Deskundig advies Beste hypotheek Laagste maandlasten Kijk verder dan je hypotheek lang is
Deze brochure is een uitgave van FDC Financieel Planners & Adviseurs (FDC). FDC heeft ruim 70 vestigingen door heel Nederland. Hiermee vormt FDC een landelijk netwerk van adviseurs die gespecialiseerd zijn op het gebied van financiering van particulier eigen woningbezit en financiële planning. Met meer dan dertig jaar ervaring verschaft FDC u graag de noodzakelijke informatie om te komen tot de voor u beste financiële oplossing. © copyright 2007 FDC Financieel Planners & Adviseurs. Niets uit deze uitgave mag op enigerlei wijze worden vermenigvuldigd zonder voorafgaande toestemming van FDC Financieel Planners & Adviseurs. Aan de informatie in deze brochure kunt u geen rechten ontlenen.
Inhoudsopgave Inventarisatie pag. 5 Analyse pag. 6 Advies pag. 7 Uitvoering pag. 19 Periodieke update pag. 20 FDC kijkt verder dan uw hypotheek lang is. Als u geen dromen heeft, dan kunnen ze ook niet uitkomen.
brengen. Samen met u stellen wij een totaalplan op waarin
Dus dromen is goed. Maar wanneer u ze wilt gaan realiseren,
hypotheek, reserves, verzekeringen en pensioen een plek
is het zaak om praktisch te werk te gaan. Want dan wilt u
krijgen. En daarbij maakt het ons niet uit van welke bank of
exact weten wat de mogelijkheden zijn. Dan gaat het om
verzekeringsmaatschappij uw producten zijn. Wij selecteren
de juiste balans tussen lenen, sparen en spenderen. Tussen
uit het aanbod van vrijwel alle aanbieders het beste product
zekerheid en zorgeloosheid. Voor nu en voor straks. In dat
voor u. Uiteraard kijken we daarbij verder dan uw hypotheek
geval kan FDC u helpen uw financiële situatie in kaart te
lang is.
Een hypotheek die begrijpt wat u van plan bent De belangrijkste aankoop in uw leven is waarschijnlijk uw huis. Dus als u op zoek gaat naar de juiste hypotheek, dan moet u wel weten waar u op moet letten. Hypotheken zijn er immers in vele soorten en maten en er is er maar één de juiste voor u! Dat is een hypotheek die niet alleen een lage rente en een goede looptijd combineert, maar die daarnaast rekening houdt met uw financiële toekomst. Met eventuele promotiekansen en de bijbehorende inkomensstijging. Met gezinsuitbreiding of kinderen die gaan studeren...
Samen met uw FDC-adviseur vindt u deze hypotheek. Door alle aspecten grondig af te wegen en niet alleen voor een lage rente te kiezen. Door te kijken hoe hoog de rente is na de eerste rentevaste periode en of u bij aankoop van een volgende woning het opgebouwde beleggingsresultaat mee kunt nemen. Kortom, door een hypotheek te zoeken die aansluit bij úw plannen.
wijn in de kelder
een prettig pensioen
twee
sabbatical
Hoe meer we van u weten, hoe beter we u kunnen helpen Om u zo goed mogelijk te adviseren, maken we graag eerst kennis met u. Hierbij spreken we over zaken als uw wensen, kennis over financiële producten, uw huidige gezinssituatie en financiële positie. Kortom, een gesprek tussen mensen, over wensen en grenzen.
Heldere afspraken zijn voor beide partijen het prettigst
Inventarisatie
Uw FDC-adviseur is een ervaren en deskundig adviseur op het gebied van hypotheken en andere financiële zaken. Belangrijk is het om al tijdens dit eerste gesprek afspraken te maken over de gewenste beloningsvorm. Over het algemeen brengt een adviseur u geen extra kosten in rekening voor het advies bij het afsluiten van een hypotheek. Veelal wordt de adviseur betaald uit afsluitprovisie op de hypotheek, die voor u weer aftrekbaar is. Bij diverse FDC-kantoren is het echter ook mogelijk advies te krijgen tegen een uurtarief, een vast tarief of een combinatie hiervan.
