Pensioenfonds Metaal en Techniek
PENSIOENBELEGGEN
Nieuwe pensioenregeling per 1 januari 2006
PENSIOENBELEGGEN Wie een dienstverband heeft, bouwt onder voorwaarden vanaf zijn 18 e pensioen op. Elke maand wordt er dan pensioenpremie ingehouden op het bruto salaris. Maar bouwt u ook voldoende op om straks een goed pensioen te hebben? Misschien heeft u een pensioentekort. Of heeft u specifieke pensioenwensen, waarvoor u nu extra geld opzij moet leggen?
In deze brochure leest u alles over Pensioenbeleggen, de flexibele mogelijkheid van beleggen en de voorwaarden. Leest u de gehele brochure door, omdat hierin zowel de voordelen van Pensioenbeleggen als de eventuele risico’s van dit beleggingsproduct worden geschetst.
Let op! Binnenkort treedt de Pensioenwet in werking. De nieuwe wet heeft waarschijnlijk gevolgen voor de uitvoering van het Pensioenbeleggen. De informatie is dan mogelijk niet meer correct en dus niet meer van toepassing. Pensioenfonds Metaal en Techniek zal in dat geval een nieuwe brochure over pensioenbeleggen uitgeven. Op www.bpmt.nl staat welke brochure geldig is. U kunt natuurlijk ook bellen met de afdeling Klanteninformatie.
Disclaimer Hoewel wij er naar streven om correcte en actuele informatie te verschaffen, kunnen wij niet garanderen dat de informatie uit deze brochure correct is op het m oment waarop deze wordt ontvangen of dat de informatie na verloop van tijd nog steeds juist is. Aan deze brochure kunnen dan ook geen rechten ontleend worden. Aanspraken op nog niet ingegane pensioenuitkeringen en rechten op ingegane pensioenuitkeringen kunnen alleen aan het Pensioenreglement en Verplichte regeling van Pensioenfonds Metaal en Techniek ontleend worden.
2
‘Met Pensioenbeleggen kan ik extra snel pensioen opbouwen, omdat het geld wordt belegd in aandelen. Ik houd de kwartaalcijfers altijd in de gaten. Het rendement kan natuurlijk altijd tegenvallen.’
WAT IS PENSIOENBELEGGEN? Pensioenbeleggen is een beleggingsproduct en een vrijwillig onderdeel in Pensioen regeling Metaal en Techniek. Met Pensioenbeleggen kunt u extra pensioen opbouwen binnen Pensioenregeling Metaal en Techniek. Geld dat u opzij zet, wordt bij geschreven op uw persoonlijke pensioenbeleggingsrekening. De inleg wordt belegd in een beleggingsmix, bestaande uit aandelen en obligaties, gebaseerd op uw leeftijd. Wanneer u met pensioen gaat, kunt u uw pensioenbeleggingssaldo omzetten in extra ouderdoms- en/of partnerpensioen. Hoe hoger uw pensioenbeleggingssaldo, hoe meer pensioen u kunt inkopen. Om een zo hoog mogelijk saldo te krijgen, wordt met uw inleg een mix van aandelen en/of obligaties aangekocht. Afhankelijk van uw leeftijd wordt belegd in een meer of minder risicovolle mix. Jongeren kunnen meer risico nemen, omdat het geld langer wordt belegd. Komt voor ouderen het pensioen in zicht, dan wordt een meer veilige belegging gekozen. Daar staat een lager verwacht rendement tegenover. Voor aandelen wordt belegd in een fonds dat investeert in Europese ondernemingen . Het accent ligt op aandelen van grote ondernemingen. Voor obligaties wordt belegd in een fonds dat investeert in Europese obligaties die zijn uitgegeven door overheden en ondernemingen.
3
WAT IS UW SITUATIE?
U WILT EERDER STOPPEN MET WERKEN
De pensioenregeling van PMT biedt u de mogelijkheid tussen uw 60 ste en 65 ste met pensioen te gaan. Welke leeftijd u kiest, hangt af van uw persoonlijke wensen en van het pensioen dat u daadwerkelijk opgebouwd heeft. Door Pensioenbeleggen kunt u extra pensioen opbouwen naast uw reguliere pensioen. Hiermee kunt u zorgen dat uw pensioenuitkering tegen de tijd dat u met pensioen gaat hoger is.
