TÁJÉKOZTATÓ SZÉCHENYI KÁRTYA FOLYÓSZÁMLAHITEL (Érvényes: 2012.07.01-től)
A Széchenyi Kártya továbbra is a legkedvezőbb lehetőség vállalkozása átmeneti pénzügyi gondjainak megoldására. A Széchenyi Kártya a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV-k) részére kialakított, kedvezményes kamatozású, állami kamat- és garanciadíj-támogatásban részesített hitelkonstrukció. Miért előnyös? • • • • • • •
Kedvező, hiszen a kamat mértéke jelenleg havi 1% alatt van, már 2 hét alatt akár 25 millió Ft hitelhez juthat, gyors és egyszerűsített hitelbírálat, csökkentett adminisztráció, akár ingatlanfedezet nélkül, a folyószámlahitel jellegéből adódóan kizárólag az adott napon ténylegesen igénybe vett összeg után kell kamatot és kezelési költséget fizetni, használható átutalással, illetve a MasterCard üzleti bankkártyával készpénzfelvételre, bankkártyás vásárlásra.
A Széchenyi Kártyát minden olyan kisvállalkozás igényelheti, amely egyéni vállalkozóként vagy egyéni cégként, illetve gazdasági társaságként vagy szövetkezet formájában legalább egy éve (10 millió Ft feletti hitelkeret igénylése esetén két éve) működik. Igénylési feltétel továbbá, hogy a vállalkozásának ne legyen lejárt köztartozása, valamint megfeleljen a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatban meghatározott egyéb feltételeknek. Hitelkérelmét az un. regisztráló irodákban, azaz a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége, a területi kereskedelmi és iparkamarák, vagy a KA-VOSZ Zrt. irodáiban nyújthatja be. A Széchenyi Kártya igényléséhez szükséges igénylési lapokat ezekben az irodákban is beszerezheti, de letöltheti KA-VOSZ honlapról is. Az irodákban dolgozó kollégák segítséget nyújtanak Önnek az adatok kitöltésében és a szükséges dokumentumok beszerzésében is. A regisztráló irodák a befogadott hitelkérelmet a Takarékszövetkezethez továbbítják. A pozitív bírálatot követően a Takarékszövetkezet köti meg az Ön vállalkozásával a szerződés és nyitja meg a hitelkeretet.
A 6-10M forint összegű Széchenyi Kártya hitel igénylésének speciális feltételei: • Az igényelt hitelkeret legalább háromszorosát elérő előző évi számlaforgalomról szóló igazolás csatolása az igénylőlaphoz (amennyiben nem a Takarékszövetkezet a számlavezető). • 6-10 MFt összegű hitelkeret igénylésének további feltétele egy az egyéni vállalkozó vagy az ügylet kezese min. 50 %-os tulajdonában lévő ingatlan (az ingatlan biztosítékként nem kerül bevonásra). Az ingatlan meglétéről és adatairól az Ügyfél nyilatkozik, melyet a Takarékszövetkezet jogosult ellenőrizni. A 11-25 MFt összegű Széchenyi Kártya igénylésének speciális feltételei: a) Az igényelt hitelkeret min. ötszörösét elérő előző 12 havi számlaforgalomról szóló igazolás csatolása az igénylőlaphoz (amennyiben nem a Takarékszövetkezet a számlavezető). b) Legalább két lezárt, teljes naptári (2*365nap) évre vonatkozó végleges beszámoló ill. személyi jövedelemadó bevallás (EVA) bevallás megléte. c) az Ügyfél által az igénylőlapon feltüntetett egy az egyéni vállalkozó vagy az ügylet kezese min. 50 %-os tulajdonában lévő ingatlan. Az elfogadható ingatlanok körére, az 1
ingatlannal kapcsolatos, el nem fogadható jogok, tények, bejegyzések, feljegyzések körére vonatkozóan a Takarékszövetkezet jogosult további előírásokat megállapítani. d) A Takarékszövetkezet – az a)-c) pontokban foglaltakon túl – egyedi döntése szerint ingatlan bevonását írhatja elő. Az ingatlan az ügylet során biztosítékként bevonásra kerül a Takarékszövetkezet által a hitelszerződésben meghatározott módon. A keretbiztosítéki jelzálogszerződés közokiratba foglalásának költsége a Vállalkozást terheli. Keretemelés benyújtására vonatkozó egyéb elvárások: • A keretemelés feltétele 10 MFt hitelkeretig az igényelt – emelt összegű - hitelkeret legalább háromszoros összegére, ill. 11-25 MFt közötti hitelkeretek esetén az igényelt hitelkeret legalább ötszörösére vonatkozó előző évi számlaforgalom teljesítése annál a Takarékszövetkezetnél. Szükséges gazdálkodói múlt 10 MFt összeghatárig a Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások vehetnek részt, amelyek rendelkeznek egy lezárt, teljes (365 nap) naptári (üzleti) évre vonatkozó - a vállalkozási formához igazodó - éves, egyszerűsített éves vagy egyszerűsített beszámolóval vagy egy teljes naptári (365 nap) évre vonatkozó egyéni vállalkozói működést igazoló személyi jövedelemadó bevallással. 11-25 MFt közötti hiteligénylések esetén két lezárt, teljes naptári éves gazdálkodói múlt (és azokra vonatkozó végleges beszámoló, illetve személyi jövedelemadó / EVA bevallás megléte) a hiteligénylés benyújtásának feltétele.