auto’s
• • • •
Wat is uw huidige financiële positie? Wat is uw ervaring & kennis over financiële producten? Wat zijn uw wensen & doelstellingen? Waagt u wel eens een gokje of kiest u voor zekerheid?
hoekhuis
met garage
één camper
Uw FDC-adviseur selecteert het best passende aanbod Op basis van het kennismakingsgesprek maakt de FDC-adviseur een analyse van uw profiel, wensen en mogelijkheden. Om tot een passend hypotheekadvies te komen maken onze adviseurs tijdens de analysefase gebruik van gespecialiseerde software. Hiermee kan de meest actuele productinformatie, zoals rentetarieven, kortingen en verhuisregelingen van praktisch iedere hypotheekaanbieder vergeleken worden. Zo kunnen we u een breed en objectief inzicht geven in de te verwachten hypotheekkosten en bijkomende woonlasten.
Analyse
• • • •
Analyseren en interpreteren van uw persoonlijk profiel Analyseren huidige persoonlijke financiële situatie Onafhankelijke selectie uit alle productaanbieders Selecteren van het beste product
gezinsauto
2x per jaar op vakan met pensioen op 60
Adviseren is vooruitzien De FDC-adviseur verwerkt zijn of haar bevindingen uit de analysefase in een helder adviesrapport. Om tot een goed onderbouwd advies te komen, besteedt uw FDCadviseur veel aandacht aan uw persoonlijke situatie. Wilt u eerder stoppen met werken? Bouwt u voldoende vermogen op om zorgeloos van uw oude dag te kunnen genieten? Kent u de waarde van uw bezittingen én is er genoeg zekerheid voor u en uw dierbaren? Een FDC-adviseur stemt het advies af op uw wensen en zorgt dat u en uw gezin geen onverantwoorde financiële risico’s lopen.
ntie
Advies Het FDC-adviesrapport geeft inzicht in: Maximale financieringsmogelijkheden Aankoopkosten Te verwachten maandlasten De meest passende hypotheekvorm Benodigde verzekeringen Verschuldigde en te besparen belasting Subsidieregelingen
• • • • • • •
zeilboot
jaar kinderen (3)
De enige juiste hypotheek… is de hypotheek die bij u past Een aantrekkelijke hypotheek is meer dan een hypotheek met een lage rente. Want u wilt ook weten wat de wijze van aflossing is én wat de afsluitkosten van de hypotheek zijn. Daarbij moet rekening worden gehouden met het feit dat de meeste huizen niet voor een heel leven worden gekocht. En dus wilt u weten of dezelfde hypotheekinstelling u over enkele jaren opnieuw een hypotheek kan verschaffen. Tenslotte hebben ook fiscale regelingen invloed op het hypotheekbedrag. Al met al zijn er globaal negen hypotheekvormen te onderscheiden. Het grote verschil tussen deze hypotheekvormen is de wijze van aflossen. De laatste tijd zijn veel combinaties van hiernaast genoemde hoofdvormen ontstaan. De FDC-adviseur kan u hier alles over vertellen.
De verschillende hypotheekvormen op een rij 1. Lineaire hypotheek 2. Annuïteitenhypotheek 3. Levenhypotheek (met/zonder maatschappijwinstdeling) 4. Spaarhypotheek (verbeterde levenhypotheek) 5. Beleggingshypotheek (met/zonder levensverzekering) 6. Beleggingshypotheek met eenmalige inleg 7. Hybride hypotheek 8. Aflossingsvrije hypotheek 9. Krediethypotheek
Wilt u meer weten over actuele rentevarianten, ga dan naar www.fdc.nl
TIP!
Daar vindt u niet alleen de laagste rentetarieven, maar ook alles over begrippen als variabele en vaste rente, instaprente, middelrente, bandbreedterente en de zogenaamde rentedrempel.
