Kursus: Assessment Commercial Banking 2010 Pelajaran: KPBM Waktu Tersisa :
40:15
Diharapkan untuk menekan tombol Save (disamping kanan), Setelah mengerjakan beberapa soal !
Save
1. Dalam proses perkreditan, identifikasi awal terhadap bidang usaha/calon debitur yang potensial sekaligus merupakan arah dan prioritas usaha yang akan dibiayai oleh Business Unit adalah : Portofolio Guideline Target Market RKAP Credit risk 2. Dalam doktrin perkreditan, dokumen kredit merupakan sumber informasi dalam setiap proses pemutusan kredit, oleh karenanya dokumen kredit : Harus lengkap serta disimpan dengan aman dan tertib Harus memenuhi syarat serta disimpan dengan aman dan tertib Harus lengkap dan memenuhi syarat serta disimpan dengan aman dan tertib Harus lengkap dan memenuhi syarat. 3. Fasilitas kredit yang diklasifikasikan menurut Penyediaan Dana, terdiri dari : Cash Loan Non Cash Loan Butir a dan b benar Butir a dan b salah 4. Mana pernyataan dibawah ini yang benar : “Budaya Kredit” merupakan sistem nilai yang mendasari perilaku seluruh jajaran (pegawai dan pejabat) yang terlibat dalam penyusunan organisasi perkreditan, kebijakan kredit, mekanisme
pengambilan keputusan, mekanisme kontrol dan perilaku/kegiatan rutin dalam pengelolaan kredit. “Budaya Kredit” merupakan perilaku seluruh jajaran (pegawai dan pejabat) yang terlibat dalam pengelolaan kredit. “Budaya Kredit” bukan merupakan sistem nilai yang mendasari perilaku seluruh jajaran (pegawai dan pejabat) yang terlibat dalam penyusunan organisasi perkreditan, kebijakan kredit, mekanisme pengambilan keputusan, mekanisme kontrol dan perilaku/kegiatan rutin dalam pengelolaan kredit Tidak ada jawaban yang benar. 5. Dalam doktirn perkreditan, proses pemberian kredit harus didasarkan pada : Petunjuk pelaksanaan kredit atau standar prosedur kredit yang berlaku. Petunjuk pelaksanaan kredit atau standar prosedur kredit yang berlaku dan mempertimbangkan common sense dan good judgement. Petunjuk pelaksanaan kredit atau standar prosedur kredit yang berlaku dan mempertimbangkan common sense dan good judgement berdasarkan informasi dan data yang memadai. Pertimbangan common sense dan good judgement. 6. Pemberian kredit kepada walk in customer : Dilakukan secara hati-hati. Dilakukan secara selektif dan hati-hati serta dicover dengan collateral coverage yang memadai. Dapat diberikan tanpa collateral yang memadai. Semua jawaban salah 7. Kewenangan memutus kredit melekat pada : Four eye principle Individu Ex Officio
Business Unit bersama Risk Mangement Unit. 8. Pemberian kredit yang melebihi in-house limit tapi belum melampaui BMPK BI : Merupakan pelanggaran. Merupakan pelanggaran, namun perlu dilakukan kajian yang lebih mendalam dan hati-hati serta harus disetujui oleh Komite Kredit Tingkat Direksi serta dilaporkan kepada Komisaris. Bukan merupakan pelanggaran. Bukan merupakan pelanggaran, namun perlu dilakukan kajian yang lebih mendalam dan hati-hati serta harus disetujui oleh Komite Kredit Tingkat Direksi serta dilaporkan kepada Komisaris. 9. “Budaya Kredit” Bank Mandiri tercermin pada perilaku setiap pejabat dan pegawai dibidang perkreditan, secara profesional memiliki, antara lain : Kompetensi, pengetahuan, judgement dan kemampuan teknis dibidang perkreditan. Kejujuran, baik dalam pikiran, perkataan maupun perbuatan yang terpercaya, beritikad baik, berdedikasi dan tidak melakukan perbuatan tercela serta tidak ada conflict of interest. Komitmen penuh untuk memberikan hasil kerja yang terbaik dan berkualitas bagi perusahaan, pemegang saham dan nasabah (stake holder). Semua jawaban benar. 10. Fasilitas yang diberikan dalam bentuk penanggungan (sanggup membayar di kemudian hari) sehingga tidak dilakukan penarikan tunai atau pemindahbukuan, disebut : Kredit modal kerja Non Cash Loan Kredit Investasi Bridging Loan 11. Pencairan kredit dapat dilaksanakan apabila :