Személyi feltételek A Széchenyi Kártya Programban a kis- és középvállalkozásokról szóló törvény (jelenleg 2004. évi XXXIV sz.) szerint meghatározott egyéni vállalkozás, egyéni cég, gazdasági társaság és szövetkezet vehet részt. A Széchenyi Kártya Programban továbbá részt vehetnek olyan társas vállalkozások, amelyek a gazdasági társaságokról szóló 2006. évi IV. törvény alapján közkereseti társaság, betéti társaság, korlátolt felelősségű társaság vagy részvénytársaság formában működő gazdasági társaságok (a továbbiakban: Gazdasági Társaság), a 2009. évi CXV. törvényben meghatározott egyéni vállalkozók vagy egyéni cégek (ideértve a korlátolt felelősségű egyéni céget is) valamint az új szövetkezetekről szóló 2000. évi CXLI. törvény valamint a 2006. évi X. törvény alapján szövetkezeti formában működő gazdálkodó szervezetek (a továbbiakban: Szövetkezet) (a Gazdasági Társaság, az egyéni cég és a Szövetkezet a továbbiakban együtt: Társas Vállalkozás). Szervezeti tagság A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások is részt vehetnek, melyek nem tagjai érdekvédelmi szervezetnek. Ezek a Vállalkozások az egyszeri 17.000.- Ft regisztrációs díj megfizetése esetén adhatják be igénylésüket. Amennyiben a Vállalkozás tagja vagy a Széchenyi Kártya igénylésével egy időben tagjává válik valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének nem kell regisztrációs díjat fizetnie. Egyéb a Széchenyi Kártya Konstrukcióhoz társult érdekképviseleti szervezet (Társult Szervezet) tagjainak 8.500 Ft regisztrációs díjat kell fizetni.
2
Kizáró feltételek A Vállalkozás – ill. magánszemély készfizető kezese - nem vehet részt a Széchenyi Kártya Konstrukcióban és kérelmét a KA-VOSZ Zrt. nem fogadja be illetve elutasítja, ill. a Takarékszövetkezet a hitelkérelmet nem hagyja jóvá, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. nem vállal kezességet, ha a „Széchenyi Kártya Igénylési Lap", valamint mellékletei (továbbiakban: hitelkérelem) ill. az azokban foglalt adatok ellenőrzése ill. a Vállalkozás nyilatkozata alapján, valamint a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. által meghatározott, és a KA-VOSZ Zrt. Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatába foglalt ill. az alábbiak felsorolt kizáró feltételek valamelyike áll fenn: • •
•
• •
• • • • •
•
•
•
• • •
a Vállalkozás összes foglalkoztatotti létszáma több mint 249 fő. a Vállalkozás éves nettó árbevétele a kártyaigénylés benyújtásának időpontjában vagy az azt megelőző évben nagyobb mint 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérlegfőösszege meghaladja a 43 millió eurónak megfelelő forintösszeget. az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése a kártyaigénylő Vállalkozásban - tőke vagy szavazati jog alapján - külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot. a Vállalkozás devizakülföldi, vagy új illetve ismételt igénylés esetén, ha a vállalkozás közvetlen tulajdonosa(i) között off shore cég(ek) szerepelnek. a Vállalkozásnak lejárt köztartozása van (kivéve átütemezett adótartozás-, ekkor befogadható a kérelem, amennyiben az Ügyfél eredetiben bemutatja és másolatban benyújtja az NAV határozatát a tartozás átütemezéséről). a Társas Vállalkozás ellen csőd-, felszámolási- vagy végelszámolási eljárás folyik. a Vállalkozás ellen végrehajtási eljárás van folyamatban (kivéve ha azt az NAV jegyeztette be és rendelkezésre áll a NAV vonatkozó határozata a tartozás átütemezéséről). a Vállalkozás nem rendelkezik a tevékenység folytatásához előírt hatósági engedélyekkel. a Társas Vállalkozást a cégnyilvántartásba nem jegyezték