1. Lineaire hypotheek
Vaste einddatum Aflossing tijdens de looptijd Zekerheid ten aanzien van schuldvermindering Hoge maandlasten bij aanvang Aflopende maandlasten Belastingvoordeel daalt gedurende de looptijd (geen optimaal gebruik hypotheekrenteaftrek) Overlijdensrisico additioneel te verzekeren
maandlasten
schuld
hypotheeksom
De lineaire hypotheek is vooral nuttig voor mensen die op een snelle manier hun woonlasten willen verminderen. Deze vorm is dan ook vooral bedoeld voor mensen die nu een redelijk hoog salaris hebben en daar in de toekomst minder zeker van zijn, zoals bijvoorbeeld mensen die vroegtijdig willen stoppen met werken of in deeltijd willen gaan werken.
• • • • • • •
bruto rente
Voor wie is de lineaire hypotheek geschikt?
Kenmerken
aflopende maandlasten
IB aftrekbaar
netto rente
In deze klassieke hypotheekvorm lost u gedurende de gehele looptijd hetzelfde bedrag per jaar af. In het begin zijn de lasten dus het hoogst. Ze worden elk jaar een beetje lager. U betaalt immers steeds minder rente.
netto rente
aflossing looptijd
looptijd
zekerheid
vaste einddatum
belastingvoordeel
2. Annuïteitenhypotheek
Vaste einddatum Aflossing tijdens de looptijd Zekerheid ten aanzien van de schuldvermindering Vaste bruto maandlasten Stijgende netto maandlasten Belastingvoordeel daalt gedurende de looptijd (geen optimaal gebruik hypotheekrenteaftrek) Overlijdensrisico additioneel te verzekeren
schuld
netto maandlasten
bruto maandlasten aflossing
IB aftrekbaar
looptijd
bruto rente
bruto rente
De annuïteitenhypotheek is interessant voor mensen die lage lasten in de beginperiode belangrijk vinden, bijvoorbeeld starters die nog niet zoveel verdienen, maar in de toekomst een hoger inkomen verwachten.
• • • • • • •
netto rente
Voor wie is de annuïteiten hypotheek geschikt?
Kenmerken
hypotheeksom
Gedurende de looptijd van de lening betaalt u jaarlijks (bij gelijkblijvende rente) een vast bedrag voor rente en aflossing. In het begin vormt de rente een groot bestanddeel van dit bedrag en is de aflossing klein. Naarmate de looptijd vordert wordt het (aftrekbare) rentedeel kleiner. De maandelijkse betalingen zijn de eerste jaren lager dan bij een lineaire hypotheek. Maar als u alle betalingen bij elkaar optelt, dan komt u bij de annuïteitenhypotheek hoger uit.
netto rente
looptijd
netto rente
aflossing looptijd
vaste bruto maandlasten schuldvermindering
vaste einddatum 10
3. Levenhypotheek
Vaste maandlasten gedurende de looptijd (rente + premie) Periodiek inleggen in fondsen of maatschappijwinst Geen verplichte tussentijdse aflossingen Kans op hogere of lagere vermogensopbouw dan de hypotheeksom Optimaal fiscaal voordeel gedurende de hele looptijd Overlijdensrisico gecombineerd te verzekeren maandlasten
vermogensopbouw
schuld
overlijdensverzekering
bruto rente
IB aftrekbaar
netto rente
Deze hypotheekvorm is voor iedereen geschikt, mits men zich goed laat voorlichten over de voorwaarden.
• • • • • •
vermogen
Voor wie is de levenhypotheek geschikt?
Kenmerken
hypotheeksom
Bij een verzekeringsmaatschappij wordt een levens verzekering afgesloten die uitkeert aan het einde van de looptijd. Met deze uitkering wordt de hypothecaire lening in één keer afgelost. De winst over de belegde premies (en dus de uitkering) is afhankelijk van de resultaten van de maatschappij of beleggingsfondsen. Overlijdt u voordat het huis is afbetaald, dan krijgt uw partner het verzekerde bedrag uitbetaald. Omdat gedurende de hele looptijd niet wordt afgelost blijft de te betalen rente gelijk en de renteaftrek maximaal.
