KAPITOLA 5: BANKOVNÍ SOUSTAVA Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice
Tento učební materiál vznikl v rámci projektu "Integrace a podpora studentů se specifickými vzdělávacími potřebami na Vysoké škole technické a ekonomické v Českých Budějovicích" s registračním číslem CZ.1.07./2.2.00/29.0019. Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem České republiky.
BANKOVNÍ SOUSTAVA • Bankovní soustava ČR je tvořena všemi bankami, které působí na území českého republiky. V ČR byl až do 2. ledna 1990 jednoúrovňový bankovní systém, kde byl monopolem Státní banky československé. V tomto jednoúrovňovém systému se obtížně reguluje inflace a má i další nevýhody. Proto vznikla v ČR bankovní soustava dvouúrovňová.
DVOUÚROVŇOVÁ BANKOVNÍ SOUSTAVA • 1. úroveň tvoří centrální banka, která je ústřední bankou státu. Její funkci zastává Česká národní banka (ČNB).
• 2. úroveň tvoří obchodní, investiční a hypotéční banky a spořitelny - např. Komerční banka, Česká spořitelna, Poštovní banka aj.
DVOUÚROVŇOVÁ BANKOVNÍ SOUSTAVA • O bankách na druhé úrovni hovoříme jako o výkonné složce, které mají podnikatelský záměr. • S těmito bankami přicházejí do styku klienti, což mohou být např. fyzické a právnické osoby. • Zaměření obchodních, investičních nebo hypotečních bank a spořitelen je obvykle univerzální a poskytují podobné bankovní služby pro své zákazníky. • Všechny peněžní ústavy jsou povinny dodržovat bankovní tajemství, které se týká jejich klientů.
ČNB - BANKA 1.ÚROVNĚ • Česká národní banka je označována jako centrální banka českého státu. • Její postavení je na úrovni ústředního orgánu státní správy a vydává obecně závazné předpisy.
ČNB - BANKA 1.ÚROVNĚ • ČNB je právnickou osobou a jejím úkolem je usměrňovat peněžní trh, reguluje činnost bank a spořitelen, emituje peníze a její hospodaření se řídí podle zásad, které stanovila vláda. • Její postavení a funkce jsou především měnově řídící a nikoliv podnikatelské, to znamená, že prioritním cílem ČNB není generovat zisk, ale starat se o stabilitu finančního systému v České republice.
BANKY 2. ÚROVNĚ • Aby mohly banky působit na českém trhu musí získat od České národní banky tzv. bankovní licenci. • Předpokladem pro získání této licence je vlastnictví základního kapitálu v minimální výši pětiset miliónů Kč. • Dále je nutné vypracovat kvalitní podnikatelský záměr a zabezpečit a doložit odborné vedení banky.
BANKY 2. ÚROVNĚ • Mezi banky 2. úrovně zejména patří: • Komerční banky • Obchodní banky
• Investiční banky • Hypotéční banky • Splátkové banky
BANKY 2. ÚROVNĚ – KOMERČNÍ BANKY • Komerční banky jsou definovány jako soukromé firmy, které sledují generování zisku ze své činnosti. • Tyto banky uskutečňují jak aktivní, tak i pasivní a zprostředkovatelské operace • V soustavě komerčních bank se generují finanční prostředky, které jsou poté hlavní složkou v nabídce investičních peněz. • Komerční banky jsou v současnosti tedy tzv. výkonnou složkou bankovní soustavy v ČR.
BANKY 2. ÚROVNĚ – OBCHODNÍ BANKY • jsou také podnikatelskými subjekty a i ony podnikají za účelem dosažení zisku. • Obvykle poskytují následující služby: vkladové a úvěrové operace, převody peněz a další operace zprostředkovatelské povahy. • Zisk tohoto finančního subjektu je generován čistými bankovními úroky a poplatky za vykonané služby. • V současnosti s rozvojem služeb dochází ke stírání rozdílů mezi komerčními a obchodními bankami.
BANKY 2. ÚROVNĚ – INVESTIČNÍ BANKY • nabízejí svým klientům dlouhodobé úvěry, pro zákazníky kteří chtějí dlouhodobě investovat a potřebují pro své investice kapitál.
BANKY 2. ÚROVNĚ – HYPOTEČNÍ BANKY • se zaměřují na poskytování dlouhodobých úvěrů, velmi často na pořízení bydlení a operují s cennými papíry, do kterých účastníci vkládají peníze.
BANKY 2. ÚROVNĚ – SPLÁTKOVÉ BANKY • někdy hovoříme o spotřebních bankách, které provádí operace spojené s nákupem zboží a služeb na úvěr.
BANKY 2. ÚROVNĚ • Jak již bylo řečeno v současné době se stírají rozdíly mezi bankami operujícími v tzv. druhém stupni bankovní soustavy. • Je to dáno tím, že banky rozšiřují portfolio svých služeb a přecházejí tím do konkurenčního segmentu.
DĚKUJI ZA POZORNOST