be vagy onnan törölték. a Vállalkozásnak ill. a hitelt kérő egyéni vállalkozónak és gazdálkodási formától függetlenül – az ügylet mögötti magánszemély készfizető kezesnek természetes személyként lejárt, hitel-, kölcsönszerződésből vagy bankgarancia szerződésből eredő tartozása áll fenn, és emiatt vagy egyéb mulasztások miatt szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben ill. annak alrendszereiben. a VOSZ vagy valamelyik területi kamara etikai eljárást folytatott és elmarasztaló határozatot hozott a Vállalkozás ellen, és az elmarasztalt állapotot vagy tevékenységet a Vállalkozás nem korrigálta. a Vállalkozás megszegte a Széchenyi Kártya igénylését megelőző három éven belül kötött, pályázati vagy egyéb költségvetési támogatás nyújtására vonatkozó, támogatási szerződés valamely rendelkezését. a Vállalkozás az alábbi tevékenységek egyikét folytatja főtevékenységként: - fegyver- és lőszergyártás (TEÁOR 2540), - katonai harcjármű gyártása (TEÁOR 3040) - szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 9200), - növénytermesztés, állattenyésztés, vadgazdálkodás és kapcsolódó szolgáltatások, erdőgazdálkodás ill. halászat, halgazdálkodás (TEÁOR 01, 02,03), - olaj gyártása (TEÁOR 1041), - szőlőbor termelése (TEÁOR 1102), - valamint szénbányászat (TEÁOR 05). a Vállalkozás kizárólag exporthoz közvetlenül kapcsolódó tevékenységet végez a KA-VOSZ Zrt. a Vállalkozás Széchenyi Kártya igénylését az újabb igénylés benyújtását megelőző 12 hónap folyamán elutasította, ha a Vállalkozás a Széchenyi Kártya Konstrukcióban hitelfelvevőként vagy kezesként az igénylés benyújtásának időpontjában már részt vesz, (kivéve ha a hitelfelvevő Vállalkozás a hitelkeret módosítása vagy a futamidő meghosszabbítása céljából adja be igénylését)
3
•
•
•
• • • •
•
A Vállalkozás és/vagy magánszemély készfizető kezese a Széchenyi Kártya Konstrukcióból – hitelfelvevőként és készfizető kezesként is - ki van zárva, mert a Széchenyi Kártya Konstrukcióban a hitelkérelem benyújtását megelőző 5 éven belül hitelfelvevőként vagy készfizető kezesként korábban részt vett, és a bank/ takarékszövetkezet a hitelt felmondta, ill. ha az ilyen hitel lejárt és a lejáratot vagy felmondást követő 30. napig a tartozás összege a bank/takarékszövetkezet részére nem térült meg. ha a kártyaigénylést megelőző 6 hónapon belül a Vállalkozás üzletrészeinek (részvény, törzsbetét vagy egyéb tag által biztosított vagyoni hozzájárulás) vagy az ehhez kapcsolódó szavazati jognak 50 %-nál nagyobb részét érintő tulajdonos-váltásra került sor, kivéve ha a hitelfelvevő Vállalkozás a futamidő meghosszabbítás / keretcsökkentés céljából adja be igénylését, vagy ha a tulajdonosváltásra a korábbi tulajdonos elhalálozása miatt került sor. Nem tekintendő tulajdonosváltásnak ebből a szempontból, • ha nem került be 50 %-nál nagyobb mértékű új tulajdonos a cégbe és • a változás előtt az összesen legalább 50%-os tulajdonosi részesedést birtokló tulajdonosok tulajdoni részesedése a változás után sem csökkent 50% alá. 6 hónapon belüli pontosan 50 %-os tulajdonosváltás esetén kötelező a korábbi 50 %-os tulajdonos(ok) készfizető kezesként történő bevonása. 