netto rente
premie levensverzekering (t.b.v. aflossing)
optimaal fiscaal voordeel
looptijd
looptijd
Grafieklijnen bij vermogensopbouw Bovenste lijn: bovengemiddeld beleggingsrendement Middelste lijn: gemiddeld beleggingsrendement Onderste lijn: ondergemiddeld beleggingsrendement
vaste maandlasten periodiek inleggen in fondsen 11
4. Spaarhypotheek Deze hypotheek lijkt op de levenhypotheek, maar biedt meer zekerheid. De bank vergoedt over de betaalde spaarpremies een rente die gelijk is aan de hypotheekrente. Steeds als de hypotheekrente wijzigt wordt de te betalen spaarpremie zo herzien dat de lening op de einddatum volledig kan worden afgelost. Zo worden schommelingen in de maandlasten voorkomen en is er aan het einde van de looptijd gegarandeerd genoeg kapitaal om af te lossen.
Voor wie is de spaarhypotheek geschikt?
Kenmerken
• • • • • •
Vaste maandlasten gedurende de looptijd Altijd 100% gegarandeerde aflossing door spaarverzekering Geen verplichte tussentijdse aflossingen Optimaal fiscaal voordeel gedurende de hele looptijd Uitkering spaarverzekering is veelal belastingvrij Overlijdensrisico gecombineerd te verzekeren
schuld
maandlasten
vermogensopbouw
bruto rente
overlijdensverzekering
netto rente
hypotheeksom
vermogen
IB aftrekbaar
Deze hypotheekvorm is geschikt voor mensen die zeker heid willen.
netto rente
premie spaarverzekering looptijd
looptijd
Grafieklijn bij vermogensopbouw gegarandeerd spaarrendement
vaste maandlasten
geen verplichte tussentijdse aflossingen 12
5. Beleggingshypotheek met maandelijkse inleg
Vaste maandlasten gedurende de looptijd (rente + premie) Periodiek inleggen in beleggingsfondsen Geen verplichte tussentijdse aflossingen Kans op hogere of lagere vermogensopbouw dan hypotheeksom Optimaal fiscaal voordeel gedurende de hele looptijd Overlijdensrisico gecombineerd te verzekeren schuld
maandlasten
vermogensopbouw
bruto rente
IB aftrekbaar overlijdensverzekering
netto rente
Met deze hypotheekvorm profiteert u van maximale belastingaftrek en de kans op hoge rendementen. Deze hypotheek brengt echter ook een bepaald risico met zich mee; u moet de gevolgen van tegenvallende resultaten op kunnen vangen zonder in de problemen te komen.
• • • • • •
vermogen
Voor wie is de beleggingshypotheek geschikt?
Kenmerken
hypotheeksom
Een hypothecaire lening die wordt gecombineerd met een beleggingspolis. U bepaalt zelf in welke fondsen uw premie wordt belegd, waarbij de winst volledig ten goede komt aan de polis. De opgebouwde waarde in de beleggingsverzekering wordt gebruikt om op de einddatum de hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. Of dit lukt hangt af van het behaalde rendement op uw ingelegde vermogen.
netto rente
premie levensverzekering (t.b.v. aflossing) looptijd
looptijd
Grafieklijnen bij vermogensopbouw Bovenste lijn: bovengemiddeld beleggingsrendement Middelste lijn: gemiddeld beleggingsrendement Onderste lijn: ondergemiddeld beleggingsrendement
overlijdensrisico
gecombineerd te verzekeren 13
6. Beleggingshypotheek met eenmalige inleg Kenmerken
• • • • •
Voor wie is de beleggingshypotheek met eenmalige inleg geschikt?
schuld
vermogensopbouw
maandlasten IB aftrekbaar
overlijdensverzekering
bruto rente
netto rente netto rente
hypotheeksom
Met deze hypotheekvorm profiteert u van maximale belastingaftrek en de kans op hoge rendementen. Deze hypotheek brengt echter ook een bepaald risico met zich mee; u moet de gevolgen van tegenvallende resultaten op kunnen vangen zonder in de problemen te komen.
