Partner a növekedésben!
1
Lakossági termékek
Lakossági termékek
2
JELZÁLOGHITEL ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK
3
Kölcsönügylet szereplői Adós
a kölcsön igénylője
legalább mindenkori minimálbért igazolja
Adóstárs
az igénylő élettársa és házastársa
jövedelem oldalról bevont közeli hozzátartozó
jövedelem oldalról bevont egyéb hozzátartozó, ha az adóssal egy háztartásban él
4
Kölcsönügylet szereplői Zálogkötelezett
a fedezeti ingatlan valamennyi tulajdonosa
nem kötelező adósi bevonása: ez esetben a kölcsönszerződés kétoldalú közokiratban kerül aláírása
Telekkönyvön kívüli tulajdonos / vagyonjogi megállapodás esetén a kötelembe be nem volt házastárs / élettárs / bejegyzett élettárs:
a szereplő záradék aláíró az ügyletben
5
Kölcsönügylet szereplői Haszonélvező
a szereplő záradék aláíró az ügyletben
Kezes Kezes bevonására kizárólag Adós életkora miatt van lehetőség Az Adósnak az életkoron kívül minden egyéb konstrukciós feltételt teljesítenie kell és Kezesnek minden előírt feltételt teljesítenie kell, beleértve az életkort is!
6
Igénylési feltételek
KHR
a bank valamennyi ügyleti szereplő tekintetében KHR ellenőrzést végez
Életkori feltételek
adósok, kötelezően bevonandó adóstársak, kezesek: 18-70. életév
zálogkötelezett: min. 18. életév
7
Igénylési feltételek
pozitív folyószámla egyenleg, ill. hitelkeret esetén nem túlhívott hitelkeret
közüzemi számla: rendezett befizetés
pozitív ügyfél minősítés belső kalkulátor alapján
legalább 3 hónapja fennálló határozatlan idejű munkaviszony
legalább 3 hónapja fennálló határozott időre szóló munkaviszony, ahol nettó jövedelem min. 300 000 Ft, vagy
a munkaviszony már legalább kétszer meghosszabbításra került
8
Ingatlanfedezet
legalább 4 millió Ft hitelbiztosítéki értékű lakóingatlan
az ingatlan 12 hónapon belül értékesíthető
az tulajdoni lapon folyamatban lévő, vagy 3 éven belül, ügyleti szereplővel szemben bejegyzett végrehajtás nincs
tulajdonjog bejegyzés jogcíme nem tartás / életjáradék
9
Finanszírozási arányok
a finanszírozás alapja az értékbecslő által meghatározott forgalmi érték
finanszírozási arány: település nagysága/besorolása alapján 55-70% külföldi jövedelemmel rendelkező ügyfelek esetén 55% orosz ügyfelek esetén 50%
10
TERMÉKEINK ÜGYFELEDRE SZABVA!
11
Ki a célcsoport?
Lakáscélú hitelek és lakáscélú hitelkiváltás 120.000 Ft nettó jövedelem Min. 4 millió Ft menekülési értékű ingatlan Min. hitelösszeg 1 millió Ft Futamidő: 5-30 év
PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSHITEL
3,77%-4,59% 12
Ki a célcsoport?
Priority hitel 300.000 Ft nettó jövedelem Min. 18 millió Ft értékű ingatlan Min. hitelösszeg 10 millió Ft
Priority LAKÁSHITEL
3,77%-4,59%
13
Ki a célcsoport?
Kamatfelár Termék típusok
Piaci
Priority
"A" max 55% LTV
2,40%
2,40%
"B" max 65% LTV
2,80%
2,80%
"C" max 70% LTV
3,20%
3,20%
14
Ki a célcsoport?
