loan where the Bank acted as the lead arranger as of 31 December 2014 and 2013. The Bank’s participation in all other syndicated loans ranges from 3.92% to 31.43% and 3.92% to 41.25%, of the total as of syndicated loans outstanding 31 December 2014 and 2013, respectively.

c.

Tidak ada kredit dalam proses restrukturisasi pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

c.

There were no loans under restructuring process as of 31 December 2014 and 2013.

48

256





Lampiran Attachment





11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan)


d.

Kredit yang diberikan kepada karyawan Bank merupakan kredit yang berbunga untuk keperluan pribadi karyawan. Kredit dibayar kembali melalui pemotongan gaji setiap bulan.

d.

Loans to Bank’s employees are interestbearing and intended for personal purposes. The loans are paid through monthly payroll deductions.

e.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak terdapat kredit yang diberikan yang melampaui batas maksimum pemberian kredit Bank.

e.

As of 31 December 2014 and 2013, there were no loans which were in excess of the Bank’s legal lending limit.

f.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 rasio kredit terhadap jumlah dana pihak ketiga masing-masing sebesar 251,10% dan 185,34%.

f.

As of 31 December 2014 and 2013, loans to third party deposits ratio was 251.10% and 185.34%, respectively.

g.

Rasio non-performing loan (NPL) pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

g.

As of 31 December 2014 and 2013, the nonperforming loan (NPL) ratios were as follows:

31 Desember/December 2014 2013 NPL bruto NPL neto

0,66% 0,64%

0,38% 0,32%

Gross NPL Net NPL

h.

Bank telah memitigasi eksposur terhadap perubahan nilai wajar atas kredit tertentu yang memiliki suku bunga tetap dengan melakukan kontrak swap suku bunga. Karena Bank menerapkan akuntansi lindung nilai, kredit yang diberikan tersebut telah diukur ulang (remeasured) pada nilai wajar melalui laba rugi untuk mengeliminasi mismatch yang dapat timbul apabila kredit yang diberikan diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi. Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, nilai tercatat kredit yang diberikan yang memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai, yang diukur ulang pada nilai wajar melalui laba rugi adalah masing-masing sebesar Rp 40.570 dan Rp 60.084.

h.

The Bank has mitigated the fair value risk of certain fixed rate loans with interest rate swap contracts. As the Bank applied fair value hedge accounting, such loans have been remeasured at fair value through profit or loss in order to eliminate accounting mismatch which would arise if the loans were otherwise carried at amortized cost. As of 31 December 2014 and 2013, carrying amount of loans qualified for hedge accounting, which remeasured at fair value through profit or loss was Rp 40,570 and Rp 60,084, respectively.

i.

Perubahan nilai wajar yang diakui pada kredit yang diberikan dan perubahan nilai wajar kontrak swap suku bunga adalah sebagai berikut:

i.

The changes in fair value recognized on these loans and changes in fair value on the interest rate swap contracts are as follows:

Selama tahun berjalan/ For the year Kredit yang diberikan yang diukur ulang (remeasured) pada nilai wajar Kontrak swap suku bunga

2014

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December Kumulatif/ Cummulative

Selama tahun berjalan/ For the year

2013 Kumulatif/ Cummulative

414)

3.187)

688)

2.773)

Loans remeasured at fair value

(411)

(2.898)

(683)

(2.487)

Interest rate swap

49

ANNUAL REPORT 2014


257









12. ASET/LIABILITAS DERIVATIF

12. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES

31 Desember/December 2014 Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative assets Derivative liabilities Kontrak swap valuta asing Kontrak berjangka valuta asing Swap tingkat suku bunga

31 Desember/December 2013 Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative assets Derivative liabilities

613.721

(574.351)

1.215.604

(1.167.630)

73.648

(60.966)

109.161

(77.385)

23.284 710.653

(43.822) (679.139)

13.861 1.338.626

(16.033) (1.261.048)

Cross currency swap contracts Foreign currency forward contracts Interest rate swap contracts

Bank menyediakan produk derivatif untuk nasabahnya seperti kontrak pembelian atau penjualan berjangka mata uang asing, perjanjian swap mata uang asing dan perjanjian swap/cap tingkat suku bunga yang memungkinkan nasabahnya untuk memindahkan, memodifikasi atau mengurangi risiko atas kurs nilai tukar dan/atau risiko tingkat suku bunga. Sebagai bagian dari kebijakan manajemen risiko, Bank melindungi sebagian besar transaksi derivatif dengan nasabahnya dengan membuat transaksi derivatif timbal balik dengan jumlah dan waktu jatuh tempo yang sama dengan perusahaan afiliasi di luar negeri dan bank lain. Bank juga menggunakan instrumen derivatif sebagai sarana sehubungan dengan kegiatan manajemen risiko. Derivatif digunakan oleh Bank terutama untuk mengatasi risiko kurs nilai tukar atas aset dan liabilitas dalam mata uang asing, dan untuk mengatasi risiko tingkat suku bunga yang berhubungan dengan aset dan liabilitas tertentu di dalam laporan posisi keuangan. Aset dan liabilitas derivatif termasuk yang memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai dan yang tidak memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai.

The Bank provides derivative products to its customers such as forward exchange contracts, cross-currency swap agreements and interest rate swap/cap agreements to enable its customers to transfer, modify or reduce their foreign exchange and/or interest rate risks. As part of its risk management policy, the Bank covers most of these derivative contracts with customers with back-to-back derivative contracts with the same notional amount and maturity with its foreign affiliates and other banks. Also, the Bank uses derivative instruments as an end-user in connection with its risk management activities. Derivatives are used by the Bank mainly to manage foreign exchange risk on its foreign currency denominated assets and liabilities and to manage interest rate risk relating to specific groups of assets and liabilities in the statement of financial position. Derivative assets and liabilities include qualifying hedge accountings and nonqualifying hedge accountings.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, nilai nosional dari kontrak swap valuta asing dan kontrak berjangka valuta asing adalah sebagai berikut:

As of 31 December 2014 and 2013, the notional amount of cross currency swap contracts and foreign currency forward contracts in original currencies were as follows:

Mata uang/ Currency Kontrak swap valuta asing Akan diterima Akan dibayar Kontrak berjangka valuta asing Akan diterima

Akan dibayar

2014 Jumlah nosional/ Notional amount

2013 Jumlah nosional/ Notional amount

USD JPY

784.651.630 6.134.922.106

658.891.665 3.659.840.654

USD JPY

446.666.630 10.712.838.106

511.901.665 3.659.840.654

USD JPY THB SGD

29.889.493 213.000.000 75.439.418 6.000.000

36.426.429 35.000.000 200.601.880 -

USD JPY THB SGD

71.924.295 664.843.264 75.439.418 6.000.000

130.583.753 974.714.801 200.601.880 -

Cross currency swap contracts To be received To be paid Foreign currency forward contracts To be received

To be paid

50

258





Lampiran Attachment





12. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (Lanjutan)

12. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (Continued)

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, nilai nosional (dalam mata uang asli) dan suku bunga rata-rata tertimbang dari kontrak swap suku bunga adalah sebagai berikut:

As of 31 December 2014 and 2013, the notional amount (in original currency) and weighted average interest rate of interest rate swap contract were as follows:

31 Desember/December 2014 31 Desember/December 2013 Suku bunga rataSuku bunga Jumlah nosional Jumlah nosional rata rata-rata (dalam nilai (dalam nilai tertimbang/ tertimbang/ penuh)/ penuh)/ Mata Mata Weighted Weighted uang/ uang/ Notional amount average of Notional amount average of Currency (in full amount) interest rate Currency (in full amount) interest rate Akan diterima Tingkat suku bunga tetap Tingkat suku bunga mengambang Akan dibayar Tingkat suku bunga tetap Tingkat suku bunga mengambang

