"Waar koopt u best uw spaar-en beleggingsproducten ? Kies de financieel adviseur die best bij u past. Netto zet de sterke en zwakke punten van de verschillende financiële tussenpersonen voor u op een rijtje." Bron:DeTijd
Gebonden Bankier
Agent van een (bank)netwerk
Onafhankelijk makelaar
I
Veel verplichte
opleiding
Grote kantoren hebben specialist
Kan alleen producten van het
eigenhuismerk
Doet geen
aanbieden
vergelijkingen
Beperkt tot
Gekleurd door opgelegde
Opleiding wordt
Vaker all-round
sterk gestimuleerd
Soms specialist
1 hoofdleverancier
Meestal all-round Specialisatie is eigen keuze
Ruimste keuze Over alle maatschappijen heen Zowel binnenals buitenland
Opleiding is vrije keuze Wél opvallend weinig klachten bij de Ombudsman van de verzekeringen (134 op 2507 klachten)
Gekleurd door opgelegde verkoopcijfers
verkoopcijfers Doet geen vergelijkingen
Doet vergelijking Volledige vrijheid om beste prijs/kwaliteit te zoeken op de ganse EU-markt
"Hoewel de bank- en verzekeringsproducten op het eerste gezicht vaak op elkaar gelijken, zijn er toch een aantal essentiële verschillen. Beleggers wegen de plus- en minpunten best nauwkeurig af" Bron:DeTijd
11 Aanbod
I
Zeer uitgebreid fondsenaanbod
Garantie I Beperkt tot € 20 000
I
I1
Fiscaal
I
Zeer ruim aanbod in Luxemburg en Ierland
Geen enkele garantie
In Luxemburg hoogste garantie ter wereld voor volledigebelegdebedrag
I
Relatief hoog prijskaartje
Instapkosten kunnen
TOB = 1,1O°A> zowelop
Gunstigste fiscaliteit
Gunstigste fiscaliteit
TOL = 1,10% Alleen op kapitaal
TOL = 1,1 OOi<> Alleen op kapitaal
oplopen tot 6°A>
. kapitaal als opbrengst Bijna altijd Roerende Voor heffIng 150;( °
. I
Informatie I
Extra' s
I
mrm'
Minder uitgebreid dan bankaanbod
I
Kosten
l'In1
.
Geen RoerendeVoorheffing Geen RoerendeVoorheffing I
Vaak onduidelijke reclame
I
Mogelijkheid om legaal
Niet onderworpen aan EU-
successie te vermijden
spaarrichtlijn .. méér mogelijk
Extra bescherming tegen derden of nabestaanden
Luxemburgse wet garandeert geheimhouding
Door z'n structuur, die afwijkt van de Belgische levensverzekeringscontracten, biedt een buitenlands verzekeringscontract u mogelijkheden op het vlak van personalisatie, financiêle planning, fiscale optimalisatie en successieplanning die in Belgiê niet mogelijk zijn. 100% Legaal. Levensverzekeringen onderschreven onder de vrije dienstverlening zijn niet onderworpen aan de woonstaatheffing zoals ingevoerd door de Europese Spaarrichtlijn en genieten van een fiscaal voordelig statuut.
Meer spreiding
geeft meer veiligheid
Nergens is de open architectuur zo ver ontwikkeld en ingeburgerd als in hét Europees financieel centrum Luxemburg, het Sde financieel centrum van de wereld. Profiteer van deze opportuniteit om uw kapitaal goed te beveiligen door ruim te spreiden, niet alleen over verschillende fondsen maar ook over verschillende beheerders.
De hoogste
garantie ter wereld
Nergens ter wereld geniet uw geld een hogere bescherming dan onder een levensverzekeringscontract in Luxemburg. De Luxemburgse staat (AAA) organiseert een doeltreffend garantiesysteem in geval van faillissement van de verzekeraar. Als eerste en bevoorrechte schuldeiser hebt u als eerste en enige het recht op de volledige waarde van de door u gestorte premie. In vergelijking hiermee verbleekt de waarborg van 20 000 € op een belegging bij een Belgische bank.
100%
legaal. Wit blijft wit
Beleggen als Belgische rijksinwoner in het buitenland is 100% legaal. Ook in Luxemburg. Ook indien u geen belastingen op uw spaargeld moet betalen. Wit blijft wit. Door het strenge beroepsgeheim dat in Luxemburg ook geld voor verzekeringsmaatschappijen blijft u volledig baas over de informatiedoorstroming. U neemt dus zelf uw verantwoordelijkheid op om uw verplichtingen ten aanzien van de Belgische Administraties te voldoen.
