2015)

Příručka poradce správa pojištění zpracovalo oddělení metodiky produktů Z0096 (verze 07/2015)

Obsah Pohyb nabídek pojistných smluv / pojistných smluv. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 Identifikace účastníka obchodu / příjemce plnění . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 Zajištění závazku (vinkulace, zřízení zástavního práva) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 Placení pojistného, vystavování předpisů pojistného . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 Poplatky . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 Vystavování upomínek s upozorněním na možnost zániku pojištění pro neplacení pojistného . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 Ukončování pojistných smluv . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 Změny do pojistné smlouvy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 Plná moc . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 Výplata části kapitálové hodnoty / podílů na výnosech . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 Sdělení stavu KH smlouvy nebo předpokládané výše odbytného / odkupného vypláceného dle § 58 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě / dle § 2842 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník . . . . . . . . . . 27 Započtení pohledávek pojistného, vymáhání pohledávek . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27 Doručování zásilek obecně . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28 Číselníky stavů/podstavů smluv . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 Seznam tiskopisů . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 Změny do stávajících pojistných smluv FLEXI životní pojištění (číselná řada 7xxxxxxxxx) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35 Flexibilní životní pojištění FLEXI (FŽP; číselná řada 55xxxxxxxx) . . . . . . . . . . . . . 40 Investiční životní pojištění FLEXI INVEST/FLEXI INVEST 2008 . . . . . . . . . . . . . . 47 Investiční životní pojištění flexi h-fix . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59 FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ – JUNIOR (Flexibilní životní pojištění JUNIOR) . . . . . . . 60 Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62 omplexní pojištění pro klienty čs – penzijní společnosti K (komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) . . . . . . . . . . . . . . . . . 64 Pojištění pohřbu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66

Příručka poradce

správa pojištění | 1

Vysvětlivky použitých zkratek ČS Česká spořitelna, a.s. DO Denní odškodné FŽP Flexibilní životní pojištění INV Invalidita IS Informační systém ISIC Název informačního systému pro správu životního pojištění KH Kapitálová hodnota smlouvy KŽP Kapitálové životní pojištění OZ Občanský zákoník (zákon č. 40/1964 Sb.) NOZ Nový občanský zákoník (zákon č. 89/2012 Sb.) PČS Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group PN Pracovní neschopnost PS Pojistná smlouva SPP Speciální pojistné podmínky SŽP Soukromé životní pojištění PPPP Přehled poplatků a parametrů produktu VPP Všeobecné pojistné podmínky VVO Velmi vážná onemocnění ZDP Zákon o daních z příjmů ZPS Zákon o pojistné smlouvě (zákon č. 37/2004 Sb.)

2 | správa pojištění

Příručka poradce

7.

žádostí o poskytnutí lékařských zpráv, pořízení výpisů nebo opisů ze zdravotnické dokumentace, popř. z jiných zápisů, které se vztahují ke zdravotnímu stavu pojištěného; toto zmocnění platí i po smrti pojištěného. Pojištěný zprošťuje v souladu s § 51 odst. 2 písm. b) zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách a podmínkách jejich poskytování, příslušného lékaře, resp. provozovatele zdravotnického zařízení ve vztahu k pojistiteli mlčenlivosti ve stejném rozsahu, v jakém je pojistitel oprávněn požadovat informace či dokumenty podle předchozího odstavce a dále podle toho, jak je povinen je poskytovat pacientovi podle § 31 a následujících citovaného zákona. Pokud dospělý pojištěný není zákonným zástupcem nezletilého pojištěného dítěte, má se za to, že k výše uvedeným bodům prohlášení pojištěného přistupuje i zákonný zástupce nezletilého pojištěného dítěte.

8. SPRÁVA POJIŠTĚNÍ

1. Pohyb nabídek pojistných smluv/pojistných smluv Jako pojistník prohlašuji, že zdroje příjmů, ze kterých hradím pojistné, pocházejí: ze závislé činnosti, z podnikání,

jiné (konkrétně):

.

Nabídky na pojištění/pojistné smlouvy převzaté od navrhovatele externími zprostředkovateli pojištění Prohlašuji, že nyní jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) politicky exponovanou osobou, nebo jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) vůči politicky exponovaKaždý poradce jevepovinen předat (zaslat) s označením POJISTITEL ke zpracování na centrálu né osobě v postavení smyslu ustanovení § 4 odst. 5 zákona originál č. 253/2008nabídky Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, a přikládám k nabídce vyplněný formulář Z0113 Prohlášení pojistníka o politicky exponované osobě, který je její nedílnou součástí. Pojišťovny České spořitelny, ve lhůtě stanovené ve Smlouvě o obchodním zastoupení. Není při tom podstatné, že o nabídku jsem daňovým s odloženým rezidentem jiného státu než ČR, jakého: . zda Prohlašuji, se jedná počátkem pojištění nebo o nabídku s počátkem od 1. kalendářního dne Jsem-li daňovýmměsíce. rezidentem státu USA vstanovenou souladu s mezivládní dohodou, přikládám k nabídce vyplněný formulář je Z0112 Identiﬁkace a základní kontrola pojistníka pro následujícího Lhůtu k předání nabídek ke zpracování nutné bezpodmínečně dodržovat, účely FATCA, který je její nedílnou součástí. protože okamžikem, kdy poradce převezme nabídku na uzavření pojistné smlouvy od navrhovatele (pojistníka), V dne být rozhodnuto o přijetí či nepřijetí nabídky, a klient v této lhůtě začíná běžet tříměsíční lhůta, ve které musí podpis pojistníka musíPodpis obdržet pojistku jako potvrzení o přijetí do pojištění - pokud dojde k přijetí nabídky pojistitelem. Jestliže zákonného zástupce pojištěného dítěte je nutné doplnit v případě, pokud je zákonný zástupce odlišný od osoby pojistníka nebo pokud se jedná o poručníka, opatrovníka pěstouna. pojistitel rozhodnout o přijetí nabídky, nebude nabídka pojistitelem přijata. v této lhůtě činemůže Součástí nabídky na pojištění je i řádně vyplněný partnerovi Pokud nebudou tyto příjmení, jméno a podpis zákonného údaj zástupceo obchodním nezletilého pojištěného dítěte / vztah ka poradci. dítěti údaje vyplněny (ani na základě výzvy pojistitele), bude do příslušného údaje doplněn tzv. „neprovizní“ poradce Prohlašuji, že jsem zaznamenal/a a ověřil/a správnost identifikačních údajů pojistníka, údaj o pohlaví muž žena a shodu podoby pojistníka s vyobrazením dle a náklady a výnosy budou účtovány na centrálu společnosti. platného průkazu totožnosti

č.

, doba platnosti do

, vydán státem/orgánem

.

Identifikaci v souladu s příslušnými ustanoveními zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, za Pojišťovnu České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, se sídlem Pardubice, nám. Republiky 115, PSČ 530 02, IČ 47452820, zapsanou v OR vedeném v Hradci Králové 1. 10. 1992 v oddílu B vložce 855, provedl/a a nabídku převzal/a: příjmení a jméno poradce

Identifikace partnera (HR)

telefon

Identifikace poradce

podpis

Registrační číslo PPZ u ČNB

- v kolonce registrační číslo je nutné vyplnit číslo poradce, pod kterým je veden u ČNB (do doby vydání této Příručky nebyla povinnost uvádět registrační číslo ČNB legislativně ošetřena), v kolonce identifikace partnera musí být vyplněno osobní číslo obchodního partnera HR (např. 96063), do kolonky identifikace poradce je možné vypsat interní číslo jednotlivého poradce (údaj v tomto rámečku je pořizován; další údaj mimo rámeček se nepořizuje)

Dávka nabídek se předává na centrálu PČS v Pardubicích spolu s vyplněnou Průvodkou k dávce nabídek a jiných dokladů – formulář Z0012. Na průvodku se kromě nabídek na pojištění/pojistných smluv uvádí veškerá další korespondence adresovaná oddělení správy pojištění (např. originály žádostí o změny v pojistných smlouvách, originály výpovědí, originály žádostí o výplaty finančních prostředků apod.). Pracovnice podatelny odsouhlasí Strana 3 7710a nesouhlasu (Z 6082) 01/2015 počet došlých nabídek/smluv a dalších dokumentů s jejich seznamem v průvodce, v případě poznamená zjištěné rozdíly spolu se svým podpisem na průvodku. Kopie podatelnou odsouhlasených průvodek s razítkem podatelny se vracejí na pracoviště obchodního ředitele pro externí sítě, odkud jsou dál rozesílány původním odesílatelům průvodek jako potvrzení o převzetí nabídek/pojistných smluv centrálou PČS. Povinností každého zprostředkovatele je před sjednáním smlouvy sepsat s klientem Záznam z jednání (na formuláři Z1058), ve kterém budou uvedeny požadavky a potřeby klienta na pojištění, zprostředkovatelem doporučený produkt, důvody pro jeho výběr či případné nesrovnalosti mezi původně požadovaným a skutečně sjednaným produktem. Jednu kopii Záznamu z jednání je poradce povinen zaslat spolu s nabídkou na uzavření pojistné smlouvy na adresu pojistitele, další dvě kopie jsou určeny pro klienta a pro samotného poradce. Nabídky na pojištění/pojistné smlouvy sjednané na pobočkách ČS se tisknou přes aplikaci OPTIS přímo na pobočce při sjednání pojištění. Výtisk s originálem podpisů obou smluvních stran pobočka ČS posílá denně (je-li sjednána alespoň jedna nabídka / pojistná smlouva) spolu s průvodkou tiskopisů (průvodka typu Ž nebo U) na centrálu PČS v Pardubicích. Nabídky na pojištění / pojistné smlouvy uvedené na průvodce jsou současně zasílány na centrálu PČS v datové elektronické podobě. DO IS jsou nabídky/pojistné smlouvy předávané v datové podobě zařazovány až poté, co pojistitel obdrží originál nabídky/pojistné smlouvy v papírové podobě. K sepsání nabídky / k uzavření pojistné smlouvy lze využít i elektronickou aplikaci PČS SmartClient. Při zaevidování každé nabídky do IS ISIC je tímto systémem automaticky přidělováno desetimístné číslo pojistné smlouvy z číselné řady podle druhu pojištění. Toto číslo je uvedeno na pojistce a je současně i variabilním symbolem platby běžného pojistného. Struktura čísla pojistné smlouvy – ve tvaru XXXYYYYYYZ: XXX druh pojištění YYYYYY sekvenční řada čísel Z kontrolní znak (1–9), nepoužívá se u číselných řad: 561, 563, 565, 569, 571, 572, 573, 580, 582, smlouvy číselné řady 5700300000 – 5709999999) Použité číselné řady: 50xxxxxxxx životní pojištění, úvěrové pojištění, samostatné úrazové pojištění, LS, LSV, KAPITÁL KLASIK... 55xxxxxxxx Flexibilní životní pojištění 553xxxxxxx FLEXI životní pojištění – JUNIOR (Flexibilní životní pojištění JUNIOR) 559xxxxxxx Soukromé životní pojištění SŽP 560xxxxxxx ECHO – sjednává se hned pojistná smlouva, číslo smlouvy = číslo návrhu 561xxxxxxx Kapitálové životní pojištění KAPITÁL za jednorázově placené pojistné (prodej v ČS) 563xxxxxxx Pojištění pohřbu 565xxxxxxx Kapitálové životní pojištění KAPITÁL PLUS 569xxxxxxx Kapitálové životní pojištění EUROKAPITÁL za jednorázové pojistné 570xxxxxxx pojištění typu Direct Mail (SU) – do čísla: 5700029999 Příručka poradce


570xxxxxxx Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) (5700030000–5709999999) 571xxxxxxx Kapitálové životní pojištění JUNIOR za jednorázové pojistné, včetně dětského SPOROLISTU, prodej v ČS do 1. 9. 2002, sjednává se hned pojistná smlouva; číslo smlouvy = číslo návrhu 572xxxxxxx Kapitálové životní pojištění JUNIOR za jednorázové pojistné, prodej v ČS od 2. 9. 2002, sjednává se hned pojistná smlouva; číslo smlouvy = číslo návrhu 573xxxxxxx Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) (5730000000–5739999999) 580xxxxxxx Credit Risk – prodej v ČS, číslo smlouvy = číslo návrhu 582xxxxxxx Buřinka – prodej v ČS, číslo smlouvy = číslo návrhu 59xxxxxxxx Skupinové pojištění UNI, nestandardní pojištění UNI, číslo smlouvy = číslo návrhu 6xxxxxxxxx investiční životní pojištění (včetně Investičního životního pojištění H-FIX) 6001000000–6001199999 FLEXI KAPITÁL životní pojištění 6009800000–6009999999 FLEXI PREMIUM (pro Help Desk 6009800000–6009819999) 70xxxxxxxx FLEXI životní pojištění Po zaevidování nabídky do IS ISIC, provedení kontrol a po případném posouzení zdravotních a finančních rizik může být pojistná smlouva zplatněna a k nabídce na pojištění vystavena pojistka (od data sjednávání 1. 1. 2014 jsou v souladu s NOZ vystavovány pojistky i k pojistným smlouvám). Na případné nedostatky v nabídce, které zatím brání vystavení pojistky, je poradce upozorněn z oddělení Help Desk. Pokud nebudou tyto nedostatky odstraněny ve stanovené lhůtě, může dojít k nepřijetí nabídky z některého z těchto důvodů: - nepřijetí nabídky ze zdravotních důvodů - zánik pojistné smlouvy do 1 měsíce od jejího doručení na centrálu PČS (v případě pojištění, kdy je sjednána hned pojistná smlouva) - nepřijetí nabídky z důvodu neplatné nabídky - nepřijetí nabídky z důvodu nezaplacených dluhů z ukončených smluv nebo v případě, že na platné pojistné smlouvě téhož pojistníka je zpoždění v placení více než 30 dní po splatnosti. Dluh do 1 000 Kč včetně za součet všech dluhů téhož pojistníka na jeho starších smlouvách není důvodem pro nepřijetí nové nabídky/pojistné smlouvy. Do součtu všech dluhů téhož pojistníka se nezapočítávají promlčené pohledávky. V případě sjednání jednorázového pojistného na nové nabídce/pojistné smlouvě se dluhy na straších pojistných smlouvách téhož pojistníka nekontrolují. O neuhrazených pohledávkách je informován poradce e-mailem z pracoviště Help Desk. - o nepřijetí nabídky nebylo možno rozhodnout v tříměsíční lhůtě od data převzetí nabídky poradcem (případnou reaktivaci je možno provést do 3 měsíců od data sjednání nabídky). Pojistník je o nepřijetí nabídky/zániku pojistné smlouvy informován dopisem, který je zaslán na jeho adresu pro písemný styk jako doporučená zásilka. Pro přeúčtování pojistného z nepřijaté nabídky na novou nabídku je nutné používat tiskopis Z0081 Žádost o převod/přeúčtování platby pojistného. E-mailová zpráva o nepřijetí nabídky na pojištění se posílá současně s vystavením doporučeného dopisu pojistníkovi, který je zaslán na jeho kontaktní adresu. Chybně vyplněné nabídky se řeší komunikací mezi oddělením Help Desk a poradcem, který pak formou doplnění/opravy na připraveném tiskopise (Z0080 Příloha k nabídce na uzavření pojistné smlouvy) zašle zpět do stanoveného termínu požadovanou opravu. Řešení chybových nabídek na uzavření pojistné smlouvy – viz Metodický pokyn 02/2014. Za datum uzavření pojistné smlouvy se dle VPP dle NOZ považuje desátý den po vystavení pojistky. Pojistka musí být přitom navrhovateli doručena do 3 měsíců ode dne, kdy poradce převzal nabídku na pojištění od navrhovatele. Pojistka je zasílána na kontaktní adresu pojistníka jako obyčejná listovní zásilka. K pojistce je přiložen průvodní dopis, předtištěné poštovní poukázky a případně i příloha k pojistce – oznámení o změně v rozsahu pojištění, oznámení o výlukách. Dle VPP se zásilka považuje za doručenou, i když byla doručena příjemci rozdílnému od adresáta (ale v souladu s právními předpisy o poštovních službách), odepře-li adresát zásilku přijmout, adresát nebyl zastižen a zásilka nebyla vyzvednuta v úložní lhůtě nebo se vrátí jako nedoručená z jiných důvodů. Klientovi se proto na jeho žádost neposílá znovu nedoručená pojistka (dle VPP byla fiktivně doručena), ale je mu vystaven druhopis pojistky. Druhopis pojistky je doklad obsahující aktuální údaje z pojistné smlouvy (stav k datu uvedenému v druhopise). Za vystavení druhopisu je u všech typů flexibilního životního pojištění a investičního životního pojištění účtován poplatek. Proto jsou druhopisy k těmto typům pojištění vystavovány pouze na písemnou žádost pojistníka opatřenou jeho vlastnoručním podpisem. Další možností uzavření smluvního vztahu je, že se sjednává hned pojistná smlouva, která je zároveň pojistkou (např. Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti). Odchylky proti nabídce, ke které je později pojistitelem jako jeho akceptace vystavena pojistka: - číslo pojistné smlouvy je totožné s číslem nabídky a není automaticky přidělováno informačním systémem ISIC, ale je již předtištěno na pojistné smlouvě, která je zároveň pojistkou; - za datum uzavření smlouvy se v tomto případě považuje datum převzetí pojistné smlouvy poradcem;


Příručka poradce

- pojistitel může dle VPP do 1 měsíce od doručení pojistné smlouvy na centrálu pojišťovny rozhodnout o zániku pojištění v případě, že se pojištění stává z provozně technických či jiných důvodů nemožné; - místo druhopisu se na písemnou žádost pojistníka vystavuje stejnopis (fotokopie) smlouvy s podpisem a razítkem toho, kdo provedl porovnání s originálem. Veškeré dokumenty týkající se sjednání pojištění, změn do pojištění a ostatní korespondence jsou digitalizovány a stávají se součástí elektronického spisu pojistné smlouvy. Správa elektronického archivu pojistných smluv a pojistných událostí se provádí prostřednictvím DMS (dokument management system).

2. Identifikace účastníka obchodu/příjemce plnění Pravidla pro provádění identifikace jsou uvedena v kapitole Obecné zásady (v produktové části Příručky poradce). Pokud budou identifikační údaje (ověřené dle průkazu totožnosti; vyjádření pojistníka ke zdrojům příjmů, ze kterých hradí pojistné, příp. prohlášení o politicky exponované osobě) v nabídce/pojistné smlouvě neúplně vyplněny, bude poradce oddělením Help Desk e-mailem požádán, aby identifikaci do určeného termínu zaslal na centrálu PČS do Pardubic. Neúplně vyplněné identifikační údaje jsou důvodem pro nepřijetí nabídky na pojištění nebo zánik pojištění do 1 měsíce od doručení pojistné smlouvy na centrálu PČS. Identifikace je požadována při změně pojistníka nebo v případě plné moci k zastupování pojistníka zmocněncem. Identifikace se provádí na tiskopise Z1110/Z1111 (formulář k provedení identifikace a kontroly). Pro identifikaci politicky exponované osoby je určen tiskopis Z0113 Prohlášení pojistníka o politicky exponované osobě. Pro účely FATCA je vyhrazen tiskopis Z0112 – pro daňové rezidenty USA.

3. Zajištění závazku (vinkulace, zřízení zástavního práva) Sjednání zajištění závazku na pojistné smlouvě dává třetí osobě dispoziční právo k pojistnému plnění v případě pojistné události za podmínek, které tato třetí osoba stanovila a jejichž přijetí jsme písemně potvrdili na formuláři „Potvrzení o provedení vinkulace“, který nám třetí osoba předala. K formuláři je ve většině případů přikládána „Žádost o provedení vinkulace“ podepsaná pojistníkem. Sjednání závazku lze provést: - v nabídce – údaje o vinkulaci jsou součástí tiskopisu nabídky, - dodatkem do stávající smlouvy – na základě doručené žádosti o potvrzení vinkulace (dále vinkulační protokol). Doplnění zajištění závazku do již existující pojistné smlouvy lze provést pouze na základě žádosti o změnu do pojistné smlouvy na formuláři Z0007, Z6008 nebo Z5011, který musí být podepsán pojistníkem a pojištěnými osobami (eventuálně zákonným zástupcem nezletilých pojištěných dětí, pokud je odlišný od pojistníka, či pojištěného nebo pokud se jedná o poručníka, opatrovníka či pěstouna). Údaje o oprávněném subjektu (třetí osobě) musí vedle jeho názvu uvedeného v obchodním rejstříku obsahovat i jeho IČ a adresu. Neúplné údaje o třetí osobě (vinkulačním partnerovi) mohou být po neúspěšné intervenci důvodem nepřijetí nabídky / pojistné smlouvy nebo nepřijetí žádosti o doplnění vinkulace dodatkem k pojistné smlouvě. Vystavení pojistky se zajištěním závazku oznamujeme zprostředkovateli e-mailovou zprávou. Potvrzení závazku vinkulačnímu partnerovi je provedeno do vinkulačních protokolů, které vystaví vinkulační partner (banka). Tyto protokoly musí klient před zasláním do PČS podepsat a zaslat spolu s žádostí. Žádost a jeden protokol zůstávají v PČS, další (zpravidla 2) protokoly jsou zaslány zpět klientovi. Potvrzení zasílá PČS klientovi nebo případně na žádost klienta na určenou adresu doporučeně. Zaslání potvrzených protokolů je uvedeno v Zvláštním dohledu v IS ISIC. Pro banku je důležitá pojistná smlouva, kde je uvedeno zajištění závazku ve prospěch vinkulačního partnera, případně dodatek a dostatečná výše pojistných částek jednotlivých rizik. Vinkulační partner se stává zároveň 1. obmyšlenou osobu, což je uvedeno v Pojistce. Zrušení zajištění závazku FLEXI a ostatní produkty (vyjma HYPOTÉKY) 1) žádost o zrušení závazku a) ze strany pojistníka pojistník může požádat o zrušení vinkulace se souhlasem banky, pojistníkovi odesíláme dodatek, bance odesíláme informaci o ukončení vinkulace b) ze strany banky (doplacený/nedoplacený dluh) bez žádosti pojistníka ukončíme vinkulaci dodatkem, který odesíláme pojistníkovi, o ukončení vinkulace odesíláme bance informaci dopisem 2) výpověď ze strany pojistníka a) dodáno potvrzení z banky – dluh doplacen dodatkem ukončíme vinkulaci k datu zpracování dodatku, Příručka poradce


smlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou – odkupné vyplácíme pojistníkovi, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy b) dodán souhlas banky s ukončením vinkulace – dluh nedoplacen smlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou – odkupné vyplácíme pojistníkovi, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy c) bez potvrzení z banky smlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou – odkupné vyplácíme pojistníkovi, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy 3) zánik smlouvy pro neplacení pojistného bance odesíláme informaci, že smlouva může zaniknout pro neplacení – přikládáme upomínku, smlouvu ukončíme dle zákona pro neplacení – odkupné vyplácíme pojistníkovi, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy HYPOTÉKA 1) zrušení vinkulace a) ze strany banky (doplacený/nedoplacený dluh) vinkulaci ukončíme ke dni uvedenému na potvrzení banky, p ro smlouvy sjednané do 31. 3. 2009 platí, že s ukončením vinkulace automaticky ukončíme i pojistnou smlouvu – zaniká předmět pojištění, p ro smlouvy sjednané od 1. 4. 2009 platí, že s ukončením vinkulace smlouva končí jen na žádost pojistníka (výpověď smlouvy ze strany pojistníka) – nezaniká předmět pojištění b ) ze strany pojistníka d oplacený dluh – pokud máme potvrzení z banky o doplacení, vinkulaci ukončíme – smlouva zanikne v případě – viz rozlišení výše dle data sjednání n edoplacený dluh – pojistník může požadovat zrušení vinkulace pouze se souhlasem banky – smlouva zanikne v případě – viz rozlišení výše dle data sjednání 2) výpověď ze strany pojistníka a ) dodáno potvrzení z banky – dluh doplacen s mlouvu ukončíme k datu uvedenému v potvrzení banky (pokud banka datum neuvede, dotážeme se pojistníka, k jakému datu máme smlouvu ukončit), p ojistník nemusí podávat výpověď – odešleme mu ukončovací dopis, b ance odesíláme informaci o ukončení smlouvy b ) dodán souhlas banky s ukončením vinkulace – dluh nedoplacen s mlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou, p ojistníkovi odešleme ukončovací dopis, bance odešleme informaci o ukončení smlouvy c ) bez potvrzení banky s mlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou p ojistníkovi odešleme ukončovací dopis, bance odešleme informaci o ukončení smlouvy 3) zánik smlouvy pro neplacení pojistného b ance odesíláme informaci, že smlouva může zaniknout pro neplacení – přikládáme upomínku, s mlouvu ukončíme dle zákona pro neplacení – odkupné vyplácíme pojistníkovi, b ance odesíláme informaci o ukončení smlouvy V případě sjednání zajištění závazku nabízíme třetí osobě přednostně veškerá pojistná plnění (včetně plnění při dožití se sjednaného konce pojistné smlouvy) podle následujících pravidel: -u životních pojištění typu Úvěrové životní pojištění Credit Risk a Úvěrové životní pojištění BUŘINKA nabízí PČS vinkulačnímu partnerovi jakékoliv pojistné plnění, které v průběhu trvání pojištění vznikne. Hranice, od jaké výše se pojistné plnění vyplácí, není určena, neboť v případě smrti se přednostně nabízí celý nesplacený zůstatek úvěru vč. příslušenství, maximálně do výše pojistné částky. Toto platí i pro výplatu pojistného plnění z invalidity po jednom roce vyplácení pojistného plnění. Při výplatě z ostatních rizik (pracovní neschopnost nebo invalidita do 1 roku vyplácení) se vyplácí splátka úvěru, příp. její alikvotní část. U těchto produktů se pojištění sjednává na stejnou dobu, jak je uvedena doba splácení úvěru. - u Úvěrového pojištění HYPOTÉKA je v případě smrti, diagnózy velmi vážného onemocnění nebo v případě invalidity po jednom roce vyplácení pojistného plnění nabízen celý nesplacený zůstatek úvěru vč. příslušenství, maximálně do výše pojistné částky; p ři výplatě z ostatních rizik (pracovní neschopnost nebo invalidita do 1 roku výplaty pojistného plnění) se vyplácí splátka úvěru, příp. její alikvotní část; - u Úvěrového pojištění SUH, SUV je vždy nabízen celý nesplacený zůstatek úvěru vč. příslušenství, max. do výše pojistné částky; - u ostatních životních pojištění, např. typu KAPITÁL, typy flexibilního životního pojištění, typy investičního životního pojištění apod., v případě zajištění závazku nabízí PČS třetí osobě pojistné plnění z jakéhokoliv rizika (tedy i z pojištění dítěte) vždy vyšší než 5 000 Kč, v případě smrti je nabízen nesplacený zůstatek úvěru, vč. příslušenství – i pod hranici 5 000 Kč.


Příručka poradce

Pojistitel písemně informuje třetí osobu o: - nepřijetí nabídky na pojištění - zániku pojištění, pokud se pojištění stalo z pojistně-technických či jiných důvodů nemožné - ukončení pojistné smlouvy bez ohledu na důvod ukončení - vystavení upozornění na možnost zániku pojistné smlouvy pro neplacení pojistného (přiložena kopie upozornění na možnost zániku) - provedení změny do pojistné smlouvy, jedná-li se o některý z těchto typů změn: snížení pojistné částky, zkrácení doby trvání pojistné smlouvy, zrušení jednotlivých pojištění, změny v účastnících obchodu (pojistník, pojištěný 1, ev. pojištěný 2) - provedení mimořádného výběru z KH smlouvy nebo podílů na zisku - úpravě pojistné smlouvy v programu InSpiral Potvrzování zajištění závazku (vinkulací) se provádí pouze na centrále PČS v Pardubicích. Tuto agendu vyřizuje: paní Marie Jedličková – e-mail: [email protected]; paní Lenka Ryšavá – e-mail: [email protected]. Nutnou podmínkou pro potvrzení vinkulace je zplatnění pojistné smlouvy a doložení vinkulačních protokolů k potvrzení. Dodatek k pojistné smlouvě na doplnění vinkulace nebo upřesnění údajů vinkulace (např. doplnění čísla úvěrové smlouvy) lze vystavit až poté, co pojistná smlouva vstoupila v platnost (byla uzavřena). Dle všeobecných pojistných podmínek (dle NOZ) se za datum uzavření považuje desátý den po vystavení pojistky. Není proto možné činit výjimky a dodatek (např. z důvodu čerpání úvěru) vystavit dříve.

