a jeho podpora v softvéri COMPEKO
Október 2013
Program • • • • • • •
Cieľ a zmysel Legislatíva ... Základné schémy transakcií Nástroje SEPA Termíny Prechodné obdobie Realizácia v SW COMPEKO – MZDY – FIN – UCT
•
Diskusia (priebežne)
Cieľ a zmysel • Európa už má jednotnú menu • Platby sa ale realizujú s rôznymi pravidlami a v rôznych podmienkach • Cezhraničné prevody sú pomalé a drahé • Toto všetko je prekážkou funkčnosti Európskeho trhu Cieľ: • Zjednotiť všetky platby čo sa týka podmienok, pravidiel • Zrýchliť cezhraničné prevody • Zjednotiť a zjednodušiť platby platobnými kartami • Zaviesť jednotné postupy pre inkasá • Rovnaké pravidlá zaviesť v čo najväčšom priestore
... legislatíva Základný legislatívny rámec na zavedenie SEPA platieb je daný týmito predpismi:
• Payment Services Directive (PSD) – Zákon o platobných službách 492/2009
• Nariadenie EP a Rady EÚ 260/2012 • ISO 20022 – XML norma pre technickú stránku komunikácie • pain xxx.xxx.xx – definície štruktúr súborov pre iniciáciu transakcií – pain.001.xxx.xx príkazy na úhradu (SCT) – pain.008.xxx.xx príkazy na priame inkaso (SDD)
• • • •
camt xxx.xxx.xx – definície štruktúr súborov výpisov IBAN BIC – môže sa používať najdlhšie do 1.2.2016 SBA a ČBA sa dohodli: IBAN, EndToEND, camt 053
... legislatíva Jednotná platobná oblasť zahŕňa:
• • • • • •
Členské štáty EÚ Nórsko Lichtenštajnsko Island Švajčiarsko Monako
Schémy transakcií
Schémy transakcií
Nástroje SEPA • Základnými nástrojmi SEPA sú – Priama platba (SCT – SEPA Credit Transaction) – Priame inkaso (SDD - SEPA Direct Debit) – Rámec platobných operácií realizovaných platobnými kartami
Nástroje SEPA – Schéma platby
Nástroje SEPA – Schéma platby • Príkazca (platiteľ) dá príkaz na úhradu vo forme XML podľa štandardu pain 001.xxx.xx • SBA doporučuje používať pain 001.001.02 alebo pain 001.001.03 • Účet platiteľa aj príjemcu musí byť v tvare IBAN • Úhrada musí byť v mene EURO • VS,KS a SS sú uvedené v poli „EndToEnd“ (Referencia platiteľa) • Transakcia by mala prebehnúť „on-line“ • Účtovne bude dátum odpísania z účtu platiteľa a pripísania na účet príjemcu totožný
Nástroje SEPA – Schéma inkasa
Nástroje SEPA – Schéma inkasa • Inkasant musí byť registrovaný: – O registráciu požiada svoju banku (poskytovateľa platobných služieb) – CID (Creditor Identifier) pridelí SBA (Slovenská Banková Asociácia) – Národná časť CID bude mať tvar 70000000001 – 79999999999 a bude prideľovaná postupne jednotlivým žiadateľom.
• CID musí uviesť v každej výzve na inkaso • Doterajšie inkasá zaniknú 31.1.2014 budú automaticky konvertované na SDD.
Nástroje SEPA – Rámec pre platobné karty • Nariadenie aj norma určujú „iba“ rámec pre funkcionalitu platobných služieb spojených s používaním platobných kariet • Mnohé funkcie sú už reálne v prevádzke • Plná funkcionalita má byť zavedená najneskôr 1.2.2016
Nástroje SEPA – Národné úpravy • V štandardoch SEPA a ISO 20022 sú možné národné úpravy. • SK a CZ sa dohodli na týchto: – IBAN sa konštruuje rovnako – Pole EndToEnd bude obsahovať doterajšie platobné symboly v tejto štruktúre: /VSxxxxxxxxxx/SSxxxxxxxxxx/KSxxxx – Ak ho uvedie príkazca prenesie sa k príjemcovi – Banky v SR a CZ počas prechodného obdobia budú konvertovať tieto platobné symboly z/do „starých“ formátov – Zo starých formátov sa nebudú prenášať údaje: • • • •
Kreditná informácia Debetná informácia Debetný variabilný symbol Debetný špecifický symbol
SEPA – termíny • 14.2.2012 – schválenie Nariadenia EP 260/2012 • 1.11.2013 – banky môžu poskytovať služby SEPA úhrad • 1.2.2014 – Zosúladenie domácich a cezhraničných platieb a inkás v € • 1.2.2014 – 1.2.2016 = Prechodné obdobie ...
SEPA – Prechodné obdobie • 1.2.2014 – 1.2.2016 – PO: povinnosť používať IBAN – FO: povinnosť používať IBAN až od 1.2.2016 (pre cezhraničné platby od 1.2.2014) – Banka môže poskytnúť službu internej konverzie „starých“ formátov do SEPA XML – Banka musí vedieť prijať SEPA xml – Banka musí byť schopná vytvoriť výpis SEPA camt 053
• Po 1.2.2016 – Konverzia z iných formátov do SEPA XML už bude možná iba interne na strane klienta. Banky už konverziu vykonávať nebudú
SEPA – čo nepokryje ... – – – –
Platby mimo oblasti SEPA Platby v inej mene ako EUR Urgentné platby Špeciálne platobné operácie
SEPA – užitočné linky
European Payments Council: www.europeanpaymentscouncil.eu
SEPA regulácia: http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2012:094:0022:0037:SK:PDF
SCT: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_credit_transfer
SCT Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sct_2014_rulebook_
SDD: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_direct_debit_(sdd)
SDD Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sdd_2014_rulebooks_
NBS: http://www.nbs.sk/sk/platobne-systemy/sepa
Tatra banka: http://www.tatrabanka.sk/sk/personal/ucet-platby/platobny-styk/sepa.html
CITI bank: http://www.citibank.com/slovakia/commercialbanking/slovak/sepa.htm
SEPA – Podpora v produktoch FENIX – Číselník vlastných bankových účtov: • Uvádza sa IBAN • Pre vytvorenie SEPA platby stačí uviesť akýkoľvek typ EPS
– Číselník obchodných partnerov • IBAN sa dopočíta pre Slovenské a České banky (podľa SKB)
– MZD – KTPP, Zrážky, Poisťovne • IBAN
– FIN – Úhrady: • V každej úhrade sa uvádza aj IBAN • Pre Slovenské a České banky sa dopočíta • Nové tlačidlo „SEPA“
– FIN – Import údajov EPS-SEPA – UCT – Import údajov EPS-SEPA
Záver
