ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A TAKARÉK CLASSIC ÉS TAKARÉK CLASSIC PRÉMIUM SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL Hatálybalépés napja:2010. június 11. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------a 110.000,- Ft-ot és egyikük havi nettó jövedelme sem lehet kevesebb, mint 50.000,- Ft. Deviza Alapú Takarék Classic Prémium Kölcsön esetén 80.000,- Ft-nál nem kevesebb. Adóstárs bevonása esetén a (leendő) adós és adóstárs együttes havi nettó jövedelmének meg kell haladnia a 110.000,- Ft-ot és egyikük havi nettó jövedelme sem lehet kevesebb, mint 50.000,- Ft. Takarék Classic Kölcsön esetén 65.000,- Ft-nál nem kevesebb. Adóstárs bevonása esetén a (leendő) adós és adóstárs együttes havi nettó jövedelmének meg kell haladnia a 110.000,- Ft-ot és egyikük havi nettó jövedelme sem lehet kevesebb, mint 35.000,- Ft.
Lehetséges hitelcélok: • A kölcsöntermékeket hitelcél megjelölése nélkül lehet igényelni. Az igényelhető hitel devizaneme: • Takarék Classic Kölcsön kizárólag Forintban igényelhető • Takarék Classic Prémium kölcsön Forintban és Euróban (EUR) igényelhető Igénylési feltételek: • Hiteligénylő: a) Devizabelföldi, természetes személy, aki rendelkezik: Magyar hatóság által kiállított érvényes személyazonosító okirattal (személyi igazolvány / személyazonosító igazolvány / személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány) és Egy második, személyére kiállított okmánnyal (adó- vagy TB kártya vagy jogosítvány vagy útlevél, stb.). b) Amennyiben nyugdíjas, úgy rendelkezik továbbá: nyugdíjas igazolvánnyal és utolsó havi nyugdíjszelvénnyel, vagy ha a Hitelintézetnél vezetett lakossági számlára érkezik a nyugdíj, akkor az utolsó számlakivonattal. c) Állandó (bejelentett) lakóhellyel rendelkezik. d) Az igénylő életkora a kölcsön igénylésekor eléri a 18. életévet, e) Telefonnal rendelkezik (gazdaságilag aktív igénylő esetén, nyugdíjasokra nem vonatkozik): munkahelyi vezetékes – nem mobil – telefonnal (munkáltató nevén vagy címén) (alkalmazottak esetén) és otthoni (az igénylő nevére vagy a bejelentett állandó, vagy a bejelentett ideiglenes/tartózkodási lakcímére szóló) vezetékes telefonnal vagy mobiltelefonnal (előfizetéses, kártyás vagy a munkáltató által biztosított), amin elérhető az igénylő (alkalmazottak, egyéni vállalkozók, őstermelők, szellemi szabadfoglalkozásúak esetén). f) Van nyugdíja vagy munkából származó rendszeres önálló jövedelme (GYED állományú személy kölcsönigénylő és készfizető kezes nem lehet), amelynek havi nettó összege
g) h)
i)
Takarék Classic Prémium Kölcsön esetén 80.000,- Ft-nál nem kevesebb. Adóstárs bevonása esetén a (leendő) adós és adóstárs együttes havi nettó jövedelmének meg kell haladnia
1
(A mellékállásból származó jövedelem mindkettő termék esetén figyelembe vehető, amennyiben a mellékállásra az e), g), h), i) és j) pontokban előírt feltételek teljesülnek.) Az igénylőnek jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapja munkaviszonyban kell állnia. Elvárt minimális munkaviszony: Nem pályakezdő igénylő esetén: minimum 12 havi folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik, amelyet maximum 2 munkahelyről lehet igazolni. A munkaviszonyban legfeljebb egyszeri 30 naptári napnál nem hosszabb megszakítás lehet. (A jelenlegi munkáltató is igazolhatja az előző munkáltatónál eltöltött munkaviszonyt is. Amennyiben az igénylő alkalmazotti jogviszonya meghaladja a 3 hónapot, de nem éri el a minimálisan előírt 12 hónapot, mert előtte egyéni vállalkozó/őstermelő volt, akkor a vállalkozói/őstermelői igazolvánnyal igazolhatja előző munkaviszonyát.) Pályakezdő igénylő esetén (aki maximum 29. életévét töltötte be és 12 hónapnál rövidebb ideje dolgozik) az elvárt minimális munkaviszonyban folyamatosan eltöltött idő 9 hónap, amelyet a jelenlegi munkahelyről kell igazolni. Határozott idejű munkaviszony esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkaviszony lejáratától számított 6 hónapot. (Amennyiben a munkáltató az igénylővel időszakonként – pl. évente, félévente, stb. – újabb határozott idejű munkaszerződést köt, így gyakorlatilag folyamatosan ugyanannál a munkáltatónál dolgozik az igénylő, akkor amennyiben ez a folyamatosság minimum 3 éve fennáll a munkaviszonyt határozatlannak tekintjük.)