To be received JPY USD

75.849.000 119.413.000

2,70% 1,69%

JPY USD

145.845.000 68.429.000

IDR JPY USD

1.021.136.317.711 13.959.148.290 240.518.698

8,14% 0,78% 0,49%

IDR JPY USD

796.630.465.155 4.065.753.695 134.734.893

IDR JPY USD

1.021.136.317.711 13.959.148.290 240.518.698

9,14% 1,00% 1,50%

IDR JPY USD

796.630.465.155 4.065.753.695 134.734.893

JPY USD

75.849.000 119.413.000

1,64% 0,37%

JPY USD

145.845.000 68.429.000

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, jangka waktu kontrak swap suku bunga dan swap mata uang asing adalah sebagai berikut:

Sisa jangka waktu kontrak Swap suku bunga Swap valuta asing

7,36% Fixed interest rate 0,89% 1,33% Floating interest 1,65% rate 0,44%

As of 31 December 2014 and 2013, the contract period of interest rate swap and cross currency swap contracts were as follows:

31 Desember/December 2014 Jangka waktu kontrak Swap suku bunga Swap valuta asing

2,70% Fixed interest rate 1,37% Floating interest 7,89% rate 0,60% 0,45% To be paid


1 - 8.1 tahun/years 1 - 6.7 tahun/years

1 - 8 tahun/years 1 - 6.5 tahun/years

The contract period Interest rate swap Cross currency swap

2 hari/days - 6.9 tahun/years 16 hari/days - 5.1 tahun/years

1 hari/day - 7.5 tahun/years 7 hari/days - 6 tahun/years

Remaining contract period Interest rate swap Cross currency swap

Lindung nilai atas nilai wajar

Fair value hedges

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank telah melakukan kontrak swap suku bunga (instrumen lindung nilai) untuk tujuan lindung nilai terhadap eksposur perubahan nilai wajar atas kredit yang diberikan dengan tingkat suku bunga tetap dalam mata uang asing (item yang dilindung nilai) terhadap perubahan suku bunga yang diacu (lihat Catatan 11). Transaksi lindung nilai atas nilai wajar ini memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai. Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, kontrak swap suku bunga terdiri dari dua kontrak yang akan jatuh tempo pada tanggal 25 Mei 2016 dan 30 Maret 2018.

As of 31 December 2014 and 2013, the Bank entered into interest rate swap contracts (hedging instruments) in order to hedge its exposures to the changes in the fair value of its fixed rated loans receivables denominated in foreign currencies (hedged items) attributable to changes in the benchmark interest rate (see Note 11). These fair value hedge transactions qualified for hedge accounting. As of 31 December 2014 and 2013, the interest rate swap contracts consist of two contracts which will mature on 25 May 2016 and 30 March 2018.

51

ANNUAL REPORT 2014


259









12. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (Lanjutan)

12. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (Continued)

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, nilai nosional dan tingkat suku bunga rata-rata tertimbang dari kontrak swap suku bunga terkait lindung nilai atas nilai wajar adalah sebagai berikut: Nilai nosional (mata uang asal)/Notional amounts (in original currency) 31 Desember/December 2014 2013

Mata uang/ Currency Kontrak interest rate swap Yang akan diterima Yang akan dibayar

As of 31 December 2014 and 2013, the notional amount and weighted average interest rate of interest rate swap contracts related to fair value hedge were as follows: Suku bunga rata-rata tertimbang/ Weighted average of interest rate 31 Desember/December 2014 2013

USD JPY

600.000 316.000.000

1.000.000 408.000.000

0,23% 0,13%

0,24% 0,15%

USD JPY

600.000 316.000.000

1.000.000 408.000.000

1,38% 0,70%

1,38% 0,70%

13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI

Interest rate swap contract To be received To be paid

13. INVESTMENT SECURITIES 31 Desember/December 2014 2013

Tersedia untuk dijual: Sertifikat Bank Indonesia, pada nilai wajar Penyertaan saham, pada biaya perolehan Jumlah

1.447.248 22.500 1.469.748

1.077.650 22.500 1.100.150

Available-for-sale: Certificates of Bank Indonesia, at fair value Investment in shares, at cost Total

Efek-efek yang tersedia untuk dijual merupakan Sertifikat Bank Indonesia dengan jangka waktu masing-masing sembilan (9) bulan pada tahun 2014 dan 2013.

Available-for-sale securities represent Certificates of Bank Indonesia with original terms of nine (9) months in 2014 and 2013, respectively.

Penyertaan saham merupakan penyertaan Bank di PT Sumitomo Mitsui Finance and Leasing Indonesia, dengan 9% kepemilikan yang terdiri dari 22.500 saham dengan nominal Rp 1.000.000 per saham (dalam Rupiah penuh).

Investment in shares represents the Bank’s investment in PT Sumitomo Mitsui Finance and Leasing Indonesia with 9% ownership which consists of 22,500 shares with par value of Rp 1,000,000 per share (in whole Rupiah).

14. ASET TETAP

14. FIXED ASSETS

Saldo awal/ Beginning balance

31 Desember/December 2014 Pengurangan/ penghapusan/ Penambahan/ Disposals/ Additions write-off

Saldo akhir/ Ending balance

Harga Perolehan Renovasi gedung dan prasarana Kendaraan bermotor Perlengkapan dan peralatan kantor Perangkat keras Jumlah

27.200) -) 29.263) 37.394) 93.857)

10.802) -) 13.454) 4.136) 28.392)

-) -) (227) (3.002) (3.229)

38.002) -) 42.490) 38.528) 119.020)

Cost Leasehold improvements Motor vehicles Furniture and office equipment EDP hardware Total

Akumulasi Penyusutan Renovasi gedung dan prasarana Kendaraan bermotor Perlengkapan dan peralatan kantor Perangkat keras Jumlah

(19.019) -) (21.191) (21.626) (61.836)

(4.476) -) (5.020) (5.840) (15.336)

-) -) 223) 3.002) 3.225)

(23.495) -) (25.988) ) (24.464) (73.947)

Accumulated depreciation Leasehold improvements Motor vehicles Furniture and office equipment EDP hardware Total

45.073)

Net book value

Nilai buku bersih

32.021)

52

260





Lampiran Attachment





14. ASET TETAP (Lanjutan)

14. FIXED ASSETS (Continued)

Saldo awal/ Beginning balance

31 Desember/December 2013 Pengurangan/ penghapusan/ Penambahan/ Disposals/ write-off Additions

Saldo akhir/ Ending balance

Harga Perolehan Renovasi gedung dan prasarana Kendaraan bermotor Perlengkapan dan peralatan kantor Perangkat keras Jumlah

26.204) 1.552) 28.344) 29.381) 85.481)

996) -) 1.178) 9.301) 11.475)

-) (1.552) (259) (1.288) (3.099)

27.200) -) 29.263) 37.394) 93.857)

Cost Leasehold improvements Motor vehicles Furniture and office equipment EDP hardware Total

Akumulasi Penyusutan Renovasi gedung dan prasarana Kendaraan bermotor Perlengkapan dan peralatan kantor Perangkat keras Jumlah

(13.727) (1.502) (16.127) (18.412) (49.768)

(5.292) (50) (5.323) (4.502) (15.167)

-) 1.552) 259) 1.288) 3.099)

(19.019) -) (21.191) (21.626) (61.836)

Accumulated depreciation Leasehold improvements Motor vehicles Furniture and office equipment EDP hardware Total

32.021)

Net book value

35.713)

Nilai buku bersih

15. ASET LAIN-LAIN

15. OTHER ASSETS 31 Desember/December 2014 2013

Tagihan kelebihan pembayaran pajak Piutang bunga Aset takberwujud (perangkat lunak komputer) - setelah dikurangi akumulasi amortisasi sejumlah Rp 46.524 pada tahun 2014 dan Rp 44.096 pada tahun 2013 Beban dibayar di muka Jaminan yang dapat diambil kembali Lain-lain Jumlah

138.739

8.120 144.184

6.373 31.332 8.046 23.603 208.093

6.010 16.534 7.246 11.557 193.651

16. SIMPANAN GIRO

Overpayment of income tax Interest receivable Intangible assets (computer software) - net of accumulated amortization of Rp 46,524 in 2014 and Rp 44,096 in 2013 Prepaid expenses Refundable deposits Others Total

16. DEMAND DEPOSITS 31 Desember/December 2014 2013

Mata uang asing Rupiah Jumlah

5.747.292 2.671.667 8.418.959

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak ada simpanan giro yang dijadikan jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan.