U HEEFT EEN PENSIOENTEKORT DAT U WILT AANVULLEN
Er zijn verschillende oorzaken voor een pensioentekort. Veel mensen hebben een pensioentekort, omdat ze minder jaren werken of (tijdelijk) buiten de bedrijfstak Metaal en Techniek hebben gewerkt. Het kan ook zijn dat u bent gescheiden en uw ex-partner recht heeft op een deel van uw opgebouwde pensioen. In alle gevallen geldt dat u een pensioentekort binnen fiscale grenzen kunt aanvullen met Pensioenbeleggen.
UW PARTNER BOUWT OOK PENSIOEN OP
Wanneer u en uw partner beiden pensioen opbouwen, kan uw gezamenlijke inkomen vanaf 65 jaar lager uitpakken. Uw opbouw voor ouderdomspensioen houdt in zekere mate rekening met de AOW-uitkering die u en uw partner vanaf uw 65 ste van de overheid ontvangen. Mogelijk wordt bij uw partner rekening gehouden met een hoge AOW-uitkering, waardoor uw totale inkomen na pensionering tegen kan vallen. Met Pensioenbeleggen kunt u dit aanvullen.
4
VEELGESTELDE VRAGEN
LOOP IK RISICO OMDAT MIJN GELD WORDT BELEGD?
Wie belegt neemt een financieel risico; dat geldt ook voor Pensioenbeleggen. Rendementen kunnen variëren en zullen meer schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. Beleggen in aandelen is risicovoller dan beleggen in obligaties. De mogelijkheid bestaat zelfs dat enige tijd of op enig moment sprake is van een negatief rendement. De aandelen en/of obligaties waarin belegd is, zijn dan minder waard geworden . Hierdoor is ook de hoogte van uw pensioenbeleggingssaldo lager. Pensioenfonds Metaal en Techniek probeert dit laatste te voorkomen door het risico te spreiden. Daarvoor belegt Pensioenfonds Metaal en Techniek uw inleg in verschillende aandelen en/of obligaties.
In onderstaande tabel ziet u hoe de leeftijdsafhankelijke beleggingsmix is samengesteld.
Leeftijd
Aandelen
Obligaties
100%
0%
46 t/m 50 jaar
80%
20%
51 t/m 54 jaar
60%
40%
55 t/m 57 jaar
30%
70%
58 en ouder
10%
90%
t/m 45 jaar
5
VEELGESTELDE VRAGEN
WAT KAN IK ZELF BESLISSEN OVER DE BELEGGING VAN MIJN GELD?
Wanneer u geen leeftijdsgerelateerde beleggingsmix wilt of u wilt het risico verminderen, dan heeft u enkele opties.
- U kiest zelf in welke verhouding uw geld in aandelen en obligaties wordt belegd. Het verwachte rendement op aandelen is hoger dan het verwachte rendement op obligaties. Ook is het financiële risico bij aandelen hoger dan het financiële risico bij obligaties. Bij beide beleggingscategorieën is het risico van negatieve rendementen aanwezig.
- U kiest voor het fondsrendement in de PMT-mix. Dat is het rendementspercentage dat Pensioenfonds Metaal en Techniek over haar hele vermogen behaalt. Pensioenfonds Metaal en Techniek belegt in onroerend goed (onder andere kantoren en woningen), aandelen, obligaties en alternatieve beleggingen. Door de samenstelling van de PMT-mix zijn het verwachte rendement en het financiële risico lager dan bij aandelen en hoger dan bij obligaties. Ook bij de PMT-mix is het risico van negatieve rendementen aanwezig.
- Indien u geen beleggingsrisico wilt lopen, kunt u kiezen voor rentesparen. U krijgt dan een marktconforme rente op uw spaargeld. De verwachte opbrengst is wel lager dan bij beleggen. De actuele rentepercentages voor rentesparen kunt u vinden op www.bpmt.nl.
- De bedragen die door u worden gespaard, worden door het pensioenfonds belegd. De hoogte van het uiteindelijk gespaarde bedrag is dan ook afhankelijk van de behaalde beleggingsresultaten. De resultaten op beleggingen kunnen fl uctueren. Resultaten kunnen hoger zijn dan in het verleden, maar ook lager en kunnen zelfs negatief zijn, zodat u het risico loopt dat het uiteindelijke spaarsaldo minder is dan u hebt ingelegd. De waardeontwikkeling van dit product is afhankelijk van de ontwikkelingen op de kapitaal- , effecten-, valuta-, en goederenmarkt. Een en ander betekent dat de mogelijkheid bestaat dat: - dit beleggingsproduct weinig of geen inkomsten zal opleveren; - bij een ongunstig koersverloop uw inleg geheel of ten dele verloren kan gaan; en - mogelijk aan het eind van de looptijd de waarde van het spaarsaldo niet de gewenste of verwachte aanvulling op uw pensioen zal opleveren.