Külföldi jövedelemmel rendelkező devizabelföldi ügyfelek 120.000 Ft nettó jövedelem Min. 4 millió Ft menekülési értékű ingatlan Min. hitelösszeg 1 millió Ft Futamidő: 5-30 év LTV max 55% 5 devizanemben érkező jövedelem (EUR, USD, CHF, GBP, RUB)
PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSHITEL
3,77%-4,59%
15
Ki a célcsoport? Külföldi állampolgárok Orosz ügyfelek
Devizakülföldi ügyfelek
lakáshitele
lakáshitele
120.000 Ft nettó jövedelem 1-20 millió Ft hitelösszeg Futamidő: 5-20 év LTV max 50% 25-70. éves lejárati életkorig Orosz nyelvű ügyintézés: Rákóczi út, Istenhegyi út, Fehérhajó utca, Városliget
PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSHITEL
4,77%-5,59%
120.000 Ft nettó jövedelem Min. 4 millió Ft menekülési értékű ingatlan LTV max 55% Min. hitelösszeg 1 millió Ft Futamidő: 5-30 év Piaci hitelhez képest a Kamatfelár +1,00%-kal magasabb
PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSHITEL
4,77%-5,59% 16
Ki a célcsoport? Hitelkiváltás Szabad felhasználás 120.000 Ft nettó jövedelem Min. 4 millió Ft menekülésiértékű ingatlan Min. hitelösszeg 1 millió Ft Futamidő: 3-30 év LTV max. 70%
SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ HITEL
7,27%-7,29%
Lakáscélú hitel refinanszírozása 120.000 Ft nettó jövedelem Min. 4 millió Ft menekülési értékű ingatlan Min. hitelösszeg 1 millió Ft Futamidő: 5-30 év
PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSHITEL
3,77%-4,59% 17
PIACI KAMATOZÁSÚ HITELEK
18
Piaci kamatozású lakáshitel
azon lakáscélra, amelynél a priority hitel feltételei nem teljesíthetők
legalább 120 000 Ft bankszámla jóváírást/befizetést az igénylők vállalnak
minimális hitelösszeg: 1 millió Ft
futamidő: 5-30 év
türelmi idő: 24 hónap (építési hitelek esetén)
19
Piaci kamatozású lakáshitel
Kamat 6 és 12 havi kamatperiódussal Referencia kamat: 6 havi BUBOR (1,37%) Referencia kamat: 12 havi BUBOR (1,39%)
Hiteltípus
Fedezeti arány
Kamatmarzs
Kamat 3,77%
„A” típus
55%-ig
2,40%
3,79% 4,17%
„B” típus
65%-ig
2,80%
4,19% 4,57%
„C” típus
70%-ig
3,20%
4,59%
20
Piaci kamatozású lakáshitel Példa „A” hiteltípusra: Referencia kamat: 6 havi BUBOR (1,37%) Referencia kamat: 12 havi BUBOR (1,39%) Piaci lakáshitel „A” típus Fedezet forgalmi értéke
10 000 000 Ft
Hitelösszeg
5 000 000 Ft
Futamidő
240 hónap
Havi törlesztőrészlet
29 696 Ft
29 749 Ft
Kamatláb
3,77 %
3,79%
1 M Ft havi törlesztőrészlete
5 939 Ft/hó
5 950 Ft/hó
21
PRIORITY LAKÁSHITEL
22
Priority lakáshitel
a banknál elérhető legkedvezőbb lakáshitel árazás, nagy
értékű ingatlan vásárlásához
legalább 300 000 Ft/hó nettó magyarországi önálló jövedelemmel rendelkezik az adós / adóstárs
legalább 300 000 Ft/hó jóváírást/befizetést vállal a törlesztőszámlára az adós / adóstárs
Hitelcél ingatlan min. 18 millió Ft forgalmi értékű
minimális hitelösszeg: 10 millió Ft
23
Priority lakáshitel