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A TAKARÉK CLASSIC ÉS TAKARÉK CLASSIC PRÉMIUM SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL Hatálybalépés napja:2010. június 11. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------j)
k)
l)
Külföldi munkavállalás esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkavállalási engedély lejáratától számított 6 hónapot. (Amennyiben a munkavállalási engedély nem előírás az érintett országban, akkor a munkáltatói jövedelem-igazoláson feltüntetett munkaviszony lejáratának időpontját kell figyelembe venni.) A bemutatott közüzemi számlán (ideértve a telefonszámlát is) nincs 3.000,- Ft-ot meghaladó lejárt közüzemi tartozása, és a bemutatott közüzemi számla esedékességét maximum 15 nappal haladja meg a befizetési bizonylaton szereplő befizetési dátum. Takarék Classic Prémium Kölcsön esetén az igénylő – a nyugdíjas igénylőt kivéve – legalább 2 hónapja bármely magyarországi hitelintézetnél lakossági számlával rendelkezik vagy társtulajdonos, amit számlakivonattal, számlaszerződéssel, vagy hitelintézeti igazolással kell igazolni.
• • •
Szükséges dokumentumok Az igénylő által bemutatott dokumentumok: - magyar hatóság által kiállított, érvényes személyazonosító okirat (személyi igazolvány / személy azonosító igazolvány és személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány); - egy második, személyére kiállított, érvényes okmánnyal (adóigazolvány vagy TB kártya vagy jogosítvány vagy útlevél, stb.); - gazdaságilag aktív kölcsönigénylők esetén minden esetben, és azon nyugdíjas kölcsönigénylők esetén, akik rendelkeznek számlával az utolsó 2 havi, magyarországi banknál vezetett lakossági számla kivonat (lehetőleg arról a Hitelintézeti számláról, amelyikre a munkabérátutalások érkeznek); Amennyiben az igénylő a Hitelintézetnél vezetteti lakossági számláját, nem kell a számlakivonatot bemutatnia, elégséges, ha a számlaszámát megadja.) Amennyiben az igénylő Takarék Classic Kölcsönt igényelt gazdaságilag aktív esetén sem igénylési feltétel a számla múlt. - az igénylő nevére vagy állandó lakcímére vagy bejelentett ideiglenes/tartózkodási lakcímére szóló, kifizetett vezetékes vagy előfizetéses mobiltelefon számla, amennyiben csak kártyás mobiltelefonnal, vagy – nyugdíjas esetén – azzal sem rendelkezik, akkor egyéb közüzemi (elektromos áram- / gáz- / víz- / szemétdíj, kábel-TV / internet előfizetésről szóló számla) szolgáltató részéről kiállított számlakivonat, számlalevél. A bemutatott számlakivonat, számlalevél mellett be kell mutatni a készpénz átutalási megbízás befizetését igazoló feladóvevényt, vagy a
(Abban az esetben, ha az igénylő a Hitelintézetnél lakossági fizetési számlát nyit és vállalja, hogy a továbbiakban erre a számlára érkezik átutalással a munkabére, a Takarék Classic Prémium Kölcsön igénylésekor nem előírás a lakossági számla múlt!) m)
n)
Az igénylőnek a Hitelintézetnél, illetve más magyarországi hitelintézetnél vezetett lakossági forint számláján a hó végi kényszerhitele az utolsó 2 hónapban egyszer sem haladta meg a 3.000,- Ft-ot. (Figyelmen kívül hagyható, ha a vizsgált időszakban egyszer a bankkártya éves kártyadíj terhelése vagy a negyedéves folyószámla-hitelkeret kamatterhelése miatt haladja meg a kényszerhitel a 3.000,- Ft-ot.) Az igénylőnek a Hitelintézetnél nincs 30 naptári napot és 3.000,- Ft-ot meghaladó késedelmes tartozása, illetve késedelmes kötelezettségvállalása.