Lage maandlasten gedurende de looptijd (rente) Geen verplichte aflossing tijdens de looptijd Kans op een hogere of lagere eindwaarde op de einddatum Optimaal fiscaal voordeel gedurende de hele looptijd Overlijdensrisico additioneel te verzekeren
vermogen
Een éénmalige inleg wordt gebruikt voor het opbouwen van vermogen om de hypotheek op de einddatum geheel of gedeeltelijk af te lossen. Deze eenmalige inleg kan eventueel worden aangevuld met extra periodieke stortingen. Voordeel is dat dankzij een meerjarenplanning van de belegging, mogelijk een hoger rendement wordt behaald dan bij een periodieke inleg. Afhankelijk van uw financiële en fiscale situatie kan deze hypotheekvorm u grote besparingen op uw maandelijkse lasten opleveren.
eenmalige inleg looptijd
looptijd
Grafieklijnen bij vermogensopbouw Bovenste lijn: bovengemiddeld beleggingsrendement Middelste lijn: gemiddeld beleggingsrendement Onderste lijn: ondergemiddeld beleggingsrendement
geen verplichte aflossing
lage maandlasten
14
7. Hybride hypotheek Deze hypotheek is een combinatie van een spaar- en beleggingshypotheek. In de polis kan worden gekozen voor beleggingsfondsen of een rekening waarop de vergoeding gelijk is aan de hypotheekrente (gelijk aan een spaarhypotheek). Tussentijds wisselen kan, van sparen naar beleggen en andersom.
Voor wie is de hybride hypotheek geschikt? Wanneer u niet volledig afhankelijk wilt zijn van uw beleggingen, maar toch een hoger rendement wilt dan met alleen een spaarhypotheek, kan dit een geschikte hypotheekvorm voor u zijn. Enige ervaring met beleggen is wel gewenst.
Kenmerken
• • • • • • • •
Combinatie van veilig sparen en beleggen Geen verplichte tussentijdse aflossingen Flexibiliteit om te switchen tussen sparen en beleggen Periodiek inleggen in spaargarantie- of beleggingsfonds Vaste maandlasten gedurende de hele looptijd (rente + premie) Kans op hogere of lagere vermogensopbouw dan hypotheeksom Optimaal fiscaal voordeel gedurende de hele looptijd Overlijdensrisico gecombineerd te verzekeren maandlasten
vermogensopbouw
schuld
bruto rente
overlijdensverzekering
netto rente
vermogen
optimaal fiscaal voordeel
hypotheeksom
IB aftrekbaar
netto rente
premie levensverzekering (t.b.v. aflossing) looptijd
looptijd
Grafieklijnen bij vermogensopbouw Bovenste lijn: gemiddeld beleggingsrendement Onderste lijn: gegarandeerd spaarrendement
15
8. Aflossingsvrije hypotheek U leent een hypotheekbedrag dat u aan het einde van de looptijd met eigen vermogen of door verkoop van de woning in één keer aflost. Tijdens de looptijd betaalt u alleen rente. U geniet daardoor maximale hypotheekrenteaftrek.
Voor wie is de aflossingsvrije hypotheek geschikt? Deze hypotheekvorm is geschikt voor mensen die er zeker van zijn de hypotheek aan het eind van de looptijd te kunnen aflossen. Bij de meeste geldverstrekkers kan
Kenmerken
• • • •
U betaalt alleen rente, geen aflossing Maximaal profiteren van fiscale mogelijkheden Hypotheekschuld blijft gedurende looptijd gelijk Op de einddatum lost u af met verkoopwaarde eigen woning of andere middelen
maximaal 75% van de totale lening aflossingsvrij worden verkregen.
9. Krediethypotheek Wanneer uw huis meer waard is dan de hypotheek die u ervoor heeft afgesloten, kunt u met die overwaarde een kredietrekening openen. Uw huis dient hierbij als onderpand. Bij de krediethypotheek is de kredietlimiet meestal 75% van de verkoopwaarde van uw huis. Deze hypotheekvorm wordt vaak gecombineerd met uw gewone hypotheek om bijvoorbeeld verbouwingen etc. te financieren.