4. Placení pojistného, vystavování předpisů pojistného Pojistné lze hradit následujícími způsoby: a) inkasem z účtu Pro uskutečnění platby inkasem je třeba zajít do banky a zadat povolení k inkasu (případně prostřednictvím elektronického bankovnictví) ze svého účtu vedeného u příslušné banky ve prospěch inkasního účtu pojistitele (povinný údaj). Účet, v jehož prospěch bude inkaso prováděno, je uveden na pojistce a na tzv. Souhlas s inkasem je nutné ho zadat včetně předčíslí, pokud je na pojistné smlouvě uvedeno. Na souhlasu s inkasem je nutné dále zadat: - limit inkasované částky v Kč, který musí být nejméně ve stejné výši jako smluvně sjednaná částka pojistného. Pokud klient předpokládá možnou budoucí změnu do pojistné smlouvy s navýšením částky pojistného, je vhodné zvolit vyšší limit, než je výše pojistného na současné pojistné smlouvě, aby nebylo nutné obměňovat v bance souhlas s inkasem (vyšší inkasní limit, než je sjednaná částka pojistného, zadává klient pojišťovny na základě vlastního uvážení). - cyklus limitu, kterým se rozumí na pojistné smlouvě sjednaný způsob placení pojistného (ročně, pololetně, čtvrtletně, měsíčně). Cyklus limitu pro inkaso musí odpovídat cyklu plateb pojistného, který je sjednán v pojistné smlouvě. - datum účinnosti; klient pojišťovny na souhlasu s inkasem může zadat datum, kdy má být poprvé provedeno inkaso pojistného ve prospěch běžného účtu pojišťovny. Inkaso bude od tohoto data prováděno s ohledem na zadaný cyklus limitu (ročně, pololetně, čtvrtletně, měsíčně) a typ pojištění. - variabilní symbol (VS) pro příjemce platby. Variabilním symbolem pro platbu pojistného inkasem se rozumí číslo pojistné smlouvy, na jejímž základě zadává klient pojišťovny souhlas s inkasem. Platbu prvního pojistného je nutné uhradit „jiným způsobem“ (viz bod d) níže); všechny potřebné údaje má pojistník uvedeny na pojistce. Jak funguje inkaso z účtu pojistníka: Pojistitel inkasuje pojistné vždy k datu splatnosti příslušného pojistného období. V případě nově sjednaných smluv je inkaso prováděno takto: - je-li hned sjednána pojistná smlouva (např. produkt Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti), pojistné se poprvé inkasuje v nejbližším termínu po zplatnění smlouvy a následně vždy vzhledem k datu splatnosti daného období. - v případě, kdy po nabídce pojistné smlouvy následuje její akceptace potvrzená vystavením pojistky, je klient na pojistce informován o tom, za které období si má pojistné uhradit sám a na které období bude pojistitel poprvé inkasovat pojistné. Současně s pojistkou jsou zasílány předtištěné poštovní poukázky v počtu odpovídajícím množství plateb, které mají být uhrazeny před zahájením inkasování z účtu pojistníka. Pojistné je pojistitelem poprvé inkasováno z účtu pojistníka nejdříve po uplynutí 35 dnů od data tisku pojistky (35 dnů neplatí u odloženého počátku, kde je splatnost nastavena až k datu počátku pojištění). Pokud pojistník do té doby neuhradil pojistné za období, na která mu byly zaslány poštovní poukázky, provede se inkaso na nejstarší neuhrazené pojistné období. Dle příslušných VPP platí, že: Pokud si pojistník zvolil způsob placení běžného pojistného inkasem z účtu nebo formou SIPO a pojistitel nemohl vyinkasovat pojistné za tři po sobě jdoucí pojistná období, může pojistitel způsob placení běžného

Příručka poradce


pojistného inkasem z účtu nebo formou SIPO pojistníka zrušit; pro vyloučení pochybností se uvádí, že tím není jakkoliv dotčena povinnost pojistníka platit řádně a včas pojistné. Pokud si pojistník přesto přeje hradit pojistné inkasem, musí na příslušném formuláři požádat o změnu techniky placení do pojistné smlouvy. U produktů, u kterých se inkasuje (má se hradit předpis) k 1. dni v daném měsíci, je doplněna 2. vlna inkasování v rámci jednoho měsíce. Jinak zůstane zachován současně nastavený systém, včetně aktuálně využívaného dopisu o nerealizovaném inkasu. Příklad: pojistná smlouva platná od 1. 4. 2014, sjednáno placení pojistného prostřednictvím inkasa, platby probíhaly inkasem pravidelně až do období 08/2014. Za pojistné období 1. 9.–30. 9. 2014 byla smlouva zařazena do požadavku na inkaso dne 30. 8. 2014, datem splatnosti inkasa byl stanoven den 2. 9. 2014, dne 3. 9. 2014 byl vygenerován dopis o nerealizovaném inkasu. Za pojistné období 1. 10.–31. 10. 2014 byla smlouva zařazena do požadavku na inkaso dne 29. 9. 2014, datem splatnosti inkasa byl stanoven den 4. 10. 2014, dne 6. 10. 2014 byl vygenerován dopis o nerealizovaném inkasu. Za pojistné období 1. 11.–30. 11. 2014 byla smlouva zařazena do požadavku na inkaso dne 29. 10. 2014, datem splatnosti inkasa byl stanoven den 1. 11. 2014, dopis nebyl odeslán z důvodu dalšího inkasování za období 1. 11.–30. 11. 2014. Do dalšího požadavku na inkaso byla smlouva zařazena dne 16. 11. 2014, datem splatnosti inkasa byl stanoven den 19. 11. 2014. Dne 23. 11. 2014 byl pojistníkovi odeslán dopis s informací o nutnosti placení pojistného jiným způsobem (trvalým příkazem, poštovními poukázkami apod.). Interním dodatkem byla poté provedena změna techniky placení. V případě následných plateb je postup následující: Pojistné se inkasuje k datu splatnosti uvedenému na pojistce. Do banky (ČS) je obvykle odesíláno o 3 pracovní dny dříve – požadavek banky. Pokud datum splatnosti připadne na den pracovního volna nebo na svátek, posouvá se na nejbližší následující pracovní den. Pojistitel provádí opakované inkaso na pojistné období, které se již jednou pokusil vyinkasovat a inkaso nebylo z nějakého důvodu realizováno, u produktů, kde je splatnost pojistného nastavena na 1. den v měsíci (FLEXI životní pojištění, Flexibilní životní pojištění Flexi, Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti). Pojistník je na nerealizované inkaso za příslušné pojistné období upozorněn dopisem, ve kterém je žádán, aby pojistné období uhradil jiným způsobem a současně si zkontroloval důvod, proč nebylo inkaso provedeno (banky pojistiteli důvod nerealizovaného inkasa nesdělují). Dopis je posílán max. po 5 pracovních dnech od pokusu inkasovat (vzhledem k datu splatnosti). Pokud je v průběhu trvání pojistné smlouvy vystaven dodatek, platí změny dodatkem provedené od data účinnosti uvedené v dodatku (to platí i pro datum zahájení inkasa při změně techniky placení). b) prostřednictvím SIPO je možné sjednat přímo v nabídce PS nebo je možné změnit techniku placení na SIPO formou dodatku; pro vyloučení pochybností se uvádí, že tím není jakkoliv dotčena povinnost pojistníka platit řádně a včas pojistné. Pro uskutečnění pravidelných plateb pojistného formou SIPO je nutné mít s Českou poštou sjednané SIPO (podrobnější informace o SIPO podá Česká pošta). Pojistitel následně uvede v pojistce či v dodatku k pojistné smlouvě pojistná období, která je nutné uhradit jiným způsobem, a pojistné období, které bude jako první zařazeno do SIPO. Zařazení či nezařazení platby pojistného do SIPO je vázáno technologickými lhůtami České pošty, které je pojistitel povinen dodržovat. Platbu prvního pojistného je nutné uhradit „jiným způsobem“ (viz bod d níže); všechny potřebné údaje má pojistník uvedeny na pojistce. Příklad 25. 1. 2014 se generuje SIPO na 03/2014. Nabídka sjednána 2. 1. 2014, počátek pojištění sjednán na 1. 2. 2014, pojistka vystavena 10. 1. 2014. Splatnost pojistného za 02/2014 dle stávajících pravidel by měla vyjít na 14. 2. 2014. Pojistné za 03/2014 bude splatné 1. 3. 2014. V pojistce bude uvedeno: - pojistné na 02/2014 je splatné 14. 2. 2014 – složenka přiložena - pojistné na 03/2014 splatné 1. 3. 2014 již bude hrazeno přes SIPO (generováno 25. 1. 2014) Dle smlouvy s Českou poštou je pojistitel povinen předávat požadované údaje na úhradu pojistného přes SIPO každý měsíc do 25. kalendářního dne příslušného měsíce, následující měsíc se pak provede platba přes SIPO. c) prostřednictvím e-faktury E-faktura je určena pro klienty České spořitelny, a.s., v rámci služby SERVIS 24 Internetbanking. Klient vyplní v nabídce na uzavření pojistné smlouvy číslo účtu a kód banky. E-fakturu aktivujeme sami.


Příručka poradce

d) jiným způsobem Jestliže klient má sjednány platby pojistného jiným způsobem než inkasem z účtu, může pojistné platit následujícími způsoby: - převodem – ze sporožirového, postžirového nebo jiného běžného účtu na inkasní účet PČS (jednorázový nebo trvalý příkaz k úhradě) - hotově – složením hotovosti v pokladně ČS nebo v pokladně jiného peněžního ústavu – převodem hotovosti na inkasní účet pojistitele - poštovní poukázkou – prostřednictvím České pošty, s.p. Na poštovní poukázce je nutné vyplnit inkasní účet pojistitele, variabilní symbol (číslo pojistné smlouvy), konstantní symbol 3558 a příslušné částky pojistného. Za platbu poštovní poukázkou si pojistitel účtuje inkasní poplatek (viz platný přehled poplatků a parametrů produktu). Pojistníkovi jsou společně s pojistkou zasílány předtištěné poštovní poukázky na úhradu prvních plateb pojistného (nejsou zasílány v případě sjednání pouze jednorázového pojistného). Počet poštovních poukázek je závislý na způsobu a frekvenci placení pojistného následovně: - jedna složenka pro smlouvy placené ročně nebo pololetně; - jedna nebo dvě složenky pro smlouvy placené čtvrtletně nebo měsíčně; - pokud je sjednána technika placení inkasem z účtu nebo přes SIPO, tiskne se tolik složenek, aby bylo pokryto období od počátku pojištění do počátku placení inkasem nebo prostřednictvím SIPO. Poštovní poukázky na další měsíční pojistná období již pojistitel nezasílá. Připomenutí k platbě Klientům, kteří mají čtvrtletní, pololetní nebo roční pojistné období, zasíláme tzv. připomenutí k platbě. Pokud klient nechce toto připomenutí zasílat, může o zrušení zasílání požádat telefonicky na informační lince 956 777 222 nebo na e-mailové adrese PČS. Připomenutí k platbě neposíláme, pokud klient platí inkasem z účtu, e-fakturou, prostřednictvím SIPO nebo také trvalým příkazem nastaveným v ČS (zasílání připomenutí k platbě klientům s trvalým příkazem nastaveným v ČS průběžně rušíme; pokud klient se zrušením připomenutí k platbě nesouhlasí, může požádat telefonicky nebo e-mailem o jeho obnovení). O změnu placení běžného pojistného z plateb „inkasem z účtu“ nebo prostřednictvím SIPO na platby „jiným způsobem“ (převodem, trvalým příkazem k úhradě, hotově nebo poštovní poukázkou) a naopak, tj. z plateb „jiným způsobem“ na platby „inkasem z účtu“ nebo prostřednictvím SIPO, je nutné písemně požádat pojistitele a vyčkat vystavení dodatku k pojistné smlouvě, ve kterém je uvedeno, odkdy změna placení nabude účinnosti.

Příručka poradce


Přehled používaných běžných účtů pojistitele a dalších platebních symbolů: Číslo účtu

Pro produkty

Variabilní symbol

1210230319/0800

FLEXI životní pojištění

70xxxxxxxx pro běžné pojistné 79xxxxxxxx pro poč. jednorázové nebo pro mimořádné pojistné ve sjednaném poměru rozložení do fondů 723xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu PČS Fond garantovaný 750xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu akciového 731xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Sporobond 732xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Trendbond 733xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Sporotrend 734xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Top Stocks 735xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu REICO ČS Nemovitostní fond 736xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Japan 737xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Global Emerging Markets 738xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ERSTE RESPONSIBLE Stock America 739xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Europe 742xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 16* 743xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 20* 744xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 24* 745xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 29* 746xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 35*

Investiční životní pojištění FLEXI INVEST FLEXI INVEST 2008

60xxxxxxxx pro běžné pojistné 69xxxxxxxx pro poč. jednorázové nebo pro mimořádné pojistné ve sjednaném poměru rozložení do fondů 630xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu stabilního 640xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu dynamického 650xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu akciového 631xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Sporobond 632xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Trendbond 633xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Sporotrend 634xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Top Stocks 635xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu REICO ČS Nemovitostní fond 636xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Japan 637xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Global Emerging Markets 638xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ERSTE RESPONSIBLE Stock America 639xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Europe pro Investiční životní pojištění FLEXI INVEST 2008 nelze používat VS 630xxxxxxxx a 640xxxxxxxx (nelze vkládat pojistné do fondu stabilního a dynamického)

Investiční životní pojištění FLEXI H-FIX

60xxxxxxxx pro běžné pojištění 69xxxxxxxx pro poč. jednorázové nebo pro mimořádné pojistné

Životní pojištění FLEXI PREMIUM

6009800000-6009999999 pro jednorázové pojistné

Všechny druhy flexibilního životního pojištění, FLEXI KAPITÁL životní pojištění

55xxxxxxxx pro běžné pojistné 54xxxxxxxx pro poč. jednorázové pojistné nebo pro mimořádné pojistné

0300151205841369/0800

553xxxxxxx pro běžné pojistné pro FLEXI JUNIOR 543xxxxxxx pro poč. jednorázové nebo mimořádné pojistné pro FLEXI JUNIOR číslo pojistné smlouvy pro FLEXI KAPITÁL


Příručka poradce

2300171205841369/0800

Ostatní typy život. pojištění (např. HYPOTÉKA, KAPITÁL, Pojištění pohřbu)

číslo pojistné smlouvy

3400131205841369/0800

Neživotní úraz – tj. některá pojištění typu UNI, samostatné úrazové pojištění, Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti

číslo pojistné smlouvy

* Od ledna 2012 není možné H-FIX fondy na smlouvě sjednávat a zároveň není doporučováno do již sjednaných nadále investovat. Pro platby pojistného do produktů Flexibilní životní pojištění a FLEXI JUNIOR slouží složenka Z0101, pro FLEXI životní pojištění, INVEST a H-FIX složenka Z0102 a pro Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti složenka Z0105. Upozornění: Platby jednorázového a mimořádného pojistného na počátku je možné hradit před vystavením pojistky, a to pod VS 99xxxxxxxx (týká se typu FLEXI). Konstantní symbol: 3558 Specifický symbol: pokud se nejedná o platby v souvislosti s mimořádnou akcí, kde je výslovně požadován určitý specifický symbol (pro identifikaci platby pro statistické využití), vyplňuje se specifický symbol pouze u plateb pojistného od zaměstnavatele – ve tvaru „9999999xxx“, kde „xxx“ je numerický údaj v rozsahu 1–999. Dále se používá specifický symbol „1111111111“ pro různé bonusy poskytované pojistitelem. Pojistné označené tímto specifickým symbolem se nezapočítává ani do pojistného od pojistníka, ani do pojistného od zaměstnavatele. Úhrada pojistného v cizí měně Ve všeobecných pojistných podmínkách (čl. 13, bod 6) je uvedeno: Pojistné je splatné v české měně a je-li placeno bezhotovostně, musí být zaplaceno z bankovního účtu vedeného v české měně, pokud není ve smlouvě dohodnuto jinak. V čl. 13, bod 13 je dále uvedeno: Povinnost zaplatit náklady související s platbami pojistného ze zahraničí se řídí příslušným právním předpisem. Hromadné platby pojistného od zaměstnavatele, který přispívá svým zaměstnancům na pojištění formou příspěvku zaměstnavatele ve smyslu zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů: na inkasní účet pojistitele se poukazují jednou částkou s variabilním symbolem = IČO zaměstnavatele, spec. symbol = 9999999xxx (kde xxx je pořadí prováděné platby v rozsahu 1 – 999), KS = 3558. K hromadné platbě je odesílatel platby povinen pojistiteli bez zbytečného prodlení zaslat tzv. rozpis hromadné platby. Pojistitel preferuje zasílání elektronického rozpisu hromadné platby. K tomuto účelu slouží dva typy software, kterým lze jednoduše hromadný rozpis v el. podobě pořídit a jako soubor ho zaslat pojistiteli na e-mailovou adresu [email protected] k automatickému rozepsání. SW popisovaný ve Smlouvě o spolupráci je zasílán úsekem podpory prodeje e-mailem, jednoduchý SW pro rozpis hromadných plateb je k dispozici na Extranetu PČS pod názvem „Tabulka pro rozpis hromadné platby“. Jednoduchou verzi SW lze použít i k rozpisu plateb od zaměstnavatele za pojištění, ke kterým není sjednán příspěvek zaměstnavatele ve smyslu zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů. Splatnost pojistného Splatnost pojistného je uvedena na pojistce. Nemůže-li pojistník v odůvodněných případech zaplatit pojistné v termínu, může písemně požádat pojistitele o prodloužení doby splatnosti – ale žádost musí být doručena pojistiteli před uplynutím této původní doby. Pojistitel může na základě písemné dohody prodloužit splatnost až o tři měsíce. Žádosti doručené pojistiteli po původním termínu splatnosti nebo dokonce po vystavení upozornění na možnost zániku nebudou kladně vyřizovány. Splatnost prvního pojistného je u smluv sjednaných dle ZPS nastavena na 35 dní po datu tisku pojistky, u smluv sjednaných dle NOZ na 24 dní po datu tisku pojistky (počítá se od následujícího dne po tisku). U odloženého počátku je datem splatnosti prvního pojistného datum počátku pojištění. Předpisy pojistného V IS ISIC jsou odlišeny tzv. druhem předpisu (dále jen DP), který může nabývat těchto hodnot: DP = 0 Běžný předpis pojistného týkajícího se jiného typu pojištění než flexibilního životního pojištění nebo investičního Příručka poradce


životního pojištění. Vystavuje se dle splátkového kalendáře smlouvy (nezáleží na zaplacení pojistného), pojistným obdobím je období, na které je předpis vystaven (měsíc, čtvrtletí, pololetí, rok, celá doba trvání pojistné smlouvy u jednorázového pojistného). DP = 1 Předpis 1. druhu pro flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění – běžné pojistné. Předpis je vystaven až po zaplacení pojistného, další podmínkou vystavení předpisu je, že ho lze vystavit nejdříve až po vystavení pojistky (bez ohledu na počátek pojistné smlouvy). Pojistným obdobím je období, na které je předpis vystaven (měsíc, čtvrtletí, pololetí, rok). DP = 2 Předpis 2. druhu pro flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění. Jedná se o předpisy za tzv. rizikové pojistné, které se vystavují 1x měsíčně na pojistně-technické období (1 kalendářní měsíc). Rizikové pojistné se může každý měsíc měnit, protože na jeho výši má vliv nejen počet pojištěných osob (který se v průběhu trvání pojištění bude měnit – tak, jak budou pojištěným osobám včetně pojištěných dětí končit jednotlivá pojištění uplynutím doby trvání nebo jak budou do pojištění další osoby vstupovat nebo budou pojištění vypovídat) a změny pojistných hodnot, ale i věk pojištěných osob a počet kalendářních dnů v daném pojistně-technickém období. Tyto předpisy spolu s poplatky snižují kapitálovou hodnotu smlouvy. DP = 3 Předpis 1. druhu pro flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění – mimořádné pojistné. Předpis je vystaven až po zaplacení pojistného, další podmínkou vystavení předpisu je, že ho lze vystavit nejdříve po vystavení pojistky (bez ohledu na počátek pojistné smlouvy). Předpis je vystaven na období jednoho dne (= datum vystavení předpisu). DP = 4 Předpis k pojištění SPOROLIST – jednorázové pojistné od pojistníka. DP = 5 Předpis k pojištění SPOROLIST – pojistné za úrazová připojištění hrazené z výnosů. Vystavuje se 1x ročně. DP = 9 Předpis 1. druhu pro flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění – jednorázové pojistné. Podmínkou vystavení předpisu je, že ho lze vystavit nejdříve po vystavení pojistky (bez ohledu na počátek pojistné smlouvy). Samostatný předpis pojistného je vystavován na každou uhrazenou částku až do sjednané výše jednorázového pojistného. Pokud je platba vyšší, než kolik činí dosud neuhrazená část jednorázového pojistného, je na rozdíl nad tuto neuhrazenou část sjednaného jednorázového pojistného vystaven předpis DP = 3 (jako mimořádné pojistné). Předpis je vystaven na 1 den (=datum vystavení předpisu). DP = 10 Předpis na poplatek za vznik, správu a ukončení pojistné smlouvy, účtovaný při odvolání nabídky na pojištění nebo při některých typech předčasného ukončení pojistné smlouvy. Období předpisu = 1 den = datum počátku smlouvy. Předpis snižuje kapitálovou hodnotu smlouvy. DP = 11 Předpis 1. druhu je používaný zatím u FLEXI životního pojištění – JUNIOR (převod části pojistného plnění z pojištění smrti dospělého pojištěného do kapitálové hodnoty smlouvy). Z tohoto druhu předpisu není strháván procentní poplatek z mimořádného pojistného. Při vystavení a současně spárování předpisů druhu 1, 3, 9 a 11 se provádí alokace pojistného (navyšování kapitálové hodnoty smlouvy). Alokaci lze provést nejdříve v den sjednaného počátku pojištění. V prvních letech trvání pojištění se alokuje pouze část předepsaného celkového běžného pojistného, která se určí vynásobením běžného předepsaného pojistného příslušným procentem alokace v daném pojistném roce smlouvy dle platného přehledu poplatků a parametrů produktu (sazebníku poplatků). V případě jednorázového a mimořádného pojistného se alokuje předepsané pojistné celé. V případě všech druhů flexibilního životního pojištění se alokuje dle nákupní ceny podílové jednotky, kterou na základě pokynů úseku finančního vyhlašuje pojistný matematik. U investičního životního pojištění je cena jednotky aktualizována denně zcela automaticky na základě informací dostupných z IS a od správce podílových fondů.

5. Poplatky Výše a rozsah poplatků se řídí platným přehledem poplatků a parametrů produktu, který je nedílnou součástí pojistné smlouvy a je k dispozici na internetových stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních místech. Pojistitel má v průběhu trvání pojištění právo PPPP měnit a pojistníka o změně informovat.

6. Vystavování upomínek s upozorněním na možnost zániku pojištění pro neplacení pojistného S platností od 1. 4. 2005 již nejsou našim klientům zasílány upomínky na neuhrazené čtvrtletní, pololetní, roční nebo jednorázové platby pojistného (k měsíčním platbám se nikdy neposílaly). 12 | správa pojištění

Příručka poradce

U návrhů/pojistných smluv sjednaných před 1. 1. 2005 se posílá nejméně 6 týdnů před tím, než budou splněny podmínky pro zánik pojistné smlouvy pro neplacení pojistného dle § 801 OZ, upozornění na možnost zániku pojištění pro neplacení pojistného s výčtem všech nezaplacených plateb s prošlým datem splatnosti vzhledem k datu vystavení upozornění a s předtištěnou poštovní poukázkou na sumu pojistného uvedeného ve výčtu. Zásilka je posílána doporučeně. Upomínky na dlužné pojistné z předčasně ukončených pojistných smluv (tzv. pojistné po stornu) posílány nejsou. V souladu s § 20 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, se u návrhů / pojistných smluv převzatých zástupcem pojistitele od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 postupuje podle těchto pravidel: – pojistnou smlouvu nelze bez předchozí upomínky ukončit pro neplacení pojistného – v § 20 zákona č. 37/2004 se doslova uvádí: „Nestanoví-li tento zákon jinak, zaniká soukromé pojištění dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části doručené pojistníkovi; tato lhůta nesmí být kratší než 1 měsíc. Upomínka pojistitele musí obsahovat upozornění na zánik soukromého pojištění v případě nezaplacení dlužného pojistného. Lhůtu podle věty první lze před jejím uplynutím dohodou prodloužit.“ Na dohodu o prodloužení lhůty uvedené v upomínce nebude pojistitel přistupovat, protože pojistník má možnost včas písemně požádat o prodloužení původního data splatnosti max. o 3 měsíce, žádost musí být ale podána před uplynutím původního data splatnosti. Upomínka k zaplacení pojistného je posílána doporučenou poštou. Upomínka se vystavuje po uplynutí 30 dní po původně stanovené (případně dohodou prodloužené) lhůtě splatnosti ke každému předpisu na jednorázovou, roční, pololetní nebo čtvrtletní platbu pojistného. Stejně jako u poj. smluv sjednaných před 1. 1. 2005 upomínky na dlužné pojistné z předčasně ukončených pojistných smluv (tzv. pojistné po stornu) posílány nejsou. V souladu s § 2804 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (u nabídek / pojistných smluv převzatých od 1. 1. 2014) pojištění zanikne pro neplacení pojistného marným uplynutím doby stanovené pojistitelem v upomínce o zplacení dlužného pojistného nebo jeho části. - neuhrazené předpisy na jednorázově placené pojistné za životní pojištění a ročně placené připojištění: v případě nezaplacení pojistného za připojištění budou připojištění ukončena dnem, který bude uveden v upomínce k jejich zaplacení. - sjednáno jednorázové pojistné nebo kombinované placení u všech druhů flexibilního životního pojištění nebo investičního životního pojištění a nebylo zaplaceno celé sjednané jednorázové pojistné: bude proveden test postačitelnosti bez jednorázového pojistného (nebo se skutečně zaplaceným jednorázovým pojistným – pokud byla ve skutečnosti zaplacena nižší částka, než bylo sjednáno na návrhu na pojištění) a pokud postačitelnost nevyjde, bude vystavena upomínka. Pokud test postačitelnosti vyjde, upomínka vystavena nebude a pojistná smlouva bude pokračovat dál. - měsíční placení pojistného: upomínka je vystavena až poté, kdy nebylo zaplaceno třetí pojistné období po sobě – pojistník tedy může bez upozornění být ve skluzu s placením max. 2 měsíce. Po pojistníkovi je v upomínce požadována úhrada celkové sumy všech neuhrazených předpisů pojistného, které splňují podmínku, že k datu vystavení upomínky uplynula doba delší než 30 dní po stanoveném datu splatnosti (původním nebo posunutém na základě vzájemné dohody uzavřené před uplynutím původní splatnosti). Pokud pojistník na základě této vystavené upomínky neuhradí částku uvedenou v upomínce vůbec nebo uhradí např. jen pojistné za jeden nebo dva měsíce, bude pojištění ukončeno pro neplacení pojistného. Při stanovování data splatnosti v upomínce platí tato pravidla: a) pojistník musí dle zákona dostat aspoň 1 měsíc na zaplacení, b) doba stanovená v upomínce k zaplacení pojistného bude vždy nejméně 3 měsíce od původního data splatnosti posledního předpisu. Protože se upomínka posílá doporučenou poštou (platí tzv. „fikce doručení“), určuje se doba k zaplacení takto: datum tisku upomínky + 21/10 dní + 1 měsíc. Pokud je ale toto datum nižší než (původní splatnost + 3 měsíce), bude v upomínce změněna splatnost na: (původní splatnost + 3 měsíce). Po vystavení upomínky může nastat tato situace: - pojistník zaplatí tak, aby pojistné bylo připsáno na účet pojistitele nejpozději dne 2. 1. 2013 – smlouva trvá dál a další upomínka by byla vystavena až poté, když by další 3 měsíce po sobě jdoucí nebylo pojistné placeno. - pojistník nezaplatí vůbec, zaplatí částečně nebo zaplatí pozdě (platba je připsána na účet pojistitele až po datu 2. 1. 2013): poj. smlouva zanikne dnem 3. 1. 2013, možnosti zániku pojištění jsou uvedeny v oddíle Ukončování pojistných smluv. Z předchozího výkladu je jasné, že u smluv převzatých zástupcem pojistitele po 31. 12. 2004 nelze s určitostí říci, kdy smlouva skončí pro neplacení pojistného. Datum možného ukončení poj. smlouvy pro nezaplacení pojistného zjistí pojistník přesně z doporučené zásilky – upomínky. Po vystavení této upomínky se datum možného zániku pro neplacení přenese do prohlížení poj. smlouvy v IS – základní prohlížecí obrazovka – údaj „Bude zánik pro neplacení“. Je-li na pojistné smlouvě, ke které byla vystavena upomínka s upozorněním, sjednáno zajištění závazku, posílá se třetí osobě (oprávněnému subjektu) oznámení o vystavení upomínky spolu s kopií upomínky. Příručka poradce


Pokud pojistník obdržel upomínku s upozorněním a dlužné pojistné zatím nezaplatil, je nejdříve 20 dní před avízovaným datem zániku pro neplacení poradci zaslán e-mail, ve kterém bude poradce na tuto skutečnost upozorněn (platí od 03/2007). Předupomínky Od října 2011 zasíláme klientům, kteří dluží pojistné (placené měsíčně), dva nové dopisy, které předcházejí standardní upomínce na tři dlužné platby pojistného. První dopis nazvaný „Upozornění na neuhrazenou platbu“ upozorňuje klienta na nerealizaci platby pojistného již po jednom neuhrazeném předpisu (netýká se prvního pojistného). Druhý dopis nazvaný „Upozornění na neuhrazené pojistné“ zasíláme klientovi v případě, že na pojistné smlouvě evidujeme dva neuhrazené předpisy. Po těchto dvou dopisech následuje již vlastní upomínka, kterou zasíláme po třech neuhrazených předpisech. Aktuální informace o dlužnících je možné získat na Extranetu PČS. V historii prohlížení ISIC je ve sloupci korespondence uvedeno číslo podací doporučené zásilky – upomínky.

7. Ukončování pojistných smluv Ukončenou pojistnou smlouvu v IS označujeme stavem smlouvy „U“ a důvod ukončení je rozlišen kódem ukončení.