5.764.562 6.536.068 12.300.630


As of 31 December 2014 and 2013, there was no demand deposits pledged as collateral to the credit facilities.

53

ANNUAL REPORT 2014


261









17. DEPOSITO BERJANGKA

17. TIME DEPOSITS 31 Desember/December 2014 2013

Mata uang asing Rupiah Jumlah

1.765.292 5.098.698 6.863.990

2.620.444 3.611.521 6.231.965

18. PINJAMAN YANG DITERIMA

Pihak ketiga: Rupiah: Pinjaman jangka pendek (a) Penempatan antar bank (b) Dolar AS: Pinjaman jangka panjang (c) Pihak berelasi: Rupiah: Giro Dolar AS: Pinjaman jangka panjang (d) Jumlah


18. BORROWINGS 31 Desember/December 2014 2013 690.443 1.264.936

992.138 -

-

5.348

4.034

3.606

19.601.835 21.561.248

16.747.812 17.748.904

Third parties: Rupiah: Short-term borrowings (a) Inter bank placements (b) US Dollar: Long-term borrowings (c) Related parties: Rupiah: Demand deposits US Dollar: Long-term borrowing (d) Total

(a) Pinjaman ini merupakan pinjaman dari PT Bank Central Asia Tbk sejumlah Rp 690.443 dan Rp 992.138 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013. Pinjaman ini akan jatuh tempo pada tanggal 13 Pebruari 2015 dan 20 Maret 2015.

(a) This borrowing was from PT Bank Central Asia Tbk amounted to Rp 690,443 and Rp 992,138 as of 31 December 2014 and 2013, respectively. The borrowing will mature on 13 February 2015 and 20 March 2015

(b) Pinjaman ini merupakan pinjaman dari beberapa bank sejumlah Rp 1.264.936 pada tanggal 31 Desember 2014. Pinjaman pinjaman ini akan jatuh tempo berkisar antara 2 Januari 2015 sampai 10 Maret 2015.

(b) This borrowing was from some banks amounted to Rp 1,264,936 as of 31 December 2014. These borrowings will mature ranging from 2 January 2015 until 10 March 2015.

(c) Pinjaman ini merupakan pinjaman dari Japan Bank for International Corporation (JBIC) sejumlah USD 439.423 pada tanggal 31 Desember 2013. Pinjaman ini telah dilunaskan pada tanggal 30 September 2014.

(c) This borrowing was from Japan bank for International Corporation (JBIC) amounted to USD 439,423 as of 31 December 2013. The borrowing was repaid on 30 September 2014.

(d) Pinjaman jangka panjang ini merupakan pinjaman dari Sumitomo Mitsui Banking Corporation (“SMBC”) Singapura sejumlah USD 1.497.000.000 dan JPY 10.250.000.000 pada tanggal 31 Desember 2014 dan USD 1.350.000.000 dan JPY 2.750.000.000 pada tanggal 31 Desember 2013. Pinjamanpinjaman ini akan jatuh tempo berkisar antara 27 Maret 2015 sampai 23 Desember 2016.

(d) This outstanding long-term borrowing was from the Sumitomo Mitsui Banking Corporation (“SMBC”) Singapore amounted to USD 1,497,000,000 and JPY 10,250,000,000 as of 31 December 2014 and USD 1,350,000,000 and JPY 2,750,000,000 as of 31 December 2013. These borrowings will mature ranging from 27 March 2015 until 23 December 2016.

Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tingkat suku bunga kontraktual setahun atas pinjaman jangka panjang ini adalah cost of fund ditambah margin tertentu. Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, margin yang diterapkan adalah 0,5%.

For the years ended 31 December 2014 and 2013, the contractual interest rate per annum on long-term borrowings is cost of fund plus certain margin. For the years ended 31 December 2014 and 2013, the applied margin was 0.5%.

54

262





Lampiran Attachment





19. LIABILITAS LAIN-LAIN

19. OTHER LIABILITIES 31 Desember/December 2014 2013

Simpanan lain-lain Bunga masih harus dibayar Beban Standby Letter of Credit yang masih harus dibayar Pendapatan ditangguhkan Utang pajak penghasilan: - Pasal 4(2) - Pasal 21 - Pasal 23/26 - Pajak Pertambahan Nilai Lain-lain Jumlah

1.698 44.601

4.186 24.427

Sundry deposits Accrued interest payable

99.550 38.561

106.949 22.063

7.200 4.216 421 12 18.795 215.054

7.520 2.487 747 12 15.782 184.173

Accrued standby Letter of Credit fee Unearned income Taxes payable: Article 4(2) Article 21 Article 23/26 Value Added Tax Others

20. PINJAMAN SUBORDINASI

Total

20. SUBORDINATED LOAN

Pinjaman subordinasi merupakan pinjaman dari SMBC Singapura sejumlah USD 235.000.000.

The outstanding subordinated loans represent loans obtained from the SMBC Singapore amounted to USD 235,000,000.

Pinjaman subordinasi diatas terdiri dari pinjaman subordinasi sejumlah USD 35.000.000, USD 150.000.000, dan USD 50.000.000, masingmasing diperoleh pada tanggal 5 September 2008, 24 Desember 2013, dan 27 Maret 2003 akan jatuh tempo pada tanggal 30 Nopember 2020. Pinjaman subordinasi memiliki opsi pembayaran lebih awal dengan pemberitahuan 20 hari sebelumnya dan disetujui oleh kreditur.

The above subordinated loans consist of subordinated loan amounted to USD 35,000,000, USD 150,000,000, and USD 50,000,000 which were obtained on 5 September 2008, 24 December 2013, dan 27 March 2003, respectively, and will mature on 30 November 2020. These subordinated loans have earlier repayment option by 20 days notification in advance and approved by the lender.

21. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA

21. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS

Sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No. 13/2003 tentang ketenagakerjaan, Bank wajib memberikan imbalan pasca-kerja kepada karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan pasca-kerja ini diberikan terutama berdasarkan masa kerja dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja.

In accordance with Law of the Republic of Indonesia No. 13/2003 relating to labor regulations, the Bank is required to provide post-employment benefits to its employees when their employment is terminated or when they retire. These benefits are primarily based on years of service and the employees’ compensation at termination or retirement.

Dengan demikian Bank mencatat liabilitas yang mencerminkan imbalan pasca-kerja yang diwajibkan oleh Undang-Undang No. 13/2003.

Therefore, the Bank recorded a liability which represents post-employment benefits as required by Law No. 13/2003.

55

ANNUAL REPORT 2014


263









21. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA (Lanjutan)

21. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (Continued)

Tabel berikut menyajikan liabilitas imbalan pascakerja Bank yang tercatat di laporan posisi keuangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, dan perubahan liabilitas imbalan pasca-kerja dan beban yang diakui dalam laporan laba rugi komprehensif untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2014 dan 2013:

The following table summarised the postemployment benefits obligation of the Bank as recorded in the statements of financial position as of 31 December 2014 and 2013, and movement in the obligation and expense recognised in the statements of comprehensive income during the years ended 31 December 2014 and 2013:

2014 Nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja Kerugian aktuaria yang belum diakui

2013

51.862) (3.267) 48.595)

40.556) (673) 39.883)

Beban jasa kini Beban bunga Amortisasi kerugian aktuaria

8.963) 3.650) (222) 12.391)

6.601) 2.636) (170) 9.067)

Liabilitas imbalan pasca-kerja, awal tahun Beban yang diakui di laba rugi Pembayaran selama tahun berjalan

39.883) 12.391) (3.679)

32.214) 9.067) (1.398)

Liabilitas imbalan pasca-kerja, akhir tahun

48.595)

39.883)

Liabilitas imbalan pasca-kerja

Tabel dibawah ini merupakan informasi historis nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja Bank dan penyesuaian yang timbul pada liabilitas program.