Kamat 6 és 12 havi kamatperiódussal Referencia kamat: 6 havi BUBOR (1,37%) Referencia kamat: 12 havi BUBOR (1,39%)
Hiteltípus
Fedezeti arány
Kamatmarzs
Kamat 3,77%
„A” típus
55%-ig
2,40%
3,79% 4,17%
„B” típus
65%-ig
2,80%
4,19% 4,57%
„C” típus
70%-ig
3,20%
4,59%
24
Priority lakáshitel Példa „A” hiteltípusra:
Priority lakáshitel „A” típus Fedezet forgalmi értéke
20 000 000 Ft
Hitelösszeg
10 000 000 Ft
Futamidő
240 hónap
Havi törlesztőrészlet
59 393 Ft
59 497 Ft
Kamatláb
3,77 %
3,79%
1 M Ft havi törlesztőrészlete
5 939 Ft/hó
5 950 Ft/hó
25
Szabad felhasználású jelzáloghitel
26
Szabad felhasználású jelzáloghitel
felhasználási cél igazolása nélkül
futamidő: 3-30 év
sztenderd finanszírozási arányokkal (70%)
sztenderd jövedelmi feltételekkel (min 120 000 ft)
27
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Kamat 6 és 12 havi kamatperiódussal Referencia kamat: 6 havi BUBOR (1,37%) Referencia kamat: 12 havi BUBOR (1,39%)
Hiteltípus
Fedezeti arány
Kamatmarzs
Kamat 7,27%
Egységes
70%-ig
5,90%
7,29%
28
Szabad felhasználású jelzáloghitel Példa:
Egységes fedezeti arányokkal Fedezet forgalmi értéke
10 000 000 Ft
Hitelösszeg
5 000 000 Ft
Futamidő
240 hónap
Havi törlesztőrészlet
39 579 Ft
39 640 Ft
Kamatláb
7,27%
7,29%
1 M Ft havi törlesztőrészlete
7 916 Ft/hó
7 928 Ft/hó
29
Hitelek hitelkiváltásra lakáscélú pénzintézeti hitelek kiváltása lakáscélú (akár priority) kondíciókkal szabad felhasználású hitellel pénzintézeti, nem lakáscélú hitelek kiváltása/összevonása kiváltás feltétele: 6 hónapon belül 30 napon túli fizetési késedelem nem volt fizetéskönnyítési beállítás nem volt
a kiváltott hitel szereplői az új ügylet szereplői lesznek
30
Devizakülföldi ügyfelek hitelezése
EU állampolgárok részére (lakáscélú hitelekre)
5 devizanemben érkező jövedelem (EUR, USD, CHF, GBP, RUB)
budapesti, agglomerációs és megyei jogú városokban felajánlott fedezettel
magyarországi lakcím hiányában kézbesítési megbízott bevonása szükséges, amely lehet: magánszemély ügyvédi iroda
a piaci kamatozású lakáshitelekhez képest +1,0% kamat felárral
finanszírozás a forgalmi érték 55%-ig 31
Piaci kamatozású lakáshitel Devizakülföldi ügyfelek esetén 6 és 12 havi kamatperiódussal Referencia kamat: 6 havi BUBOR (1,37%) Referencia kamat: 12 havi BUBOR (1,39%)
Hiteltípus
Fedezeti arány
Kamatmarzs
Kamat 4,77%
„A” típus
55%-ig
3,40%
4,79% 5,17%
„B” típus
65%-ig
3,80%
5,19% 5,57%
„C” típus
70%-ig
4,20%
5,59%
32
Folyósítás
egy összegben lakásvásárlási hiteleknél eladó(k) részére szabad felhasználású hitelek ügyfél számlára
hitelkiváltás esetén: első részlet utalása a tartozásigazoláson szereplő bankszámlá(k)ra második részlet utalása az igénylő részére
építési jellegű hiteleknél több részletben Önerő beépítést követően az aktuális készültségi foknak megfelelő arányokban
70-30%-os szabály alapján felújítási hitelek esetében a hitelösszeg 30%-a műszaki ellenőrzést követően hozzáférhető
33
Elfogadható jövedelmek I.