Voor wie is de krediethypotheek geschikt? De krediethypotheek is geschikt voor mensen met voldoende overwaarde op hun woning. 16
Kenmerken
•
U kunt vrij beschikken over een gedeelte van het vermogen dat u met uw eigen woning hebt opgebouwd U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag De rente kan meestal niet worden vastgezet
• •
Eigen woning opgebouwd
Met welke kosten moet u rekening houden als u een huis koopt? Kostensoort
Bestaande bouw
Nieuwbouw
Fiscaal aftrekbaar
Overdrachtsbelasting
Ja, 6% koopsom
n.v.t.
Nee
Omzetbelasting
Nee
Ja, 19% over de koopen aanneemsom
Nee
Notariskosten transportakte
Ja
Bij koop- en aanneemsom inbegrepen
Nee
Notariskosten hypotheekakte
Ja
Ja
Ja, bij aankoop, niet bij oversluiten
Taxatiekosten huidige woning
Eventueel
Eventueel
Nee
Taxatiekosten nieuwe woning
Ja
Meestal niet nodig
Ja
Afsluitprovisie hypotheek
Ja
Ja
Ja, maar gemaximeerd
Borgtocht NHG*
Eventueel
Eventueel
Ja, bij aankoop, niet bij oversluiten
Bouwtechnische keuring
Eventueel
Eventueel
Ja, indien nodig voor verkrijgen hypotheek
Makelaarscourtage
Eventueel
Eventueel
Nee
Bouwrente
n.v.t.
Ja, ook indien reeds bouwgereed
Alleen over periode vanaf het (voorlopige) koopcontract tot datum bouwgereed
Afkoop erfpachtcanon
Ja
Ja
Ja
* Nationale Hypotheek Garantie (0,28% van het hypotheekbedrag) De in deze tabel opgenomen gegevens gelden voor 2007, eventuele wijzigingen voorbehouden.
17
Verzekeringen die u lekker laten slapen Verzekeringen zijn er in vele soorten en maten. En aangezien uw huis een kostbaar bezit is, wilt u dit perfect verzekeren. De vraag is: welke risico’s wilt u wel lopen en welke niet? Wilt u bijvoorbeeld een verzekering die de hypotheeklasten opvangt wanneer u werkloos of arbeidsongeschikt raakt? Of een verzekering voor als
u juridische hulp nodig heeft? Samen met uw FDCadviseur kunt u een pakket samenstellen waarin precies die verzekeringen zitten die u nodig heeft voor een goede nachtrust. Op die manier weet u zeker dat alle nieuwe polissen perfect aansluiten op eventuele eerder aangeschafte financiële producten.
Verlaag uw maandlasten
TIPS!
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een waarborgfonds. Dit staat garant voor terugbetaling van uw hypotheek aan de bank. Als u in aanmerking komt voor NHG krijgt u bovendien een rentekorting die op kan lopen tot 0,5%.
Denkt u aan een hypotheekreserve? Als u plannen heeft om na de aankoop uw huis te verbouwen, laat dan alvast een hogere inschrijving opnemen in de hypotheekakte. Het bedrag hoeft u nog niet op te nemen en u betaalt dus ook nog geen rente. Maar heeft u het nodig, dan hoeft u niet meer naar de notaris. En dat scheelt tijd en geld.
Komt u in aanmerking voor een koopsubsidie? Starters kunnen in aanmerking komen voor een koopsubsidie. Hierdoor kan er meer geleend worden en ontvangt de koper maandelijks een belastingvrije bijdrage in de hypotheeklasten. Naast de koopsubsidieregeling zijn er meerdere alternatieven om als starter een woning te financieren. U kunt denken aan garantstelling door ouders of specifieke hypotheekproducten.
Financiële bijsluiter In een Financiële Bijsluiter staat de belangrijkste informatie over een financieel product. In de bijsluiter staat wat het product precies is en wat het kost. Maar ook wat de risico’s zijn, wat het product kan opbrengen en wat er gebeurt als u eerder wilt stoppen met het product.