Obligation for post-employment benefits, beginning of year Expense recognized in profit or loss Payments during the year Obligation for post-employment benefits, end of year

2013

(51.862)

(40.556)

(1.004)

(192)

Perhitungan liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 dilakukan oleh aktuaris independen (Biro Pusat Aktuaria) dengan menggunakan asumsi utama sebagai berikut:

Umur pensiun normal Tingkat diskonto per tahun Kenaikan gaji per tahun

Current service cost Interest expense Amortisation of actuarial losses

The following table represents the historical information of the Bank’s present value of postemployment benefits obligation and experience adjustment arising on plan liability.

2014 Nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja Penyesuaian yang timbul pada liabilitas program

Present value of post-employment benefits obligation Unrecognised actuarial losses Obligation for post-employment benefits

Present value of post-employment benefits obligation Experience adjustment on plan liability

The calculation of post-employment benefit obligation as of 31 December 2014 and 2013 was performed by the independent actuary (Biro Pusat Aktuaria) using major assumptions as follows:

2014

2013

55 tahun/years 8,20% 10,00%

55 tahun/years 9,00% 10,00%

Normal retirement age Discount rate per annum Salary increase per annum

56

264





Lampiran Attachment





22. EKUITAS

22. EQUITY

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, komposisi pemegang saham adalah sebagai berikut:

The composition of shareholders as 31 December 2014 and 2013 was as follows: Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/Number of shares subscribed and fully paid

Pemegang saham/Shareholders Sumitomo Mitsui Banking Corporation PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Central Asia Tbk Jumlah/Total

Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership

2.830.178 15.024 28.740 2.873.942

98,48% 0,52% 1,00% 100,00%

of

Jumlah modal/ Capital amount 2.830.178 15.024 28.740 2.873.942

Pada tanggal 20 Mei 2014, para pemegang saham menyetujui distribusi dan pembayaran dividen kas dari laba bersih tahun 2013 sebesar Rp 66.593 dan menambah cadangan umum sebesar Rp 10.000.

On 20 May 2014, the shareholders approved the distribution and payment of cash dividends amounting to Rp 66,593 from 2013 net income and to add the general reserve of Rp 10,000.

Pada tanggal 16 April 2013, para pemegang saham menyetujui distribusi dan pembayaran dividen kas dari laba bersih tahun 2012 sebesar Rp 50.622 dan menambah cadangan umum sebesar Rp 10.000.

On 16 April 2013, the shareholders approved the distribution and payment of cash dividends amounting to Rp 50,622 from 2012 net income and to add the general reserve of Rp 10,000.

Pada tanggal 31 Desember 2014 Bank telah membentuk cadangan umum sejumlah Rp 137.722, sesuai dengan Undang-undang Republik Indonesia No. 1/1995 yang telah digantikan dengan Undangundang No. 40/2007 efektif tanggal 16 Agustus 2007 tentang Perseroan Terbatas, yang mengharuskan sebuah perusahaan di Indonesia untuk membuat penyisihan cadangan umum sebesar sekurangkurangnya 20% dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh. Undang-undang tersebut tidak mengatur jangka waktu untuk penyisihan cadangan umum minimum tersebut.

As of 31 December 2014 the Bank had general reserve of Rp 137,722, in accordance with Law of the Republic of Indonesia No. 1/1995 which had been replaced with the Law No. 40/2007 effective on 16 August 2007 regarding the Limited Liability Company, which requires Indonesian company to set up a general reserve amounting to at least 20% of the company’s issued and paid up share capital. There is no set period of time over which this amount should be provided.

23. PENDAPATAN BUNGA

23. INTEREST INCOME Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/31 December 2014 2013

Kredit yang diberikan Penempatan pada bank-bank lain Efek-efek yang tersedia untuk dijual Lain-lain Jumlah

1.546.829 104.216 77.214 15.233 1.743.492

24. BEBAN BUNGA

1.010.707 66.729 49.298 23.846 1.150.580

Loans Placements with other banks Available-for-sale securities Others Total

24. INTEREST EXPENSE Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/31 December 2014 2013

Deposito berjangka Pinjaman yang diterima dan pinjaman subordinasi Simpanan giro Lain-lain Jumlah

346.074

257.775

329.489 30.043 10.025 715.631

214.718 20.753 28.033 521.279

Time deposits Borrowings and subordinated loans Demand deposits Others Total

57

ANNUAL REPORT 2014


265









25. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN

25. SALARIES AND ALLOWANCES EXPENSES Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2014 2013

Gaji dan bonus Tunjangan Imbalan pasca-kerja (Catatan 21) Jumlah

150.249 25.742 12.391 188.382

26. BEBAN OPERASIONAL - LAIN-LAIN

102.448 17.612 9.067 129.127

Salaries and bonuses Allowances Post-employment benefits (Note 21) Total

26. OPERATING EXPENSES - MISCELLANEOUS Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2013 2014

Asuransi Beban bank dan komisi lainnya Pemeliharaan dan perbaikan Beban komunikasi Pungutan tahunan OJK Jasa profesional Perjalanan Iklan dan promosi Jasa perantara Perlengkapan dan alat tulis Listrik dan pendingin udara Izin dan pajak Jamuan dan representasi Lain-lain Jumlah

34.300 25.468 19.700 16.677 12.419 7.274 4.204 3.882 3.150 2.543 1.881 1.835 1.571 3.495 138.399

27. PAJAK PENGHASILAN

25.735 21.322 15.848 15.646 4.704 3.185 1.472 1.535 1.905 1.343 1.740 499 2.847 97.781

Insurance Bank charges and other fees Repairs and maintenance Communication charges OJK’s annual levy Professional fees Traveling Advertising and promotions Brokerage fees Stationery and supplies Electricity and air conditioning Taxes and licenses Representation and entertainment Others Total

27. INCOME TAX

a. Utang pajak penghasilan terdiri dari:

a. Income tax payable consist of: 31 Desember/December 2014 2013

Pajak penghasilan badan, pasal 29 Pajak penghasilan, pasal 25

45.659 20.802 66.461

b. Beban Pajak terdiri dari:

14.935 14.628 29.563

Corporate income tax, articles 29 Income tax, articles 25

b. Tax expense consists of the following: Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2014 2013

Pajak kini Pajak tangguhan Jumlah

247.733) (274) 247.459)

181.473 47.893 229.366

Current tax Deferred tax Total

58

266





Lampiran Attachment





27. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan)

27. INCOME TAX (continued)

c. Rekonsiliasi antara laba akuntansi sebelum pajak dengan laba kena pajak adalah sebagai berikut:

c. The reconciliation between accounting income before tax and taxable income was as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2014 2013 Laba akuntansi sebelum pajak penghasilan

963.148)

Perbedaan temporer: Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Liabilitas imbalan pasca-kerja Penyusutan aset tetap Bunga dari kredit yang diberikan yang diklasifikasikan sebagai “Diragukan” dan “Macet” yang mengurangi nilai pokok kredit yang diberikan Perbedaan permanen: Beban yang tidak dapat dibebankan Lain-lain Laba kena pajak Beban pajak kini Pembayaran pajak dimuka pasal 25 Utang pajak

895.299)

Accounting income before income tax Temporary differences: Allowance for impairment losses of financial assets Obligation for post-employment benefits Depreciation of fixed assets Interest collected from loans classified as “Doubtful” and “Loss” which was applied against principal balance of loans

(9.032) 8.712) 1.245)

(199.209) 7.669) 3.443)

172) 1.097)

(3.474) (191.571)

18.685) 8.000) 26.685)

16.149) 6.016) 22.165)

990.930)

725.893)

Taxable income

247.733) (202.074)

181.473) (166.538)

Current tax expense Prepaid tax article 25

45.659)

14.935)

Income tax payable

d. Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil perkalian laba akuntansi sebelum pajak dengan tarif pajak yang berlaku adalah sebagai berikut:

d.