alkalmazotti munkabér 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás banki formanyomtatványon 3/6 havi bankszámlakivonat
alkalmazotti munkabér saját, vagy közeli hozzátartozó vállalkozásából NAV jövedelemigazolás NAV 0-s igazolás a magánszemélyről NAV 0-s igazolás a vállalkozásról 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás banki formanyomtatványon 3 havi bankszámlakivonat: amennyiben a jövedelem folyószámlára érkezik 34
Elfogadható jövedelmek I.
alkalmazotti munkabér (készpénzben kapott) NAV jövedelemigazolás NAV 0-s igazolás a magánszemélyről NAV 0-s igazolás a vállalkozásról 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás banki formanyomtatványon
35
Elfogadható jövedelmek I. Közteher nyilatkozat Amennyiben az ügyfél olyan konstrukcióban igényel kölcsönt amelynél
Elfogadható az Ügyfél Sberbank számlájára érkező 3/6 havi jövedelme és A jóváírás jogcíme: munkabér / nyugdíj / az állam által folyósított rendszeres ellátás, Akkor a közteher nyilatkozat kitöltése kötelező, amennyiben az ügyfél a bankszámlakivonata benyújtásával kívánja igazolni a jövedelmét.
36
Elfogadható jövedelmek II.
nyugdíj (öregségi nyugdíjkorhatár előtti rokkantnyugdíj kivételével): nyugdíjas igazolvány éves nyugdíj értesítő utolsó 3 havi bankszámlakivonat, vagy postai szelvény nem fogadható el a rokkantnyugdíj, amennyiben az öregségi korhatárt az ügyfél nem érte el
közteher nyilatkozat
37
Elfogadható jövedelmek III.
KATA hatálya alá tartozó vállalkozó NAV jövedelemigazolás a KATA szerint adózott jövedelemről NAV 0-s igazolás a magánszemélyre vonatkozóan NAV 0-s igazolás a cégre vonatkozóan Adóbevallás (NAV által érkeztetett / e-Bev nyugtával hitelesített) KATA szerint adózott jövedelem kizárólag jelzáloghitelek esetén fogadható el!
38
Elfogadható jövedelmek III.
EVA hatálya alá tartozó vállalkozó
NAV jövedelemigazolás a magánszemélyre vonatkozóan NAV 0-s igazolás a magánszemélyre vonatkozóan NAV 0-s igazolás a vállalkozásra vonatkozóan
Adóbevallás a Kölcsönigénylőre vonatkozóan EVA szerint adózó vállalkozónak magánszemélyként csak a NAV által igazolt, összevontan adózott jövedelme vehető figyelembe! EVA szerint adózott jövedelem kizárólag jelzáloghitelek esetén fogadható el! 39
Elfogadható jövedelmek III. Osztalék jövedelem
•
NAV-igazolás az elkülönülten adózó jövedelemről
•
NAV által érkeztetett vagy eBev nyugta alapján hitelesített SZJA bevallás
•
NAV 0-s igazolás a cégről
Az osztalékot nyújtó cégről (kivéve Nyrt)
Cégbíróság által érkeztetett éves beszámoló, vagy www..ebeszamolo.irm.hu-n lekérdezett e-beszámoló kinyomtatva, céggel aláíratva, és a beszámoló alapját képező főkönyvi kivonat (az eredmény-kimutatásban és a kiegészítő mellékletben látszik, hogy mennyi osztalékot fizetett a cég)
Tárgynegyedév főkönyvi kivonata és Részletező adatlap
NAV 0-s igazolás
40
Kiegészítő háztartási jövedelmek
cafetéria
jövedelemigazoláson feltüntetett bruttó keretösszeg 64,3%-ának 1/12-ed része, max. 20 000 Ft/hó
gyes, gyed, gyet, tgyás, gyed extra, családi pótlék folyósító által kiállított igazolás, értesítés
utolsó 3 havi elismervény alapján
bankszámlakivonat,
átvételi
tgyás: legfeljebb a gyed összegéig Közteher nyilatkozat 41
Külföldön kiállított dokumentumok
Külföldön szerzett jövedelem 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás formanyomtatványon (angol/német nyelvű igazolás)
banki
utolsó 6 havi bankszámlakivonat, melyen az igazolt jövedelem megjelenik
Amennyiben a bankszámlakivonat nem angol/német nyelvű, hiteles fordítás is szükséges! Külföldön kiállított dokumentumok esetén a Magyar Fordító Egyesület (MFE) rendes tagjai által készített fordítások is elfogadhatóak. http://mfe.hu/tagnevsor 42
Ügyletben szereplő adós minimális feltételek Egykeresős ügyletek esetén (10 M Ft feletti hitelösszegnél is), amennyiben az adós az adott konstrukció előírásainak megfelel és a Hitelkapacitás-kalkulátor eredménye is pozitív, a kérelem befogadható, nem szükséges kötelezően adóstársat bevonni. Életbiztosítás nem kötelező a jelzáloghitelek esetén, akkor sem, ha egykeresős ügyletről van szó.