7.1. Možnosti ukončení pojistné smlouvy ze strany pojistníka Pojistník podává výpověď pojistné smlouvy zásadně písemnou formou na tiskopise Ukončení pojistné smlouvy – formulář Z0088 nebo Z0066 – odstoupení do 1 měsíce od uzavření, případně dopisem. Požadujeme originál výpovědi vlastnoručně podepsaný pojistníkem. V případě, že pojištění končí výplatou odbytného, odkupní hodnoty nebo odkupného a pojistník požaduje poukázat výplatu na jím uvedený účet, je požadována identifikace osoby, která výpověď podala a je současně i příjemcem plnění (pojistníkem). Pro stanovení konce pojištění je důležité datum doručení výpovědi pojistiteli. U pojistných smluv sjednaných do 31. 12. 2004 je rozhodným datem datum předání poradci, u nabídek/ pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 (dle ZPS) datum doručení výpovědi na centrálu PČS v Pardubicích, dle NOZ je to následující den po doručení. Povinností poradce, který od pojistníka výpověď převzal, je předat ji na centrálu PČS v Pardubicích ve lhůtě sjednané ve Smlouvě o obchodním zastoupení. Dopis o zaevidování žádosti o ukončení pojištění, ve kterém je pojistníkovi potvrzeno doručení jeho výpovědi a oznámeno datum, kterým pojištění skončí, pojistníkovi zasíláme na jeho kontaktní adresu obyčejnou listovní zásilkou. Dopis neposíláme při změně typu pojištění. Ostatní korespondenci týkající se ukončení pojištění zasíláme také na kontaktní adresu pojistníka. Splatnost dlužného pojistného (tzv. pojistné po stornu) uvádíme v dopise oznamujícím ukončení pojištění a určuje se jako: datum vystavení dopisu o zániku pojištění + 21/10 dní (fikce doručení) + 14. Případný přeplatek pojistného vrátíme pojistníkovi do 30 dnů po datu provedení ukončení pojistné smlouvy. U nabídek/pojistných smluv převzatých zástupcem pojistitele od 1. 1. 2005 (dle ZPS i NOZ) nevracíme přeplatky pojistného do 20 Kč včetně (v součtu více plateb). Po zaevidování doručené výpovědi ze strany pojistníka na centrále PČS můžete na Extranetu získat informaci o pojistných smlouvách, u kterých byla v zadaném období OD – DO zaevidována výpověď. Při vystavení dopisu o přijetí výpovědi a při zániku pojištění se automaticky generuje e-mail poradci. V případě předčasného ukončení pojistné smlouvy se z částky určené k výplatě po zdanění vždy přednostně uhradí naše pohledávky za příjemcem plnění v tomto pořadí: a) ze smlouvy, ze které provádíme výplatu odbytného/odkupní hodnoty/odkupného, se hradí všechny naše pohledávky bez ohledu na datum jejich splatnosti b) pohledávky z ostatních smluv příjemce plnění (v tomto případě vždy pojistníka) se hradí pouze v případě, že jsou více než 30 dní po splatnosti c) pohledávky z ukončených smluv příjemce plnění (pojistníka) se hradí v případě, že uplynulo jejich datum splatnosti V případě výplaty tzv. „škodního“ pojistného plnění, kterým je např. i výplata při uplynutí sjednané doby trvání pojištění, se pohledávky za příjemcem (příjemci) plnění hradí v tomto pořadí: a) ze smlouvy, ze které se provádí výplata pojistného plnění b) pohledávky z dalších smluv příjemců plnění (pojištěný, oprávněné osoby), na kterých je příjemce plnění uveden jako pojistník. Pokud je pojistníkem na smlouvě končící uplynutím sjednané doby trvání jiná osoba než pojištěný, nelze v tomto případě hradit pohledávky z jiných smluv pojistníka. V případě, že je na smlouvě sjednáno zajištění závazku, oznamujeme provedení výplaty třetí osobě (oprávněnému subjektu).


Příručka poradce

Odvolání nabídky Před datem uzavření pojistné smlouvy je možné nabídku na pojištění odvolat. Odvolání nabídky musí být doručeno na centrálu pojistitele nejpozději jeden den před datem uzavření pojistné smlouvy – za datum uzavření pojistné smlouvy se dle ZPS považuje 21. den po vystavení pojistky, dle NOZ 10. den po vystavení pojistky. Ukončení pojistné smlouvy před počátkem pojištění Tento způsob ukončení se používá, pokud nastal některý z těchto případů: • pojistiteli nevzniklo riziko – např. nebyl poskytnut/realizován úvěr Nerealizovaný (neposkytnutý) úvěr = takový úvěr, u kterého nebyla platně uzavřená úvěrová smlouva – tj. takový úvěr, který ani nevznikl. Přesto však v průběhu jednání o úvěru, než došlo k rozhodnutí o jeho neposkytnutí, mohla být uzavřena pojistná smlouva. Ačkoliv pojistná smlouva byla uzavřena, pojistitel ukončí tuto smlouvu před počátkem pojištění z důvodu nerealizace úvěru. Nárok na pojistné pojistiteli nevzniká z důvodu ukončení pojistné smlouvy před jejím počátkem. • pojistník prokáže, že nemohl ze závažných důvodů převzít pojistku (hospitalizace, vyšetřovací vazba…) • smlouva s odloženým počátkem pojištění (smlouva byla uzavřena, ale konec osmidenní výpovědní doby nastal před počátkem pojištění) • u pojištění Credit Risk a Buřinka bylo nesprávně odpovězeno na zdravotní dotazy pojistitele Ukončení pojistné smlouvy odstoupením do 1 měsíce od uzavření (Z0066) Odstoupit od smlouvy může pojistník do 30 dnů ode dne uzavření smlouvy v odvětví životního pojištění či od obdržení sdělení o uzavření obchodu na dálku – doba běží ode dne uzavření smlouvy nebo od následujícího dne, kdy pojistník obdržel sdělení o uzavření obchodu na dálku. Výpověď ze strany pojistníka do dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy U nabídek/pojistných smluv převzatých od 1. 1. 2014 (de NOZ) se za datum uzavření pojistné smlouvy považuje desátý den po vystavení pojistky, u návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 (dle ZPS) se za datum uzavření pojistné smlouvy považuje dvacátý první den po vystavení pojistky. U návrhů/pojistných smluv sjednaných do 31. 12. 2004 (dle OZ) a od 1. 1. 2014 (dle NOZ) osmidenní výpovědní doba začíná běžet ode dne následujícího po doručení výpovědi druhé smluvní straně; u návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 (dle ZPS) je datum doručení výpovědi druhé smluvní straně současně i prvním dnem osmidenní výpovědní lhůty. Pojistitel má v případě běžného pojistného právo na poměrnou část pojistného odpovídajícího délce trvání pojištění a na úhradu nákladů spojených se vznikem a správou pojištění (poplatek viz platný PPPP). U pojištění s jednorázovým pojistným účtujeme pouze poplatek ve výši 350 Kč / 500 Kč (viz platný PPPP). Ukončení výpovědí ze strany pojistníka po uplynutí dvou měsíců od data uzavření pojistné smlouvy – ke konci pojistného období Výpovědní doba je šestitýdenní a pojištění končí posledním dnem pojistného období po uplynutí šestitýdenní výpovědní doby (v případě běžného pojistného). V případě sjednání jednorázového pojistného pojištění končí posledním dnem šestitýdenní výpovědní doby. a) flexibilní životní pojištění a investiční životní pojištění: po ukončení pojištění výpovědí vyplácíme pojistníkovi odkupní hodnotu smlouvy/odkupné vypočtené podle pojistně-technických zásad, pokud nárok na výplatu vznikl. Vyplácená částka neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému, ale kapitálové hodnotě smlouvy po odečtení poplatku za předčasné ukončení (dle platného PPPP). Výplata odkupní hodnoty/odkupného je možná pouze za předpokladu kladné kapitálové hodnoty smlouvy. V prvním roce trvání, pokud není uhrazeno jednorázové nebo mimořádné pojistné, nevzniká nárok na výplatu odkupní hodnoty/odkupného. b) ostatní typy pojištění: po ukončení pojištění výpovědí vyplácíme pojistníkovi odbytné/odkupné vypočtené podle pojistně-technických zásad, pokud je nárok na odbytné/odkupné do pojištění zahrnut a pokud byla vytvořena kladná hodnota pojištění (technická rezerva pojistného spolu s podíly na výnosech). V případě běžně placeného pojistného vzniká nárok na výplatu po zaplacení pojistného nejméně za dva roky trvání pojištění. Při jednorázově zaplaceném pojistném za životní pojištění, sjednaném na dobu delší než jeden rok nebo pojištění s redukovanou pojistnou částkou, má pojistník právo požádat o zrušení pojištění s výplatou odbytného/odkupného kdykoliv po počátku pojištění. Dle ustanovení § 2807 NOZ (platí pro nabídky / smlouvy sjednávané od 1. 1. 2014) je-li výpověď doručena druhé straně později než šest týdnů přede dnem, ve kterém uplyne pojistné období, zaniká pojištění ke konci následujícího pojistného období. Ukončení odstoupením od smlouvy pro nepravdivé nebo neúplné odpovědi na písemné dotazy pojistníka (včetně nedbalosti v odpovědích) Lze uplatnit pouze u návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 (dle § 23 ZPS) a od 1. 1. 2014 (dle § 2808 a § 2793 NOZ). Odstoupení musí být druhé smluvní straně doručeno do 2 měsíců ode dne, kdy pojistník takovou skutečnost zjistil. Odstoupením od smlouvy se smlouva od samého počátku ruší. Pojistitel je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději v době 30 dní ode dne odstoupení, vrátit zaplacené pojistné, od kterého si odečte to, co Příručka poradce


z pojištění plnil, včetně vyplacených bonusů. Pokud suma plnění je vyšší než suma zaplaceného pojistného, je pojistník požádán o úhradu vzniklé pohledávky. U smluv uzavřených dle VPP se účtuje poplatek za vznik, správu a ukončení pojistné smlouvy. Ukončení výpovědí do tří měsíců od doručení oznámení o vzniku pojistné události Lze uplatnit pouze u návrhů/smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 (dle § 22 odst. 3 ZPS) a od 1. 1. 2014 (dle § 2805 NOZ). Výpovědní doba je 1 měsíc od doručení výpovědi druhé smluvní straně. Ukončení pojistné smlouvy dohodou smluvních stran k dohodnutému datu V textu žádosti musí být výslovně uvedeno, že je požadováno ukončení dohodou k určitému datu, dopis by měl obsahovat i navržený způsob vyrovnání. Pojištění nelze dohodou smluvních stran ukončit zpětně (pokud pojistník uvedl v žádosti datum, které předchází datu doručení žádosti pojistiteli). Pokud návrh na ukončení dohodou nemůžeme akceptovat, pojistníkovi odešleme doporučený dopis s oznámením, že jeho návrh na dohodu neakceptujeme a že jeho podání považujeme za výpověď. Pokud pojistník odpoví, že na ukončení výpovědí nepřistupuje a stihne dopis doručit pojistiteli před ukončením pojistné smlouvy výpovědí, je pojistná smlouva ponechána v platnosti. U smluv typu flexi není ukončení pojistné smlouvy formou dohody možno provést. Ukončení na základě žádosti o výplatu odkupného Lze uplatnit pouze u nabídek / pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 (dle § 58 ZPS) a od 1. 1. 2014 (dle § 2842 NOZ). a) flexibilní a investiční životní pojištění: pokud bylo ve flexibilním životním pojištění nebo v investičním životním pojištění, sjednaném s běžným pojistným, zaplaceno pojistné nejméně za dva roky nebo jde-li o pojištění za jednorázové pojistné sjednané na dobu delší než jeden rok, má pojistník právo, abychom mu na jeho žádost vyplatili odkupné. Při jednorázově zaplaceném pojistném za životní pojištění sjednaném na dobu delší než jeden rok, má pojistník právo požádat o výplatu odkupného kdykoliv po počátku pojištění. Odkupné je vždy vypláceno ve výši kapitálové hodnoty smlouvy platné k datu ukončení pojistné smlouvy po odečtení poplatku za předčasné ukončení (dle PPPP). b) ostatní typy pojištění: pokud bylo v životním pojištění, sjednaném s běžným pojistným, zaplaceno pojistné nejméně za dva roky nebo jde-li o pojištění za jednorázové pojistné sjednané na dobu delší než jeden rok nebo jde-li o pojištění s redukovanou pojistnou částkou, má pojistník právo, aby mu na jeho žádost pojistitel vyplatil odkupné. Při jednorázově zaplaceném pojistném u pojištění sjednaného na dobu delší než jeden rok nebo pojištění s redukovanou pojistnou částkou má pojistník právo požádat o výplatu odkupného kdykoliv po počátku pojištění. O dkupné je splatné do 3 měsíců ode dne, kdy jsme obdrželi žádost o jeho vyplacení. P ojištění zaniká dnem, kdy bylo odkupné převedeno z našeho účtu. Možnost stažení výpovědi a reaktivace pojistné smlouvy Na základě písemné žádosti pojistníka můžeme vyhovět jeho požadavku na stažení výpovědi nebo reaktivaci již ukončené smlouvy. Pokud nebylo ukončení ještě provedeno, bude výpověď zrušena. Pokud bylo pojištění v době doručení stažení výpovědi již ukončeno bez výplaty, můžeme rozhodnout o reaktivaci pojistné smlouvy, ale podmiňujeme ji vždy doplacením veškerého dlužného pojistného do data stanoveného v doporučeném dopise adresovaném pojistníkovi (odpovědi na žádost o reaktivaci smlouvy). Pokud bylo pojištění ukončeno z jiných důvodů než pro nezaplacení pojistného (např. dohodou nebo výpovědí pojistníka), musí být žádost o reaktivaci doručena nejpozději do 2 měsíců po ukončení pojistné smlouvy.

7.2. Možnosti ukončení pojistné smlouvy ze strany pojistitele Ukončení pojistné smlouvy pojistitelem ještě před počátkem pojištění a) ukončení se používá pro fiktivně uzavřené obchody, většinou na základě stížnosti pojistníka b) ukončení indikované v IS ISIC kódem ukončení 24 se používá v těchto případech: -p ojištěný zemřel po datu uzavření pojistné smlouvy, ale ještě před sjednaným datem počátku pojištění, - pojištěný zemřel před počátkem pojištění a současně i před datem uzavření smlouvy (pojistka jako potvrzení uzavření pojistné smlouvy mu nebyla doručena), -p ojistník zemřel před počátkem pojištění. Ukončení výpovědí ze strany pojistitele do dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy U nabídek/pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2014 (dle NOZ) za datum uzavření pojistné smlouvy považujeme desátý den po vystavení pojistky. U návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 (dle ZPS) za datum uzavření smlouvy považujeme dvacátý první den po vystavení pojistky. U návrhů/smluv sjednaných dle OZ a dle NOZ osmidenní výpovědní doba začíná běžet ode dne následujícího po doručení výpovědi druhé smluvní straně; u návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem dle ZPS je datum doručení výpovědi druhé smluvní straně současně i prvním dnem osmidenní výpovědní lhůty. Výpověď zasíláme pojistníkovi doporučenou zásilkou s dodejkou, pojištění je ukončeno poté, co se nám 16 | správa pojištění

Příručka poradce

dodejka vrátí a z data doručení pojistníkovi lze stanovit datum konce pojištění. V případě běžně placeného pojistného máme právo na poměrnou část pojistného odpovídajícího délce trvání pojištění a na poplatek na úhradu nákladů spojených se vznikem, správou a ukončením pojištění (viz platný PPPP). U pojištění s jednorázovým pojistným si s účinností od 1. 2. 2015 (=datum provedení ukončení) účtujeme pouze poplatek v jednotné výši 350 Kč / 500 Kč (viz platný PPPP). Ukončení výpovědí ze strany pojistitele po uplynutí dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy Lze použít pouze pro: – samostatné úrazové pojištění – Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) – varianta V3 a A4 (bez pojištění smrti z jakýchkoliv příčin) – některá pojištění typu UNI Ukončení odstoupením od smlouvy pro vědomé nepravdivé odpovědi U návrhů/smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 (§ 23 ZPS) nebo od 1. 1. 2014 (§ 2835 NOZ) musí být odstoupení druhé smluvní straně doručeno do 2 měsíců ode dne, kdy jsme takovou skutečnost zjistili (použije se např. i v případě, že v době trvání pojištění zjistíme, že pojistník uvedl nesprávné datum narození nebo rodné číslo pojištěného). Odstoupením od smlouvy se smlouva od samého počátku ruší. Nejpozději ve lhůtě 30 dní ode dne odstoupení musíme vrátit zaplacené pojistné, od kterého si odečte to, co z pojištění plnil, včetně vyplacených bonusů. Pokud suma plnění je vyšší než suma zaplaceného pojistného, je pojistník požádán o úhradu vzniklé pohledávky. U návrhů/pojistných smluv sjednaných do 31. 12. 2004 se odstoupení od smlouvy řídí § 802 OZ – pojistitel musí právo odstoupit od smlouvy uplatnit do 3 měsíců ode dne, kdy takovou skutečnost (vědomé porušení pravdivě a úplně zodpovědět dotazy pojistitele) zjistil. Ukončení výpovědí ze strany pojistitele do tří měsíců od doručení oznámení o vzniku pojistné události Lze uplatnit pouze u nabídek/pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 – § 22 odst. 3 ZPS a § 2805 NOZ. Pojistitel může takto vypovědět: – samostatné úrazové pojištění, – Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) – varianta V3 a A4 (bez pojištění smrti z jakýchkoliv příčin), – některá pojištění typu UNI. Výpovědní doba je 1 měsíc od doručení výpovědi druhé smluvní straně – výpověď se posílá s dodejkou. Od data doručení uvedeného na dodejce se odvodí datum, kterým pojištění končí. Ukončení odmítnutím plnit Pro smlouvy sjednané do 31. 12. 2004 (dle OZ) pojištění končí dnem, kdy jsme odmítli plnit, u návrhů/ pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 (dle ZPS) a od 1. 1. 2014 (dle NOZ) platí, že pojištění končí dnem doručení oznámení o odmítnutí plnit pojistníkovi. Oznámení o ukončení odmítnutím plnit je odesíláno doporučenou zásilkou s dodejkou, aby bylo možno z data doručení oznámení stanovit datum konce pojištění. Ukončení pojistné smlouvy z důvodu absolutní neplatnosti Nejčastějšími důvody neplatnosti pojistné smlouvy jsou nesprávná identifikace pojistníka, nedoručená pojistka, místo sjednání mimo území, pojistník byl v době sjednání mladší 18 let. Při ukončení takto neplatné smlouvy proběhne vzájemné vypořádání pohledávek, administrativní poplatek se účtuje pouze při odstoupení ze strany pojistitele (dle NOZ). Postup při ukončení pojištění s realizovaným, ale nečerpaným úvěrem (změna od 1. 9. 2010): K realizovanému, poskytnutému úvěru je uzavřena pojistná smlouva. Úvěr je realizován, ale klient v době, která je mu poskytnutá pro čerpání tohoto úvěru, úvěr nečerpá. Klientovi je ukončen úvěrový vztah před počátkem pojištění. U pojištění Credit Risk nespotřebované pojistné nevracíme. U SUHx, SUVx a u pojištění HYPOTÉKA vracíme celé uhrazené pojistné a účtujeme pouze administrativní poplatek dle platného PPPP. V případě pojistné události před počátkem čerpání úvěru: – smrti, diagnózy VVO u pojištěného jsou uhrazeny oprávněnému subjektu poplatky, které pojištěnému vznikly a které banka po pojištěném požaduje (pojistnou částkou je nesplacený zůstatek úvěru včetně úroků a poplatků) – PN (HYN29) – není nárok na pojistné plnění, protože pojistnou částkou je splátka úvěru – INV: – do 1 roku – není hrazeno nic, nejedná se o pojistnou událost po roce – není nárok na pojistné plnění, protože pojistnou částkou je splátka úvěru a po dvou letech trvání pojištění jsou uhrazeny oprávněnému subjektu poplatky, které pojištěnému vznikly a které banka po pojištěném požaduje (pojistnou částkou je nesplacený zůstatek úvěru včetně úroků a poplatků)

Příručka poradce


7.3. Zánik pojištění pro neplacení pojistného

U návrhů/pojistných smluv sjednaných do 31. 12. 2004 (dle OZ) se zánik pojištění pro neplacení pojistného řídí § 801 OZ. K zániku může dojít za splnění těchto podmínek: a) běžné pojistné za první pojistné období nebylo připsáno na účet pojistitele do 3 měsíců od jeho splatnosti (je uvedená na pojistce) b) běžné pojistné za 2. a další pojistné období nebylo připsáno na účet pojistitele do 6 měsíců od jeho splatnosti. U návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 se postupuje dle § 20 ZPS. Pojištění v takovém případě končí 1 den po marném uplynutí lhůty k zaplacení pojistného uvedené v upomínce – bez předchozího vystavení upomínky není možné pojištění pro neplacení pojistného ukončit. U nabídek/pojistných smluv převzatých od 1. 1. 2014 (dle NOZ) pojištění v takovém případě končí marným uplynutím doby uvedené v upomínce. Pokud takto stanovené datum připadá na sobotu, neděli nebo svátek, posunuje se na první následující pracovní den. Zánik pojištění nastane uplynutím doby i tehdy, bylo-li pojistné zaplaceno jen částečně. Zánik pojištění nastává přímo ze zákona a smluvní strany tuto skutečnost v případě marného uplynutí doby nemohou nijak ovlivnit. V případě flexibilního životního pojištění nebo investičního životního pojištění má pojistitel právo na zaplacení dlužného pojistného, pokud je výše KH k datu ukončení pojištění záporná. Výše pohledávky se stanovuje porovnáním celkového nezaplaceného pojistného k datu ukončení pojištění s absolutní hodnotou KH smlouvy k datu jejího ukončení. Po klientovi je požadována ta ze dvou výše uvedených částek, která je nižší. V případě ostatních typů pojištění má pojistitel právo na pojistné za sjednaná riziková pojištění za dobu, odkdy pojistné neplatil, do data předčasného ukončení pojištění. Podle toho, zda je k datu zániku pojištění pro neplacení vytvořena kladná kapitálová hodnota smlouvy či nikoliv, může nastat: – zánik pojištění pro neplacení prvního pojistného – první platba: součástí doporučené zásilky je předtištěná poštovní poukázka na úhradu dlužného pojistného. – zánik pojištění pro neplacení pojistného – následná platba: součástí doporučené zásilky je předtištěná poštovní poukázka na úhradu dlužného pojistného. –ukončení připojištění sjednaných k pojistné smlouvě jiného typu než flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění, kde pojistné za základní životní pojištění bylo zaplaceno jednorázově a pojistné za připojištění mělo být placeno ročně: Připojištění sjednaná k základnímu životnímu pojištění jsou ukončována k datu vypočtenému podle stejných pravidel jako u zániku pojištění (celé pojistné smlouvy) u jiných typů pojištění (§ 801 OZ nebo § 20 ZPS). Pojistná smlouva trvá dál, ale bez původně sjednaných připojištění. Pojistníkovi toto oznámíme doporučeným dopisem – dodatkem k pojistné smlouvě, jehož součástí je vyčíslení dlužného pojistného za sjednaná úrazová a doplňková pojištění. – zánik pojištění pro neplacení pojistného s výplatou odbytného/odkupní hodnoty/odkupného: vyplácí se bez ohledu na to, zda byly splněny všechny podmínky pro výplatu, jejichž splnění je požadováno při výplatě na základě výpovědi pojistníka. K výplatě není třeba souhlasu pojistníka a pojištěných osob, neboť se jedná o výplatu ze zákona. REDUKCE Smlouvy flexibilního a investičního životního pojištění Smlouvy flexibilního a investičního životního pojištění převzaté poradcem od 1. 1. 2005 nelze (ani na žádost pojistníka) převádět na smlouvy v tzv. redukovaném stavu, protože s platností od 1. 1. 2005 se pro převod do redukovaného stavu zvýšila hranice stavu kapitálové hodnoty k poslednímu dni měsíce, ve kterém byly splněny podmínky pro zánik pro neplacení pojistného dle § 801 OZ, na 999 999 999 Kč. Smlouvy převzaté poradcem do 31. 12. 2004 je možné převést do tzv. redukovaného stavu pouze na žádost pojistníka. Jiné typy pojištění – návrhy/pojistné smlouvy sjednané do 31. 12. 2004: podmínkou redukce pojistné částky je vytvoření rezervy životního pojištění v takové výši, aby redukovaná pojistná částka činila nejméně 5 000 Kč. Pokud by byla redukovaná pojistná částka nižší, je vyplaceno odbytné – pokud je kapitálová hodnota smlouvy k datu jejího ukončení pro neplacení pojistného kladná. – návrhy/pojistné smlouvy převzaté poradcem od 1. 1. 2005: podmínkou redukce pojistné částky je vytvoření rezervy životního pojištění v takové výši, aby redukovaná pojistná částka činila nejméně 10 000 Kč. Pokud by byla redukovaná pojistná částka nižší, je vyplaceno odkupné – pokud je kapitálová hodnota smlouvy k datu jejího ukončení pro neplacení pojistného kladná. Pojištění typu ECHO se neredukuje, ale zaniká s výplatou odbytného, je-li kapitálová hodnota smlouvy kladná.


Příručka poradce

Postup redukce - ze stávající pojistné smlouvy redukcí vytvoříme novou pojistnou smlouvu s novým číslem - na tuto novou smlouvu převedeme podíly na výnosech vytvořené k původnímu pojištění - ukončíme všechna úrazová a doplňková pojištění sjednaná původní pojistnou smlouvou Zánik pojištění pro neplacení pojistného z redukovaného stavu Dochází k němu automaticky posledním dnem pojistně-technického období, ve kterém KH smlouvy klesla pod nulu. Uplatní se pouze u smluv, které byly uzavřeny a do redukovaného stavu převedeny do 31. 12. 2004.

7.4. Ukončení pojistné smlouvy uplynutím sjednané doby trvání

Ukončení smlouvy bez spořicí složky uplynutím sjednané doby trvání pojištění oznamujeme u většiny typů pojištění dopisem, který obsahuje případně i žádost o úhradu dlužného pojistného, pokud k datu provádění ukončení smlouvy není řádně zaplaceno veškeré pojistné. K produktům Credit Risk, Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) a BUŘINKA posíláme dopis jen v případě, kdy je na konci pojištění na smlouvě evidován přeplatek pojistného nebo naopak dluh. Smlouvy s výplatou pojistného plnění pro případ dožití se sjednaného konce pojištění jsou fyzicky ukončovány a vyplácené částky odepisujeme z našeho účtu nejpozději do 5 dní od sjednaného data konce pojištění. Příjemce plnění max. 3 měsíce před sjednaným datem konce pojištění oslovujeme dopisem, ve kterém ho na blížící se konec pojištění upozorňujeme.

Příručka poradce


Podle sjednaného druhu pojištění osob náleží pojištěnému po uplynutí sjednaného konce pojištění pojistné plnění v následující výši: Druh pojištění (tarif)

Pojistné plnění

Výplata komu

Způsob výplaty

SD11, SD21, SD12, D, SDV, KAPITÁL KLASIK

pojistná částka a podíly na výnosech

pojištěnému

jednorázově

S, SV

podíly na výnosech

pojištěnému

jednorázově

JUN, JPD

pojistná částka a podíly na výnosech

dospělému pojištěnému, který je zároveň plátcem pojistného

jednorázově nebo formou důchodu (výplatu důchodem lze před výplatou samou změnit na adresném formuláři na jednorázovou výplatu)

ECHO

odbytné a podíly na výnosech

pojištěnému

jednorázově

SUP, SUZ, SUHx, SUVx, LS, LSV, HYPOTÉKA, Buřinka, Credit Risk

-

-

-

SU-Direct Mail, samost. úraz. pojištění, Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti, pojištění typu UNI

-

-

-

FLEXI životní pojištění, Flexibilní životní pojištění FLEXI, Investiční životní pojištění INVEST, Investiční životní pojištění FLEXI H-FIX, Soukromé životní pojištění SŽP, Životní pojištění FLEXI PREMIUM, Flexibilní životní pojištění (KOMFORT kredit, PEGAS, TREND), FLEXI KAPITÁL životní pojištění

kapitálová hodnota smlouvy k datu jejího ukončení

pojištěnému

jednorázově

FLEXI životní pojištění – JUNIOR (Flexibilní životní pojištění JUNIOR)

kapitálová hodnota smlouvy k datu jejího ukončení

pojištěnému dítěti

jednorázově

Kapitálové životní pojištění KAPITÁL, EURO KAPITÁL, KAPITÁL PLUS za jednorázové pojistné

sjednaná pojistná částka pro případ dožití a podíly na výnosech

pojištěnému

jednorázově

Kapitálové životní pojištění JUNIOR za jednorázové pojistné

Sjednaná poj. částka pro případ dožití a podíly na výnosech


jednorázově

Dětský SPOROLIST

Vložené jednorázové pojistné (4 500 nebo 5 500 Kč) a podíly na výnosech


jednorázově


Příručka poradce

Převodu pojistného plnění z účtu pojistitele předchází tento postup: 1. Z centrály PČS v Pardubicích rozesíláme pojištěným jedenkrát měsíčně s tříměsíčním předstihem před datem sjednaného konce pojištění tzv. oslovovací dopisy. V tomto oslovovacím dopise je uvedena tzv. „garantovaná částka“, kterou lze použít na zaplacení jednorázového pojistného k nově sjednané „konvertované“ smlouvě, která navazuje na smlouvu končící uplynutím sjednané doby trvání. Oslovovací dopis posíláme klientům externí obchodní sítě spolu s předtištěným formulářem Z0013 Žádost o výplatu pojistného plnění ze životního pojištění. Pojištěným osobám s adresou pro písemný styk do zahraničí posíláme navíc tiskopis Z0050 – pro případ, že budou žádat o výplatu plnění na účet vedený v zahraničí. 2. Na oddělení správy pojištění jsou postupně v pořadí dle data sjednaného konce pojištění a dle údajů z vrácených vyplněných formulářů Z0013 zajišťovány výplaty pojistného plnění. Požadavky na provedení výplat plnění z účtu pojistitele jsou předávány do škodní účtárny formou sestavy S151. Pokud formulář se žádostí o změnu ve výplatě pojistného plnění nebude doručen na centrálu společnosti nejpozději 2 týdny (ve výjimečných případech 1 týden) před sjednaným koncem pojištění, bude výplata plnění provedena: - pojištěným osobám s adresou pro písemný styk v ČR na účet České spořitelny, tzv. sběrný účet - pojištěné osoby s adresou pro písemný styk v zahraničí budou dopisem požádány, aby dodatečně zaslaly vyplněný tiskopis Z0051 (příloha dopisu). Jinak jim nebude možné plnění poskytnout. Výplata pojistného plnění (tj. převod z účtu pojistitele) bude provedena: • v případě jednorázové výplaty: nejpozději 5. kalendářní den následující po datu sjednaného konce pojištění V souvislosti s technologickými lhůtami při výplatě plnění na účet České spořitelny, a.s., tzv. sběrný účet, jsou počínaje 1. 4. 2008 smlouvy končící uplynutím sjednané doby trvání fyzicky ukončovány nejpozději 5. kalendářní den po uplynutí sjednané doby trvání pojištění. • v případě výplaty formou důchodu: důchod bude vyplácen poukázkou typu B v pravidelně dohodnutých obdobích, od 1. dne kalendářního měsíce následujícího po datu konce pojištění (pojištění typu JPD) . Příkazy k výplatě důchodu budou vystavovány vždy po 20. kalendářním dni měsíce, aby poukázky mohly být doručeny adresátům do 1. dne měsíce následujícího (tj. do počátku období, na které je důchod vyplácen). Pojištěný obdrží doporučený dopis spolu s rozpisem vyplaceného plnění, včetně odvodu daně územně příslušnému finančnímu úřadu, kterým je FÚ v Pardubicích. Pojistné plnění z pojistné smlouvy ukončené uplynutím sjednané doby trvání (nebo jeho část) může být na žádost pojištěného použito i mimo rámec projektu KONVERZE – na úhradu jednorázově placeného pojistného k nově sjednanému pojištění nebo jako mimořádný vklad do flexibilního či investičního životního pojištění, které nesplňuje podmínky pro konvertovaný produkt. Převod poj. plnění k nově uzavřenému pojištění lze provést pouze v případě, že k datu provádění výplaty plnění je vystavena pojistka k novému návrhu, v opačném případě bude postupováno stejně, jako kdyby pojištěný nezvolil, jak mu má být plnění vyplaceno.