Permanent differences: Non deductible expenses Others

The reconciliation between tax expenses and the amounts computed by applying the effective tax rates to accounting income before tax was as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2014 2013 Laba akuntansi sebelum pajak penghasilan Tarif pajak yang berlaku Perbedaan permanen dengan tarif pajak 25% Jumlah beban pajak

963.148 25% 240.787 6.672 247.459

895.299 25% 223.825 5.541 229.366

e. Saldo pajak tangguhan yang diakui, dan perubahannya selama setahun adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 2012 Aset/(liabilitas) pajak tangguhan: Perubahan nilai wajar efek-efek yang tersedia untuk dijual Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Liabilitas imbalan pascakerja Aset tetap Bunga dari kredit yang diberikan yang diklasifikasikan sebagai “Diragukan” dan “Macet” yang mengurangi nilai pokok kredit yang diberikan Liabilitas pajak tangguhan - bersih

Dibebankan ke laba rugi/ Charged to profit or loss

Dibebankan ke ekuitas/ Charged to equity

e.

31 Desember/ December 2013

Accounting income before income tax Prevailing tax rate Permanent differences at 25% tax rate Total tax expense

Recognized deferred tax balances, and the movement thereof during the year were comprised of the followings:

Dibebankan ke laba rugi/ Charged to profit or loss

Dibebankan ke ekuitas/ Charged to equity

31 Desember/ December 2014

(64.389)

(49.802)

(114.191)

(2.258)

(116.449)

8.054) 379)

1.917) 861)

9.971) 1.240)

2.178) 311)

12.149) 1.551)

Deferred tax assets/(liabilities): Changes in fair value of available-for sale securities Allowance for impairment losses of financial assets Obligation for postemployment benefits Fixed assets

586)

Interest collected from loans classified as “Doubtful” and “Loss” which was applied against principal balance of loans

(102.472)

Deferred tax liability - net

13)

208)

1.412)

(869)

(54.531)

(47.893)

221)

208

(530)

543)

43)

(102.216)

274)

(530)

(309)

59

ANNUAL REPORT 2014


267









27. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) f.

27. INCOME TAX (continued)

Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Bank menghitung dan melaporkan/ menyetorkan pajak berdasarkan sistem selfassessment. Fiskus dapat menetapkan/ mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang berlaku.

f.

28. SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI

Under the taxation laws of Indonesia, the Bank submits tax returns on a selfassessment basis. The tax authorities may assess/amend taxes within the statute of limitations under prevailing regulations.

28. NATURE OF RELATIONSHIP TRANSACTIONS .WITH RELATED PARTIES

Bank, melalui pemegang saham utamanya, Sumitomo Mitsui Baking Corporation (“SMBC“), Tokyo, merupakan bagian dari Sumitomo Mitsui Financial Group (“SMFG“).

The Bank, through its majority shareholder, Sumitomo Mitsui Banking Corporation (“SMBC“), Tokyo, is ultimately part of Sumitomo Mitsui Financial Group (“SMFG“).

Rincian transaksi dan saldo dengan pihak berelasi adalah sebagai berikut:

The details of transactions and balances with related parties are as follows:

2014 Entitas induk/The ultimate parent

31 Desember/December

Pihak berafiliasi lainnya/Other affiliated parties

Entitas induk/The ultimate parent

2013 Pihak berafiliasi lainnya/Other affiliated parties

Laporan posisi keuangan Giro pada bank-bank lain Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Simpanan Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas lain-lain Pinjaman subordinasi

Statement of financial position 184.664 1.361 3.081 13.887 69 1.222 -

527.608) 542.048) 4.141) 22.500) 2.626) 52.477) 28.418) -) 19.605.800) 13.600) 2.910.475)

455.682 76 432 2.730 69 1.365 -

368.280 664.007 4.475 22.500 5.210 3.622.662 13.041 123.526 16.751.350 13.056 2.859.950

Current account with other banks Loans Derivative assets Investment securities Other assets Deposits Derivative liabilities Acceptances liability Borrowings Other liabilities Subordinated loan

Komitmen dan kontinjensi Bank garansi yang diterima dari bank lain

Commitments and contigencies 3.562.997

16.439.072

2.489.344

Bank guarancies received from other banks

17.751.432

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2014 2013 Pihak Pihak Entitas berafiliasi Entitas berafiliasi induk/The lainnya/Other induk/The lainnya/Other ultimate affiliated ultimate affiliated parent parties parent parties Laporan laba rugi komprehensif Pendapatan bunga Beban bunga Keuntungan (kerugian) dari selisih kurs dan transaksi derivatifbersih Provisi dan komisi lainnya Beban operasional

Statement of comprehensive income -

39.264) 230.207)

-

20.007 144.734

Interest income Interest expenses

11.939 8.904

(5.698) -) 12.080)

58.179 321 10.644

3.379 119 9.133

Net (loss) gain on foreign exchange and derivative transactions Other fees and commissions Operating expenses

60

268





Lampiran Attachment





28. SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (Lanjutan)

28. NATURE OF RELATIONSHIP TRANSACTIONS .WITH RELATED PARTIES (Continued)

Personil manajemen kunci terdiri dari seluruh Dewan Komisaris, Direksi dan beberapa Kepala Departemen.

Key management personnel consists of Board of Commisioners, Board of Directors and some of Departement Heads.

Kompensasi personil manajemen kunci Bank untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 terdiri dari:

Compensation for key management personnel for the years ended 31 December 2014 and 2013 comprised:

2014 Imbalan kerja jangka pendek Imbalan pasca kerja Imbalan kerja jangka panjang lainnya Jumlah

2013

64.600 16.729 202 81.531

Rincian sifat hubungan dengan pihak-pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

37.753 422 162 38.337

Short-term employment benefits Post-employment benefits Other long-term employment benefits Total

The details of the relationship with related parties as of 31 December 2014 and 2013 were as follows:

Jenis hubungan

Pihak berelasi/Related party

Nature of relationship

Pemegang saham mayoritas

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Tokyo

Majority shareholder

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Cabang Singapur/Singapore Branch

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Europe Limited

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Cabang Hongkong/Hongkong Branch

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Cabang Osaka/Osaka Branch

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Cabang Dusseldorf/Dusseldorf Branch

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Malaysia Berhad

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation Capital Market

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation Nikko Capital Markets Limited

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

PT SMFL Leasing Indonesia

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

PT Nikko Securities Indonesia

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

PT Indonesia Infrastruktur Finance

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

PT SBCS Indonesia

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Life Insurance

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

61

ANNUAL REPORT 2014


269









29. KUALITAS ASET PRODUKTIF

29. QUALITY OF PRODUCTIVE ASSETS

Di bawah ini adalah rangkuman dari kualitas aset produktif sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013:

Summarized below is the quality of productive assets in accordance with the prevailing Bank Indonesia regulations as of 31 December 2014 and 2013:


Lancar/ Current Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit Jumlah

Dalam perhatian khusus/ Special mention

Kurang lancar/ Substandard

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

2.868.507 309.862

-

-

-

-

2.868.507 309.862

2.787.764 654.047 18.302 36.789.010 710.508 1.469.748

1.311.042 145 -

207.472 -

37.152 -

238 -

2.787.764 654.047 18.302 38.344.914 710.653 1.469.748

8.675.214

3.296

-

-

-

8.678.510

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities Off-balance sheet exposures with credit risk