Az igénylő által tett nyilatkozat alapján ellenőrzött hitelezési feltételek: o) Büntetőeljárás nem folyik ellene. p) Nincs lejárt köztartozása. q) Nem folyik ellene végrehajtási eljárás, és egy vállalkozása sincs felszámolási, végelszámolási, vagy csődeljárás alatt. •
Kölcsönigénylő lap A kölcsönigénylést a (leendő) adós és – ha van – adóstárs és/vagy készfizető kezes együtt, írásban nyújtja/nyújtják be. A külföldi devizában történő finanszírozás általános kockázatairól szóló nyilatkozatot aláírva kell a (leendő) adósnak benyújtania. Munkáltatói jövedelem-igazolás (30 naptári napnál nem régebbi) Amennyiben az igénylő: - Magyarországon vállal munkát, a munkáltatói jövedelem-igazolást a munkaadója állítja ki; - magyarországi székhelyű vállalaton keresztül külföldön dolgozik vagy annak szervezésében került külföldre, a munkáltatói jövedelem-igazolást a devizabelföldi cég állítja ki; - magánúton talált külföldön munkát, csak abban az esetben igényelhet kölcsönt, ha hivatalos és érvényes tartózkodási és munkavállalási engedéllyel rendelkezik.
A hiteligényléshez szükséges dokumentumok: Szükséges nyomtatványok Az igénylőnek a következő nyomtatványokat kell kitöltenie, illetve kitöltetnie:
2
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A TAKARÉK CLASSIC ÉS TAKARÉK CLASSIC PRÉMIUM SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL Hatálybalépés napja:2010. június 11. -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
-
Hitelintézet kérdezi le az ügyfélre vonatkozó hitelinformációt, amelynek költségét az ügyfélnek kell megfizetnie.
számlakivonatot, amelyről megállapítható a közüzemi szolgáltatói számlatartozás befizetésének teljesítése; - Készpénz átutalási megbízással történő fizetés esetén a legutolsó kiegyenlített, telefonszolgáltató részéről kiállított számlalevelet (a közüzemi számla keltétől számítva nem telhet el 34 naptári napnál több a kölcsönigénylés befogadásának napjáig) és a kifizetést igazoló feladóvevényt kell benyújtani. - Lakossági fizetési számláról történő fizetés esetén azt a közüzemi számlát kell benyújtania az igénylőnek, aminek a kifizetését a legutolsó számlakivonat igazolja, amely számlakivonat keltétől számítva nem telhet el 34 naptári napnál több a befogadás napjáig; vagy ezen számlakivonat mellé benyújthatja ugyanarról a közüzemi díjról a legfrissebb közüzemi számlát is. vállalkozói/őstermelői igazolvány; az utolsó lezárt évről szóló – 30 naptári napnál nem régebbi – APEH jövedelem-igazolás és az adótartozásról szóló ún. nullás igazolás (arról, hogy nincs lejárt adótartozása) annak az esetében, aki - nem alkalmazott, - akinek jövedelme alkalmazotti jogviszonyból és vállalkozásból is származik (a munkáltatói jövedelem-igazolás mellett), - aki a saját maga vagy családja által tulajdonolt cégben alkalmazott (a munkáltatói jövedelem-igazolás mellett).
A Hitelintézet a kölcsön igényléskor a KHR-re vonatkozó részletes tájékoztatót átadja az ügyfélnek. Felhívjuk az ügyfél figyelmét arra, hogy a KHR-ben való szereplés a kölcsönigénylés elutasításával jár, ezért javasoljuk, hogy az igénylés benyújtása előtt éljen az évente egyszeri ingyenes adatlekérés lehetőségével. Kölcsönösszeg: Takarék Classic Prémium Személyi Kölcsön esetén • Minimum 100.000,- Ft, vagy ennek megfelelő EUR összeg • Maximum 2.000.000,- Ft, vagy ennek megfelelő EUR összeg. • A kölcsön összegének 10.000,- Ft-tal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. Takarék Classic Kölcsön esetén • Minimum 50.000,- Ft. • Maximum 500.000,- Ft. • A kölcsön összegének 5.000,- Ft-tal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. A kölcsön konkrét összege - fenti pontban megjelölt intervallumon belül - és futamideje az igénylő igényei és jövedelmi helyzete alapján, az ügyfél-minősítési eljárás alapján kerül megállapításra
Nyugdíjas esetén: - nyugdíjas igazolvány; - nyugdíjszelvény vagy – ha számlára érkezik a nyugdíj, akkor – az utolsó számlakivonat is, amelyen a nyugdíjjóváírás szerepel.
