Online
vermogensbeheer voor iedereen
Want beleggen kan ook eenvoudig zijn
MeDirect maakt kwalitatief vermogensbeheer toegankelijk vanaf slechts € 5.000 initiële inleg, tegen lage kosten en 24/7 online te volgen.Tot voor kort kon niet iedereen genieten van de voordelen van vermogensbeheer. De meeste financiële instellingen leggen immers een minimumbedrag op dat
MeDirect maakt
hoger ligt dan € 300.000. Met de lancering van zijn online vermogensbeheer, doorbreekt MeDirect deze traditie en krijgt iedereen de mogelijkheid te mikken op een hoger rendement voor zijn spaargeld.
““MeDirect staat voor kwaliteit tegen lage kosten en totale transparantie. En u start al vanaf € 5.000. Dit is hoe vermogensbeheer zou moeten zijn.” (Xavier De Pauw, CEO MeDirect Bank)
Of u nu € 5.000 of € 1.000.000 wil beleggen, via onze online tool en korte vragenlijst bepalen wij uw beleggersprofiel en stellen wij u een portefeuille voor van topfondsen, aangepast aan uw profiel. En dit tegen een fractie van de kost van het traditionele vermogensbeheer. Bovendien beheren wij uw beleggingen en herbalanceren we die regelmatig. Het vermogensbeheer van MeDirect is ideaal voor wie op zoek is naar een potentieel hoger rendement zonder zich zelf te moeten verdiepen in individuele beleggingen. In deze brochure leest u hoe het online vermogensbeheer van MeDirect precies in zijn werk gaat.
vermogensbeheer voor iedereen toegankelijk
Het vermogensbeheer van MeDirect in de praktijk
Online vermogensbeheer voor iedereen Rendement 2014
9,82%
In 3 stappen naar een gepersonaliseerde portefeuille
LAAT ONS HET WERK DOEN VOOR U
RISICOSPREIDING
Geen probleem als u niet de tijd of kennis heeft om u
Elk van onze 5 portefeuilles is samengesteld uit
te verdiepen in individuele beleggingen. Onze experts
10 topfondsen; deze spreiding vermindert de
vragenlijst, die 15 minuten van uw tijd vraagt.
beheren uw portefeuille voor u en herbalanceren
volatiliteit. Daarnaast zorgen ook de individuele
We peilen naar uw risicoappetijt en uw
deze regelmatig.
fondsbeheerders voor diversificatie door te
risicotolerantie.
MeDirect biedt immers online discretionair
beleggen in een gespreide korf van bijvoorbeeld
vermogensbeheer voor iedereen. ‘Discretionair’
aandelen en/of obligaties. Dit alles natuurlijk met
wil zeggen dat u de beleggingsanalyses en –beslissingen
het oog op hoge rendementen.
DYNAMISCH DEFENSIEF
In 3 stappen naar een gepersonaliseerde portefeuille
Via ons online platform kunt u op elk moment de prestaties van uw portefeuille volgen.
ONPARTIJDIGE SELECTIE
1
Beantwoord enkele vragen
Onze beleggingsportefeuilles zijn samengesteld
2
Wij schetsen uw profiel in detail en adviseren een aangepaste portefeuille
van Morningstar-analyses. Ze krijgen stuk voor
die past bij uw beleggersprofiel. • Wij beheren deze portefeuille voor u en
blijft aansluiten bij uw beleggersprofiel. Zo’n herbalancering is raadzaam als 1 bepaald fonds gevoelig in waarde stijgt tegenover andere fondsen in uw portefeuille. In dat geval zullen we een deel
stuk de hoogste ratings van Morningstar, financiële research.
meer of minder risicovolle beleggingen. We stellen
dat haar samenstelling steeds zo goed mogelijk
uit topfondsen op maat samengesteld op basis
de marktleider op het gebied van onafhankelijke
• Deze graadmeters vertalen we naar een mix van
herbalanceren indien nodig. Zo zorgen we ervoor
In tegenstelling tot traditionele fondsbeheerders schuiven wij geen eigen producten naar voor.
beleggersprofiel aan de hand van een online
vervolgens een portefeuille voor u samen
aan onze experts overlaat, die uw portefeuille nauwgezet beheren in lijn met uw profiel.