Berdasarkan penelitian dan keyakinan Bank, seluruh syarat-syarat pencairan yang ditetapkan dalam perjanjian kredit telah dipenuhi oleh pemohon kredit. Bank meyakini bahwa seluruh aspek yuridis yang berkaitan dengan kredit antara lain perjanjian kredit, jaminan kredit dan pengikatan jaminan, penutupan asuransi dan syarat dokumentasi lainnya telah dipenuhi dan telah memberikan keamanan serta perlindungan hukum bagi Bank. Butir a dan b benar Butir a dan b salah 12. Perilaku “Budaya Kredit” meliputi : Antara lain : taat dan disiplin terhadap peraturan eksternal dan kebijakan internal Bank, Konsisten melaksanakan prinsip kehatihatian dalam pemberian kredit dan tidak ada conflict of interest dalam pemberian kredit. Antara lain : obyektif, independen dan bertanggung jawab dalam pemberian kredit, memutus kredit secara four-eye principle serta memonitor secara intensif dan berkesinambungan atas kredit yang diberikan. Antara lain : Proaktif dan segera menindaklanjuti atas signal-signal risiko yang terjadi, melakukan check dan balance / dual control pada setiap proses yang dilaksanakan dan memberikan pelayanan kepada debitur secara profesional dan proporsional. Semua jawaban benar. 13. Pemberian kredit untuk partai politik, organisasi politik dan kegiatan politik, termasuk dalam kategori : Kredit yang dilarang Kredit yang dihindari Kredit biasa Tidak ada jawaban yang benar 14. Pengertian pemberian kredit meliputi : Penyediaan kredit baru dan tambahan/pengurangan kredit
Perpanjangan kredit baik yang bersifat cash loan maupun non cash loan, dan restrukturisasi kredit Penukaran atau penarikan jaminan, dan/atau perubahan persyaratan kredit lainnya yang telah ditetapkan Semua jawaban benar. 15. Sumber pengembalian kredit pada prinsipnya harus berasal dari : Agunan. Fasilitas kredit lainnya. Cash flow perusahaan. Self financing. 16. Hierarki tertinggi dari Struktur Manual Perkreditan Bank Mandiri adalah : Standar Prosedur Kredit (SPK). Kebijakan Perkreditan Bank Mandiri (KPBM). Kebijakan Manajemen Risiko Bank Mandiri (KMRBM). SPK, KPBM dan KMRBM memiliki kedudukan yang sama. 17. Mana doktrin perkreditan dibawah ini yang benar : Bank dilarang memberikan kredit kepada debitur yang sumber pengembaliannya tergantung kepada penjamin (guarantor). Bank tidak perlu berhati-hati dalam memberikan kredit kepada debitur yang sumber pengembaliannya tergantung kepada penjamin (guarantor), karena sudah ada penjamin. Bank agar berhati-hati dalam memberikan kredit kepada debitur yang sumber pengembaliannya tergantung kepada penjamin (guarantor). Bank dilarang memberikan kredit kepada debitur yang sumber pengembaliannya tergantung kepada penjamin (guarantor), meskipun sudah dijamin. 18. Pelaksanaan monitoring kredit dilakukan dengan :
Kunjungan ke lokasi usaha debitur (on the spot) Melalui laporan berkala yang disampaikan oleh debitur (on desk), Melalui review atas fasilitas kredit yang telah diberikan dan dilaksanakan secara berkala selama fasilitas kredit masih berjalan. Semua jawaban benar. 19. Penetapan Kualitas Aktiva Produktif ditetapkan berdasarkan faktor kuantitatif dan faktor kualitatif (judgement) yaitu penilaian atas komponen : Prospek usaha Kinerja (performance) debitur Kemampuan membayar Prospek usaha, kinerja (performance) debitur, dan kemampuan membayar 20. Termasuk dalam prinsip kehati-hatian adalah : Four-eye principle. Prinsip One Obligor. Prinsip Konsolidasi Eksposur Semua jawaban benar 21. Sejalan dengan budaya kerja Bank Mandiri maka sasaran kerja dibidang perkreditan adalah keseimbangan antara : Funding dan Lending untuk menghasilkan ROE dan ROE yang optimal. Kualitas kredit dengan risk adjusted return yang minimal. Ekspansi dengan kualitas kredit dengan target NPL dibawah 3%. Volume dengan kualitas kredit untuk menghasilkan risk adjusted return yang optimal 22. Dalam menilai manajemen perusahaan debitur : Bank cukup menerima informasi dari manajemen saja (take the
