‘De Vlaamse Diabetes Vereniging en haar vrijwilligers, goed verzekerd!’ Praktisch verzekeringshandboekje Op 26 september 2012 werd de opleiding ‘De Vlaamse Diabetes Vereniging en haar vrijwilligers, goed verzekerd!’ georganiseerd voor alle vrijwilligers van de Vlaamse Diabetes Vereniging. Als verslag werd dit praktisch verzekeringshandboekje gerealiseerd. Inhoud praktisch verzekeringshandboekje: 1. 2. 3. 4.
Samenvatting van de polis Vragen en antwoorden uit de praktijk Uitgebreide polis ‘georganiseerd vrijwilligerswerk’ Presentatie DVV Verzekering opleiding 26/09/2012
Samenvatting polis ‘georganiseerd vrijwilligerswerk’ 1
Polis Burgerlijke aansprakelijkheid WAT
VOOR WIE
EXTRA INFO
Deze polis geldt voor: - Lichamelijke schade: financiële en morele gevolgen van een lichamelijk letsel van een persoon, zoals het inkomensverlies, de medische transport- en begrafeniskosten en andere dergelijke schade - Stoffelijke schade: elke beschadiging, vernieling of verlies van zaken - Onstoffelijke schade: ieder financieel nadeel dat voortvloeit uit de derving van de voordelen verbonden aan de uitoefening van het recht, het genot van een goed of dienst zoals het verlies van winst, cliënteel of marktaandeel - Schade aan toevertrouwde goederen: goederen die door een derde aan de verzekerde toevertrouwd wordt om te behandelen, bewerken, gebruiken, huren of lenen Deze polis geldt vrijwilligers van de Vlaamse Diabetes Vereniging Maar enkel voor schadegevallen die zich voordoen tijdens het vrijwilligerswerk en op de weg van en naar de vrijwilligersactiviteit Deze verzekering geldt niet voor - Schade aan onroerende goederen waar de organisatie eigenaar van is - Schade door diefstal, verlies of verdwijning - Schade veroorzaakt door motorvoertuigen
2
3
Polis Rechtsbijstand WAT
Deze polis houdt in: - het verweer van de verzekerde - verhaal op en het onvermogen van de aansprakelijke personen - strafrechtelijke borgstelling
VOOR WIE
Deze polis geldt vrijwilligers van de Vlaamse Diabetes Vereniging Maar enkel voor schadegevallen die zich voordoen tijdens het vrijwilligerswerk en op de weg van en naar de vrijwilligersactiviteit
EXTRA INFO
Geen
Polis Lichamelijke ongevallen WAT
VOOR WIE
EXTRA INFO
Een lichamelijk ongeval = Een plotse gebeurtenis die een lichamelijk letsel veroorzaakt of het overlijden tot gevolg heeft en waarvan de oorzaak of één van de oorzaken uitwendig is aan het organiseren van de verzekerde Bij een ongeval dat de verzekerden overkomt tijdens het uitvoeren van de vrijwilligersactiviteit of op de weg van en naar waarborgt de verzekeraar: - een vergoeding in geval van overlijden - een vergoeding in geval van tijdelijke of blijvende ongeschiktheid - de terugbetaling van de kosten van geneeskundige verzorging Deze polis geldt vrijwilligers van de Vlaamse Diabetes Vereniging Maar enkel voor schadegevallen die zich voordoen tijdens het vrijwilligerswerk en op de weg van en naar de vrijwilligersactiviteit Geen
Opleiding ‘De Vlaamse Diabetes Vereniging en haar vrijwilligers, goed verzekerd!’ Enkel vragen en antwoorden uit de praktijk __________________________________________________________________________________ Wie is verzekerd? -
-
-