Bovenstaande opties, of combinaties hiervan, vraagt u aan met het formulier ‘Wijzigingen beleggingsmix Pensioenbeleggen’, dat is op te vragen bij de afdeling Klanteninformatie.
6
VEELGESTELDE VRAGEN
WAT ZIJN DE VOORWAARDEN VOOR PENSIOENBELEGGEN?
Alle deelnemers van Pensioenfonds Metaal en Techniek kunnen deelnemen aan Pensioenbeleggen. Alleen werknemers die geen pensioen opbouwen omdat hun salaris lager is dan een door de fiscus vastgesteld minimum, kunnen niet deelnemen aan Pensioenbeleggen. Daarnaast gelden de volgende voorwaarden.
- U gebruikt het opgebouwde kapitaal voor uw ouderdomspensioen en partnerpensioen. U kunt het niet voor andere zaken benutten.
- De inleg wordt via de werkgever gestort.
- U mag jaarlijks niet meer inleggen dan een maximum bedrag dat bepaald wordt door algemene fiscale grensen. Dit maximum is afhankelijk van uw leeftijd en salaris. Wilt u meer storten, dan moet u dit zelf afstemmen met de fiscus.
‘Ik ben pas laat begonnen met Pensioenbeleggen, daarom laat ik soms mijn over werkuren bijschrijven op mijn Pensioenbeleggingsrekening. Dat kan toch behoorlijk aantikken!’
7
VEELGESTELDE VRAGEN
HOE VAAK EN WELK BEDRAG KAN IK INLEGGEN VIA PENSIOENBELEGGEN?
U bepaalt zelf hoe vaak en hoeveel geld u inlegt. Eens per maand, per kwartaal of per jaar wordt de inleg ingehouden op uw brutosalaris. U kunt er ook voor kiezen om uw eindejaarsuitkering of overwerkvergoeding opzij te zetten. Ook niet gebruikte overuren en vakantie- en ADV-dagen kunt u omzetten in geld en bij laten schrijven op uw pensioenbeleggingsrekening. Het is zelfs mogelijk om een eenmalige storting te doen. Wanneer u een periode minder financiële ruimte heeft, kunt u stoppen met Pensioenbeleggen en het later weer oppakken.
De mogelijkheden voor Pensioenbeleggen zijn afhankelijk van de fiscale ruimte die u heeft. Dit wordt jaarlijks door de Belastingdienst vastgesteld. Kijkt u in de pensioenbeleggingstabel op www.bpmt.nl hoeveel u maximaal kunt inleggen. Wilt u meer inleggen, neemt u dan contact op met Klanteninformatie.
HOEVEEL EXTRA PENSIOEN BOUW IK OP MET PENSIOENBELEGGEN?
De hoogte is afhankelijk van hoeveel u opzij legt en het rendement van uw beleggingen. Pensioenfonds Metaal en Techniek belegt uw saldo in een beleggingsmix, die het beste past bij uw leeftijd. Elk kwartaal ontvangt u een overzicht van de ingelegde bedragen en het saldo op uw pensioenbeleggingsrekening. Ook op uw jaarlijkse pensioenoverzicht ziet u het saldo terug.
WAT IS HET BELASTINGVOORDEEL BIJ PENSIOENBELEGGEN?
De inleg voor Pensioenbeleggen wordt van uw brutosalaris ingehouden, waardoor u minder belasting en sociale premies betaalt. Dat levert op korte termijn belasting voordeel op. Op het moment dat uw pensioen ingaat, moet u wél belasting betalen over de bijeengespaarde pensioenuitkeringen, naar de dan geldende belastingtarieven. Het belastingtarief is voor een deel veel lager voor 65-jarigen.
8
VEELGESTELDE VRAGEN
HOEVEEL KAN IK INLEGGEN?
Pensioenbeleggen is aan fiscale regels gebonden. De minimale inleg bedraagt €10,-. De maximale inleg is afhankelijk van uw leeftijd en jaarsalaris. Zie de pensioenbeleggingstabel om uw maximum te berekenen. Als u in de voorgaande jaren de fiscale ruimte voor Pensioenbeleggen niet (volledig) heeft gebruikt, dan kunt u misschien nog extra inleggen. Neemt u hierover zelf eerst contact op met Klanteninformatie.
WAT KOST PENSIOENBELEGGEN?