borrower’s word alone). Bank cukup melakukan kunjungan ke lokasi proyek/kantor nasabah Bank cukup menggali informasi tentang perusahaan tersebut kepada pihak lain. Bank tidak cukup hanya menerima informasi dari manajemen saja (don’t take the borrower’s word alone), tetapi harus menggali informasi lebih dalam lagi tentang perusahaan tersebut secara menyeluruh, dengan melakukan kunjungan ke lokasi proyek/kantor nasabah. 23. Fasilitas kredit yang diklasifikasikan menurut Tujuan Penggunaan, terdiri dari : Modal Kerja dan Investasi. Modal Kerja, Investasi dan Konsumsi. Investasi dan Konsumsi. Modal Kerja, Produktif dan Konsumsi. 24. Mencegah agar fasilitas kredit yang diberikan tidak melampaui BMPK dan sebagai dasar penetapan strategi penanganan account, adalah salah satu tujuan dari : Prinsip One Obligor Prinsip konsolidasi eksposur Prudential Banking Practice Know Your Customer (KYC) 25. Dalam doktrin perkreditan, analisa keuangan/trend ratio merupakan salah satu faktor kunci dalam proses pemberian kredit. Hal-hal yang harus diperhatikan dalam analisa keuangan antara lain : Validitas semua asumsi yang digunakan dalam analisa keuangan agar diuji kewajarannya. Asumsi yang salah akan mengakibatkan pengambilan keputusan kredit yang salah. Validitas semua asumsi yang digunakan dalam analisa keuangan agar diuji kewajarannya. Asumsi yang salah tidak akan berpengaruh terhadap pengambilan keputusan.
Pendapat dan catatan-catatan auditor dalam laporan keuangan debitur harus disimpan Butir a dan c benar 26. Fasilitas kredit yang diklasifikasikan menurut Jangka Waktu, terdiri dari : Jangka Pendek (s/d 1 tahun), Jangka Menengah ( > 1 s/d 5 tahun) dan Jangka Panjang (> 5 s/d 15 tahun) dan utk KPR dimungkinkan s/d 30 tahun. Jangka Pendek (s/d 1 tahun), Jangka Menengah ( > 1 s/d 3 tahun) dan Jangka Panjang (> 3 s/d 15 tahun) dan utk KPR dimungkinkan s/d 30 tahun. Jangka Pendek (s/d 3 tahun), Jangka Menengah ( > 3 s/d 5 tahun) dan Jangka Panjang (> 5 s/d 15 tahun) dan utk KPR dimungkinkan s/d 30 tahun. Jangka Pendek (s/d 1 tahun), Jangka Menengah ( > 1 s/d 5 tahun) dan Jangka Panjang (> 5 s/d 15 tahun). 27. Faktor yang harus dipertimbangkan dalam mengevaluasi agunan adalah : Aman, mudah dipasarkan serta mempunyai nilai ekonomi yang memadai. Aman secara yuridis, dapat dikontrol, mudah dipasarkan dan mempunyai nilai ekonomi. Aman, dapat dikontrol, mudah dipasarkan dan mempunyai nilai ekonomi. Aman secara yuridis, dapat dikontrol, mudah dipasarkan dan mempunyai nilai ekonomi yang memadai. 28. Salah satu tujuan pelaksanaan Prinsip One Obligor adalah : Agar fasilitas kredit yang diberikan tidak melampaui BMPK (Legal Lending Limit) Untuk menetapkan strategi penanganan account yang akan diterapkan kepada debitur dalam suatu group debitur. Butir a dan b benar Butir a dan b salah
29. Dalam doktrin perkreditan, kredit menjadi bermasalah dapat disebabkan oleh implementasi proses kredit yang kurang memenuhi syarat antara lain : Ketidakcukupan data untuk credit checking, Kurang antisipasi terhadap perkembangan faktor eksternal, Dokumentasi yang kurang memenuhi syarat dan kurang perhatian terhadap hal-hal yang lebih detail. Semua jawaban benar. 30. Mana doktrin perkreditan dibawah ini yang benar : Bank dilarang memproses permohonan kredit yang membutuhkan persetujuan cepat (a hurry-up loan), karena kredit tersebut dapat menimbulkan masalah bagi bank Bank harus lebih hati-hati terhadap permohonan kredit yang membutuhkan persetujuan cepat (a hurry-up loan), karena kredit tersebut dapat menimbulkan masalah bagi bank. Permohonan kredit yang membutuhkan persetujuan cepat (a hurryup loan), tidak akan menimbulkan masalah bagi bank. Permohonan kredit yang membutuhkan persetujuan cepat (a hurryup loan), pasti akan menimbulkan masalah bagi bank. 31. Fasilitas kredit yang diklasifikasikan menurut Cara Penarikan, terdiri dari : Revolving Non Revolving Aflopend Plafond Butir a dan b benar. 32. Kebijakan/ketentuan perkreditan yang bersifat mendesak dan strategis yang berlaku sementara (temporary policy) dan atau permanent yang selanjutnya dituangkan dalam KPBM dan/atau SPK, adalah : Kebijakan Manajemen Risiko Bank Mandiri (KMRBM).