VRAAG: Een aanwezige (geen lid van de vereniging) wil tijdens een activiteit van de plaatselijke afdeling graag een handje toesteken en zal bijv. helpen met inschenken van koffie. Is hij op dit moment verzekerd? ANTWOORD: Indien er op voorhand doorgegeven wordt dat deze persoon tijdens een bepaalde activiteit zal meehelpen, dan is hij verzekerd. Indien deze persoon echter ter plaatse meldt dat hij wil helpen, dan is hij niet verzekerd. VRAAG: De afdeling organiseert een lustrumviering. Wie is er tijdens deze feestelijkheid, de dag zelf, verzekerd? ANTWOORD: De organisator (= bestuursleden van de plaatselijke afdeling) beschikken over een lichamelijke ongevallen verzekering. Voor de deelnemers is er enkele de burgerlijke aansprakelijkheid die geldt. Bijv. een paneel valt om op een deelnemer en deze heeft schade. Hier is duidelijk een fout begaan, dus de burgerlijke aansprakelijkheid telt hier. VRAAG: Wanneer en voor wat zijn de vrijwilligers verzekerd? Zijn bestuursleden verzekerd voor hun eigen daden die schade of letsel tot gevolg hebben, aan henzelf, aanwezigen of derden? ANTWOORD: Vrijwilligers zijn verzekerd in het kader van de activiteit voor VDV. Bij schade aan derden zal nagegaan worden of er een fout begaan werd, indien ‘ja’, valt dit onder burgerlijke aansprakelijkheid
Wat is verzekerd? -
VRAAG: Wat is er al dan niet verzekerd bij de meerdaagse busreizen naar het buitenland georganiseerd door een plaatselijke afdeling? ANTWOORD: Voor de deelnemers is er een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid en lichamelijke ongevallen voorzien. Vb1. Een persoon kwetst een andere met paraplu dan wordt er teruggevallen op de familiale verzekering Vb2. Bus heeft een auto-ongeval dan wordt er teruggevallen op de autoverzekering van de bus
-
-
-
-
-
VRAAG: Dekt de verzekering alleen personen of ook eigen materiaal? Vb. een beamer, projectiescherm (eigendom van de PA) gaan stuk. Wat dan? ANTWOORD: Schade aan eigen goederen van de verzekeringnemer zijn niet verzekerd. De waarborg toevertrouwd goed (= goederen die toevertrouwd zijn aan de verzekeringsnemer of het bestuur en die door hen ter beschikking gesteld wordt aan de verzekerden in het kader van de verzekerde activiteit) is wel gedekt in de polis. VRAAG: Is de voorraad materiaal in de verdeelpunten verzekerd tegen brand, waterschade, … ? ANTWOORD: Zowel brand als waterschade zijn opgenomen in de brandverzekering. Diefstal echter wordt hier niet in opgenomen VRAAG: Is persoonlijk materiaal dat gebruikt wordt voor het vrijwilligerswerk verzekerd tegen vb. defecten? De persoonlijke pc, printer, die intensief gebruikt worden voor VDV-werk? ANTWOORD: Enkel toevertrouwde goederen (= goederen die toevertrouwd zijn aan de verzekeringsnemer of het bestuur en die door hen ter beschikking gesteld wordt aan de verzekerden in het kader van de verzekerde activiteit) zijn verzekerd, persoonlijk materiaal niet VRAAG: Bestuursvergaderingen, naar tijdens en op de terugweg van vergadering en activiteiten. Wat is er verzekerd? ANTWOORD: Vrijwilligers Dagelijks Bestuur en Raad van Bestuur hebben een omnium in opdracht. Vrijwilligers buiten deze specifieke besturen ontvangen km-vergoeding, wat gedeeltelijk kan gezien worden ter compensatie van het risico VRAAG: Specifiek voor verdeelpunten: o Afhalen van materiaal bij hoofdverdeelpunt (van en naar het hoofdverdeelpunt) o Deelnemen aan vooraf geplande ledenvergaderingen o Deelnemen aan vergaderingen/uiteenzettingen/presentaties door een andere organisatie georganiseerd o Andere activiteiten en verplaatsingen in het kader van de bestuursfunctie (vb. ledenbezoek, rond dragen van promotiemateriaal, …) ANTWOORD: Indien de vrijwilliger op weg is in het kader van een activiteit, bijeenkomst van de verenging dan biedt de polis een dekking voor burgerlijke aansprakelijkheid en lichamelijke ongevallen Rondbrengen van materiaal naar een lid, wordt gezien als een spontane activiteit, dit valt dus niet onder de verzekering Ronddragen (huis aan huis bedeling) van het ledentijdschriftje valt onder de burgerlijke aansprakelijkheid. Vb. indien je op straat loopt en je wordt aangereden
-
-