Příručka poradce


8. Změny do pojistné smlouvy Při požadavku na změnu se vyplňuje tiskopis Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě, který NELZE použít pro změny do produktu FLEXI životní pojištění, nebo tiskopis Z6008 Žádost o změnu v pojistné smlouvě FLEXI životní pojištění, který se používá pouze pro produkt FLEXI životní pojištění (od 01/2009). Pro samostatné netechnické změny slouží formulář Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě. Při sjednání příspěvku zaměstnavatele je nutné k žádosti o změnu přiložit také formulář Z0089 – Prohlášení pojistníka/ pojištěného/poplatníka o výši pojistného a jeho plátcích. Formulář Z6008 je zaveden také v aplikaci SmartClient, kde funguje na principu tzv. on-line dodatku – umožňuje kontrolovat správnost vyplněných změn, vypočítat minimální postačitelné pojistné, zobrazit dokumenty pro zdravotní zkoumání. Podrobnější informace jsou obsaženy v metodickém pokynu č. 12/2012 ON-LINE dodatky SC. Jeden formulář žádosti o změnu může obsahovat požadavek na více dílčích změn. Žádost se vyhotovuje dvojmo. Kopie zůstane žadateli (pojistníkovi), originál se posílá na centrálu PČS. Žádost o změnu do pojistné smlouvy lze podat i dopisem, musí ale obsahovat všechny požadované náležitosti. Žadatelem o změny do pojistné smlouvy může být pouze pojistník. V případě žádosti o změnu obmyšleného nebo změnu zajištění závazku, musí být žádost o změnu podepsaná pojistníkem i pojištěnými osobami (eventuálně zákonným zástupcem nezletilých pojištěných dětí). V případě ostatních typů změn žádost podepisuje pojistník, případně pojištěná osoba, které se změna týká (např. při změně výše pojistného stačí, aby žádost o změnu podepsal pojistník). Následující žádosti o změny, pokud byly zaslány e-mailem, můžeme akceptovat pouze v případě, že obsahují zaručený elektronický podpis: – změna jména, příjmení pojistníka (nikoliv osoby pojistníka) – změna jména, příjmení pojištěných osob, pojištěných dětí, příp. zákonných zástupců – změna adresy trvalého bydliště pojistníka, pojištěných osob – změna adresy pojistníka pro písemný styk – změna kontaktních údajů pojistníka, pojištěných osob (e-mail, telefon) U změn do pojistných smluv sjednaných do 31. 12. 2004 není striktně stanoven termín k jejich vyřízení. U žádostí o změny do smluv, kde návrh/pojistná smlouva byly převzaty poradcem od 1. 1. 2005, je nutné rozhodnout o přijetí žádosti do 3 měsíců od doručení žádosti na centrálu PČS v Pardubicích (tzn. vystavit dodatek nejpozději 21/10 dní před uplynutím této lhůty). Je proto stejně jako u nabídek na pojištění povinností poradce, který od pojistníka žádost o změnu převzal, zajistit, aby originál žádosti o změnu byl předán na centrálu PČS v Pardubicích v termínu uvedeném ve Smlouvě o spolupráci a žádost o změnu tak mohla být vyřízena co nejdříve. Změny do pojistné smlouvy nelze provádět dřív, než je smlouva uzavřena (za datum uzavření pojistné smlouvy se dle VPP dle NOZ považuje desátý den po vystavení pojistky). Provedení změn musí být pojistníkovi písemně potvrzeno vystavením dodatku k pojistné smlouvě. Původní pojistná smlouva zůstává v platnosti a její nedílnou součástí se stává dodatek k pojistné smlouvě, obsahující požadovanou úpravu pojištění. Jednotlivé dodatky jsou číslovány počínaje číslem 1 vzestupně od počátku pojištění. Dodatek vstupuje v platnost dnem uvedeným na dodatku. Jednotlivé změny uvedené v dodatku jsou účinné od data uvedeného v dodatku, každá změna uvedená v rámci jednoho dodatku může být účinná od jiného data. U všech druhů flexibilního životního pojištění a investičního životního pojištění si pojistitel za vystavení každého druhého a dalšího dodatku v rámci kalendářního roku účtuje poplatek dle aktuálního přehledu poplatků a parametrů produktu (sazebníku poplatků). Pokud na žádosti o změnu pojistník neuvede konkrétní částku pojistného, kterou chce po provedení změny do pojistné smlouvy platit, a pojistné sjednané před dodatkem: a) postačuje, bude vystaven dodatek s původní výší pojistného. b) nepostačuje, bude vystaven dodatek s novou výší pojistného a pojistník o tom bude informován v průvodním dopise dodatku. Pokud na žádosti o změnu pojistník uvede konkrétní částku pojistného, kterou chce po provedení změny do pojistné smlouvy platit, avšak tato částka nepostačuje: a) je u pojistných smluv sjednaných do 31. 12. 2004 provedeno navýšení pojistného na nezbytné minimum a pojistník je na to upozorněn v průvodním dopise k dodatku. b) dojde u pojistných smluv sjednaných od 1. 1. 2005 k nepřijetí žádosti o změnu a v oznámení o nepřijetí je uvedena minimální postačitelná částka pojistného k datu rozhodnutí o nepřijetí. Pokud má pojistník o provedení změny do pojistné smlouvy (i při zvýšeném pojistném) nadále zájem, měl by na toto oznámení reagovat co nejdříve novou žádostí o změnu, aby mezitím nedošlo k dalšímu navýšení min. postačitelného pojistného nad částku, která byla uvedena v oznámení o nepřijetí žádosti o změnu, a nepřijetí se znovu neopakovalo.


Příručka poradce

8.1. Netechnické změny Platí od data, kdy byla žádost o změnu akceptována pojistitelem vystavením dodatku, v případě oprav chybně natypovaných údajů od data počátku pojištění. Netechnickými změnami jsou např.: - změna jména, příjmení pojistníka, pojištěných osob a jejich zákonných zástupců Na žádosti o změnu v osobě pojistníka musí být podpisy původního i nového pojistníka a provedena identifikace nového pojistníka. - změna adresy jejich bydliště (u pojistníka se rozlišuje adresa trvalého bydliště a adresa pro písemný styk). Pokud je na pojistné smlouvě uvedena trvalá adresa i adresa pro písemný styk, je nutné v žádosti o změnu adresy blíže specifikovat, která z adres má být změněna, popř. zrušena. - změna telefonního čísla pojistníka, pojištěných osob - změna podmínek zajištění závazku - změna obmyšleného/oprávněné osoby bmyšlený/oprávněná osoba musí být určen v pojistné smlouvě jménem, příjmením a datem narození. Nelze ho O určovat jen vztahem k pojištěné osobě. To platí nejen pro nové nabídky na pojištění, ale i pro žádosti o změny obmyšleného (dříve oprávněné osoby). Pokud není obmyšlený určen požadovaným způsobem, je pojistník požádán dopisem o doplnění údaje. Pokud pojistník nezašle pojistiteli kompletní údaje o obmyšleném ve lhůtě stanovené v dopise, nebude žádost o změnu obmyšleného pojistitelem přijata a promítnuta do pojistné smlouvy. - změna účtu, ze kterého si pojistitel inkasuje pojistné; je nutné uvádět vždy i kód banky - opravy chybně evidovaných dat apod. 8.2. Technické změny FLEXI životní pojištění, Flexibilní životní pojištění FLEXI, SŽP, JUNIOR, Investiční životní pojištění FLEXI INVEST, FLEXI H-FIX Technické změny vstupují v platnost zpravidla prvním dnem následujícího pojistně-technického období (kalendářního měsíce) po vystavení dodatku. Případné datum, odkdy má změna platit, uvedené v žádosti o změnu, nemá na účinnost dodatku vliv. Proto v žádosti o technickou změnu v pojistné smlouvě neuvádějte datum, odkdy má požadovaná změna platit. V případě navýšení běžně placeného pojistného má pojistitel právo z navýšené části pojistného (rozdílu mezi novou a původní výší pojistného) účtovat poplatek na pokrytí nákladů spojených s úpravou a změnou smlouvy. V případě navýšení pojistné částky pro případ smrti a současném navýšení běžně placeného pojistného má právo pojistitel účtovat poplatek z navýšené pojistné částky rozdílu mezi novou a původní výší pojistné částky na pokrytí nákladů spojených s úpravou a změnou smlouvy. Pro smlouvy sjednané po 1. 4. 2007 platí toto ustanovení dle SPP jednotlivých produktů, pro smlouvy sjednané do 31. 3. 2007 je nutné vyplnit pro tyto účely tiskopis Z5011 Žádost o změnu do pojistné smlouvy. Pro smlouvy FLEXI životní pojištění, sjednané od 1. 1. 2009, je nutné vyplnit tiskopis Z6008 Žádost o změnu v pojistné smlouvě FLEXI životní pojištění. V případě produktu typu FLEXI s příspěvkem zaměstnavatele lze provádět proti níže popsaným změnám navíc i tyto další technické změny: - doplnění příspěvku zaměstnavatele (částka, typ příspěvku, údaje o zaměstnavateli) - změna varianty příspěvku zaměstnavatele - změna výše příspěvku při zachování varianty - zrušení příspěvku (v případě varianty „B“ nebo „K“ u Soukromého životního pojištění SŽP se provádí změnou na var. „M“ – nulovou) - změna zaměstnavatele Na dodatcích ke smlouvám s příspěvkem zaměstnavatele se vždy uvádí blok informací o způsobu placení pojistného pojistníkem i zaměstnavatelem. Ke sjednání/změně příspěvku zaměstnavatele slouží formulář Z0089 Prohlášení pojistníka/pojištěného/ poplatníka o výši pojistného a jeho plátcích. Na poj. smlouvách Soukromého životního pojištění SŽP nelze provádět tyto změny: - doplnit připojištění druhé dospělé osoby nebo úrazová a doplňková pojištění dětí - změny v rozsahu poj. krytí (nelze doplnit úrazové a doplňkové pojištění, pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin lze sjednat pouze v rozsahu pojistné částky 10 tis. Kč – 300 tis. Kč) - prodloužení doby trvání nad 65 let Možné technické změny – pokud není výslovně uvedeno jinak, platí obecně pro všechny typy životního pojištění: • změna povolání nebo činnosti, která má za následek změnu rizikové skupiny a tím i výši pojistného za úrazová připojištění. Změna ve výši pojistného je účinná (platná) od nejbližšího pojistného období po vystavení dodatku. • změna četnosti placení (měsíčně, čtvrtletně, pololetně, ročně, jednorázově) nebo výše běžného pojistného Změny v četnosti placení (na měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční) je možné provádět pouze s ohledem na výročí počátku pojištění (Př.: smlouva je sjednána s počátkem pojištění od 15. 9. 2003 – výroční den počátku pojištění je vždy každého 15. 9. kalendářního roku). Příručka poradce


měna platí od nejbližšího pojistného období po doručení žádosti o změnu. Z U flexi typů se změna provádí s účinností k nejbližšímu pojistnému období. • doplnění nebo zrušení doplňkového pojištění, dětského úrazového a doplňkového pojištění nebo některého z pojištění doplňujících pojištění pro případ smrti ve flexibilní životní složce u některé z pojištěných osob U jiných typů pojištění, než je flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění, se provádí s účinností (platností) od nejbližšího pojistného období, pokud pojištěný výslovně nepožaduje jiný termín počátku platnosti připojištění. V zájmu zjednodušení výpočtu přeplatku, příp. doplatku pojistného je nejvhodnější sjednávat datum počátku změny od nejbližšího následujícího pojistného období vzhledem k datu, kdy byla žádost o změnu přijata pojistitelem. Při čtvrtletních, pololetních a ročních splátkách pojistného je nejvhodnější volit počátek změny tak, jako kdyby bylo pojistné placeno měsíčními splátkami. • zrušení pojištění z rozhodnutí oddělení likvidace: - smlouvy sjednané před 1. 1. 2011: výpověď musí být pojištěnému doručena nejméně 6 týdnů před uplynutím pojistného roku; - smlouvy sjednané od 1. 1. 2011: výpověď musí být pojištěnému doručena alespoň 6 týdnů před uplynutím pojistného období; • doplnění další pojištěné osoby (nebo její vyřazení) nebo pojištěného dítěte Doplnění 2. pojištěné osoby je možné pouze u FLEXI životního pojištění a Flexibilního životního pojištění FLEXI. Vyřízení žádosti o změnu může předcházet posouzení zdravotního stavu 2. pojištěného. Na žádosti o doplnění úrazových a doplňkových pojištění dítěte je nutné uvádět jméno, příjmení a rodné číslo dítěte. Pro žádosti o změnu tohoto typu slouží formuláře Z6008 a Z5011. • změna pojistných částek u jednotlivých pojištění (včetně pojistné částky základního pojištění pro případ smrti) Zvýšení pojistné částky může předcházet nové posouzení zdravotního stavu pojištěného. V případě, že se jedná o žádost o snížení poj. částky u vinkulované poj. smlouvy, bude změna provedena a poté oznámena třetí osobě (oprávněnému subjektu). U produktů typu flexibilního životního pojištění změna na rozdíl od ostatních typů pojištění může platit nejdříve od prvního dne následujícího pojistně-technického období po vystavení dodatku. Změna pojistných částek úrazového připojištění Snížení či zvýšení pojistné částky daného připojištění platí od nejbližšího pojistného období, nežádal-li pojištěný výslovně jiné datum platnosti změny. V zájmu zjednodušení výpočtu přeplatku, příp. doplatku pojistného je nejvhodnější sjednávat datum počátku změny od nejbližší následující splátky pojistného vzhledem k datu, kdy byla žádost o změnu přijata pojistitelem. Při čtvrtletních, pololetních a ročních splátkách pojistného je nejvhodnější volit počátek změny tak, jako kdyby bylo pojistné placeno měsíčními splátkami. Zvýšení pojistných částek je ze strany pojistitele akceptováno jen za předpokladu, že nově požadované pojistné částky nepřesahují max. hranice stanovené pojistitelem. Změna pojistné částky základního životního pojištění (týká se např. produktů ECHO, HYS, Pojištění pohřbu, SDV). U jiných typů pojištění než flexibilního životního pojištění nebo investičního životního pojištění již nelze změnu pojistné částky základního životního pojištění, stejně jako změnu doby trvání, provést. U Komplexního pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti (Komplexního životního pojištění pro účastníky penzijního připojištění) a u samostatného úrazového pojištění nelze provádět změny varianty sjednaných úrazových pojištění, je nutné ukončit smlouvu původní a od navazujícího data sjednat nové pojištění ve vyhovující variantě. • změna doby trvání pojištění V případě, že se jedná o žádost o změnu doby trvání u vinkulované poj. smlouvy, bude změna provedena a oznámena třetí osobě (vinkulačnímu partnerovi). U jiných typů pojištění než flexibilního životního pojištění nebo investičního životního pojištění již nelze změnu doby trvání, stejně jako změnu pojistné částky základního životního pojištění, provést. • přerušení placení běžného pojistného Pouze u produktů typu flexibilního životního pojištění. Žádost může být akceptována pouze v případě, že kapitálová hodnota smlouvy bude postačovat na pokrytí rizikového pojistného vč. poplatků až do konce předpokládaného trvání pojištění i při období neplacení. Pokud tato podmínka bude splněna, přerušení placení vstupuje v platnost od prvního dne pojistného období, za které k datu vystavení dodatku již není zaplaceno pojistné. Při vystavení dodatku k pojistné smlouvě se zároveň vystaví předpisy pojistného od klienta (tzv. předpisy 1. druhu) na celé období přerušení placení na částku 0 Kč.


Příručka poradce

• zproštění od placení pojistného (placení pojistného přechází po dobu, na kterou je zproštění pojistitelem přiznáno, na pojistitele) Zproštění nastává jako důsledek poj. události (přiznání inv. důchodu / uznání invalidity, smrt dospělého pojištěného u produktů FLEXI životní pojištění – JUNIOR, JUN, JPD). V případě produktů FLEXI životní pojištění – JUNIOR a FLEXI PREMIUM při zproštění od placení jako důsledku pojistné události = smrt pojistníka dochází navíc k tzv. „fixaci“ pojistné smlouvy. • souhlas nebo zrušení souhlasu s poskytováním osobních údajů V průběhu trvání pojistné smlouvy lze požadovat pouze zrušení souhlasu s poskytováním osobních údajů pojistníka a pojištěných osob i jiným subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a jiných peněžních služeb k marketingovým účelům a poskytování služeb v rámci finanční skupiny ČS, případně asociacím těchto subjektů a s předáváním osobních údajů do jiných států. Pokud by pojistník požadoval i zrušení osobních údajů v databázích pojistitele, nelze jeho pojištění dále spravovat a pojistníkovi je nabídnuto ukončení pojištění dohodou. • plná moc k zastupování pojistníka ve všech jeho úkonech Plná moc bude buď připojena k nabídce na pojištění nebo k žádosti o změnu do pojistné smlouvy (zpracuje se vždy formou dodatku). Součástí plné moci musí být identifikace zmocněnce. Plná moc může být poskytnuta k jednotlivé smlouvě – buď při jejím uzavření nebo v průběhu doby trvání pojištění (dodatkem – dodatek se posílá původnímu pojistníkovi i jeho zplnomocněnému zástupci). Veškerá další korespondence se v době platnosti plné moci posílá na adresu zplnomocněného zástupce pojistníka. Bližší informace jsou v odd. 9. Plná moc. • změna techniky placení na placení inkasem z účtu nebo naopak na jeho zrušení Musí být podepsaná pojistníkem, na žádosti je nutné uvádět nejen číslo účtu pojistníka, ze kterého se budeme pokoušet pojistné inkasovat, ale i kód banky. • změna/zrušení techniky placení prostřednictvím SIPO • nemožnost výplaty části KH - na základě souhlasu se zrušením čl. 9 Speciálních pojistných podmínek flexibilního životního pojištění platných do 31. 12. 2004 - s platností od 1. 1. 2015 nelze z pojistné smlouvy, kterou klient uplatňuje do daní, případně na kterou mu přispívá zaměstnavatel, provádět výběry z kapitálové hodnoty - v případě porušení této podmínky a provedení výběru smlouva přestává být daňově uznatelnou a ztrácí možnost příspěvku zaměstnavatele, klient musí dodanit - bližší informace naleznete v kapitole 13 (Daňové zvýhodnění životního pojištění) v Příručce poradce - produktová část. • nařízená blokace výplaty poj. plnění – zákaz s nakládáním s finančními prostředky či jejich částí Např. na základě usnesení soudu nebo nařízení ze strany finančního úřadu, exekutora nebo vinkulačního partnera nařízeno pojistiteli, zda a jakou část jakéhokoliv pojistného plnění (za pojistné plnění se pokládá i výplata části KH nebo podílů na výnosech) smí ze smlouvy vyplatit až do změny rozhodnutí tohoto orgánu. Nařízenou blokaci lze k pojistné smlouvě kdykoliv doplnit dodatkem a v průběhu trvání pojištění je možné ji rušit nebo měnit. V době, po kterou je na pojistné smlouvě nastaven režim nařízené blokace, není možné do pojistné smlouvy provádět technické změny ani změnu v osobě pojistníka. V rámci nařízené blokace jsou evidovány tyto údaje: - kdo ji nařídil (text min. 120 zn.) - kdo je povinný (dlužník) - usnesení ze dne: DD.MM.RRRR - na období OD–DO - kolik lze maximálně vyplatit: v %, max. částka v absolutní hodnotě nebo libovolný text • trvalá změna poměru rozložení pojistného do investičních fondů U FLEXI životního pojištění a Investičního životního pojištění FLEXI INVEST. • volba řízeného programu investování či jeho zrušení (pouze u produktu FLEXI životní pojištění) - doplnění: pouze v případě, že pojištění bude od účinnosti změny do konce pojištění trvat min. 5 let - zrušení: kdykoliv, v návaznosti na tento krok je nutno sjednat nové rozložení do fondů (na žádosti o změnu do pojistné smlouvy musí být vedle požadavku na nové rozložení do fondů výslovně uvedena i žádost o zrušení řízeného programu investování) •sjednání/zrušení zamykání výnosů (pouze u produktu FLEXI životní pojištění) V souvislosti s rozhodnutím Soudního dvora Evropské unie o jednotném přístupu k mužům a ženám došlo od data 21. 12. 2012 (datum uzavření pojistné smlouvy) ke sjednocení sazeb pojistného u těchto produktů: FLEXI životní pojištění, Flexibilní životní pojištění Flexi (vč. KOMFORT KREDIT A PEGAS), Investiční životní pojištění FLEXI INVEST a FLEXI H-FIX, FLEXI životní pojištění – JUNIOR (Flexibilní životní pojištění JUNIOR) a Soukromé životní pojištění. Pokud klient požádá o sjednání rizika, o změnu pojistné částky nebo o změnu doby trvání pojištění, bude riziko, kterého se změna týká, sjednáno již s novou sazbou. Příručka poradce


9. Plná moc Pojistník může udělit komukoli plnou moc k zastupování ve všech právních úkonech týkajících se pojištění. Podpis pojistníka (zmocnitele) na plné moci musí být úředně ověřen (notářsky nebo na obecním úřadě – matrika) a musí být provedena identifikace zmocněnce dle zákona č. 253/2008 Sb. Pokud pojistník neudělí plnou moc, jedná pojišťovna přímo s ním (v některých případech informuje předem poradce – např. při chybách v nabídce pojištění) a jakékoli úpravy smlouvy činí přímo pojistník vůči pojišťovně. Žádosti o změnu a nabídky na pojištění přebírá od pojistníka poradce, který je odesílá do pojišťovny, ale žádosti jsou podepisovány přímo klientem. Podpis klienta ověřuje přímo poradce. Pokud pojistník udělí jiné osobě plnou moc, zaznamená tuto skutečnost pojišťovna do informačního systému vystavením dodatku k pojistné smlouvě a jedná nadále ve všech záležitostech s osobou, které byla plná moc udělena (tzv. zmocněnec). Udělenou plnou mocí jsou na zmocněnce (osoba, které byla plná moc udělena) převedena veškerá oprávnění se smlouvou manipulovat, ale jménem klienta – pojistníka. Plnou mocí je zmocněnec zmocněn ke všem právním úkonům, a to i např. k ukončení smlouvy nebo výběrům z kapitálové hodnoty. Plná moc by neměla být používána v případě, že poradce nemá v úmyslu jednat jménem klienta a upravovat parametry smlouvy, ale pouze chce být informován o chybách nebo nedostatcích na pojistné smlouvě nebo v nabídce. K takovéto informaci slouží kontakt na poradce, který je vždy o takovýchto nedostatcích v předstihu informován. Plná moc by měla být proto udělována jen v ojedinělých případech, kdy klient nemůže např. z důvodu dlouhodobého pobytu v zahraničí se svojí pojistnou smlouvou disponovat a zmocní sobě důvěryhodnou osobu k vyřizování všech záležitostí týkajících se pojištění v době své nepřítomnosti. Udělení plné moci je také nutno odlišit od žádosti o změnu korespondenční adresy, kdy klient žádá, aby mu korespondence z pojišťovny byla zasílána na jinou adresu, než je adresa jeho bydliště. Z pojišťovny jsou poté zásilky (často doporučeně) odesílány na uvedenou korespondenční adresu, ale stále na jméno klienta. Pokud by klient uvedl korespondenční adresu např. na sídlo společnosti, kde není znám, může dojít k situaci, že zásilku odmítne příslušný zaměstnanec v sídle společnosti převzít s tvrzením, že klienta nezná, a zásilka není doručena. Plné moci udělené zprostředkovatelům jsou používány u makléřů, a to zejména u neživotních pojištění (velká rizika, pojištění nemovitostí, podniků atd.). Plnou moc k úkonům týkajícím se pojištění uzavírá klient se zprostředkovatelem – pojišťovacím makléřem, který musí být registrován jako pojišťovací makléř dle zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, a to se všemi důsledky s tím spojenými. Pokud má pojišťovací makléř zároveň smlouvu s pojišťovnou, může být za činnost vykonanou jménem klienta odměňován. V současné době ale PČS nemá žádnou takovouto smlouvu s pojišťovacím makléřem. Generální plná moc Generální (všeobecná) plná moc je druh plné moci, která opravňuje zmocněnce jednat jménem zmocnitele ve všech právních úkonech, které se zmocnitele týkají. Je nutné, aby v dokumentu byl jednoznačně stanoven zmocnitel (ten, kdo plnou moc uděluje) i zmocněnec (který plnou moc přijímá). Zejména při udělování generální plné moci ze strany právnických osob (firem) je nutné dbát na to, aby udělená generální plná moc byla platná (za neplatnou je považována, pokud obchází zákon nebo je v rozporu se stanovami společnosti). Vzhledem k rozsahu pravomocí udělovaných generální plnou mocí, je vhodné její platnost časově omezit a toto omezení v ní uvést.

10. Výplata části kapitálové hodnoty 10.1. Výplata části kapitálové hodnoty Výplatu části kapitálové hodnoty lze provádět u produktů typu flexi (včetně SŽP). U FLEXI životního pojištění – JUNIOR lze výplatu provést nejdříve v roce, ve kterém se pojištěné dítě dožije 19 let věku. Výplata se provádí nejdříve po 2 pracovních dnech a zároveň nejpozději do 4 týdnů ode dne doručení žádosti na centrálu pojistitele. Minimální částka k výplatě je stanovena ve výši 1 000 Kč. Výplata části kapitálové hodnoty se provádí formou odčerpání podílových jednotek ze zvolených fondů převedením na hotovost v prodejních cenách jednotky platných ke dni provedení výplaty. U FLEXI životního pojištění a investičního životního pojištění může pojistník v žádosti určit, z jakého ze zvolených investičních fondů má být proveden odkup, případně v jakém poměru z jednotlivých fondů mají být podílové jednotky odčerpány. Pokud toto není v žádosti uvedeno, provede se odkup v aktuálním poměru kapitálových hodnot jednotlivých fondů. Jestliže z některého ze sjednaných fondů nebude možné provést požadované odčerpání podílových jednotek, nebude žádosti o výplatu kapitálové hodnoty vyhověno. Výplatu nelze provádět: – před datem uzavření pojistné smlouvy (tím je 10. den po vystavení pojistky); první výplatu je možné provést nejdříve v den uzavření pojistné smlouvy, –u Flexibilního životního pojištění sjednaného před 1. 1. 2005 se zrušeným článkem 9 odst. d) SPP, – u smluv se zablokováním výplat nařízeným finančními institucemi, soudy, exekutory, vinkulačním partnerem či zaměstnavatelem, 26 | správa pojištění

Příručka poradce

– s platností od 1. 1. 2015 u pojistných smluv, které klient uplatňuje do daňových odpočtů, případně smluv s příspěvkem zaměstnavatele. Poplatky Pojistitel má právo za provedenou výplatu části kapitálové hodnoty účtovat poplatek ve výši 100 Kč, nerealizovaná výplata je zdarma. Vedle poplatku za uskutečněný výběr je od 1. 1. 2009 účtován i tzv. transakční poplatek: jestliže v době 15 dnů před provedením výplaty části kapitálové hodnoty bylo na smlouvu alokováno mimořádné pojistné, bude uplatněn poplatek ve výši 5 % z vybírané části kapitálové hodnoty smlouvy (max. z částky, která se rovná součtu vkladů mimořádného pojistného, v době 15 dnů před provedením výplaty). Transakční poplatek se od 1. 8. 2010 nevztahuje na mimořádné pojistné od zaměstnavatele. Poplatky se odečítají z kapitálové hodnoty smlouvy a jsou uvedeny v přehledu poplatků a parametrů produktu. Při výplatě části kapitálové hodnoty je výnos zdaněn srážkovou daní ve výši 15 %, která se odvádí příslušnému FÚ. Formuláře Žádost o výplatu části kapitálové hodnoty lze podat pouze písemně na formuláři Z2090 Žádost o výplatu části kapitálové hodnoty smlouvy. Pokud pojistník požaduje výplatu části kapitálové hodnoty na účet nebo na korespondenční adresu, musí být na žádosti provedeno ověření identifikačních údajů pojistníka. U produktů typu flexi lze kromě jednorázové výplaty požádat také o opakovanou výplatu části kapitálové hodnoty smlouvy. Pro nový požadavek na opakovanou výplatu nebo pro změnu parametrů u již nastavené opakované výplaty se používá formulář Z2090.