54.282.962

1.314.483

207.472

37.152

238

55.842.307

Total


Lancar/ Current Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit Jumlah

Dalam perhatian khusus/ Special mention

Kurang lancar/ Substandard

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

2.668.162 867.373

-

-

-

-

2.668.162 867.373

5.533.529 602.834 176.595 32.496.877 1.337.281 1.100.150

1.695.822 905 -

4.682 440 -

73.131 -

31.604 -

5.533.529 602.834 176.595 34.302.116 1.338.626 1.100.150

3.232.898

24.073

9.867

-

-

3.266.838

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities Off-balance sheet exposures with credit risk

48.015.699

1.720.800

14.989

73.131

31.604

49.856.223

Total

30. KOMITMEN DAN KONTINJENSI

Komitmen Tagihan komitmen: Pembelian tunai mata uang asing dalam proses penyelesaian Liabilitas komitmen: Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Penjualan tunai mata uang asing dalam proses penyelesaian Sight letters of credit yang tidak dapat dibatalkan Local letters of credit yang tidak dapat dibatalkan Usance letters of credit yang tidak dapat dibatalkan Jumlah liabilitas komitmen Jumlah liabilitas komitmen - bersih

30. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES 31 Desember/December 2014 2013

153.037)

157.043)

Commitments Committed receivables: Spot foreign currency bought in process of settlement Committed liabilities:

(4.947.277)

(945.082)

(57.001)

(83.986)

Unused credit facilities - committed Spot foreign currency sold in process of settlement

(73.576)

(208.005)

Irrevocable sight letters of credit

-)

(6.667)

Irrevocable local letters of credit

(23.199) (5.101.053)

(16.063) (1.259.803)

Irrevocable usance letters of credit Total committed liabilities

(4.948.016)

(1.102.760)

Total committed liabilities - net

62

270





Lampiran Attachment





30. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan)

30.

COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (continued)

31 Desember/December 2014 2013 Kontinjensi Tagihan kontinjensi: Bank garansi yang diterima dari bank lain Pendapatan bunga dari kredit nonperforming Jumlah tagihan kontinjensi

20.621.944)

20.849.276)

Contingencies Contingent receivables: Bank guarantees received from other banks

153) 20.622.097)

470) 20.849.746)

Interest on non-performing loans Total contingent receivables

Liabilitas kontinjensi: Bank garansi yang diterbitkan Jumlah liabilitas kontinjensi

(3.634.458) (3.634.458)

(2.091.021) (2.091.021)

Contingent liabilities: Bank guarantees issued Total contingent liabilities

Jumlah tagihan kontinjensi - bersih

16.987.639)

18.758.725)

Total contingent receivables - net

Pada tanggal 15 Mei 2013, Bank menandatangani perpanjangan perjanjian sewa menyewa dengan pihak ketiga, dimana Bank menyewa gedung Summitmas II di Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta selama jangka waktu 3 tahun terhitung sejak tanggal 15 Mei 2013.

On 15 May 2013, the Bank signed an amendment of lease agreement with a third party wherein the Bank will lease Summitmas II building located at Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta for a period of 3 years commencing on 15 May 2013.

Pada tanggal 30 Desember 2013, Bank menandatangi perjanjian sewa menyewa dengan pihak ketiga, dimana Bank menyewa gedung Plaza Asia Office Park Unit I di Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta sebagai pusat pelatihan Bank selama jangka waktu 4 tahun terhitung sejak tanggal 30 Desember 2013.

On 30 December 2013, the Bank signed a lease agreement with a third party wherein the Bank will lease Plaza Asia Office Park Unit I at Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta as the Bank’s training centre for a period of 4 years commencing on 30 December 2013.

Komitmen sewa operasi yang tidak dapat dibatalkan pada tanggal 31 Desember 2014:

The non-concellable operating lease commitments as of 31 December 2014 were as follows:

Sampai dengan 1 tahun >1-5 tahun

15.749 11.620

Up to 1 year >1-5 years

Pada tanggal 31 Desember 2014, Bank mempunyai beberapa sengketa atas ketetapan pajak penghasilan badan tahun 2003 dan 2002 yang dalam proses kasasi di Mahkamah Agung.

As of 31 December 2014, the Bank had a number of outstanding disputes on tax assessments involving corporate income tax for fiscal year of 2003 and 2002 which are under judicial review at Supreme Court.

Informasi tambahan atas latar belakang kasus pajak tersebut adalah sebagai berikut:

The additional information for background of these tax cases above are as follows:

Tahun Pajak 2003: x

Fiscal year 2003:

Pada tahun 2005, Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”) menerbitkan SKPLB atas hasil pemeriksaan pajak yang dilakukan untuk tahun pajak 2003 yang hanya menyetujui kelebihan pajak sebesar Rp 1.290 dari jumlah klaim kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp 19.677.

x

In 2005, Director General of Taxation (“DGT”) issued tax assessment letters for fiscal year 2003 which approved Rp 1,290 tax refund from the total claim for tax refund of Rp 19,677.

63

ANNUAL REPORT 2014


271










30.


x

Bank tidak menyetujui hasil pemeriksaan pajak tersebut dan mengajukan proses keberatan yang dilanjutkan dengan banding ke Pengadilan Pajak. Sebagai persyaratan untuk proses keberatan, Bank telah membayar jumlah yang dipersyaratkan oleh peraturan pajak.

x

The Bank did not accept the tax assessment and filed an objection and continued with an appeal to the Tax Court. As per tax requirement to process the tax objection, the Bank had made the tax payment based on the prevailing tax regulations.

x

Di bulan September 2008, Pengadilan Pajak mengabulkan seluruh gugatan Bank dan Bank telah menerima kembali jumlah yang dibayarkan sebelumnya.

x

In September 2008, the Tax Court approved the Bank’s claims and the Bank received the entire amount that previously paid to DGT.

x

Atas putusan Pengadilan Pajak tersebut, DJP mengajukan permohonan kasasi ke Mahkamah Agung di bulan Januari 2009.

x

Based on the Tax Court decision, DGT filed a judicial review to the Supreme Court in January 2009.

x

Di bulan Agustus 2010, Mahkamah Agung menolak permohonan kasasi DJP.

x

In August 2010, the Supreme Court denied the judicial review filed by DGT.

x

Atas putusan Pengadilan Pajak di bulan September 2008, Bank mengajukan permohonan kepada DJP untuk imbalan bunga sebesar Rp 15.392, yang merupakan bunga untuk periode sejak saat dibayarkan pajak sesuai hasil pemeriksaan pajak sampai dengan diterimanya kembali kelebihan pembayaran pajak tersebut.

x

Based on the Tax Court’s decision in September 2008, Bank claimed the interest compensation to DGT amounted to Rp 15,392, which was the interest computed during the period starting the tax payment made based on the tax audit result to the period when the tax overpayment was received.

x

Pemohonan atas imbalan bunga tersebut ditolak oleh DJP dan Bank mengajukan gugatan ke Pengadilan Pajak di bulan Januari 2009. Di bulan Juni 2010, Pengadilan Pajak mengabulkan gugatan Bank.

x

The claim of interest compensation was rejected by DGT and the Bank filed an appeal to the Tax court in January 2009. In June 2010, the Tax court approved the Bank’s appeal.

x

Atas putusan Pengadilan Pajak tersebut, DJP mengajukan pemohonan kasasi ke Mahkamah Agung pada tanggal 24 Agustus 2010. Sampai dengan tanggal 31.Desember 2014, pemohonan kasasi tersebut masih dalam proses.

x

Based on the Tax Court’s decision, DGT filed a judicial review to the Supreme Court on 24.August 2010. Up to 31 December 2014, the outcome of the judicial review was still in process.