• Concreet bepalen we eerst uw persoonlijk
3
Onze experts beheren uw portefeuille voor u en herbalanceren deze regelmatig
van het stijgende fonds verkopen en de opbrengst gebruiken om meer in te kopen van een fonds dat stabiel bleef of in waarde daalde. Op die manier kristalliseren we winst voor u: door duur te verkopen en goedkoop te kopen (sell high, buy low) verbeteren
In het verleden behaalde resultaten geven geen garantie op de toekomst
we de opbrengst van uw portefeuille op lange termijn.
Een gespreide portefeuille met aandacht voor rendement
U stapt in vanaf slechts € 5.000 en tegen lage kosten
MeDirect Vermogensbeheer is het best geschikt voor vermogensopbouw op de
LAGE INSTAPDREMPEL
middellange en lange termijn.
De meeste financiële instellingen vragen beleggers om meteen
Zo vermijdt u dat koerschommelingen op de korte termijn uw rendement beïnvloeden. Onderaan ziet u de rendementen
Startdatum
van onze vijf portefeuilles
Einddatum
(defensief tot dynamisch) die de voorbije jaren systematisch beter hebben gepresteerd dan hun respectievelijke benchmark. De getoonde historische rendementen zijn welteverstaan enkel een indicatie en bieden geen garantie voor de toekomst.
1 JAAR
3 JAAR
5 JAAR
1 JAN 2014
1 JAN 2012
1 JAN 2010
minstens € 300.000 te investeren. MeDirect gooit het over een andere boeg en maakt kwalitatief vermogensbeheer voor iedereen toegangkelijk, of u nu € 5.000 of € 1.000.000 wil beleggen.
31 DEC 2014 31 DEC 2014 31 DEC 2014
Defensief Benchmark Defensief
9,82 10,42
8,88 7,50
7,85 6,61
LAGE EN TRANSPARANTE KOSTENSTRUCTUUR
Behoudend Benchmark Behoudend
11,55 12,15
10,51 9,53
9,87 8,61
kosten. Afhankelijk van het geïnvesteerde bedrag varieert dit van
Evenwichtig Benchmark Evenwichtig
12,75 14,03
13,49 12,02
12,42 10,80
van traditioneel vermogensbeheer. Bij MeDirect betaalt u dus geen
Groei Benchmark Groei
13,38 14,22
15,19 14,25
13,86 12,28
alle tijde uitstappen.