Kölcsön futamideje: Takarék Classic Prémium Személyi kölcsön esetén • Minimális futamidő: 12 hónap • Maximális futamidő: 72 hónap
Külföldi munkavállalás esetén (amennyiben az igénylő nem magyar cég külföldi telephelyén dolgozik) (a munkáltatói jövedelem-igazoláson túl) amennyiben az érintett országban előírás, kötelező: - tartózkodási engedély, - munkavállalási engedély KHR információ A jelenleg hatályos jogszabályok alapján a hitelintézetek ügyfelei évente egy alkalommal térítésmentesen jogosultak hivatalos igazolást kérni a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) üzemeltető cégtől arra vonatkozóan, hogy nem szerepelnek a KHR adatbázisában. Amennyiben a kölcsönigénylő ügyfél a kölcsön kérelem benyújtása előtt térítésmentes KHR lekérdezési jogával nem él, vagy ezt a lehetőséget már korábban igénybe vette, a
Takarék Classic Kölcsön esetén • Minimális futamidő: 12 hónap • Maximális futamidő: 36 hónap Mindkét termék esetében a futamidőt 1 hónapos lépésközzel lehet igényelni. Hitelkonstrukciók bemutatása • Kinek kínálja a Hitelintézet a Takarék Classic és Classic Prémium Személyi kölcsönt? o Aki gyors ügyintézés mellett a folyószáma hitelekhez képest nagyobb kölcsönhöz szeretne hozzájutni úgy, hogy egyéb fedezetet (értékpapír, ingatlan) nem kell biztosítania.
3
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A TAKARÉK CLASSIC ÉS TAKARÉK CLASSIC PRÉMIUM SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL Hatálybalépés napja:2010. június 11. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------A deviza alapú kölcsön futamideje alatt az esedékes, forintban és devizában megfizetendő törlesztő részletek azonosak (kivéve, ha a kölcsön futamideje alatt kamatváltozás történt és a törlesztőrészletek a kamatváltozás napjával átszámításra kerültek).
Azoknak az ügyfeleknek, akik nem rendelkeznek lakossági számla múlttal más hitelintézeteknél de szeretnének kölcsönhöz jutni (Classic Kölcsön esetén). Miért érdemes a Takarék Classic/ Takarék Classic Prémium Személyi Kölcsönt a Hitelintézetnél igényelni? o A Hitelintézetnél az igénylés benyújtását megelőzően dokumentumok nélkül tanácsadást, illetve előzetes kölcsönösszeg, törlesztő részlet és szükséges fedezeti összeg kalkulációt is igénybe vehet, így már az igénylés benyújtása előtt megtudhatja, hogy jövedelmével mekkora kölcsönösszeghez juthat. o Amennyiben a kért futamidőre, az előminősítés során megállapított adható kölcsönösszeg kevesebb, mint amire gondolt, hosszabb futamidő választásával, vagy adóstárs, illetve kiegészítő ingatlanfedezet bevonásával növelheti a felvehető kölcsönösszeg nagyságát. o A kölcsön a folyósítási feltételek teljesülése után gyorsan folyósításra kerül. o A kölcsöntartozásának törlesztési módját több lehetőségből választhatja ki o Önnek írásban bejelentett igénye alapján bármikor lehetősége van előtörlesztésre. o
•
Az esedékes törlesztő részletek, illetve valamennyi felmerült további költség, díj és késedelmi kamat forint ellenértéke a kölcsön folyósításának napján a Hitelintézetnél a forinttal szemben használt érvényes deviza eladási árfolyammal kerül megállapításra. A Hitelintézet amennyiben forintban törleszt az adós a kölcsön futamideje alatt minden naptári negyedév végén, illetve a kölcsön lejáratakor árfolyam különbözet rendező tranzakció keretében számol el az adóssal. Árfolyam különbözet rendező tranzakció keretében felszámított összeg a hitel folyósítása óta, illetve előző árfolyam különbözet elszámolása óta az adós részéről megfizetett deviza összegek (tőke, kamat, késedelmi kamat, kezelési költség) és a tranzakciók teljesítésének napján érvényes deviza eladási árfolyam és a kölcsön folyósításának napján érvényes deviza eladási árfolyam különbözetének a szorzata. Amennyiben az árfolyam különbözet rendező tranzakció keretében kiszámított összeg meghaladja az 5.000 Ft-ot, úgy Deviza hitel árfolyam különbözet kerül felszámításra, melyet külön értesítés alapján kell az adósnak megfizetni. Amennyiben az árfolyamváltozás az Adós számára kedvezően alakul, úgy a Hitelintézet a naptári év végén, illetve a lejáratkor a kimutatott többlet befizetéssekkel az Adós javára elszámol.