43
Kezdeti költségek/akciók folyósítási díj: lakáshitelek: 1,5 %, jelenleg akcióban: 15 000 Ft Priority feltételek teljesülése esetén: 0 Ft szabad felhasználású hitelek: 1% (max 200 000 Ft) tulajdoni lap/térképmásolat díja (beadáshoz elegendő a takarnetes)
értékbecslési díj: akcióban visszatérítésre kerül (több ingatlanra is) közjegyzői díj: akcióban visszatérítésre kerül (összeghatár nélkül) földhivatali jelzálogbejegyzés díja: 12 600 Ft/ingatlan
priority hitel: a számlával igazolt energetikai tanúsítvány díja legfeljebb 20 000 Ft értékben jóváírásra kerül átutalási költség (vásárlás és hitelkiváltás esetén)
Az ügyfél számlacsomag szerint (max 50 000 ft) Priority feltételek teljesülése esetén: 0 Ft 44
OROSZ ÜGYFELEK HITELEZÉSE SPECIÁLIS FELTÉTELEKKEL
45
Lakásvásárlási kölcsön oroszországi munkahellyel és lakóhellyel rendelkezők részére
elsősorban befektetési célú ingatlanvásárlások meghitelezése új, vagy használt lakás, lakóház vásárlása üdülő vásárlása kiemelt települések preferáltak maximális futamidő: 20 év finanszírozási limit: fedezet forgalmi értékének 50%-áig hitel felső limit: 20 M Ft 46
Lakásvásárlási kölcsön oroszországi munkahellyel és lakóhellyel rendelkezők részére
25-70. éves lejárati életkorig speciális folyósítási feltétel: az ingatlan megszerzését biztosító kormányhivatali engedély leadása hitelszerződés aláírás orosz nyelvet beszélő munkatársaknál! központi fiókban Fehérhajó utcai fiók
istenhegyi úti fiókban városligeti fiókban Keszthelyi fiókunkban 47
55
Milyen hitelt váltunk ki?