11. Sdělení stavu KH smlouvy nebo předpokládané výše odbytného / odkupného vypláceného dle § 58 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě / dle § 2842 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník Požadované údaje lze sdělit pouze písemně na základě žádosti pojistníka zaslané: –d opisem na centrálu naší společnosti –e -mailem do schránky [email protected] V obou případech je nutné do žádosti uvést číslo pojistné smlouvy, jméno a příjmení pojistníka a jeho rodné číslo. K informaci o stavu KH smlouvy přikládáme výpis z účtu k dané smlouvě. Za oba typy sdělení ke všem druhům flexibilního životního pojištění a investičního životního pojištění účtujeme poplatek dle platného přehledu poplatků a parametrů produktu (sazebníku poplatků).

12. Započtení pohledávek pojistného, vymáhání pohledávek

Samotné vymáhání pohledávek za předepsaným pojistným je realizováno po ukončení platnosti pojistné smlouvy a po marném uplynutí doby splatnosti pohledávky. Pojistník může požádat na oddělení právní a compliance o splátkový kalendář – minimální sjednaná splátka činí 500 Kč. Dlužné pojistné do výše 20 Kč včetně není po pojistníkovi požadováno. Přeřazení smluv k vymáhání, podle dále uvedeného schématu, probíhá automatizovaně v rámci informačního systému ISIC. Pro vlastní vymáhání pohledávek spolupracujeme s etablovanými společnostmi, které v této oblasti podnikají. Těmto společnostem jsou pohledávky předávány po uplynutí cca 1 měsíce od marného uplynutí splatnosti pohledávky. Mimosoudní vymáhání pohledávek je pak realizováno výlučně korespondenční cestou a probíhá opakovaně. Mimosoudní vymáhání je ukončeno tzv. předžalobní upomínkou, ve které jsou dlužníkovi sděleny údaje o dalším postupu a finančních sankcích, pokud pohledávku neuhradí. Tím je míněn úrok z prodlení a náklady řízení v případě podání Žaloby o zaplacení u příslušného soudu. Soudní cestou jsou převážně řešeni tzv. kontaktní dlužníci, tedy ti, kteří přebírají poštu, a je tedy objektivní pravděpodobnost vymožení pohledávky. Za účelem soudního vymáhání pohledávek spolupracujeme s advokátními kancelářemi, jejichž prostřednicím jsou Žalobní návrhy podávány. Pokud dlužník ani po vydání soudního rozhodnutí, které nabylo právní moci, pohledávku neuhradí, je opětovně písemně vyzván k úhradě pohledávky a upozorněn na možnost provedení výkonu rozhodnutí, tedy exekuce. Exekucí je celý proces vymáhání pohledávek ukončen. Ta je vykonávána prostřednictvím soukromých exekučních kanceláří. V případě, že vymáhání pohledávky je již ve fázi soudního řízení, má dlužník povinnost uhradit nejen dlužné pojistné, ale i ostatní poplatky stanovené soudem. Exekuce se může vztahovat nejen na prostředky na bankovních účtech, ale i na úspory na dalších finančních produktech, včetně životního pojištění povinného (= osoby, na jejíž prostředky se exekuce vztahuje). Exekutor má nárok na: • škodní plnění z těchto smluv (vyjma plnění obmyšlené osobě; za předpokladu, že povinný je zároveň příjemcem plnění), Příručka poradce


• na výběry části kapitálové hodnoty smlouvy, • na odkupné vyplácené při předčasném ukončení smlouvy (v obou těchto případech za předpokladu, že povinný je zároveň pojistníkem na pojistné smlouvě), • na výplatu plnění při dožití se konce pojištění (za předpokladu, že povinný je zároveň příjemcem plnění). Na základě novely zákona č. 396/2012 Sb., který nabyl účinnosti dnem 1. 1. 2013, má exekutor nárok sám podat žádost o výplatu části kapitálové hodnoty, pojistnou smlouvu vypovědět či požádat o odkupné (ve smyslu zákona). K úkonu je nutné doložit rozhodnutí soudu, které nahrazuje projev vůle klienta. V případě žádosti exekutora o ukončení pojistné smlouvy, pokud je na smlouvě sjednána vinkulace ve prospěch 3. osoby, musíme zohlednit, zda byla na smlouvě nastavena dříve exekuce než vinkulace. Pokud byla dříve exekuce, smlouvu ukončíme k datu, který požaduje exekutor. O zániku smlouvy informujeme pojistníka i vinkulačního partnera. Smlouva může zaniknout i z vůle insolvenčního správce. Pojistnou smlouvu ukončíme k datu, který požaduje insolvenční správce. Pojistníkovi zasíláme ukončovací dopis. Případné odkupné/odbytné vyplácíme insolvenčnímu správci. Pokud je na smlouvě sjednána vinkulace, pak informaci o jejím zániku zasíláme také vinkulačnímu partnerovi.

13. Doručování zásilek obecně Veškerá písemná sdělení pojistitele jsou adresována pojistníkovi nebo jeho zplnomocněnému zástupci na jeho aktuální adresu pro písemný styk. S pojištěnou osobou korespondujeme pouze v rámci ukončení smlouvy uplynutím doby a také při pojistné události, protože jí náleží výplata plnění. Adresa pro písemný styk musí být na území ČR, pokud není ve smlouvě dohodnuto jinak. Pokud si pojistník do adresy pro písemný styk uvede adresu zaměstnavatele nebo např. pobočky ČS, vystavuje se nebezpečí, že mu doporučená zásilka nemusí být doručena, příp. fyzicky předána. U návrhů/nabídek/pojistných smluv převzatých poradcem od 1. 1. 2005 (dle ZPS i dle NOZ) se doručování a sdělování řídí ustanoveními příslušných VPP. Pro doporučené zásilky určené pojistníkovi/pojištěnému platí tzv. „fikce doručení“, kdy doporučená zásilka se považuje za doručenou dvacátý první den (dle ZPS) nebo desátý den (dle NOZ) po datu vystavení písemnosti. Veškerá písemná sdělení pojistníka (vyjma návrhu/nabídky na pojištění) k návrhům/nabídkám/pojistným smlouvám převzatým poradcem od 1. 1. 2005 považujeme za převzatá dnem jejich doručení na centrálu PČS (ve formulářích pro jednotlivé žádosti je výslovně uvedeno, že žádost se považuje za doručenou dnem doručení na centrálu pojistitele). Veškerá sdělení pojistníka, která mají vliv na: – t rvání a zánik pojištění – z měny pojistného – z měny rozsahu pojištění musí být učiněná písemnou formou. Právní jednání, pro které je nutná písemná forma, je platné, zejména je-li: – vlastnoručně podepsáno jednající osobou, – učiněno prostřednictvím datové schránky, – opatřeno zaručeným elektronickým podpisem podle zvláštního zákona, – učiněno prostřednictvím internetové aplikace pojistitele se zabezpečeným přístupem. Pokud pojistník nebo obchodní poradce pošle pojistiteli sdělení e-mailem (bez elektronického podpisu pojistníka) nebo faxem, je povinen doručit nám toto sdělení v originále (v písemné podobě s podpisem pojistníka) do tří pracovních dnů od data doručení e-mailového nebo faxového sdělení. Za datum doručení sdělení bude potom považováno datum doručení e-mailového nebo faxového sdělení. Pokud nebude doručen originál sdělení v tomto termínu ani později, na e-mailovou nebo faxovou žádost nebudeme směrem k jejímu odesílateli vůbec reagovat. Pokud bude originál sdělení doručen po termínu, jako datum doručení sdělení se bere datum doručení originálu sdělení. Výjimka: Pouze žádosti o vystavení druhopisu/kopie pojistné smlouvy či potvrzení o pojistném zaplaceném poplatníkem daně z příjmů jsou vystavována i na e-mailovou či faxovou žádost. Případy, kdy lze akceptovat žádost pojistníka, zaslanou e-mailem s připojeným zaručeným elektronickým podpisem: • Žádosti o změny do pojistné smlouvy - změna jména, příjmení pojistníka (nikoliv osoby pojistníka) - změna jména, příjmení pojištěných osob, pojištěných dětí, příp. zákonných zástupců - změna adresy trvalého bydliště pojistníka, pojištěných osob - změna adresy pojistníka pro písemný styk - změna kontaktních údajů pojistníka, pojištěných osob (e-mail, telefon) • Žádosti o vystavení druhopisu, opraveného výtisku, kopie pojistky, dodatku, potvrzení pro daňové odpočty, kopie rekapitulace 28 | správa pojištění

Příručka poradce

• Žádosti o sdělení výše kapitálové hodnoty • Žádosti o sdělení výše odkupného dle zákona. Komunikace pojistníka s pojistitelem e-mailem se zaručeným elektronickým podpisem je dále upravena v Metodickém pokynu 05/2010, který je v případě změn aktualizován.

14. Číselníky stavů/podstavů smluv Možné stavy smlouvy indikované v IS ISIC jsou: P zplatněná smlouva N ve stavu návrhu D ve stavu dodatku U ukončená smlouva S storno návrhu Možné podstavy smlouvy indikované v IS ISIC jsou: a) podstavy indikované oddělením správy pojištění 0 návrh bez chyb G zaevidována žádost o změnu do poj. smlouvy, dodatek lze provést ihned H ke smlouvě byl odeslán dopis pojištěné osobě upozorňující na blížící se ukončení smlouvy uplynutím sjednané doby jejího trvání I bude provedeno nepřijetí návrhu/smlouvy J zaevidována žádost pojistníka o ukončení smlouvy, smlouva bude ukončena dne DD. MM.RRRR K nahlášeno úmrtí pojištěné osoby nebo pojistníka – zatím nezlikvidováno L odeslána výpověď s dodejkou N zaevidována žádost o změnu do poj. smlouvy – odložený dodatek O hrozí odvolání návrhu R rozpracovaný návrh s chybami S smrt - nezlikvidováno T připraveno k tisku pojistky V změnový list - platný W velký dodatek InSpiral b) podstavy indikované oddělením vzniku pojištění A posuzování rizik B posuzování rizik – odeslána výpověď s dodejkou C posuzování rizik – vyžádán výpis D posuzování rizik – chybí přílohy E posuzování rizik – navrženy změny do smlouvy F posouzení provedeno, předáno k tisku pojistky I předáno k nepřijetí návrhu X docházející – 10 dní před možným rozhodnutím o nepřijetí byl odeslán e-mail poradci Z fakultativní zajištění Zeleně svítící tlačítko Help Desk na základní prohlížecí obrazovce: svítí od předání k opravě chyb v nabídce až do jejího zplatnění.

Příručka poradce


Seznam tiskopisů platných k 1. 7. 2015. Všechny uvedené tiskopisy jsou k dispozici v PDF formátu na Extranetu a Intranetu pojistitele, tiskopisy označené jako „tisk“ je možné objednat v tištěné podobě.

Nabídky/PS Z7078 (tisk) Z7082 (tisk) Z6083 (tisk) Z6084 (tisk) E4085

FLEXI životní pojištění - nabídka na uzavření pojistné smlouvy FLEXI životní pojištění - JUNIOR - nabídka na uzavření pojistné smlouvy Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA - nabídka na uzavření pojistné smlouvy Komplexní pojištění pro klienty ČS - penzijní společnosti - pojistná smlouva Pojištění pohřbu - pojistná smlouva

Likvidace Z1005 Hlášení pojistné události – Pojištění pohřbu Z1022 (tisk) Hlášení pojistné události – onemocnění (plnění za dobu léčení onemocnění a/nebo plnění za hospitalizaci) Z0023 Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu Z2024 (tisk) Hlášení pojistné události – úraz (plnění za dobu léčení úrazu a/nebo plnění za dobu léčení úrazu v pracovní neschopnosti a/nebo hospitalizaci) Z1025 Hlášení pojistné události – úmrtí Z0026 Oceňovací tabulka plnění za trvalé následky úrazu Z1027 Hlášení pojistné události – velmi vážné onemocnění Z1028 Hlášení pojistné události – trvalé následky úrazu Z1029 Hlášení pojistné události – úmrtí/invalidita FSČS / CREDIT RISK Z1030 Hlášení pojistné události – onemocnění/úraz CREDIT RISK Z1039 Hlášení pojistné události – invalidita (vč. připojištění k invaliditě, zproštění od placení nebo výplaty renty), dlouhodobá péče ve stupni závislosti II a vyšším Z1062 Hlášení pojistné události pro zálohové plnění – onemocnění (plnění za dobu léčení onemocnění a/nebo plnění za hospitalizaci) Z2064 Hlášení pojistné události pro zálohové plnění – úraz (plnění za dobu léčení úrazu a/nebo plnění za dobu léčení úrazu v pracovní neschopnosti a/nebo hospitalizaci) Z1093 Hlášení pojistné události – Úrazové pojištění k Osobnímu účtu ČS Z0109 Posouzení trvalých následků úrazu

Správa Z1006 Z0007 Z6008 (tisk) Z5011 (tisk) Z0013 Z0021 Z0037 Z0040 Z0040A Z0050 Z0081 Z0088 Z0089 (tisk) Z2090 (tisk)

Žádost o změnu rozložení pojistného a kapitálové hodnoty do fondů Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě Žádost o změnu v pojistné smlouvě FLEXI životní pojištění Žádost o změnu v pojistné smlouvě Žádost o výplatu pojistného plnění ze životního pojištění Žádost o změnu rozložení kapitálové hodnoty do fondů Převod kapitálové hodnoty Souhlas s inkasem Soupiska Souhlasů s inkasem Příkaz k provedení platby; Výplata na účet klienta do zahraničí Žádost o převod/přeúčtování platby pojistného Ukončení pojistné smlouvy Prohlášení pojistníka/pojištěného/poplatníka o výši pojistného a jeho plátcích Žádost o výplatu části kapitálové hodnoty smlouvy

Vznik Z0012 Z2020 E5055 F5055 C6059 (tisk)

Průvodka k dávce návrhů a jiných dokladů Předsmluvní dokumentace zahrnující Informační list pro zájemce o pojištění a Produktový list Dokumentace k pojištění (na CD) Dokumentace k pojištění FLEXI (na CD) Dokumentace k pojištění (ČS)


Příručka poradce

Správa a vznik Z0015 Z0016 Z0017 Z0018 Z0053 Z2103 Z0108 Z1110 Z1111 Z0112 Z0113

Lékařská zpráva – Výpis ze zdravotní dokumentace Lékařská prohlídka Souhlas s poskytováním lékařských informací Potvrzení o výši pracovního příjmu Finanční dotazník Dotazník pojištěného Faktura – daňový doklad Formulář k provedení identifikace fyzické osoby Formulář k provedení podnikající fyzické osoby, právnické osoby Identifikace a základní kontrola pojistníka / příjemce plnění pro účely FATCA Prohlášení pojistníka o politicky exponované osobě

Příručka poradce



Příručka poradce

Změny do stávajících pojistných smluv Tato kapitola obsahuje popis veškerých změn, které jsou umožněny do stávajících pojistných smluv FLEXI, FŽP, FLEXI INVEST, JUNIOR, HYPOTÉKA, Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti a Pojištění pohřbu. Obecné pokyny k žádostem o změnu jsou uvedeny v této Příručce v kapitole 8. Změny do pojistné smlouvy.

Shrnutí pravidel pro změny do stávajících pojistných smluv Smlouvy životního typu (např. SDxy, SDV, ECHO, JUN, JPD apod.; číselná řada 50xxxxxxxx) Nelze např. žádat o doplnění pojištění samostatné hospitalizace (HUN) nebo o změnu výše pojistného, aniž by došlo ke změně rozsahu sjednaných rizik. Smlouvy typu FŽP a IŽP (číselná řada 55xxxxxxxx a 6xxxxxxxxx) Návrhy uzavřené do 31. 12. 2004 – lze sjednat pouze denní odškodné (DO) nebo denní dávky (DD). DD obsahují i nemoc včetně hospitalizace; pojistné částky musí být stejné i pro DO a nemoc. Návrhy uzavřené od 1. 1. 2005 – lze sjednat pracovní neschopnost (PN) a denní odškodné (DO) zvlášť, s rozdílnými pojistnými částkami; součástí je i pojištění hospitalizace. Nelze sjednat pojištění samostatné hospitalizace pro úraz i nemoc (HUN) ani PN od 29. dne ani individuální konce pojištění (to lze pouze u smluv číselné řady 7xxxxxxxxx). Ke všem výše uvedeným typům pojištění lze doplnit pojištění VVO k dětem (nutno použít formulář s odpovídajícími SPP). Ani k nejstarším pojistným smlouvám tohoto typu pojištění není již nutné používat tzv. balíčky – tarify. o pojistných smluv Flexibilního životního pojištění FLEXI (FŽP), Investičního životního pojištění FLEXI INVEST D a FLEXI životního pojištění – JUNIOR (Flexibilního životního pojištění JUNIOR) (číselné řady 55xxxxxxxx, 6xxxxxxxxx a 553xxxxxxx) není možné sjednat nově definovaná rizika v produktu FLEXI životní pojištění (tj. nová rizika od 1. 1. 2009 a dále). Smlouvy FLEXI životní pojištění (bez ohledu na verzi a datum sjednání; číselná řada 7xxxxxxxxx) Lze sjednat všechna nová pojištění, která umožňují nové verze FLEXI. Nutno použít formulář s odpovídajícími SPP. Při sepisování žádostí o změnu je nutné použít odpovídající aktuální formulář; poradce tak předchází riziku intervence či nevýplatě provize. Pro stanovení změněných pojistných částek a výpočet pojistného můžete kontaktovat oddělení Help Desk nebo využít výpočtový formulář v aplikaci SmartClient či OPTIS. V souvislosti s rozhodnutím Soudního dvora Evropské unie o jednotném přístupu k mužům a ženám došlo od data 21. 12. 2012 (datum uzavření pojistné smlouvy) ke sjednocení sazeb pojistného u těchto produktů typu flexi: FLEXI životní pojištění, Flexibilní životní pojištění Flexi (vč. KOMFORT KREDIT a PEGAS), Investiční životní pojištění FLEXI INVEST a FLEXI H-FIX, FLEXI životní pojištění – JUNIOR (Flexibilní životní pojištění JUNIOR) a Soukromé životní pojištění. Pokud klient požádá o sjednání rizika, o změnu pojistné částky nebo o změnu doby trvání pojištění, bude riziko, kterého se změna týká, sjednáno již s novou sazbou. Př. 1: Na smlouvě FLEXI je sjednáno základní pojištění smrti, doplňkové pojištění smrti a pojištění invalidity. Pojistník požádá o změnu pojistné částky doplňkového pojištění smrti a o doplnění připojištění k pojištění invalidity. Ke změně sazby dojde u doplňkového pojištění smrti, připojištění k pojištění invalidity bude sjednáno s novou sazbou. U základního pojištění smrti a pojištění invalidity zůstanou sazby původní. Př. 2: Na smlouvě FLEXI je sjednáno základní pojištění smrti, doplňkové pojištění smrti, pojištění velmi vážných onemocnění a pojištění invalidity. Smlouva je sjednána do 70 let, u rizik nejsou sjednány žádné individuální konce. Pojistník požádá o prodloužení doby trvání celé smlouvy do 75 let. Ke změně sazeb dojde u základního a doplňkového pojištění smrti, u kterých se změní doba trvání ze 70 na 75 let; pojištění velmi vážných onemocnění a pojištění invalidity se změna nedotkne, obě rizika mají stanoven max. výstupní věk na 65 let. U jiných typů pojištění než flexibilního životního pojištění nebo investičního životního pojištění je možné požádat pouze o změnu do úrazového nebo doplňkového pojištění, avšak již nelze změnit pojistnou částku základního životního pojištění ani dobu trvání smlouvy.

Příručka poradce


Tyto změny nelze provádět u následujících produktů: kód pojištění

název pojištění

D

Pojištění pro případ dožití

ECHO

Komplexní životní a úrazové pojištění ECHO

JPD

Kapitálové životní pojištění dětí s pevnou dobou výplaty – STUDENT

JUN

Kapitálové životní pojištění dětí – JUNIOR

KL24

Kapitálové životní pojištění pro případ smrti nebo dožití

KL30


LS

Dočasné rizikové pojištění pro případ smrti („pojištění smrti (LS)“)

LSV

Dočasné rizikové pojištění pro případ smrti nebo vážné choroby

S

Pojištění pro případ smrti – rezervotvorné pojištění

SD11


SD12

Kapitálové životní pojištění pro případ smrti nebo dožití – ½ v případě smrti

SD21

Kapitálové životní pojištění pro případ smrti nebo dožití – 2 násob. v případě smrti

SDV

Kapitálové životní pojištění smrti, dožití nebo velmi vážného onemocnění

SU

Pojištění pro případ smrti – direct mail

SUH

Pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti dlužníka

SUH2

Pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti dlužníka – dvojice pojištěných

SUP

Pojištění plného úvěru pro případ smrti dlužníka

SUV

Pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti nebo choroby dlužníka

SUV2

Pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti nebo choroby dlužníka – dvojice

SUZ

Pojištění nesplaceného zůstatku úvěru

SV

Pojištění smrti nebo velmi vážného onemocnění – rezervotvorné pojištění

VVO

Připojištění velmi vážného onemocnění

V přehledu nejsou uvedeny produkty, u kterých nebyla možná změna ani před sjednocením sazeb.


Příručka poradce

1. FLEXI životní pojištění (číselná řada 7xxxxxxxxx) Pro žádosti o změnu do produktu FLEXI životní pojištění slouží formuláře Z6008 Žádost o změnu v pojistné smlouvě FLEXI životní pojištění a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě (pro změny do produktu FLEXI životní pojištění od verze 01/2009 nelze použít změnový formulář Z5011 a nižší verze). Formulář Z6008 je zaveden také v aplikaci SmartClient, kde funguje na principu tzv. on-line dodatku – umožňuje kontrolovat správnost vyplněných změn, vypočítat minimální postačitelné pojistné, zobrazit dokumenty pro zdravotní zkoumání. Podrobnější informace jsou obsaženy v metodickém pokynu č. 12/2012 ON-LINE dodatky SC. • verze 01/2009 Všeobecné pojistné podmínky:....... VPP OSOINV 3 ze dne 1. 1. 2009 (verze 01/2009 a 04/2009) Speciální pojistné podmínky:.......... SPP pro FLEXI životní pojištění, verze 01/2009 Formulář:.......................................... Z0078 (verze 01/2009; 04/2009) – od 1. 1. 2009 do 31. 3. 2010 • verze 01/2010 Všeobecné pojistné podmínky:....... VPP OSOINV 4 ze dne 1. 1. 2010 (verze 01/2010 a 05/2010) Speciální pojistné podmínky:.......... SPP pro FLEXI životní pojištění, verze 01/2010 Formulář: ......................................... Z1078 (verze 01/2010 a 05/2010) – od 1. 1. 2010 do 31. 1. 2011 • verze 01/2011 Všeobecné pojistné podmínky:....... VPP OSOINV 5 ze dne 1. 1. 2011 (verze 01/2011) Speciální pojistné podmínky........... SPP pro FLEXI životní pojištění, verze 01/2011 Formulář: .......................................... Z2078 (verze 01/2011) – od 1. 1. 2011 do 31. 1. 2012 • verze 01/2012 Všeobecné pojistné podmínky:....... VPP OSOINV 6 ze dne 1. 1. 2012 (verze 01/2012) Speciální pojistné podmínky:.......... SPP pro FLEXI životní pojištění, verze 01/2012 Formulář:........................................... Z3078 (verze 01/2012) – od 1. 1. 2012 do 31. 10. 2012 •verze 10/2012 Všeobecné pojistné podmínky:....... VPP OSOINV 7 ze dne 1. 10. 2012 (verze 10/2012) Speciální pojistné podmínky:.......... SPP pro FLEXI životní pojištění, verze 10/2012 Formulář:........................................... Z4078 (verze 10/2012) – od 1. 10. 2012 do 31. 12. 2013 • verze 01/2014 Všeobecné pojistné podmínky: ...... VPP OSOINV 8 ze dne 1. 1. 2014 (verze 01/2014) Speciální pojistné podmínky: ......... SPP pro FLEXI životní pojištění, verze 01/2014 Formulář: .......................................... Z5078 (verze 01/2014) – od 1. 1. 2014 do 31. 1. 2015 • verze 01/2015 Všeobecné pojistné podmínky: ...... VPP OSOINV 9 ze dne 1. 1. 2015 (verze 01/2015) Speciální pojistné podmínky: ......... SPP pro FLEXI životní pojištění, verze 01/2015 Formulář ........................................... Z6078 (verze 01/2015) – od 1. 1. 2015 do 31. 7. 2015 • verze 07/2015 Všeobecné pojistné podmínky: ...... VPP OSOINV 9 ze dne 1. 7. 2015 (verze 07/2015) Speciální pojistné podmínky: ......... SPP pro FLEXI životní pojištění, verze 07/2015 Formulář ........................................... Z7078 (verze 07/2015) od 1. 7. 2015 Garantovaný fond (PČS Fond garantovaný): 1. pro běžné pojistné: •GA22 pro smlouvy sjednávané do 30. 6. 2013 (zhodnocení 2,4 % p. a.) •GC24 pro smlouvy sjednávané od 1. 7. 2013 do 30. 6. 2015 (zhodnocení 1,9 % p. a.) •GH28 pro smlouvy sjednávané od 1. 7. 2015 (zhodnocení 1,3 % p. a.) 2. pro jednorázové a mimořádné pojistné: GB23 723xxxxxxx Investiční fondy: 1. PČS Fond akciový......................................... fond AA50 750xxxxxxx 2. ISČS Sporobond............................................ fond AB31 731xxxxxxx 3. ISČS Trendbond............................................ fond AC32 732xxxxxxx 4. ISČS Sporotrend........................................... fond AD33 733xxxxxxx 5. ISČS Top Stocks............................................ fond AE34 734xxxxxxx 6. REICO ČS Nemovitostní fond....................... fond AF35 735xxxxxxx 7. ESPA Stock Japan......................................... fond AG36 736xxxxxxx 8. ESPA Stock Global Emerging Markets ....... fond AH37 737xxxxxxx (do 19. 9. 2013 pod názvem ESPA Stock BRICK) 9. ERSTE RESPONSIBLE Stock America......... fond AI38 738xxxxxxx (do 7. 4. 2013 pod názvem ESPA Stock America) 10. ESPA Stock Europe - Active....................... fond AJ39 739xxxxxxx 11. ESPA Fond H-FIX 16................................... fond HA42 742xxxxxxx* 12. ESPA Fond H-FIX 20................................... fond HB43 743xxxxxxx* 13. ESPA Fond H-FIX 24................................... fond HC44 744xxxxxxx* 14. ESPA Fond H-FIX 29................................... fond HD45 745xxxxxxx* 15. ESPA Fond H-FIX 35................................... fond HE46 746xxxxxxx* Příručka poradce


* Od 1. 1. 2012 není možné H-FIX fondy na smlouvě sjednat. Prostředky investované do H-FIX fondu před tímto datem ve fondu zůstávají, pojistník však má zároveň možnost požádat o změnu rozložení prostředků do vybraných investičních fondů. Strategie investování: Konzervativní strategie ISČS Sporobond (AB31)

ISČS Trendbond (AC32)

50 %

30 %

Reico ČS Nemovitostní fond (AF35) 10 %

PČS Fond akciový (AA50)* 10 %

Vyvážená strategie ISČS Sporobond (AB31)

ISČS Trendbond (AC32)

20 %

25 %

Progresivní strategie REICO ČS Nemovitostní fond (AF35) 20 %

REICO ČS Nemovitostní fond (AF35) 15 %

PČS Fond akciový (AA50) 40 %

PČS Fond akciový (AA50) 80 %

Do 31. 12. 2014 se vyvážená strategie investování skládala z fondů v následujícím rozložení: ISČS Sporobond 30 %, ISČS Trendbond 15 %, REICO ČS Nemovitostní fond 15 %, PČS Fond akciový 40 % Pojištěné osoby: 2 dospělé pojištěné osoby, max. 5 dětí ve stejném rozsahu pojištění Min. doba trvání pojištění: 3 roky pro běžně placenou smlouvu a 5 let pro jednorázově uhrazenou smlouvu (do 30. 6. 2015 byla doba trvání 3 roky i pro jednorázově uhrazenou smlouvu); od 1. 7. 2015 je pro osoby se vstupním věkem nad 70 let doba trvání pojištění nastavena na 5 let Vstupní věk dospělého pojištěného: dovršených 18 let do 70 let (celorok); osoby se vstupním věkem nad 70 let max. do 95 (do 30. 6. 2015 bylo 97 let) let věku v omezeném rozsahu pojištění Výstupní věk dospělého pojištěného: max. 75 let, pro osoby se vstupním věkem nad 70 let je max. výstupní věk 100 let Minimální pojistné: 300 Kč pro jednoho dospělého pojištěného i pro dvojici dospělých pojištěných osob

Rozsah pojištění Základní pojištění • pojištění pro případ dožití se sjednaného konce pojištění • základní pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin Doplňková a úrazová složka pojištění: Pro dospělého pojištěného: • doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin s konstantní a/nebo klesající pojistnou částkou (lineární nebo anuitní klesání) - obsahuje pojištění terminálního stadia onemocnění; pro každou variantu pojistné částky lze nastavit individuální konec • pojištění velmi vážných onemocnění s konstantní a/nebo klesající pojistnou částkou (lineární nebo anuitní klesání), v každé variantě pojistné částky je nutné zvolit variantu pojištění základní či kompletní; pro každou variantu pojistné částky lze nastavit individuální konec • pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s konstantní a/nebo klesající pojistnou částkou (lineární nebo anuitní klesání), pro každou variantu pojistné částky lze zvolit úraz / úraz nebo nemoc, pro každý stupeň invalidity lze stanovit rozdílnou pojistnou částku; pro každou variantu pojistné částky lze nastavit individuální konec • pojištění zproštění od placení (pouze za podmínky, že pojištěný je současně pojistníkem) • pojištění kapitálové hodnoty • pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty • pojištění doživotní kapitálové renty • pojištění pro případ smrti následkem úrazu • pojištění trvalých následků úrazu – progrese od 0,5% a/nebo od 10% • pojištění denního odškodného – úraz ve variantě DO8 a/nebo DO29 (bez progrese / s progresí) • pojištění hospitalizace – úraz / úraz nebo nemoc • pojištění pracovní neschopnosti – nemoc (následně od 15., 29., 57. dne nebo zpětně od 1. dne při PN min. 64 dnů), vč. připojištění úrazu k pracovní neschopnosti 36 | správa pojištění

Příručka poradce

Pro dítě: • pojištění velmi vážných onemocnění • pojištění pro případ smrti následkem úrazu • pojištění trvalých následků úrazu • pojištění denního odškodného – úraz (bez progrese / s progresí) • pojištění hospitalizace – úraz nebo nemoc Rizikové skupiny:

• verze 01/2009 – 1., 2., 3. a 4. riziková skupina (profesionální hokejisté a fotbalisté – pojistné smlouvy uzavírány pouze na 3 roky doby trvání pojištění)

• verze 01/2010 – Od 1. 1. 2010 není možné pojištění na činnost profesionálního fotbalisty a hokejisty sjednat (pouze v rámci UNI).

