Dokumentumlista a megtakarítás kifizetéséhez és lakáskölcsön igényléséhez
A megtakarítás kifizetéséhez, illetve a kifizetést követő lakáscél igazoláshoz szükséges dokumentumok lakáscélonként
Általános elvárás A Lakás-takarékpénztár a lakáscélú felhasználás igazolásaként olyan: • • •
a hatályos számviteli jogszabályoknak megfelelően előállított eredeti számlát, lakáscélú hitelintézeti kölcsön, pénzügyi lízing kiváltásáról szóló igazolást, illetve adásvételi (elő)szerződés vagy a tulajdonjog visszterhes átruházására irányuló egyéb okirat alapján a vételár kifizetéséről szóló okiratot fogadhat el, amely az elfogadott kiutaláshoz tartozó kiutalási értesítő dátumát, illetve felmondással történő megszűnés esetén a felmondásról szóló nyilatkozat lakás-takarékpénztárhoz való megérkezésének napját követően keletkezett, a folyósításra került áthidaló kölcsönök kivételével.
Lakóingatlan felújítása, korszerűsítése, lakóingatlan közművesítése Az igénybe venni kívánt összeg felvételét megelőzően kell benyújtani: •
•
30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolatot, melynek tanúsítania kell, hogy a felújítás, korszerűsítés tárgyát képező ingatlannak az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonosa, vagy bejegyzett haszonélvezeti, özvegyi jog, illetve tartós használati jog jogosultja a lakáscélú felhasználásra jogosult személy (Lakás-előtakarékoskodó, Kedvezményezett, vagy ezek valamelyike közeli hozzátartozója ), önálló ingatlanként nem telekkönyvezett ingatlan esetén 60 napnál nem régebbi térképmásolat.
Az igénybe venni kívánt összeg felvételét (kifizetését) követő 120 napon belül kell benyújtani: Az igénybe venni kívánt összeg felvételét (kifizetését) követő 120 napon belül a lakáscélú felhasználás jogosultja (Lakás-előtakarékoskodó, Kedvezményezett, vagy ezek valamelyike közeli hozzátartozója nevére szóló és a felhasznált anyagokat, szolgáltatásokat tartalmazó eredeti számlák, vagy a megkötött kivitelezési szerződés(ek). Közművesítés speciális szabályai: Ha a közművek, kommunális létesítmények kialakítása a lakás-takarékpénztárakra vonatkozó jogszabályok által elismert közmű társulat útján valósul meg, és a társulat vagy a beruházás megvalósulását követően a területileg illetékes önkormányzat igazolást ad a Lakás-előtakarékoskodó részére az érdekeltségi hozzájárulás mértékéről és annak megfizetéséről, a Lakás-takarékpénztár a számlák benyújtásától eltekinthet. A Lakás-takarékpénztár eltekinthet a hiteles tulajdonilap-másolat benyújtásától, amen�nyiben a közmű társulat igazolja, hogy a Lakás-előtakarékoskodó, illetve a Kedvezményezett, vagy ezen személyek közeli hozzátartozója a társulat érdekeltségi területén lakástulajdonnal rendelkezik.
Lakásvásárlás Az igénybe venni kívánt összeg felvételét megelőzően kell benyújtani: • •
•
•
30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolatot /melynek tanúsítania kell, hogy az ELADÓ az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonos/ önálló ingatlanként nem telekkönyvezett ingatlan esetén 60 napnál nem régebbi térképmásolat és használati megosztási szerződés /ekkor a vásárlás tárgya nem önálló ingatlan, hanem eszmei tulajdoni hányad/, a földhivatalhoz benyújtott (érkeztetett) eredeti ügyvéd, vagy közjegyző által ellenjegyzett adásvételi szerződést, illetve a tulajdonjog bejegyzésére vonatkozó engedély letétbehelyezésére vonatkozó közjegyzői, vagy ügyvédi, pénzügyi intézményi letéti igazolást, a tulajdonjog visszterhes átruházására irányuló egyéb okiratot (pl. árverési jegyzőkönyv, árverési vétel esetén).
Az igénybe venni kívánt összeg felvételét (kifizetését) követő 120 napon belül kell benyújtani: A vevő tulajdonjog szerzéséről szóló igazolás (földhivatali határozat, vagy hiteles tulajdoni lap). Egyéb elvárások: Amennyiben a lakáscélú felhasználás jogosultja (Lakás-előtakarékoskodó, Kedvezményezett, vagy ezek valamelyike közeli hozzátartozója) nem 1/1 tulajdoni hányadot szerez a megvásárlásra kerülő ingatlanban, úgy a kiutalt összegnek az ingatlan teljes vételárhoz viszonyított aránya nem lehet több, mint a megszerzett tulajdoni részarány.
