AEGON Lijfrente Stappenplan
Alles wat u moet weten over uw vrijkomende lijfrenteverzekering
Ieder mens heeft wel een droom. Een wens. Een ambitie. Ieder mens heeft een wil. Dat houdt nooit op, het hoort bij het leven. Die plannen veranderen. Veranderen met de jaren. Het gaat niet meer om de grootse dingen. Zoals wereldreizen of een huis in Frankrijk. Maar om te kunnen blijven doen wat u altijd al deed. Maar dan intenser. Vaker. Om kwaliteit van leven. Nu en later.
Toekomstplannen
Met welk doel dan ook, u sloot jaren geleden een lijfrenteverzekering af. Dit kapitaal komt nu vrij en het is van belang om een aantal goede keuzes te maken. Want om te kunnen doen wat u echt graag wilt, moet u zich geen zorgen hoeven te maken over de dingen die gewoon goed geregeld moeten zijn. Zoals de hoogte van uw inkomen. AEGON begrijpt dit en helpt u daarbij. In deze brochure ziet u welke stappen u kunt nemen wanneer uw lijfrentekapitaal vrijkomt. Zodat u de zekerheid heeft dat u over uw geld kunt beschikken wanneer u het nodig heeft. Duidelijk, overzichtelijk en eenvoudig.
3
Van lijfrenteverzekering naar aanvulling op uw inkomen U heeft destijds een lijfrenteverzekering afgesloten. Bedoeld om het opgebouwde kapitaal later te gebruiken als aanvulling op uw inkomen. Nu is het moment gekomen om voor de besteding van dit kapitaal een aantal keuzes te maken. Een aantal stappen te doorlopen. Welke dat zijn, leest u op de volgende bladzijden en ziet u in het schema aan het einde van deze brochure. Uiteindelijk kunt u er zelf voor zorgen dat uw lijfrente geheel past bij uw wensen en behoeften. Bij uw toekomstplannen.
Regels en wetten Naast uw wensen en behoeften zijn er twee zaken die van invloed zijn op uw mogelijkheden:
Nieuw of oud fiscaal regime Bij de ‘zogenaamde’ brede herwaardering op 1 januari 1992 is een flink aantal wetten en regels gewijzigd. Hierbij zijn twee fiscale regimes ontstaan: het oud en nieuw fiscaal regime. U kunt nagaan onder welk regime uw polis valt door te kijken naar de datum waarop u uw lijfrenteverzekering bent aangegaan. Als u uw polis oorspronkelijk heeft gesloten tegen koopsom voor 1 januari 1992 of als premiebetalende lijfrentepolis voor 16 oktober 1990, dan valt deze onder het oud fiscaal regime. Polissen die na deze data gesloten zijn, vallen onder het nieuw fiscaal regime.
Gouden handdruk of niet Was het kapitaal voor uw lijfrenteverzekering indertijd afkomstig van een ontslagvergoeding? Dan gelden aparte regels. In het kader op bladzijde 12 van deze brochure leest u welke.
4
De wil® van Michiel van Ballegoijen “Ik heb altijd wat gehad met stations. Het piepen van de remmende treinen. De avontuurlijke sfeer van reizigers naar andere landen. Maar ook de slaperigheid van een provinciestationnetje, waar de tijd heeft stil gestaan. Geen station is hetzelfde. Als ze niet te veel zijn aangetast door de moderne tijd, hebben ze allemaal een ziel. Ik wil die ziel vastleggen, voordat hij vervlogen is. Daarom ben ik bezig met een serie boeken over stations. Ik wil de komende jaren die stations stuk voor stuk bezoeken. De sfeer proeven. Ik wil ze als het ware persoonlijk leren kennen.” 5
Stap 1: Wilt u direct een aanvulling op uw inkomen of wilt u uw uitkering uitstellen? U kunt het geld nu gebruiken voor een aanvullend inkomen. Maar wanneer u het geld nog niet nodig heeft, kunt u er ook voor kiezen om het nog even te laten staan.
