Ardito Bhinadi
Tantangan dan Solusi Ekonomi Syariah Menghadapi Perkembangan Ekonomi dan Bisnis Global
Disampaikan pada Seminar Ekonomi Syariah di Makasar, 22 Februari 2014
Perkembangan Ekonomi Islam di Dunia
Evolusi Ekonomi dan Keuangan Islam Dimensi Sosial Ekonomi
Dimensi Komersial
•
• Petrocapital dan pertumbuhan bank konvensional, 1970-an. • Kebutuhan keuangan pedagang Teluk (shariah compliance), 1980-an. • Berkembangnya sektor keuangan: psar modal, bank, takaful, regulasi, 1990-an. • Ekspansi keuangan Islam ke negara non muslim, 2000-an.
• •
• • • •
Pencarian alternatif sistem ekonomi,1940-1950-an. Dampak pengembangan keuangan (bank tabungan), 1960-an. Model PLS dan reformasi moneter, 1970-an. Islamisasi sistem keuangan, 19801990-an. Stabilitas keuangan dan lembaga keuangan mikro Islam, 2000-an. Krisis Ekonomi 2008, melirik EKUIN Islam. Beberapa negara menyusun peraturan untuk mendukung berkembangnya keuangan Islam.
Nienhaus, 2013. Beberapa tambahan dari Bhinadi.
Struktur Industri Jasa Keuangan Islam (Nienhaus, 2013):
specialized Islamic financial service providers: investment companies, house finance companies, …
Takaful (ReTakaful)
1%
Islamic funds
Sukuk
Islamic windows
4%
training, education, research
BIBF, IRTI, INCEIF, …
consultancy (legal, tax, commercial, Shari’ah)
Islamic subsidiaries
Islamic banks
major market players in Islamic Finance total volume of Shari'ah compliant assets 2012F: 1,6 trillion US$ (GIFF 2012)
investment & commercial banking 81%
14%
capital market instruments • Shari’ah compliant stocks • Islamic securities (sukuk) • Islamic derivatives …
information services, media, associations
conventional market players
Shariah compliant financial instruments
interest-free finance contracts • mudaraba • murabaha • musharaka • ijara • … • …
prohibition of interest, speculation, gambling, excessive uncertainty problem: form vs. substance
rating agencies
stock exchanges, financial centres, …
legislators, regulators, standard setters
IIRA, …
IIFM, IILM, …
IFSB, AAOIFI, BIS, BNM, CBB, DFSA, FSA, …
infrastructure of the IFSI
Sumber: http://abiaqsa.blogspot.com/2011/11/peran-lembaga-keuangan-syariah-dalam.html
POSISI INDONESIA DALAM PERKEMBANGAN EKONOMI SYARIAH DUNIA
Negara dengan Jumlah Penduduk Muslim Terbesar di Dunia TAPI.....
10 Besar Negara dengan Penduduk Muslim Terbesar di Dunia
Ranking
Negara
1
Indonesia
2 3 4
India Pakistan Bangladesh
5 6
Nigeria Mesir
7 8 9 10
Iran Turkei Algeria Maroko
Populasi % Populasi Muslim Muslim Dunia 209.120.000 13,1 176.190.000 11 167.410.000 10,5 133.540.000 8,4 77.300.000 4,8 76.990.000 4,8 73.570.000 4,6 71.330.000 4,5 34.730.000 2,2 31.940.000 2
Sumber: http://www.islampos.com/inilah-negara-dengan-populasi-muslim-terbesar-81307/
"Kita harus berperan lebih aktif untuk mengembangkan ekonomi syariah. Indonesia ingin menjadi pusat ekonomi syariah yang terintegrasi dengan sistem internasional, Insya Allah saya kabulkan."
Pidato Presiden SBY dalam Forum Gerakan Masyarakat Ekonomi Syariah di Monas, Jakarta, Minggu (17/11/2013)
“Ekonomi syariah akan mengubah dunia. Ada beberapa negara yang secara alami melihat ke dalam, menarik diri dan menolak mengakui bahwa kesuksesan masa depan ekonomi syariah akan mengubah dunia di masa depan. Namun, Inggris tidak akan membuat kesalahan.”