VRAAG: Computermateriaal, beamer, geluidsinstallatie, …. die door de afdelingen aangeschaft worden en door de bestuursleden van de PA bijgehouden worden, zijn deze verzekerd in de brandpolis? Bestaat hiervoor een verzekering diefstal? ANTWOORD: Er bestaan geen verzekering diefstal, valt wel onder de verzekering brand- , storm- en waterschade VRAAG: Kan de PA verantwoordelijk gesteld worden voor de verdwijning of beschadiging van een toevertrouwd goed? Bijv. gedurende een wandeling vraagt een lid aan een vrijwilliger om zijn fototoestel eventjes bij te houden en die vrijwilliger laat het toestel per ongeluk vallen. ANTWOORD: Een toevertrouwd goed is het goed van een derde persoon dat gebruikt wordt door de organisatie. Bijv. een fototoestel wordt gebruikt voor een publicatie in het tijdschrift, dit is gedekt. Bijv. PA ontvangt een jas van een deelnemer tijdens een activiteit. o Indien er gebruik gemaakt wordt van een bewaakte vestiaire, dan gaat het over een toevertrouwd goed o In dergelijk geval kan er altijd een aangifte gedaan worden, maar het is wel zo dat men kan geadviseerd worden om het aan te geven aan de eigen familiale
Loonderving -
VRAAG: Indien een vrijwilliger langdurig werkonbekwaam is ten gevolge van een ongeval op de weg naar of van een activiteit/vergadering, is er een vergoeding voorzien voor loonderving? ANTWOORD: Een vergoeding TO (= dagvergoeding bij tijdelijke ongeschiktheid) enkel verzekerd voor begeleiders van kampen en socio-culturele activiteiten.
Schade aan wagen -
-
VRAAG: Indien een vrijwilliger schade oploopt aan zijn wagen ten gevolgd van een ongeval op de weg naar of van een activiteit/vergadering (ongeval in fout of bij betwisting van de verantwoordelijkheid) door wie wordt de schade vergoed indien er geen omnium verzekering is afgesloten voor de wagen? En indien er wel een omnium is afgesloten, wie betaalt de vrijstelling? ANTWOORD: Enkel vrijwilligers van Dagelijks Bestuur en Raad van Bestuur in opdracht naar een vergadering zijn hiervoor verzekerd, de andere vrijwilligers niet VRAAG: Indien een partner (zelf geen vrijwilliger) een vrijwilliger naar een VDV activiteit brengt en
een ongeval heeft. Wordt dat een verzekering voor de partner voorzien? ANTWOORD: Idem vorige vraag, ook dit werd niet opgenomen in de polis Aangiften -
-
-
VRAAG: Welke activiteiten moeten verplicht vooraf gemeld worden aan DVV verzekering? ANTWOORD: PA’s moeten niets rechtstreeks aan DVV melden, maar doen melding bij het secretariaat van de vereniging VRAAG: Welke activiteiten meldt de VDV aan DVV? ANTWOORD: Er wordt een schatting van het aantal activiteiten doorgegeven, nadien volgt dan een afrekening op de effectieve aantallen VRAAG: Aan wie meldt de PA een schadegeval? Wie is de contactpersoon op het secretariaat voor alles wat verzekeringen aangaat? ANTWOORD: Schadegevallen worden gemeld aan het secretariaat van de vereniging. Van hieruit volgt de verdere opvolging
Varia -
-
VRAAG: Een afdeling organiseert een activiteit in een gehuurde zaal? Hoe zit het met de verzekering bij gebruik van gebouwen die gratis ter beschikking worden gesteld? ANTWOORD: De meeste gebouwen zoals bijv. DC’s hebben een eigen brandverzekering. Belangrijk om steeds navraag te doen bij de verhuurder wat de verzekering betreft VRAAG: Wat is een objectieve aansprakelijkheidsverzekering? En hoe wordt deze gebruikt? ANTWOORD: Een objectieve aansprakelijkheidsverzekering moet worden afgesloten door de uitbater van een (gehuurde) zaal. Voor de afdeling is het dus belangrijk om de uitbater hier op voorhand naar te vragen
Georganiseerd vrijwilligerswerk
Luc Dhaenens DVV Partners BVBA Steendam 25 – 9000 GENT
12/04/2013
1
12/04/2013
2
Op wie is de vrijwilligerswet van toepassing?