Indexace: ano Změny do stávajících pojistných smluv FLEXI životní pojištění Pro žádosti o změnu jsou předkládány tiskopisy Z6008 Žádost o změnu v pojistné smlouvě FLEXI životní pojištění a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě. Na těchto formulářích je možné požádat o:

– Netechnické změny: změna jména, příjmení, adresy, telefonního čísla pojištěné osoby/pojistníka, změna obmyšlené osoby, změna podmínek zajištění závazku, změna pojistníka, změna indexace, blokace výplaty kapitálové hodnoty, apod. Pozn. pro identifikaci pojistníka je nutné použít Z1110, resp. Z1111, a pro politicky exponovanou osobu Z0113.

– Technické změny: změna rozsahu pojištění (včetně doplnění rizik zavedených od 1. 1. 2010 a dále), změna výše běžného pojistného, změna doby trvání, změna frekvence placení, trvalá změna poměru rozložení pojistného do fondů, změna rizikové skupiny, přerušení placení pojistného, apod.

– Doplnit nebo změnit pojištění pro dospělou osobu nebo dítě.

Na rubové straně tiskopisu Žádosti o změnu do pojistné smlouvy je výňatek z ujednání SPP pro FLEXI životní pojištění, která se týkají nově zaváděných rizik, jež je možné do FLEXI životního pojištění (od verze 01/2009) doplnit; jedná se o tato rizika: • pojištění dospělé osoby Doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin – možnost stanovit rozdílnou pojistnou částku a individuální věk pro každou pojištěnou osobu – od 1. 10. 2012 je možné sjednat klesající pojistnou částku – od 1. 1. 2015 možnost sjednat s konstantní a/nebo klesající pojistnou částkou – od 1. 1. 2015 je u klesající pojistné částky možné vybírat mezi lineární a anuitní variantou klesání – od 1. 2. 2017 je možné z doplňkového pojištění pro případ smrti čerpat tzv. zálohové plnění v případě stanovení prognózy terminálního stadia onemocnění Pojištění velmi vážných onemocnění – od 1. 10. 2012 je možné zvolit si ze dvou variant tohoto pojištění: základní/kompletní – od 1. 10. 2012 je možné sjednat klesající pojistnou částku – od 1. 1. 2015 možnost sjednat s konstantní a/nebo klesající pojistnou částkou - varianta pojištění základní/ kompletní se volí v rámci sjednané pojistné částky – od 1. 1. 2015 je u klesající pojistné částky možné vybírat mezi lineární a anuitní variantou klesání – od 1. 1. 2015 došlo k navýšení maximální pojistné částky na 10 000 000 Kč Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče (invalidita 3. stupně, stupeň závislosti II. a vyšší) – od 1. 1. 2011 je možné si vybrat jednu variantu tohoto pojištění – pojištění invalidity následkem úrazu, nebo pojištění invalidity následkem úrazu nebo nemoci – od 1. 10. 2012 pojištění zahrnuje pojištění invalidity a dlouhodobé péče – od 1. 10. 2012 je možné sjednat klesající pojistnou částku – od 1. 1. 2015 riziko přejmenováno na Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče z původního Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s jednorázovou výplatou pojistné částky – od 1. 1. 2015 možnost sjednat s konstantní a/nebo klesající pojistnou částkou - varianta pojištění úraz / úraz nebo nemoc se volí v rámci sjednané pojistné částky – od 1. 1. 2015 je u klesající pojistné částky možné vybírat mezi lineární a anuitní variantou klesání Příručka poradce


– od 1. 1. 2015 je možné sjednat pro každý stupeň invalidity odlišnou pojistnou částku (platí zde pravidlo, že pro nižší stupeň invalidity musí být pojistná částka stejná nebo nižší než je pro vyšší stupeň invalidity) výplatou pojistného plnění zaniká daný stupeň invalidity a nižší stupně, pojištění vyššího stupně invalidity pokračuje dál – od 1. 1. 2015 došlo k navýšení maximální pojistné částky na 10 000 000 Kč (platí pro každý stupeň invalidity) – od 1. 2. 2015 plníme v případě invalidity 3. stupně nebo dlouhodobé péče za diagnózy F00-F99 dle mezinárodní klasifikace nemocí vyjma diagnóz vzniklých v příčinné souvislosti s požíváním alkoholu a/nebo psychoaktivních látek Připojištění k pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s jednorázovou výplatou pojistné částky – jedná se o připojištění invalidity 1. a 2. stupně, nebo pouze o připojištění 2. stupně (druhá varianta zavedena od 1. 1. 2014) – od 1. 1. 2014 je možné zvolit si ve smlouvě jednu z těchto dvou variant –o d 1. 1. 2015 se toto připojištění nesjednává - viz výše Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče Pojištění zproštění od placení pojistného –u pojištění s počátkem od 1. 11. 2012 krytí invalidity (3. stupně) včetně dlouhodobé péče (stupeň závislosti II. a vyšší) – od 1. 2. 2015 má klient nárok na zproštění v případě invalidity 3. stupně nebo dlouhodobé péče za diagnózy F00-F99 dle mezinárodní klasifikace nemocí vyjma diagnóz vzniklých v příčinné souvislosti s požíváním alkoholu a/nebo psychoaktivních látek Pojištění pro případ smrti následkem úrazu – u pojistných událostí vzniklých od 1. 11. 2012 vzniká při smrti úrazem při dopravní nehodě nárok na pojistné plnění ve výši dvojnásobku sjednané pojistné částky tohoto pojištění (max. 1 000 000 Kč) Pojištění trvalých následků úrazu – od 1. 1. 2011 je možné sjednat toto pojištění s progresivním plněním od 0,5 %, nebo od 10 % – od 1. 1. 2014 je možné v jedné smlouvě sjednat obě varianty zároveň v součtu na max. pojistnou částku 4 000 000 Kč Pojištění denního odškodného – od 1. 9. 2011 je u pojištění denního odškodného dospělé osoby vyžadováno potvrzení příjmu od částky 800 Kč/den včetně (částka se nesčítá s připojištěním úrazu k pracovní neschopnosti) – od 1. 1. 2014 je možné sjednat pojištění denního odškodného buď ve variantě bez progrese, nebo s progresí – od 1. 1. 2015 je možné sjednat pojištění denního odškodného ve variantě DO8 (s minimální dobou léčení 8 dní) a/nebo DO29 (s minimální dobou léčení 29 dní) – od 1. 1. 2015 je u pojištění denního odškodného dospělé osoby vyžadováno potvrzení příjmu od částky 550 Kč/den včetně (částka se nesčítá s připojištěním úrazu k pracovní neschopnosti) a povinnost vyplnit zdravotní dotazník a doložit výpis ze zdravotní dokumentace vzniká až od částky 700 Kč/den včetně Připojištění k dennímu odškodnému – denní odškodné nad limit stanovený oceňovací tabulkou DO – od 1. 10. 2012 nelze toto připojištění sjednat Pojištění hospitalizace – od 1. 1. 2011 je možné sjednat pojištění hospitalizace buď ve variantě úraz, nebo úraz nebo nemoc Pojištění pracovní neschopnosti – nemoc – od 1. 1. 2011 je možné sjednat denní rozsah následně od 15., od 29. nebo od 57. dne trvání pracovní neschopnosti. Pojištění může být sjednáno na jeden zvolený rozsah nebo i více rozsahů zároveň, vždy však se stejnou pojistnou částkou – od 1. 1. 2014 je možné vedle výše uvedených variant sjednat pojištění pracovní neschopnosti zpětně od 1. dne (při PN min. 64 dnů) – od 1. 1. 2015 je u pojištění pracovní neschopnosti vyžadováno potvrzení příjmu od částky 700 Kč/den včetně a povinnost vyplnit zdravotní dotazník a doložit výpis ze zdravotní dokumentace vzniká také od částky 700 Kč/den včetně Připojištění úrazu k pracovní neschopnosti – pojistná částka je stanovena dle pojištění pracovní neschopnosti – nemoc – smluvně stanovený denní rozsah následně od 15., 29. nebo 57. dne nebo zpětně od 1. dne (PN min. 64 dnů) trvání pracovní neschopnosti Toto připojištění se v rámci zdravotního zkoumání sčítá s denním odškodným.


Příručka poradce

• dětská pojištění Od 1. 1. 2014 lze u všech pojištěných dětí sjednat různý rozsah pojištění. Pojištění velmi vážných onemocnění – od 1. 1. 2012 rozšíření o nová onemocnění – od 1. 1. 2015 rozšíření o další onemocnění - nárok na pojistné plnění vzniká pro pojistné události od 1. 5. 2015 pro pojistné smlouvy FLEXI životní pojištění od verze 01/2009 Pojištění pro případ smrti následkem úrazu – u pojistných událostí vzniklých od 1. 11. 2012 vzniká při smrti úrazem při dopravní nehodě nárok na pojistné plnění ve výši dvojnásobku sjednané pojistné částky tohoto pojištění Pojištění trvalých následků úrazu – od 1. 1. 2012 je možné pojištění trvalých následků dítěte sjednat až do výše 2 500 000 Kč (zvýšení z dosavadních 1 000 000 Kč) Pojištění denního odškodného – od 1. 9. 2011 je možné u pojištění dítěte sjednat částku pro denní odškodné v max. výši 800 Kč/den (snížení z dosavadních 1 000 Kč/den) – u pojištění DO s počátkem od 1. 11. 2012 zvýšeno maximální pojistné plnění na 365 dnů – od 1. 1. 2015 je možné sjednat pojištění denního odškodného buď ve variantě bez progrese, nebo s progresí Připojištění k dennímu odškodnému – denní odškodné nad limit stanovený oceňovací tabulkou DO – od 1. 10. 2012 nelze toto připojištění sjednat Do smlouvy FLEXI životní pojištění lze od 1. 1. 2011 také doplnit: Program řízení investic (od 1. 1. 2014 je nabízen v rámci řízených programů investování) Zamykání výnosů U smluv FLEXI životní pojištění (od verze 01/2009) vzniká od 1. 1. 2011 automaticky nárok na pojištění rizikových rekreačních sportů a na bonus za bezeškodní průběh a na bonus za věrnost. Od 1. 1. 2011 je možné požádat o placení pojistného prostřednictvím e-faktury.

Příručka poradce


2. Flexibilní životní pojištění FLEXI (FŽP; číselná řada 55xxxxxxxx) Pro žádosti o změnu do produktu Flexibilní životní pojištění slouží formuláře Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě (pro změny do produktu Flexibilní životní pojištění nelze použít změnový formulář Z6008 a nižší verze). Pro nastavení možnosti změn rozlišujeme pojistné smlouvy FŽP, sjednávané do 30. 9. 2007 na formuláři Z0049 (pevně vázané pojistné částky, vč. tarifů) a dále pojistné smlouvy FŽP, sjednávané od 1. 7. 2007 do 31. 3. 2009 na formuláři Z0079 (rozvolnění pojistných částek a tarifů). Pro jednotlivé verze produktu FŽP platí tyto Všeobecné pojistné podmínky: VPP OSO 1 ze dne 11. 6. 1999 (prodej zahájen 1. 1. 2000) VPP OSO 2 ze dne 17. 9. 2001 VPP OSO 3 ze dne 1. 1. 2004 VPP OSOINV 1 ze dne 1. 1. 2005 VPP OSOINV 2 ze dne 1. 4. 2007 a 1. 1. 2008 Pro jednotlivé verze produktu FŽP platí tyto Speciální pojistné podmínky: SPP FŽP 01/2000 SPP FŽP 09/2001 SPP FŽP 01/2004 SPP FŽP 01/2005 SPP FŽP 04/2007 SPP FŽP 07/2007 SPP FŽP 01/2008 Formulář: Z0049 do 30. 6. 2007 (+ souběh do 30. 9. 2007) Z0079 od 1. 7. 2007 do 31. 3. 2009 Fond: od počátku prodeje (01/2000) do 31. 12. 2003 – sjednáván fond s garantovaným růstem kapitálové hodnoty ve výši 3 % p. a. od 1. 1. 2004 do 31. 3. 2009 – sjednáván garantovaný fond 2 % p. a. Pojištěné osoby: 2 dospělé pojištěné osoby, max. 5 dětí ve stejném rozsahu pojištění Min. doba trvání pojištění: od 1. 2. 2000 do 30. 6. 2007 byla 5 let, od 1. 7. 2007 je 3 roky Vstupní věk dospělého pojištěného: dovršených 18 let do 70 let (celorok), od 1. 4. 2007 i osoby se vstupním věkem nad 70 let max. do 95 let věku v omezeném rozsahu pojištění (od 1. 7. 2007 max. do 97 let) Vstupní věk dítěte: nedovršených 18 let Pokud dítě během trvání pojištění dosáhne 18 let, nelze již na smlouvě dosjednat nové riziko, lze pouze změnit výši pojistné částky rizik stávajících. Výstupní věk dospělého pojištěného: max. 75 let (mladšího ze dvojice), pro osoby se vstupním věkem nad 70 let je max. výstupní věk 100 let Výstupní věk dítěte: max. 25 let Minimální pojistné: do 31. 3. 2008 – 200 Kč od 1. 4. 2008 –300 Kč (pro smlouvy sjednané do 31. 3. 2008 platí dále min. pojistné 200 Kč, a to i v případě provedení změny na PS) Pojištění dospělého pojištěného: • pojištění pro případ smrti nebo dožití, • pojištění velmi vážných onemocnění (do 30. 6. 2007 odpovídá PČ 75 % ZPČ; od 1. 7. 2007 bez vazby na ZPČ a ve volitelném rozsahu), • pojištění invalidity (do 30. 6. 2007 odpovídá PČ 50 % ZPČ; od 1. 7. 2007 bez vazby na ZPČ a ve volitelném rozsahu), • pojištění zproštění od placení pojistného, • pojištění kapitálové hodnoty, • úrazové pojištění. Pojištění dítěte: Do 30. 6. 2007 bylo možné pro děti sjednat pouze úrazové pojištění: – smrt následkem úrazu, trvalé následky úrazu, denní odškodné, a to pouze formou tarifu. 40 | správa pojištění

Příručka poradce

Od 1. 7. 2007 bylo možné sjednat úrazové pojištění ve volitelném rozsahu i formou tarifu a dětské pojištění bylo rozšířeno o pojištění velmi vážných onemocnění a denní odškodné bylo rozšířeno o připojištění k dennímu odškodnému. Od 1. 1. 2009 (resp. od 1. 1. 2012) je pojištění velmi vážných onemocnění pro děti sjednáváno automaticky v rozšířeném krytí. Rozšířit pojištění velmi vážných onemocnění o diagnózy přidané od 1. 1. 2015 je možné pouze prostřednictvím InSpiral. Od 1. 9. 2011 je možné pojištění denního odškodného pro děti sjednat na max. částku 800 Kč/den. Od 1. 10. 2012 nelze sjednat připojištění k dennímu odškodnému. Pokud bude na stávající smlouvě pojištěno dítě s připojištěním k DO a bude požadavek na pojištění dalšího dítěte, je nutné zároveň žádostí o změnu zrušit připojištění k DO. Úrazové pojištění: A) od 1. 2. 2002 do 31. 12. 2004 (pouze formou tarifu) Dospělý pojištěný O1 až O4 (trvalé následky úrazu) Z1 až Z5 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu) U1 až U5 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, denní odškodné) N1 až N5 (smrt následkem úrazu, trvalé následky úrazu, denní dávky za dobu léčení úrazu nebo onemocnění v pracovní neschopnosti) Děti D1 až D4 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, denní odškodné) B) Od 1. 1. 2005 do 30. 6. 2007 pouze formou tarifu Od 1. 7. 2007 již ve volitelném rozsahu i formou tarifu Dospělý pojištěný O1 až O5 (trvalé následky úrazu) Z1 až Z5 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu) U1 až U10 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, denní odškodné) PN1 až PN10 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, pracovní neschopnost) K1 až K10 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, denní odškodné, pracovní neschopnost) Děti D1 až D4 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, denní odškodné) Rizikové skupiny: do 31. 12. 2004 pouze 3 rizikové skupiny, od 1. 1. 2005 rozšířeno na 4 rizikové skupiny Změny do stávajících pojistných smluv Pro všechny pojistné smlouvy je v rámci dodatků umožněno nově sjednat či změnit pojistné částky jednotlivých pojištění v níže popsaném rozsahu: • Velmi vážná onemocnění pro děti – pojištění pro děti vstupní věk 0–18 let, výstupní věk 25 let pojistná částka 10 000–1 000 000 Kč Pokud dítě bude mít v rámci pojistné smlouvy již sjednáno úrazové pojištění, v době žádosti o přidání nového pojištění VVO mu již bude například 19 let, nebude umožněno sjednat toto nové pojištění VVO, protože bude již překročen vstupní věk dítěte (do nedovršených 18 let). • Velmi vážná onemocnění pro dospělé osoby bez vazby na pojistnou částku pro případ smrti (dříve VVO ve výši 75 % základní pojistné částky pro případ smrti), nyní bez omezení, může být i vyšší pojistná částka pro velmi vážná onemocnění než základní pojistná částka pro případ smrti. Možnost nastavení rozdílné pojistné částky pro VVO pro 1. a 2. pojištěného. Pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč. Jestliže klient má sjednáno ve stávající pojistné smlouvě pojištění smrti a pojištění VVO a zažádá pouze o zvýšení (snížení) pojistné částky pro případ smrti, nebude se automaticky zvyšovat (snižovat) i pojistná částka pro VVO. Ta zůstane ve stávající výši beze změn. Do pojistných smluv sjednaných na Z0049 a Z0079 nelze sjednat rozšířenou verzi pojištění velmi vážných onemocnění (viz FLEXI životní pojištění). • Invalidita pro dospělé osoby bez vazby na pojistnou částku pro případ smrti (dříve INV ve výši 50 % základní pojistné částky pro případ smrti), nyní bez omezení, může být i vyšší pojistná částka pro invaliditu než základní pojistná částka pro případ smrti. Možnost nastavení rozdílné pojistné částky pro INV pro 1. a 2. pojištěného. Pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč. Jestliže klient má sjednáno ve stávající pojistné smlouvě pojištění smrti a INV a zažádá pouze o zvýšení (snížení) pojistné částky pro případ smrti, nebude se automaticky zvyšovat (snižovat) i pojistná částka pro INV. Příručka poradce


Možnost změn v rozsahu pojištění dříve definovaných pouze kódem tarifu (včetně tarifu UNI) – pro dospělé pojištěné osoby i děti: a) u pojistných smluv sjednaných do 31. 12. 2004 lze volitelně sjednat pojištění smrti následkem úrazu (PS), trvalých následků úrazu (PTP), denního odškodného (DO) nebo denní dávky (DD). Na jedné smlouvě není možné sjednat samostatně vedle sebe pojištění DO (pojištění FLH1) a DD (pojištění FLHN), a to ani v tzv. „volitelném rozsahu“ pojištění. Pokud si klient nevybere z nabídky tarifů, může si zvolit „volitelný rozsah pojištění“ – tzn., že si může zvolit v povoleném rozsahu pojištění vedle PS a PTP buď pojištění DO nebo DD až do nového aktuálního maxima poj. částek. Důvodem omezení (ostatně platí i v současné době) jsou SPP, které klient obdržel při sjednání pojištění a které neobsahují samostatná rizika DO a DD. Pojistné plnění v pojištění denních dávek u nemocenského tarifu: V případě pracovní neschopnosti v důsledku nemoci vyplácíme denní dávku ve smluvně stanoveném denním rozsahu následně od 15. dne trvání. V případě pracovní neschopnosti v důsledku úrazu vyplácí pojistitel denní dávku ve smluvně stanoveném denním rozsahu od 1. dne trvání léčení úrazu, a to za podmínky prvotní hospitalizace pojištěného v nemocnici dosahující minimálně 24 hodin. Pokud nedojde v důsledku úrazu k hospitalizaci pojištěného, vyplácí se pojistné plnění, trvá-li doba léčení úrazu v době trvání pojištění alespoň 8 dnů. Příklad: Na PS je sjednáno pojištění v rozsahu tarifu N3. Na žádosti o změnu může klient žádat o: - zrušení tarifu N3 - změnu v rozsahu Nx tarifů (N1–N10) - změnu na tarif Ux, případně i na tarif Ox nebo Zx - zrušení tarifu a v rámci volitelného rozsahu jednotlivých pojištění zvolit samostatně: • pojištění PS • a/nebo PTP • a/nebo DO (FLH1) • a/nebo DD (FLHN) až do max. možných aktuálních poj. částek (nad částky dané tarifem) • a zrušení připojištění k dennímu odškodnému b) pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2005 lze sjednat volitelně pojištění smrti následkem úrazu (PS), trvalých následků úrazu (PTP), pracovní neschopnosti (pojištění FPN) a denního odškodného (pojištění FLH1). V případě tarifu K se jedná o pojištění denního odškodného i pracovní neschopnosti (FPNU). V rámci volitelného (netarifního) rozsahu pojištění lze sjednat různé pojistné částky pro pracovní neschopnost a denní odškodné. Pojistná smlouva může mít po provedení změn vlastnosti a parametry stejné jako FLEXI sjednané na formuláři Z0079 s jedinou výjimkou u pracovní neschopnosti. Zvýšení počtu dnů pro pojištění pracovní neschopnosti pro dospělé osoby. Maximální počet dnů, za které vyplatí pojistitel pojistné plnění, je 548 dnů. Zvýšení počtu dnů pojistného plnění platí pro všechny smlouvy typu flexi, sjednané od počátku prodeje tohoto produktu a současně pro pojistné události, které nastanou po datu 1. 10. 2007, týká se i N tarifů. Pojištění dětí Při změnách lze požadovat doplnění nebo zrušení pojištění pro všechny děti na smlouvě, všechny pojištěné děti musí mít stejný rozsah pojištění. Při zdravotním posouzení může dojít k situaci, kdy doplněné pojištěné dítě překročí limit pojistných částek u jednotlivých rizik. Toto dítě nebude do pojištění vůbec přijato, neboť nelze u konkrétního dítěte zrušit pojištění VVO nebo jednotlivé riziko úrazového pojištění, tím by bylo porušeno pravidlo stejného pojistného rozsahu u všech pojištěných dětí. V průběhu trvání pojištění může dojít k těmto situacím: a) pro konkrétní dítě dojde k ukončení VVO z důvodu pojistné události, pokud nemá sjednáno úrazové pojištění, tak je konkrétní dítě vyřazeno z pojištění. Pokud má sjednáno úrazové pojištění, pokračuje dál s úrazovými riziky. b) pro konkrétní dítě dojde k ukončení úrazového pojištění (všech jednotlivých pojištění) z důvodu škodního průběhu, pokud nemá sjednáno pojištění VVO, tak je konkrétní dítě vyřazeno z pojištění. Pokud má sjednáno pojištění VVO, pokračuje dál s tímto pojištěním. Na základě písemné žádosti pojistníka může dojít k: - doplnění pojištěného dítěte – dítě bude pojištěno v aktuálním rozsahu pojištění, platném pro ostatní pojištěné děti na smlouvě, - vyřazení pojištěného dítěte – zrušení všech jeho pojištění, - doplnění nebo zrušení VVO – pro všechny děti, nebude možné znovu sjednat VVO pro dítě, které mělo VVO ukončeno pojistnou událostí, - doplnit VVO nelze dítěti, které již dosáhlo 18 let (je-li na smlouvě takové dítě, nelze VVO přidat ani ostatním mladším dětem – vzhledem k podmínce stejného rozsahu pro všechny pojištěné děti), - úpravě pojistné částky pro VVO – pro všechny děti, které mají platné pojištění VVO (nevztahuje se na dítě, které mělo VVO ukončeno pojistnou událostí), 42 | správa pojištění

Příručka poradce

- doplnění nebo zrušení úrazové složky – pro všechny děti, nebude možné sjednat úrazové pojištění pro dítě, které mělo úrazové pojištění ukončeno na žádost oddělení likvidace (vysoký škodní průběh). Žádosti o změny Pro žádosti o změnu jsou předkládány tiskopisy Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě. Na tiskopise Z5011 je možné požádat o netechnické a technické změny do pojistné smlouvy, doplnit nebo změnit pojištění pro dospělou osobu nebo dítě. Doplnit pojištěnou osobu nebo dítě. Žádost o doplnění VVO dítěte (od 1. 1. 2009, resp. od 1. 1. 2012, automaticky širší verze pojištění VVO). Klient musí obdržet nové ujednání vztahující se k požadovanému pojištění již při sepisování žádosti o změnu, protože s tímto ujednáním musí být prokazatelně seznámen a musí s ním souhlasit, což stvrdí svým podpisem na žádosti o změnu. Toto ujednání nelze klientovi zaslat dodatečně až s vystaveným dodatkem. Doplňující ujednání jsou nedílnou součástí tohoto formuláře pro změny/doplnění dalších osob – na rubové straně formuláře. Pokud bude žádost o některé ze tří nových pojištění podána jinak, žádost nebude přijata a pojistníkovi bude s dopisem zaslán správný formulář. Přistoupení k novým pojistným podmínkám Pokud pojistník pro žádost o změnu v pojistné smlouvě použije formulář Z5011 s doplněním ustanovení speciálních pojistných podmínek, přistupuje na nové pojistné podmínky. Dále pojistník bere na vědomí a souhlasí s tím, že v případě navýšení běžně placeného pojistného má pojistitel právo z navýšené části pojistného (rozdílu mezi novou a původní výší pojistného) účtovat poplatek na pokrytí nákladů spojených s úpravou a změnou pojistné smlouvy. V případě navýšení pojistné částky pro případ smrti má pojistitel právo účtovat z navýšené pojistné částky (rozdílu mezi novou a původní výší pojistné částky) poplatek na pokrytí nákladů spojených s úpravou a změnou pojistné smlouvy. Dále pojistník souhlasí s tím, že výše uvedená ustanovení platí i pro následné provedení změny k této pojistné smlouvě. Může se přitom jednat o technické i netechnické změny (např. změna pojistného rozsahu, změna adresy apod.). Toto přistoupení k novým pojistným podmínkám znamená i změnu alokační tabulky. O přistoupení k novým pojistným podmínkám nelze žádat samostatně, k přistoupení dojde automaticky poté, co byla pojistitelem akceptována žádost o jakoukoliv změnu do pojistné smlouvy podaná na formuláři obsahujícím toto ujednání. Do pojistných smluv FŽP nelze sjednat rizika nastavená v produktu FLEXI životní pojištění od verze 01/2009 a dále (tj. doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče, pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty, pojištění doživotní kapitálové renty, pojištění denního odškodného s progresí (dospělý i dítě), pojištění hospitalizace, pojištění pracovní neschopnosti následně od 29. a 57. dne včetně připojištění úrazu k pracovní neschopnosti, pojištění pracovní neschopnosti s pojistným plněním vypláceným zpětně od 1. dne pracovní neschopnosti při splnění doby trvání PN alespoň 64 dní). Výše uvedená rizika může klient získat pouze úpravou pojistné smlouvy v programu InSpiral. Od 1. 1. 2009 je možné požádat o placení pojistného formou SIPO, od 1. 1. 2011 prostřednictvím e-faktury.