Kebijakan Perkreditan Bank Mandiri (KPBM) Manual Produk Perkreditan Memorandum Policy & Prosedur (MP&P) 33. Dalam pemberian kredit dalam valuta asing : Bank harus mempertimbangkan dan meminimalisir risiko dari credit risk, exchange rate dan interest rate risk. Dapat diberikan untuk valuta-valuta yang belum dikelola oleh Treasury Unit Harus memperhatikan keseimbangan ketersediaan dana dalam valuta asing dengan pemberian kredit dalam valuta yang sama. Butir a dan c benar. 34. Prinsip mengenal nasabah (Know Your Customer) melalui proses : On The Spot Loan Monitoring Investigasi Checking 35. Dalam doktrin perkreditan, kredit yang baik adalah : Kredit yang diberikan sesuai dengan hasil analisa kredit. Kredit yang diberikan sesuai dengan kebutuhan riil debitur, sehingga dapat memperbaiki/meningkatkan kinerja usaha debitur dan dapat dikembalikan kepada bank dengan tepat waktu serta menguntungkan bank. Kredit yang hanya memberikan keuntungan bagi Bank. Butir a dan c benar. 36. Evaluasi agunan harus mempertimbangkan hal hal dibawah ini, kecuali : Aman secara yuridis Dapat dikontrol
Mudah dipasarkan dan mempunyai nilai teknis yang memadai Mudah dipasarkan dan mempunyai nilai ekonomis yang memadai 37. Self financing untuk jenis-jenis kredit tertentu seperti : credit card, usaha/kredit yang telah berjalan dengan lancar atau produk kredit lain yang telah mendapat persetujuan Direksi : Minimal 30% Dapat tidak dipersyaratkan Minimal 35% Maksimal 10% 38. Yang dimaksud dengan four-eye principle, adalah : Pengambilan keputusan kredit minimal dilakukan oleh 2 (dua) orang pemegang kewenangan yang berasal dari Business Unit/Credit Recovery Unit dan Credit Risk Management yang saling independen satu dengan lain. Pengambilan keputusan untuk jenis kredit yang menggunakan scoring system atau kriteria khusus yang ditetapkan dalam parameter program/skim, yaitu antara Business Unit dengan scoring system/kriteria dimana disain, model dan parameter scoring system/kriteria disusun dan dipelihara oleh Risk Management Unit. Butir a dan b salah. Butir a dan b benar. 39. Pemberian kredit merupakan salah satu usaha bank yang mengandung risiko. Kredit yang diberikan akan berkualitas, apabila : Risiko atas pemberian kredit dimaksud dapat diantisipasi dan dapat dikontrol dengan parameter-parameter yang ditetapkan. Risiko atas pemberian kredit dimaksud dapat dikontrol. Pemberian kredit didasarkan pada credit acceptance kriteria yang jelas. Butir a dan c benar
40. Dalam pemberian kredit, bank mengharapkan kredit tersebut harus dapat dikembalikan dengan jumlah nilai yang diharapkan. Dengan demikian, setiap pemberian kredit harus didasarkan pada pertimbangan : Nasabah mempunyai kemampuan untuk mengembalikan kredit tersebut dan kegiatan usaha nasabah akan tetap berlangsung (going concern). Nasabah memiliki agunan kebendaan lebih dari ketentuan yang dipersyaratkan. Hanya mengandalkan kepada karakter nasabah yang dinilai baik. Hanya mengandalkan kepada modal yang dimiliki nasabah. 41. Fasilitas kredit yang diklasifikasikan menurut Keterikatan bank, terdiri dari : Committed Uncommitted Butir a dan b benar Butir a dan b salah 42. Mana pernyataan diawah ini yang benar : Self financing harus ada untuk setiap jenis kredit. Self financing tidak dipersyaratkan setiap jenis kredit. Self financing dapat tidak dipersyaratkan untuk jenis-jenis kredit tertentu atau produk kredit lain yang telah mendapat persetujuan Direksi. Tidak ada pernyataan yang benar. 43. Proses pemberian kredit merupakan rangkaian tahapan yang bersifat terintegrasi secara end to end process. End to end process meliputi tahapan sbb : Evaluasi dan persetujuan kredit serta monitoring dan penyelesaian kredit bermasalah. Inisiasi kredit, evaluasi dan persetujuan kredit serta monitoring.