Tahun Pajak 2002:

Fiscal year 2002:

x

Pada tahun 2005, DJP menerbitkan SKPKB atas hasil pemeriksaan pajak untuk tahun pajak 2002 yang menetapkan kurang bayar sejumlah Rp 5.928.

x

In 2005, DJP issued the tax assessment which stated under payment of taxes for fiscal year 2002 amounted to Rp 5,928.

x

Pada tahun 2006, Bank merevisi Surat Pemberitahuan (SPT) Tahunan pajak penghasilan badan tahun 2002 menjadi kelebihan pembayaran pajak sejumlah Rp 35.561 dan mengajukan keberatan kepada DJP atas hasil pemeriksaan pajak tahun 2002 pada tanggal 23 Maret 2006, setelah membayar setoran yang diwajibkan sebesar Rp 5.503 di bulan Januari 2006.

x

In 2006, the Bank amended its 2002 income tax returns resulting to a revised amount of claim for tax refund of Rp 35,561 and filed an objection to DGT on the result of tax assessments for fiscal year 2002 on 23 March 2006, after paying the required deposit of Rp 5,503 in January 2006.

64

272





Lampiran Attachment






30.


x

DJP menolak keberatan Bank tersebut pada tanggal 23 Maret 2007 dan menambah kekurangan pembayaran sejumlah Rp 28.003.

x

DGT denied the Bank’s objection on 23 March 2007 and increased the tax assessments by Rp 28,003.

x

Bank mengajukan gugatan ke Pengadilan Pajak pada tanggal 22 Juni 2007 setelah membayar sejumlah Rp 41.444 (termasuk bunga dan denda) pada tanggal 20 April 2007 dan Bank mencatat setoran tersebut sebagai tagihan kelebihan pembayaran pajak.

x

The Bank filed an appeal to the Tax Court on 22.June 2007 after paying Rp 41,444 (including penalty and interest) on 20.April 2007 and recognized the payments as claim for tax refund.

x

Di bulan Desember 2010, Pengadilan Pajak mengabulkan gugatan Bank tersebut dan Bank menerima pengembalian pajak sejumlah Rp 82.306 di bulan Pebruari 2011. Bank mencatat kelebihan pengembalian pajak sejumlah Rp 35.359 sebagai pendapatan lainlain di tahun 2011.

x

In December 2010, the Tax Court approved the Bank’s appeal and the Bank received a tax refund amounting to Rp 82,306 in February 2011. The Bank reported the excess of tax refund amounting to Rp;35,359 as other income in 2011.

x

Atas putusan Pengadilan Pajak tersebut, DJP mengajukan permohonan kasasi kepada Mahkamah Agung di bulan Pebruari 2011 untuk membatalkan keputusan dari Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2014, pemohonan kasasi tersebut masih dalam proses.

x

Based on the Tax Court’s decision, DGT filed a judicial review to the Supreme Court to revoke the decision of the Tax Court. Up to 31.December 2014, the appeal was still in process.

x

Untuk imbalan bunga, DJP telah menghitung imbalan bunga sebesar Rp 22.535 yang dimulai sejak tahun dimana Bank membayar hasil pemeriksaan pajak hingga gugatan Bank dikabulkan. Akan tetapi, Bank yakin bahwa Bank berhak atas imbalan bunga sebesar Rp 42.431 yang dihitung sejak Bank membayar hasil pemeriksaan pajak sampai dengan diterimanya kelebihan pembayaran pajak tersebut.

x

For the interest compensation, DGT computed the interest of Rp 22,535 starting from the year in which the Bank paid the tax assessment up to the claim was approved. However, the Bank believes that the Bank was entitled to a higher interest compensation of Rp.42,431 which was computed from the Bank paid the tax assessment up to the receipt of the overpayment tax claim.

x

Pada bulan Pebruari 2011, Bank mengajukan gugatan baru ke Pengadilan Pajak untuk memperoleh imbalan bunga tersebut di atas. Pada tanggal 22.September 2011, Bank memenangkan gugatan ke Pengadilan Pajak tersebut.

x

In February 2011, the Bank filed a new appeal to the Tax Court to recover such interest compensation. On 22 September 2011, the Bank won its appeal to the Tax Court.

x

Pada bulan Januari 2012, DJP mengajukan permohonan kasasi kepada Mahkamah Agung untuk membatalkan keputusan dari Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2014, pemohonan kasasi tersebut masih dalam proses.

x

In January 2012, DGT filed a judicial review to the Supreme Court to revoke the decision of the Tax Court. Up to 31 December 2014, this judicial review was still in process.

65

ANNUAL REPORT 2014


273









31. NILAI WAJAR INSTRUMEN KEUANGAN

31. FAIR VALUE OF FINANCIAL INSTRUMENTS

Berikut ini adalah perbandingan antara nilai tercatat, seperti yang dilaporkan dalam laporan posisi keuangan, dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan.

Below is the comparison of the carrying amounts, as reported on the statement of financial position, and the fair value of all financial assets and liabilities.

Pada tabel di bawah ini, instrumen keuangan telah dikelompokkan berdasarkan klasifikasi masingmasing (Catatan 3a). Kebijakan akuntansi signifikan dalam Catatan 3a menjelaskan bagaimana kategori aset dan liabilitas keuangan tersebut diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk laba dan rugi atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrumen keuangan), diakui.

In the table below, the financial instruments have been allocated based on their classification (Note 3a). The significant accounting policies in Note 3a describe how the categories of the financial assets and liabilities are measured and how income and expenses, including fair value gains and losses (changes in fair value of financial instruments), are recognized.

Nilai wajar yang diungkapkan di bawah ini adalah berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal laporan posisi keuangan dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang terjadi setelah tanggal laporan posisi keuangan.

The fair values are based on the relevant information available as of the statement of financial position date and have not been updated to reflect changes in market condition after the statement of financial position date.

Tabel di bawah ini menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan utama Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The table below sets out the carrying amount and fair value of the Bank’s main financial assets and liabilities as of 31 December 2014 and 2013.

Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi

2014 Jumlah nilai tercatat/ Nilai wajar/ Total carrying Fair value amount

2013 Jumlah nilai tercatat/ Nilai wajar/ Total carrying Fair value amount

15.709 2.868.507 309.862

15.709 2.868.507 309.862

17.239 2.668.162 867.373

2.787.764 654.047 18.302 38.344.914 710.653

2.787.764 654.047 18.302 38.122.675 710.653

5.533.529 602.834 176.595 34.302.116 1.338.626

5.533.529 602.834 176.595 34.421.648 1.338.626

1.469.748 47.179.506

1.469.748 46.957.267

1.100.150 46.606.624

1.100.150 46.726.156

17.239 Cash 2.668.162 Current accounts with Bank Indonesia 867.373 Current accounts with other banks

Liabilitas keuangan Simpanan Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi

Financial assets

Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities

Financial liabilities 15.282.949 679.139 18.328 21.561.248 2.910.475 40.452.139

15.282.949 679.139 18.328 21.561.248 2.910.475 40.452.139

18.532.595 1.261.048 176.700 17.748.904 2.859.950 40.579.197

18.532.595 1.261.048 176.700 17.748.904 2.859.950 40.579.197

Deposits Derivative liabilities Acceptances payable Borrowings Subordinated loans

66

274





Lampiran Attachment





31. NILAI WAJAR INSTRUMEN KEUANGAN (Lanjutan)

31. FAIR VALUE OF FINANCIAL INSTRUMENTS (Continued)

Berikut metode dan asumsi yang digunakan untuk perkiraan nilai wajar:

The following methods and assumptions are used to estimate the fair value:

Nilai wajar kredit yang diberikan dengan tingkat suku bunga tetap dan akan jatuh tempo lebih dari satu tahun dinilai menggunakan diskonto arus kas berdasarkan tingkat suku bunga pasar pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The fair value of loans which bear fixed interest rate and will mature more than one year was determined by discounting cash flows using market interest rate as of 31 December 2014 and 2013.

Nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual dan instrumen derivatif pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 ditentukan dengan teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi.

The fair value of available-for-sale investment securities and derivatives instrument as of 31 December 2014 and 2013 was determined using valuation technique based on observable inputs.

Investasi dalam saham (termasuk dalam efek-efek untuk tujuan investasi) dinilai sebesar biaya perolehannya karena nilai wajarnya tidak tersedia.

The investment in shares (included in investment securities) is carried at cost because the quoted market shares are not available.

Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan selain yang disebutkan di atas mendekati nilai tercatatnya karena memiliki jangka waktu yang pendek dan/atau suku bunganya sering ditinjau ulang.

The fair value of financial assets and liabilities other than those mentioned above approximate to the carrying amount because they are short term in nature and/or re-price frequently.

Bank mengukur nilai wajar untuk instrumen keuangan yang diakui pada nilai wajar dengan menggunakan level hirarki berikut ini:

The Bank measures fair value for financial instruments recognized at fair value using the following hierarchy level:

-

-

-

Level 1: Harga kuotasi di pasar yang aktif untuk instrumen keuangan yang sejenis. Level 2: Teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi. Level 3: Teknik penilaian yang menggunakan input signifikan yang tidak dapat diobservasi.

-

Level 1: Quoted market price in an active market for an identical instrument. Level 2: Valuation techniques based on observable inputs. Level 3: Valuation techniques using significant unobservable inputs.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank mempunyai instrumen keuangan yang diakui pada nilai wajar yaitu instrumen derivatif dan efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual (tidak termasuk investasi dalam saham). Instrumen keuangan tersebut diukur berdasarkan hirarki level 2.

As of 31 December 2014 and 2013, the Bank had financial instruments recognized at fair value which were derivative instruments and availablefor-sale investment securities (excluded investment in shares). Those financial instruments measured at hierarchy level 2.

Bank tidak memiliki instrumen keuangan yang diakui pada nilai wajar yang diukur berdasarkan hirarki tingkat 1 dan 3 dan tidak ada perpindahan diantaranya.

The Bank does not have any financial instruments recognized at fair value measured using hierarchy level 1 and 3 and there was no reclassification between them.

67

ANNUAL REPORT 2014


275









32. MANAJEMEN MODAL

32. CAPITAL MANAGEMENT

Kebijakan pengelolaan modal Bank bertujuan untuk memastikan bahwa Bank memiliki struktur permodalan yang efisien, memiliki modal yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan usaha Bank saat ini dan untuk mempertahankan kelangsungan usaha Bank di masa yang akan datang, serta untuk memenuhi kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator.

Bank's capital management policy aims to ensure that the Bank has an efficient capital structure, has a strong capital to support the Bank’s current business development strategy and to maintain the continuity of the Bank’s business in the foreseeable future, as well as to meet the capital adequacy set by the regulator.

Rencana Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian dalam Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris.

Capital Plan is prepared by the Directors as part of the Bank’s Business Plan and is approved by the Board of Commissioners.

Rencana permodalan Bank disusun berdasarkan penilaian atas kecukupan kebutuhan permodalan yang dipersyaratkan, rencana pengembangan usaha dan kebutuhan likuiditas Bank.

The Bank’s Capital Plan is formulated based on the assessment of capital adequacy requirements, business expansion plan and the Bank’s liquidity needs.

Bank telah melakukan perhitungan kecukupan modal berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, dimana modal Bank diklasifikasikan ke dalam modal Tier I dan Tier II. Bank tidak memiliki modal tambahan yang termasuk dalam kriteria modal Tier III.

The Bank calculated its capital adequacy based on the prevailing Bank Indonesia regulation, where the Bank’s regulatory capital is classified into Tier I and Tier II. Bank does not have any other supplementary capital that is included in the criteria for Tier III capital.

Kewajiban penyediaan modal minimum Bank dengan memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional dan risiko pasar adalah sebagai berikut:

The Bank’s capital adequacy ratio with consideration for credit, operational, and market risks is as follows:

2014 Modal Bank Tier I Tier II Jumlah Modal

2013 Bank Capital Tier I Tier II Total Capital

5.628.456 3.240.639 8.869.095

5.002.274 2.862.264 7.864.538

35.531.352

28.890.104

1.805.383

1.379.440

381.663

204.887

Risk Weighted Assets for Credit Risk Risk Weighted Assets for Operatinal Risk Risk Weighted Assets for Market Risk

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk risiko kredit dan operasional

23,75%

25,98%

Capital Adequacy Ratio (CAR) with credit and operational risk

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk risiko kredit, operasional dan pasar

23,51%

25,81%

Capital Adequacy Ratio (CAR) with credit, operational and market risk

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Mínimum yang diwajibkan

9,00% - 10,00%

9,00% - 10,00%

Required Capital Adequacy Ratio

Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar

Sesuai dengan peraturan BI No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 Nopember 2012 mengenai Kewajiban Modal Minimum Bank Umum, bank wajib menyediakan modal minimum sesuai dengan profil risikonya yang ditetapkan dengan skema berikut ini:

accordance with BI regulation In No. 14/18/PBI/2012 dated 28 November 2012 regarding Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks, a bank is required to provide a minimum capital based on its risk profile as stipulated under the following schemes:

a. Untuk profil risiko peringkat 1 (satu), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 8% (delapan persen) dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”);

a.

For banks with risk profile rating 1 (one), the minimum capital requirement is 8% (eight percent) of Risk Weighted Assets (“RWA”);

68

276





Lampiran Attachment





32. MANAJEMEN MODAL (Lanjutan)

32. CAPITAL MANAGEMENT (Continued)

b. Untuk profil risiko peringkat 2 (dua), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 9% (sembilan persen) sampai dengan kurang dari 10% (sepuluh persen) dari ATMR;

b.

For banks with risk profile rating 2 (two), the minimum capital requirement is 9% (nine percent) to less than 10% (ten percent) of RWA;

c. Untuk profil risiko peringkat 3 (tiga), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 10% (sepuluh persen) sampai dengan kurang dari 11% (sebelas persen) dari ATMR;

c.

For banks with risk profile rating 3 (three), the minimum capital requirement is 10% (ten percent) to less than 11% (eleven percent) of RWA;

d. Untuk profil risiko peringkat 4 (empat) atau 5 (lima), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 11% (sebelas persen) sampai dengan 14% (empat belas persen) dari ATMR.

d.

For banks with risk profile rating 4 (four) or 5 (five), the minimum capital requirement is 11% (eleven percent) up to 14% (fourteen percent) of RWA.

Sejak 31 Desember 2012, fungsi pengawasan dan pengaturan atas Bank telah dialihkan dari Bank Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”).

Since 31 December 2012, the Bank Indonesia’s role as the supervisor and regulator of the Bank have been transferred to the Indonesia Financial Services Authority (“Otoritas Jasa Keuangan/ OJK”).

OJK berwenang menetapkan modal minimum lebih besar dari modal minimum dalam hal OJK menilai suatu bank menghadapi potensi kerugian yang membutuhkan modal lebih besar.

OJK is authorised to stipulate minimum capital greater than minimum capital in terms of OJK assesses a bank as facing potential losses which requires a larger capital.

Bank pertama kali menghitung modal minimum sesuai profil risiko untuk posisi Juni 2013 dengan menggunakan peringkat profil risiko posisi Desember 2012.

The Bank initially calculated the minimum capital requirement based on risk profile in June 2013 by using December 2012 risk profile rating.

Berdasarkan self-assessment Bank, profil risiko Bank dinilai berada pada peringkat 2. Oleh karena itu, Bank berkewajiban untuk memenuhi modal minimum sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10%.

Based on the Bank’s self-assessment, the Bank's risk profile is assessed to be in rating 2. Therefore, the Bank is required to provide a minimum capital of 9% to less than 10%.

69

ANNUAL REPORT 2014


277





halaman ini sengaja dikosongkan this page is intentionally left blank

278





Lampiran Attachment

Laporan Tahunan 2014 Annual Report

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia Summitmas Building II, 9th, 10th & 11th floor Jl. Jend. Sudirman Kavling 61-62 Jakarta 12190 INDONESIA Phone: (021) 522 7011 Facsimile: (021) 522 7022/23

www.smbc.co.id

TOGETHER TOWARDS SUSTAINABLE GROWTH. Laporan Tahunan 2014 Annual Report

Recommend Documents