Legalább 12 hónapja fennálló
KHR szerinti besorolása:
Személyi kölcsön
Egyéb hitel
Fogyasztási hitel
Áruvásárlási hitel 56
FAIR adósságcsökkentő hitel •
9,99% kamat munkabér, illetve nyugdíj jellegű jóváírás vállalása esetén
•
Elengedjük a folyósítási díjat és egyéb díjjal sem kell kalkulálnia igényléskor
•
Rugalmasan választható futamidő: 12–84 hónap
•
Nincs folyósítási díj
•
Hitelfedezeti biztosítással is igényelhető
•
1.500.000 HUF alatti igénylés esetén csökkentett dokumentáció
Konkrét finanszírozási példa
Igényelni kívánt kölcsönösszeg
Minimum havi jövedelem jóváírás Sberbank számlán
600.000 Ft alatt
120 000 Ft
Kölcsönösszeg
3 000 000 Ft
Futamidő
60 hónap
Havi törlesztőrészlet
63 726 Ft
600.000 Ft felett
150 000 Ft
Éves kamat
9,99%
3.000.000 Ft felett
300 000 Ft
THM
11,35%
57
Szükséges dokumentumok
1,5 Millió HUF alatt csak kiváltásra:
• • • •
Személyazonosító igazolványok 1 havi bankszámlakivonat (munkabér, nyugdíj) Közteher nyilatkozat 1 havi törlesztést igazoló dokumentum
1,5 Millió HUF alatt kiváltás + szabadrész:
• • • •
Személyazonosító igazolványok Munkáltatói igazolás a Bank formanyomtatványán 3 vagy 6 havi bankszámlakivonat 1 havi törlesztést igazoló dokumentum
1,5 Millió HUF felett:
• Hiteloptimalizáló személyi kölcsön szerint
58
Hitel Optimalizáló Személyi kölcsön Forint alapú kölcsön, meglévő hitelek kiváltására azoknak, akik szeretnének tisztán látni, költséget csökkenteni és egyszerűsíteni a háztartási kiadásaikat
Főbb jellemzők, feltételek:
rendkívül kedvező kamatozású forinthitel, amelyet hitelkiváltásra használható fel
akár 4 millió forint összegű, jelzálogfedezet nélküli hitel
12 – 60 hónap futamidő
1 évig fix törlesztőrészlet (12 havi BUBOR-hoz kötött változó kamat, 12 havi rögzítés)
25 és 70 év (hitel lejáratakori) közötti devizabelföldi természetes személy igényelheti 59
Hitel Optimalizáló Személyi kölcsön
aki a kölcsönigénylést megelőzően 12 hónapos munkaviszonnyal rendelkezik (maximum 2 munkahelyről, az utolsó munkahelyen eltöltött ideje minimum 3 hónap és a két munkahely között eltelt munka nélküli időszak nem lehet több, mint 30 nap)
aki a kölcsön igénylésekor rendelkezik állandó lakcímmel
a kiváltandó kölcsön tekintetében az utolsó 12 hónapban nem volt 30 napot meghaladó késedelme
1,5 millió forint alatt igényelt és jóváhagyott hitelösszeg esetében külön szerződéskötésre nincs szükség (kivéve, ha Bankunknál az ügyfél személyi kölcsönre vonatkozó összobligója meghaladja a 1,5 millió Ftot), mivel az igénylőlap egyben szerződés is. Konkrét finanszírozási példa
Igényelni kívánt kölcsönösszeg
Minimum havi jövedelem jóváírás Sberbank számlán
600.000 Ft alatt
120 000 Ft
Kölcsönösszeg
3 000 000 Ft
Futamidő
60 hónap
Havi törlesztőrészlet
75 084 Ft
600.000 Ft felett
150 000 Ft
Éves kamat
14,24%
3.000.000 Ft felett
300 000 Ft
THM
16,44%
60
Személyi kölcsön Különösen annak ajánljuk, aki:
CHF alapú autóhitelét szeretné kedvezőbbre cserélni
magas kamatozású személyi kölcsönét kívánja alacsonyabb kamatozásúra váltani
hitelkártyáján felhalmozódott tartozását tervezi kedvező kamatozással rendezni
kényszerűen vállalt áruvásárlási hitelét szeretné kiváltani
Miért érdemes ezt a konstrukciót választani?
egyszerűsített eljárás
gyors feldolgozás
rugalmas ügyintézés
kiemelt figyelem a közvetítő partnerek kiszolgálására
kimagasló jutalék a közvetítők számára
a teljes jutalékösszeg a folyósítást követően kifizetésre kerül 61
LAKOSSÁGI SZÁMLACSOMAG
62
Lakossági számlacsomagok
Minden élethelyzetre megoldást kínáló, változatos számlacsomagok! Munkabér átutaláshoz ideális!
Fair
Prémium szolgáltatásokat igénylőknek!
Arany, Ezüst
Megtakarítóknak kialakítva!
Szimpla
Fiatalok igényeihez igazítva!