Dynamisch Benchmark Dynamisch
13,54 15,02
16,45 16,41
14,80 13,72
De getoonde rendementen zijn de geannualiseerde rendementen op 1 jaar, 3 jaar en 5 jaar. De portefeuilles van MeDirect werden gelanceerd op 31-03-2014. De getoonde rendementen vóór deze datum zijn berekend op basis van het gewogen gemiddelde van de afgelopen drie en vijf jaar van de huidige fondsen in de portefeuille (vanaf 31 maart 2014). Voor fondsen met een kortere looptijd dan deze periode wordt een index gebruikt om het rendement van de afgelopen vijf jaar te bepalen. De weging van de fondsen in de portefeuille werd elk kwartaal geherbalanceerd in lijn met de vooropgestelde waarden. De allocatie van activa blijft ongewijzigd gedurende de hele backtest. Het rendement is exclusief kosten, maar neemt wel de beheerskosten van de onderliggende fondsbeheerders in rekening. Let wel, deze resultaten zijn puur ter illustratie en mogen in geen geval gezien worden als daadwerkelijk rendement dat met een van onze portefeuilles gerealiseerd werd. In het verleden behaalde resultaten geven geen garantie voor de toekomst. De samenstelling van de verschillende benchmarks kan u bekijken op http://medirectbank.be/nl-be/financieel-advies/portfolio-builder/ benchmark-portefeuilles
Bij MeDirect heeft u enkel een beheersvergoeding en geen andere 0,25% tot max. 0,50% per jaar, exclusief BTW, een fractie van de kost transactie, instap- en uitstapkosten en kunt u indien u dat wenst ten
ACTIVA IN BEHEER
JAARLIJKSE BEHEERSVERGOEDING* EXCL. BTW
Van € 5.000 tot € 20.000 Van € 20.001 tot € 50.000 Van € 50.001 tot € 100.000 Van € 100.001 en meer
0,50% 0,40% 0,30% 0,25%
INCL. BTW 0,61% 0,48% 0,36% 0,30%
* De beheersvergoeding wordt berekend op basis van de waarde van de portefeuille in beheer op het einde van het kwartaal (31 maart, 30 juni, 30 september en 31 december). Deze vergoeding wordt elk kwartaal pro rata ingehouden.
AANGEPAST AAN UW PROFIEL Op basis van een eenvoudige, maar gedetailleerde online vragenlijst bepalen wij uw beleggingsprofiel en stellen wij voor u een fondsenportefeuille samen die past bij uw profiel.
Een portefeuille van topfondsen samengesteld op basis van Morningstar-analyses MEDIRECT WERKT NAUW SAMEN MET MORNINGSTAR MeDirect werkt samen met
Samen met Morningstar stellen we portefeuilles samen geïnspireerd
Morningstar, één van ‘s
op de macro-economische tendensen op lange termijn.
werelds grootste onafhankelijke
Beleggingsprofessionals noemen dit strategische vermogensallocatie
onderzoeksbureaus voor financiële
(strategic asset allocation). Ons doel daarbij is dat uw beleggingen
analyse en ratings (o.a. verkozen
op lange termijn stabiele opbrengsten opleveren. De strategische
tot ‘Beste Fonds Rating and
keuzes die we maken bij de samenstelling van uw portefeuille,
Research Service 2014’ en winnaar
houden we in ons achterhoofd terwijl we uw portefeuille opvolgen.
van de ‘Gouden Stier Award’ in
We herbalanceren indien nodig, maar anderzijds ook niet te vaak en
de categorie ‘Best Educational
zeker niet telkens wanneer er iets ‘nieuws’ opduikt. Want dan gaat
Investment Institution). Zo kunnen
het eerder om tactische vermogensallocatie of zelfs day-trading,
we kwalitatief vermogensbeheer
welke meer volatiele rendementen nastreven door in te spelen op
bieden aan onze klanten.
marktschommelingen op korte termijn. Wij geloven niet in zo’n aanpak op korte termijn, omdat hij meer volatiliteit, transactiekosten en taksen meebrengt voor onze klanten.
VERMINDERDE VOLATILITEIT DANKZIJ SPREIDING IN DE PORTEFEUILLE EN DE FONDSEN • Lager risico want met fondsen belegt u in een gediversifieerde korf van bijvoorbeeld aandelen en/of obligaties • U krijgt toegang tot een brede waaier aan producten waarvoor u anders meer tijd en kapitaal nodig heeft • U hoeft zich zelf niet te verdiepen in individuele beleggingen
BOEK GEMAKKELIJK UW PORTEFEUILLE OVER EN ONTVANG TOT € 2.000 Heeft u al een beleggingsportefeuille (discretionair of zelf belegd) bij een andere bank of vermogensbeheerder en wilt u deze laten beheren door MeDirect? Dat kan. Wij helpen u bij het
want de fondsbeheerder neemt de research en administratie
overboeken en vergoeden de kosten
voor zijn rekening
die uw bank of vermogensbeheerder in
• Wij selecteren enkel topfondsen met de hoogste ratings van Morningstar • Een bijkomend voordeel is de extra spreiding van de risico’s over verschillende fondsen
rekening brengt voor het overboeken van uw portefeuille, en dit tot een bedrag van € 2.000. Onze specialisten vertellen u graag welk deel van uw portefeuille MeDirect kan overnemen. Onze klantendienst is via 02 518 0000 of via
[email protected] van maandag tot en met vrijdag bereikbaar van 09.00 tot 20.00 uur en zaterdag van 09.00 tot 14.00 uur.