(PM. Inggris, Cameron, PressTV melaporkan pada Selasa 29/10/2013)
Ranking Pengembangan Ekonomi Syariah Rank
Negara
Aset Keuangan Islam ($juta)
Lembaga Keuangan Islam
Lembaga Pendidikan
Paper Penelitian (2010-2012
1
Malaysia
411.512
92
68
101
2
Saudi Arabia
269.736
113
29
9
3
Iran
185.323
44
1
6
4
Uni Emirat
118.446
77
40
8
5
Kuwait
81.455
101
10
3
6
Qatar
71.062
37
6
1
7
Bahrain
47.246
55
23
12
8
Turki
37.665
4
3
3
9
Indonesia
33.155
73
22
21
10
Bangladesh
17.503
23
10
2
Sumber: Islamic Finance Development Report, 2013.
Pendidikan Keuangan Islam 2012
Sumber: Islamic Finance Development Report, 2013.
Bagaimanakah Survei di Inggris? • 300 responden Muslim dan non Muslim yang tersebar di seluruh Inggris disurvei dengan mewawancari via telepon oleh lembaga survei independen 2Europe pada Agustus 2013. Dua pertiga responden merupakan nasabah Bank Islam Inggris (IBB) baik Muslim maupun non Muslim. • Dari survei yang dilakukan, warga Inggris percaya sistem keuangan syariah aplikatif untuk semua agama. Mereka juga percaya sistem keuangan syariah cocok digunakan masyarakat ekonomi modern dunia Barat. • Hasil survei menunjukkan 66 persen responden percaya sistem keuangan syariah cocok untuk masyarakat ekonomi barat seperti Inggris. 65 persen responden paham cara kerja perbankan syariah berbeda dengan cara kerja perbankan konvensional. • 60 persen responden setuju perbankan syariah relevan untuk semua agama. 57 responden juga tahu perbankan syariah memberi bagi hasil, bukan bunga.
Sikap Masyarakat terhadap Bunga Bank
PROVINSI
Menolak
Menerima
Ragu-ragu
Jawa Barat
62,00%
22,00%
16,00%
Jawa Timur
31,00%
69,00%
-
Jawa Tengah / DIY
48,00%
21,00%
31,00%
Pulau Jawa
45,00%
55,00%
-
Sumber: Bank Indonesia, 2007
13
Pangsa Bank Syariah di Indonesia (Rp Miliar ) 2009
2010
2011
2012
2013
Penyaluran Dana BS
64.355
94.884
140.980
188.562
225.373
Penyaluran Dana BU
2.282.179
2.765.912
3.412.463
4.172.672
4.721.849
2,8%
3,4%
4,1%
4,5%
4,8%
Aset BS
66.090
97.519
145.467
195.018
233.130
Aset BU
2.534.106 2,6%
3.008.853 3,2%
3.652.832 4,0%
4.262.587 4,6%
4817751 4,8%
Jumlah BS
31
34
34
35
34
Jumlah BU
121
122
120
120
120
Rasio BS/BU
26%
28%
28%
29%
28%
Rasio BS/BU
Rasio BS/BU
Sumber: Bank Indonesia, 2014
Sebagai negara dengan penduduk muslim terbesar di dunia, pangsa pasar bank syariah masih sangat rendah. Mayoritas Islam TAPI minoritas praktek syar’i. 14
Penyebab Rendahnya Pangsa Perbankan Syariah di Indonesia
Pertama
Kedua
Ketiga
• Pengetahuan dan pemahaman umat Islam mengenai ekonomi syariah masih terbatas dan belum merata.
• Bertransaksi dengan lembaga keuangan syariah dianggap kurang menguntungkan.
• Masyarakat yang sudah memahami prinsip ekonomi syariah, menilai bahwa perbankan dan lembaga keuangan syariah yang sudah ada selama ini belum sepenuhnya menerapkan prinsip ekonomi syariah.