Harmadik személynek fizetendő járulékos költségek:
Előtörlesztés:
Jelenleg harmadik személyhez kapcsolódó költségek a konstrukció kapcsán nem merülnek fel
Előtörlesztésre az Adós jogosult. Az Adós e szándékát köteles 3 munkanappal előbb írásban jelezni az Hitelintézet felé.
A tőketartozás törlesztése: A kölcsön törlesztése havi részletekben, a hónap az adós által választott napján a kölcsön devizanemében történik. Az első törlesztőrészlet esedékessége a folyósítást követő naptári hónap adós által választott naptári napja. Az igénylőnek amennyiben igényli, és a Hitelintézet számlavezető rendszere lehetővé teszi, lehetősége van maximum két hónap (Takarék Classic Kölcsön esetén nincs erre lehetőség) türelmi idővel fizetnie az első törlesztő részletét. A türelmi idő nem befolyásolja a kölcsön szerződésben meghatározott lejárati napját (a törlesztő hónapok száma csökken a türelmi hónapok számával). A törlesztő részletnek az esedékesség napjáig jóváírásra kell kerülnie. A törlesztő részletek havi periódusos annuitással kerülnek meghatározásra.
Mérlegelési időszak hossza Az igénylés feltételei pontban felsorolt dokumentumok hiánytalan beérkeztét követően a hiteligénylést 30 banki munkanapon belül elbírálásra kerül. Kondíciók módosítása Hitelintézetünk csatlakozott a pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló „Magatartási kódex”-hez, ennek megfelelően a hitel kondícióinak egyoldalú módosítása kizárólag a kódexben szereplő ok-lista alapján történhet, amelyről pontos információt az ÁSZF/kölcsönszerződés tartalmaz.
A törlesztés forintban és devizában is történhet.
4
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A TAKARÉK CLASSIC ÉS TAKARÉK CLASSIC PRÉMIUM SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL Hatálybalépés napja:2010. június 11. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------A jelenleg hatályos jogszabályok alapján a hitelintézetek ügyfelei évente egy alkalommal térítésmentesen - jogosultak hivatalos igazolást kérni a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) üzemeltető cégtől arra vonatkozóan, hogy nem szerepel a KHR adatbázisában. Amennyiben a kölcsönigénylő ügyfél a kölcsön kérelem benyújtása előtt térítésmentes KHR lekérdezési jogával nem él, vagy ezt a lehetőséget már korábban igénybe vette, a Hitelintézet kérdezi le az ügyfélre vonatkozó hitelinformációt, amelynek költségét az ügyfélnek kell megfizetnie. Vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok – bekövetkezése esetén a hitelintézet a zavarok fennállásáig, átmenetileg egyoldalúan módosíthat kamatot, díjat és költséget, amelyet haladéktalanul nyilvánosságra hoz, a PSZÁF egyidejű tájékoztatása mellett. Amennyiben az ügyfél a hitel bármely kondíciójának a Hitelintézet által egyoldalúan történt emelését nem fogadja el, jogában áll a hitelszerződést a módosítás hatálybalépése előtt felmondani, amely esetben a Hitelintézet nem számít fel költséget. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének fogyasztóvédelmi honlapján az Önt érdeklő termékkel kapcsolatos további információk, összehasonlítást segítő alkalmazások találhatók. Kérjük, hogy a végleges döntés előtt szíveskedjen a PSZÁF honlapján is tájékozódni.
www..takarekpont.hu
5