Heldere raportage en 24/7 online te volgen MeDirect: een volledig aanbod om uw geld te laten opbrengen MeDirect biedt u één platform waar u ongeacht uw beleggingservaring en budget, kunt mikken op een potentieel hoger rendement over de lange termijn. EEN DEEL AANHOUDEN ALS SPAARBUFFER Bij MeDirect kunt u naargelang de periode dat u uw geld kunt missen, kiezen tussen spaarrekeningen en termijnrekeningen, alle met één duidelijke unieke rentevoet. BELEGGEN VOOR EEN POTENTIEEL HOGER RENDEMENT HELDERE RAPPORTEN MET DE RESULTATEN VAN UW PORTEFEUILLE
24/7 ONLINE INZAGE IN DE EVOLUTIE VAN UW PORTEFEUILLE
MeDirect stuurt u elke drie maanden een overzichtelijk
U hoeft natuurlijk niet te wachten op het
digitaal rapport waarin de resultaten van uw portefeuille
driemaandelijks digitaal rapport. Via ons online
worden toegelicht. U krijgt informatie over de behaalde
platform heeft u altijd inzage in de meest recente
resultaten, de economische ontwikkelingen, de invloed
details van uw portefeuille, op het moment dat het u
hiervan op uw beleggingen en de verwachtingen van de
uitkomt. 24 uur per dag, 7 dagen per week. U vindt
markt voor het komende kwartaal. Dit rapport wordt u
er uitgebreide informatie zoals de samenstelling en
op het einde van elk kwartaal per e-mail opgestuurd en
het totaalrendement van uw portefeuille, maar ook de
is ook vrij te downloaden via onze website.
rendementen en details van elk fonds.
Xavier De Pauw, CEO MeDirect
Voor het gedeelte dat de spaarbuffer te boven gaat, kunt u:
✓ Kiezen voor vermogensbeheer en experts het werk laten doen.
✓ Instappen in een kant-en-klare modelportefeuille ✓ Zelf beleggen door middel van onze gratis tools
Alle beleggingsproducten en vermogensbeheerportefeuilles worden in bewaring gegeven op afzonderlijke beleggingsrekeningen op uw naam, bij professionele bewaarnemers – ook wel custodians genaamd - voor strikte veiligheid. Alle beleggingen
OVER MEDIRECT
van klanten worden ondergebracht in gescheiden beleggingsrekeningen bij robuuste, betrouwbare,
MeDirect Bank NV is een Belgische bank naar Belgisch recht
wereldwijde bewaarders (“custodians”) die een
met een Belgische banklicentie. Uw spaargeld bij MeDirect
hoge rating (“sterke kredietwaardigheid”) genieten.
valt onder het Belgische depositogarantiestelsel. Dit
Deze rekeningen worden gehouden op naam van
garandeert tegoeden tot maximaal € 100.000 per persoon,
MeDirect als gevolmachtigde voor haar klanten en
per bank.
dus niet in MeDirects eigen naam.
CONTACTEER ONS Heeft u vragen of wenst u graag begeleiding bij ons online vermogensbeheer? U kunt ons bereiken via 02 518 00 00 of via
[email protected] van maandag tot vrijdag 09u00 – 20u00 en op zaterdag van 09u00 – 14u00
medirectbank.be