15
Permasalasahan dan Solusi bagi Pengembangan Ekonomi Syariah di Indonesia Broadcast and compress for seamless delivery
Ada Tiga Masalah Pengembangan Ekonomi Syariah di Indonesia:
1. Knowledge problem: muslim’s knowledge and understanding upon sharia economics is still limited and not well-spread; 2. Product problem: sharia financial institution is unable to fulfil economy transaction needs among economic agents; 3. Sharia Compliance problem: people who understand sharia economics consider that sharia financial institution does not fully apply sharia principles (still contains riba and haram). Sumber: Bhinadi, 2013.
17
Beberapa Kritik Terhadap Praktek Bank Syariah di Indonesia • Ardito Bhinadi (2011): – Lembaga Keuangan Syariah (termasuk Bank Syariah) akan berkembang apabila praktek bisnis pelaku ekonomi sudah sesuai dengan prinsip syariah (Qur’an dan Hadits). – Lemahnya penguasaan SDM Bank Syariah khususnya pegawai pemasaran terhadap landasan syariah produk yang ditawarkan, sehingga bisa terjebak riba. – Bank Syariah bisnis utamanya lebih banyak ke arah trading (perdagangan) dari pada financing (pembiayaan). 18
Lanjutan Beberapa Kritik.... • Volker Nienhaus (2010): – Banyak (atau semua?) produk dan transaksi di Bank Islam replikasi dari Bank Konvensional yang berdasarkan riba. – Bank Islam merupakan imitasi dari Bank Konvensional, sehingga mengimpor kerawanan sistem konvensional ke dalam sistem keuangan Islam. – Bankir Islam sadar jika profit tinggi dari kegiatan trading di sektor keuangan, benchmark dari industri perbankan secara umum, trading lebih menguntungkan daripada financing. – Bankir Islam mengambil produk dan teknik konvensional sebagai titik awal untuk desain instrumen baru melalui replikasi. 19
Solusi bagi Bank Syariah di Indonesia
• Melakukan edukasi perbankan syariah kepada masyarakat di Indonesia. • Mengembangkan lebih banyak produk-produk pembiayaan (mudharabah dan musyarakah) sesuai syar’i. • Melakukan edukasi dan sosialisasi untuk meyakinkan bahwa produk-produk yang ditawarkan HALAL. • Meningkatkan SDM internal terkait penguasaan mengenai ekonomi dan keuangan syariah, baik dalam tataran landasan hukum sampai dengan teknis.
20
Sharia Economic Developing Strategy Phylosophic
Strategic
Implementation
Muamalah laws become thinking foundation, attitude, and behaviour.
Government Regulation. Fatwa from National Sharia Board.
Trading Services Partnership Funding and Financing The other economic activities
Based on muamalah laws
21
Sumber: Bhinadi, 2013
Peran Para Pelaku Ekonomi dalam Pengembangan Ekonomi Syariah di Indonesia (Bhinadi, 2013): Agent Government
Philosophic aspect Make sharia principles into the base of sharia economic policy.
Strategic aspect Release supporting law and regulations to sharia economic developing.
Ulama
Give comprehensive knowledge as the foundation of Muslim life based on Qur’an and Sunnah. Adopt sharia principles in designing sharia economics curriculum for education. Adopt sharia principles in composing the organization’s blue print. Adopt sharia principles as the base of company business and economic activity.
Compose fatwa relating to various economic transactions and financing in accordance with people needs. Design sharia economic learning curriculum.
Educational Institution
Islamic society organization
Economic and financial institution.
Muslim as an individual
Take sharia principles as the base of daily economic activities.
Implementative aspect Push the growth of health, strong and halal economic institution to support economic developing Accomplish sharia compliance concerning existing various activities or economic transaction. Teach sharia economics according to students level of education.
Compose economic developing blue print in organization.
Encourage its members to transact using sharia principles.
Corporate Governance. Compose sharia business principles. Build Spiritual Corporate Governance. Arrange economic activity plan according to sharia principles.
Corporate Governance. Do sharia transaction and apply Spirital Corporate Governance. Apply sharia economic principles in all economic activities. 22
TERIMAKASIH www.arditobhinadi.com What’s Your Message?