18
U weet wat u wilt.. wij gaan het voor u regelen Wanneer u samen met uw FDC-adviseur een keuze heeft gemaakt voor de beste hypotheekvorm en de gewenste verzekeringen, komt de fase van het daadwerkelijk afsluiten van de producten. Dan wordt er contact gelegd met de verzekeraar, de bank en de notaris en wordt het hypotheekdossier voor de hypotheekaanbieder compleet gemaakt. U kunt uw FDC-adviseur ook de opdracht geven voor de taxatie, zodat u ook hier geen omkijken naar heeft. Vanzelfsprekend houdt de adviseur u goed op de hoogte van de voortgang en kunt u met tussentijdse vragen altijd contact opnemen.
Uitvoering Wat regelt de FDC-adviseur voor u: Hypotheekaanvraag Nationale Hypotheek Garantie Benodigde verzekeringen In gang zetten en bewaken van afhandeling medische keuring Controle van de offertes Begeleiding tot aan de overdracht bij de notaris
• • • • • •
controle van de offertes benodigde verzekeringen Wat betekent voorlopige teruggaaf?
TIP!
Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar voor een periode van 30 jaar. Die rente geeft u dan op bij de belasting zodat u, achteraf, geld terug krijgt van de fiscus. U kunt ook een voorlopige teruggaaf vragen, zodat u elke maand een deel van het bedrag ontvangt. Uw FDC-adviseur kan u hierbij van dienst zijn.
19
We houden elkaar op de hoogte Uw hypotheekadvies maakt deel uit van uw financiële totaalplan en daarom houden we zoveel mogelijk rekening met uw toekomst. Maar uw persoonlijke situatie kan door diverse oorzaken veranderen. Door bijvoorbeeld een verhuizing, een andere baan of gezinsuitbreiding. Regelmatig contact met uw FDC-adviseur is dan ook heel belangrijk. Op die manier bent u er zeker van dat uw financiële plannen met u meegroeien. En mochten wij nieuws hebben over ontwikkelingen in de markt en op het gebied van (belasting)wetgeving, dan zorgen we ervoor dat u als eerste op de hoogte bent.
Periodieke update
• • •
Zijn uw klantgegevens nog actueel? Is er een wijziging in de gezins- of financiële situatie? Zijn de wensen en doelstellingen nog binnen bereik?
pensionering in 2029
terreinwagen
hoge spaarrente
huisje
20
Als u goed voor uw geld zorgt, zorgt uw geld goed voor u Een gedegen financiële planning gaat natuurlijk verder dan een hypotheek. U wilt ook uw pensioen, uw vermogensopbouw en uw verzekeringen goed geregeld hebben. Want wat doet u als u tijdens uw carrière een gouden handdruk krijgt? Of als u ineens een aanzienlijk bedrag erft? Laat u alles op zijn beloop, dan weet u zeker dat er een groot bedrag naar de fiscus gaat. Of, hoe bouwt u het slimst een studiefonds voor de kinderen op en hoe kunt het beste starten met vermogensopbouw? Allemaal vragen die beantwoord kunnen worden in een financieel plan, dat voorziet in het realiseren van uw wensen en rekening houdt met alle wendingen die een leven kan nemen. Bovendien geniet u bij FDC het voordeel van spreiding van uw financiën. Dat betekent dat wij kiezen voor de beste producten uit een breed aanbod van banken en verzekeringsmaatschappijen. Daardoor heeft u niet alleen de beste financiële producten, u zult ook niet afhankelijk worden van één partij. Wij houden u altijd op de hoogte van nieuwe ontwikkelingen in de markt en op het gebied van (belasting)wetgeving. Als klant van FDC bent u er met slimme geldzaken dus altijd als eerste bij.