Keuze: direct een aanvulling op uw inkomen Mogelijkheden binnen het oud fiscaal regime Wilt u direct een lijfrente-uitkering ontvangen? Dan heeft u binnen het oud regime de volgende mogelijkheden. a. Een lijfrente-uitkering aankopen U kunt kiezen voor een levenslange uitkering of voor een uitkering gedurende een bepaalde periode. In dat laatste geval laat u bijvoorbeeld 5 jaar lang iedere maand een vast bedrag uitkeren. U kunt ook kiezen voor een uitkering per kwartaal, halfjaar of jaar. b. Schenken Onder het oud fiscaal regime heeft u ook de mogelijkheid om uw uitkering te schenken. U doet dit door meerderjarige kinderen of kleinkinderen aan te wijzen als begunstigde. Het hoeft hierbij niet te gaan om het hele bedrag of de hele periodieke uitkering. Als uw meerderjarige kinderen inkomstenbelasting betalen over de uitkeringen, zijn deze uitkeringen vrij van schenkingsrecht. c. In één keer laten uitbetalen Het is mogelijk om uw vrijgekomen lijfrente in één keer te laten uitkeren. Bijvoorbeeld omdat u voor een grote uitgave staat. Maar dit kan fiscaal ongunstig zijn.
6
Mogelijkheden binnen het nieuw fiscaal regime Valt uw verzekering onder het nieuw fiscaal regime, dan gelden extra spelregels. Zo bent u bij het nieuwe regime (koopsommen na 1 januari 1992 en premiebetalende lijfrentepolissen na 16 oktober 1990) niet geheel vrij om te bepalen op welke leeftijd uw uitkering ingaat. En tot wanneer deze loopt. Wat wel hetzelfde blijft, is dat u kunt kiezen voor een uitkering per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. U heeft de keuze uit de volgende soorten direct ingaande lijfrenten: a. Oudedagslijfrente Blijft u werken tot aan uw pensioen? Dan is er de oudedagslijfrente. Hierbij kiest u zelf een ingangsdatum van uw uitkering, uiterlijk tot het jaar waarin u 70 wordt. De looptijd is levenslang. U ontvangt gedurende de rest van uw leven een lijfrenteuitkering. b. Tijdelijke oudedagslijfsrente U kunt ook kiezen voor een tijdelijke oudedagslijfrente. De looptijd is minimaal 5 jaar. De uitkering gaat niet eerder in dan in het jaar waarin u 65 wordt en uiterlijk in het jaar waarin u 70 wordt. De hoogte van de uitkering is aan een wettelijk maximum gebonden.
Keuze: uw uitkering uitstellen
c. Overbruggingslijfrente tot uw pensioen Heeft u extra inkomsten nodig in de tijd tot uw pensioen? Dan kunt u een overbruggingslijfrente afsluiten. Let wel: hiervoor kunt u alleen het kapitaal gebruiken dat u vóór 1 januari 2006 heeft opgebouwd in uw lijfrenteverzekering. De einddatum van deze overbruggingslijfrente is uiterlijk het kalenderjaar waarin u 65 jaar wordt. Of het jaar waarin uw pensioenregeling tot uitkering komt. De hoogte van de uitkering is gebonden aan een wettelijk maximum per jaar.
Wanneer u op dit moment nog geen aanvullend inkomen nodig heeft, kunt u uw lijfrentekapitaal nog even laten doorgroeien. Hierbij heeft u de volgende mogelijkheden:
d. Combinatie U kunt ook kiezen voor een combinatie van een overbruggingsen een oudedagslijfrente, of voor een combinatie van een oudedagslijfrente en een tijdelijke oudedagslijfrente.
b. Doorgroeien van de verzekering op basis van beleggingen Wanneer u kans wilt maken op een hoger rendement kunt u beleggen. U heeft de keuze uit diverse fondsen met ieder een eigen ‘risicoprofiel’. U kiest zelf uw eigen combinatie van rendement en zekerheid.
a. Doorgroeien van de verzekering op basis van een gegarandeerd rendement Wanneer u zeker wilt zijn van de hoogte van het eindkapitaal, dan kiest u voor een lijfrenteverzekering op basis van een gegarandeerd rendement.
Een aanvullende overlijdensrisicodekking Hiermee blijft het opgebouwde kapitaal in uw lijfrenteverzekering beschikbaar voor uw nabestaanden. Zij krijgen bij uw overlijden een van tevoren afgesproken uitkering. De dekkingsmogelijkheden stemt u af op uw persoonlijke situatie.
7
De wil® van Cees Krijnen “Voetbal is mijn passie. Ik speel nog elke zaterdag. En dan ben ik een van de fanatiekste. Mijn vrouw zegt wel eens ‘je rent over het veld alsof je leeftijd je op de hielen zit’. Ik kijk er ook graag naar. Maar dan wel het liefst in het Mekka van de sport: Engeland. Wat je daar meemaakt... Er zijn geen hekken, dus je zit direct op het veld. En de passie van het publiek. Dat sleept je gewoon mee. Als er gescoord wordt, is dat bijna net zo mooi als wanneer je er zelf één maakt. Ik ben verslingerd geraakt aan die sfeer en wil zeker geregeld blijven gaan.”