Diákszámla Zsebpénz Számla
63
Szimpla számlacsomag Betételhelyezés, illetve lakossági hitel folyósítása céljából igényelhető bankszámla 0 Ft-os havidíjjal Kedvező feltételek a számlanyitásnál •
Díjmentes számlanyitás
•
5 devizanemben elérhető (HUF, EUR, USD, CHF, GBP)
Kedvező feltételek a számlavezetés során •
0 forintos havi számlavezetési díj
•
0 forintos bankszámla kivonat díj
•
Havi díjmentes információs csatorna a Sberbank Telebank telefonos ügyfélszolgálat eléréssel
64
Fair számlacsomag A Fair számlacsomag 3 díjkategóriát tartalmaz. Az egyes díjkategóriákba a havi jóváírások összege alapján kerül besorolásra az ügyfél:
Fair számlacsomag Díjkategóriák 1. kategória Díjkategóriában sorolási feltétel havi beérkező jóváírások összege
150.000 HUF alatt
2. kategória
3. kategória
150.000 és 299.999 HUF között
300.000 HUF felett
A magasabb kategóriában: •
nagyobb az elvárt havi jóváírások összege, és ezzel párhuzamosan
•
automatikusan magasabb tranzakciós díjkedvezményeket nyújtunk. Az ily módon történő - pozitív vagy negatív irányú - kategóriába sorolás és azok felülvizsgálata havi rendszerességgel, automatikusan megtörténik.
65
Fair számlacsomag Az alábbi feltételek teljesülése esetén a havi számlavezetési díjat teljes összegben visszatérítjük: Fair számlacsomag Díjkategóriák
1. kategória 2. kategória
Havi számlavezetési díj visszatérítési feltételek
Elvárt havi terhelések összege
50.000 HUF
Havi számlavezetési díj visszatérítési feltételek
Elvárt havi terhelések darabszáma
4 db
Havi számlavezetési díj visszatérítési feltételek együttes teljesítése esetén
0 HUF
0 HUF
3. kategória
0 HUF
•
bankkártyás vásárlások és közüzemi díjfizetések (csoportos beszedés) korlátlan számban, díjmentesek, könyvelési díjat sem számítunk fel
•
A Sberbank Online Banking szolgáltatás díjmentes, sem havi, sem egyszeri TOKEN díjat nem kell fizetni 66
Fair számlacsomag
•
első éves bankkártya díjkedvezményt biztosítunk az ügyfél választásától függően: – Maestro bankkártya igénylése esetén az első évben 100% éves kártyadíj kedvezményt érvényesíthet, VAGY – MasterCard bankkártya igénylésekor az első évben 50% éves kártyadíj kedvezményt vehet igénybe.
•
bármely magyarországi ATM-ből bonyolított készpénz felvételeinek díjait – feltétel teljesítéstől függetlenül – az alábbiak szerint visszatérítjük:
Fair számlacsomag Visszatérítésre kerülő díjak
1. kategória
2. kategória
3. kategória
Belföldi ATM-ből HUF készpénz felvétel tranzakciós díja
Havi első
Havi első 2
Havi első 3
Havi első 2
Havi első 3
Belföldi ATM-ből HUF készpénz felvétel könyvelési díja
67
Fair számlacsomag
Miért éri meg a Fair számlacsomagot ajánlani?
mert magasabb összegű automatikusan magasabb biztosítunk!
havi jóváírásai esetén havonta tranzakciós díjkedvezményeket
mert meghatározott mértékű havi tranzakciós forgalom és tranzakciós darabszám bonyolítása esetén a teljes havi csomagdíjat visszatérítjük!
mert a csomagban díjmentes bankkártyás készpénz felvételi lehetőséget biztosítunk az ország bármely ATM-jéből az aktuális díjkategóriától függően 1, 2 vagy akár 3 alkalommal!!
68
TALON Megtakarítási számla
TALON Megtakarítási számla Rendkívül alacsony összegtől elérhető, rendszeres havi megtakarításra ösztönző, lekötés nélkül is kiemelt kamatozású számla!