Uw pensioenspaargeld wordt belegd. Jaarlijks wordt een klein deel van het pensioenbeleggingsgeld (0,85%) gebruikt om de beleggingskosten te dekken. Bij Rentesparen worden geen beleggingskosten in rekening gebracht. Als u met pensioen gaat, wordt 2% van uw eindsaldo ingehouden voor administratiekosten in verband met het doen van uitkeringen. Dit geldt zowel voor Pensioenbeleggen als voor Pensioensparen. Pensioenfonds Metaal en Techniek heeft niet het doel om winst te maken en kan, vergeleken met andere aanbieders, de kosten laag houden.
WAT DOE IK MET MIJN SALDO PENSIOENBELEGGEN WANNEER IK MET PENSIOEN GA?
Als u met pensioen gaat, kunt u uw opgebouwde pensioenbeleggingssaldo bij Pensioenfonds Metaal en Techniek omzetten in ouderdomspensioen of partnerpensioen. Een combinatie hiervan is ook mogelijk. Een half jaar voor u stopt met werken, laat u weten hoe u uw pensioenrechten wilt verdelen. Hierover leest u meer in de brochure ‘Herschikken van uw pensioen’.
WAT GEBEURT ER WANNEER IK VAN BAAN VERANDER?
Wanneer u een nieuwe baan krijgt in de bedrijfstak Metaal en Techniek, gaat Pensioenbeleggen gewoon door. Maar als u de bedrijfstak verlaat, krijgt u met een andere pensioenuitvoerder te maken en kunt u het pensioenbeleggingssaldo meenemen. U kunt uw pensioen ook laten staan bij Pensioenfonds Metaal en Techniek. Uw saldo wordt dan omgezet in pensioenaanspraken.
9
VEELGESTELDE VRAGEN
WAT GEBEURT ER WANNEER IK OVERLIJD?
Wanneer u zou overlijden, wordt uw pensioenbeleggingssaldo gebruikt voor een verhoging van het partnerpensioen. Als u geen partner of kind(eren) heeft, vervalt het saldo aan Pensioenfonds Metaal en Techniek.
HEEFT PENSIOENBELEGGEN GEVOLGEN VOOR WW, WAO EN ZIEKTEWET?
Pensioenbeleggen heeft geen gevolgen voor de hoogte van het dagloon voor WW- en Ziektewet-uitkeringen. Uw WIA-loon wordt wel verminderd met de bedragen die u in Pensioenbeleggen stort. Let hierop wanneer u grote bedragen opzij wilt zetten met Pensioenbeleggen.
10
ALGEMENE INFORMATIE UW PENSIOENFONDS
Een goed pensioen voor alle deelnemers. Dat is het doel van Pensioenfonds Metaal en Techniek (PMT), de pensioenverzekeraar voor werknemers in de bedrijfstak Metaal en Techniek. PMT heeft circa 1 miljoen (ex-)deelnemers voor wie de pensioenregeling wordt uitgevoerd, in de vorm van ouderdomspensioen, partnerpensioen, ANW Pensioen en Pensioenbeleggen. Het pensioenfonds wordt bestuurd door vertegenwoordigers van werkgevers- en werknemersorganisaties.
11
HEEFT U VRAGEN OVER UW PENSIOENREGELING?
U kunt elke werkdag bellen met onze afdeling Klanteninformatie (070) 3 160 860. U krijgt een deskundige medewerker aan de lijn die de vragen over uw pensioen beantwoordt. Ook onze internetsite biedt veel informatie. Kijk regelmatig op www.bpmt.nl, dan blijft u op de hoogte van de actuele zaken rond uw pensioen.
LEES OOK ONZE ANDERE BROCHURES
Wij hebben verschillende brochures voor u: - Pensioenregeling Metaal en Techniek - ANW Pensioen - Arbeidsongeschiktheid en uw pensioen - Echtscheiding en uw pensioen - Herschikken van uw pensioen - Nieuwe baan en uw pensioen - Werkloos en uw pensioen - Ouderschapsverlof en pensioen
U vindt onze brochures op www.bpmt.nl. Of vraag ze aan bij de afdeling Klanteninformatie.
PENSIOENOVERZICHT
Jaarlijks ontvangen alle actieve deelnemers een pensioenoverzicht. In dit overzicht vindt u de hoogte van uw opgebouwde pensioen en het pensioenbeleggingssaldo, maar ook het bedrag dat u opgebouwd kunt hebben als u blijft deelnemen tot uw pensioendatum. Ex-deelnemers ontvangen elke vijf jaar zo’n overzicht. U kunt geen rechten ontlenen aan het pensioenoverzicht.
PENSIOENJOURNAAL
Vier keer per jaar ontvangen actieve deelnemers en gepensioneerden per
NP 017
PMT
060102
post ons Pensioenjournaal, met veel nieuws en informatie over pensioen.