Příručka poradce


aKTUÁLNÍ saZEbNÍK POPLaTKů PRO POJIŠTĚNÍ FŽP FLEXI, sŽP účinnost od 1. 8. 2015

pro smlouvy sjednávané do 31. 3. 2009 (Z0079, Z0054) sazba (poplatek)

aDMINIsTRaTIVNÍ a sPRÁVNÍ POPLaTKY sepsání návrhu

zdarma

zdravotní a finanční ocenění rizik

zdarma

výpis ze zdravotní dokumentace

zdarma

provedení lékařské prohlídky a případných dalších lékařských vyšetření

zdarma

• měsíční administrativní poplatek v případě plateb běžného pojistného • měsíční administrativní poplatek v případě jednorázového pojistného

• 35 Kč

inkasní poplatek v případě měsíčních plateb

10 Kč

• inkasní poplatek pro platbu prostřednictvím SIPO, e-faktury, inkasem z účtu, příkazem k úhradě • inkasní poplatek pro platbu poštovní poukázkou

• zdarma

zpracování a zaslání potvrzení o zaplaceném jednorázovém nebo mimořádném pojistném od částky 10 000 Kč vč. (do 10 000 Kč se nezasílá)

zdarma

zpracování a pravidelné zasílání přehledu stavu pojistné smlouvy

zdarma

zpracování a zasílání potvrzení o pojistném zaplaceném poplatníkem daně z příjmů na soukromé životní pojištění

zdarma

vystavení a zaslání opravného potvrzení o zaplaceném pojistném (v případě opožděných plateb)

zdarma

vystavení a zaslání potvrzení o výši pojistného uhrazeného na pojištění denní dávky a na pojištění pracovní neschopnosti

zdarma

• 5 Kč

• 10 Kč

PROVOZNÍ POPLaTKY poplatek z běžného pojistného (pouze v případě provedení alokace, tzn. při kladném stavu kapitálové hodnoty)

5 % v rámci předpisu pojistného 1. druhu (realizuje se rozdílem prodejní a nákupní ceny jednotky)

poplatek ze zaplaceného jednorázového nebo mimořádného pojistného

• 1,5 % z částky do 2 mil. Kč včetně • a 0,75 % z částky nad 2 mil. Kč do 5 mil. Kč včetně • a 0 % z částky nad 5 mil. Kč1)

poplatek z pojistné částky pro případ smrti (jednorázově na počátku či v případě změny)

1,2 % při sjednání smlouvy nebo provedení změny výše pojistné částky (maximálně však 12 000 Kč)

změny do smlouvy (včetně vystavení a zaslání dodatku): • první změna v kalendářním roce • druhá a každá další změna v kalendářním roce • každá změna realizovaná přes SERVIS 24 Internetbanking za současné podmínky zřízení služby e-dokumenty

• zdarma • 100 Kč • zdarma

zřízení zajištění závazku ve prospěch třetí osoby (vinkulace nebo zástavní právo)

zdarma

vystavení a zaslání druhopisu pojistné smlouvy, pojistky, přehledu stavu smlouvy, potvrzení o zaplaceném pojistném2)

50 Kč

zaslání informace o aktuální výši kapitálové hodnoty nebo o předpokládané výši odkupného3)

50 Kč

poplatek za správu kapitálové hodnoty (management fee)

0,5 % p. a. z hodnoty fondu


Příručka poradce

provedení výplaty části kapitálové hodnoty kdykoliv v době trvání pojištění

100 Kč při realizované výplatě (nerealizovaná výplata zdarma) Jestliže v době 15 dnů před provedením výplaty části kapitálové hodnoty smlouvy bylo na smlouvu alokováno mimořádné pojistné, bude uplatněn poplatek ve výši 5 % z vybírané části kapitálové hodnoty smlouvy (max. z částky, která se rovná součtu vkladů mimořádného pojistného, vyjma mimořádného pojistného od zaměstnavatele, v době 15 dnů před provedením výplaty). Poplatek bude odečten z kapitálové hodnoty smlouvy.

výplata pojistného plnění/kapitálové hodnoty/odkupného poštovní poukázkou

30 Kč (poplatek bude odečten z vyplácených prostředků)

• předčasné ukončení pojistné smlouvy - výpovědí kdykoliv v průběhu trvání (jednorázové i běžně placené smlouvy) - pro neplacení pojistného - vyplacením odkupného na žádost pojistníka • odstoupení od pojistné smlouvy

350 Kč pro 1 pojištěného 500 Kč (pro dvojici pojištěných) na úhradu nákladů spojených s posouzením návrhu, vč. zdravotního posouzení, uzavřením, správou a ukončením pojistné smlouvy

garantovaná výše pravidelného růstu kapitálové hodnoty (zhodnocení) – uvedena také v pojistce

• 3 % p. a. pro smlouvy sjednávané do 31. 12. 2003 • 2 % p. a. pro smlouvy sjednávané od 1. 1. 2004

Nákladovou položkou je snížená tvorba kapitálové hodnoty v období prvních 24 měsíců trvání smlouvy (tzv. alokace), která je uplatňována na zaplacené běžné pojistné po uzavření pojistné smlouvy a v případech zvýšení běžně placeného pojistného na rozdíl mezi novou a původní výší pojistného. Zaplacené běžné pojistné je snižováno o příslušné procento podle sjednané doby trvání smlouvy či podle zbývajícího počtu let od provedení navýšení. Platí pro pojistné smlouvy sjednávané od 1. 4. 2007 do 31. 3. 2009 (Z0079, Z0054) trvání 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18

Příručka poradce

1. rok 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 54% 58% 62% 66% 70% 74% 78% 82%

2. rok – – – – – – – – – – 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8%

trvání 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 a více

1. rok 86% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90%

2. rok 9% 10% 12% 14% 16% 18% 20% 22% 24% 26% 28% 30% 31% 32% 33% 34% 35%


Platí pro pojistné smlouvy sjednávané do 31. 3. 2007 (Z0049, Z0054) trvání 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

1. rok 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 54% 58% 62% 66% 70% 74% 78% 82% 86% 90%

2. rok

trvání

1. rok

2. rok

– – – – – – – – – – 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10%

21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 a více

90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90%

11% 12% 13% 14% 15% 16% 17% 18% 19% 20% 21% 22% 23% 24% 25% 26% 27% 28% 29% 30%

Poplatek se vypočítá z celého jednorázového nebo mimořádného inkasovaného pojistného; na část pojistného do 2 mil. Kč včetně se použije sazba 1,5 %, na část pojistného nad 2 mil. Kč do 5 mil. Kč včetně se použije sazba 0,75 % a nad částku 5 mil. Kč není poplatek účtován. 2) Druhopis požadovaného dokumentu je vystaven a zaslán pojistníkovi pouze na základě jeho písemné žádosti. 3) Informace o aktuální výši kapitálové hodnoty nebo informace o výši odkupného je pojistníkovi zaslána pouze na základě jeho písemné žádosti. 1)

Aktuální sazebník poplatků je k dispozici na Intranetu, Extranetu pojistitele, internetových stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních místech.

07/2015


Příručka poradce

3. Investiční životní pojištění FLEXI INVEST/FLEXI INVEST 2008 Pro žádosti o změnu do produktu Investiční životní pojištění FLEXI INVEST slouží formuláře Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě (pro změny do produktu FLEXI INVEST nelze použít změnový formulář Z6008 a nižší verze). Pro nastavení možnosti změn rozlišujeme pojistné smlouvy FLEXI INVEST, sjednávané od 1. 9. 2004 do 31. 3. 2008 na formuláři Z0046 (pevně vázané pojistné částky, vč. tarifů) a pojistné smlouvy FLEXI INVEST 2008, sjednávané od 1. 1. 2008 do 31. 3. 2009 na formuláři Z0076 (rozvolnění pojistných částek a tarifů). Pro jednotlivé verze produktu FLEXI INVEST platí tyto Všeobecné pojistné podmínky: VPP OSO 3 ze dne 1. 1. 2004 VPP OSOINV 1 ze dne 1. 1. 2005 VPP OSOINV 2 ze dne 1. 4. 2007 a 1. 1. 2008 Pro jednotlivé verze produktu FLEXI INVEST platí tyto Speciální pojistné podmínky: SPP Investiční životní pojištění FLEXI INVEST, verze 09/2004 SPP Investiční životní pojištění FLEXI INVEST, verze 01/2005 SPP Investiční životní pojištění FLEXI INVEST, verze 04/2007 SPP Investiční životní pojištění FLEXI INVEST 2008, verze 01/2008 Formulář: Z0046 od počátku prodeje (1. 9. 2004) do 31. 12. 2007 (+ souběh do 31. 3. 2008) Z0076 od 1. 1. 2008 do 31. 3. 2009 Fondy: od 1. 9. 2004 do 31. 3. 2008 programy stabilní, dynamický, akciový (od 1. 1. 2005) v rámci FLEXI INVEST 2008 nabídka 10 investičních fondů, vč. strategie konzervativní, vyvážené, progresivní od 1. 1. 2008 Pojištěné osoby: 1 dospělá pojištěná osoba, max. 5 dětí se stejným rozsahem pojištění Min. doba trvání pojištění: od počátku prodeje 1. 9. 2004 do 31. 12. 2007 byla 5 let, od 1. 1. 2008 do 31. 3. 2009 je 3 roky Vstupní věk dospělého pojištěného: dovršených 18 let do 70 let (celorok), od 1. 1. 2008 i osoby se vstupním věkem nad 70 let max. do 95 let věku v omezeném rozsahu pojištění (od 1. 1. 2008 max. do 97 let) Výstupní věk dospělého pojištěného: m ax. 75 let, pro osoby se vstupním věkem nad 70 let je max. výstupní věk 100 let Minimální pojistné: 400 Kč Pojištění dospělého pojištěného: • pojištění pro případ smrti nebo dožití, • pojištění velmi vážných onemocnění (do 31. 12. 2007 odpovídá PČ 75 % ZPČ; od 1. 1. 2008 bez vazby na ZPČ a ve volitelném rozsahu), • pojištění invalidity (do 31. 12. 2007 odpovídá PČ 50 % ZPČ; od 1. 1. 2008 bez vazby na ZPČ a ve volitelném rozsahu), • pojištění zproštění od placení pojistného, • pojištění kapitálové hodnoty, • úrazové pojištění. Pojištění dítěte: Do 31. 12. 2007 bylo možné pro děti sjednat pouze úrazové pojištění pouze formou tarifu: • pojištění smrti následkem úrazu, • pojištění trvalých následků úrazu, • pojištění denního odškodného. D1 až D4 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, denní odškodné) Úrazové pojištění dospělých: Tarify od 1. 9. 2004 do 31. 12. 2004 O1 až O4 (trvalé následky úrazu) Z1 až Z5 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu) U1 až U5 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, denní odškodné) N1 až N5 (smrt následkem úrazu, trvalé následky úrazu, denní dávky za dobu léčení úrazu nebo onemocnění v pracovní neschopnosti) Příručka poradce


Tarify od 1. 1. 2005 O1 až O5 (trvalé následky úrazu) Z1 až Z5 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu) U1 až U10 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, denní odškodné) PN1 až PN10 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, pracovní neschopnost) K1 až K10 (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, denní odškodné, pracovní neschopnost) Od 1. 1. 2008 již ve volitelném rozsahu i formou tarifu. Rizikové skupiny: od 1. 9. 2004 do 31. 12. 2004 – 3 rizikové skupiny, od 1. 1. 2005 – rozšířeno na 4 rizikové skupiny. Změny do stávajících pojistných smluv Změny, které jsou umožněny do stávajících pojistných smluv sjednaných do 30. 4. 2008 na formuláři Z0046 (všechny verze). Pro všechny pojistné smlouvy je od data 1. 4. 2008 v rámci dodatků umožněno nově sjednat či změnit pojistné částky jednotlivých pojištěni v popsaném rozsahu stejně jako u produktu Flexibilní životní pojištění (vyjma možnosti sjednat pojištění pro 2. pojištěnou osobu). Platí stejná pravidla nastaveni jako u produktu FŽP, tedy např.:  stejný pojistný rozsah pro všechny děti při sjednání i v případě změny dodatkem  ke smlouvám sjednaným od 1. 9. 2004 do 31. 12. 2004 není umožněno sjednat pracovní neschopnost, lze sjednat pouze denní dávku (tarif N)  ke smlouvám sjednaným od 1. 1. 2005 není umožněno sjednat denní dávku  při jakékoliv změně bude použita poslední platná verze pojistného produktu  velmi vážná onemocněni pro děti, vstupní věk 0–18 let, výstupní věk 25 let, pojistná částka 10 000–1 000 000 Kč

– Od 1. 1. 2009 (resp. 1. 1. 2012) je pojištění velmi vážných onemocnění pro dítě automaticky sjednáno v rozšířené verzi u všech platných pojistných smluv, kde je toto riziko sjednáno. – Velmi vážná onemocnění pro dospělou osobu bez vazby na pojistnou částku pro případ smrti (dříve VVO ve výši 75 % základní pojistné částky pro případ smrti), nyní bez vazby na pojistnou částku, může byt i vyšší pojistná částka pro velmi vážná onemocnění než základní pojistná částka pro případ smrti. Pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč. – Invalidita pro dospělou osobu bez vazby na pojistnou částku pro případ smrti (dříve INV ve výši 50 % základní pojistné částky pro případ smrti), nyní bez vazby na pojistnou částku, může byt i vyšší pojistná částka pro invaliditu než základní pojistná částka pro případ smrti. Pojistná částka min. 10 000 Kč, max. 4 000 000 Kč. – Možnost změn v rozsahu pojištění dříve definovaných pouze kódem tarifu (včetně tarifu UNI) – pro dospělé pojištěné osoby i děti. – Od 1. 9. 2011 je možné sjednat pojištění denního odškodného pro dítě na max. částku 800 Kč/den.

Indexace K pojistným smlouvám sjednávaným na formuláři Z0046 (do 30. 3. 2008) nelze sjednat indexaci. Důvodem je, že tyto pojistné smlouvy nemají textaci, tykající se indexace, uvedenou v SPP. K pojistným smlouvám sjednaným na formuláři Z0076 lze dodatečně indexaci sjednat či vyloučit. Jednotlivé podílové fondy K pojistným smlouvám FLEXI INVEST, sjednávaným na formuláři Z0046 (do 30. 4. 2008) je možné sjednat rozložení do všech 9 nových fondů, včetně 3 stávajících programů. Klienti mohou žádosti o změnu změnit poměr rozložení pojistného do podílových fondů v maximálním kompletním počtu 12 fondů. Zároveň stále platí pravidlo, pokud si klient nesjedná příslušný fond, může pomocí variabilního symbolu uhradit pojistné do některého z 9 fondů vč. 3 původních programů. Informace o fondech vč. variabilních symbolů pro platbu mimořádného pojistného bude uvedena na vystaveném dodatku, informace lze také získat na internetových stránkách PČS. Na smlouvách sjednaných na Z0076 není možné sjednat původní PČS Fond stabilní (kód fondu S30) ani PČS Fond dynamický (kód fondu D40). Na všech pojistných smlouvách je možné sjednat stávající akciový fond, označený PČS Fond akciový (kód fondu AA50). Žádosti o změny Pro žádosti o změnu jsou předkládány tiskopisy Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě.


Příručka poradce

Na tiskopise Z5011 je možné požádat o netechnické a technické změny pojistné smlouvy, doplnit nebo změnit pojištění pro dospělou osobu nebo dítě, rozšíření počtu fondů či o trvalou změnu poměru rozložení finančních prostředků do jednotlivých fondů. Do stávajících pojistných smluv FLEXI INVEST nelze sjednat nová rizika nastavená v produktu FLEXI životní pojištění od verze 01/2009 (tj. doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče, pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty, pojištění doživotní kapitálové renty, pojištění denního odškodného s progresí (dospělý i dítě), pojištění hospitalizace, pojištění pracovní neschopnosti následně od 29. a 57. dne, připojištění úrazu k pracovní neschopnosti, pojištění pracovní neschopnosti s pojistným plněním vypláceným zpětně od 1. dne pracovní neschopnosti při splnění doby trvání PN alespoň 64 dní). Výše uvedená rizika může klient získat pouze úpravou pojistné smlouvy v programu InSpiral. Od 1. 1. 2009 je možné požádat o placení pojistného formou SIPO, od 1. 1. 2011 prostřednictvím e-faktury. Přistoupení k novým pojistným podmínkám – viz kapitola Flexibilní životní pojištění Flexi (FŽP)

Příručka poradce


aKTUÁLNÍ saZEbNÍK POPLaTKů PRO POJIŠTĚNÍ FLEXI INVEsT, FLEXI INVEsT 2008 účinnost od 1. 8. 2015

pro smlouvy sjednávané do 31. 3. 2009 (Z0076) sazba (poplatek)

aDMINIsTRaTIVNÍ a sPRÁVNÍ POPLaTKY sepsání návrhu

zdarma

zdravotní a finanční ocenění rizik

zdarma

výpis ze zdravotní dokumentace

zdarma

provedení lékařské prohlídky a případných dalších lékařských vyšetření

zdarma

• měsíční administrativní poplatek v případě plateb běžného pojistného • měsíční administrativní poplatek v případě jednorázového pojistného

• 35 Kč

inkasní poplatek v případě měsíčních plateb

10 Kč

• inkasní poplatek pro platbu prostřednictvím SIPO, e-faktury, inkasem z účtu, příkazem k úhradě • inkasní poplatek pro platbu poštovní poukázkou

• zdarma

zpracování a zaslání potvrzení o zaplaceném jednorázovém nebo mimořádném pojistném od částky 10 000 Kč vč. (do 10 000 Kč se nezasílá)

zdarma

zpracování a pravidelné zasílání přehledu stavu pojistné smlouvy

zdarma

zpracování a zaslání potvrzení o pojistném zaplaceném poplatníkem daně z příjmů na soukromé životní pojištění

zdarma

vystavení a zasílání opravného potvrzení o zaplaceném pojistném (v případě opožděných plateb)

zdarma

vystavení a zaslání potvrzení o výši pojistného uhrazeného na pojištění denní dávky a na pojištění pracovní neschopnosti

zdarma

• 5 Kč

• 10 Kč

PROVOZNÍ POPLaTKY poplatek z běžného pojistného (pouze v případě provedení alokace, tzn. při kladném stavu kapitálové hodnoty)

5 % v rámci předpisu pojistného 1. druhu (realizuje se rozdílem prodejní a nákupní ceny jednotky)

poplatek ze zaplaceného jednorázového nebo mimořádného pojistného

• 1,5 % z částky do 2 mil. Kč včetně • a 0,75 % z částky nad 2 mil. Kč do 5 mil. Kč včetně • a 0 % z částky nad 5 mil. Kč1)

poplatek z pojistné částky pro případ smrti (jednorázově na počátku či v případě změny)


pro sjednané PS FLEXI INVEST 2008 (Z0076): poplatek z pojistné částky pro případ smrti (jednorázově na počátku či v případě změny)


změny do smlouvy (včetně vystavení a zaslání dodatku): • první změna v kalendářním roce • druhá a každá další změna v kalendářním roce • každá změna realizovaná přes SERVIS 24 Internetbanking za současné podmínky zřízení služby e-dokumenty převod podílových jednotek mezi fondy (realokace): • první v kalendářním roce • druhý a každý další v kalendářním roce


• zdarma • 100 Kč • zdarma

• zdarma • 100 Kč při realizovaném převodu (nerealizovaný převod zdarma)

Příručka poradce

převod kapitálové hodnoty (nebo její části) z FLEXI do investičních fondů FLEXI INVEST 2008

bez poplatku

provedení výplaty části kapitálové hodnoty kdykoliv v době trvání pojištění

100 Kč při realizované výplatě (nerealizovaná výplata zdarma) Jestliže v době 15 dnů před provedením výplaty části kapitálové hodnoty smlouvy bylo na smlouvu alokováno mimořádné pojistné, bude uplatněn poplatek ve výši 5 % z vybírané části kapitálové hodnoty smlouvy (max. z částky, která se rovná součtu vkladů mimořádného pojistného, vyjma mimořádného pojistného od zaměstnavatele, v době 15 dnů před provedením výplaty). Poplatek bude odečten z kapitálové hodnoty smlouvy.

zřízení zajištění závazku ve prospěch třetí osoby (vinkulace nebo zástavní právo)

zdarma

vystavení a zaslání druhopisu pojistné smlouvy, pojistky, přehledu stavu smlouvy, potvrzení o zaplaceném pojistném2)

50 Kč

zaslání informace o aktuální výši kapitálové hodnoty nebo o předpokládané výši odkupného3)

50 Kč

výplata pojistného plnění/kapitálové hodnoty/odkupného poštovní poukázkou

30 Kč (poplatek bude odečten z vyplácených prostředků)

poplatek za správu kapitálové hodnoty (management fee) • PČS fond stabilní a dynamický • PČS Fond akciový • fondy (příp. strategie) sjednané ve FLEXI INVEST 2008

• 0,5 % p. a. z hodnoty fondu • 0 % p. a. z hodnoty fondu • 0 % p. a. z hodnoty fondu

• předčasné ukončení pojistné smlouvy - výpovědí kdykoliv v průběhu trvání (jednorázové i běžně placené smlouvy) - pro neplacení pojistného - vyplacením odkupného na žádost pojistníka • odstoupení od pojistné smlouvy

350 Kč na úhradu nákladů spojených s posouzením návrhu, vč. zdravotního posouzení, uzavřením, správou a ukončením pojistné smlouvy

Nákladovou položkou je snížená tvorba kapitálové hodnoty v období prvních 24 měsíců trvání smlouvy (tzv. alokace), která je uplatňována na zaplacené běžné pojistné po uzavření pojistné smlouvy a v případech zvýšení běžně placeného pojistného na rozdíl mezi novou a původní výší pojistného. Zaplacené běžné pojistné je snižováno o příslušné procento podle sjednané doby trvání smlouvy či podle zbývajícího počtu let od provedení navýšení. Platí pro pojistné smlouvy FLEXI INVEsT 2008 sjednávané od 1. 1. 2008 do 31. 3. 2009 (Z0076) trvání 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Příručka poradce

1. rok 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 54% 58% 62% 66% 70%

2. rok – 5% 7% 9% 11% 13% 15% 17% 19% 21% 24% 27% 30% 33% 36%

trvání 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 a více

1. rok 74% 78% 82% 86% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90%

2. rok 39% 42% 45% 48% 51% 54% 57% 60% 63% 66% 69% 72% 75% 78% 80%


Platí pro pojistné smlouvy sjednávané od 1. 4. 2007 do 31. 3. 2008 (Z0046) trvání 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18

1. rok 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 54% 58% 62% 66% 70% 74% 78% 82%

2. rok – – – – – – – – – – 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8%

trvání 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 a více

1. rok 86% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90%

2. rok 9% 10% 12% 14% 16% 18% 20% 22% 24% 26% 28% 30% 31% 32% 33% 34% 35%

1. rok 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90%

2. rok 11% 12% 13% 14% 15% 16% 17% 18% 19% 20% 21% 22% 23% 24% 25% 26% 27% 28% 29% 30%

Platí pro pojistné smlouvy sjednávané do 31. 3. 2007 (Z0046) trvání 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

1. rok 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 54% 58% 62% 66% 70% 74% 78% 82% 86% 90%

2. rok – – – – – – – – – – 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10%

trvání 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 a více

Poplatek se vypočítá z celého jednorázového nebo mimořádného inkasovaného pojistného; na část pojistného do 2 mil. Kč včetně se použije sazba 1,5 %, na část pojistného nad 2 mil. Kč do 5 mil. Kč včetně se použije sazba 0,75 % a nad částku 5 mil. Kč není poplatek účtován. 2) Druhopis požadovaného dokumentu je vystaven a zaslán pojistníkovi pouze na základě jeho písemné žádosti. 3) Informace o aktuální výši kapitálové hodnoty nebo informace o výši odkupného je pojistníkovi zaslána pouze na základě jeho písemné žádosti. 1)

Aktuální sazebník poplatků je k dispozici na Intranetu, Extranetu pojistitele, internetových stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních místech.

07/2015


Příručka poradce

Změny do pojistných smluv FLEXI životní pojištění, Flexibilní životní pojištění Flexi a Investiční životní pojištění FLEXI INVEST Pojištění

Verze produktu

Možná změna ke stávající PS Dospělý pojištěný (max. 2 dospělé pojištěné osoby)

Pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin vč. možnosti sjednání individuálního konce pojištění ve stanoveném věku Doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin vč. možnosti sjednání individuálního konce pojištění v nižším věku než 75 let

Povinné pojištění. – od verze 01/2010 jako Základní pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin

Povinné pojištění.

FLEXI životní pojištění (od verze 01/2009)

Nelze do produktu sjednaného do 31. 12. 2008 resp. 31. 3. 2009 (Z0049 a Z0079).


Ano, lze dosjednat pouze od verze 01/2009.


Lze sjednat pouze s doplňkovým pojištěním pro případ smrti z jakýchkoliv příčin od verze 01/2009.

vč. možnosti sjednání FLEXI životní pojištění (od verze 10/2012) klesající pojistné částky


vč. možnosti sjednání lineárně nebo anuitně FLEXI životní pojištění (od verze 01/2015) klesající pojistné částky


vč. možnosti sjednání kombinace konstantní a klesající pojistné částky



02/2000 – dosud Infarkt myokardu, rakovina, náhlá cévní mozková příhoda, totální ledvinové selhání, transplantace životně důležitých orgánů, operace aorty, nitrolební nádor, slepota, hluchota, paraplegie, tetraplegie,hemiplegie, koma, demence vč. Alzheimerovy choroby.

Pojištění velmi vážných onemocnění (do 30. 6. 2007 odpovídá PČ 75 % ZPČ)

FLEXI životní pojištění (od verze 01/2009) Infarkt myokardu, rakovina, náhlá cévní mozková příhoda, totální ledvinové selhání, transplantace životně důležitých orgánů, operace aorty, nitrolební nádor, slepota, hluchota, paraplegie, tetraplegie,hemiplegie, koma, demence vč. Alzheimerovy choroby, Parkinsonova nemoc, operace věnčitých (koronárních) tepen z důvodu ischemické choroby srdeční, roztroušená skleróza, klíšťová meningoencefalitida, lymeská nemoc, bakteriální meningitida, encefalitida, Creutzfeldova-Jakobova nemoc, těžké popáleniny, onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost. FLEXI životní pojištění (od verze 10/2012) - varianta základní - varianta kompletní FLEXI životní pojištění (od verze 01/2015) infarkt myokardu, rakovina, náhlá cévní mozková příhoda, totální ledvinové selhání, transplantace životně důležitých orgánů, operace aorty, nitrolební (intrakraniální) nádor, slepota, hluchota, paraplegie, tetraplegie, hemiplegie, kóma, demence včetně Alzheimerovy choroby, Parkinsonova nemoc, operace věnčitých (koronárních) tepen z důvodu ischemické choroby srdeční, náhrada jedné nebo více srdečních chlopní umělou chlopní, primární kardiomyopatie, roztroušená skleróza, ztráta řeči, systémový lupus erythematodes, klíšťová meningoencefalitida, lymeská nemoc, meningitida, encefalitida, aplastická anémie, Creutzfeldova-Jakobova nemoc, těžké popáleniny, onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost.

vč. možnosti sjednání individuálního konce pojištění ve stanoveném věku

Příručka poradce


Ano, je automaticky rozšířeno pro FLEXI od verze 01/2009. – Ke stávajícím PS FŽP a IŽP nelze sjednat rozšířenou verzi onemocnění (rozšíření vyznačeno), ani není možné zvolit si ze dvou variant, které je možné sjednat pouze u FLEXI životního pojištění od verze 01/2009.

Nelze dosjednat do stávajících PS FŽP a IŽP.





Ano, lze dosjednat pouze od verze 01/2009

vč. možnosti sjednání kombinace konstantní a klesající pojistné částky


Pojištění invalidity (do 30. 6. 2007 odpovídá PČ 50 % ZPČ)/ Pojištění invalidity s výplatou jednorázové pojistné částky/ Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s jednorázovou výplatou pojistné částky / Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče


02/2000 – dosud – 1. 1. 2010 změna zákona o důchodovém pojištění (plná invalidita Ano, lze dosjednat automaticky změněna ve všech smlouvách na invaliditu 3. do stávajících PS FŽP a IŽP. stupně) – platí pro všechny produkty, kde je možné sjednat pojištění invalidity – od 1. 1. 2011 je možné zvolit si ze dvou variant: úraz / úraz nebo nemoc – od 1. 10. 2012 je pojištění sjednáváno včetně dlouhodobé péče 01/2015 – od 1. 1. 2015 je možné sjednat každý stupeň invalidity na odlišnou pojistnou částku – možné kombinace pojištění: invalidita 3. stupně nebo dlouhodobá péče (stupeň závislosti II a vyšší); invalidita 3. a 2. stupně invalidita 3., 2. a 1. stupně – pojistná částka pro vyšší stupeň invalidity musí být minimálně ve výši pojistné částky nižšího stupně invalidity – lze sjednat kombinaci konstantní a klesající pojistné částky


vč. možnosti sjednání individuálního konce FLEXI životní pojištění (od verze 01/2009) pojištění ve stanoveném věku






Připojištění k pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s jednorázovou výplatou pojistné částky

FLEXI životní pojištění (od verze 01/2010) – změna zákona o důchodovém pojištění (invalidita 3. stupně) – od 1. 1. 2014 je možné sjednat variantu připojištění invalidity 1. nebo 2. stupně, nebo pouze 2. stupně

Od 1. 1. 2015 již není možné toto připojištění sjednat.

02/2000 – dosud – změna zákona o důchodovém pojištění (invalidita 3. stupně) – platí pro všechny produkty, kde je možné sjednat pojištění zproštění od placení – FLEXI životní pojištění (od verze 10/2012) zproštění z důvodu invalidity nebo dlouhodobé péče

Ano, lze dosjednat – pro FLEXI životní pojištění od verze 01/2009 zproštění z důvodu invalidity nebo dlouhodobé péče; pro ostatní produkty pouze zproštění z důvodu invalidity.

02/2000 – dosud

Ano, lze dosjednat.

Pojištění zproštění od placení pojistného

Pojištění kapitálové hodnoty

Pojištění plné invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní FLEXI životní pojištění (od verze 01/2009) kapitálové renty/ – změna zákona o důchodovém pojištění (invalidita 3. stupně) od 1. 1. 2010 jako Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty


Pojištění doživotní kapitálové renty




Příručka poradce

Pojištění pro případ smrti následkem úrazu

Pojištění trvalých následků úrazu, vč. progrese

02/2000 – dosud – do 30. 6. 2007 pouze součástí tarifu – od 1. 7. 2007 možné sjednat bez použití tarifu Ano, lze dosjednat. – dvojnásobek pojistné částky při smrti úrazem při dopravní nehodě (pro pojistné události od 1. 11. 2012 pouze pro FLEXI životní pojištění) 02/2000 – dosud – do 30. 6. 2007 pouze součástí tarifu – od 1. 7. 2007 možné sjednat bez použití tarifu – od 1. 1. 2011 lze zvolit ze dvou variant progresivního plnění: Ano, lze dosjednat. od 0,5% / od 10% (pouze FLEXI od verze 01/2009) – od 1. 1. 2014 lze zvolit obě varianty pojištění s progresivním plněním zároveň (pouze FLEXI od verze 01/2009) 02/2000 – do 30. 6. 2007 pouze součástí tarifu – od 1. 7. 2007 možné sjednat bez použití tarifu Verze 02/2000: Denní odškodné z důvodu úrazu, vč. hospitalizace z důvodu úrazu. – Trvá-li léčení úrazu alespoň 8 dnů (plnění zpětně od 1. dne). – V případě hospitalizace min. 24 hodin, pak od 1. dne hospitalizace. – V době hospitalizace je vyplacen dvojnásobek poj. částky denního odškodného. – Max. 365 dnů.

Pojištění denního odškodného – úraz

Verze 01/2005: Denní odškodné z důvodu úrazu, vč. hospitalizace z důvodu úrazu. – Trvá-li léčení úrazu alespoň 8 dnů (plnění zpětně od 1. dne). – V případě hospitalizace min. 24 hodin, pak od 1. dne hospitalizace. – V době hospitalizace je vyplacen dvojnásobek poj. částky denního odškodného. – Max. 365 dnů. Verze FLEXI životní pojištění od 01/2009: – Denní odškodné z důvodu úrazu. Trvá-li léčení úrazu alespoň 8 dnů (plnění zpětně od 1. dne). – Nezahrnuje hospitalizaci. – Max. 365 dnů. – Od 1. 1. 2014 je možné sjednat pojištění buď ve variantě bez progrese, nebo s progresí.