12/04/2013
Activiteit: initiatief, dienstverlening, aanbieden van hand –en spandiensten; Vrijwilliger: natuurlijk persoon die een activiteit uitvoert; Organisatie: feitelijke vereniging, privaat of publiekrechtspersoon, zonder winstoogmerk die beroep doet op vrijwilligers.
3
12/04/2013
4
12/04/2013
5
12/04/2013
6
12/04/2013
7
12/04/2013
8
12/04/2013
9
12/04/2013
10
Verzekerde waarborgen en kapitalen Waarborg Burgerlijke aansprakelijkheid Lichamelijke schade: 5.000.000 EUR Stoffelijke schade: 625.000 EUR Voor schadegevallen KB vrijwilligerswerk Lichamelijke schade: 12.500.000 EUR Stoffelijke schade: 625.000 EUR Franchise in stoffelijke schade: 123,95 EUR
12/04/2013
11
Waarborg toevertrouwde goederen
aan roerende goederen die toevertrouwd zijn aan de verzekeringsnemer of het bestuur en die door hen ter beschikking worden gesteld aan de verzekerden in het kader van de verzekerde activiteit;
aan gebouwen met hun inhoud, die bij gelegenheid door de verzekeringsnemer gehuurd of gebruikt worden.
12/04/2013
12
Waarborg rechtsbijstand
12/04/2013
Verweer en verhaal: 25.000 EUR
Onvermogen: 7.500 EUR met franchise van 250,00 EUR per schadegeval
Strafrechterlijke borgstelling: 12.500 EUR
13
Waarborg lichamelijke ongevallen voor de vrijwilligers ( = plaatselijke bestuurders – leden van de raad van bestuur – regionale medewerkers) en de gastspreker
12/04/2013
Overlijden: 25.000 EUR
Blijvende invaliditeit: 75.000 EUR
Behandelingskosten – Tandprothesen: 265 EUR/tand + max. 1000 EUR/schadegeval – Brilglazen: 1000 EUR per schadegeval
14
Begeleiders kampen – socio culturele activiteiten
Overlijden: 20.000 EUR Blijvende invaliditeit: 40.000 EUR Tijdelijke ongeschiktheid: 20 EUR vanaf 31ste dag Behandelingskosten – Tandprothesen: 265 EUR/tand + max. 1000 EUR per schadegeval – Brilglazen: 1000 EUR per schadegeval
12/04/2013
15
Deelnemers vakantiekampen/regionale en federale events
Overlijden: 5.000 EUR
Blijvende invaliditeit: 10.000 EUR
Behandelingskosten – Tandprothesen: 265 EUR/tand + max. 1.000 EUR/schadegeval – Brilglazen: 1.000 EUR/schadegeval
12/04/2013
16
Omschrijving risico:
12/04/2013
Koepel vzw in Gent + 26 plaatselijke afdelingen Medewerkers werken van thuis + verkopen medisch materiaal F.V. en juridisch = filialen Alle activiteiten worden goedgekeurd door koepel Plaatselijke F.V. leggen fin. verantwoording af aan koepel, volgens eenzelfde huishoudelijk reglement
17
Activiteiten
-
12/04/2013
Socio culturele activiteiten Familiale activiteiten (wandel-fietstocht-bal…) Infoavonden/discussiefora Verkopen van zelfzorgmateriaal De koepel organiseert de kampen via een reisorganisator, bemant een infolijn en neemt de algemene leiding.
18
Grote activiteiten Handelsbeurs met > 100 exposanten: 1 X 3-jaarlijks
12/04/2013
Kleinere beurzen met < 100 exposanten Jaarlijkse familiedag (sportieve activiteiten op verschillende locaties in Vlaanderen) in aanwezigheid van sympathisanten en familieleden
19
Inschatting van de prestaties
12/04/2013
Dagelijks bestuur = 120 activiteiten
Plaatselijke bestuurders = 3200 activiteiten - 320 medewerkers in 26 afd. x 10 activiteiten
Raad van bestuur = 288 activiteiten
TOTAAL = 3600 prestaties
20
Nettopremies (Taks: 9,25 %)
12/04/2013
1.