8
Stap 2: Wilt u uw uitkering voortzetten na uw overlijden? Wanneer u een partner of kinderen heeft aan wie u uw lijfrenteuitkering wilt nalaten, heeft u de volgende mogelijkheden:
Keuze: uitkering op twee levens U kunt de uitbetaling van uw lijfrente-uitkering na uw overlijden laten doorlopen. Dit doet u met een uitkering op twee levens. Zo blijft de nabestaande, meestal uw partner, de beschikking houden over een extra inkomen.
Keuze: contraverzekering Wilt u dat na het overlijden van u en/of uw partner het resterende kapitaal naar uw nabestaanden gaat? Dan kunt u kiezen voor een aanvullende contraverzekering. Uw nabestaanden ontvangen dan bij uw overlijden een bedrag ineens.
9
Stap 3: Heeft u meerdere lijfrenteverzekeringen? Heeft u meerdere lijfrenteverzekeringen die binnen een halfjaar vrijkomen? Dan kunt u deze bij AEGON samenvoegen in één polis. Dit kan met lijfrentekapitalen van dezelfde verzekeraar en van verschillende verzekeraars. Uw voordelen zijn: u krijgt doorgaans een hogere uitkering; u betaalt doorgaans minder poliskosten; het is voor u overzichtelijker. Wel hebben we hier te maken met een aantal fiscale spelregels. Uw adviseur kan u hier meer over vertellen.
Bereken de hoogte van uw uitkering met de LijfrenteCalculator op www.aegon.nl Wilt u weten hoe hoog straks de aanvulling op uw inkomen wordt? Bereken dan makkelijk en snel uw uitkering met de AEGON LijfrenteCalculator. U vindt de calculator op www.aegon.nl.
10
De wil® van Resy Kemperman “Mijn man veranderde vrij vaak van baan. Dus verhuisden we vaak. Ik vond het geweldig om steeds opnieuw te beginnen. Maar op een gegeven moment kreeg ik er toch genoeg van. Verlangde ik naar rust. Ik wilde echt een plek voor mezelf. Ik heb toen lang gezocht, want ik wilde niet over een nacht ijs gaan. Ik wilde gewoon dat het goed voelde. Als thuiskomen. Ik vind dat ik nu in het lekkerste huis van Nederland woon. Ik weet alleen ook dat ik altijd dingen zal vinden die ik anders wil. Die nog mooier kunnen. Mijn wil om te veranderen blijft sterk.” 11
Is uw vrijkomende kapitaal afkomstig uit een ontslagvergoeding? Heeft u in het verleden van uw werkgever een gouden handdruk ontvangen? En heeft u deze gebruikt om een lijfrenteverzekering af te sluiten? Dan heeft u de volgende mogelijkheden:
Keuze: direct een uitkering Heeft u uw opgebouwde lijfrentekapitaal nu nodig voor een aanvullend inkomen? Een direct ingaande lijfrente biedt een gegarandeerde uitkering. U kunt kiezen voor een levenslange uitkering of voor een tijdelijke uitkering. Bijvoorbeeld vijf jaar lang elke maand een vast bedrag.
Keuze: later een uitkering Bent u nog geen 65 jaar en heeft u voorlopig geen plannen met uw gouden handdruk? Dan kunt u de ingangsdatum van de uitkering uitstellen. U moet, uiterlijk in het jaar dat u 65 jaar wordt, het vrijkomende kapitaal alsnog omzetten in een lijfrente.
Keuze: uitkering na uw overlijden U kunt regelen dat na uw overlijden uitkeringen worden gedaan aan uw partner en/of uw kinderen, mits uw kinderen jonger zijn dan 30 jaar op het moment van uw overlijden.
Keuze: variabele uitkeringen De hoogte van de uitkeringen mag u, binnen bepaalde grenzen, laten variëren. Bijvoorbeeld om een werkloosheids- of bijstandsuitkering aan te vullen tot de door u gewenste hoogte.
12
Stap 4: Welke oplossing past het beste bij uw persoonlijke, financiële en fiscale situatie? Keuze: direct een aanvulling op uw inkomen Wilt u de aanvulling op uw inkomen direct laten ingaan, dan heeft AEGON een uitstekende oplossing voor u: AEGON Garantie Inkomen.