Inisiasi kredit, persetujuan kredit serta monitoring dan penyelesaian kredit bermasalah. Inisiasi kredit, evaluasi dan persetujuan kredit serta monitoring dan penyelesaian kredit bermasalah. 44. Agunan merupakan salah satu unsur yang diperhatikan dalam pemberian kredit. Apabila berdasarkan analisa Bank telah memperoleh keyakinan atas kelayakan/kemampuan debitur (dibuktikan dengan track record) untuk mengembalikan hutangnya, maka agunan yang diserahkan : Harus ada agunan utama dan agunan tambahan Dapat hanya berupa obyek yang dibiayai dengan kredit dan untuk menambah keyakinan, Bank dapat meminta agunan aktiva tetap berupa tanah & bangunan, aktiva tetap bergerak dan tidak bergerak lainnya. Berupa agunan utama Tidak ada jawaban yang benar 45. Besarnya Inhouse Limit (BMPK Internal) Bank Mandiri untuk satu peminjam secara individu dan bukan merupakan pihak terkait ditetapkan sebesar : 90% x (25% x Modal Bank). 90% x (10% x Modal Bank). 90% x (20% x Modal Bank). 90% x (30% x Modal Bank). 46. Risk & Capital Committee terdiri dari : Risk Management Committee dan Capital & Investment Committee Risk Management Committee, Assets & Liability Committee dan Capital & Investment Committee Assets & Liability Committee dan Capital & Investment Committee Risk Committee, Assets & Liability Committee dan Capital & Investment Committee
47. Prinsip dalam rangka risk assesment suatu proposal kredit dimana harus melihat jumlah keseluruhan fasilitas kredit (cash loan dan non cash loan) yang diperoleh oleh satu debitur (group atau non goup) dari Bank Mandiri dan bank/kreditur lainnya, dikenal dengan prinsip : Prinsip Mengenal Nasabah (KYC) Prinsip One Obligor Prinsip Konsolidasi Eksposur Prinsip Dasar Evaluasi Kredit. 48. Orientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar. mengembangkan SDM dan Profesional serta memberi keuntungan maksimal bagi stakeholder adalah bagian dari : Visi Bank Mandiri Misi Bank Mandiri KPI Bank Mandiri Budaya kredit Bank Mandiri 49. Tujuan KPBM adalah agar pejabat pemutus kredit dan pegawai yang melaksanakan kegiatan perkreditan memiliki : Kebijakan tertulis sebagai landasan dalam melaksanakan kegiatan perkreditan KPI yang jelas. Doktrin Perkreditan. Budaya Kredit. 50. Dalam rangka pengawasan oleh Komisaris terhadap pengelolaan kredit, maka Direksi wajib mengkonsultasikan setiap aplikasi/ permohonan kredit dengan limit tertentu yang telah disepakati oleh Direksi dan Komisaris. Hasil konsultasi tersebut : Akan menjadi catatan bagi Direksi dan mengikat keputusan pemegang kewenangan Akan menjadi catatan bagi Direksi, namun tidak mengikat keputusan pemegang kewenangan
Tidak menjadi catatan bagi Direksi, dan tidak mengikat keputusan pemegang kewenangan Tidak menjadi catatan bagi Direksi, namun mengikat keputusan pemegang kewenangan Submit