Építés, bővítés Az igénybe venni kívánt összeg felvételét megelőzően kell benyújtani: •
• •
lakás vagy családi ház építése, bővítése esetén 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdonilap-másolat, mely bizonyítja, hogy a lakáscélú felhasználásra jogosult személy (Lakás-előtakarékoskodó, Kedvezményezett, vagy ezek valamelyike közeli hozzátartozója az ingatlannak (teleknek) az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonos), önálló ingatlanként nem telekkönyvezett ingatlan esetén 60 napnál nem régebbi térképmásolat, jogerős végleges építési/bővítési engedély és hozzá tartozó tervdokumentáció, munkálatokról szóló költségvetés és az építési engedély mely a lakáscélú felhasználásra jogosult személy (Lakás-előtakarékoskodó, Kedvezményezett, vagy ezek valamelyike közeli hozzátartozója) nevére kell, hogy szóljon.
Az igénybe venni kívánt összeg felvételét (kifizetését) követő 18 hónapon belül kell benyújtani: Az építési engedély érvényességi időtartamán belül keletkezett, a felhasználást igazoló, a hatályos számviteli jogszabályoknak megfelelően előállított eredeti számlák, építési folyamat lezárásaként keletkező jogerős használatba vételi engedélyt.
Hitelkiváltás Az igénybe venni kívánt összeg felvételét megelőzően kell benyújtani: •
•
•
lakás célú lízing, vagy hitel kiváltás esetén a hitelező pénzügyi intézmény, vagy a lízingbe adó pénzügyi intézmény, biztosító intézet cégszerűen aláírt igazolása a fennálló lakáscélú tartozásról, illetve a törlesztési számla rendelkezőjéről és számlaszámáról, valamint a lakáscélú kölcsön, hitel és lízingszerződés másolati példánya, 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolatot, melynek tanúsítania kell, hogy a lakáscélú hitel/kölcsön, lízing szerződés célját/tárgyát képező ingatlannak az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonosa, vagy bejegyzett haszonélvezeti, özvegyi jog, illetve tartós használati jog jogosultja a lakáscélú felhasználásra jogosult személy (Lakás-előtakarékoskodó, Kedvezményezett, vagy ezek valamelyike közeli hozzátartozója), önálló ingatlanként nem telekkönyvezett ingatlan esetén 60 napnál nem régebbi térképmásolatot.
Teljesítendő feltétel, hogy a lakáscélú igazolásra vonatkozó szabály szerinti legkorábbi időpontban (lásd az Általános elvárást) még legalább a lakás-takarékpénztári szerződésből igényelt összegnek megfelelően legyen fennálló hitel(lízing)tartozás, illetve, hogy a lakáscélú felhasználás jogosultja (Lakás-előtakarékoskodó, Kedvezményezett, vagy ezek valamelyike közeli hozzátartozója tulajdonjoggal rendelkezzen(ek) vagy haszonélvezője/özvegyi jog jogosultja(i) legyen(ek) a lakáscélú felhasználástárgyát képező ingatlannak. Hitelkiváltás esetén az Ügyfélnek meg kell győződnie a kiváltani szándékozott lakáscélú kölcsön vonatkozásában a pénzügyi intézmény által előírt elő/végtörlesztési feltételekről és annak érdekében, hogy a lakáscélú kölcsön kiváltása sikeresen megvalósuljon, a szükséges elvárásokat teljesíteni kell. (Pl. írásbeli kérelem benyújtása, esetlegesen díjak előzetes megfizetése stb.) A Lakás-takarékpénztár nem felel mindazon károkért, amelyek abból adódnak, hogy az eredeti lakáscélú kölcsönt nyújtó pénzügyi intézmény, biztosítótársaság, önkormányzat stb. által előírt feltételek nem teljesülése miatt a hitel kiváltás részben, vagy egészben nem teljesül. A kiváltásra szánt összeg Lakás-takarékpénztár általi kifizetését követően az Ügyfélnek 30, azaz harminc napon belül a hitelkiváltást igazolnia kell, ellenkező esetben az állami támogatást, illetve annak jogszabályban írt kamatát vissza kell fizetnie!
Az igénybe vett összeg felvételét (kifizetését) követő 30 napon belül kell benyújtani: •
lakáscélú kölcsön, pénzügyi lízing törlesztéséről szóló igazolást.