AEGON Garantie Inkomen Hiermee heeft u 100% zekerheid over de te ontvangen uitkering. U weet precies welk bedrag u per maand gaat ontvangen. Schommelingen in de aandelenmarkt of in de rente kunnen de hoogte van uw uitkering of aanvullend inkomen niet meer beïnvloeden. De hoogte van uw uitkering kunt u berekenen met de AEGON LijfrenteCalculator. Deze kunt u vinden op www.aegon.nl
Keuze: uw uitkering uitstellen Wilt u uw lijfrentekapitaal laten doorgroeien, dan kunt u kiezen uit AEGON Garantie Koopsom of AEGON Levensloop Koopsom.
a. AEGON Garantie Koopsom Hiermee groeit uw lijfrentekapitaal door naar een gegarandeerd eindkapitaal. Duidelijk en zonder beleggingsrisico’s.
b. AEGON Levensloop Koopsom Uw inleg wordt belegd. Zo heeft u kans op een hoger rendement. U kunt kiezen uit verschillende AEGON beleggingsfondsen met ieder een eigen ‘risicoprofiel’. U bepaalt zelf welke fondsen het beste bij uw persoonlijke wensen passen. Uw betalingen worden na aftrek van kosten, gestort in één of meer door u gekozen fondsen. Op deze manier wordt de belegde waarde opgebouwd. Uit de belegde waarde worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de overlijdensdekking en de kosten te financieren.
13
De wil® van Michiel van Fastenhout “Wat ik mooi vind aan het water. Je bent vrij. Het seizoen maakt me niet uit. Het gaat mij om het weidse uitzicht en hoe dat elke keer weer anders is. Het tere groen van de lente, de bruintinten in de herfst en het heldere zwartwit van een vriesochtend in de winter. Voor mij is het vooral even ontsnappen uit de drukte. Ik heb sinds kort een bootje gekocht. Niks bijzonders hoor. Maar voor mij is het de wereld. De zon op mijn gezicht en de wind in mijn haren. Dan voel ik me even de koning. Met een beetje geluk kan ik daar nog jaren van genieten.”
14
Lijfrente Stappenplan Het Lijfrente Stappenplan leidt u stap voor stap van het vrijgekomen bedrag uit uw lijfrenteverzekering naar uw uitkering. Volg het schema en ontdek welke stappen u moet nemen en welke mogelijkheden u allemaal heeft.
15
AEGON Lijfrente S Stap 1
Stap
Duur van de uitkering?
Uitkerin
Lijfrenteverzekeringen afgesloten voor: Koopsompolis 1-1-1992 Premiebetalende lijfrentepolis 16-10-1990
Lijfrente-uitkering Looptijd levenslang of een periode tussen de 1 en 30 jaar.
Schenken Kies
Aan uw meerderjarige kinderen of kleinkinderen de uitkering schenken.
In één keer laten uitbetalen Kies
Kies
Direct een aanvulling op uw inkomen
Kies
Fiscaal ongunstig.
Oudedagslijfrente Kies Kies
U kiest zelf de ingangsdatum, uiterlijk tot het jaar waarin u 70 wordt. Looptijd is levenslang.
Kies
Uw lijfrente komt vrij
Lijfrenteverzekeringen afgesloten na:
Wilt u direct een aanvulling op uw inkomen of wilt u uw uitkering uitstellen?
Kies
Koopsompolis 1-1-1992 Premiebetalende lijfrentepolis 16-10-1990
Ingangsdatum, niet eerder dan het jaar waarin u 65 wordt en uiterlijk in het jaar waarin u 70 wordt. Looptijd minimaal 5 jaar.
Overbruggingslijfrente tot pensioen Kies
Kies
Let op: is het kapitaal voor uw lijfrenteverzekering van een ontslag vergoeding (‘gouden handdruk’) afkomstig? Dan gelden aparte regels. Zie blz. 12. Neem contact op met uw adviseur voor persoonlijk advies.
Tijdelijke oudedagslijfsrente
Alleen met kapitaal dat voor 1-1-2006 is opgebouwd. Einddatum, uiterlijk het kalenderjaar waarin u 65 jaar wordt of wanneer uw pensioenregeling tot uitkering komt.
Combinatie Kies
Kies
Combinatie van een overbruggingsen een oudedagslijfrente of een tijdelijke en een oudedagslijfrente.
Doorgroei van de verzekering op basis van een gegarandeerd rendement Zeker van de hoogte van het eindkapitaal.
Uw uitkering uitstellen Kies
Doorgroei van de verzekering op basis van beleggingen Kans op een hoger rendement.
Kies
Wilt uitke voort ten n overl
Stappenplan
p2
Stap 3
ng na overlijden?