Burgerlijke aansprakelijkheid
2.
Rechtsbijstand
3.
Lichamelijke ongevallen
21
1. Burgerlijke aansprakelijkheid
Bezoldigd personeel: 0,10 % op de brutolonen
Voor vrijwilligers*: 324 EUR (max. 3600 prestaties op jaarbasis)
Voor gastsprekers – deelnemers vakantiekampen en vakantiebegeleiders: 0,09 EUR per prestatie**
* Plaatselijke bestuurders – leden van de Raad van Bestuur en regionale medewerkers. ** Het uitvoeren van een taak of het deelnemen aan een activiteit door 1 vrijwilliger gedurende max. 1 dag.
12/04/2013
22
2. Rechtsbijstand
12/04/2013
Bezoldigd personeel: 0,01 % op de brutolonen
Vrijwilligers: 27 EUR (max. 3600 prestaties op jaarbasis)
Voor gastsprekers – deelnemers vakantiekampen en vakantiebegeleiders: 0,0075 EUR per prestatie
23
3. Lichamelijke ongevallen
12/04/2013
Vrijwilligers (zonder TO): 1.332 EUR Gastsprekers (zonder TO): 0,37 EUR/prestatie Begeleiders van kampen – socio culturele activiteiten: met 20 EUR TO: 0,90 EUR Voor deelnermers aan vakanties: 0,30 EUR/dag/deelnemer Voor deelnemers aan regionale en federale events: 0,18 EUR/dag/deelnemer
24
De afrekening Bij het onderschrijven van de polis en bij het begin van elk volgend verzekeringsjaar betaalt de verzekeringsnemer een voorlopige premie waarvan het bedrag gelijk is aan de premie die vermoedelijk zal verschuldigd zijn na afloop van het verzekeringsjaar.
De afrekening tussen voorlopige en defnitieve premie gebeurt jaarlijks op de vervaldag.
12/04/2013
25
Wat aangeven bij einde verzekeringsjaar
het aantal prestaties van de gastsprekers;
voor de vakantiewerking - de regionale en federale events: aantal begeleiders + aantal dagen + het aantal deelnemers;
de totale brutolonen van het bezoldigd personeel. De aangifte dient gedaan te worden binnen 2 maanden na de vervaldag.
12/04/2013
26
Premiebetaling
Afrekening tot 31/12/2008
Burgerlijke aansprakelijkheid
45,00 EUR
Rechtsbijstand
3.75 EUR
Lichamelijke ongevallen
90,00 EUR
Nettopremie
138,75 EUR
Taksen
12,83 EUR
Poliskosten
1,00 EUR
Totalen
152,58 EUR
Per jaar vanaf 01/2009
Burgerlijke aansprakelijkheid 870, 40 EUR Rechtsbijstand 77,20 EUR Lichamelijke ongevallen 2.426,40 EUR Nettopremie 3.374,00 EUR Taksen 312,10 EUR Totalen
12/04/2013
3.686,10 EUR
27
Enkele vragen…
12/04/2013
28
Wie is verzekerd? LO/BA?
12/04/2013
Leden? Sympathisanten die meehelpen? Ledenviering? Bestuursleden?
29
Berekening Loonderving
Zelfstandigen? Bedienden? Arbeiders? Is er een verschil in ongevallen tijdens verplaatsingen of tijdens de activiteiten?
12/04/2013
30
Wat is er verzekerd?
12/04/2013
Eigen materiaal? Materiaal en diabetesmateriaal in verdeelpunten of thuis? Hoe wordt de schadevergoeding berekend? Vrijstelling? Wat bij verdwijning van het materiaal?
31
Wat bij schade aan de wagen tijdens verplaatsingen door het lid of door echtgenote van het lid?
12/04/2013
32
Meldingsplicht?
12/04/2013
Welke activiteiten moeten verplicht gemeld worden aan DVV?
Hoe moet een schadegeval aangegeven worden?
33