@ Bron: Onafhankelijk onderzoek door Okadelta Institute for Business Development
~
~-~
~
U stelt zich ongetwijfeld de vraag waarom u zich zou richten tot uw verzekeringsmakelaar voor uw beleggingen. Of waarom het niet zou volstaan om het advies van uw huisbankier te volgen, zoals u dat gewoon bent. Kortweg samengevat: uw makelaar heeft troeven in huis die uw bank niet heeft. Daarom is het slimmer om 60k uw makelaar om advies te vragen inzake uw beleggingen.
Uw makelaar:
specialist
in het beschermen
van uw patrimonium
Ook bij sparen en beleggen loopt u risico's: risico op verlies van uw kapitaal, risico op een te lage opbrengst, enz. Als specialist in het beschermen van uw patrimonium tegen risico's vertrekt uw verzekeringsmakelaar steeds van de zekerheid die u nodig hebt. Samen met u zoekt hij naar de juiste manier om zekerheid op te bouwen tegen de juiste prijs. Zo kan u op uw twee oren slapen.
Uw makelaar: de énige met neutraal en objectief advies Uw makelaar is onafhankelijk. Hij heeft geen verplichtingen tegenover banken of verzekeringsmaatschappijen. Daardoor kan hij voor u op zoek gaan naar de beste prijs I kwaliteit-verhouding op de ganse markt. In alle objectiviteit. Uw bankier daarentegen is met handen en voeten gebonden aan zijn huismerk. Méér nog: hij is moreel verplicht om het zoveelste fonds van de maand te promoten. Ook omtrent beleggingen biedt uw makelaar door zijn onafhankelijkheid de beste garantie voor neutraal advies.
De tip die u bij een grootbank
niet zult krijgen
Uw makelaar heeft een uniek beschermd statuut waarmee hij zich onderscheidt van alle concurrenten. Via uw makelaar kan u Europa voor u geld laten verdienen. Door de vrije dienstverlening binnen de Europese Unie kan hij u Europese topmaatschappijen voorstellen die troeven in huis hebben die een Belgische grootbank niet heeft. U wil slim beleggen? Vraag uw makelaar dan minstens om een second opinion. Zoniet riskeert u de mogelijk beslissende tip te missen: de tip die u van uw bank niet krijgt.
Bron: Onafhankelijk onderzoek @door Okadelta Institute for Business Development
_/~ OKADELTA "W7'
INSTITUHfOR BUSINESSOEVELOPM[NT
De voordelen zijn velerlei, zowel op het vlak van het beleggen als op het vlak van het beschermen van uw spaargeld. Wist u dat u op volkomen legale manier roerende voorheffing en successierechten kan vermijden indien u uw beleggingen onderbrengt in een levensverzekering. Eenvoudig, 100% legaal en zonder de controle over uw geld te verliezen.
Méér veiligheid:
niet alle eieren in dezelfde mand
Door de open architectuur hebt u via het levensverzekeringscontract toegang tot verschillende fondsen én meerdere fondsbeheerders. U kan daarom de sterkste combinatie zoeken die het best past bij uw doelstellingen. Vooral in moeilijker beurstijden zal u profiteren van die gebundelde kennis van deze verschillende specialisten. Bovendien is dit bijzonder eenvoudig. Hoewel de ruime spreiding van uw beleggingsportefeuille behoudt u toch het overzicht. Al uw beleggingen vindt u in één oogopslag terug op uw contract.
Fiscaal de slimste manier om te beleggen Het belastingsregime van toepassing op levensverzekeringen is eenvoudig. Bij het storten van de premie betaalt u 1,1% taks op de levensverzekeringsverrichtingen. Dit is de minst belaste weg. Nadien is er geen taxatie meer: geen roerende voorheffing, geen belasting van de meerwaarden zoals op bancaire beleggingen. En wat te zeggen van de besparing op de successierechten bij het overlijden van de eerste partner. Dit zonder de controle te moeten afstaan aan uw kinderen of uw vermogen met hen te moeten delen.
2008: Afschaffing van de kasbons.
Hoe nu verder?
De keuze voor het verzekeringscontract als instrument voor het financieel beheer van uw opgebouwde kapitaal is een keuze voor de toekomst. Vanaf 2008 begint men in Belgiê met de afschaffing van de stukken aan toonder. Voor de kasbonliefhebber is de levensverzekering het beste alternatief. Via de levensverzekering geniet u verder van de opbrengsten van uw kapitaal (zoals een coupon), regelt u de overdracht van uw geld naar de aangeduide persoon zoals u het wilt, en dit op de fiscaal voordeligste wijze. Bron: Onafhankelijk onderzoek @door Okadelta Institute for Business Development
~
OKADELTA INiTlTUn
fOR IUSINESS D(VELOPMENT