6 hónapon belüli tulajdonosváltás esetén a meghosszabbítási / keretcsökkentési kérelem beadásának feltétele, hogy a tulajdonosváltozás hatályba lépjen (s az erről szóló cégbírósági végzés a kérelemhez csatolásra kerüljön). a vállalkozás által bármely forrásból, csekély összegű támogatás jogcímén odaítélt támogatás támogatástartalma - a jelen Széchenyi Kártya kérelemhez kapcsolódó támogatást figyelembe véve - három pénzügyi év vonatkozásában meghaladja a 200.000 eurónak, a közúti szállítási ágazatban a 100.000 eurónak megfelelő – a kérelem benyújtását megelőző hónap utolsó napján érvényes MNB devizaárfolyamon számított forintösszeget, ha a Vállalkozás a készfizető kezességvállalási kérelem benyújtásának időpontjában nem felel meg a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. üzletszabályzatának, a vállalkozás vezető tisztségviselő, ügyvezetői posztjában el nem bírált változás van. a Vállalkozás nem felel meg a rendezett munkaügyi kapcsolatok mindenkori hatályos jogszabályban, jelenleg 1992. évi XXXVIII. törvény 15. §-ban meghatározott feltételeinek. azon építőipari kivitelezést folytató vállalkozás (TEAOR 4100 – TEAOR 4399), amely nem rendelkezik az MKIK-nál vezetett on-line nyilvántartás alapján érvényes kivitelezői nyilvántartási számmal. a támogatás nem vehető igénybe az exporthoz közvetlenül kapcsolódó tevékenységekhez, továbbá a kereskedelmi fuvarozás területén működő vállalkozások esetében a teherszállító járművek megvásárlására ill. egyéb bányászati szolgáltatások (TEÁOR 0990) tevékenységet folytató vállalkozásoknál fekete-vagy barnaszén bányászathoz kapcsolódó tevékenységekre, valamint nem adható de minimis támogatás az alábbi tevékenységekhez: o ua) halászati és akvakultúra ágazat (ahogyan azt a 104/2000/EK rendelet HL L 83/35. 2000. 4. 4. meghatározza); o ub) az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termeléséhez; o uc) az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával vagy marketingjével kapcsolatos tevékenységekhez, amennyiben: 1. a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre, vagy 2. az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbításától függ; o ud) az import áruk helyett hazai áru használatának támogatására o ue) nehéz helyzetben lévő vállalkozások részére.
4
A Vállalkozás a Széchenyi Kártya igénylés benyújtásakor nyilatkozik arról, hogy a kizáró feltételek nem állnak fenn vele szemben. A KA-VOSZ Zrt. a benyújtott nyilatkozatok és dokumentumok alapján, a területi kamarák és a VOSZ nyilvántartásában valamint a saját adatbázisában ellenőrzi, hogy a kizáró feltételek ténylegesen nem állnak fenn a Vállalkozással szemben. A KA-VOSZ Zrt. a Takarékszövetkezet részére csak azon Vállalkozások kérelmét továbbítja, melyekkel szemben az ellenőrzés alapján a kizáró feltételek nem állnak fenn.
Kapcsolt vállalkozások A konstrukcióban résztvevő szervezetek a Vállalkozással kapcsolt vállalkozásnak tekintik az alábbi személyeket/vállalkozásokat: • A hiteligénylő Vállalkozás közvetlen tulajdonosai. (Kapcsolt Vállalkozások I.) • Az a harmadik vállalkozás, amelyben a hiteligénylő Vállalkozás 50%-nál nagyobb részesedéssel rendelkező tulajdonosa szintén többségi irányítást biztosító befolyással rendelkezik. (Kapcsolt Vállalkozás II.) • Az a gazdasági társaság vagy szövetkezet, amelyben a Vállalkozás rendelkezik többségi irányítást biztosító befolyással. (Kapcsolt Vállalkozás III.) Többségi irányítást biztosító befolyásnak minősül, ha egy személy közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése az adott vállalkozásban nagyobb mint 50%, illetve e nélkül is, ha jogosult a vezető tisztségviselők, felügyelő bizottsági tagok többségének kinevezésére vagy leváltására. A KA-VOSZ Zrt. és a Takarékszövetkezet a hitelbírálat során figyelembe veszi a kapcsolt vállalkozásokkal kapcsolatos korábbi tapasztalataikat, a rendelkezésükre álló információkat illetve a Központi Hitelinformációs Rendszerből elérhető adatokat, melynek alapján a hitelkérelmet elutasíthatják.
Pilisvörösvár, 2012. 07.01. Igazgatóság
5