Számlanyitás feltételei:
Sberbanknál vezetett HUF folyószámla ÉS
5000 HUF elhelyezése a számlán
Főbb jellemzői a számlának:
likvid, bármikor hozzáférhető
bankkártya nem igényelhető hozzá
Szimpla számlacsomaggal díjmentes számlavezetés!
69
TALON Megtakarítási számla
TALON számla Átlagegyenlege (HUF) 0 - 299 999
Kamatozás*
Éves kamatláb és EBKM 2014.07.01-07.31 között
MNB alapkamat– 0,95%**
1,35%
300 000 - 999 999
MNB alapkamat - 0,8%
1,50%
1 000 000 -
MNB alapkamat - 0,5%
1,80%
Kiemelt kamat feltételei:
adott naptári hónapban minimum 5 000 Ft jóváírás ÉS a megtakarítási számlán nem történik terhelési tranzakció az adott hónapban Amennyiben a fenti feltételek nem teljesülnek, az adott naptári hónapban alkalmazott éves kamatláb és EBKM 0,10%.
* A TALON számla havonta változó kamatozású, a kamat jegybanki alapkamathoz kötött. ** Akciós kamatláb a TALON megtakarítási számla hirdetményében meghatározott időszakra vonatkozik. Nem akciós kamatláb: jegybanki alapkamat- 1,20%, A nem akciós EBKM 1,50% 2014.05.01-05.31 között.
70
JTM rendelet „FAIR” Bank törvény
71
Mit is jelent a JTM
A JTM (’jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató’) fogalmát a 32/2014. (IX:10.) MNB rendelet (a továbbiakban: a Rendelet) vezeti be. Ez a mutató az adósnak (több adós esetében az összes adósnak együttesen) a hitelnyújtást követően fennálló adósságszolgálata és az igazolt havi nettó jövedelmének a hányadosa. jövedelemigazolások tartalmával kapcsolatos követelmények adósok igazolt jövedelmének hiteltörlesztésre fordítható maximális része havi adósságszolgálat megállapítása
biztosítékként felajánlott ingatlanok max. terhelhetősége
72
„Fair bank” = átlátható és követhető törlesztőrészletek
Referencia kamat
Kamatozás típusok
Kamatmódosítási lehetőségek
• • • •
Csak MNB által elfogadott lehet Referencia kamatnak futamideje van Referencia kamat módosulás nem egyoldalú kamatmódosítás a bank részéről Ügyfél által fizetett kamat = referencia kamat + kamatfelár
• Referencia kamathoz kötött (legalább 3 évre rögzített kamatfelár periódussal) • Legalább 3 évre rögzített kamatozás (ezen időszak alatt nem módosítható a kamat) • Teljes futamidőre rögzített kamat (FIX kamat)
• MNB által közzétett mutatók alapján • Külön mutató van a kamatfelár változtatásra és külön a kamatváltoztatásra (kamat felár változtatási mutató, kamat változtatási mutató) • 3 ill. 3 éven belüli lejárattal rendelkező hitel kamata nem módosítható egyoldalúan • Futamidő alatt 5 alkalommal lehet módosítani
73
Szerződéstervezet Mit is takar a tervezet szó: konkrét hiteladatokkal feltöltött szerződés (olyan, mintha az ügyfél aznap írná alá a szerződését)
Ügyfél kérésére
Fedezetlen hitelek esetében Átadást követően akár azonnal is szerződhetünk
Kötelező
Jelzáloghitelek esetében Legalább 7 napnak el kell telnie a szerződéstervezet átadása és a szerződéskötés között
Az átvételt ügyfélnyilatkozattal kell igazolni, amely a hitelanyag kötelező tartalmi eleme! E-mail esetén a szerződésbe nem szabad rögzíteni az ügyfél személyes adatait! 74
Köszönöm a figyelmet!
www.sberbank.hu/partnerportal
[email protected]
75