Kapitaal samenvoegen?
Stap 4
Uitkering op twee levens
Ja
u uw ering tzetna uw ijden? Ja
Nee
Nabestaande, meestal partner, blijft beschikking houden over extra inkomen. Nabestaande krijgt naar keuze 70% of 100% van de periodieke uitkering doorbetaald.
Contraverzekering Na het overlijden van u en/of uw partner ontvangen uw nabestaanden een bedrag ineens.
Nee Uitkering niet voortzetten na overlijden.
Samenvoegen Ja
Kies
Heeft u meerdere lijfrenteverzekeringen?
Ja
Mogelijk met lijfrentekapitalen van dezelfde verzekeraar en/of van verschillende verzekeraars die binnen een half jaar vrijkomen.
Niet samenvoegen Nee
Nee
Er is geen sprake van meerdere lijfrenteverzekeringen.
AEGON biedt een oplossing die aansluit bij uw keuzes In stap 1 heeft u de duur van de uitkering gekozen. In stap 2 heeft u bepaald of en hoe u uw uitkering wilt voortzetten na uw overlijden. In stap 3 heeft u de hoogte van het (samengevoegde) vrijgekomen kapitaal bepaald. Op basis van uw keuzes in de voorgaande stappen maken wij het product AEGON Garantie Inkomen voor u op maat. Zo krijgt u de uitkeringsvorm die het best bij u past en heeft u 100% zekerheid over uw inkomen. Bereken uw uitkering en vraag een offerte aan met de
AEGON LijfrenteCalculator op www.aegon.nl.
Neem contact op met uw adviseur voor persoonlijk advies.
Uw uitkering uitstellen: AEGON Garantie Koopsom Met een gegarandeerd eindkapitaal.
AEGON Levensloop Koopsom Kans op een hoger rendement.
Informeer naar onze oplossingen bij uw adviseur. U kunt ook kijken op www.aegon.nl
Het kan. Gewoon uw leven blijven leven zoals u dat gewend bent. De dingen die u doet met een gerust gevoel blijven doen? Het kan. Met de lijfrente oplossingen van AEGON. Want die geven u de zekerheid dat uw aanvullende inkomen goed geregeld is. En dat geeft u de ruimte om u te concentreren op wat u echt wilt. Zolang u wilt.
Uw adviseur kan u verder helpen AEGON is aanbieder van financiële producten en verkoopt haar producten via adviseurs. Wilt u een advies op maat? Neem dan contact op met uw adviseur. Op basis van een inventarisatie van uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid kan hij u adviseren over producten die passen bij uw persoonlijke situatie.
AEGON luistert naar uw klacht AEGON stelt haar financiële producten met zorg samen. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. Schrijf een brief naar de Directie van AEGON Levensverzekering N.V., Postbus 23001, 8900 MB Leeuwarden. Is uw klacht niet naar uw tevredenheid behandeld? Dan kunt u binnen drie maanden na behandeling van de klacht door AEGON Levensverzekering N.V., terecht bij de onafhankelijke Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG, Den Haag, telefoonnummer 0900-355 22 48 (€ 0,10 per minuut), www.kifid.nl. Als u hier geen gebruik van wilt maken of u bent niet tevreden dan kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter.
Code Rendement en Risico Het Verbond van Verzekeraars heeft een code opgesteld. Daarin wordt de voorlichting over zaken als rendement en risico geregeld. Doel hiervan is om consumenten meer inzicht te geven in het rendement en risico van beleggingen. En de invloed die beide factoren hebben op toekomstige uitkeringen van levensverzekeringen. AEGON onderschrijft de Code Rendement en Risico.
Financiële Bijsluiter Loop geen onnodig risico, lees de Financiële Bijsluiter. U treft de Financiële Bijsluiter voor AEGON Levensloop Koopsom, AEGON Garantie Koopsom en AEGON Garantie Inkomen aan bij de offerte. Daarnaast kunt u deze vinden op www.aegon.nl. Het risico dat u uw inleg niet terugkrijgt zoals opgenomen in de Financiële Bijsluiter is zeer klein. Dit risico kan hoger of lager worden afhankelijk van bijvoorbeeld uw beleggingskeuze. Bespreek uw risico met een adviseur.
www.aegon.nl
AEGON Levensverzekering N.V. is statutair gevestigd te Den Haag, Handelsregister 27095315. AEGON Levensverzekering N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam.
L 30550 b september 2007
AEGON Levensverzekering N.V. Postbus 23001 8900 MB Leeuwarden