Lakásbérleti, lakáshasználati jog vásárlása Az igénybe venni kívánt összeg felvételét megelőzően kell benyújtani: • •
•
•
30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolatot /melynek tanúsítania kell, hogy a Bérbe(használatba)adó az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonos, önálló ingatlanként nem telekkönyvezett ingatlan esetén 60 napnál nem régebbi térképmásolat és használati megosztási szerződés /ekkor a bérlet, használati jog tárgya nem önálló ingatlan, hanem eszmei tulajdoni hányad, a lakáscélú felhasználásra jogosult személy (Lakás-előtakarékoskodó, Kedvezményezett, vagy ezek valamelyike közeli hozzátartozó(i)ja nevére szóló), eredeti, ügyvéd által ellenjegyzett lakásbérleti jogra vagy lakáshasználati jogra vonatkozó szerződés. Teljesítendő feltétel, hogy a lakáscélú igazolásra vonatkozó szabály szerinti legkorábbi időpontban (lásd az Általános elvárást) még ne kerüljön teljesen kiegyenlítésre a bérleti jog vagy használati jog ellenértéke, és a teljes ellenérték elérje vagy meghaladja a lakás-előtakarékossági szerződésből igényelt összeget.
Az igénybe vett összeg felvételét (kifizetését) követő 30 napon belül kell benyújtani: Kifizetést követő 120 napon belül eredeti, ügyvéd által ellenjegyzett eladói nyilatkozat, melyben a teljes vételár kifizetését az eladó leigazolja.
Természetes személy Lakás-előtakarékoskodó, illetőleg a Kedvezményezett, vagy ezen személyek közeli hozzátartozója az igénybe vett összeget társasház esetén a közös tulajdonban álló, illetve lakásszövetkezet esetén a lakásszövetkezeti tulajdonban álló épületrészek korszerűsítésének, felújításának költségeiből ráeső részének megfizetésére fordítja Az igénybe venni kívánt összeg felvételét megelőzően kell benyújtani: • • •
a társasház, illetőleg a lakásszövetkezet képviselőjének igazolása a korszerűsítés, felújítás költségeiből a természetes személyre jutó összegről, a korszerűsítés, felújítás kapcsán kiállított, a társasház, illetőleg a lakásszövetkezet nevére szóló számlának a társasház, illetőleg a lakásszövetkezet képviselője által hitelesített másolata, valamint a lakástulajdont, illetőleg a szövetkezeti lakáshasználati jogot igazoló, 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdonilap-másolat.
Az igénybe vett összeg felvételét (kifizetését) követő 30 napon belül kell benyújtani: •
a társasház, illetőleg a lakásszövetkezet képviselőjének igazolása a korszerűsítés, felújítás költségeiből a természetes személy által ténylegesen megfizetett összegről.
Természetes személy Lakás-előtakarékoskodó, illetőleg a Kedvezményezett, vagy ezen személyek közeli hozzátartozója az igénybe vett összeget társasház esetén a közös tulajdonban álló, illetve lakásszövetkezet esetén a lakásszövetkezeti tulajdonban álló épületrészek korszerűsítéséhez, felújításához a társasház, illetőleg a lakásszövetkezet által felvett hitel ráeső részének megfizetésére fordítja Az igénybe venni kívánt összeg felvételét megelőzően kell benyújtani: • • •
a társasház, illetőleg a lakásszövetkezet képviselőjének igazolása a hitel kapcsán a természetes személyt terhelő fizetési kötelezettség fennállásáról, a hitelintézetnek a hitel, illetve hitelrész fennállásáról szóló igazolása, valamint a lakástulajdont, illetőleg a szövetkezeti lakáshasználati jogot igazoló, 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdonilap-másolat.
Az igénybe vett összeg felvételét (kifizetését) követő 30 napon belül kell benyújtani: • •
a társasház, illetőleg a lakásszövetkezet képviselőjének igazolása a hitel kapcsán a természetes személyt terhelő fizetési kötelezettség teljesítéséről, a hitelintézetnek a hitel, illetve hitelrész törlesztéséről szóló igazolása.
Pénzügyi lízingszerződéshez szükséges önerő finanszírozása Az igénybe venni kívánt összeg felvételét megelőzően kell benyújtani: • •
A lízingszerződés eredeti, vagy közjegyzző vagy a finanszírozó pénzügyi intézmény által hitelesített másolati példánya, mely rendelkezést tartalmaz az önerő mértékére és megfizetésére vonatkozóan, 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap (szemle/teljes) hiteles másolata, melyen a lízingbeadó tulajdonjoga szerepel és a tulajdoni lap tanúsága szerint az ingatlan lakó ingatlan.
Az igénybe vett összeg felvételét (kifizetését) követő 120 napon belül kell benyújtani: 30 napnál nem régebbi, eredeti hiteles tulajdoni lap másolat (szemle), melyen a III. részben a pénzügyi lízing feljegyzése megtörtént.