Een pensioen dat net zo fit is als u Gezond oud worden en genieten van een oudedag willen we allemaal. Maar dan is het wel handig om te zorgen dat de middelen er zijn om nog leuke dingen te kunnen blijven doen. Een beetje extra financiële armslag na de pensioendatum is dan ook meer dan welkom. Daarom is het verstandig om de vele mogelijkheden op het gebied van pensioenvoorzieningen eens goed te bekijken. Uw FDC-adviseur beschikt over veel expertise en kan u perfect adviseren en alles voor u regelen. Uiteraard wordt daarbij weer rekening gehouden met zaken als de hypotheek, de gezinssamenstelling, uw beoogde pensioendatum en het bedrag dat u nodig heeft om uw dromen te gaan realiseren. Kortom, hoe eerder u weet waar u het voor doet, hoe meer u daar later van zult profiteren.
studie kinderen
in de Ardennen 21
Een vermogen dat langzaam groeit Houdt u van een beetje spanning en wilt u meer verdienen dan de rente op uw spaarrekening, dan is beleggen misschien een interessante optie. Daarbij is het echter wel belangrijk om de risico’s goed in te schatten. Hoeveel risico wilt en kunt u lopen? Hoe lang kunt u uw geld missen? Waar is het op te bouwen kapitaal voor bedoeld? Kortom, allemaal zaken die u
beter kunt bedenken voordat u gaat beleggen. Uw FDC-adviseur helpt u graag bij het vaststellen van uw risicoprofiel. Hij brengt uw beleggingsambities in verband met uw financiële situatie en hij adviseert over de belastingtechnische voor- en nadelen. Alleen op die manier komt u tot een beleggingsplan waarmee uw vermogen gezond kan groeien.
Deskundigheid staat hoog in het vaandel Alle vestigingen van FDC Financieel Planners & Adviseurs zijn zelfstandige advieskantoren waar u kunt rekenen op een deskundig financieel advies. Om u een zo optimaal mogelijk advies te kunnen geven zorgt FDC voor permanente opleiding van de medewerkers en professionalisering van het kantoor. Zo stelt de Wet op het financieel toezicht dat aanbieders en adviseurs van financiële producten en diensten aan strenge eisen moeten voldoen. Eisen die onder meer gelden op het gebied van deskundigheid, adviesvaardigheden en administratie.
22
Alle FDC-vestigingen voldoen aan minimaal deze wet en veel kantoren zijn in het bezit van het Keurmerk Financiële Dienstverlening. Alle hypotheekadviseurs van FDC zijn Erkend Hypotheekadviseur. Op veel vestigingen zijn tevens een Hypothecair Planner of Gecertificeerd Financieel Planner aanwezig. FDC is tevens aangesloten bij De Vereniging van Hypotheekadviseurs in Nederland (VvHN), een brancheorganisatie die streeft naar verbetering van het kwaliteitsniveau van de hypotheekbemiddeling in Nederland.
De mens, z’n wens, De mens, z’n wens, z’n grens
z’n grens
Dromen is mooi en gratis bovendien. Maar zodra ze op plannen gaan lijken, wordt het ernst. Dan worden de wensen geïnventariseerd, de mogelijkheden afgetast en de grenzen verkend. Want een droom realiseren is belangrijk, maar niet ten koste van alles. Dus zoekt u naar de balans tussen lenen, sparen en spenderen. Tussen zorgeloosheid en zekerheid. Voor nu en voor straks, voor u en voor degene met wie u samen leeft. Want wie z’n zaken financieel goed geregeld heeft slaapt een stuk rustiger. Daarom is het advies van FDC altijd gebaseerd op de balans tussen de mens, z’n wens en z’n grens.
Ruim 70 vestigingen, 100.000 klanten en 7.000 nieuwe hypotheekklanten per jaar En dat is niet zomaar... Al meer dan 30 jaar zorgen wij ervoor dat we al onze klanten objectief, deskundig en persoonlijk kunnen helpen. Bovendien kunnen wij door de centrale inkoop voor al onze kantoren goede afspraken maken met de banken en verzekeraars. En dat betekent dat u de scherpste aanbieding krijgt. Kortom, bij FDC zorgen we dat we maatwerk leveren, zodat alle financiële stappen die u neemt bij uw persoonlijke situatie passen. Wilt u van onze diensten gebruik maken? Wij verwelkomen u graag als nieuwe klant van FDC.
23
De mens, z’n wens, z’n grens