Ano, lze dosjednat do FLEXI životní pojištění od 01/2009, ale ke stávajícím PS FŽP a IŽP nelze sjednat denní odškodné ve smyslu verze FLEXI životní pojištění 01/2009 (tj. v rozdělení na samostatné pojištění denního odškodného bez hospitalizace a na samostatné pojištění hospitalizace).

Verze FLEXI životní pojištění 01/2015 – Od 1. 1. 2015 je možné sjednat pojištění ve variantě, kde je minimální doba léčení 8 dní, a/nebo ve variantě, kdy je minimální doba léčení 29 dní (na smlouvě je tedy možné mít DO8 a/nebo DO29). Obě tyto varianty lze sjednat bez progrese, nebo s progresí. vč. připojištění k dennímu odškodnému

Od verze 07/2007 (podmínkou je sjednání pojištění denního odškodného). – Max. 548 dnů.

Od 1. 10. 2012 již není možné připojištění sjednat.

Pojištění hospitalizace

Verze FLEXI životní pojištění 01/2009 a 01/2010. – Hospitalizace z důvodu úrazu nebo nemoci. – Min. 24 hod., max. 730 dnů. Verze FLEXI životní pojištění 01/2011. - Hospitalizace z důvodu úrazu. - Hospitalizace z důvodu úrazu nebo nemoci. Lze sjednat pouze jednu variantu pojištění hospitalizace.

Nelze sjednat nové riziko ke stávajícím PS FŽP a IŽP. Lze dosjednat do FLEXI od verze 01/2009.

Do 31. 12. 2004 v podobě denní dávky (= DO + PN dohromady). Pojištění pracovní neschopnosti – nemoc

PN od verze 01/2005 – Do 30. 6. 2007 pouze součástí tarifu (PN a K). – Od 1. 7. 2007 možné sjednat bez použití tarifu. – Do 31. 12. 2008/31. 3. 2009 hospitalizace ve výši dvojnásobku. – Max. 548 dnů.

Verze 01/2005 – 31. 12. 2008/31. 3. 2009 – Do 31. 12. 2008/31. 3. 2009 zahrnuje hospitalizaci z důvodu – následně od 15. dne nemoci (min. 24 hod. hospitalizace). – Od 1. 1. 2009 v rámci produktu FLEXI životní pojištění je hospitalizace samostatným pojištěním (hospitalizace již není ve výši dvojnásobku).

Příručka poradce

viz dále

Ano, lze dosjednat. –S výjimkou pojistných smluv sjednaných do 31. 12. 2004. Na těchto smlouvách je možné sjednat jen pojištění denního odškodného nebo denní dávku (samostatné pojištění denního odškodného včetně hospitalizace a pojištění pracovní neschopnosti). správa pojištění | 55

Verze FLEXI životní pojištění 01/2009 – následně od 29. dne – nezahrnuje hospitalizaci z důvodu nemoci (min. 24 hodin hospitalizace); hospitalizace je již samostatným pojištěním

– následně od 57. dne Verze FLEXI životní pojištění 01/2011

Pojištění pracovní neschopnosti – nemoc – zpětně od 1. dne (PN min. 64 dnů)

Verze FLEXI životní pojištění 01/2014.

Připojištění úrazu FLEXI životní pojištění (od verze 01/2010) k pracovní neschopnosti

Nelze dosjednat do stávajících PS FŽP a IŽP. Lze dosjednat do FLEXI od verze 01/2009. Nelze dosjednat do stávajících PS FŽP a IŽP. Lze dosjednat do FLEXI od verze 01/2009 na jeden zvolený rozsah či více rozsahů zároveň, vždy však se stejnou pojistnou částkou. Nelze dosjednat do stávajících PS FŽP a IŽP. Lze dosjednat o FLEXI od verze 01/2009 na libovolnou pojistnou částku rozdílnou od variant následně od 15., 29., 57. dne. Ano, ale lze dosjednat pouze k pojištění pracovní neschopnosti z důvodu nemoci do FLEXI od verze 01/2009.

Pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti, vč. pojištění pobytu Ano, lze dosjednat, ale pouze 02/2000 do 12/2004 v nemocnici – úraz ke smlouvám sjednaným – hospitalizace ve výši dvojnásobku a nemoc ( = pojištění do 31. 12. 2004. denního odškodného + pracovní neschopnosti) Pojištěné dítě (max. 5 dětí ve stejném rozsahu pojištění, a to i v případě provedení změny) Od 1. 1. 2014 lze v produktu FLEXI životní pojištění sjednat u všech pojištěných dětí různý rozsah pojištění. Od verze 07/2007 do 31. 12. 2008 Rakovina, nitrolební (intrakraniální) nádor, transplantace životně důležitých orgánů, totální ledvinové selhání, operace aorty, slepota, hluchota, paraplegie, tetraplegie, koma, mozková obrna, meningitida, encefalitida, virová hepatitida, aplastická anémie, diabetes mellitus I. typu (závislý na inzulínu) a stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální umělé výživy.

Pojištění velmi vážných onemocnění

Pojištění pro případ smrti následkem úrazu


Verze FLEXI životní pojištění od 01/2009 – do 31. 12. 2011 Rakovina, nitrolební (intrakraniální) nádor, transplantace životně důležitých orgánů, totální ledvinové selhání, operace aorty, slepota, hluchota, paraplegie, tetraplegie, hemiplegie, koma, mozková obrna, meningitida, encefalitida, virová hepatitida, aplastická anémie, diabetes mellitus I. typu (závislý na inzulínu) a stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální umělé výživy, operace srdeční chlopně, získané chronické srdeční onemocnění, astma bronchialie, epilepsie, revmatická horečka, tetanus. Verze FLEXI životní pojištění od 01/2012 Rakovina, nitrolební (intrakraniální) nádor, transplantace životně důležitých orgánů, totální ledvinové selhání, operace aorty, slepota, hluchota, paraplegie, tetraplegie, hemiplegie, kóma, mozková obrna, meningitida, encefalitida, virová hepatitida, aplastická anémie, diabetes mellitus I. typu (závislý na inzulínu), stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parentální umělé výživy, operace srdeční chlopně, získané chronické srdeční onemocnění, astma bronchialie, epilepsie, revmatická horečka, tetanus, klíšťová meningoencefalitida, lymeská nemoc. Verze FLEXI životní pojištění od 01/2015 rakovina, totální ledvinové selhání, transplantace životně důležitých orgánů, operace aorty, nitrolební (intrakraniální) nádor, slepota, hluchota, ztráta řeči, paraplegie, tetraplegie, hemiplegie, kóma, operace srdeční chlopně, získané chronické srdeční onemocnění, roztroušená skleróza, mozková obrna, klíšťová meningoencefalitida, lymeská nemoc, meningitida, encefalitida, aplastická anémie, virová hepatitida, diabetes mellitus I. typu (závislý na inzulinu), stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální umělé výživy, astma bronchiale, epilepsie, revmatická horečka, tetanus Od 02/2000 – dosud – do 30. 6. 2007 pouze součástí tarifu – od 1. 7. 2007 možné sjednat bez použití tarifu – dvojnásobek pojistné částky při smrti úrazem při dopravní nehodě (pro pojistné události od 1. 11. 2012 pouze pro FLEXI životní pojištění)

Ano, lze dosjednat. – Od 1. 1. 2012 byla automaticky ke všem stávajícím smlouvám přiřazena rozšířená verze onemocnění (viz verze 01/2012).

Od 1. 1. 2015 dochází k automatickému rozšíření diagnóz pro FLEXI od verze 01/2009. Neplatí pro stávající PS FŽP a IŽP.

Ano, lze dosjednat.

Příručka poradce

Pojištění trvalých následků úrazu, vč. progrese (0,5 %)

Od 02/2000 – dosud – do 30. 6. 2007 pouze součástí tarifu – od 1. 7. 2007 možné sjednat bez použití tarifu

Ano, lze dosjednat.

Od 02/2000 – do 30. 6. 2007 pouze součástí tarifu – od 1. 7. 2007 možné sjednat bez použití tarifu

Pojištění denního odškodného

– úraz – zpětně od 1. dne, pokud je doba léčení alespoň 8 dnů, vč. hospitalizace z důvodu úrazu a nemoci (min. 24 hod.), max. 180 dnů od verze FLEXI životní pojištění 01/2009 – úraz – zpětně od 1. dne, pokud je doba léčení alespoň 8 dnů od verze FLEXI životní pojištění 10/2012 – zvýšení počtu dnů max. plnění na 365 dnů

Ano, lze dosjednat do FLEXI od 01/2009, ale ke stávajícím PS FŽP a IŽP nelze sjednat denní odškodné ve smyslu verze FLEXI životní pojištění 01/2009 (samostatné pojištění denního odškodného bez hospitalizace a samostatné pojištění hospitalizace).

od verze FLEXI životní pojištění 01/2015 – je možné sjednat pojištěni buď ve variantě bez progrese, nebo s progresí. vč. připojištění k dennímu odškodnému

Od 07/2007 max. 365 dnů

Pojištění hospitalizace – Od verze FLEXI životní pojištění 01/2009 úraz nebo nemoc – hospitalizace z důvodu úrazu nebo nemoci – min. 24 hod., max. 365 dnů

Příručka poradce

Od 1. 10. 2012 není možné připojištění sjednat. Lze sjednat pouze od FLEXI 2009.


Shrnutí – denní odškodné, pracovní neschopnost, hospitalizace, denní dávka FŽP od 02/2000 do 12/2004 Denní odškodné (DO)

úraz

úraz (= denní odškodné) Denní dávky (DD) pracovní neschopnost hospitalizace

minimální doba léčení alespoň 8 dní (vyplácíme zpětně od 1. dne)

Zahrnuje hospitalizaci z důvodu úrazu ve výši dvojnásobku.

minimální doba léčení alespoň 8 dní (vyplácíme zpětně od 1. dne) následně od 15. dne od 1. dne

Zahrnuje hospitalizaci z důvodu úrazu nebo nemoci ve výši dvojnásobku.

Doplnit nelze: – samostatné pojištění pracovní neschopnosti – samostatné pojištění hospitalizace (viz FLEXI životní pojištění)

FŽP od 01/2005 Denní odškodné (DO)

úraz

Pracovní neschopnost (PN)

nemoc

minimální doba léčení Zahrnuje hospitalizaci z důvodu alespoň 8 dní (vyplácíme úrazu ve výši dvojnásobku. zpětně od 1. dne) Zahrnuje hospitalizaci z důvodu následně od 15. dne nemoci ve výši dvojnásobku.

Doplnit nelze: – denní dávku – samostatné pojištění hospitalizace (viz FLEXI životní pojištění) – připojištění úrazu k pracovní neschopnosti

FLEXI životní pojištění (od verze 01/2009 dosud) – DO8 = minimální doba léčení alespoň 8 dní (vyplácíme zpětně od 1. dne) Denní odškodné (DO)

úraz

– DO29 = minimální doba léčení alespoň 29 dní Nezahrnuje hospitalizaci. (vyplácíme zpětně od 1. dne); sjednává se od 1. 1. 2015 Od 1. 1. 2015 je možné sjednat kombinaci DO8 a DO29. následně od 15. dne následně od 29. dne následně od 57. dne

Pracovní neschopnost (PN) – je možné dosjednat připojištění nemoc úrazu k pracovní neschopnosti

Hospitalizace (H)

– úraz – úraz nebo nemoc

zpětně od 1. dne Nezahrnuje hospitalizaci. (v případě splnění trvání pracovní neschopnosti min. 64 dnů) - tato varianta se sjednává od 1. 1. 2014 Zahrnuje hospitalizaci z důvodu od 1. dne úrazu, nebo z důvodu úrazu nebo nemoci.

Doplnit nelze: – denní dávku – denní odškodné, které zahrnuje hospitalizaci – pracovní neschopnost, která zahrnuje hospitalizaci


Příručka poradce

4. INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ FLEXI H-FIX Z důvodu nepříznivého vývoje H-FIX fondů na finančních trzích je vhodné oslovit klienty, kteří mají sjednáno toto pojištění s některým H-FIX fondem přiřazeným dle doby trvání smlouvy, s nabídkou převodu jejich současného pojištění FLEXI H-FIX do programu InSpiral.

Příručka poradce


5. FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ – JUNIOR (Flexibilní životní pojištění JUNIOR) Pro žádosti o změnu do produktu FLEXI životní pojištění – JUNIOR slouží formuláře Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě (pro změny do produktu Flexibilní životní pojištění JUNIOR nelze použít změnový formulář Z6008 a nižší verze). Pro jednotlivé verze produktu FŽP JUNIOR platí tyto Všeobecné pojistné podmínky: VPP OSOINV 1 ze dne 1. 1. 2005 VPP OSOINV 2 ze dne 1. 4. 2007 a 1. 1. 2008 VPP OSOINV 3 ze dne 1. 1. 2009 VPP OSOINV 4 ze dne 1. 1. 2010 VPP OSOINV 5 ze dne 1. 1. 2011 VPP OSOINV 6 ze dne 1. 1. 2012 VPP OSOINV 7 ze dne 1. 10. 2012 VPP OSOINV 8 ze dne 1. 1. 2014 VPP OSOINV 9 ze dne 1. 1. 2015 a 1. 7. 2015 Pro jednotlivé verze produktu FŽP JUNIOR platí tyto Speciální pojistné podmínky: SPP JUNIOR 11/2005 SPP JUNIOR 04/2007 SPP JUNIOR 01/2008 SPP JUNIOR 04/2009 SPP JUNIOR 01/2010 SPP JUNIOR 01/2011 SPP JUNIOR 01/2012 SPP JUNIOR 10/2012 SPP JUNIOR 01/2014 SPP JUNIOR 01/2015 SPP JUNIOR 07/2015 Formulář: Z0035 od 1. 11. 2005 do 31. 3. 2009 Z0082 od 1. 4. 2009 do 31. 12. 2009 Z1082 od 1. 1. 2010 do 31. 12. 2010 Z2082 od 1. 1. 2011 do 31. 12. 2011 Z3082 od 1. 1. 2012 do 30. 9. 2012 Z4082 od 1. 10. 2012 do 31. 12. 2013 Z5082 od 1. 1. 2014 do 31. 12. 2014 Z6082 od 1. 1. 2015 do 30. 6. 2015 Z7082 od 1. 7. 2015 Fond: s garantovaným růstem kapitálové hodnoty ve výši: – 2 % p. a. pro smlouvy sjednávané do 30. 6. 2013 – 1,8 % p. a. pro smlouvy sjednávané od 1. 7. 2013 (fond GD25) do 30. 6. 2015 – 1,2 % p. a. pro smlouvy sjednávané od 1. 7. 2015 (fond GI29) Pojištěné osoby: 1 dospělá pojištěná osoba, dle způsobu placení pojistného má možnost si sjednat pojištění či nikoliv – při jednorázově placeném pojistném nelze sjednat pojištění pro dospělou osobu a nelze sjednat dodatečně k jednorázovému pojistnému běžné pojistné – pojistník nemusí být zákonným zástupcem pojištěného dítěte, má však povinnost zákonného zástupce s obsahem pojistné smlouvy seznámit Min. doba trvání pojištění: 5 let Vstupní věk pojištěného dítěte: min. 0 let, max. 18 let nedovršených Výstupní věk pojištěného dítěte: min. 19 let a max. 25 let Vstupní věk dospělého pojištěného: dovršených 18 let do 70 let (celorok) Výstupní věk dospělého pojištěného: max. 75 let (v závislosti na věku pojištěného dítěte) Minimální pojistné: do 31. 3. 2008 – 200 Kč, od 1. 4. 2008 – 300 Kč (pro smlouvy sjednané do 31. 3. 2008 platí dále min. pojistné 200 Kč, a to i v případě provedení změny na PS) Pojištění dospělého pojištěného (v případě sjednaného běžně placeného pojistného): –p ovinné pojištění zproštění od placení pojistného v případě smrti, – volitelné pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče. 60 | správa pojištění

Příručka poradce

Pojištění dítěte: – povinné pojištění trvalých následků úrazu, – volitelné pojištění velmi vážných onemocnění, pojištění denního odškodného – úraz, pojištění hospitalizace – úraz nebo nemoc. Žádosti o změny Pro žádosti o změnu jsou předkládány tiskopisy Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě. Od 1. 10. 2012 je pojištění invalidity sjednáváno včetně dlouhodobé péče (stupeň závislosti II. a vyšší). Od 1. 1. 2009, resp. od 1. 1. 2012, resp. od 1. 1. 2015, je pojištění velmi vážných onemocnění dítěte automaticky změněno na rozšířenou verzi krytí. Od 1. 1. 2012 je možná pojistná částka pojištění trvalých následků úrazu dítěte zvýšena na max. 2 500 000 Kč. Od 1. 9. 2011 je možné sjednat pojištění denního odškodného na max. částku 800 Kč/den. U pojištění denního odškodného s počátkem od 1. 11. 2012 je zvýšeno maximální pojistné plnění na 365 dnů. Od 1. 10. 2012 již není možné sjednat připojištění k dennímu odškodnému. Ke smlouvám sjednaným před 1. 4. 2009 není možné sjednat dodatkem samostatné pojištění hospitalizace z důvodu úrazu nebo nemoci. Od 1. 1. 2015 je maximální pojistná částka pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče zvýšena na 10 000 000 Kč. Od 1. 1. 2015 je pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin rozšířeno o terminální stadium onemocnění. Od 1. 1. 2009 je možné požádat o placení pojistného formou SIPO, od 1. 1. 2011 prostřednictvím e-faktury.

Příručka poradce


6. Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA Pro žádosti o změnu do produktu Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA slouží formuláře Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě. Pro jednotlivé verze produktu platí tyto Všeobecné pojistné podmínky: VPP OSOŽIV 1 ze dne 1. 1. 2005 VPP OSOŽIV 3 ze dne 1. 4. 2007 VPP OSOŽIV 5 ze dne 1. 2. 2009 VPP OSOŽIV 6 ze dne 1. 1. 2010 VPP OSOŽIV 7 ze dne 1. 1. 2011 VPP OSOŽIV 8 ze dne 1. 1. 2012 VPP OSOŽIV 9 ze dne 1. 10. 2012 VPP OSOŽIV 10 ze dne 1. 1. 2014 VPP OSOŽIV 11 ze dne 1. 1. 2015 Pro jednotlivé verze produktu platí tyto Speciální pojistné podmínky: SPP Hypotéka 08/2005 SPP Hypotéka 04/2007 SPP Hypotéka 01/2008 SPP Hypotéka 04/2009 SPP Hypotéka 01/2010 SPP Hypotéka 01/2011 SPP Hypotéka 01/2012 SPP Hypotéka 10/2012 SPP Hypotéka 01/2014 SPP Hypotéka 01/2015 Formulář: Z0036 do 31. 3. 2009 Z0083 od 1. 4. 2009 do 31. 12. 2009 Z1083 od 1. 1. 2010 do 31. 12. 2010 Z2083 od 1. 1. 2011 do 31. 12. 2011 Z3083 od 1. 1. 2012 do 30. 9. 2012 Z4083 od 1. 10. 2012 do 31. 12. 2013 Z5083 od 1. 1. 2014 do 31. 12. 2014 Z6083 od 1. 1. 2015 Pojištěné osoby: pojistník musí být vždy pojištěnou osobou Min. doba trvání pojištění: musí odpovídat předpokládané době splácení úvěru Vstupní věk pojištěného: dovršených 18 let do 69 let u HYS a HYN29, 64 let u HYSV a 62 let u HYSI a HYSVI Výstupní věk pojištěného: max. 75 let u HYS, max. 70 let u HYN29 a max. 65 let u HYSI, HYSV, HYSVI Minimální pojistné: 300 Kč dle frekvence placení, přirážka za področní platby TÚM: 2 % p. a. pro smlouvy sjednávané do 30. 6. 2013 1,3 % p. a. pro smlouvy sjednávané od 1. 7. 2013 Rozsah pojištění: HYS – pojištění pro případ smrti HYSI – pojištění pro případ smrti a invalidity HYSV – pojištění pro případ smrti a velmi vážných onemocnění HYSVI – pojištění pro případ smrti, velmi vážných onemocnění a invalidity HYN29 – doplňkové pojištění pro případ dlouhodobé pracovní neschopnosti – volitelné pojištění k výše uvedeným variantám (lze sjednat i v průběhu trvání pojištění; nelze sjednat k variantě HYS s dobou trvání 35 let) Do 31. 3. 2009 bylo podmínkou sjednání zajištění závazku, od 1. 4. 2009 není zajištění závazku povinné. Od 1. 1. 2009 je možné požádat o placení pojistného formou SIPO, od 1. 1. 2011 prostřednictvím e-faktury. Od 1. 1. 2015 nelze sjednat jednorázově placenou smlouvu. Ukončení pojistné smlouvy dohodou a následné sjednání nové pojistné smlouvy: Vzhledem ke skutečnosti, že není možné v průběhu trvání pojištění provádět technické změny jako změnu výše pojistné částky, doby trvání či rozsahu pojištění (vyjma doplňkového pojištění HYN29), lze pojistnou smlouvu ukončit dohodou k danému dni a od následujícího dne je možné sjednat nové pojištění za podmínek stanovených pojistitelem: 62 | správa pojištění

Příručka poradce

- zrušení tříměsíční čekací doby v případě velmi vážného onemocnění - zrušení jednoleté doby, po kterou neposkytneme plnění, v případě invalidity z důvodu nemoci - zrušení dvouměsíční čekací doby a zvláštní čekací doby (tříměsíční, resp. osmiměsíční) v případě pracovní neschopnosti - vždy je nutné vyplnit zjednodušený zdravotní dotazník (bude posuzován aktuální zdravotní stav klienta) - zdravotní a finanční dokumenty budou akceptovány do doby 6 měsíců od jejich vyhotovení (v případě, že už tato lhůta vypršela, je nutné dodat aktuální dokumentaci) Údaje doba trvání pojištění, pojistná částka a tomu odpovídající pojistné se v nové nabídce musí řídit aktuální výší nesplaceného zůstatku úvěru a zbývající dobou splácení úvěru ke dni sjednání nové nabídky na pojištění. V případě provedení změny platí aktuální pravidla pro maximální limity pojistných částek a k příslušné variantě pojištění jsou vždy přiřazeny aktuálně platné sazby – viz kapitola Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA v Příručce poradce - produktová část.

Příručka poradce


7. KOMPLEXNÍ POJIŠTĚNÍ PRO KLIENTY ČS – PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI (KOMPLEXNÍ POJIŠTĚNÍ PRO ÚČASTNÍKY PENZIJNÍHO PŘIPOJIŠTĚNÍ) Pro žádosti o změnu do produktu Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti slouží formuláře Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě. Pro jednotlivé verze produktu platí tyto Všeobecné pojistné podmínky: VPP OSOŽIV 1 ze dne 1. 1. 2005 VPP OSOŽIV 3 ze dne 1. 4. 2007 VPP OSOŽIV 5 ze dne 1. 2. 2009 VPP OSOŽIV 6 ze dne 1. 1. 2010 VPP OSOŽIV 7 ze dne 1. 1. 2011 VPP OSOŽIV 8 ze dne 1. 1. 2012 VPP OSOŽIV 9 ze dne 1. 10. 2012 VPP OSOŽIV 10 ze dne 1. 1. 2014 VPP OSOŽIV 11 ze dne 1. 1. 2015 Pro jednotlivé verze produktu platí tyto Speciální pojistné podmínky: Do 31. 3. 2007 Smluvní ujednání SPP PENZP 04/2007 SPP PENZP 01/2008 SPP PENZP 04/2009 SPP PENZP 01/2010 SPP PENZP 01/2011 SPP PENZP 01/2012 SPP PENZP 10/2012 (01/2013) SPP PENZP 01/2014 SPP PENZP 01/2015 Formulář: Z0045 od 1. 10. 2004 do 31. 3. 2008 Z0044 od 1. 4. 2008 do 31. 3. 2009 Z0084 od 1. 4. 2009 do 31. 12. 2009 Z1084 od 1. 1. 2010 do 31. 12. 2010 Z2084 od 1. 1. 2011 do 31. 12. 2011 Z3084 od 1. 1. 2012 do 30. 9. 2012 Z4084 od 1. 10. 2012 do 31. 12. 2013 Z5084 od 1. 1. 2014 do 31. 12. 2014 Z6084 od 1. 1. 2015 Pojištěné osoby: pojistník musí být vždy pojištěnou osobou Doba trvání pojištění: max. do 70 let věku pojištěného od 1. 4. 2008 (formulář Z0044 a dále) – pojištění trvá vždy do 70 let věku pojištěného Vstupní věk pojištěného: dovršených 18 let do 69 let věku Výstupní věk pojištěného: 7 0 let (pojištění končí v den předcházející výročnímu dni počátku pojištění v roce, v jehož průběhu dosáhne pojištěný věku 70 let) Pojistné: dle zvolené varianty, přirážka za področní platby Rozsah pojištění Od počátku prodeje (1. 10. 2004) do 31. 3. 2008 varianta

V1

V2

V3

V4

pojištění smrti z jakýchkoliv příčin

10 000 Kč

10 000 Kč

0 Kč

0 Kč

pojištění smrti následkem úrazu

50 000 Kč

50 000 Kč

600 000 Kč

600 000 Kč

0 Kč

0 Kč

600 000 Kč

600 000 Kč

pojištění denního odškodného

pojištění trvalých následků úrazu

0 Kč/den

100 Kč/den

0 Kč/den

300 Kč/den

pojištění úrazové hospitalizace

0 Kč/den

100 Kč/den

0 Kč/den

300 Kč/den

100 Kč

500 Kč

1 200 Kč

2 700 Kč

Pololetní pojistné

X

258 Kč

618 Kč

1 391 Kč

Čtvrtletní pojistné

X

X

315 Kč

709 Kč

Roční pojistné


Příručka poradce

Od 1. 4. 2008 dosud varianta

V1

V2

V3

A4

0 Kč

0 Kč

50 000 Kč

600 000 Kč

600 000 Kč

0 Kč

600 000 Kč

600 000 Kč

0 Kč/den

100 Kč/den

0 Kč/den

200 Kč/den

0 Kč/den

100 Kč/den

0 Kč/den

200 Kč/den

pojištění smrti z jakýchkoliv příčin

10 000 Kč

10 000 Kč

pojištění smrti následkem úrazu

50 000 Kč

pojištění trvalých následků úrazu

0 Kč

pojištění denního odškodného pojištění úrazové hospitalizace Roční pojistné

100 Kč

500 Kč

1 200 Kč

2 700 Kč

Pololetní pojistné

X

258 Kč

618 Kč

1 391 Kč

Čtvrtletní pojistné

X

X

315 Kč

709 Kč

Změny v pojistné smlouvě: !!! Nelze provádět změnu varianty v průběhu doby trvání pojištění (změnu varianty pojištění lze provést pouze cestou ukončení stávající smlouvy a následným sjedáním smlouvy nové, navazující). Lze požádat o změnu – snížení doby trvání, změnu frekvence a techniky placení. Od 1. 1. 2009 je možné požádat o placení pojistného formou SIPO, od 1. 1. 2011 prostřednictvím e-faktury. Ukončení pojistné smlouvy: Pojistník může pojištění vypovědět ke konci pojistného období; výpověď musí být doručena alespoň 6 týdnů před uplynutím pojistného období. Pojištění zanikne posledním dnem tohoto pojistného období. Maximální limity pojistných částek: Produkt je bez zdravotního zkoumání.

Příručka poradce


8. POJIŠTĚNÍ POHŘBU Pro žádosti o změnu do produktu Pojištění pohřbu slouží formuláře Z5011 Žádost o změnu v pojistné smlouvě a Z0007 Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě. Pro jednotlivé verze produktu platí tyto Všeobecné pojistné podmínky: VPP OSOŽIV 8 ze dne 1. 1. 2012 VPP OSOŽIV 9 ze dne 1. 10. 2012 VPP OSOŽIV 10 ze dne 1. 1. 2014 VPP OSOŽIV 11 ze dne 1. 1. 2015 Formulář: E0085 od 1. 3. 2012 do 20. 12. 2012 E1085 od 21. 12. 2012 do 31. 12. 2013 E2085 od 1. 1. 2014 do 31. 12. 2014 E3085 od 1. 1. 2015 do 30. 6. 2015 E4085 od 1. 7. 2015 Pojištěné osoby: 1 dospělá osoba (nemusí být shodná s pojistníkem) Doba trvání pojištění: od počátku pojištění do vzniku pojistné události (úmrtí pojištěného) Vstupní věk pojištěného: min. dovršených 18 let max. 60 let (celorok) pro běžné pojistné, max. 80 let (celorok) pro jednorázové pojistné Výstupní věk pojištěného: neurčuje se (pojištění končí vznikem pojistné události) TÚM: 2 % p. a. pro smlouvy sjednávané do 30. 6. 2013 1,8 % p. a. pro smlouvy sjednávané od 1. 7. 2013 do 30. 6. 2015 1,2 % p. a. pro smlouvy sjednávané od 1. 7. 2015 Minimální pojistné: běžné pojistné v min. výši 300 Kč (dle frekvence placení) min. jednorázové pojistné je doporučeno ve výši 20 000 Kč (stanoveno dle výše pojistné částky a vstupního věku) Rozsah pojištění: pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin Změny v pojistné smlouvě: Lze provádět netechnické změny – změnu pojistníka (pokud není zároveň pojištěný), změnu kontaktních údajů pojištěného, změnu obmyšleného, změnu techniky placení pojistného. Z technických změn lze provést pouze změnu frekvence placení.


Příručka poradce

Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group sídlo společnosti: nám. Republiky 115, 530 02 Pardubice linka pro poradce: 464 164 164, 605 602 164 e-mail: [email protected] www.pojistovnacs.cz www.flexi.cz

2015)

Recommend Documents